अंडरबैंक होने का क्या मतलब है - 4 खाते हर किसी के पास होने चाहिए

बिना लाइसेंस, एफडीआईसी-बीमित बैंक में चेकिंग या बचत खाते के बिना होना है। एफडीआईसी को चेक या बचत खाते के रूप में अंडरबैंक किया जा रहा है, लेकिन अभी भी गैर-बैंक वित्तीय सेवाओं की ओर रुख किया जा रहा है - जैसे कि payday ऋणदाता या चेक-कैशिंग सेवाएं - पिछले वर्ष में कम से कम एक बार। कई मामलों में, उधारदाताओं के पास उधार देने की बारी है क्योंकि उनके पास क्रेडिट कार्ड या धन के अन्य आपातकालीन स्रोत नहीं हैं.

जैसे-जैसे बैंकिंग और मुद्रा तेजी से डिजीटल होती जा रही है, वैसे-वैसे अनबैंक्ड और अंडरबैंक घरों को पीछे छोड़ा जा रहा है। यहां बताया गया है कि वित्तीय खाते मायने रखते हैं, और अपने लिए अधिक धन और अवसर पैदा करने के लिए आधुनिक बैंकिंग की दुनिया में कैसे शामिल हों.

वित्तीय खातों का महत्व

वित्तीय खाते खोले बिना धन का निर्माण करना कठिन है। आर्थिक रूप से कमज़ोर होने के कारण आपको अपने साथियों की तुलना में नुकसान उठाना पड़ता है। कुछ या कोई वित्तीय खातों के साथ एक और दिन जीने से पहले, उन्हें खोलने के लिए इन कारणों पर विचार करें.

1. निवेश करने की क्षमता

अपने फंड को केवल नकदी में रखने से आपको निवेश करने के कुछ विकल्प मिलते हैं। आप पेपर नकद के साथ अचल संपत्ति खरीद सकते हैं, लेकिन बहुत कम.

स्टॉक, बॉन्ड, आरईआईटी, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और अन्य पेपर परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए, आपको किसी व्यक्ति की तरह ब्रोकरेज खाते की आवश्यकता होती है एम 1 वित्त. यहां तक ​​कि अगर आप अधिक विदेशी निवेश के लिए चुनते हैं, जैसे कि ठीक कला के माध्यम से दुकान ऑनलाइन, क्राउडफंडिंग वेबसाइट, या हेज फंड, आपको बैंक खाते में पैसे की आवश्यकता होती है ताकि आप इसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्थानांतरित कर सकें.

आश्चर्य है कि सिर्फ अपने गद्दे के नीचे पैसे बचाने के बजाय आपको निवेश क्यों करना चाहिए? निवेश के महत्व को स्पष्ट करने के लिए, NYU के स्टर्न स्कूल ऑफ बिजनेस ने 1928 में निवेश किए गए 100 डॉलर के बन जाने पर संख्याओं को दौड़ाया, अगर नकदी में छोड़ दिया जाए तो इससे क्या होगा। अमेरिकी सरकार के बांडों में निवेश किया गया, जो कि $ 100 2017 के अंत तक $ 7,309.87 हो जाएगा। एस एंड पी 500 पर नज़र रखने वाले शेयरों में निवेश किया गया, यह एक प्रभावशाली $ 399,885.98 के बराबर होगा, अगर यह बांडों में निवेश किया गया तो 55 गुना अधिक होगा।.

यदि उस $ 100 को नकद में छोड़ दिया गया था, तब भी इसकी कीमत केवल $ 100 होगी - सिवाय इसके कि 1928 में $ 100 का मूल्य आज के डॉलर में $ 1,468.46 था। दूसरे शब्दों में, आपका धन अपने मूल मूल्य के एक-चौथाई से भी कम हो जाएगा.

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको अपना पैसा क्यों निवेश करना चाहिए, तो इसे बचाने के बजाय, लगभग $ 400,000 और $ 100 के बीच के अंतर पर विचार करें.

