सेवर के टैक्स क्रेडिट - सेवानिवृत्ति बचत अंशदान की पात्रता और लाभ

वास्तव में अच्छी खबर यह है कि सेवर का क्रेडिट काम करता है साथ में किसी अन्य सेवानिवृत्ति-आधारित कर प्रोत्साहन से आप पहले से ही लाभान्वित हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप पहले से ही अपने करों से अपने 401k अंशदान में कटौती कर सकते हैं, तो भी आप अपनी टैक्स देनदारी को कम करते हुए सेवर क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं।.

सेवर की क्रेडिट पात्रता

हर कोई सेवर के क्रेडिट के लिए पात्र नहीं है क्योंकि यह एक कर क्रेडिट है जो मध्यम-आय वाले परिवारों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसलिए, आयु, आय स्तर और दाखिल करने की स्थिति पर सीमाएं हैं.

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, निम्नलिखित व्यक्ति क्रेडिट के लिए अयोग्य हैं:

जिनकी उम्र 18 वर्ष से कम है
जो पूर्णकालिक छात्र हैं
जिन्हें किसी और के टैक्स रिटर्न पर निर्भर होने का दावा किया जा सकता है

यदि इनमें से कोई भी आप पर लागू नहीं होता है, तो आप अपने रिटायरमेंट योगदान पर 10%, 20%, या 50% कर क्रेडिट के लिए पात्र हो सकते हैं, किसी व्यक्ति के लिए $ 2,000 का कुल योगदान या विवाहित युगल के लिए $ 4,000 संयुक्त रूप से दाखिल करने के लिए। इसका मतलब यह है कि अगर कोई रिटायरमेंट अकाउंट में 2,000 डॉलर का योगदान देता है, तो एक व्यक्ति एक हजार डॉलर तक का क्रेडिट प्राप्त कर सकता है, जबकि एक जोड़े को 2,000 डॉलर तक का क्रेडिट मिल सकता है, यदि वे प्रत्येक व्यक्ति के रिटायरमेंट अकाउंट में $ 2,000 का योगदान करते हैं ($ 4,000 का 50%) सेवानिवृत्ति योगदान).

फाइलिंग की स्थिति और आय स्तर

वह प्रतिशत क्रेडिट जो आप वास्तव में पात्र हैं, आपकी फाइलिंग स्थिति और आय स्तर पर आधारित है:

संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग: यदि आप कर वर्ष 2014 के लिए संयुक्त रूप से विवाह कर रहे हैं, तो आपकी समायोजित सकल आय $ 60,000 या उससे कम होने पर आप क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। पूर्ण 50% क्रेडिट विवाहित जोड़ों के लिए है जो $ 36,000 से कम बनाते हैं; 20% क्रेडिट $ 36,001 और $ 39,000 के बीच बनाने वालों के लिए है; 10% क्रेडिट $ 39,001 और $ 60,000 के बीच बनाने वालों के लिए है.
घर के मुखिया: यदि आप कर वर्ष 2014 के लिए घर के मुखिया के रूप में दाखिल हो रहे हैं, तो आपकी समायोजित सकल आय $ 45,000 या उससे कम होने पर आप क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। पूर्ण 50% क्रेडिट $ 27,000 से कम बनाने वाले व्यक्तियों के लिए है; 20% क्रेडिट $ 27,001 और $ 29,250 के बीच बनाने वालों के लिए है; 10% क्रेडिट $ 29,251 और $ 45,000 के बीच बनाने वालों के लिए है.
एकल, विवाहित फाइलिंग अलग से, या विधवा (एर): यदि आप कर वर्ष 2014 के लिए इनमें से किसी भी स्थिति में दाखिल हो रहे हैं, तो आपकी समायोजित सकल आय $ 30,000 या उससे कम होने पर आप क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। पूरा, 50% क्रेडिट $ 18,000 से कम बनाने वाले व्यक्तियों के लिए है; 20% क्रेडिट $ 18,001 और $ 19,500 के बीच बनाने वालों के लिए है; 10% क्रेडिट $ 19,501 और $ 30,000 के बीच बनाने वालों के लिए है.

याद रखें, क्रेडिट एक तक सीमित है प्रतिशत आपके सेवानिवृत्ति योगदान के लिए। उदाहरण के लिए, यदि एक विवाहित जोड़े ने संयुक्त रूप से $ 37,000 की समायोजित सकल आय प्राप्त की है, और प्रत्येक ने अपने संबंधित सेवानिवृत्ति खातों में $ 500 का योगदान दिया है, तो वे $ 1,000 के कुल योगदान पर 20% कर क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। दूसरे शब्दों में, वे $ 200 कर क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे ($ 1,000 का 20% $ 200 है).

आईआरएस के अनुसार, कर वर्ष 2010 के लिए, औसत सेवर का क्रेडिट संयुक्त फाइलरों के लिए $ 204, घरेलू प्रमुखों के लिए $ 165 और एकल फाइलरों के लिए 122 डॉलर था।.

