इमरजेंसी कैश फंड कैसे बनाएं जब आपके पास अनियमित आय हो

CNBC द्वारा रिपोर्ट किए गए 1,000 अमेरिकी वयस्कों के 2018 के बैंकट्रेक सर्वेक्षण से यह पता चलता है। सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग 25% अमेरिकियों - 55 मिलियन लोगों - के पास कोई आपातकालीन बचत नहीं है। बहुसंख्यक सहस्त्राब्दी और जनरल एक्सर्स स्वयं को इस नाव में पाते हैं। बेबी बूमर्स मामूली बेहतर करते हैं, और मूक पीढ़ी के अधिकांश सदस्य (जो महामंदी और द्वितीय विश्व युद्ध में पैदा हुए हैं) तुलनात्मक रूप से फ्लश हैं.

महत्वपूर्ण बचत के बिना युवा श्रमिकों के लिए, बेरोजगारी या बेरोजगारी की कोई भी निरंतर अवधि संभावित रूप से विनाशकारी वित्तीय खतरा प्रस्तुत करती है - और यह मानकर कि आगे चलकर चीजों को जटिल करने के लिए कोई बड़ा अप्रत्याशित खर्च नहीं होता है। उन श्रमिकों को असंगत आय की अवधि के साथ संघर्ष करने की संभावना है, या जिनके लिए अनियमित आय एक आधारभूत स्थिति है, जिनमें लगभग 21.4 मिलियन लोग शामिल हैं श्रम ब्यूरो ब्यूरो श्रमजीवी (अस्थायी) श्रमिकों, स्वतंत्र ठेकेदारों (फ्रीलांसरों और सॉलोप्रीनर्स) के रूप में परिभाषित करता है। -सभी कार्यकर्ता, अस्थायी सहायता एजेंसी के कर्मचारी, और अनुबंध फर्मों द्वारा प्रदान किए गए श्रमिक.

ये श्रमिक एक साथ काम करने योग्य घरेलू बजट के लिए संघर्ष करते हैं, केवल तीन से छह महीने के रहने वाले खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन बचत का निर्माण करते हैं। मुझे पता होगा; मैं उनमें से एक हूं.

लेकिन उम्मीद है। कई वर्षों में, मैं एक आरामदायक आपातकालीन निधि बनाने में कामयाब रहा हूं जो मेरी दीर्घकालिक बचत, घर के रखरखाव और लक्ष्य-उन्मुख बचत कोष से अलग है। यदि मुझसे यह हो सकता है, तो तुमसे भी हो सकता है। ऐसे.

नियमित आपातकालीन निधि योगदान के लिए आधार तैयार करना

मान लेते हैं कि आप बिना किसी महत्वपूर्ण आपातकालीन बचत निधि के साथ शुरुआत कर रहे हैं। आपका दीर्घकालिक लक्ष्य तीन से छह महीने के खर्चों को बदलने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि होना चाहिए - जितना अधिक, उतना ही बेहतर। आपको आकस्मिकता से निपटने के लिए उस राशि की आवश्यकता होगी जैसे:

• नाजुक ग्राहक या नियोक्ता
• अप्रत्याशित कार्य फ़र्लोफ़्स जिसके लिए आपको वापस भुगतान नहीं मिलेगा
• आपकी सेवाओं की मांग में मौसमी गिरावट
• प्रमुख अप्रत्याशित व्यय, जैसे कि एक बड़ी कार की मरम्मत जो बीमा द्वारा कवर नहीं की जाती है
• एक चोट या विस्तारित बीमारी जो आपको कुछ समय के लिए काम करने में असमर्थ बनाती है (विकलांगता बीमा मदद कर सकता है, लेकिन आपकी संपूर्ण आय को प्रतिस्थापित नहीं करेगा)

इस राशि को सहेजने में वर्षों लग सकते हैं, लेकिन निराश न हों। महत्वपूर्ण बात यह है कि आप शुरुआत करें और वह करें जो आप इस लक्ष्य के करीब लाने के लिए कर सकते हैं। मोटे तौर पर अनुक्रमिक क्रम में, यहां आपको इसके लिए जमीनी कार्य करने की आवश्यकता है.

