एक साल के लिए सुरक्षित रूप से अपना पैसा पार्क करने के लिए 9 सर्वश्रेष्ठ अल्पकालिक निवेश

मैं यह सवाल हर समय सुनता हूं। और अच्छी खबर यह है कि अल्पकालिक निवेशकों के पास आज पहले से कहीं अधिक विकल्प हैं। जबकि अक्सर - लेकिन स्वाभाविक रूप से नहीं - सुरक्षित, अल्पकालिक निवेश आमतौर पर लंबी अवधि के निवेश की तुलना में कम रिटर्न देते हैं.

नीचे दिए गए विकल्पों में से कई इतने सुरक्षित हैं, वे संघीय सरकार द्वारा गारंटीकृत हैं। अन्य लोग लंबी अवधि के निवेश पर भी प्रतिफल की पेशकश करते हैं, लेकिन साथ ही जोखिम की एक अतिरिक्त सेवा के साथ आते हैं। बहुत कम से कम, आपको कम या बिना जोखिम वाले मुद्रास्फीति के लिए पैसे खोने से बचने में सक्षम होना चाहिए.

यहां सभी निवेशकों को एक वर्ष से कम समय के लिए अपना पैसा पार्क करने से पहले अल्पकालिक निवेश के बारे में जानना होगा.

इससे पहले कि आप निवेश करें ...

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, अपने ऋणों का पूरा ध्यान रखें। यदि आपके पास कोई उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण या अन्य असुरक्षित ऋण हैं, तो आप इसे बचाने या निवेश करने के बजाय इनका भुगतान करने के लिए अपने अतिरिक्त धन का उपयोग करने से बेहतर हो सकते हैं।.

यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड पर 20% ब्याज का भुगतान करने या सीडी पर 2% ब्याज अर्जित करने के बीच कोई विकल्प है, तो यह आपके क्रेडिट कार्ड के ऋण का भुगतान करने के लिए कोई दिमाग नहीं है। अन्यथा करने के लिए प्रभावी रूप से अपने पैसे पर 18% खोना है.

यदि आप जानते हैं कि आपको एक वर्ष से कम समय में धन का उपयोग करने की आवश्यकता होगी, तो ऋण का भुगतान करना एक विकल्प नहीं हो सकता है। इसीलिए कहीं भी पैसा लगाने से पहले अपनी अनूठी वित्तीय जरूरतों को समझना इतना महत्वपूर्ण है.

अल्पकालिक निवेश के लक्ष्य

एक लंबे समय तक पर्याप्त क्षितिज, आप बाजार के उतार-चढ़ाव और सुधार के उतार-चढ़ाव की प्रतीक्षा कर सकते हैं। आपकी प्राथमिकता सरल है: उच्चतम संभव रिटर्न अर्जित करें.

लेकिन अल्पकालिक निवेश में, अन्य को अक्सर ट्रम्प रिटर्न की आवश्यकता होती है.

1. तरलता

कितनी जल्दी आपको अपने पैसे का उपयोग करने की आवश्यकता होगी? सभी जमा खाते आपको तुरंत अपने पैसे का उपयोग करने देते हैं, हालांकि कुछ जल्दी निकासी के लिए जुर्माना वसूलते हैं। और कुछ निवेश दूसरों की तुलना में ठंडे, कठिन नकदी में तरल करना आसान है.

2. मुद्रास्फीति को कम करने वाला पैसा नहीं

यदि आप मुद्रास्फीति के लिए पैसे खोने के बारे में चिंतित नहीं थे, तो आप अपने नकदी को अपने चेकिंग खाते में छोड़ देंगे। लेकिन आखिरकार, आप प्रत्येक डॉलर को नकद में छोड़ देते हैं, प्रत्येक वर्ष पैसे खो देते हैं। ट्रेडिंग इकोनॉमिक्स के अनुसार, 1914 और 2019 के बीच, औसत वर्ष में प्रत्येक डॉलर में से 3.26% मूल्य बचा है.

पैसा निवेश करने में हमेशा कुछ हद तक जोखिम होता है, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो। लेकिन जब आप निवेश करने में विफल होते हैं, तो आप जोखिम नहीं उठातेहानि; आप इसकी गारंटी देते हैं.

