नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) - इतिहास, भूमिका और कार्य

अनफ्रेंडली बैंकों के साथ फेड, कई ग्राहक अपने कैश को क्रेडिट यूनियनों में स्थानांतरित कर रहे हैं - नॉट-फॉर-प्रॉफिट डिपॉजिट इंस्टीट्यूट्स, जो फ़ायदेमंद बैंकों के साथ कई समानताएं साझा करते हैं, लेकिन वे अधिक ग्राहक-अनुकूल होते हैं। वर्ल्ड काउंसिल ऑफ क्रेडिट यूनियनों के अनुसार, अकेले संयुक्त राज्य अमेरिका में लगभग 6,500 क्रेडिट यूनियन और 100 मिलियन से अधिक व्यक्तिगत क्रेडिट यूनियन सदस्य हैं।.

सभी अमेरिकी क्रेडिट यूनियनों को एक सरकारी चार्टर रखना चाहिए। छोटे क्रेडिट यूनियनों के एक मुट्ठी भर राज्य सरकारों द्वारा चार्टर्ड हैं। हालांकि, अधिकांश - कम से कम 6,200, मध्य 2015 के रूप में - संघीय चार्टर्स रखते हैं और इस प्रकार संघीय क्रेडिट यूनियनों के रूप में जाना जाता है.

सभी संघीय क्रेडिट यूनियन नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) की देखरेख में काम करते हैं, एक संघीय एजेंसी ने अपनी गतिविधियों को विनियमित करने और व्यक्तिगत सदस्यों की जमा राशि की रक्षा करने का आरोप लगाया। NCUA का दायरा ज्यादातर राज्य-चार्टर्ड क्रेडिट यूनियनों तक फैला हुआ है.

नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन की भूमिकाएँ

NCUA में लगभग 1,200 लोगों का एक स्थायी कर्मचारी और लगभग 280 मिलियन डॉलर का वार्षिक बजट है। उन संसाधनों के साथ, यह कई संबंधित भूमिकाओं और उद्देश्यों का पीछा करता है.

उपभोक्ताओं और छोटे व्यापार मालिकों के लिए, उनमें से सबसे महत्वपूर्ण में निम्नलिखित शामिल हैं:

नेशनल क्रेडिट यूनियन शेयर इंश्योरेंस फंड (NCUSIF)

संभवतः राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन की सबसे महत्वपूर्ण भूमिका - और व्यक्तिगत जमाकर्ताओं को प्रभावित करने की सबसे अधिक संभावना है - नेशनल क्रेडिट यूनियन शेयर इंश्योरेंस फंड (NCUSIF) नामक एक जमा बीमा कार्यक्रम चला रहा है, जो 1970 से लगातार संचालित है.

फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) और स्टेट डिपॉजिट इंश्योरेंस स्कीम जैसे मैसाचुसेट्स डिपॉजिटर्स इंश्योरेंस फंड (DIF) की तरह, NCUSIF इंस्टीट्यूशनल फेल्योर या इनसॉल्वेंसी के कारण होने वाले नुकसान के खिलाफ क्रेडिट यूनियन मेंबर्स डिपॉजिट को इंश्योरेंस करता है। NCUSIF प्रत्येक क्रेडिट यूनियन खाते को (अक्सर "शेयर" के रूप में संदर्भित करता है) $ 250,000 तक का बीमा करता है.

NCUSIF बीमा द्वारा कवर किए गए विशिष्ट शेयर प्रकारों में निम्नलिखित शामिल हैं:

खातों की जाँच या मसौदा तैयार करना
बचत खाते
मनी मार्केट शेयर खाते, या उच्च-उपज बचत खाते (मनी मार्केट फंडों के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए, जो आमतौर पर क्रेडिट यूनियनों द्वारा जारी नहीं किए जाते हैं)
सीडी और समय जमा खाते
कुछ परक्राम्य लिखत जैसे कैशियर चेक

NCUSIF, NCUA- सदस्य क्रेडिट यूनियनों के जमा द्वारा वित्त पोषित है और प्रत्येक व्यक्ति संघ के लिए एक अलग बीमा कोष रखता है। प्रत्येक यूनियन के फंड का बैलेंस यूनियन के कुल बीमित जमा बैलेंस के 1% के बराबर या उससे अधिक होना चाहिए। उदाहरण के लिए, बीमित ग्राहक जमा में $ 10 मिलियन के साथ एक क्रेडिट यूनियन को अपने NCUSIF बीमा कोष में कम से कम $ 100,000 का संतुलन बनाए रखना चाहिए। यूसी ट्रेजरी उपकरणों में NCUSIF अपने फंड के थोक का निवेश करता है.

