दिवालियापन के बाद अपने वित्त और क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए 7 कदम
हां, दिवालियापन और ऋण संग्रह की धमकियां आपके पीछे हैं, और आपके पास एक नई शुरुआत है। लेकिन एक नई शुरुआत का मतलब है कि अपने वित्त का पुनर्निर्माण करने और अपने क्रेडिट को फिर से स्थापित करने के लिए खरोंच से शुरू करना.
यह एक तेज़ या आसान प्रक्रिया नहीं है। लेकिन दिवालियापन आपके क्रेडिट को कितना नुकसान पहुंचाता है, इसके बावजूद, आप एक बार फिर से स्वस्थ वित्त और उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ एक दिवालियापन, कदम-दर-चरण दृष्टिकोण के साथ दिवालिया होने के बाद पुनर्निर्माण कर सकते हैं.
चरण 1: अपने बजट को फिर से लिखें
सभी संभावना में, यह एक दोषपूर्ण बजट था जो आपके दिवालियापन के लिए मंच निर्धारित करता था, भले ही किसी अन्य घटना ने आपको किनारे पर धकेल दिया हो.
क्या गलत हुआ? आपका मूल बजट विफल क्यों हुआ? अगर आपको समझ नहीं आ रहा है कि आप कहां गलत हो गए हैं, तो समस्या को ठीक करना मुश्किल है। आपके दिवालिया होने या बर्खास्तगी के बाद कुछ और करने से पहले, अपने बजट का मूल्यांकन और पुनर्लेखन करें.
निश्चित, परिवर्तनीय और अनियमित व्यय
अपने वर्तमान बजट को तीन व्यय कॉलमों के साथ लिखना शुरू करें: फिक्स्ड, परिवर्तनीय और अनियमित.
पहले कॉलम में, अपने निश्चित मासिक खर्चों को सूचीबद्ध करें। अपने आवास भुगतान और कार भुगतान जैसे बिल शामिल करें जो हर महीने समान रहते हैं.
अगले कॉलम के तहत, हर महीने आपके द्वारा खर्च की जाने वाली सभी परिवर्तनीय लागतों को सूचीबद्ध करें। उदाहरणों में भोजन, कपड़े और मनोरंजन शामिल हैं। अपने पिछले तीन महीनों के बैंक विवरणों को देखने के लिए एक घंटे के लिए अलग सेट करें और चर खर्चों पर आपके द्वारा खर्च किए गए प्रत्येक पैसे को सूचीबद्ध करें। आप कहां ओवरस्पीडिंग कर रहे हैं??
तीसरा कॉलम अनियमित खर्चों के लिए है - यानी, ऐसी लागतें जो हर महीने नहीं आती हैं लेकिन कभी-कभी हड़ताल कर देती हैं। चिकित्सा लागत इस सूची में आती है, जैसा कि आप सालाना या अर्ध-वार्षिक भुगतान करते हैं। दूसरों के लिए उपहारों पर अपने खर्च पर अतिरिक्त ध्यान दें, जैसे कि अवकाश उपहार, जन्मदिन का उपहार, शादी के उपहार और बच्चे को स्नान उपहार। अनियमित खर्चों पर आपके द्वारा खर्च किए गए प्रत्येक पैसे को खोजने के लिए पिछले वर्ष के अपने बयानों की समीक्षा करें.
लीक बजट में छेद करना
आगे जाने से पहले, अपनी लक्ष्य बचत दर की पहचान करें। दूसरे शब्दों में, हर महीने आप अपनी आय का कितना प्रतिशत बचाना चाहेंगे? कम से कम 10% के लिए निशाना लगाओ। एक साफ स्लेट पोस्ट-दिवालियापन के साथ, आप वित्तीय रूप से आगे निकलने की स्थिति में हैं.
निश्चित खर्च कॉलम से शुरू करके, आप कौन से खर्च कम कर सकते हैं? जिसे आप पूरी तरह से मिटा सकते हैं? आपका घर इंटरनेट आवश्यक हो सकता है, लेकिन क्या आपकी केबल टीवी सदस्यता है? मुश्किल से। सहेजने के लिए रचनात्मक और मंथन के बाहर के तरीके प्राप्त करें। क्या आप अपने आवास की लागत को कम कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, एक अतिरिक्त बेडरूम किराए पर लेकर?
