अपने छात्र ऋण ऋण का भुगतान करने के बाद 5 चीजें
लगभग 2015 में, मैंने फैसला किया कि यह मेरे छात्र ऋण का सामना करने का समय है। हर महीने न्यूनतम भुगतान करने के बजाय, मैंने उन पर जो कुछ भी अतिरिक्त था, उसे बहुत फेंक दिया। अंत में, 2018 की गर्मियों में, मेरे सभी ऋणों का भुगतान किया गया। मैं पूरी तरह से कर्ज मुक्त था.
मेरा अगला विचार था: अब क्या? आपने छात्र ऋणों के भुगतान के नाटक के बारे में बहुत कुछ सुना है, योजना और बलिदानों के बारे में। क्या आप के बारे में बहुत कुछ नहीं सुना है कि लोग क्या करते हैं एक बार वे अपने ऋण का भुगतान करते हैं.
यहां तक कि ऋण सेवा प्रदाता भी उस अंतिम ऋण भुगतान के बारे में बहुत न के बराबर हैं। मेरे अंतिम भुगतान को बमुश्किल सेवा प्रदाता से स्वीकृति मिली। मैं किसी पार्टी या प्रमाणपत्र की उम्मीद नहीं कर रहा था, लेकिन मुझे लगा कि यह थोड़ा और रोमांचक होगा.
हो सकता है कि आप मेरे जैसे हों, और आपने हाल ही में अपना अंतिम छात्र ऋण भुगतान किया हो। या हो सकता है कि आप फिनिश लाइन के करीब पहुंच रहे हैं और छात्र ऋण के बाद जीवन की ओर देखना शुरू कर रहे हैं। आपको अपने बजट में उस अतिरिक्त धन का क्या करना चाहिए?
फर्स्ट थिंग्स फर्स्ट: फाइंड द मोमेंट टू द मोमेंट
अपने छात्र ऋण पर अपना अंतिम भुगतान करने के बाद मैंने वास्तव में जश्न नहीं मनाया। मैंने राहत की सांस ली होगी, लेकिन मैंने इस अवसर को चिह्नित करने के लिए कुछ खास नहीं किया। मुझे शायद कुछ करना चाहिए था कि अंतिम भुगतान अधिक अंतिम प्रतीत हो.
बेशक, मैं जश्न मनाते हुए आपको लापरवाही से खर्च करने या अधिक कर्ज में डूबने के लिए प्रोत्साहित नहीं कर रहा हूं। कुछ मज़े करो, लेकिन ऐसा करते समय अधिक ऋण न लें। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि छात्र-ऋण-ऋण-मुक्त होने का जश्न कैसे मनाया जाए, तो यहां कुछ विचार दिए गए हैं:
- अपने आप को एक अच्छा डिनर के लिए समझो. अपने पसंदीदा रेस्तरां में डिनर पर जाएं। यदि आप चाहते हैं, तो अपने साथी और परिवार को लाओ, या अपने स्वयं के भोजन का आनंद लो। आप अपने कुछ करीबी दोस्तों या ऐसे लोगों को भी आमंत्रित कर सकते हैं, जिन्होंने आपके ऋण का भुगतान करते समय आपका समर्थन किया है.
- पार्टी देना. हालांकि यह निश्चित रूप से एक पारंपरिक मील का पत्थर नहीं है, आप यह तर्क दे सकते हैं कि छात्र ऋण का भुगतान करना कई सहस्राब्दी के जीवन में एक मील का पत्थर बन गया है - और कुछ पुराने लोगों के लिए भी। आपके जीवन के अन्य मील के पत्थर को एक पार्टी मिलती है, चाहे वह आपका 30 वां जन्मदिन हो, आपकी शादी हो, या आपके पहले बच्चे का जन्म हो। अपने ऋण का भुगतान करने का जश्न मनाने के लिए एक भ्रूण की मेजबानी क्यों न करें?
