क्या मुझे अपने 403 बी खाते से ऋण चुकाने के लिए नकद चाहिए?

मैं वर्तमान में इसमें $ 20k के साथ एक 403b है। मैं अप्रैल के अंत से अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूं और पहले पैसे को कहीं और ले जाने की योजना बना रहा था। हालांकि, मैं एक परिवार के सदस्य को एक कार के लिए $ 15k देना चाहता हूं जो उन्होंने मुझे लगभग 5 साल पहले खरीदा था। मैंने उन्हें अभी तक वापस भुगतान नहीं किया क्योंकि हम अपने अन्य सभी ऋणों का भुगतान करने पर काम कर रहे हैं (जो हमने उन सभी को चुका दिया है!), और परिवार का सदस्य मुझसे ब्याज नहीं ले रहा था या पैसे वापस नहीं मांग रहा था। तो यह $ 15k (और हमारे बंधक) केवल एक चीज है जो हमें ऋण मुक्त होने से वापस रखती है। क्या 403b में से पैसा निकालने पर विचार करना बुद्धिमानी होगी, जब मैं अपनी नौकरी छोड़ दूंगा, करों का भुगतान करूंगा, और फिर अपने परिवार के सदस्य को कर्ज चुकाने के लिए पैसे दूंगा? तब मैं किसी भी शेष पैसे के साथ रोथ इरा खोलने के बारे में सोच रहा था क्योंकि मुझे लगता है कि जब तक मैं अपनी नौकरी छोड़ देता हूं, तब तक परिवार के सदस्य $ 10k के कारण नीचे उतर सकते हैं.

एक अन्य कारक जिस पर मुझे गौर करने की आवश्यकता है कि मेरी कंपनी ने मेरे 403 बी में कैसे निवेश किया है। मैं पूरी तरह से निहित नहीं हूं क्योंकि मैं पूरी तरह से निहित होने के बारे में 7 महीने कम होऊंगा, इसलिए मुझे यकीन नहीं है कि अगर मैं अपनी नौकरी छोड़ देता हूं तो मैं 20k से पैसे खो दूंगा.

मेरा जवाब:

403 बी के बारे में, मैं परिवार के सदस्य का कर्ज चुकाने के लिए उसमें से पैसे नहीं निकालूंगा। इसका कारण यह है क्योंकि आप संभावित रूप से जल्दी पैसा निकालने के लिए 35% जुर्माना का भुगतान करेंगे। 403 बी आपको 10% जुर्माना लगेगा और फिर आप अपने वर्तमान कर ब्रैकेट के आधार पर वापसी राशि पर आईआरएस करों का भुगतान करेंगे जो संभवतः 25% है। तो, क्या आप व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करने के लिए 35% ब्याज पर 15k उधार लेंगे? नहीं, मुझे यकीन है कि आप नहीं करेंगे, इसलिए 403b से पैसे का उपयोग करने का कोई कारण नहीं है.

जब आप कंपनी छोड़ते हैं, तो डिस्काउंट स्टॉक ब्रोकर के साथ 403b पैसे को रोथ इरा में ट्रांसफर करें। मुझे पसंद है सहयोगी निवेश या टीडी अमेरिट्रेड. आप एक DIRECT ट्रांसफर करना चाहते हैं। यह बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि यदि वे आपको चेक काटते हैं, तो आप चेक को नकद करते हैं, और पैसे को दूसरे खाते में डालते हैं, आईआरएस आपको करों के लिए मार सकता है। आप चाहते हैं कि पैसा 403b प्रदाता से सीधे नए ब्रोकरेज खाते में जाए। आप जो भी चुनते हैं, उस पर निर्देश होगा कि प्रत्यक्ष हस्तांतरण के लिए क्या करें.

मैं आपको जल्दी से ऋण से बाहर निकलने की इच्छा के लिए सराहना करता हूं, और मुझे लगता है कि आप अभी भी कर सकते हैं, लेकिन परिवार का सदस्य स्पष्ट रूप से उस ऋण से आहत नहीं हो रहा है, इसलिए उससे संपर्क करें और उन्हें बताएं कि आप उन्हें मासिक रूप से पैसा भेजना शुरू कर देंगे। आधार। कौन जानता है, हो सकता है कि उन्हें पैसे भेजने के 6 महीने बाद, वे आपको शेष ऋण के लिए माफ कर देंगे। लेकिन, आपके पास निश्चित रूप से पैसा बकाया है, इसलिए आपको ऋण चुकाने के लिए अपने मासिक बजट के हिस्से के रूप में एक पुनर्भुगतान योजना को एक साथ रखना शुरू करना चाहिए।.