योग्य सेवानिवृत्ति का योगदान

लगभग सभी सेवानिवृत्ति योजना का योगदान सावर क्रेडिट के लिए योग्य है, इसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

401k
403b
457b
पारंपरिक या रोथ इरा
सरल इरा
SARSEP
501 (ग) (18)

यदि आप एक नियोक्ता-मैच सेवानिवृत्ति निधि में भाग लेते हैं, तो आपके नियोक्ता द्वारा निवेशित मुद्राएं क्रेडिट के लिए अयोग्य हैं, जबकि आपके द्वारा योगदान देने वाले पात्र हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपने 401k में $ 500 का योगदान दिया है, और आपके नियोक्ता ने आपके योगदान का मिलान किया है, तो आपके द्वारा योगदान किया गया केवल $ 500 ही सेवर के क्रेडिट के लिए पात्र होगा।.

अंत में, यदि आपने हाल ही में एक सेवानिवृत्ति खाते से वितरण लिया, तो आपकी पात्रता कम हो सकती है। दूसरे शब्दों में, यदि आपने सेवानिवृत्ति के खाते में $ 2,000 का योगदान दिया है, लेकिन आपने $ 1,000 का वितरण किया है, तो आपके कुल बचत की पात्रता $ 1,000 तक कम हो जाएगी - आपके द्वारा योगदान की गई राशि और वितरण के रूप में प्राप्त राशि के बीच का अंतर.

बढ़ा हुआ लाभ, घटा हुआ कर देयता

अन्य कर क्रेडिटों की तरह, सेवर क्रेडिट आपके कुल कर दायित्व को घटाता है। आपके द्वारा दिए गए क्रेडिट की राशि से आपके द्वारा दिए गए कर की राशि सीधे कम हो जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आप IRA में $ 2,000 का भुगतान करते हैं, लेकिन आपके पास $ 500 का सेवर क्रेडिट है, तो आपका कर बिल $ 1,500 तक कम हो जाएगा.

हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सेवर का क्रेडिट स्वयं "अकाट्य" क्रेडिट है। दूसरे शब्दों में, जब क्रेडिट आपकी कर देयता को $ 0 तक कम कर सकता है, तो आप कर वापसी प्राप्त करने के लिए किसी भी "बचे हुए" का उपयोग नहीं कर सकते। उदाहरण के लिए, यदि 2014 के लिए आपकी कुल कर देयता $ 516 थी, और आपने $ 1,000 सेवर के क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त की, तो आपकी कर देयता केवल $ 0 तक कम हो जाएगी - आप शेष $ 484 को कर वापसी के रूप में नहीं ले पाएंगे।.

यह कहा गया है, क्योंकि सेवर क्रेडिट पहले 2,000 डॉलर पर लागू होता है, एक व्यक्ति स्वेच्छा से सेवानिवृत्ति (या संयुक्त रूप से विवाहित जोड़े को दाखिल करने के लिए $ 4,000) में योगदान देता है, इस क्रेडिट को लेने के लिए अन्य वापसी योग्य क्रेडिट को जोड़ना संभव बनाता है। परिणाम या तो अंकल सैम के लिए एक कम कर बिल है, या एक वर्ष के अंत में अधिक वापसी है.

सेवर क्रेडिट का दावा

अपने 2014 के टैक्स रिफंड पर सेवर क्रेडिट को शामिल करने के लिए, बस आईआरएस फॉर्म 8880 भरें और इसे अपने 1040 ए, 1040 या 1040 एनआर के साथ बदल दें। आप सीधे 1040EZ पर क्रेडिट का दावा नहीं कर सकते। कि, या अधिकांश कर प्रस्तुत करने के सॉफ्टवेयर प्रोग्राम निर्धारित करेंगे कि क्या आप पात्र हैं और बचत को अपने कर बिल में लागू करते हैं.

पूरा फायदा उठा रहे हैं

यहां तक कि अगर आपने 2014 में महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति योगदान नहीं दिया है, या अधिक बनाना चाहते हैं, तब भी आपके पास सेवर क्रेडिट का लाभ उठाने का समय है। 15 अप्रैल 2015 से पहले एक रोथ या पारंपरिक IRA में निवेश किए गए योगदान को आपके 2014 के कर रिटर्न पर दावा किया जा सकता है। दुर्भाग्य से, एक नियोक्ता सेवानिवृत्ति निधि में योगदान, जैसे कि 401k या 403 बी को 31 दिसंबर, 2014 तक 2014 के कर वर्ष के लिए अर्हता प्राप्त करना चाहिए।.

अंतिम शब्द

रिटायरमेंट सेविंग्स कॉन्ट्रिब्यूशन क्रेडिट क्रेडिट टैक्स कोड के लिए एक स्थायी जोड़ है, इसलिए भले ही आप 2014 के लिए क्रेडिट का लाभ लेने में असमर्थ हों, भविष्य के लिए योजना बनाना शुरू करें। अपने नियोक्ता से काम पर अपने सेवानिवृत्ति खाते में स्वत: योगदान स्थापित करने के बारे में बात करें या अपने बैंक या एक वित्तीय योजनाकार के साथ बात करके आपको यह निर्धारित करने में मदद करें कि आपके लिए कौन सा व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता सही है।.

सेवानिवृत्ति के लिए बचत दीर्घकालिक वित्तीय योजना का एक अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण हिस्सा है, और बचत के लिए कर लाभ महत्वपूर्ण हैं। नियमित रूप से योगदान के साथ दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता का आनंद लें, जबकि कर देयता में वार्षिक कटौती का भी आनंद लें - यह आपके केक होने और इसे खाने की तरह है.

क्या आपने अपनी कर देनदारी को कम करने के लिए सेवर क्रेडिट का उपयोग किया है?