- एक यात्रा की योजना बनाओ. क्या कोई ऐसी जगह है जहाँ आप जाने की उम्मीद कर रहे हैं, लेकिन आप पहले अपने छात्र ऋण का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहते थे? अब जब आपने उन्हें भुगतान कर दिया है, तो इस बड़े लक्ष्य को स्थापित करने और प्राप्त करने के लिए खुद को पुरस्कृत करने का एक तरीका अंत में उस यात्रा पर जाने की योजना बनाना है। इस आधार पर कि आप कहाँ जाते हैं और कितने समय तक वहाँ रुकने की योजना बनाते हैं, आपको जाने के लिए तैयार होने में कुछ महीने लग सकते हैं, इसलिए योजना बनाना शुरू करें! एक बजट पर एक शानदार छुट्टी का आनंद लेने के बहुत सारे तरीके हैं.
- कुछ आप खरीद रहे हैं बंद रखा गया है. जब आप अपने ऋणों का भुगतान करने पर लेजर-केंद्रित होते थे, तो आप संभवतः ऐसी खरीदारी करने से बचते थे जो पूर्ण आवश्यकताएं नहीं थीं। हो सकता है कि आपने फर्नीचर के साथ ऐसा किया हो जो उसके पिछले पैरों पर था या आपकी अलमारी को अपग्रेड नहीं किया था। अब जब आपके ऋण समाप्त हो गए हैं, तो आप अपने पुराने सोफे की जगह या जूते की एक नई जोड़ी खरीदकर मना सकते हैं.
अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के बाद जश्न मनाने के बारे में एक अंतिम नोट: यह सब यहाँ पर जाना आसान है। आप निपुण महसूस कर रहे हैं, और आप निस्तब्धता महसूस कर रहे हैं, खासकर यदि आप अपनी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ऋण भुगतान के लिए डाल रहे हैं। एक बार जब आप अपने आप को एक छोटे से उत्सव की अनुमति देते हैं, तो यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि आप उस अतिरिक्त पैसे एएसएपी के साथ क्या करने जा रहे हैं। यहाँ कुछ विचार हैं.
1. अन्य ऋण नीचे भुगतान पर ध्यान दें
अब आपके लिए वित्तीय रूप से आगे क्या है कि आपका छात्र ऋण ऋण समाप्त हो गया है? उन लोगों के लिए जिनके पास अभी भी ऋण है - चाहे वह क्रेडिट कार्ड ऋण, कार भुगतान, या व्यक्तिगत ऋण हो - उत्तर है: शेष ऋण का भुगतान करें.
वास्तव में, अधिकांश ऋण चुकौती विधियां आपको उस धन को लेने के लिए प्रोत्साहित करती हैं जो आप पहले अपने छात्र ऋण की ओर दे रहे थे और इसे किसी भी शेष ऋण की ओर रखा था। इस तरह, आप इस ऋण को तेजी से खत्म कर सकते हैं यदि आप उन फंडों को किसी अन्य वित्तीय लक्ष्य के लिए निर्देशित करते हैं.
अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के बारे में एक बड़ी बात यह है कि ऐसा करने से किसी भी शेष ऋण का भुगतान करना आसान हो जाता है। आप पूरी तरह से ऋण का भुगतान करने की उपलब्धि पर उच्च सवारी कर रहे हैं। आप जानते हैं कि आप इसे इस बिंदु पर कर सकते हैं। चाहे आपके पास एक या एक से अधिक ऋण हों, आपने आत्मविश्वास जोड़ा होगा कि आप उन्हें भुगतान करने में सक्षम होंगे.
यदि आपको एक से अधिक ऋणों का भुगतान करना है तो आपको कैसे तय करना चाहिए? आमतौर पर यह सबसे अच्छा विचार है कि सबसे अधिक ब्याज दर वाले ऋण पर ध्यान केंद्रित करें, जैसे कि क्रेडिट कार्ड ऋण, पहले। एक बार जब आप उस ऋण को समाप्त कर लेते हैं, तो आप उस राशि को लागू कर सकते हैं, जो आप अपनी सूची में अगले ऋण के लिए दे रहे थे, और इसी तरह, जब तक आप सब कुछ बाहर नहीं निकाल देते।.