2. वहन योग्य धन की क्षमता

कोई बैंक खाता या क्रेडिट नहीं होने पर, कुछ ऋणदाता आपको ऋण के लिए भी विचार करेंगे। यह आपको उधार देने वाली दुनिया के हिस्सों के साथ अटक जाता है - अर्थात्, payday ऋणदाता और अन्य शिकारी ऋणदाता, जिनके व्यवसाय मॉडल हताश उधारकर्ताओं से पहले ऋण झूलने के इर्द-गिर्द घूमते हैं, जिन्हें कोई अन्य ऋणदाता स्पर्श नहीं करेगा। हताश उधारकर्ताओं पर ध्यान केंद्रित करने से, ये उधारदाता अत्यधिक ब्याज दर वसूलने से दूर हो जाते हैं.

InCharge.org के अनुसार, payday ऋणदाताओं द्वारा चार्ज की गई औसत वार्षिक ब्याज दर 391% है, और यदि आप उन्हें दो सप्ताह के लिए वापस भुगतान करते हैं। लेकिन पांच में से चार कर्जदार उन्हें दो सप्ताह में नहीं चुकाते हैं, सालाना ब्याज दरों को औसतन 521% तक भी भेजते हैं.

तुलना के लिए, क्रेडिट कार्ड 12% से 30% वार्षिक ब्याज लेते हैं, और व्यक्तिगत ऋण 10% और 35% के बीच चार्ज करते हैं - और इन्हें मुख्यधारा की बैंकिंग दुनिया में बेहद उच्च-ब्याज ऋण माना जाता है.

अपने आप को शिकारी ऋणदाताओं तक सीमित न रखें। यदि आप जानते हैं कि आपको कभी-कभार पैसों से पहले एक या दो सप्ताह के लिए धन उधार लेने की आवश्यकता होती है, तो इन कम ब्याज वाले क्रेडिट कार्डों में से एक के लिए आवेदन करने का प्रयास करें, बजाए उधारदाताओं के.

3. क्रेडिट बनाने की क्षमता

अगर आप घर, कार या किसी भी चीज़ को खरीदने के लिए पैसे उधार लेना चाहते हैं, तो बेहतर क्रेडिट का मतलब है सस्ता भुगतान और उच्च ऋण अनुपात। एक बंधक पर खर्च करने के लिए प्रति माह लगभग 1,500 डॉलर खर्च करने वाले दो लोगों की कल्पना करें। एम्मा के पास उत्कृष्ट क्रेडिट है, और डैन के पास भयानक क्रेडिट है.

एम्मा 4% ब्याज दर पर घर के खरीद मूल्य का 97% उधार लेने के लिए अनुमोदित हो जाता है। वह $ 325,000 के लिए एक घर खरीदती है, एक डाउन पेमेंट के रूप में $ 10,000 लगाती है, और उसका मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान $ 1,4,000 प्रति माह है.

दान को 8% ब्याज दर पर अपने घर के खरीद मूल्य का केवल 80% उधार लेने की मंजूरी मिलती है। वह 255,000 डॉलर में एक घर खरीदता है और उसे अपने स्वयं के पैसे के 50,000 डॉलर लगाने पड़ते हैं। वह अन्य $ 205,000 का उधार लेता है, जो एम्मा के रूप में उसी महीने के लिए अपने मासिक मूलधन और ब्याज का भुगतान करता है: $ 1,504 प्रति माह.

एम्मा की तुलना में $ 70,000 सस्ता घर खरीदने के लिए, दान को डाउन पेमेंट के लिए एम्मा की तुलना में $ 40,000 अधिक के साथ आना पड़ा। उसका बंधक ऋण उसके मुकाबले 120,000 डॉलर कम है, और फिर भी वे एक ही मासिक भुगतान का भुगतान करते हैं। संक्षेप में: क्रेडिट मायने रखता है। यह सीधे आपके दिन-प्रतिदिन के जीवन को प्रभावित करता है.

यदि आपके पास कम या कोई क्रेडिट नहीं है, तो इन युक्तियों को अपने क्रेडिट स्कोर के पुनर्निर्माण के लिए आज़माएं। शुरू करने का एक आसान तरीका सुरक्षित क्रेडिट कार्ड है, लेकिन अगर आपको प्लास्टिक पसंद नहीं है, तो क्रेडिट कार्ड के बिना क्रेडिट बनाने के विकल्प भी हैं। सबसे आसान तरीकों में से एक के लिए साइन अप करना है एक्सपेरिमेंट बूस्ट. वे आपके क्रेडिट स्कोर को तेज़ी से बढ़ावा देने के लिए आपके सेल फोन और उपयोगिता बिलों से भुगतान इतिहास का उपयोग करते हैं.

