एक छात्र के रूप में निवेश करना $ 1,000 से कम के साथ युवा होने के तरीके
यदि आप एक छात्र या हाल ही में स्नातक हैं जो निवेश शुरू करना चाहते हैं, लेकिन आप निधियों पर कम हैं और तंत्रिकाओं पर उच्च हैं, तो तनाव मुक्त होने के लिए इन युक्तियों को आज़माएं.
निवेश करने से पहले अपने ऋण का मूल्यांकन करें
सभी ऋण समान नहीं बनाए जाते हैं। इससे पहले कि आप एक पैसा निवेश करें, अपने ऋणों पर करीब से नज़र डालें.
यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो आपका अगला कदम एक नो-ब्रेनर है: कहीं और पैसा लगाने से पहले इसका भुगतान करें। अपने क्रेडिट कार्ड के ऋण का तेज़ी से भुगतान करने में आपकी सहायता करने के लिए इन युक्तियों को आज़माएं.
छात्र ऋण कम कटौती और सूख रहे हैं, और उन्हें रखना या उन्हें भुगतान करना आपकी ब्याज दर पर निर्भर करता है। अमेरिकी शिक्षा विभाग के अनुसार, स्नातक छात्र ऋण के लिए औसत ब्याज दर स्नातक छात्र ऋण के लिए 5.05% और पेशेवर छात्र ऋण के लिए 6.6% है।.
ऐतिहासिक रूप से, शेयर बाजारों ने प्रति वर्ष औसतन 7% से 10% की वापसी की है। लेकिन स्टॉक भी अस्थिरता और जोखिम के साथ आते हैं, जबकि आपके छात्र ऋण का भुगतान करने से गारंटीड रिटर्न मिलता है। चाहे आपके अतिरिक्त पैसे का निवेश करना हो या अपने छात्र ऋण का भुगतान करना हो, आपकी व्यक्तिगत ब्याज दरों, जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय लक्ष्यों के लिए नीचे आता है.
अंगूठे का एक अच्छा नियम आपके ऋण को लगभग 6% की ब्याज दर के तहत रखना है; इससे अधिक कोई भी, और आपकी प्राथमिकता आपके ऋणों का भुगतान करने की होनी चाहिए। बेहतर अभी तक, यदि आप अभी भी एक छात्र हैं, तो पूरी तरह से छात्र ऋण को कम करने या उससे बचने के तरीकों की तलाश करें.
यूथ इज़ इनवेस्टिंग सुपरपावर
अपनी तरफ से समय के साथ, आपको अपने पुराने समकक्षों पर अविश्वसनीय लाभ होगा। उस लाभ को कंपाउंडिंग कहा जाता है.
कल्पना कीजिए कि आप $ 1 मिलियन के साथ 62 पर रिटायर होना चाहते हैं। यदि आपका औसत वार्षिक रिटर्न 8% था, तो यहां $ 1 मिलियन घोंसले के अंडे तक पहुंचने के लिए आपको हर महीने कितना निवेश करना होगा, अलग-अलग उम्र में शुरू होता है:
- उम्र 22 से शुरू (40 साल के कंपाउंडिंग): $ 310.45 प्रति माह
- उम्र 32 से शुरू (30 साल के कंपाउंडिंग): $ 709.95 प्रति माह
- उम्र 42 (कंपाउंडिंग के 20 वर्ष) से शुरू: $ 1,757.47 प्रति माह
- उम्र 52 (कंपाउंडिंग के 10 साल) से शुरू: $ 5,551.72 प्रति माह
आपका युवा एक धन-निर्माण करने वाली महाशक्ति है। यहां तक कि न्यूनतम वेतन पाने वाला कोई भी व्यक्ति अपना पूरा जीवन एक करोड़पति बन सकता है यदि वे हर महीने 40 वर्षों के लिए निवेश करते हैं। लेकिन कैचअप खेलने और केवल 10 से 20 वर्षों में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की कोशिश करने के लिए यह उच्च वेतन लेता है.
$ 1,000 या उससे कम के छात्र के रूप में निवेश शुरू करने के 7 तरीके
एक छात्र के रूप में, आपके पास शायद निवेश करने के लिए ज्यादा पैसा नहीं है। इसे पसीना मत करो; आरंभ करने के लिए आपको बहुत अधिक आवश्यकता नहीं है.
आपको धन के निर्माण के विचार के लिए समर्पण की आवश्यकता है। यह निरंतरता, धैर्य और विश्वास लेता है कि भले ही बाजार समय-समय पर गिरते हैं, वे समय के साथ फिर से बढ़ेंगे.