2. अपने आपातकालीन फंड का निर्माण करें
अपने बजट में थोड़े अतिरिक्त पैसे वाले लोग अक्सर आश्चर्य करते हैं कि क्या उन्हें पहले अपने ऋण का भुगतान करना चाहिए या पहले एक आपातकालीन निधि का निर्माण करना चाहिए.
यदि आपके पास अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के बाद भी कुछ ऋण शेष हैं, और आपके पास बचत में कोई पैसा नहीं है, तो संभवत: किसी भी अतिरिक्त मासिक आय को डालने से पहले एक छोटे आपातकालीन कोष के निर्माण पर ध्यान देना बेहतर होगा। शेष ऋणों का भुगतान करना। के साथ एक बचत बिल्डर खाता खोलें सीआईटी बैंक और उनकी उपरोक्त औसत ब्याज दरों का लाभ उठाएं.
यदि आपके पास कोई बचत नहीं है, तो आपके पास ऋण में गहराई से जाने से बचाने के लिए कुछ भी नहीं है, अगर कोई चीज आती है, जैसे कि चोट या बीमारी, कार की परेशानी, या आपके घर में एक टूटा हुआ उपकरण। तो यह अतिरिक्त ऋण चुकौती पर शून्य से पहले कुछ पैसे, चाहे वह $ 500 या $ 1,000 हो, को अलग रखना उचित है। एक बार जब आप उस बिंदु पर पहुंच जाते हैं जहां आपके पास कोई ऋण नहीं बचा है, तो आप वास्तव में अपने आपातकालीन फंड को गोमांस पर केंद्रित कर सकते हैं.
आपको बचाने का कितना लक्ष्य रखना चाहिए? एक फ्रीलांसर के रूप में, मेरा लक्ष्य है कि पूरे साल की बचत के लायक अलग सेट हों। इस तरह, अगर मेरे जीवन में कुछ भी पागल होता है, जैसे कि मुझे अब काम करने में सक्षम नहीं किया जाता है, तो मुझे कम से कम एक वर्ष का खर्च अलग से सेट करना होगा.
मानक अनुशंसा तीन से छह महीने के लिए अपने रहने की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त धन निर्धारित करने के लिए है। यह सब आपकी स्थिति पर निर्भर करता है, हालांकि। यदि आप अपने परिवार में एकमात्र ब्रेडविनर हैं, तो आप अधिक बचत करना चाहते हैं। यदि आप एक दंपति में हैं और आप दोनों ही भुगतान किया हुआ काम करते हैं, तो हो सकता है कि आप किसी आपातकालीन निधि में कम हो, खासकर यदि आपके पास बहुत अधिक डिस्पोजेबल आय है.
किसी लक्ष्य को तय करते समय ध्यान रखने वाली मुख्य बात यह है कि आप एक ऐसा लक्ष्य लेकर आएं जिससे आप सहज महसूस करें। यदि आप रात भर अच्छी तरह से सोने में सक्षम नहीं होंगे, जब तक कि आपके पास पूरे साल का खर्च बच नहीं जाता है, तो उसके लिए लक्ष्य रखें। यदि आप कुछ महीनों की बचत के साथ ठीक हैं, तो इसे अपना लक्ष्य बनाएं.
3. एक बड़े लक्ष्य के लिए सहेजें
2015 में, मिलेनियल्स के 37% घर के मालिक थे। शहरी संस्थान के अनुसार, एक ही उम्र में घरों के स्वामित्व वाले जेनरेशन एक्स और बेबी बूमर्स की संख्या से सहस्राब्दियों की संख्या काफी कम थी.