4. महंगी चेक-कैशिंग सेवाओं से बचने की क्षमता

Payday उधारदाताओं और अन्य चेक-कैशिंग सेवाएं नियमित रूप से प्रत्येक चेक को नकद करने के लिए चेक राशि के 1% से 10% के बीच चार्ज करती हैं। $ 2,000 तनख्वाह के लिए, यह $ 200 जितना हो सकता है.

वैकल्पिक रूप से, यदि आप एक निःशुल्क चेकिंग खाता सेट करते हैं - हमारा पसंदीदा है झंकार - आप अपने पेचेक को सीधे अपने खाते में जमा कर सकते हैं। कोई मुस, कोई उपद्रव नहीं - सिर्फ आपके खाते में हर पैसे मुफ्त में। साइड पर्क के रूप में, आपको कहीं भी ड्राइव करने या किसी से बात करने की ज़रूरत नहीं होगी; यह सब स्वचालित है.

5. एक सेवानिवृत्ति बचत खाते के साथ करों पर बचत करने की क्षमता

कोई भी टैक्स देना पसंद नहीं करता है। और रिटायरमेंट अकाउंट में पैसा लगाकर आप कम भुगतान कर सकते हैं.

यदि आप एक ब्रोकर के माध्यम से एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) खोलते हैं सुधार, आप कर वर्ष 2019 के लिए प्रति वर्ष $ 6,000 तक का योगदान कर सकते हैं और उस पर कोई कर नहीं दे सकते। 50 से अधिक नागरिक $ 7,000 का निवेश कर सकते हैं और आगे भी अपने कर बिल में कटौती कर सकते हैं.

वैकल्पिक रूप से, यदि आपका नियोक्ता 401 (के) या 403 (बी) खाता प्रदान करता है, तो आप 2019 में $ 19,000, या $ 25,000 तक का योगदान कर सकते हैं यदि आप 50 वर्ष से अधिक हैं। यह सब आपकी कर योग्य आय, जहां तक ​​कि आईआरएस है। संबंधित है। आप करों पर पैसा बचाएंगे और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पैसा लगाएंगे - एक जीत.

6. बैंक मैट्रेस से ज्यादा सुरक्षित होते हैं

जब आप अमेरिकी बैंक खाते में पैसा जमा करते हैं, तो संघीय सरकार चोरी या बैंक से व्यवसाय से बाहर जाने पर आपके धन का $ 250,000 तक का बीमा करती है। इसका मतलब है कि आपका पैसा बैंक में सुरक्षित है। उदाहरण के लिए, यदि बैंक लूट लिया जाता है, तो सरकार धन की प्रतिपूर्ति करती है.

वही आपके गद्दे या फर्शबोर्ड के लिए नहीं कहा जा सकता है। जब लोग अपने घरों में नकदी जमा करते हैं, तो यह चोरी, खो जाना, या यहां तक ​​कि शारीरिक रूप से सड़ सकता है। आपका पैसा कहीं और, अवधि की तुलना में बैंक में सुरक्षित है.

7. बैंकिंग ईंधन असमानता का विनाश

आपने सुना है कि यह एक हजार गुना है: "अमीर अमीर हो जाते हैं, और गरीब गरीब हो जाते हैं।" लेकिन क्या आप जानते हैं कि अमीर क्यों अमीर होते हैं? क्योंकि वे अपने पैसे का निवेश करते हैं, जिसके लिए वित्तीय प्रणाली में विश्वास की आवश्यकता होती है.

उदाहरण के लिए, स्टॉक लें। 2018 गैलप पोल में पाया गया कि केवल 37% युवा वयस्कों की उम्र 18 से 34 के बीच किसी भी स्टॉक में है। 55% से अधिक युवा वयस्कों के स्वामित्व वाले शेयरों में सहस्राब्दी के मोड़ से नीचे है.