1. एक उच्च बचत दर के साथ अपने साथियों पर एक प्रमुख प्रारंभ करें
अधिकांश अमेरिकी पैसे बचाने में भयानक हैं। मार्केटवॉच के अनुसार औसत अमेरिकी केवल अपनी आय का लगभग 3% बचाता है। उस कम के पास कहीं भी बचत दर के साथ धन का निर्माण करने की अपेक्षा न करें.
इसके बजाय, एक बजट बनाकर शुरू करें (हम व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग करने की सलाह देते हैं)। यह कल्पना या जटिल होने की जरूरत नहीं है; शुरुआत में, इसे यथासंभव सरल रखें। अपने मासिक खर्चों और अपने अनियमित खर्चों का नक्शा तैयार करें। एक छात्र के रूप में, आपकी आय अनियमित हो सकती है, गर्मी के महीनों के दौरान उत्पन्न वर्ष के लिए आपकी आय का अधिकांश हिस्सा। एक छोटे से आपातकालीन फंड के लिए उस आय में से कुछ को अलग करें और बाकी को खर्च और निवेश के बीच विभाजित करें.
इन वित्तीय युक्तियों को विशेष रूप से छात्रों के लिए आज़माएँ, और अपने जीवन में इस स्तर पर, चीजों को न समझें। कम खर्च करें, अधिक बचत करें, और अपनी कार या पीने-खरीदने की उदारता के माध्यम से अपने साथियों को दिखाने का आग्रह करें.
2. अपने बचत को स्वचालित करें
मैं पैसे बचाने और बाहर काम करने जैसे अच्छे व्यवहार को व्यवस्थित करने में एक कट्टर विश्वास हूं। सच्चाई यह है कि अनुशासन आपको जल्द या बाद में विफल कर देगा, इसलिए आप सही काम करने के लिए अनुशासन और इच्छाशक्ति पर कम भरोसा करना चाहते हैं.
यदि आपकी आय नियमित है, तो आप अपने बचत खाते या ब्रोकरेज खाते में स्वचालित मनी ट्रांसफर सेट कर सकते हैं। एक अन्य विकल्प आपके नियोक्ता को आपके चेक और बचत खाते या ब्रोकरेज खाते के बीच अपने प्रत्यक्ष जमा को विभाजित करने के लिए कह रहा है.
लेकिन आपके विकल्प समाप्त नहीं होते हैं। ऐसे ऐप्स की संख्या बढ़ रही है जो आपको स्वचालित रूप से पैसे बचाने में मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, एकोर्न आपके क्रेडिट और डेबिट कार्ड की खरीदारी को निकटतम डॉलर तक ले जाएगा और स्वचालित रूप से आपके ब्रोकरेज खाते में अंतर को स्थानांतरित कर देगा। आप सहयोगी निवेश जैसे ब्रोकर के माध्यम से आसानी से IRA या Roth IRA बना सकते हैं और उनके माध्यम से स्वचालित निवेश सेट कर सकते हैं। एक अन्य विकल्प चाइम बैंक है, जो समान स्वचालित बचत सेवाओं के साथ एक ऑनलाइन बैंक है.
चाहे आप इसे कैसे भी करें, अपनी बचत और निवेश को स्वचालित करने के तरीकों की तलाश करें ताकि हर महीने आपके लिए धन के निर्माण में सक्रिय कार्य की आवश्यकता न हो.
3. स्टॉक्स के साथ सरल शुरू करो
एक युवा व्यक्ति के रूप में, स्टॉक आपके लिए निवेश शुरू करने के लिए एक आदर्श स्थान है। हां, वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं, जो जोखिम का एक उपाय है। लेकिन समय के साथ, वे मजबूत रिटर्न की पेशकश करते हैं, और जब से आप कई वर्षों के लिए सेवानिवृत्त नहीं होंगे, आप बस अपना पैसा पार्क कर सकते हैं और सामयिक शेयर बाजार सुधार की सवारी कर सकते हैं.
यदि आपने पहले कभी शेयर बाजार में निवेश नहीं किया है, तो यह बाहर से भारी लगता है। आप विश्लेषकों को पीई अनुपात और लाभांश पैदावार के बारे में बात करते हुए सुनते हैं, अवधारणाएं जो आपके लिए थोड़ी फजी हो सकती हैं। और हमेशा कोई न कोई अस्पष्ट तकनीकी संकेतक "साबित" करने का संकेत देता है कि बाजार दुर्घटनाग्रस्त होने वाला है। वह सब भूल जाओ। इसके बजाय, इन सुझावों का पालन करें.
