जीई कैपिटल बैंक की समीक्षा - बचत और सीडी खातों के लिए ऑनलाइन बैंकिंग

जीई कैपिटल बैंक, जिसका मुख्यालय साल्ट लेक सिटी क्षेत्र में है, अपने ग्राहकों के जमा खातों पर - प्रति व्यक्ति अधिकतम $ 250,000 तक की एफडीआईसी बीमा प्रदान करता है। इसमें भौतिक बैंक शाखाओं का अभाव है, लेकिन अपने ग्राहकों को ऑनलाइन या फोन पर बैंक करने में सक्षम बनाता है.

प्रमुख विशेषताऐं

हाई-यील्ड बचत खाते

जीई कैपिटल बैंक के उच्च-उपज बचत खाते 0.90% की वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) के साथ आते हैं, हालांकि बैंक सलाह देता है कि यह दर खाता खोलने के बाद किसी भी बिंदु पर भिन्न हो सकती है, जो प्रतिस्पर्धी बैंकों पर बचत खातों पर प्रचलित ब्याज दरों के आधार पर हो सकती है। व्यवहार में, परिवर्तन अनियमित और असंगत प्रतीत होते हैं। 0.90% APY कई राष्ट्रीय ईंट-और-मोर्टार बैंकों की तुलना में काफी अधिक है, जिसमें वेल्स फ़ार्गो और बैंक ऑफ अमेरिका, साथ ही कई ऑनलाइन बैंक भी शामिल हैं, जैसे कि सहयोगी बैंक.

अन्य ऑनलाइन बचत खातों की तरह, निकासी छह प्रति स्टेटमेंट चक्र तक सीमित हैं; हालाँकि, कोई न्यूनतम ओपनिंग डिपॉज़िट या दैनिक खाता शेष नहीं है, और हस्तांतरण के लिए कोई लेनदेन शुल्क नहीं है ब्याज को दैनिक रूप से संयोजित किया जाता है और मासिक आधार पर भुगतान किया जाता है। खाताधारक किसी भी समय अपने खातों में $ 1,000,000 से अधिक नहीं ले जा सकते हैं.

जमा - प्रमाणपत्र

जीई कैपिटल बैंक 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 30-, 36-, 48-, 60- और 72-महीने के वाहनों सहित अलग-अलग अवधि की सीडी प्रदान करता है। मौजूदा दरें छह महीने के वाहन पर 0.70% से लेकर छह साल के वाहन पर 2.13% तक लोकप्रिय हैं, जिसमें 12 महीने की सीडी की उपज 1.04% है। इसके विपरीत, एली के पांच साल और 12 महीने के सीडी में क्रमशः 1.60% और 0.99% उपज होती है। ये दरें खाते के पूरे कार्यकाल के लिए स्थिर रहती हैं, लेकिन ग्राहक 10-दिन की दर गारंटी का आनंद लेते हैं जो अस्तित्व के पहले 10 दिनों के भीतर होने वाली सबसे अच्छी दर में लॉक होती है। दूसरे शब्दों में, यदि 10-दिवसीय अवधि के दौरान दरें बढ़ती हैं, तो आपको सीडी के पूरे कार्यकाल के लिए बेहतर दर मिलेगी.

जीई कैपिटल बैंक के बचत खातों की तरह, ये सीडी $ 1 मिलियन की अधिकतम जमा राशि के साथ आती हैं। $ 500 की न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता है। प्रत्येक सीडी छह महीने के वाहन पर पूर्ण वर्ष के ब्याज के साथ, 12 महीने या उससे कम समय की सीडी के लिए 90 दिनों के ब्याज के बराबर से लेकर, जल्दी वापसी के लिए एक महत्वपूर्ण दंड का आकलन करती है। यदि आप बहुत जल्दी धनराशि निकाल लेते हैं, तो आप अपना कुछ मूलधन खो सकते हैं.

फोन बैंकिंग

यद्यपि एक ऑनलाइन बैंक के रूप में बिल भेजा जाता है, GE कैपिटल बैंक की फोन बैंकिंग सेवाएं इसके ऑनलाइन विकल्पों को प्रतिबिंबित करती हैं। आप ट्रांसफर और डिपॉजिट करने के लिए या अपने बैलेंस को चेक करने के लिए कंपनी के 24-घंटे की स्वचालित प्रणाली का उपयोग कर सकते हैं, और कंपनी के मानव ऑपरेटर अधिक जटिल लेनदेन, जैसे कि वायर ट्रांसफर की सहायता के लिए उपलब्ध हैं.