अगला, अपने औसत परिवर्तनीय खर्चों को देखें। उस खर्च को आधे में काटने में क्या लगेगा? क्या आप हर दिन बाहर खाना खा रहे हैं? या तो दोपहर का भोजन पैक करें या रात के खाने में अतिरिक्त पकाएं और दोपहर के भोजन के लिए बचे हुए को लाएं। क्या आप महीने में एक या दो बार से अधिक रेस्तरां में खाना खा रहे हैं? महीने में एक बार भोजन करने की कोशिश करें.
अंत में, अपने अनियमित खर्चों में से किस पर आप खर्च कर सकते हैं, जैसे कि अवकाश उपहार खर्च। फिर कहीं बाहर देखने को मिले, जैसे कि एक अलग बैंक में एक खाता, जहाँ आप हर महीने अनियमित खर्चों के लिए पैसा चुरा सकते हैं.
जब तक आप अपने लक्ष्य की बचत दर तक नहीं पहुँचते तब तक काटते रहें, फिर कुछ और काट लें.
चार सप्ताह की आय के आधार पर बजट
जहां इतने सारे उपभोक्ता परेशानी में हैं, उनकी 12 से विभाजित वार्षिक आय के आधार पर बजट है। इससे उनका बजट अनुचित रूप से उच्च आय पर आधारित है, क्योंकि कुछ महीनों में चार सप्ताह से अधिक का समय होता है। याद रखें कि यदि आपको हर सप्ताह या हर दो सप्ताह में आपकी तनख्वाह मिलती है, तो आप किसी भी महीने में केवल चार सप्ताह की आय की गणना कर सकते हैं.
इसी तरह, सुनिश्चित करें कि आप अपने बजट को अपने नेट, आफ्टर-टैक्स आय के आधार पर बनाते हैं। यदि हर दूसरे सप्ताह करों के बाद आपकी तनख्वाह 2,000 डॉलर है, तो आपका मासिक बजट $ 4,000 प्रति माह पर आधारित होना चाहिए.
कभी-कभी, आपके पास इसमें एक अतिरिक्त तनख्वाह के साथ एक महीना होगा। "बोनस" तनख्वाह सीधे अपने बचत खाते में डालकर उन महीनों का लाभ उठाएं.
चरण 2: बचत सेट करें
आपका लिखित बजट अब बचत के लिए एक निश्चित प्रतिशत होना चाहिए। लेकिन यह कहने के बीच अक्सर एक अंतर है कि आप हर महीने एक निश्चित राशि बचाएंगे और वास्तव में यह कर रहे हैं.
आप सफलतापूर्वक उस अंतर को कैसे पाटेंगे और सुनिश्चित करेंगे कि बचत के लिए आपके द्वारा दिया गया पैसा खत्म हो जाए? इन टिप्स को फॉलो करें.
अपने बचत को स्वचालित करें
आपका पैसा जितना अधिक दिखाई और उपलब्ध होगा, उतना ही अधिक प्रलोभन उसे खर्च करना होगा। चाल को छूने से पहले इस पैसे को दृष्टि से बाहर ले जाना है.
आपके पास शायद पहले से ही एक चेकिंग खाता है, और शायद उसी बैंक के साथ एक बचत खाता है। यदि खर्च आपके लिए अतीत में एक समस्या रही है, तो एक कदम आगे बढ़ें और एक अलग बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ एक बचत खाता खोलें। इस तरह, जब आप अपने प्राथमिक बैंक के साथ अपने ऑनलाइन बैंकिंग में प्रवेश करते हैं, तो आपको वह सब रसदार बचत नहीं दिखेगी जो वहाँ बैठे थे बस खर्च होने की प्रतीक्षा में.
अपने नियोक्ता से पूछें कि क्या वे आपके प्रत्यक्ष जमा को विभाजित कर सकते हैं। यदि वे कर सकते हैं, तो आपकी बचत राशि आपके नए आउट-ऑफ-विज़न बचत खाते में सीधे जमा हो सकती है, जबकि आपकी "ऑपरेटिंग" आय आपके मुख्य चेकिंग खाते में जमा की जाती है.