3. पैसे नहीं खोना, अवधि

निवेश के लिए अपने नियमों के बारे में पूछे जाने पर, वॉरेन बफेट ने उत्तर दिया: “निवेश का पहला नियम खोना नहीं है। और निवेश का दूसरा नियम पहला नियम नहीं है। और यह सभी नियम हैं।

यह सलाह अल्पकालिक निवेश के लिए दोगुनी हो जाती है। यदि आप बाजार के डिपो का इंतजार करना चाहते हैं, तो आप उच्च रिटर्न के लिए दीर्घकालिक निवेश करेंगे। यह तथ्य कि आप अल्पकालिक निवेशों पर भी विचार कर रहे हैं, यह बताता है कि आप उन पर ज्यादा पैसा, यदि कोई हो, खोना बर्दाश्त नहीं कर सकते.

सबसे सुरक्षित अल्पकालिक निवेश

तो अपने पैसे पार्क करने के लिए कुछ अपेक्षाकृत सुरक्षित स्थान क्या हैं यदि आपको महंगाई को कम करने के बिना एक साल के भीतर इसकी आवश्यकता है? जोखिम के आरोही क्रम में, अल्पकालिक निवेश के लिए यहां नौ विकल्प हैं.

1. हाई-यील्ड बचत

ऑनलाइन और स्वचालित बचत खातों सहित बचत खातों को संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) के माध्यम से संघीय सरकार द्वारा बीमा किया जाता है। आपका पहला $ 250,000 सुरक्षित होने की गारंटी है.

कई बैंक बचत खाते की शेष राशि पर कुछ भी नहीं या लगभग कुछ भी नहीं देते हैं, लेकिन कुछ बचत खाते वार्षिक प्रतिशत पैदावार (APYs) को 2.5% तक बढ़ाते हैं। यह स्टॉक या रियल एस्टेट रिटर्न की तुलना में बहुत अधिक नहीं हो सकता है, लेकिन यह बिना किसी जोखिम वाले गारंटीकृत सुरक्षित खाते के लिए बहुत प्रभावशाली है.

एक उदाहरण के रूप में सीआईटी बैंक से उच्च-उपज बचत खाता देखें; वे सीडी खाता विकल्प और एक बचत बिल्डर खाता भी प्रदान करते हैं जो यदि आप चाहें तो अधिक ब्याज दर भी प्रदान करते हैं (शीघ्र ही सीडी पर).

2. मनी मार्केट अकाउंट (MMAs)

एक मनी मार्केट अकाउंट (MMA) एक उच्च-उपज बचत खाते के समान है, लेकिन प्रत्येक माह न्यूनतम जमा और प्रतिबंधित निकासी की आवश्यकता होती है। निकासी को लेनदेन की संख्या, एक विशिष्ट डॉलर की राशि, या दोनों के आधार पर सीमित किया जा सकता है.

इसका मतलब है कि वे बचत या चेकिंग खाते की सही तरलता की पेशकश नहीं करते हैं। हालांकि, वे सीडी की तुलना में अधिक लचीले और तरल रहते हैं.

यदि आप एक छात्र हैं या किसी भी जोखिम से सावधान रहने और सावधान रहने के लिए हाल ही में स्नातक हैं, तो पैसा बाजार खाते निवेश शुरू करने का एक सुरक्षित तरीका हो सकता है। अधिकांश मनी मार्केट खातों का एफडीआईसी द्वारा बीमा किया जाता है, और कुछ चेक की सुविधा भी प्रदान करते हैं.

मजबूत पैदावार वाले सुरक्षित MMAs की पेशकश करने वाले बैंकों के उदाहरणों के लिए, CIT बैंक, TIAA बैंक और सहयोगी बैंक आज़माएं.

3. जमा का प्रमाण पत्र (सीडी)

बचत खातों और मुद्रा बाजार खातों की तरह, अधिकांश सीडी खाते एफडीआईसी-बीमाकृत हैं और इसलिए बेहद सुरक्षित हैं.