1. एक नि: शुल्क या सस्ते बजट ऐप के लिए साइन अप करें

स्पष्ट होने के लिए, आप एक बजट ऐप के बिना एक आपातकालीन निधि का निर्माण कर सकते हैं। हालांकि, एक व्यक्तिगत बजट बनाने और बनाए रखने के लिए पुराने ढंग का एक वास्तविक ड्रैग हो सकता है, और एक ऐप इसे बहुत आसान बना सकता है.

यदि आपको बजट प्रेरणा या मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो एक स्वतंत्र या सस्ते बजट ऐप के लिए साइन अप करें। मैं आंशिक हूँ पुदीना, परंतु PocketGuard एक दुबला-पतला विकल्प है जो आपके उपलब्ध खर्च के पैसे को दिन पर दिन ट्रैक करता है। यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति की जरूरत है जिसे बचाने के लिए याद रखने की ज़रूरत है, तो एक स्वचालित बचत ऐप देखें अंक या शाहबलूत, जिनमें से दोनों का उचित शुल्क कार्यक्रम है.

2. टैली सभी गैर-विवेकाधीन व्यय

इसके बाद, अपने घरेलू खर्च को आधार रेखा में स्थापित करें। यह आपके वर्तमान आवश्यक खर्चों का योग है - जिन्हें आप वास्तविक आय आपातकाल में पहले बनायेंगे:

• आवास (किराया या बंधक एस्क्रो भुगतान, जिसमें मूलधन और ब्याज, कर, और मकान मालिक बीमा शामिल हैं)
• किराने का सामान (रेस्तरां भोजन नहीं)
• उपयोगिताएँ (बिजली, पानी, गैस, दूरसंचार)
• गैर-हाउसिंग ऋण भुगतान (रिवाल्विंग डेट, जैसे क्रेडिट कार्ड और किस्त ऋण, जैसे कार नोट और व्यक्तिगत ऋण)
• बच्चे की देखभाल
• कर (या तो आपके पेचेक से वापस लिया गया या त्रैमासिक भुगतान किया गया)

ये खर्च महीने-दर-महीने बहुत भिन्न नहीं होने चाहिए। हम उन्हें नीचे ट्रिम करने के तरीके तलाशेंगे.

3. विवेकाधीन व्यय को टैली और समायोजित करें

यह आपके गैर-विवेकाधीन परिव्यय को जोड़ने की तुलना में थोड़ा कठिन है, जो - यदि आप उन्हें दिल से नहीं जानते हैं - आपके बिल दराज, बिल पे सूट, या भुगतान कार्ड स्टेटमेंट में आसानी से सुलभ अधिकांश भाग के लिए हैं.

अपने विवेकाधीन खर्चों को कैसे जोड़ा जाए:

• यदि आप मुख्य रूप से अपने डेबिट कार्ड का उपयोग खरीदारी के लिए करते हैं, तो अपने बैंक खाते के विवरणों के साथ कंघी करें.
• यदि आप मुख्य रूप से खरीदारी का शुल्क लेते हैं और देय तिथि के अनुसार अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट के माध्यम से कंघी करते हैं.
• यदि आप मुख्य रूप से नकदी, ट्रैक या रिवर्स-इंजीनियर का उपयोग महीनों की अवधि में करते हैं.

आप इन भुगतानों के मिश्रण का उपयोग कर सकते हैं, जिस स्थिति में आपको उपरोक्त सभी करने की आवश्यकता होगी.

यदि आपकी आय अनियमित है, तो आपके विवेकाधीन खर्च के भी अनियमित होने की संभावना है। इसलिए आप अपने औसत मासिक विवेकाधीन खर्च की गणना करने के लिए, न्यूनतम छह महीने और आदर्श रूप से 12 देखना चाहते हैं। यदि आपकी आय अनुमानित रूप से अनियमित है - उदाहरण के लिए, स्पष्ट मौसमी भिन्नता के साथ, तो दुबला और फ्लश दोनों अवधि पर कब्जा करने के लिए पर्याप्त दूर तक देखें।.

यदि आप गैर-आपातकालीन बचत बाल्टियों में नियमित योगदान कर रहे हैं - जैसे कि कर-सुव्यवस्थित IRA या योग्य योजना में योगदान करना, या हर महीने घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना - जो आपके विवेकाधीन गणना में शामिल हैं। ये योगदान विवेकाधीन हैं क्योंकि वे कड़ाई से आवश्यक नहीं हैं; आप एक गंभीर वित्तीय संकट से निपटने के लिए उन्हें रोक देंगे, और कठिन समय में ऐसा कर सकते हैं.