ग्रेट मंदी ने युवा वयस्कों के लिए विशेष रूप से भयानक साबित कर दिया, कम से कम स्टॉक के प्रति उनके दृष्टिकोण में। इन निवेशकों के शेयर बाजार से भाग जाने के बाद, शेयरों ने एक दुर्घटना के बाद हमेशा वही किया जो वे करते थे: उन्होंने पुनः प्राप्त किया। लेकिन चूंकि कम अमेरिकियों के पास दुर्घटना के बाद स्टॉक था, इसलिए रिकवरी ने अमीरों को भारी फायदा पहुंचाया। ग्रेट मंदी के बाद धन वसूली में यह असमानता फेडरल रिजर्व द्वारा अच्छी तरह से प्रलेखित की गई है, जिसने निष्कर्ष निकाला है कि स्टॉक स्वामित्व ने असमान वसूली में एक बाहरी भूमिका निभाई।.

बेशक, कोई नहीं कहता है कि आपको बैंक खाता, ब्रोकरेज खाता खोलना है या शेयरों में निवेश करना है। बस पता है कि यदि आप नहीं करते हैं, तो आप किनारे पर बैठना जारी रखते हैं जबकि अमीर अपने निवेश को कई गुना देखते हैं और उन्हें और भी अधिक समृद्ध बनाते हैं।.

4 वित्तीय खाते हर किसी के पास होने चाहिए

सभी को हेज फंड या आरईआईटी में निवेश करने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन आपके पास बहुत कम से कम, इन चार वित्तीय खातों में धन का निर्माण करने और हमें उधार देने की फीस से बचने में मदद करनी चाहिए.

1. चेकिंग खाता

चेकिंग खाते के बिना, किसी भी अन्य वित्तीय खाते का होना मुश्किल है। एक चेकिंग खाते में पैसा खर्च नहीं होता है; आज उपलब्ध सर्वोत्तम मुफ्त चेकिंग खातों के इस अवलोकन को देखें। वे प्रत्येक डेबिट कार्ड के साथ आते हैं जो आपको ऑनलाइन खरीदारी करने और अपने वॉलेट में कम नकदी ले जाने में मदद करते हैं, फिर से आपके पैसे की सुरक्षा में सुधार करते हैं.

एक निशुल्क खाता खोलने के बाद, इसे अपने पेचेक के लिए प्रत्यक्ष जमा सेट करने के लिए उपयोग करें, जिससे आप चेक-कैशिंग स्टोर की यात्रा और उनकी उच्च फीस बचा सकते हैं। फिर आप क्रेडिट कार्ड खोलने और अपने क्रेडिट में सुधार शुरू करने में मदद करने के लिए अपने चेकिंग खाते का उपयोग कर सकते हैं.

2. बचत खाता

जब आप एक चेकिंग खाता खोलते हैं, तो बैंक से एक साथ बचत खाता खोलने के बारे में बात करें। बचत खाते आपको पैसे को दृष्टि से बाहर और दिमाग से बाहर ले जाने में मदद करते हैं, जिससे आपको एक आपातकालीन निधि बनाने में मदद मिलती है, जब आप एक चुटकी में होते हैं तो payday ऋणों पर भरोसा करना बंद कर देते हैं, और पेचेक के लिए जीवित पेचेक रोकते हैं। बैंक में $ 1,000 का होना भी आश्वस्त करता है और आपके वित्तीय तनाव को कम करता है.

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि अधिक धनराशि कैसे बचाई जाए, तो अपने लिए बचत के इन छोटे बचत खातों को अपने लिए बचत के रूप में आज़माएं, इसके बारे में सोचने के लिए भी आपके पास नहीं हैं।.

प्रो टिप: एक बचत खाते के लिए व्यवस्थित न करें जो 1% से कम APY प्रदान करता है। कुछ बेहतरीन उच्च-उपज बचत खातों की जांच करें, जिनमें से कई 2% एपीवाई से ऊपर की पेशकश करते हैं.

3. ब्रोकरेज खाता

ब्रोकरेज खाता आपको स्टॉक, बॉन्ड और अन्य पेपर परिसंपत्तियों में निवेश करने की अनुमति देता है। सभी को दलाली खाते की आवश्यकता होती है, भले ही उनके पास सेवानिवृत्ति खाता हो (उन क्षणों पर अधिक).

मैं अपने ब्रोकरेज खाते के लिए चार्ल्स श्वाब का उपयोग करता हूं, लेकिन मोहरा भी उत्कृष्ट ब्रोकरेज खाते प्रदान करता है। वे खोलने के लिए स्वतंत्र हैं, जो आमतौर पर पांच मिनट से कम समय लेता है, और दोनों कई कमीशन-मुक्त निधि विकल्प प्रदान करते हैं.