लेकिन अन्य दो के विपरीत, बैंक सीडी से शुरुआती निकासी पर सख्त सीमा रखते हैं। जब आप एक सीडी खाते में पैसा जमा करते हैं, तो आप इसे एक निश्चित अवधि के लिए वहां छोड़ने के लिए सहमत होते हैं; यह महीनों या वर्षों की बात हो सकती है। परिपक्वता अवधि जितनी अधिक होगी, ब्याज उतना अधिक होगा.

उस परिपक्वता अवधि के अंत में, बैंक आपके धन को जारी करता है और साथ ही सहमत हुए ब्याज पर भी जारी करता है। इसलिए यदि आप जानते हैं कि आपको केवल छह महीने या एक वर्ष के लिए अपना पैसा पार्क करने की आवश्यकता है, तो आप परिपक्वता की लंबाई का चयन कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो, पूरे आश्वासन के साथ कि आप परिपक्वता पर अपने पैसे वापस प्राप्त करेंगे।.

बेशक, जीवन हमेशा अनुमानित नहीं है। यदि कोई आपात स्थिति उत्पन्न होती है और आपको अपना पैसा जल्दी निकालने की जरूरत है, तो बैंक से यह अपेक्षा करें कि वह आपको कठोर दंड दे। दूसरे शब्दों में, अपने आपातकालीन फंड को सीडी में न रखें.

जैसे ही आप सीडी के विकल्प तलाशना शुरू करते हैं, डिस्कवर बैंक, सीआईटी बैंक और सेलम फाइव डायरेक्ट देखें। आप बैंक सीडी के विकल्प के रूप में ब्रोकेड सीडी को भी आज़मा सकते हैं.

4. ट्रेजरी बिल्स (टी-बिल्स)

ट्रेजरी बिल्स यू.एस. ट्रेजरी द्वारा बेचे जाने वाले अल्पकालिक बॉन्ड होते हैं, जिनमें कुछ दिनों से लेकर एक वर्ष तक की परिपक्वता अवधि होती है। सीडी की तरह परिपक्वता अवधि जितनी अधिक होगी, ब्याज भी उतना ही अधिक होगा.

जब आप टी-बिल खरीदते हैं, तो आप उन्हें उनके अंकित मूल्य से छूट पर खरीदते हैं। उदाहरण के लिए, यदि परिपक्वता पर भुगतान किया गया टी-बिल का अंकित मूल्य $ 1,000 है, तो आप इसे $ 975 में खरीद सकते हैं, और तब ट्रेजरी आपको परिपक्व होने पर इसके लिए $ 1,000 का भुगतान करता है.

आप टी-बिल को सीधे ट्रेजरी से या द्वितीयक बाजार पर खरीद सकते हैं जैसे ब्रोकरेज खाते के माध्यम से मित्र निवेश. जब वे शुरू में जारी होते हैं, तो ट्रेजरी आमतौर पर $ 1,000 की वेतन वृद्धि में उन्हें बेचती है.

क्योंकि वे अमेरिकी सरकार द्वारा समर्थित हैं, T-Bills आपके द्वारा किए गए सबसे सुरक्षित निवेशों में से हैं। उन्होंने कहा, वे सबसे कम भुगतान करने वालों में से हैं। लेकिन वे अक्सर बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते और सीडी को हरा देते हैं.

5. ट्रेजरी इन्फ्लेशन प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (TIPS)

यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य महंगाई के लिए पैसा कमाना नहीं है, तो ट्रेजरी इन्फ्लेशन प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (टीआईपीएस) आपके लिए है.

ये अमेरिकी ट्रेजरी बांड उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) द्वारा मापी गई मुद्रास्फीति की गति के आधार पर उच्च या निम्न रिटर्न प्रदान करते हैं। जब मुद्रास्फीति बढ़ती है, तो TIPS अधिक भुगतान करते हैं, और जब यह घटता है, तो वे कम भुगतान करते हैं.

ऊपर दिए गए अन्य विकल्पों की तरह, TIPS विशेष रूप से अच्छी तरह से भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन आप कम से कम अपने नकदी को मुद्रास्फीति से नुकसान से बचा सकते हैं। और जब वे मूल रूप से पाँच-, 10-, या 30-वर्ष की शर्तों के लिए बेचते हैं, तो आप उन्हें किसी भी समय द्वितीयक बाजार पर खरीद और बेच सकते हैं, जिससे वे सीडी से अधिक तरल बन सकते हैं।.

