अमेरिकन एक्सप्रेस व्यक्तिगत बचत समीक्षा - बचत खाता और सीडी

अमेरिकन एक्सप्रेस व्यक्तिगत बचत एक बैंकिंग सेवा कंपनी है जो दोनों खातों की पेशकश करती है, और विशेष रूप से समझ में आ सकती है यदि आपके पास पहले से मौजूद एमेक्स खाता है, या यदि आप न्यूनतम जमा आवश्यकता के बिना खाता चाहते हैं.

एक उच्च-उपज बचत खाते के साथ, आप एक पारंपरिक बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर कमाते हैं, लेकिन आप अभी भी बिना किसी जुर्माने के धन का उपयोग कर सकते हैं। जमा का एक प्रमाण पत्र एक बचत खाते से भिन्न होता है जिसमें आप खाते में अपने पैसे को पूर्व निर्धारित समय के लिए, कई महीनों से लेकर कई वर्षों तक छोड़ने के लिए सहमत होते हैं। उल्टा यह है कि आप अधिक ब्याज दर कमाते हैं। दूसरी ओर, यदि आप अवधि समाप्त होने से पहले धन निकाल लेते हैं, तो आप जल्दी निकासी दंड का सामना करते हैं.

आवेदन प्रक्रिया

आवेदन प्रक्रिया या तो उत्पाद के लिए सीधी है। आपको अपना नाम, पता, फ़ोन नंबर, जन्मतिथि, सामाजिक सुरक्षा नंबर, ड्राइवर का लाइसेंस नंबर और अपने नियोक्ता की जानकारी सहित मानक जानकारी दर्ज करनी होगी। आप अपने बैंक से इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर के माध्यम से या चेक में डाक से अपना खाता खोलना चुन सकते हैं। इससे पहले कि आप इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्थानांतरण करें, हालांकि, अमेरिकन एक्सप्रेस आपके द्वारा सत्यापन के उद्देश्य से आपके द्वारा दर्ज बैंक को दो छोटे परीक्षण जमा भेजेगा। सफल स्थानांतरण के बाद, आपको अपने खाते की पुष्टि करने और स्थानांतरण को पूरा करने के लिए ईमेल निर्देश प्रदान किए जाते हैं.

अपना खाता खोलने के एक सप्ताह के भीतर, अमेरिकन एक्सप्रेस आपको एक स्वागत किट देगा। यदि आप एक बचत खाता खोलते हैं, तो मासिक विवरण प्रदान किए जाते हैं, और यदि आप एक सीडी खोलते हैं तो त्रैमासिक विवरण आपके पास भेजे जाते हैं। जब आपकी सीडी परिपक्वता के निकट होती है, तो अमेरिकन एक्सप्रेस आपको परिपक्वता तिथि से 10 दिन पहले नोटिस भेजती है - और जब तक आप अमेरिकन एक्सप्रेस से संपर्क नहीं करते हैं, तब तक आपकी सीडी स्वचालित रूप से उसी अवधि के साथ नवीनीकृत होती है। परिपक्वता की तारीख से 10 दिनों की छूट अवधि भी होती है जिसमें आप बिना जुर्माने के राशि निकाल सकते हैं.

प्रमुख विशेषताऐं

ब्याज दरें बढ़ाना. उच्च-उपज बचत खाता प्रतिस्पर्धी APY के साथ आता है, और जमा राशि के प्रमाण पत्र के लिए, APY आपके द्वारा चुने गए पद पर निर्भर करता है.
निःशुल्क. विकल्प के साथ कोई शुल्क नहीं है.
कोई मिनिमम नहीं. आप अमेरिकन एक्सप्रेस व्यक्तिगत बचत के साथ खाता खोल सकते हैं जिसमें $ 1 कम है.
24/7 खाता एक्सेस. आप अपने खाते को कभी भी और कहीं भी ऑनलाइन या फोन द्वारा एक्सेस कर सकते हैं। आप किसी भी समय अपने बचत खाते में और उसके बाहर भी पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं। हालाँकि, आप मासिक विवरण चक्र के दौरान अपने हाई-यील्ड बचत खाते से केवल छह तक निकासी या स्थानांतरण कर सकते हैं.
अर्ली विदड्रॉल पेनल्टी. निकासी दंड महत्वपूर्ण है, लेकिन जटिल है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक खाता खोलते हैं और एक महीने बाद पूरी राशि निकालने की आवश्यकता होती है, तो आपको सीडी की अवधि के आधार पर वास्तव में तीन या छह महीने का ब्याज लिया जाएगा। दूसरे शब्दों में, आप अपने शुरुआती निवेश का एक हिस्सा खो देंगे। 12 महीने या उससे कम अवधि की सीडी के लिए, यदि आप एक छह महीने से कम अवधि के लिए निकासी करते हैं, तो आपसे तीन महीने का ब्याज लिया जाता है। हालांकि, यदि आप परिपक्वता से छह महीने या उससे अधिक पहले अपने सभी मूल शेष को वापस लेते हैं, तो अमेरिकन एक्सप्रेस मौजूदा ब्याज दरों के आधार पर लागत वसूली मूल्य का आंकड़ा रखता है, जिसका मतलब है कि आपसे तीन महीने से अधिक की अवधि के लिए जुर्माना लगाया जा सकता है। जुर्माना सीडी के लिए 12 महीने से अधिक समय तक स्थिर रहता है - या तो 6 महीने का ब्याज या लागत वसूली मूल्य, जो अधिक हो सकता है। और आम तौर पर बोलते हुए, आंशिक निकासी की अनुमति नहीं है - यदि आप एक प्रयास करते हैं, तो अमेरिकन एक्सप्रेस खाते को बंद कर देगा, उपयुक्त जुर्माना लगाएगा, और अपने धन को आपको वापस कर देगा।.