यद्यपि यह एकमात्र कारण नहीं है कि गृहस्वामी दर सहस्राब्दी के बीच कम है, छात्र ऋण ऋण एक बड़ी बाधा है। एक बार जब आप अपने छात्र ऋण का भुगतान करते हैं, तो आपका अगला वित्तीय लक्ष्य एक डाउन पेमेंट के लिए बचत शुरू करना और संपत्ति सीढ़ी पर खुद को प्राप्त करने के लिए पहला कदम उठाना हो सकता है।.
एक घर खरीदना हालांकि, सभी के लिए नहीं है। आप तब भी एक घर खरीदने में कामयाब हो सकते हैं जब आपके पास अभी भी छात्र ऋण था, या आपको घर के मालिक होने में कोई दिलचस्पी नहीं हो सकती है। यदि ऐसा है, तो अन्य वित्तीय लक्ष्य जिन्हें आप अब स्थापित करने पर विचार कर सकते हैं कि आपके ऋण शामिल हैं:
- अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत. अपने बच्चों को भारी मात्रा में छात्र ऋण लेने से बचाने में मदद करना चाहते हैं, जब कॉलेज जाने की बारी है? भले ही वे बच्चे हों, आज उनकी शिक्षा के लिए बचत करना शुरू करें। आप विशेष रूप से उनकी उत्तर-माध्यमिक शिक्षा के लिए एक तरफ पैसा स्थापित करने के लिए 529 योजना खोल सकते हैं. CollegeBacker इसके साथ शुरू करने के लिए एक शानदार जगह है.
- एक पुनर्वास के लिए बचत. आप घर खरीदना नहीं चाह सकते हैं, लेकिन आपको घूमने में दिलचस्पी हो सकती है। यदि आपके परिवार ने अपने वर्तमान घर या अपार्टमेंट को छोड़ दिया है, या यदि आप यू.एस. में स्थानांतरित होने या विदेश जाने में रुचि रखते हैं, तो ऐसा करने के लिए योजना बनाने का आदर्श समय हो सकता है।.
- करियर में बदलाव के लिए बचत करना या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना. शायद आपने करियर बदलने या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करके कुछ नया करने का सपना देखा है। एक बार जब आपका छात्र ऋण और अन्य ऋण चला जाता है, तो आप इन सपनों को साकार करने के लिए अपनी डिस्पोजेबल आय और अतिरिक्त समय डाल सकते हैं.
- अतिरिक्त शिक्षा के लिए बचत. बहुत अधिक छात्र ऋण ऋण होने के बारे में निराशाजनक चीजों में से एक यह है कि यह आपके अतिरिक्त शैक्षिक लक्ष्यों में हस्तक्षेप कर सकता है। शायद आप पीएचडी करना चाहते हैं। या अन्य उन्नत डिग्री लेकिन ऐसा करने में संकोच करते थे क्योंकि आपके पास इतना कर्ज था। अब अतिरिक्त शिक्षा के लिए बचत शुरू करने का आपका मौका है ताकि आप अपने जीवन और करियर में अगला कदम उठा सकें.
लंबे समय में, आपके धन के लिए एक लक्ष्य और एक उद्देश्य क्या मायने रखता है। यदि आप अपने पैसे को खेलने के लिए भूमिका नहीं देते हैं, तो यह बहुत आसान है कि इसे उन चीजों से दूर कर दें जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है जो आपको लंबे समय तक अपना सर्वश्रेष्ठ जीवन जीने में मदद नहीं करेंगे।.
4. सेवानिवृत्ति के बारे में मत भूलना
गृहस्वामी के साथ, सहस्राब्दी भी पिछली पीढ़ियों के पीछे गिर गए हैं जब सेवानिवृत्ति की बचत की बात आती है। नेशनल इंस्टीट्यूट ऑन रिटायरमेंट सिक्योरिटी की एक रिपोर्ट के अनुसार, लगभग 21% सहस्राब्दी अपनी सेवानिवृत्ति सुरक्षा के बारे में चिंता करते हैं, और 66% से अधिक चिंतित हैं कि वे सेवानिवृत्ति के दौरान पैसे से बाहर भाग लेंगे.