4. अपनी औसत मासिक आय की गणना करें

आप जानते हैं कि आपने पिछले साल कितना कमाया, लेकिन क्या आप कह सकते हैं कि औसत महीने में आप कितना कमाते हैं? यदि नहीं, तो यह पता लगाने का समय है.

यह पिछड़े दिखने वाली गणना है। राजस्व वृद्धि के बारे में किसी भी तरह की दूरगामी धारणा बनाने का समय नहीं है, भले ही आप आने वाले महीनों में अपनी आय बढ़ाने के लिए ठोस कदम उठा रहे हों।.

अपने औसत विवेकाधीन व्यय की गणना के साथ, मौसमी उतार-चढ़ाव को कम करने के लिए पर्याप्त वापस जाएं, यदि कोई हो। आदर्श रूप से, यह एक पूर्ण 12 महीने है, लेकिन अगर आपकी आय वास्तव में अनियमित है, तो कोई पूर्वानुमान योग्य मौसमी बदलाव के साथ, या यदि आप विस्तारित फर्लो के लिए असुरक्षित हैं, जिसके दौरान आप बिना किसी आय के बहुत कम कमाते हैं, तो आपको अधिक समय तक वापस जाना चाहिए.

5. अपने प्रभावी बचत दर का पता लगाएं

शायद आप पहले से ही परिभाषित लक्ष्यों के लिए बचत कर रहे हैं या कर-भुगतान वाले खाते में नियमित योगदान दे रहे हैं। हो सकता है कि आप बस हर महीने कम से कम खर्च कर रहे हों, औसतन, और शेष को हर महीने बचत खाते में जोड़ रहे हों.

किसी भी मामले में, सबसे सरल - यदि आपकी प्रभावी बचत दर की गणना करने का सबसे सटीक तरीका नहीं है:

• अपने औसत मासिक विवेकाधीन और गैर-विवेकाधीन खर्चों को जोड़ें
• अपनी औसत सकल मासिक आय से इस आंकड़े को घटाएं
• अपनी औसत सकल मासिक आय से अंतर को विभाजित करें
• यदि आपके विवेकाधीन खर्चों में अनुसूचित बचत शामिल है, तो अपने खर्चों को घटाने से पहले अपनी आय में वापस जोड़ें.

चिंता न करें अगर आपकी प्रभावी बचत दर अभी 0% के करीब है। आप इसे समय के साथ बढ़ाने के लिए काम करेंगे.

6. अपने आदर्श आपातकालीन फंड आकार की गणना करें

अब, डरावने हिस्से के लिए: अपने आदर्श आपातकालीन निधि आकार की गणना करना.

गैर-मौसमी श्रमिकों के लिए

यदि आपकी आय अत्यधिक मौसमी नहीं है और आप दुबले और फ्लश अवधि को कवर करने के लिए काफी दूर चले गए हैं, तो आप बस अपने औसत मासिक गैर-विवेकाधीन खर्च का एक हिस्सा ले सकते हैं। तीन महीने का खर्च न्यूनतम अनुशंसित तकिया है, लेकिन छह महीने का खर्च आदर्श है। इसलिए यदि आपका मासिक गैर-विवेकाधीन खर्च औसत $ 3,000 है, तो आपका न्यूनतम लक्ष्य तकिया $ 9,000 है, और आपका आदर्श तकिया $ 18,000 है.

कम या बिना आय के एक लंबी अवधि के दौरान, या जब आप एक बड़े अप्रत्याशित व्यय से निपटते हैं, जो आपको अपने आपातकालीन फंड को आकर्षित करने के लिए मजबूर करता है, तो आपको अपने विवेकाधीन खर्च के विशाल थोक को रोकना चाहिए - हालांकि यह कभी-कभार कम बचत के लिए ठीक है -सबसे अधिक उपचार, जैसे कि फिल्मों के लिए एक यात्रा, तनावपूर्ण अवधि होने की संभावना के दौरान अपनी पवित्रता बनाए रखने के लिए.