यदि आपका नियोक्ता प्रत्यक्ष जमा को विभाजित नहीं कर सकता है, तो अपने चेकिंग खाते से अपने बचत खाते में एक आवर्ती, स्वचालित ACH हस्तांतरण सेट करें। महत्वपूर्ण बिंदु यह है कि यह आपके पेचेक के प्रत्यक्ष-जमा होने के एक दिन के भीतर होना चाहिए, प्रत्येक पेचेक के लिए.
इस तरह, आपकी बचत को आपके हिस्से पर कोई काम करने की आवश्यकता नहीं है। जल्दी या बाद में, अनुशासन विफल हो जाता है, इसलिए अनुशासन पर भरोसा न करें.
आपका प्रारंभिक बचत लक्ष्य: एक आपातकालीन निधि
आप इस धरती पर बहुत पहले से जानते हैं कि अप्रत्याशित बिल होते हैं। यह $ 1,500 की कार की मरम्मत का बिल, $ 3,000 का घर का मरम्मत बिल या 2,000 डॉलर का मेडिकल बिल हो सकता है.
जब आखिरी अप्रत्याशित बिल आया, तो क्या हुआ? आपके पास शायद पैसा नहीं था, और इसने एक वित्तीय टेलपिन बनाया। लेकिन अगली बार, आप तैयार होंगे.
इमरजेंसी फंड में आपको कितनी जरूरत है? यह एक व्यक्तिगत निर्णय है। वित्तीय वसूली के बाद के दिवालियापन में, औसत व्यक्ति की आवश्यकता से अधिक नकदी रखने का लक्ष्य होता है। अपने बचत खाते में $ 1,000 के सरल लक्ष्य के साथ शुरुआत करें। यदि आप अपनी शुद्ध आय का 10% बचा रहे हैं, तो आपको वहाँ पहुंचने में देर नहीं लगेगी - महीनों की बात, सबसे अधिक संभावना है। GOBankingRates के अनुसार, जब आप 1,000 से अधिक अमेरिकियों को 57% से अधिक पैसा बचाते हैं, तो एक उत्सव जिग करें।.
आपके दिवालिया होने के बाद पहले साल में, निवेश पर अपने आपातकालीन फंड को प्राथमिकता दें। कम से कम एक महीने के खर्च के लिए अपने आपातकालीन निधि में सुरक्षित रूप से दूर रखे गए खर्चों का लक्ष्य रखें.
चरण 3: ऑल-कैश बजट
प्लास्टिक स्वाइप करने से पैसे खर्च करना बहुत आसान हो जाता है। वास्तव में, क्रेडिट कार्ड लगभग निश्चित रूप से आपके दिवालियापन में योगदान करते हैं.
बिजनेस इनसाइडर के अनुसार, आप जानते हैं कि क्रेडिट कार्ड क्या लाते हैं, और आप औसत अमेरिकी परिवार की तरह खत्म नहीं होना चाहते हैं, जिनके क्रेडिट कार्ड ऋण में $ 5,700 हैं। लेकिन यहां तक कि डेबिट कार्ड से खर्च को ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है जब आप पहली बार अपने वित्तीय जीवन को फिर से शुरू कर रहे होते हैं। वास्तव में अपने खर्च पर नियंत्रण पाने के लिए, पहले तीन से छह महीनों के लिए नकद के अलावा कुछ भी उपयोग करने के लिए स्विच करें.
खर्च के लिए एक भौतिक लिफाफा प्रणाली स्थापित करके शुरू करें। यह पहली बार में अजीब और पुराने जमाने का लगेगा। लेकिन यह काम करता है, और आप अपने बजट और खर्च का पूरा नियंत्रण महसूस करेंगे। प्रलोभन को रोकने के लिए, अपने डेबिट कार्ड को अपने बटुए से हटा दें और उन्हें अपने बेडसाइड दराज में रख दें। उन्हें अगले कुछ महीनों के लिए टाइम-आउट बॉक्स में फिर से शामिल किया जाएगा.