यदि आप अपने छात्र ऋण का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं जिसे आपने सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए उपेक्षित किया है, तो यह शुरू होने का समय है। यदि आप एक ऐसी कंपनी के लिए काम करते हैं जो एक सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करती है, तो इसमें खुदाई करें और जानें कि आप इसके बारे में क्या कर सकते हैं। पता करें कि क्या आपका नियोक्ता एक मैच प्रदान करता है, आप कितना योगदान कर सकते हैं और आपके निवेश कहां आयोजित होते हैं.
शायद आप पहले से ही एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना में योगदान दे रहे हैं। यदि हां, तो अब अपने आप से यह पूछने का अच्छा समय है कि क्या आप आराम से अपना योगदान बढ़ा सकते हैं। एक अन्य विकल्प एक दूसरे सेवानिवृत्ति खाता खोलने पर विचार करना है, जैसे कि एक दलाल के माध्यम से एक पारंपरिक या रोथ इरा आप जे.पी. मॉर्गन द्वारा निवेश करें, और उस में योगदान दे रहा है.
अब जब आपको अपने छात्र ऋण के बारे में सोचने की ज़रूरत नहीं है, तो आप पा सकते हैं कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अधिक इच्छुक या बेहतर योजना बनाने में सक्षम हैं, न कि केवल यह अनुमान लगाने के बजाय कि आपको कितना बचत करना चाहिए।.
यह इस बिंदु पर बहुत दूर लग सकता है, लेकिन यह सोचने के लिए अभी भी सार्थक है कि आप एक बार रिटायर होने के बाद कैसे रहना चाहते हैं और आपको प्रत्येक वर्ष कितनी आवश्यकता होगी। यदि आप अभिभूत महसूस करते हैं, तो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने पर विचार करें जो आपको सेवानिवृत्ति में कामयाब होने के लिए सिर और पूंछ बनाने में मदद करता है। यदि आपको वित्तीय सलाहकार चुनने में सहायता की आवश्यकता है, तो देखें SmartAsset. कुछ सवालों के जवाब दें, और वे आपको अपने क्षेत्र में कई विकल्प देंगे जो एक अच्छा मैच होगा.
एक बार जब आपको पता चल गया कि आपको रिटायरमेंट में आराम से रहने और जीने की कितनी जरूरत है, तो आप यह पता लगा सकते हैं कि आपको हर महीने या हर साल कितनी बचत करनी है। एक सीएफपी आपको अन्य वित्तीय लक्ष्यों पर काम करने में भी मदद कर सकता है, जैसे कि घर खरीदना या अपने बच्चों की शिक्षा की योजना बनाना.
5. अपने बीमा कवरेज को बढ़ावा दें
जब आप अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए कड़ी मेहनत कर रहे थे, तो आपने अपने प्रीमियम को कम रखने के लिए अपने बीमा कवरेज को कम से कम रखा होगा। अब जब आपके ऋण का भुगतान किया जाता है, तो यह आपके बीमा कवरेज पर बारीकी से नज़र रखना और जहाँ आवश्यक हो, इसे बढ़ाना सार्थक है.
तीन प्रकार के बीमा कवरेज हैं जिन्हें आपको अपने ऋणों का भुगतान करने के बाद बढ़ाने के बारे में सोचना चाहिए.
जीवन बीमा
यदि आप मर जाते हैं, तो जीवन बीमा पॉलिसी से मिलने वाले लाभ आपके किसी भी आश्रित को आर्थिक रूप से सहायता करेंगे। आपको कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है यह आपकी आय पर निर्भर करता है, आपको लगता है कि आपके आश्रितों को कब तक पॉलिसी की आवश्यकता होगी, और आप कितना मासिक प्रीमियम उठा सकते हैं। यदि आपके पास वर्तमान में जीवन बीमा नहीं है, तो इसे किसी कंपनी के माध्यम से प्राप्त करने पर विचार करें सीढ़ी. यदि आपकी कोई नीति है, तो सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है.