अन्य ऑनलाइन बैंकों के विपरीत, GE कैपिटल बैंक आपके सभी बैंकिंग को फोन द्वारा करने का विकल्प प्रदान करता है। यह उपयोगी हो सकता है यदि आपके पास विश्वसनीय इंटरनेट सेवा की कमी है या संवेदनशील व्यक्तिगत या वित्तीय जानकारी ऑनलाइन प्रसारित करने के बारे में आरक्षण है.

सीडी सीढ़ी

कुछ अन्य ऑनलाइन बैंकों की तरह (सहयोगी बैंक सहित), GE कैपिटल बैंक CD लैडर्स प्रदान करता है। एक सीडी सीढ़ी में अलग-अलग अवधि की कई सीडी होती हैं, जो आमतौर पर एक से छह साल तक होती हैं, जो समाप्ति पर स्वचालित रूप से नवीनीकृत होती हैं। "लैडरिंग" जमाकर्ताओं को एक वर्ष के लिए वर्षों के लिए अपने फंड में जुर्माना-मुक्त पहुंच को खोने के बिना दीर्घकालिक बचत योजनाओं का निर्माण करने की अनुमति देता है.

सीढ़ी स्थापित करने से पहले, एक पसंदीदा अधिकतम अवधि की लंबाई का चयन किया जाना चाहिए, जैसे कि तीन या पांच साल। सीढ़ी में सीडी की परिपक्वता तिथि एक वर्ष के अंतराल पर लड़खड़ा जाएगी, इसलिए अधिकतम पांच साल की सीढ़ी में एक-, दो-, तीन-, चार- और पांच साल के वाहन शामिल होंगे।.

परिपक्वता पर, सीढ़ी में प्रत्येक सीडी को नए सीडी के रूप में अधिकतम निर्दिष्ट अवधि के साथ नवीनीकृत किया जाता है। इस तरह, हर साल सीढ़ी के प्रत्येक कगार परिपक्व होते हैं। एक बार सीढ़ी की हर सीडी का नवीनीकरण हो जाने के बाद, पूरी प्रक्रिया अनिश्चित काल तक जारी रहती है, जब तक कि खाताधारक इसे बंद करने का विकल्प नहीं चुन लेता। खाताधारक किसी भी समय व्यक्तिगत सीडी के नवीनीकरण को रद्द कर सकता है और अपने धन को वापस ले सकता है, हालाँकि यदि सीडी परिपक्व होने से पहले धनराशि वापस ले ली जाती है तो भी प्रारंभिक निकासी दंड लागू होते हैं।.

आंतरिक / बाहरी इलेक्ट्रॉनिक स्थानांतरण और वायर स्थानांतरण

जीई कैपिटल बैंक ग्राहक ऑनलाइन या ओवर-द-फोन इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के लिए चार बाहरी बैंक खातों में पंजीकरण कर सकते हैं। इन हस्तांतरणों को क्रियान्वित करने के लिए कुछ भी खर्च नहीं होता है, हालांकि बचत खातों से निवर्तमान स्थानांतरण छह प्रति बिलिंग चक्र तक सीमित हैं। आने वाले स्थानान्तरण असीमित हैं। गंतव्य या मूल बैंक के आधार पर, इन इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर में एक से तीन कार्यदिवस लग सकते हैं.

तार स्थानांतरण को निष्पादित करने के लिए ग्राहक GE कैपिटल बैंक का भी उपयोग कर सकते हैं। इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर की तुलना में ये अधिक लचीले होते हैं क्योंकि इन्हें किसी भी बैंक या संस्थान को एक रूटिंग नंबर के साथ (और प्राप्त) जारी किया जा सकता है - न कि इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के लिए पंजीकृत चार खाते। उन्होंने कहा, उन्हें फोन पर शुरू किया जाना चाहिए और प्रति चक्र सीमा में छह आउटबाउंड हस्तांतरण द्वारा नियंत्रित किया जाता है। जीई कैपिटल बैंक के फ्री आउटबाउंड वायर ट्रांसफर इसे अन्य ऑनलाइन संस्थानों जैसे कि सहयोगी बैंक और कैपिटल वन 360 पर एक पैर देते हैं, जो क्रमशः $ 20 और $ 40 की आउटगोइंग ट्रांसफर फीस चार्ज करते हैं।.