इलेक्ट्रॉनिक भुगतान पर प्रतिबंध के एकमात्र अपवाद आपके बंधक, कार भुगतान और उपयोगिताओं जैसे प्रमुख आवर्ती बिल हैं। हर दूसरे खर्च को लिफाफे से बाहर आना चाहिए.
इन सभी मैनुअल चरणों के साथ मूर्खतापूर्ण महसूस करें? इसे खत्म करो और इसे वैसे भी करो। यह है कि आप अपने वित्त पर नियंत्रण कैसे हासिल करते हैं - अपनी सभी पुरानी आदतों को रीसेट करके और नए निर्माण करते हैं.
चरण 4: डेबिट कार्ड में आसानी से वापस जाएं
ऑल-कैश लिफाफा सिस्टम बजट पर तीन महीने के बाद, आप अपने खर्च के बारे में कैसा महसूस करते हैं? क्या आपको लगता है कि आपके पास यह पूरी तरह से नियंत्रण में है?
आप लिफाफे प्रणाली का अनिश्चित काल तक उपयोग जारी रखने का निर्णय ले सकते हैं। यह खर्च को मॉनिटर करने और नियंत्रित करने का एक प्रभावी तरीका है। लेकिन इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के अपने भत्तों है। यदि आप प्लास्टिक में वापस संक्रमण करना चाहते हैं, तो एक एकल खर्च श्रेणी, जैसे कि भोजन से शुरू करें। अपने डेबिट कार्ड को दराज से बाहर निकालें और अपने बटुए में वापस रख दें। अगले महीने के लिए, इसे केवल खाद्य खरीद के लिए उपयोग करें। महीने के अंत में, कार्ड पर अपने सभी खर्चों को जोड़ें और भोजन पर अपने पिछले नकद खर्च से इसकी तुलना करें। क्या आपने अपने डेबिट कार्ड पर अधिक खर्च किया? क्यों?
यदि आपने अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करते हुए भोजन पर काफी अधिक खर्च किया है, तो भोजन खरीद के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करते हुए केवल एक और महीने पर जाएं। एक बार जब आपका डेबिट कार्ड खर्च आपके पूर्व के नकद खर्च के अनुरूप हो जाता है, तो अगले महीने दूसरी श्रेणी में विस्तार करें, फिर दूसरा। यदि आपकी श्रेणी प्रत्येक बजट में खर्च हो रही है और आपके नकदी लिफाफा प्रणाली के खर्च के बराबर है, तो केवल विस्तार करते रहें। अपने डेबिट कार्ड पर संक्रमण करने के लिए मनोरंजन को अंतिम श्रेणी के रूप में सहेजें, क्योंकि यह अक्सर सबसे अधिक आकर्षक होता है.
चरण 5: अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण शुरू करें
अध्याय 13 दिवालिया होने पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट सात साल तक रहती है। अध्याय 7 दिवालिया होने के बाद भी 10 साल तक रहते हैं.
इसका मतलब यह नहीं है कि आप अब और फिर के बीच अपने क्रेडिट में सुधार नहीं कर सकते हैं, लेकिन आपके क्रेडिट के पुनर्निर्माण में आपको कई साल लगेंगे। लंबी दौड़ के लिए पट्टा करें, क्योंकि यहां कोई त्वरित सुधार नहीं हैं.
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करके शुरुआत करें
दिवालिएपन के निर्वहन के बाद आपके क्रेडिट को सुधारने का पहला चरण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को इसकी समीक्षा करने के लिए खींच रहा है। लेनदारों को अपनी रिपोर्टिंग अपडेट करने का मौका देने के लिए आपके डिस्चार्ज के तीन महीने बाद प्रतीक्षा करें। मान लें कि आपने पिछले वर्ष के भीतर ऐसा नहीं किया है, तो आप अपनी स्कोर के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट बिना किसी कारण के मुफ्त में खींच सकते हैं.
लाइन-बाय-लाइन विवरण में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें। आपका मिशन: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर त्रुटियों को खोजने और ठीक करने के लिए.