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको दीर्घकालिक या लक्ष्य-आधारित बचत को टालना होगा, खासकर यदि आप करघा की तैयारी के लिए तैयार हैं - कहते हैं, आपके कॉलेज के सबसे पुराने बच्चे के पहले सेमेस्टर - या आपके लक्षित प्रारंभिक सेवानिवृत्ति की तारीख को पूरा करने के लिए तैयार नहीं हैं। यदि आप किसी रफ पैच के दौरान अपने पूर्व बचत और निवेश योगदान को यथासंभव बनाए रखने के लिए प्रतिबद्ध हैं, तो वह कारक जो आपके विवेकाधीन व्यय का हिस्सा आपके आपातकालीन फंड की गणना में देता है। मासिक गैर-विवेकाधीन खर्चों में $ 3,000 को कवर करने के लिए तीन महीने का आपातकालीन फंड पर्याप्त है और मासिक बचत योगों में $ 300 9,900; छह महीने का फंड उसी कुशनिंग पावर के साथ $ 19,800 का है.

सीजनल वर्कर्स के लिए

यदि आपकी आय और खर्चों में मौसमी उतार-चढ़ाव की भविष्यवाणी करना संभव है - उदाहरण के लिए, आप एक मौसमी समुद्र तट शहर में पर्यटन से संबंधित व्यवसाय में काम करते हैं - तो आपका आपातकालीन फंड आपको तीन से छह बुरे महीनों के माध्यम से प्राप्त करने के लिए पर्याप्त उदार होना चाहिए, जिसमें क्या शामिल है आम तौर पर वर्ष के लिए आपकी पीक कमाई और खर्च की अवधि होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप शायद पहले से ही कम सीजन के लिए अपनी व्यस्त अवधि के दौरान कमाए गए पैसे को बहा देते हैं - दूसरे शब्दों में, जब व्यापार खराब होता है, तो आप अपनी बचत से बच जाते हैं.

बाद में, हम आय के मौसम को कम करने के लिए रणनीतियों पर चर्चा करेंगे, लेकिन अभी के लिए, मान लें कि आपको पीक-सीजन आय को बदलने की आवश्यकता होगी जो सामान्य रूप से अल्पकालिक बचत की ओर जाती है। इसलिए यदि आप अपने तीन चरम महीनों के दौरान $ 6,000 प्रति माह कमाते हैं, तो आपके छह महीने के दौरान $ 1,000 प्रति माह, और शेष तीन महीनों के दौरान प्रति माह औसतन $ 3,000, आपका आपातकालीन फंड $ 18,000 (तीन महीने की पीक-सीजन आय) से कम होना चाहिए ) से $ 36,000 (छह महीने की पीक-सीजन आय).

अपने आपातकालीन निधि लक्ष्य से वंचित न रहें। आप कई महीनों और शायद वर्षों में अपना फंड बनाने के लिए काम करेंगे। आपका लक्ष्य निधि आकार एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, जो अब, आप निकट-अवधि, वृद्धिशील मील के पत्थर की ओर काम करते हुए अलग सेट कर सकते हैं.

7. आय और अल्पकालिक खर्च के लिए अलग खाते बनाएँ

यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो अपनी आय, व्यय और बचत का प्रबंधन करने के लिए अलग-अलग खाते स्थापित करें.

यदि आप एक कानूनी ठेकेदार या कानूनी व्यवसाय संरचना के साथ एकमात्र मालिक हैं, तो आय प्राप्त करने के लिए व्यवसाय जाँच खाता खोलें। यदि आपको औपचारिक रूप से शामिल नहीं किया गया है या आप शामिल करने के लिए योग्य नहीं हैं क्योंकि आपको एक पारंपरिक कर्मचारी के रूप में वर्गीकृत किया गया है, तो केवल आय प्राप्त करने के लिए दूसरा व्यक्तिगत चेकिंग खाता खोलें। एक बचत खाता भी काम कर सकता है, बशर्ते आप हर महीने छह से अधिक निकासी न करें.

अगला, सीआईटी बैंक के माध्यम से एक उच्च-उपज बचत या मुद्रा बाजार खाता खोलें। आप अपने आपातकालीन कोष के निर्माण के लिए इसका उपयोग करेंगे। आप इस खाते में नियमित योगदान करेंगे और जब तक कोई पात्र वित्तीय आपातकालीन हड़ताल नहीं करता है, तब तक वह इसके संतुलन को नहीं छूएगा। आशा है कि, अंततः, आपके पास कई अन्य प्रकार की बचत के लिए कई बचत खाते होंगे.