लाभ

1. अत्यधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
जीई कैपिटल बैंक की बचत और सीडी ब्याज दरें ऑनलाइन बैंकिंग क्षेत्र में सर्वश्रेष्ठ हैं। जीई कैपिटल बैंक की पांच साल की सीडी 2.08% उपज देती है, जबकि सहयोगी बैंक की पैदावार केवल 1.60% है। इस बीच, एवरबैंक की नौ महीने की सीडी पर 0.35% उपज जीई के तुलनीय वाहन पर उपज का आधा है। पारंपरिक बैंकों के साथ तुलना भी बेहतर है। उदाहरण के लिए, वेल्स फ़ार्गो की 58 महीने की सीडी सिर्फ 0.50% की पैदावार देती है, जीई कैपिटल बैंक की पांच साल की सीडी पर 2.08% की पैदावार से बहुत दूर है। इस बीच, जीई कैपिटल बैंक के 0.90% बचत खाते की उपज सहयोगी की 0.87% उपज को हरा देती है। हालांकि एवरबैंक एक बचत खाते की पेशकश नहीं करता है, इसकी मनी मार्केट खाता दर 0.61% से 0.86% तक है.

2. बचत खातों पर कोई न्यूनतम शेष राशि या खाता शुल्क नहीं
जीई कैपिटल बैंक के ग्राहक अपने खातों पर कुछ प्रतिबंधों का आनंद लेते हैं। बचत खाते में कोई खाता शुल्क या न्यूनतम शेष राशि नहीं होती है, और सीडी में केवल $ 500 की न्यूनतम जमा राशि (एवरबैंक के लिए $ 1,500 की तुलना में) होती है। निष्पक्ष होने के लिए, जीई कैपिटल बैंक के शुरुआती निकासी दंड कुछ अन्य ऑनलाइन बैंकों की तुलना में अधिक कठोर हैं - जीई समय से पहले समाप्त सीडी के लिए एक वर्ष के ब्याज तक का शुल्क लेता है, जबकि सहयोगी अधिकतम छह महीने का ब्याज वसूलता है.

3. छह साल की सीडी
सहयोगी बैंक और एवरबैंक सहित अधिकांश ऑनलाइन बैंक पांच साल से अधिक समय तक सीडी नहीं देते हैं। यह जीई कैपिटल बैंक की छह साल की सीडी को अपने प्रत्यक्ष प्रतियोगियों के बीच एक सापेक्ष दुर्लभता बनाता है। कई पारंपरिक बैंक, जैसे बैंक ऑफ अमेरिका और वेल्स फ़ार्गो, सीडी को 10 साल तक की शर्तों के साथ पेश करते हैं; हालांकि, ये अक्सर उच्च न्यूनतम जमा और चौंकाने वाली कम ब्याज दरों के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए, $ 500,000 की शेष राशि के साथ एक 10-वर्षीय बैंक ऑफ अमेरिका सीडी सिर्फ 0.20% प्राप्त करता है.

4. 10-दिन की सीडी दर गारंटी
सभी नए खोले गए सीडी पर, जीई कैपिटल बैंक के ग्राहक खाते के जीवन के पहले 10 दिनों के भीतर सर्वोत्तम संभव दर तक पहुंच का आनंद लेते हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी खाताधारक की पांच साल की सीडी पर विज्ञापित दर, उसके खुलने के 10 दिनों के भीतर 2.08% और 2.15% के बीच कम हो जाती है, तो खाता धारक सीडी की पूरी अवधि के लिए 2.15% की दर से लॉक हो जाएगा, भले ही वह कोई भी हो; जीवन के पहले दिन पर विज्ञापित दर। सहयोगी बैंक एक समान गारंटी प्रदान करता है, लेकिन एवरबैंक और अरोरा बैंक नहीं करते हैं। अधिकांश पारंपरिक बैंक या तो नहीं हैं.

5. फ्री वायर ट्रांसफर
जीई कैपिटल बैंक में इनकमिंग और आउटगोइंग वायर ट्रांसफर दोनों मुफ्त हैं। यह ऑनलाइन बैंकों के बीच एक अनूठा पेर्क है। एवरबैंक की वायर ट्रांसफर फीस $ 6 से $ 30 प्रति वायर है, जो ट्रांसफर और ट्रांसफर विधि के स्रोत या गंतव्य पर निर्भर करती है, जबकि सहयोगी के आउटगोइंग वायर ट्रांसफर शुल्क $ 20 प्रति वायर है.