6. शॉर्ट-टर्म बॉन्ड ईटीएफ

सक्रिय रूप से प्रबंधित अल्पकालिक बॉन्ड फंड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) हैं जो इसमें निवेश करते हैं - आपने अनुमान लगाया है - अल्पकालिक बॉन्ड.

बॉन्ड मार्केट आपके निवेश होल्डिंग्स के लिए कुछ अस्थिरता का परिचय देता है, जो अल्पकालिक निवेशकों के लिए एक वर्ष से कम समय के लिए नकदी की तलाश में जोखिम जोड़ता है। लेकिन क्योंकि ये ईटीएफ केवल अल्पकालिक बांड में निवेश करते हैं, इसलिए यह अस्थिरता सीमित है.

जैसे ही ईटीएफ चलते हैं, ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं, कम रिटर्न वाले निवेश सुरक्षित और विशिष्ट बॉन्ड फंडों की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं। और चूंकि ईटीएफ को ब्रोकरेज खाते के माध्यम से कारोबार किया जाता है टीडी अमेरिट्रेड, आप किसी भी समय उन्हें बेचने और अपने पैसे तक पहुंचने के लिए बेच सकते हैं.

7. नगरपालिका बांड

जबकि एक शहर की सरकार संघीय सरकार की तुलना में डिफ़ॉल्ट रूप से अधिक होने की संभावना है, अधिकांश शहर की सरकारें आपके द्वारा उधार दिए गए धन के लिए अच्छी हैं। ट्रेजरी बांड की तुलना में नगरपालिका बांड के लिए जोखिम थोड़ा अधिक है, लेकिन पैदावार भी अधिक है.

यह अधिक जोखिम बांड चूक के बजाय ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से आता है। यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं और आपको बांड परिपक्व होने से पहले बेचने की आवश्यकता होती है, तो आपका बांड द्वितीयक बाजार पर कम मूल्य का होगा। लेकिन कोई भी नहीं कहता है कि आपको दीर्घकालिक नगरपालिका बांड खरीदना होगा। यदि आप अपने रिटर्न को प्रभावित करने वाले ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव से चिंतित हैं, तो आप एक वर्ष के भीतर परिपक्वता तक पहुंचने के लिए निर्धारित नगरपालिका बांड खरीद सकते हैं.

8. आर्बिट्रेज फंड

एक मध्यस्थता निधि मूल्य में छोटे अंतर का लाभ उठाती है, चाहे दो अलग-अलग स्टॉक एक्सचेंजों पर किसी कंपनी के शेयरों के बीच या किसी शेयर के मौजूदा नकद मूल्य और उसके वायदा अनुबंध मूल्य के बीच.

फंड खरीद और बिक्री को एक साथ निष्पादित करता है, एक विशिष्ट स्टॉक फंड के जोखिम को बहुत नीचे छोड़ देता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि कंपनी न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज (NYSE) और लंदन स्टॉक एक्सचेंज (LSE) दोनों पर ट्रेड करती है। NYSE पर, इसका शेयर $ 30.15 प्रति शेयर के लिए बेच रहा है, लेकिन LSE पर, यह $ 30.30 प्रति शेयर पर बेच रहा है। फंड थोक में $ 30.15 अपीलों पर शेयर खरीदता है और साथ ही साथ $ 30.30 के बराबर में शेयर्स बेचता है, अंतर को पॉकेट में रखता है.

आर्बिट्राज फंडों का एक अनूठा लाभ यह है कि वे उन कुछ प्रकारों के फंडों में से एक हैं जो बाजार में उच्च अस्थिरता को देखते हुए बेहतर प्रदर्शन करते हैं। अधिक अस्थिरता का मतलब आमतौर पर स्टॉक निवेशकों के लिए उच्च जोखिम होता है, लेकिन मध्यस्थता निधि के लिए नहीं.