8. अपने आप को एक शून्य-योग बजट वेतन का भुगतान करें

अंत में, अपने आप को अपने शून्य-योग बजट के बराबर वेतन देना शुरू करें। यह वह सटीक राशि है जिसे आपको अपने मासिक विवेकाधीन और गैर-विवेकाधीन खर्च (पूर्व निर्धारित बचत सहित) को एक औसत महीने में कवर करने की आवश्यकता है, न कि एक पैसा अधिक। महीने की शुरुआत में, अपने व्यवसाय या आय चेकिंग खाते से अपने व्यक्तिगत चेकिंग खाते में अपने शून्य-राशि के वेतन को स्थानांतरित करें। फिर, अपने व्यवसाय या आय चेकिंग खाते में शेष आय को अपने आपातकालीन फंड और किसी अन्य बचत खाते में वितरित करें.

अपना शून्य-वेतन वेतन कार्य करने के लिए, आपको अपने विवेकाधीन व्यय को वास्तविक स्तर पर कैप करने की आवश्यकता होगी - मान लें, आपके चल रहे औसत से 5% या 10% - प्राकृतिक भिन्नता के लिए खाते में। यह आपका नया खर्च करने का आधार है। जैसे ही आप अपना आपातकालीन कोष बनाते हैं, आप इसे काटने का काम करेंगे.

अपने आपातकालीन कोष का निर्माण और रखरखाव

अब जब आपने जमीनी कार्य कर लिया है, तो यह समय है कि आप अपने आपातकालीन कोष का निर्माण शुरू करें और इसे बनाए रखें, जो भी हो सकता है। अपने खर्चों को बढ़ाने, अपनी आय बढ़ाने और विश्वास बनाए रखने के लिए इन रणनीतियों का उपयोग करें.

1. इंक्रीमेंटल इमरजेंसी सेविंग गोल्स सेट करें

आप जानते हैं कि आप एक ही महीने में अपने लक्षित आपातकालीन निधि आकार तक पहुँचने वाले नहीं हैं। फिर भी, यह इस बात के लिए स्वाभाविक है कि आप अपनी वर्तमान आय, व्यय और बचत आधारभूत बातों की सावधानीपूर्वक गणना कर सकते हैं, भले ही आप कितनी तेजी से बचत कर पाएंगे। वृद्धिशील लक्ष्य-निर्धारण यहां आपका मित्र है। प्रेरित और ट्रैक पर रहने के लिए उचित लक्ष्य मील के पत्थर, जैसे मासिक या त्रैमासिक सेट करें.

अपना पहला लक्ष्य निर्धारित करने के लिए अपनी वर्तमान बचत शेष राशि और बचत दर का उपयोग करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास पहले से ही बैंक में $ 500 हैं और आप अपनी 3,000 डॉलर की औसत मासिक आय में से 3% की बचत कर रहे हैं, तो आप पहले महीने में $ 90, या पहली तिमाही में 270 डॉलर बचाने का लक्ष्य रखेंगे, जिससे आपका आपातकालीन फंड कुल हो जाएगा। $ 590 या $ 770, क्रमशः.

बचत की गई राशि के बजाय, महीनों या हफ्तों के संदर्भ में बचत की समय सीमा निर्धारित करें। उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आपका लक्ष्य एक महीने का खर्च आज से नौ महीने बचा हो। गैर-विवेकाधीन के रूप में आपातकालीन निधि के योगदान को मानकर गति बनाए रखें - आपके आपातकालीन स्टोर में जाने से पहले आपके बजट से आपके द्वारा काटे गए अंतिम पंक्ति के आइटम। और यथार्थवादी बनो; अनियमित आय, परिभाषा से, अप्रत्याशित है, इसलिए अप्रत्याशित रूप से दुबले महीने से निराश न हों, जिसके दौरान आपको अपने आपातकालीन निधि योगदान को रोकना होगा.

2. मुद्दा "लाइन आइटम" खर्च Vetoes

शेष चरणों में एक एकीकृत लक्ष्य है: आपके आपातकालीन फंड लक्ष्य के लिए आपकी प्रगति को तेज करना.