लाभ

सुविधा. आवेदन प्रक्रिया में केवल कुछ मिनट लगते हैं जब तक आपके पास आपकी सभी व्यक्तिगत जानकारी तैयार होती है। आप डाक से या इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से भी अपने बयान भेज सकते हैं.
आवर्ती जमा सुविधाएँ. आप अपने बाहरी चेकिंग खाते से एक स्वचालित हस्तांतरण सेट कर सकते हैं, या यहां तक कि अपने बचत खाते में सीधे जमा भी कर सकते हैं.
कोई अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड की आवश्यकता नहीं है. आपको अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। एक बचत खाता या सीडी एक के बिना खोला जा सकता है.
व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर के लिंक. अमेरिकन एक्सप्रेस व्यक्तिगत बचत वाले खातों को अधिकांश व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर द्वारा समर्थित किया जाता है, जिसमें मिंट और क्वेंक शामिल हैं.
एफडीआईसी बीमा. सभी सीडी और बचत खातों का एफडीआईसी द्वारा कम से कम $ 250,000 का बीमा किया जाता है। यह आंकड़ा आपके द्वारा जोड़े जाने वाले प्रत्येक लाभार्थी के साथ बढ़ता है.

नुकसान

उच्च ब्याज दरें उपलब्ध हैं. हालांकि अमेरिकन एक्सप्रेस द्वारा दी जाने वाली दरें प्रतिस्पर्धी हैं, उच्च दरों के साथ अन्य विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि इनमें से कुछ खाते न्यूनतम जमा आवश्यकताओं के साथ आ सकते हैं.
विस्तारित फंड होल्ड टाइम्स. इलेक्ट्रॉनिक डिपॉजिट से प्राप्त धनराशि को पोस्ट करने की दीक्षा के बाद छह कार्यदिवस तक का समय लग सकता है, और जमा राशि को 11 कार्यदिवसों तक का समय लग सकता है।.
सीमित स्थानान्तरण / निकासी. अपने बचत खाते से पैसे निकालने के लिए, आपको इसे अपने बाहरी खाते में स्थानांतरित करना होगा और वहां से जाना होगा। आप चेक द्वारा आहरण प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपको आहरण का अनुरोध करने के लिए कॉल करना होगा, जिसके बाद एक चेक आपको भेजा जाएगा। आप प्रत्येक बिलिंग चक्र के लिए अधिकतम छह स्थानान्तरण और निकासी तक सीमित हैं। यह नियम लगभग सभी ऑनलाइन बचत खातों पर लागू होता है.
सीमित ग्राहक सहायता. हालाँकि फोन समर्थन 24/7 उपलब्ध है, लेकिन कोई ईमेल या लाइव चैट सुविधा नहीं है.
जटिल प्रारंभिक निकासी दंड. यदि आप परिपक्वता तिथि से पहले अपने सीडी खाते से धनराशि निकालते हैं, तो दंड लागू होता है, और यह समझना कि वे वास्तव में क्या भ्रमित करते हैं.

अंतिम शब्द

यदि आपके फंड सीमित हैं, लेकिन आप अभी भी बचत शुरू करना चाहते हैं, तो अमेरिकन एक्सप्रेस पर्सनल सेविंग वाला खाता आपके लिए सही हो सकता है। बचतकर्ताओं के लिए कोई शुल्क और कोई न्यूनतम जमा सुविधाएँ महान नहीं हैं। यदि आप एक उच्च ब्याज दर के लिए शूटिंग कर रहे हैं, तो अन्य विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं, लेकिन कुंजी समय लेने और अपनी अंतिम पसंद से पहले शोध करने की है।.

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