विकलांगता बीमा
इसके अलावा, विकलांगता बीमा पर करीब से नज़र डालें। यदि आप किसी चोट या बीमारी के कारण काम करने में असमर्थ हो जाते हैं तो विकलांगता बीमा वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। बीमा कितने समय तक लाभ प्रदान करता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि यह अल्पकालिक या दीर्घकालिक है। अल्पकालिक विकलांगता कवरेज आमतौर पर छह महीने से कम समय के लिए होता है, जबकि दीर्घकालिक विकलांगता बीमा वर्षों के लिए लाभ प्रदान करता है.
कुछ नियोक्ता समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के समान समूह विकलांगता बीमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन सभी ऐसा नहीं करते हैं। यदि आपका नियोक्ता नहीं करता है, तो एक व्यक्तिगत विकलांगता बीमा योजना के माध्यम से देखने पर विचार करें नीति देश, खासकर अगर आप अपने घर में प्राथमिक कमाने वाले हैं और आपने अपने करियर में जहां हैं, उसे पाने के लिए कड़ी मेहनत की है.
स्वास्थ्य बीमा
अंत में, अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर दोबारा गौर करें। यदि आपके पास एक भयावह योजना है या उपलब्ध सबसे सस्ती योजना खरीदी है, तो अधिक सुरक्षा पाने के लिए अपने मासिक प्रीमियम को बढ़ाने पर विचार करें.
यहां तक कि अगर आप वर्तमान में उत्कृष्ट स्वास्थ्य में हैं, तो कम खर्च के साथ एक स्वास्थ्य बीमा योजना एक अच्छा विचार हो सकता है यदि आपके पास कुछ बीमारियों का पारिवारिक इतिहास है। आप एक उच्च मासिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे, लेकिन सबसे अधिक संभावना है कि आपके पास कम कटौती और कम कॉप होंगे.
आप अपनी बीमा पॉलिसियों को बदलते हैं या नहीं, यह इस बात का मूल्यांकन करने के लिए एक अच्छा विचार है कि आपके पास वर्तमान में क्या है और यह तय करें कि यह आपके लिए काम करता है या नहीं। यदि आपकी नीतियां आपको आवश्यक कवरेज या सुरक्षा प्रदान नहीं करती हैं, तो आप जो कवरेज चाहते हैं, उसे प्राप्त करने के लिए हर महीने अधिक भुगतान करने पर विचार करें.
प्रो टिपयदि आप एक उच्च कटौती योग्य योजना रखना पसंद करते हैं तो आप अपने मासिक प्रीमियम को कम रख सकते हैं, स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) को जोड़ने से जीवंत. यह कुछ अनपेक्षित होने की स्थिति में थोड़ी अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करेगा.
अंतिम शब्द
हालांकि आखिरी बार आपके छात्र ऋण पर "भुगतान" पर क्लिक करना शायद आपके द्वारा अनुमानित किए गए धूमधाम के साथ नहीं आया होगा, आपके छात्र ऋण के साथ समाप्त होना एक बड़ी बात है.
अब आप आगे बढ़ने और अपने जीवन के बाकी हिस्सों को मैप करने की क्षमता रखते हैं। आपने एक प्रमुख लक्ष्य प्राप्त किया है, जो आपको वहां से बाहर निकलने और नए काम करने की जरूरत है। अपने छात्र ऋण का भुगतान करते समय आपने जो सीखा है उसका उपयोग करें और इसे अपने अगले वित्तीय लक्ष्य पर लागू करें, चाहे आप अधिक ऋण का भुगतान करना चाहें, अधिक बचत का निर्माण करें, या सेवानिवृत्ति की योजना को गंभीरता से लेना शुरू करें।.
क्या आपने अपने छात्र ऋण का भुगतान किया है? ऐसा करने के बाद आपको कैसा महसूस हुआ, और आपने आगे क्या किया?
