15-वर्ष बनाम 30-वर्ष बंधक - तुलना, पेशेवरों और विपक्ष

30 वर्षों के लिए बंधक ऋण पर भुगतान करना विशिष्ट है, और वास्तव में, कई होमबॉयर उन्हें मानते हैं करने की जरूरत है 30 साल के बंधक अवधि को स्वीकार करें। हालांकि, इस मानक बंधक की लंबाई पत्थर में नहीं लिखी गई है, और आप 15 साल के ऋण के साथ अपने बंधक का भुगतान जल्द कर सकते हैं.

15 साल के बंधक के लाभ

15-वर्ष के कार्यकाल के कई लाभ हैं:

1. बंधक तेजी से भुगतान करें. 15-वर्षीय बंधक अवधि के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि आपके होम लोन को जल्दी से भुगतान करने की क्षमता है। यह विकल्प सही है यदि आप पुट रहने की योजना बनाते हैं और लंबे समय तक अपने बंधक का भुगतान नहीं करना चाहते हैं। बंधक भुगतान बहुत बड़ा खर्च है, लेकिन तस्वीर के बाहर अपने भुगतान के साथ, आप अन्य चीजों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं जैसे सेवानिवृत्ति की तैयारी, कम घंटे काम करना, और बंधक भुगतान न करने की स्वतंत्रता का आनंद लेना।.
2. ब्याज पर पैसा बचाओ. यदि आपने कभी ऋण लिया है, तो आप ब्याज से परिचित हैं और कितनी जल्दी इसे जोड़ सकते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट जैसे कारक एक बंधक पर ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं। हालाँकि, आपकी वित्त अवधि जितनी कम होगी, आप उतना ही कम ब्याज देंगे; इसलिए, 30-वर्ष के बंधक पर 15-वर्ष के बंधक का चयन करना आपको लंबे समय में एक टन पैसा बचाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 15 वर्षों में 4% ब्याज पर 200,000 डॉलर की संपत्ति का वित्तपोषण करते हैं, तो आप ब्याज में $ 66,288 का भुगतान करेंगे। हालांकि, यदि आप 30 वर्षों के लिए समान ब्याज दर के साथ एक ही राशि के लिए एक घर का वित्तपोषण करते हैं, तो आप 143,739 डॉलर का भुगतान करेंगे.
3. इक्विटी तेज़ बनाएँ. इक्विटी आपके घर के मूल्य और आपके होम लोन ऋणदाता के बीच अंतर है। आपकी संपत्ति के मूल्य में वृद्धि और आपके बंधक संतुलन में कमी आने के कारण होम इक्विटी का निर्माण होता है। दुर्भाग्य से, इक्विटी धीरे-धीरे 30-वर्षीय बंधक के साथ बनाता है क्योंकि मूल शेष राशि का भुगतान करने में अधिक समय लगता है। हालांकि, चूंकि आप 15-वर्ष के बंधक पर कम ब्याज देते हैं, इसलिए आप एक तेज दर पर इक्विटी का निर्माण कर सकते हैं.

कम अवधि के बंधक के लिए आवेदन करने का अंतिम निर्णय लेने से पहले, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि छोटी बंधक शर्तें हर खरीदार के लिए सही नहीं हैं। उच्च मासिक भुगतान एक बड़ी कमी है और यदि आप एक तंग निजी बजट पर हैं तो आपके लिए संभव नहीं है। इसके अलावा, एक बार जब आप अपने बंधक कागजात पर हस्ताक्षर करते हैं और 15 साल के बंधक अवधि के लिए सहमत होते हैं, तो आप गृह ऋण की अवधि के लिए इन उच्च भुगतानों को करने के लिए बाध्य होते हैं.

एक 30 साल के बंधक के लाभ

यहां तक ​​कि अगर आप एक कम होम लोन अवधि के लाभों को पहचानते हैं, तो यह पारंपरिक 30-वर्षीय बंधक के लाभों का पता लगाने के लिए भी चोट नहीं पहुंचाता है। लंबे समय तक बंधक में अतिरिक्त ब्याज शामिल है, लेकिन वे कई खरीदारों के लिए अच्छी वित्तीय समझ बना सकते हैं.