सबसे पहले आपके विवेकाधीन बजट का कम लटका हुआ फल है। बैंक और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट के माध्यम से संयुक्त करें, अनावश्यक एक-बंद या आवर्ती खरीद की तलाश करें जिसके बिना आपकी बैलेंस शीट बेहतर होगी। इनमें शामिल हो सकते हैं:

• महँगी सदस्यता सेवाओं का आप पूरी तरह से उपयोग नहीं करते हैं, जैसे कि एक महंगा केबल पैकेज, भोजन किट, या व्यक्तिगत स्टाइलिस्ट सेवा (स्ट्रीमिंग सेवाओं पर जाएँ, नुस्खा-आधारित खाना पकाने, और थ्रिप्ट स्टोर में नियमित यात्राएं)
• उच्च अंत रेस्तरां भोजन और स्पा के दिनों जैसे आवधिक फुहारें
• किसी भी तरह का आवेग खरीदता है (ऑनलाइन आवेग खरीदना विशेष रूप से कपटी है)

जब आप अनावश्यक खर्चों को पूर्ववत नहीं कर सकते हैं, तो आप इसे आगे बढ़ने पर ट्रिम या समाप्त कर सकते हैं। रद्द करें, डाउनग्रेड करें, या जैसी सेवा के माध्यम से अपने मासिक सदस्यता को पुनः प्राप्त करें Truebill, फिर किसी भी प्रकार की आवेग और आवेग की एक सूची बनाओ जो आप बनाते हैं। उस सूची को पोस्ट करें जहां आप इसे अक्सर देखेंगे, जैसे कि आपके घर के कार्यालय डेस्क के ऊपर। आवेग से बचने के लिए पूरी तरह से और तेजी से प्रतिबंध तेज करने के लिए प्रतिबद्ध; उदाहरण के लिए, आप अपने आप को प्रति वर्ष एक एकल फैंसी रेस्तरां भोजन की अनुमति दे सकते हैं, शायद अपने जन्मदिन या सालगिरह पर.

3. श्रेणी-आधारित खर्च सीमाएँ निर्धारित करें

आपको लिफाफे के बजट पर सब कुछ करने की ज़रूरत नहीं है - नकद-आधारित पद्धति जहां आप केवल वही खर्च करते हैं जो आपने प्रत्येक महीने की शुरुआत में श्रेणी-विशिष्ट लिफाफे में भरा है - इसके मूल सिद्धांतों को अपनाने के लिए। सभी विवेकशील और गैर-विवेकाधीन खर्चों को समझदार श्रेणियों में विभाजित करने के लिए अपने बजट एप्लिकेशन का उपयोग करें। कुछ एप्लिकेशन स्वचालित रूप से ऐसा करते हैं, हालांकि आप अपनी जीवन शैली को फिट करने के लिए अपनी श्रेणियों को अनुकूलित कर सकते हैं.

प्रत्येक श्रेणी के लिए खर्च सीमा निर्धारित करें। कटिंग रूम के फर्श पर पहले से ही अनावश्यक खर्चों के साथ, आपकी नई सीमाएं आपकी वर्तमान औसत श्रेणी की आधार रेखा से कम होनी चाहिए, जिससे आपकी आपातकालीन बचत में योगदान करने के लिए अतिरिक्त धनराशि को तुरंत मुक्त किया जा सके। अपने मासिक आपातकालीन निधि योगदान को समायोजित करें और तदनुसार लक्ष्यों को संतुलित करें.

उदाहरण के लिए, यदि आप वर्तमान में प्रति माह $ 90 की बचत कर रहे हैं, और आप श्रेणी-आधारित खर्च सीमा के साथ प्रति माह $ 200 मुक्त करते हैं, तो उस $ 200 को अपने मासिक आपातकालीन निधि योगदान में जोड़ें। यह प्रति माह $ 290 तक बढ़ाता है और आपकी प्रभावी बचत दर को लगभग 10% तक बढ़ा देता है। उस त्वरित गति से, आप 28 महीने से लेकर 9 महीने तक की आय के एक महीने के आपातकालीन संतुलन को पूरा करने के लिए आवश्यक समय को कम कर देंगे.

प्रति वर्ष कम से कम एक बार इस प्रक्रिया को दोहराएं। अपनी श्रेणी-आधारित खर्च सीमा को और कड़ा करने के अवसरों की तलाश के लिए यह हमेशा एक अच्छा समय होता है.