बाजार को हरा करने की कोशिश मत करो
शुरुआती लोगों के लिए स्टॉक निवेश का पहला नियम है: स्टॉक लेने की कोशिश न करें। बहुत सारे नौसिखिए निवेशक - और अनुभवी निवेशक, इस मामले के लिए - चतुर पाने और स्टॉक लेने की कोशिश करते हैं जो "बाजार को हरा देंगे।" यह सभी के लिए आपदा के लिए एक नुस्खा है लेकिन सबसे बड़े इक्विटी निवेशक हैं.
इसके बजाय, एक इंडेक्स फंड में निवेश करें। इंडेक्स फंड अलग-अलग मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं, जिसमें कोई फैंसी स्टॉक नहीं होता है। उदाहरण के लिए, आप एक ऐसे फंड में निवेश कर सकते हैं जो U. लार्ज-कैप स्टॉक के लिए S & P 500 को ट्रैक करता है और दूसरा वह जो U.S. स्मॉल-कैप स्टॉक के लिए रसेल 2000 को ट्रैक करता है।.
इंडेक्स फंड कम रखरखाव शुल्क लेते हैं, जो कि अधिकांश नए निवेशकों को एहसास होता है। और सांख्यिकीय रूप से, वे लगभग हमेशा सक्रिय फंड प्रबंधित करते हैं। डेटा की समीक्षा करने के बाद, यू.एस. न्यूज़ और वर्ल्ड रिपोर्ट ने संक्षेप में कहा कि एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को चुनने की आपकी संभावनाएं जो निष्क्रिय सूचकांक फंड को बेहतर बनाती हैं, वे लगभग 20 में से 1 हैं।.
शुरू करने के लिए व्यावहारिक कदम
पहला कदम एक दलाली खाता बना रहा है। मैं उनके उपयोग में आसानी, कम कमीशन ($ 4.95 प्रति व्यापार) के लिए चार्ल्स श्वाब का उपयोग करता हूं, और कमीशन-मुक्त धन तक पहुंच। एक और उच्च सम्मानित विकल्प मोहरा है.
पांच मिनट से कम समय में, आप एक खाता बना सकते हैं, चाहे वह नियमित ब्रोकरेज खाता हो या IRA या रोथ IRA। वहां से, आप खाते में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं और खरीदने के लिए इंडेक्स फंड चुनना शुरू कर सकते हैं। मैंने अपने निवेश को लगभग ५०/५०, अमेरिकी फंडों में आधा और अंतरराष्ट्रीय फंडों में आधा विभाजित किया है। उन सभी छत्र श्रेणियों में, मैंने अपना पैसा छोटे-, मध्य- और बड़े-कैप फंडों के बीच फैलाया.
लेकिन विश्लेषण पक्षाघात आपको रोकना नहीं है। यदि आप अभिभूत महसूस कर रहे हैं, तो उस फंड से शुरुआत करें जो केवल S & P 500 को ट्रैक करता है। अगले महीने, आप एक और फंड पा सकते हैं और विविधता प्राप्त कर सकते हैं.
4. हाउस हैक
पहले अचल संपत्ति निवेश के रूप में, और मुफ्त में रहने का एक तरीका, घर की हैकिंग पर विचार करें.
हाउस हैकिंग के लिए पारंपरिक मॉडल एक छोटी सी मल्टीफ़ैमली संपत्ति खरीद रहा है, इकाइयों में से एक में घूम रहा है, और दूसरों को किराए पर दे रहा है। आपके किरायेदारों का किराया बंधक को कवर करता है, और आपको एक निवेश संपत्ति में इक्विटी का निर्माण करते हुए मुफ्त में रहने के लिए मिलता है.
आवास हम में से सबसे बड़ा व्यय है, इसलिए यदि आप मुफ्त में रह सकते हैं, तो यह आपके बजट के एक विशाल हिस्से को अन्य निवेशों की ओर ले जाता है। चाल, निश्चित रूप से, यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आप वास्तव में उस पैसे को बचाने और निवेश करने के बजाय खर्च करते हैं। (बचत को स्वचालित करने और अनुशासन पर भरोसा न करने के बारे में टिप नंबर 2 देखें।)
यदि आप सोच रहे हैं कि आप संपत्ति कैसे खरीद सकते हैं, तो एक विकल्प यह है कि आपके माता-पिता आपकी मदद करें। आपके पहले अचल संपत्ति निवेश में भागीदार के रूप में, वे आपकी योग्यता प्राप्त करने में मदद करने के लिए बंधक पर सह-हस्ताक्षर कर सकते हैं। वे डाउन पेमेंट में भी आपकी मदद कर सकते हैं। अपने हिस्से के लिए, आपको किरायेदारों की जांच और मरम्मत से निपटने के लिए किराए को इकट्ठा करने से लेकर संपत्ति का प्रबंधन और रखरखाव करना चाहिए.