कम अस्थिरता की अवधि के दौरान, आर्बिट्राज फंड ऋण में अधिक निवेश करते हैं, एक अधिक स्थिर निवेश। यदि आप शेयर बाजार में अल्पकालिक निवेश करना चाहते हैं और थोड़ा जोखिम सहन करना चाहते हैं, तो आपके स्टॉक पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करने के लिए आर्बिट्राज फंड एक शानदार तरीका है।.

9. पीयर-टू-पीयर और क्राउडफंडिंग ऋण

पीयर-टू-पीयर और क्राउडफंडिंग वेबसाइटों में, आप अन्य उधारकर्ताओं के ऋण के लिए धन प्रदान करते हैं.

स्पष्ट होने के लिए, यह भी तब होता है जब आप बैंक खाते में पैसा जमा करते हैं। अंतर यह है कि एक बैंक खाते के साथ, आपका पैसा एफडीआईसी द्वारा बीमा किया जाता है, और आपको इस पर कोई ब्याज नहीं मिलता है। क्राउडफंडिंग या पीयर-टू-पीयर लोन के साथ, आप उधारकर्ता के डिफॉल्ट करने का जोखिम उठाते हैं, लेकिन यदि आप सहमति के रूप में भुगतान करते हैं तो आप बहुत अधिक रिटर्न कमाते हैं। क्राउडफंडिंग और पीयर-टू-पीयर लोन अल्पकालिक हैं, आमतौर पर छह महीने से पांच साल तक.

प्रत्येक निवेश मंच अलग होता है, इसलिए निवेश करने से पहले उन्हें अच्छी तरह से समझें। सहकर्मी से सहकर्मी ऋण के लिए, शोध से शुरू करें प्रोस्पर तथा LendingClub. यदि आप अचल संपत्ति के खिलाफ उधार देने में रुचि रखते हैं, तो क्राउडफंडिंग वेबसाइट ग्राउंडफ्लोर की कोशिश करें, जहां आप 5% से 25% रिटर्न के बीच अचल संपत्ति का भुगतान करके अल्पकालिक ऋण सुरक्षित कर सकते हैं। आप अन्य व्यवसायों में भी निवेश कर सकते हैं योग्य बॉन्ड. वे सभी निवेशों पर 5% का रिटर्न देते हैं.

बोनस आइडिया: अपने रोथ इरा के माध्यम से निवेश करें

एक अन्य विकल्प पर विचार करने के लिए एक रोथ इरा में पैसा निवेश कर रहा है। रोथ इरा के साथ, आप अपने योगदान को बिना किसी दंड के खींच सकते हैं। आप शिक्षा के लिए कुछ कमाई भी निकाल सकते हैं या अपना पहला घर खरीद सकते हैं.

उदाहरण के लिए, आप अपने रोथ इरा के लिए धन का योगदान कर सकते हैं और फिर इसे एक आर्बिट्राज फंड या अल्पकालिक बॉन्ड ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं। यह अगले छह महीनों या वर्ष में आपके लिए कुछ पैसे कमाएगा और फिर जब आपको नकदी की आवश्यकता होगी, तो आप अपने मूल योगदान को वापस बेच सकते हैं और खींच सकते हैं। आपकी कमाई रोथ IRA में रहेगी और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए कर-मुक्त हो जाएगी.

अंतिम शब्द

जब आप अल्पावधि के लिए पैसा निवेश करते हैं, तो अपने जोखिम सहिष्णुता पर कड़ी नजर रखें। हर किसी की वित्तीय ज़रूरतें और जोखिम सहिष्णुता अद्वितीय हैं.

ध्यान रखें कि "अल्पकालिक" का तात्पर्य "कम-वापसी" या "कम-जोखिम" से भी नहीं है। आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं, वह आपके किरायेदार की जमानत राशि, आपकी बेटी के कॉलेज ट्यूशन, या किसी अन्य बिल के लिए करघा डिलीवरी की समयसीमा के लिए है। सर्वोत्तम रिटर्न के लिए निशाना लगाकर आप बिना किसी जरूरत के धन को खतरे में डाल सकते हैं.

अल्पकालिक निवेश के साथ आपके अनुभव क्या रहे हैं? आप अपने पैसे को एक साल या उससे कम समय के लिए कहां पार्क करना पसंद करते हैं?