संघीय कानून के तहत, NCUSIF के कुल शेष - सभी NCUA- सदस्य क्रेडिट यूनियनों के जमा का योग - सदस्य क्रेडिट यूनियनों में सभी बीमित जमा के योग का 1.2% और 1.5% के बीच रहना चाहिए। यदि अनुपात 1.2% से नीचे आता है, चाहे बीमित घाटे के कारण या सदस्य संस्थानों में कुल ग्राहक जमा में वृद्धि के कारण, फंड सदस्य क्रेडिट यूनियनों पर विशेष प्रीमियम का आकलन करता है जब तक कि अनुपात न्यूनतम सीमा को फिर से पार नहीं करता। यदि किसी भी वित्तीय वर्ष में यह अनुपात औसतन 1.3% से अधिक है, तो एनसीयूएसआईएफ प्रत्येक सदस्य क्रेडिट यूनियन को निधि में उसके हिस्से के लिए एक आनुपातिक लाभांश का भुगतान करता है।.

शिक्षा और आउटरीच

जमा बीमा के अलावा, NCUA क्रेडिट यूनियनों और उनके सदस्यों के लिए सूचना और आउटरीच सेवाओं और संसाधनों की एक मेजबान प्रदान करता है। ये कई श्रेणियों में आते हैं:

वित्तीय रिपोर्ट और प्रकटीकरण. NCUA नियमित वित्तीय प्रदर्शन रिपोर्ट जारी करता है और 1990 के दशक की शुरुआत तक एक व्यापक डिजिटल डेटाबेस को बनाए रखता है.
क्रेडिट यूनियनों के लिए संसाधन. NCUA क्रेडिट यूनियनों के दिन-प्रतिदिन के संचालन को प्रभावित करने वाले विभिन्न मुद्दों के लिए मार्गदर्शन और एक-एक सहायता प्रदान करता है, जैसे सूचना प्रौद्योगिकी और ग्राहक संचार.
पूर्ण-पाठ विनियम और Bylaws. NCUA संघीय क्रेडिट यूनियनों को नियंत्रित करने वाले नियमों और विनियमों के व्यापक सार्वजनिक डेटाबेस को बनाए रखता है, जैसे कि बैंक सिक्योरिटी एक्ट, फेडरल क्रेडिट यूनियन एक्ट और बैंक को क्रेडिट यूनियन रूपांतरणों को कवर करने वाले विभिन्न कानून.
MyCreditUnion.Gov. MyCreditUnion.gov एक उपभोक्ता पोर्टल है जिसमें क्रेडिट यूनियनों, वित्तीय सुरक्षा कानूनों और विभिन्न व्यक्तिगत वित्त मामलों के बारे में व्यापक जानकारी है। पोर्टल में सभी संघीय क्रेडिट यूनियनों का एक खोजा जाने वाला डेटाबेस और पॉकेट सेंट्स नामक एक अलग शैक्षिक पोर्टल है, जो विशिष्ट उम्र और पृष्ठभूमि के लिए ऑनलाइन वित्त पाठ, लेख और मल्टीमीडिया प्रदान करता है (उदाहरण के लिए, "किशोर" और "सेवा सदस्य").

NCUA शासन और क्षेत्र

NCUA को वाशिंगटन के पास अलेक्जेंड्रिया, वर्जीनिया में स्थित तीन-सदस्यीय निदेशक मंडल द्वारा नियंत्रित किया जाता है। D.C. बोर्ड के सदस्यों को सीधे संयुक्त राज्य के राष्ट्रपति द्वारा नियुक्त किया जाता है। कानूनन, दो से अधिक बोर्ड सदस्य एक ही राजनीतिक दल के नहीं हो सकते.

NCUA संयुक्त राज्य अमेरिका और उसके क्षेत्रों को पाँच क्षेत्रों में विभाजित करता है, प्रत्येक का अपना प्रशासनिक कार्यालय और स्थानीय प्रबंधकीय पदानुक्रम तीन सदस्यीय बोर्ड की देखरेख में संचालित होता है:

क्षेत्र मैं. अल्बानी, न्यूयॉर्क और निम्नलिखित राज्यों में स्थित क्रेडिट यूनियनों की देखरेख के आधार पर: कनेक्टिकट, मेन, मैसाचुसेट्स, मिशिगन, न्यू हैम्पशायर, न्यूयॉर्क, रोड आइलैंड, वर्मोंट और विस्कॉन्सिन।.
क्षेत्र II. अलेक्जेंड्रिया, वर्जीनिया में स्थित है, और निम्नलिखित राज्यों और न्यायालयों को कवर करता है: वाशिंगटन, डी.सी., डेलावेयर, मैरीलैंड, न्यू जर्सी, ओहियो, पेंसिल्वेनिया, वर्जीनिया और पश्चिम वर्जीनिया.
क्षेत्र III. अटलांटा, जॉर्जिया, और निम्नलिखित राज्यों और क्षेत्रों को कवर करने के आधार पर: अलबामा, अर्कांसस, फ्लोरिडा, जॉर्जिया, इंडियाना, केंटकी, लुइसियाना, मिसिसिपी, उत्तरी कैरोलिना, प्यूर्टो रिको, दक्षिण कैरोलिना, टेनेसी और यू.एस. वर्जिन आइलैंड्स.
क्षेत्र IV. ऑस्टिन, टेक्सास और निम्न राज्यों को कवर करने के आधार पर: कोलोराडो, इलिनोइस, आयोवा, कंसास, मिनेसोटा, मिसौरी, मोंटाना, नेब्रास्का, न्यू मैक्सिको, नॉर्थ डकोटा, ओक्लाहोमा, दक्षिण डकोटा, टेक्सास और व्योमिंग.
क्षेत्र वी. टेम्पे, एरिज़ोना और निम्न राज्यों और क्षेत्रों को कवर करने के आधार पर: अलास्का, एरिज़ोना, कैलिफोर्निया, गुआम, हवाई, इडाहो, नेवादा, ओरेगन, यूटा और वाशिंगटन राज्य.

मूल और राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन का इतिहास

संयुक्त राज्य में, क्रेडिट यूनियनों का अस्तित्व 1900 के बाद से पहचानने योग्य रूप में है। हालांकि, लाभकारी बैंकों की तरह, क्रेडिट यूनियनों को बहुत हल्के ढंग से विनियमित किया गया था जब तक कि महामंदी के लगातार वित्तीय झटके नहीं थे.

पूर्ववर्ती संगठन

1930 के दशक की शुरुआत में, डिप्रेशन की गहराई के दौरान, राष्ट्रपति फ्रैंकलिन डी। रूजवेल्ट ने क्रेडिट यूनियनों के लिए एक संघीय चार्टर बनाने वाले कानून पर हस्ताक्षर किए - मेन से कैलिफोर्निया तक उन्हें नियंत्रित करने के लिए मानकों का एक समान सेट।.

संघीय क्रेडिट यूनियनों के ब्यूरो - पहले राष्ट्रीय, सार्वजनिक संगठन ने संघीय क्रेडिट यूनियनों की देखरेख का आरोप लगाया - उस समय के आसपास अस्तित्व में आया। 20 वीं शताब्दी की शुरुआत में, ज्यादातर संघीय ऋण संघों ने ग्रामीण जमाकर्ताओं पर ध्यान केंद्रित किया, जिनमें से कई कृषि उद्योग में काम करने वाले किसान या छोटे व्यवसायी थे। तदनुसार, फेडरल क्रेडिट यूनियनों का ब्यूरो फार्म क्रेडिट प्रशासन के तत्वावधान में संचालित है.

समय के साथ, फेडरल क्रेडिट यूनियनों के ब्यूरो एफडीआईसी में स्थानांतरित हो गए, जो अब दोषपूर्ण संघीय सुरक्षा एजेंसी है, और अंत में स्वास्थ्य, शिक्षा और कल्याण विभाग (अब स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग).

NCUA का उदय

1960 के दशक के अंत तक, ब्यूरो ऑफ फेडरल क्रेडिट यूनियनों के प्रभावी रूप से प्रबंधन के लिए क्रेडिट यूनियन उद्योग बहुत बड़ा था। यह सुनिश्चित करने के लिए कि संघ की चार्टर्ड क्रेडिट यूनियनों को जवाबदेही के कुछ माप के लिए आयोजित किया जाता है, और क्रेडिट यूनियन के सदस्यों के लिए पर्याप्त जमा संरक्षण प्रदान करने के लिए, यू.एस. कांग्रेस ने NCUSIF और NCUA का निर्माण कानून पारित किया। तकनीकी रूप से, NCUA का गठन फेडरल क्रेडिट यूनियनों के ब्यूरो के पुनर्गठन और विस्तार के माध्यम से किया गया था, जो संगठन के बाद के मिशन को बेहतर ढंग से प्रतिबिंबित करने के लिए एक नाम परिवर्तन के साथ संयोजन में था।.