नुकसान

1. कोई चेकिंग खाता नहीं
जीई कैपिटल बैंक एक पूर्ण-सेवा वित्तीय संस्थान नहीं है। कंपनी एक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर और 10 अलग-अलग सीडी उत्पादों के साथ एक बचत खाता प्रदान करती है, लेकिन यह एक चेकिंग खाता प्रदान नहीं करती है। सहयोगी बैंक, एवरबैंक और जीई कैपिटल रिटेल बैंक सहित अधिकांश अन्य ऑनलाइन बैंक असीमित लेनदेन विशेषाधिकारों के साथ उच्च उपज वाले चेकिंग खाते की पेशकश करते हैं। चूंकि GE कैपिटल बैंक बचत खाताधारक प्रति स्टेटमेंट अवधि में केवल छह निकासी कर सकते हैं, इसलिए यह अपने ग्राहकों की रोजमर्रा की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने खातों का उपयोग करने की क्षमता को गंभीरता से सीमित करता है।.

2. नो इरा ऑप्शन
जीई कैपिटल रिटेल बैंक, सहयोगी बैंक और कैपिटल वन 360 के विपरीत, जीई कैपिटल बैंक अपने ग्राहकों को IRAs के रूप में अपने बचत खाते या सीडी स्थापित करने की अनुमति नहीं देता है। जैसे, ग्राहक संघीय कराधान से बचत को ढाल नहीं सकते हैं यदि वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत का उपयोग करना चाहते हैं। जो लोग अपनी सेवानिवृत्ति बचत के साथ GE कैपिटल को सौंपना चाहते हैं, उन्हें इसके बजाय GE कैपिटल रिटेल बैंक को देखना चाहिए.

3. कोई ब्रोकरेज नहीं
जबकि यह आम नहीं है, कुछ ऑनलाइन बैंक ऑनलाइन ब्रोकरेज का संचालन करते हैं। उदाहरण के लिए, कैपिटल वन 360 शेयर ब्रोकर नामक एक ब्रोकरेज सेवा को बनाए रखता है, जो उपयोगकर्ताओं को स्टॉक, बॉन्ड और अन्य निवेश वाहनों को व्यापार करने में सक्षम बनाता है। यह उपयोगकर्ताओं को ब्रोकरेज खातों और बैंक खातों के बीच नि: शुल्क धनराशि स्थानांतरित करने देता है। इसके विपरीत, जीई कैपिटल बैंक एक ऑनलाइन ब्रोकरेज से बंधा नहीं है.

4. नो मनी मार्केट अकाउंट्स या पेनल्टी-फ्री सीडी
जीई कैपिटल बैंक के पास अपने प्रत्यक्ष प्रतियोगियों द्वारा पेश किए गए कुछ खाता विकल्पों का अभाव है, जिसमें मुद्रा बाजार खाते (सहयोगी, एवरबैंक, जीई कैपिटल रिटेल बैंक और कैपिटल वन 360 के माध्यम से उपलब्ध) और नो-पेनल्टी सीडी शामिल हैं जो ग्राहकों को बिना किसी समय के धन निकालने में सक्षम बनाते हैं। एक ब्याज दंड (सहयोगी बैंक के माध्यम से उपलब्ध).

5. जीई कैपिटल रिटेल बैंक के साथ कोई सीधा संबंध नहीं
ऐसे कारणों के लिए जो अस्पष्ट हैं, और उनके लगभग समान नामों के बावजूद, जीई कैपिटल बैंक और जीई कैपिटल रिटेल बैंक के बीच कोई सीधा संबंध नहीं हैं। खाताधारकों के लिए जो बाद की IRA और मुद्रा बाजार विकल्पों का लाभ उठाते हुए पूर्व की उच्च ब्याज दरों का लाभ उठाना चाहते हैं, यह एक बड़ी कमी है.

6. कोई डायरेक्ट ऑटो, होम या बिजनेस लोन नहीं
GE कैपिटल बैंक अपने ग्राहकों को कोई ऋण नहीं देता है। जबकि सहयोगी बैंक के पास एक मजबूत ऑटो लेंडिंग डिवीजन है और एवरबैंक संभावित होम बायर्स को बंधक प्रदान करता है, GE कैपिटल बैंक एक डिपॉजिट-ओनली प्रोजेक्ट है.