1. कम मासिक भुगतान. कम, सस्ती मासिक भुगतान करने की क्षमता 15 साल के बंधक के लाभों से आगे निकल सकती है। वित्तीय स्थितियां तुरंत बदल सकती हैं - एक दिन आप मोटी रकम कमा रहे हैं, और अगले दिन आप बेरोजगारी कार्यालय में हैं। एक पारंपरिक बंधक अवधि के साथ जाना और अपने भुगतान को कम रखना सुरक्षा और मन की शांति का एक उपाय प्रदान कर सकता है। एक लंबी अवधि एक बड़े मासिक बंधक ऋण को कम करती है, जिससे आप वित्तीय संकटों का बेहतर प्रबंधन कर सकते हैं.
2. अपने बचत को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त नकद. 30 साल के बंधक के साथ रहना और अपनी जेब में नकदी रखने से आपको अपनी व्यक्तिगत बचत बढ़ाने का अवसर मिलता है। आप अतिरिक्त धन के साथ क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान कर सकते हैं, या अपनी संपत्ति के मूल्य को बढ़ाने के लिए घर सुधार कर सकते हैं। इन लक्ष्यों को पूरा करने के बाद, आप हमेशा स्वैच्छिक आधार पर अपने बंधक भुगतान के लिए अतिरिक्त धन जोड़ सकते हैं। यह सरल कदम आपके संतुलन को जल्द ही भुगतान करने में मदद करता है - लेकिन 15 साल के बंधक अवधि के विपरीत, आप किसी भी समय उच्च भुगतान करना बंद कर सकते हैं.

मासिक भुगतान अंतर

यदि आप 15 साल के बंधक अवधि के साथ अपने होम लोन का भुगतान कर रहे हैं, तो आपके मासिक होम लोन के भुगतान में 30 साल की अवधि के विपरीत वृद्धि की उम्मीद करना उचित है। हालांकि, आधे समय में एक बंधक का भुगतान करता है नहीं बंधक भुगतान को दोगुना करें.

उदाहरण के लिए, यदि आप 30 वर्षों के लिए $ 200,000 बंधक ऋण लेने और 4% ब्याज का भुगतान करने के लिए थे, तो मासिक भुगतान (करों और बीमा लागत से पहले) $ 954.83 के बराबर होता है। एक ही सटीक ऋण लें और 15 वर्षों तक बंधक अवधि को कम करें, और भुगतान $ 1,479.38 पर कूदता है - केवल $ 524.55 प्रति माह का अंतर.

निर्धारित करना जो आपके लिए सर्वश्रेष्ठ है

15 साल के बंधक और 30 साल के बंधक के बीच निर्णय लेना एक बड़ा निर्णय है जो आपके व्यक्तिगत वित्त पर लंबे समय तक चलने वाला प्रभाव होगा। किसी पद पर बसने से पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि आप अगले 15 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं और आप सेवानिवृत्त होने से पहले अपने बंधक को खत्म करना चाहते हैं, तो यह देखने के लिए अपने वित्त की बारीकी से समीक्षा करें कि क्या आपकी आय उच्च भुगतान का समर्थन कर सकती है। अपने अन्य ऋणों और घरेलू बिलों को ध्यान में रखें.

यदि आप अपना पहला घर खरीद रहे हैं, तो डिस्पोजेबल आय और आपके पास व्यक्तिगत बचत की मात्रा पर विचार करें। 15-वर्ष का बंधक आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ले सकता है, और यदि आपके पास बहुत अधिक अतिरिक्त आय या एक महत्वपूर्ण बचत खाता नहीं है, तो यह आपके सर्वोत्तम हित में है कि छोटी अवधि को छोड़ दें और 30 साल के साथ रहें। बंधक.

इसके अलावा, एक बंधक ऋण पर चुकाया गया ब्याज कर योग्य है। क्योंकि 30-वर्षीय बंधक में उच्च ब्याज भुगतान शामिल है, इस प्रकार के बंधक उन लोगों के लिए बेहतर फिट हो सकते हैं जिन्हें अतिरिक्त राइट-ऑफ की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, उच्च आय वाले, स्व-नियोजित लोग और स्वतंत्र ठेकेदार सभी एक दीर्घकालिक बंधक से लाभान्वित हो सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आप मामूली आय वाले कर्मचारी हैं, तब भी आप अपनी कर देनदारी कम करने के लिए 30 साल के बंधक का लाभ उठा सकते हैं.

अंतिम शब्द

बंधक उधारदाताओं, परिवार, और अच्छी तरह से अर्थ मित्र सबसे अच्छा बंधक शब्द पर सलाह दे सकते हैं। हालाँकि, वे आपके लिए निर्णय नहीं कर सकते। आप मासिक भुगतान के लिए जिम्मेदार हैं, और इसलिए, ऐसे शब्द का चयन करना महत्वपूर्ण है जिसे आप संभाल सकते हैं। 15-वर्षीय बंधक और 30-वर्ष के बंधक दोनों के पेशेवरों और विपक्षों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें, और यदि आपको उच्च भुगतानों के साथ रखने की अपनी क्षमता पर संदेह है, तो लंबी अवधि चुनें।.

क्या आपके पास अपना घर है? कौन सा बंधक ऋण शब्द आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है?