1970 के दशक के दौरान, NCUA के अस्तित्व का पहला दशक, संगठन ने क्रेडिट यूनियन उद्योग के लिए अतिरिक्त सेवाओं और सुरक्षा उपायों की शुरुआत की। 1980 तक, NCUA ने सदस्य ऋण यूनियनों को उपभोक्ता बंधक ऋण जारी करने के प्रयासों का समर्थन किया, जो पहले कई क्रेडिट यूनियनों में उपलब्ध नहीं थे। इसने अपनी वर्तमान बोर्ड-आधारित नेतृत्व संरचना को भी ग्रहण किया था और केंद्रीय तरलता सुविधा को लागू किया था, जो अंतिम उपाय के एक ऋणदाता ने दिवालिया होने के कगार पर क्रेडिट यूनियनों का समर्थन किया था.

हाल ही हुए परिवर्तनें

1980 के दशक के दौरान, खराब आर्थिक स्थिति और उच्च ब्याज दरों ने 1970 में इसके निर्माण के बाद पहली बार NCUSIF की स्थिरता को खतरे में डाल दिया, चिंता जताते हुए कि यह अपने कर्तव्यों को पूरा करने में सक्षम नहीं होगा, कई क्रेडिट यूनियनों को त्वरित उत्तराधिकार में असफल होना चाहिए। 1985 में, कांग्रेस ने एक पुनर्पूंजीकरण कानून पारित किया, जिसमें सभी NCUA सदस्य क्रेडिट यूनियनों को अपनी जमा पूंजी का 1% योगदान करने के लिए मजबूर किया गया.

आज तक, 1985 की घटना मजबूर NCUSIF पुनर्पूंजीकरण का एकमात्र उदाहरण है। हालांकि, NCUA ने बाद के दशकों के दौरान कई बिंदुओं पर सदस्य क्रेडिट यूनियनों पर प्रीमियम लगाया है: 1991 में, बचत और ऋण संकट की गहराई के दौरान; और हर साल 2009 से 2013 तक, एक ऐसी अवधि, जिसमें कई उपभोक्ता क्रेडिट यूनियनों को असफल देखा गया, जो अमेरिकी रियल एस्टेट बाजार के पतन और वैश्विक वित्तीय संकट से हैंगओवर के कारण विफल रहे।.

इसके अलावा, सबसे हाल के वित्तीय संकट के परिणामस्वरूप, NCUA ने क्रेडिट यूनियनों के वित्तीय स्वास्थ्य और संभावित तरलता की समस्याओं का आकलन करने के लिए नई प्रणालियों और प्रक्रियाओं के एक मेजबान की स्थापना की, इससे पहले कि उन्होंने सदस्य यूनियनों की सॉल्वेंसी को धमकी दी। NCUA की पर्यवेक्षी भूमिका के भाग में अब नियमित रूप से इन उपायों का संचालन करना शामिल है.

अंतिम शब्द

यदि आप एक क्रेडिट यूनियन में स्विच करने पर विचार कर रहे हैं, तो आप शायद इस ज्ञान से आश्वस्त होंगे कि NCUA आपकी जमा राशि को विफल करने के लिए आपके संस्थान को विफल होना चाहिए। और संभवतः यह चोट नहीं करता है कि तट-से-तट के पैरों के निशान वाले बड़े नाम वाले बैंकों की तुलना में, NCUA की सदस्यता काफी हद तक सहायक और ग्राहक-अनुकूल है.

दूसरी ओर, जमा बीमा पर बहुत अधिक जोर देने के बारे में सावधान रहें - या NCUA सदस्यता सामान्य रूप से - जैसा कि आप सुस्त हैं कि एक पारंपरिक बैंक से अपनी निष्ठा को लाभ-रहित क्रेडिट यूनियन में स्थानांतरित नहीं करना है या नहीं। कई क्रेडिट यूनियन छोटे, स्थानीय संस्थान हैं जिनके पास प्रमुख बैंकों के संसाधनों और दृश्यता की कमी है। हालांकि NCUA सदस्य संस्थानों के लिए बहुत कुछ करता है, लेकिन यह ग्राहक सेवा की कमी के लिए एकल-पूर्ण क्षतिपूर्ति नहीं कर सकता है या प्रत्येक सदस्य संघ को सहयोगी बैंक की ऑनलाइन उपस्थिति प्रदान कर सकता है। डुबकी लेने से पहले, NCUA लेबल से परे देखें और सुनिश्चित करें कि आपका चुना हुआ संस्थान वास्तव में आपके लिए सही है.

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