अंतिम विचार के रूप में, याद रखें कि अचल संपत्ति का स्वामित्व छिटपुट लेकिन बहुत वास्तविक लागतों के साथ आता है। रिक्तियों, मरम्मत, और सामयिक निष्कासन सभी समय-समय पर अपने बदसूरत सिर को पीछे करेंगे, इसलिए उनके लिए हर महीने बजट का भुगतान करना सुनिश्चित करें.
5. क्राउडफंडिंग में निवेश करें
यदि आप अपने लिए एक संपत्ति खरीदने के लिए तैयार नहीं हैं, लेकिन अचल संपत्ति में निवेश करने के विचार की तरह, एक विकल्प क्राउडफंडिंग वेबसाइटों है। वे अन्य अचल संपत्ति निवेशकों के लिए ऋण प्रदान करते हैं, और आप उन ऋणों के लिए धन प्रदान करते हैं.
ध्यान रखें कि ज्यादातर क्राउडफंडिंग वेबसाइटें केवल मान्यता प्राप्त निवेशकों से धन स्वीकार करती हैं, जिनके पास आम तौर पर $ 1 मिलियन से अधिक का शुद्ध मूल्य होना चाहिए या प्रति वर्ष $ 250,000 या अधिक अर्जित करना चाहिए। सीमित पैसे वाले छात्र के रूप में, आप इनमें से नहीं हैं। लेकिन मुट्ठी भर रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग वेबसाइट हैं जो सभी के लिए खुली हैं। यहाँ कुछ विकल्प आपके लिए एक छात्र के रूप में उपलब्ध हैं जो अभी शुरू हुए हैं:
- Fundrise. अपनी स्थापना के बाद से, फंडरेड ने निवेशकों को उनके विभिन्न फंड विकल्पों के बीच 8.7% से 12.4% तक का भुगतान किया है। कोई भी न्यूनतम $ 500 के साथ निवेश कर सकता है और उन निवेशों में से चुन सकता है जो अधिक आय-उन्मुख या विकास-उन्मुख हैं.
- RealtyMogul. निवेश फंड के लिए कई विकल्पों के साथ, रियल्टीमोगुल $ 1,000 से शुरू होने वाले निवेश को स्वीकार करता है। उदाहरण के लिए, उनके मोगुल्रिट 1 फंड ने 8% प्रति वर्ष लौटाया है, मासिक वितरण में भुगतान किया गया, इसकी स्थापना के बाद से.
- भू तल. केवल $ 10 का न्यूनतम निवेश की पेशकश करते हुए, ग्राउंडफ्लोर आपको क्राउडफंडिंग के पानी में अपने पैर की अंगुली को डुबोने देता है ताकि आप इसे कैसे देख सकें। वे संपत्ति ग्रेड और लॉक-इन इनवेस्टमेंट के आधार पर निवेश रिटर्न को 5% से 25% तक बढ़ाते हैं। निवेशकों को यह चुनना है कि वे किस प्रकार के गुणों के लिए जोखिम और वापसी में निवेश करना चाहते हैं.
6. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग में निवेश करें
रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग वेबसाइटों का एक विकल्प सहकर्मी से सहकर्मी ऋण देने वाली वेबसाइटें हैं। अवधारणा समान है, सिवाय इसके कि ऋण अचल संपत्ति निवेश ऋण के बजाय असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण हैं। ऊपर दिए गए ग्राउंडफ्लोर की तरह, कई मामलों में, निवेशक ऋण के जोखिम स्तर को चुन सकते हैं, उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के लिए उच्च रिटर्न की पेशकश के साथ.
प्रॉस्पर की हमारी पूरी समीक्षा पढ़ें, जिसमें न्यूनतम $ 25 का निवेश है, और लेंडिंग क्लब, जिसमें 1,000 डॉलर का न्यूनतम निवेश है, रिटर्न, जोखिम और उपयोग में आसानी के बारे में पूरी जानकारी के लिए.
7. एक साइड हलचल शुरू करें
कोई नहीं कहता है कि आपको किसी और की परियोजनाओं में निवेश करना होगा। आप अपने हिसाब से भी निवेश कर सकते हैं.