एक दिवालियापन निर्वहन के बाद, अधिकांश - यदि नहीं तो आपके सभी ऋणों को $ 0 संतुलन दिखाना चाहिए। अपवादों में कर निर्धारण, या भुगतान योजना में कोई ऋण शामिल हो सकते हैं, अध्याय 13 दिवालिया होने की स्थिति में। क्या आपका कोई ऋण गलत संतुलन दिखा रहा है? उस मामले के लिए, क्या कोई ऋण है जो आपके नहीं हैं?
क्रेडिट ब्यूरो और लेनदार हर दिन गलतियाँ करते हैं। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की सटीकता की जिम्मेदारी लेना आपके ऊपर है। यदि आपको कुछ भी संदिग्ध दिखाई देता है, तो क्रेडिट रिपोर्ट पर आपत्ति करने और त्रुटियों को हटाने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए तुरंत क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें.
क्रेडिट कार्ड के पेशेवरों और विपक्ष
क्रेडिट कार्ड आसान बनाने के लिए आसान है, लेकिन वे भी आपके क्रेडिट के पुनर्निर्माण में एक अच्छी शुरुआत हो सकती है.
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर किसी भी त्रुटि को निर्धारित करने और डेबिट कार्ड का उपयोग करने के लिए वापस जाने के बाद, नए क्रेडिट कार्ड खोलने के पेशेवरों और विपक्षों का वजन करें। पेशेवरों में बिना किसी ब्याज या फीस के साथ आपके क्रेडिट को फिर से बनाने का अवसर शामिल है, एक आपातकालीन स्रोत के लचीलेपन, और अंततः पुरस्कार के लिए कार्ड के लिए फिर से अर्हता प्राप्त करना.
एक विशाल, शानदार चुनाव? क्रेडिट कार्ड आपको वापस वहीं रख सकते हैं, जहां आपने उनका दुरुपयोग किया था, तो आपने शुरू किया था। खुद को जानिए। यदि आप क्रेडिट कार्ड के साथ अभी तक खुद पर भरोसा नहीं करते हैं, तो उन्हें छोड़ दें.
यदि आप फिर से क्रेडिट के लिए तैयार हैं, तो सुरक्षित क्रेडिट कार्ड से शुरुआत करें.
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आपके कार्ड के उपयोग को आपके कैश कोलेटरल तक सीमित करके आपको ओवरस्पीडिंग से बचाता है.
जब आप किसी बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य कार्ड कंपनी से सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का अनुरोध करते हैं, तो आपको उनके साथ संपार्श्विक के रूप में नकदी जमा करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, आपको अपने क्रेडिट यूनियन के साथ $ 1,000 जमा करने की आवश्यकता हो सकती है। वे उस नकदी को आपके कार्ड के उपयोग के खिलाफ सुरक्षा के रूप में रखते हैं, और आपकी क्रेडिट कार्ड की सीमा $ 1,000 होगी.
एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड खोलने से पहले, पुष्टि करें कि कार्ड कंपनी सभी तीन क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करती है। पूरे बिंदु, आखिरकार, आपके क्रेडिट का पुनर्निर्माण करना है। इन शीर्ष सुरक्षित क्रेडिट कार्ड से अपनी खोज शुरू करें.
शुरुआत में, केवल एक निश्चित आवर्ती बिल अपने क्रेडिट कार्ड पर डालें। फिर, प्रत्येक महीने अपने कार्ड खाते पर शेष राशि का भुगतान करने के लिए स्वचालित आवर्ती भुगतान सेट करें.
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके घर का इंटरनेट बिल हर महीने $ 50 है, महीने की 15 तारीख को चार्ज किया जाता है। स्वचालित बिलिंग सेट अप करें ताकि इंटरनेट प्रदाता हर महीने आपके क्रेडिट कार्ड से शुल्क ले। फिर, अपने चेकिंग खाते से महीने के 16 वें दिन अपने क्रेडिट कार्ड पर $ 50 का स्वचालित आवर्ती भुगतान सेट करें.
अपने क्रेडिट कार्ड को पहले कुछ महीनों के लिए उस बेडसाइड दराज में रख दें, जिसमें ऑटोपायलट पर यह एक भुगतान है। क्रेडिट कार्ड में आसानी से उसी तरह का उपयोग करें जैसे आपने डेबिट कार्ड में वापस ढील दी.