आप जैसे रोबो-सलाहकार भी चुन सकते हैं सुधार. उनके पास स्वचालित कर-नुकसान कटाई जैसी विशेषताएं हैं, जो आपके कर-पश्चात रिटर्न को बढ़ाएंगी। जब बाज़ार की स्थितियाँ बदलती हैं तो वे आपके पोर्टफोलियो को स्वतः रिबैलेंस कर देते हैं.

यदि आप स्टॉक में निवेश करने के लिए नए हैं, तो इंडेक्स फंड्स से शुरू करने की कोशिश करें जो प्रमुख स्टॉक इंडेक्स का अनुसरण करते हैं। आपको स्टॉक उठाने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है; फंड केवल उस स्टॉक इंडेक्स में जो भी शेयर ट्रेडिंग कर रहे हैं, उसके मालिक हैं। आप केवल तीन के साथ शुरू कर सकते हैं: यू.एस. लार्ज-कैप शेयरों के लिए एक इंडेक्स फंड, एक यू.एस.-स्मॉल-कैप स्टॉक के लिए, और एक इंटरनेशनल लार्ज-कैप स्टॉक के लिए। आप बाद में कल्पना कर सकते हैं; अभी, महत्वपूर्ण बात सिर्फ शुरुआत करना है.

4. IRA

प्रत्येक अमेरिकी वयस्क के पास एक IRA होना चाहिए। ब्रोकरेज खातों की तरह, IRA त्वरित और आसानी से खुलने वाले हैं। वास्तव में, वे आपके ब्रोकरेज के माध्यम से काम करते हैं, इसलिए जब आप ब्रोकरेज खाता खोलते हैं, तो आप उसी समय एक IRA खोल सकते हैं.

जैसा कि ऊपर उल्लिखित है, आपके द्वारा IRA में निवेश किया गया पैसा आपकी कर योग्य आय से घटाया जाता है जब अंकल सैम आपके पेचेक के अपने कटौती के लिए कॉल करता है। यदि आप अब पैसे पर कर का भुगतान करते हैं और बाद में जब आप रिटायर होते हैं तो करों से बचते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए के बजाय रोथ इरा खोल सकते हैं। रोथ इरा अधिक लचीलेपन की पेशकश करते हैं क्योंकि उनका उपयोग आपकी सेवानिवृत्ति से अधिक निधि के लिए किया जा सकता है। आप उदाहरण के लिए, अपने या अपने बच्चों के कॉलेज के ट्यूशन के लिए एक रोथ इरा का उपयोग कर सकते हैं। घर पर भुगतान कम करने के लिए आप सेवानिवृत्ति के खातों का उपयोग भी कर सकते हैं.

एक इरा या रोथ इरा खोलें, योगदान करना शुरू करें, और यदि आप बाद में घर या कॉलेज की शिक्षा जैसी अन्य प्रमुख जीवन खरीद के लिए धन का उपयोग करना चाहते हैं, तो ऐसा ही हो। खाता खोलने का पहला कदम उठाने के बाद, आप इसका उपयोग करते हुए अपने आप को सहज महसूस करेंगे.

अंतिम शब्द

अमीर बनने के लिए कोई भी पीछे नहीं रहना चाहता। लेकिन अगर आप मुख्यधारा की बैंकिंग से दूर रहते हैं, तो मुश्किल है कि इसे पीछे न छोड़ा जाए.

उस मामले के लिए आपको रातों-रात एक वित्तीय जादूगर बनने की आवश्यकता नहीं है - या। आपको जिन चीज़ों की आवश्यकता है, वे ऊपर उल्लिखित चार मूल खाते हैं, जिन्हें स्थापित करने के लिए केवल कुछ फ़ोन कॉल या ऑनलाइन विज़िट की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास बैंकों के साथ कोई अनुभव नहीं है, लेकिन आपके धन को बचाने और निवेश करने के लिए खाते खोलना आपके धन पर विश्वास की एक छलांग लग सकता है, तो यह धन के लिए सड़क पर पहला कदम है.

क्या आप अनबैंक्ड या अंडरबैंक हैं? आपको वित्तीय खाते खोलने से क्या परहेज है?