मैं किराये की संपत्तियों में निवेश करता हूं। मेरा मित्र ज़ैक खाद्य और पेय पर्यटन का आयोजन करता है। एक और दोस्त, कैटरियन, बच्चों को ट्यूटर्स। ऐसे दर्जनों हस्टल विचार हैं जिन्हें आप आज़मा सकते हैं; कॉलेज के छात्रों के लिए इन व्यावसायिक विचारों के साथ शुरुआत करें.
एक छात्र के रूप में एक पक्ष के निर्माण का एक फायदा यह है कि यह तब बढ़ सकता है और पूर्णकालिक व्यवसाय में विकसित हो सकता है जब आपके छात्र दिन आपके पीछे हों.
एक युवा निवेशक के रूप में कुछ नुकसान से बचने के लिए
जब मैंने पहली बार कॉलेज में स्नातक किया, तो मुझे युवा सेवानिवृत्त होने के विचार से प्यार हो गया। मैं 30 से रिटायर होना चाहता था। (स्पॉयलर अलर्ट: ऐसा नहीं हुआ।)
मेरी समस्या प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का लक्ष्य नहीं थी; मैं अभी भी युवा को रिटायर करना चाहता हूं। मेरी समस्या ओवर कॉन्फिडेंस थी और "चतुराई" से निवेश करने की कोशिश कर रही थी कि मैं जो बाकी सब कर रहा था उसे हरा दूं। इसके बजाय, मुझे इन युक्तियों का पालन करना चाहिए:
- चतुर होना भूल जाओ. पहले मूल सिद्धांतों पर ध्यान दें: एक उच्च बचत दर, विविध सूचकांक फंड, और शायद घर की हैकिंग या क्राउडफंडिंग द्वारा एक अचल संपत्ति निवेश.
- मार्जिन पर स्टॉक या फंड न खरीदें. जैसा कि आप स्टॉक निवेश के साथ अनुभव प्राप्त करते हैं, आप उत्तोलन का पता लगा सकते हैं, लेकिन अब, पेशेवरों को मार्जिन खरीदना छोड़ दें.
- IRA या रोथ IRA में अपने इंडेक्स फंड्स को खरीदें. संभवतः कम आय वाले छात्र के रूप में, रोथ इरा की संभावना आपके लिए अधिक उल्टा होने की संभावना है.
- सबसे ज्यादा, कर्ज से बचें. क्रेडिट कार्ड ऋण विशेष रूप से खतरनाक है, लेकिन यह भी सावधान रहें कि यदि आप अचल संपत्ति खरीदते हैं तो अपने आप को ओवरलेवर न करें। वह मेरा पतन था; मैंने बहुत अधिक पैसा उधार लिया, बहुत तेज़ और बहुत युवा, और 2008 के आवास संकट में किराये की संपत्तियों का मेरा पोर्टफोलियो ढह गया.
अंतिम शब्द
एक युवा व्यक्ति के रूप में, आप धन के निर्माण पर सिर शुरू करने के लिए विशेष रूप से मजबूत स्थिति में हैं। जबकि आपके दोस्त आकर्षक कारों की तरह हर पैसा पंप कर रहे हैं और हर रात बाहर जा रहे हैं, आप अपने लिए चुपके धन बनाना शुरू कर सकते हैं.
कंपाउंडिंग और समय का लाभ उठाएं और उन्हें अपने लिए भारी उठाने दें। आपको इसकी शक्ति के एक अंतिम प्रदर्शन के साथ छोड़ने के लिए, इस उदाहरण पर विचार करें: यदि आप अगले 10 वर्षों के लिए 8% प्रतिफल पर $ 550 प्रति माह निवेश करते हैं, तो पूरी तरह से निवेश करना बंद कर दें और अगले 30 वर्षों में पैसा बढ़ने दें, आप लगभग $ 1 मिलियन के साथ उस 40-वर्षीय स्पैन को समाप्त करें.
दूसरे शब्दों में, यह केवल $ १०,००० का अपना नकद लेता है, १० वर्षों में निवेश किया जाता है, $ १ मिलियन तक पहुंचने के लिए; सरल कंपाउंडिंग आपके लिए बाकी काम करता है अगर आप पैसे को अगले 30 वर्षों तक बैठने दे सकते हैं। जब कंपाउंडिंग की बात आती है, तो समय वास्तव में पैसा है। इसलिए युवा शुरू करें, और लंबे समय तक रहें और समृद्ध रहें!
यदि आप एक युवा वयस्क हैं, तो क्या आपने निवेश करना शुरू कर दिया है? यदि नहीं, तो आपको क्या रोक रहा है?