चरण 6: निवेश शुरू करें
अब तक, आपने अपने आपातकालीन कोष में एक महीने का खर्च बचाया है। आप अपने बजट के साथ सहज हैं, चाहे आप नकद लिफाफे प्रणाली का उपयोग जारी रख रहे हों या इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों में वापस आ गए हों.
अधिक रूढ़िवादी सलाहकार, जैसे कि डेव रैमसे, एक आपातकालीन निधि में तीन से छह महीने के खर्च होने की सलाह देते हैं। यदि यह आपको उच्च लगता है और आप निवेश करने के लिए उत्सुक हैं, तो अपने आपातकालीन कोष में दो महीने के खर्च को अलग रखें। अपने आपातकालीन निधि लक्ष्य तक पहुँचने के बाद, अपने बचत खाते के बजाय एक निवेश खाते में धन हस्तांतरित करना शुरू करें.
कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति खाते से प्रारंभ करें। यदि आपका नियोक्ता 401k या अन्य सेवानिवृत्ति खाता प्रदान करता है, तो इसका लाभ उठाएं, खासकर यदि वे मिलान योगदान प्रदान करते हैं। यह प्रभावी रूप से एक मुक्त उठाना है!
यदि आपका नियोक्ता कुछ भी पेश नहीं करता है, तो अपना इरा खोलें। जबकि एक IRA के लिए योगदान सीमा कम है, आपके पास निवेश पर पूरा नियंत्रण है.
निश्चित नहीं कि किसमें निवेश करना है? कम लागत वाले इंडेक्स फंड्स से शुरुआत करें। घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय निधियों के मिश्रण के लिए लक्ष्य, जो एस एंड पी 500 और रसेल 2000 जैसे प्रमुख स्टॉक सूचकांकों की नकल करते हैं। स्टॉक लेने या बाजार को हरा देने की कोशिश न करें। अभी के लिए, कुंजी यह है कि आप नियमित रूप से पैसा लगा रहे हैं और करों पर पैसे बचा रहे हैं.
चरण 7: केवल जरूरत के अनुसार ऋण सुरक्षित ऋण
क्या आप कभी दोबारा कार खरीद पाएंगे? एक घर? हाँ। लेकिन जब तक आप अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण नहीं करते हैं, तब तक यह अधिक महंगा होगा और अधिक तार जुड़े हुए होंगे.
कार ऋण
आपके दिवालिया होने के एक या दो साल के भीतर, ऑटो ऋणदाता आपको एक बार फिर उधार देने के लिए तैयार हो सकते हैं। हालांकि, उसी ऋण शर्तों की अपेक्षा न करें, जिसे आपने पूर्व-दिवालियापन का आनंद लिया था.
उच्च ब्याज दरों का भुगतान करने के लिए तैयार रहें। जोखिम के आधार पर उधारदाताओं की कीमत, और आपका दिवालियापन आपको उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में चिह्नित करता है। उधारदाताओं को आपसे अधिक भुगतान की उम्मीद होगी.
इसके अलावा, अगर ऋणदाता आपसे ऋण पर सह-हस्ताक्षरकर्ता के लिए पूछें तो आश्चर्यचकित न हों। यदि आप एक ऑटो ऋण प्राप्त करने के लिए दृढ़ हैं, तो किसी मित्र या परिवार के सदस्य के साथ संभवतः अजीब बातचीत करने के लिए तैयार रहें.
उस के साथ, आप अभी भी सबसे अच्छी दर और शर्तों के लिए खरीदारी कर सकते हैं। सिर्फ इसलिए कि आपके पास अपने क्रेडिट पर दिवालियापन है इसका मतलब यह नहीं है कि आप बेहतर कार ऋण के लिए बातचीत करने की कोशिश नहीं कर सकते। सभी उधारदाताओं कह सकते हैं कि नहीं, सही है?
वैकल्पिक रूप से, आप हमेशा पैसे बचा सकते हैं और नकदी में कार खरीद सकते हैं.