7. सीमित ग्राहक सेवा उपलब्धता
जीई कैपिटल बैंक की ग्राहक सेवा टीम केवल सप्ताह के दिनों में सुबह 7 बजे से 11 बजे के बीच केंद्रीय समय पर उपलब्ध है। ग्राहक सेवा प्राप्त करने के लिए बैंक को ऑनलाइन चैट सपोर्ट की कमी है, जिससे ग्राहकों को व्यवसाय के समय ईमेल भेजने या कॉल करने की आवश्यकता होती है। इसके विपरीत, सहयोगी बैंक अपने कॉल सेंटर में 24/7 सहायता प्रदान करता है, और ईमेल समर्थन के अलावा एक ऑनलाइन-ऑन-चैट सुविधा है.

8. अधिकतम बैलेंस लिमिट
औसत सेवर को प्रभावित करने की संभावना नहीं है, जीई कैपिटल बैंक में अधिकतम 1 मिलियन डॉलर का खाता शेष है। सहयोगी की सीमा $ 1.5 मिलियन है। वेल्स फ़ार्गो और सिटी बैंक जैसे पारंपरिक बैंक $ 5 या $ 10 मिलियन तक कैप जमा नहीं करते हैं, अगर वे उन्हें बिल्कुल भी कैप करते हैं। हालांकि, एफडीआईसी बीमा केवल किसी भी खाते में जमा के पहले $ 250,000 को कवर करता है.

9. कोई क्रेडिट या डेबिट कार्ड नहीं
सहयोगी बैंक और कैपिटल वन 360 के विपरीत, जो चेक और मनी मार्केट खातों के लिए क्रेडिट और डेबिट कार्ड प्रदान करते हैं, जीई कैपिटल बैंक क्रेडिट या डेबिट कार्ड तक पहुंच प्रदान नहीं करता है।.

अंतिम शब्द

जीई कैपिटल बैंक वास्तव में आपके पैसे की रक्षा के लिए डिज़ाइन किए गए उत्पादों की बचत करने वाला बैंक है। जीई कैपिटल बैंक बचत खातों और सीडी के सूट पर आकर्षक ब्याज दर प्रदान करता है। कंपनी की शुल्क और शेष सीमाएं अन्य बैंकों के सापेक्ष आकर्षक हैं, और इसके सीडी सीढ़ी विकल्प ग्राहकों को अनुकूलित बचत योजनाओं को तैयार करने में सक्षम बनाते हैं जो मामूली रिटर्न देते समय वर्षों तक पैसे सुरक्षित रखते हैं। लंबी अवधि (छह साल) की सीडी भी जीई कैपिटल बैंक को बचतकर्ताओं के लिए एक ठोस विकल्प के रूप में पेश करती है। बैंकिंग ग्राहक जो सेवाओं और उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच चाहते हैं, वे GE कैपिटल रिटेल बैंक / ऑप्टिमाइज़र + प्लस पसंद कर सकते हैं, जिसका GE कैपिटल बैंक से कोई सीधा संबंध नहीं है।.

निर्णय

जीई कैपिटल बैंक सीडी और बचत खातों की तलाश करने वालों के लिए अच्छे विकल्प हैं। लेकिन इसमें ब्रोकरेज और IRA विकल्पों सहित अन्य बचत और निवेश उत्पादों का अभाव है, इसलिए यह निवेशकों और बचतकर्ताओं के लिए पूर्ण सेवा की दुकान नहीं है। ऋण या वित्तपोषण विकल्पों के साथ, यह उधारकर्ताओं को भी निराश करता है.

स्कोर

5 में से 3 स्टार: यदि आप सीडी या बचत खातों में कुछ वर्षों के लिए अपना पैसा पार्क करना चाहते हैं, तो जीई कैपिटल बैंक ठीक है। लेकिन इरा विकल्पों की कमी इसे वास्तव में दीर्घकालिक बचतकर्ताओं के लिए एक खराब विकल्प बनाती है.

क्या आपने या परिवार के किसी सदस्य ने GE कैपिटल बैंक का उपयोग किया है? क्या आप किसी मित्र को उसके किसी खाते या उत्पाद की अनुशंसा करेंगे?