बंधक
ऑटो ऋण के साथ, आप अभी भी अचल संपत्ति खरीदने के लिए पैसे उधार ले सकते हैं, लेकिन अधिक भुगतान करने की उम्मीद करते हैं। यह एक उच्च ब्याज दर, उच्च ऋणदाता शुल्क और अंक, एक उच्च डाउन पेमेंट और संभावित रूप से अतिरिक्त सुरक्षा के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता का अनुवाद करता है.
फिर से, आसपास खरीदारी करें, दरों की तुलना करें, और बातचीत करें। कम बंधक दर के लिए अनुमोदित करने के लिए इन युक्तियों का पालन करें.
यह ध्यान देने योग्य है कि विभिन्न बंधक ऋण कार्यक्रम विभिन्न दिवालियापन नियमों को लागू करते हैं। अध्याय 7 दिवालियापन निर्वहन के बाद, उधारकर्ताओं को एफएचए या वीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने से पहले कम से कम दो साल इंतजार करना चाहिए और फैनी मॅई या फ्रेडी मैक द्वारा समर्थित पारंपरिक ऋण के लिए कम से कम चार साल.
अध्याय 13 दिवालिया होने के लिए उधार देने के नियम थोड़े अधिक जटिल हैं। एफएचए या वीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने से पहले, उधारकर्ताओं को अपने नियोजित भुगतान को कम से कम एक वर्ष के लिए समय पर करना चाहिए, और दिवालियापन अदालत को ऋण अनुरोध को मंजूरी देनी चाहिए। फैनी मॅई या फ्रेडी मैक द्वारा समर्थित पारंपरिक ऋणों के लिए, उधारकर्ताओं को छुट्टी से दो साल और एक बर्खास्तगी से चार साल तक इंतजार करना होगा.
एफएचए ऋणों में से एक पेर्क प्रसिद्ध कम डाउन पेमेंट है। जब तक आपका क्रेडिट स्कोर 580 से ऊपर है, तब तक आप 3.5% डाउन पेमेंट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। 500 से 579 रेंज में क्रेडिट स्कोर के लिए, FHA को अभी भी 10% डाउन-भुगतान की आवश्यकता है.
यहां तक कि अगर आप कम भुगतान के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो अधिक नीचे रखने पर विचार करें। यह आपको कम ब्याज दर और ऋणदाता शुल्क के लिए बातचीत करने में मदद कर सकता है। इसके अलावा, किसी के दिवालिया होने से उबरने के लिए, आप जितना कम वित्तपोषण पर झुक सकते हैं, सफलता की उतनी ही अधिक संभावनाएं हैं। एक डाउन पेमेंट के लिए अधिक बचत करने के लिए इन युक्तियों का उपयोग करें और कम के बजाय अपने अगले घर पर अधिक डालें.
अंतिम शब्द
दिवाला प्रक्रिया भावनात्मक रूप से भीषण है। आप कभी भी, कभी भी वित्तीय शक्तिहीनता की स्थिति में नहीं रहना चाहते.
अपने वित्तीय घर को वापस लाने के लिए, आपको समय और प्रयास का निवेश करना होगा। जब आप पहली बार अपने खर्च करने की आदतों का मूल्यांकन कर रहे हों, तो अपने बजट पर कई घंटे खर्च करने की अपेक्षा करें। अपने लिफ़ाफ़े सिस्टम को सुचारू रूप से चलाने और चलाने के लिए कई और घंटों का समय निर्धारित करें.
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना? गलत रिपोर्टिंग के लिए क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करना? आपके शनिवार की सुबह अगले कुछ महीनों तक व्यस्त रहेगी.
लेकिन अंत पुरस्कार पैसे के बारे में चिंता के लगातार तनाव के बिना एक जीवन है, रातों की नींद हराम, और अपने पति के साथ अंतहीन वित्तीय झगड़े। उपरोक्त चरणों का पालन करें, और बाद के बजाय जल्द ही, वित्तीय उथल-पुथल के आपके दिन रियरव्यू मिरर में सुरक्षित रूप से होंगे.
क्या आप दिवालियापन के बाद अपने वित्त का पुनर्निर्माण कर रहे हैं? आपका सबसे बड़ा संघर्ष क्या रहा है?