4. स्क्वीज़ आउट ऑफ़ बेसलाइन खर्च

अपने गैर-विवेकाधीन बजट को ट्रिम करना विवेकाधीन खर्चों को कम करने की तुलना में अधिक कठिन है, लेकिन यह किया जा सकता है। इन विकल्पों पर विचार करें:

• अपने किराने का बजट रिवर्ज करें. इस विषय पर संपूर्ण पुस्तकें लिखी गई हैं। रणनीतियाँ में थोक में सामग्री खरीदना और बहु-व्यंजन बनाने वाली रेसिपी को सप्ताह के माध्यम से अंतिम रूप देना, होलसेल डिस्काउंट में बड़े पैमाने पर फ्रीज़र भोजन तैयार करना और मांस की खपत को कम करना या पूरी तरह से शाकाहारी भोजन को अपनाना एक वेयरहाउस क्लब में शामिल होना है। साथ ही, आप बचत ऐप का उपयोग कर सकते हैं Ibotta अपनी खरीदारी यात्राओं पर और भी अधिक बचत करने के लिए.
• परिवहन खर्च कम करें. अपने निजी वाहन में कम, बेहतर नियोजित यात्राएं करें। सहकर्मियों के साथ कारपूल करें। यदि संभव हो, तो आवागमन के लिए सार्वजनिक पारगमन पर स्विच करें, और साप्ताहिक या मासिक पारगमन पास खरीदें.
• टैकल लागत प्रभावी गृह सुधार परियोजनाएं. कम उपयोगिता बिल और आस्थगित रखरखाव के माध्यम से गृह सुधार लागत को कम करने वाली गृह सुधार परियोजनाओं को प्राथमिकता दें.
• अपने घर को और अधिक ऊर्जा-कुशल बनाएं. यदि आपके बजट में ऊर्जा-कुशल घर सुधार के लिए कोई जगह नहीं है, तो वृद्धिशील क्षमता पर ध्यान दें। सर्दियों में और गर्मियों में थर्मोस्टेट को नीचे की ओर मोड़ें। ड्राफ्ट को कम करने के लिए अपनी खिड़कियों को लपेटें। हल्की रातों में एयर कंडीशनिंग से गुजरें और सामान्य रूप से एयर कंडीशनिंग लागत को कम करने के अवसरों की तलाश करें। व्यर्थ बिजली को खत्म करने के लिए स्मार्ट लाइट बल्ब का उपयोग करें। छोटी बारिश करें और बड़े कपड़े धोने का भार चलाएं.
• आवास लागत कम करने के लिए छिपे हुए अवसर खोजें. यदि आप अपना घर रखते हैं, तो अपना वार्षिक संपत्ति कर निर्धारण करें, किसी भी गैर-आवश्यक बंधक मूलधन को तब तक सुरक्षित रखें, जब तक कि आपका आपातकालीन कोष न हो, और पुनर्वित्त पर विचार करें यदि आप काफी कम दर पर अर्हता प्राप्त करते हैं - कम से कम 2% कम, तो ऑफसेट करने के लिए लागत। यदि आप एक घर के मालिक संघ से संबंधित हैं, तो शुल्क में कमी या छूट के बदले में अपना समय और प्रतिभा को स्वयं सेवक करें - उदाहरण के लिए, पड़ोस के पूल या क्लबहाउस की सफाई करके। यदि आप किराए पर लेते हैं, तो अपने मकान मालिक या संपत्ति प्रबंधक को समान प्रस्ताव दें। हमारे पुराने पड़ोसियों में से एक ने मामूली किराये के ब्रेक के बदले में हमारे अपार्टमेंट बिल्डिंग के कदम और फुटपाथ को जर्जर कर दिया; मेरे एक मित्र को उसके भवन के निवासी सामान्य क्षेत्र के क्लीनर के रूप में उसके मासिक किराए से 50% कुछ मिलता है.

एक प्रमुख अपवाद ऋण सेवा में परिक्रामी है। उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड शेष को आपके पूर्ण ध्यान की आवश्यकता होती है। प्रत्येक माह न्यूनतम भुगतान करने के बजाय, जितनी जल्दी हो सके अपने कार्ड के शेष राशि का भुगतान करने की योजना तैयार करें और जब तक आपने ऐसा नहीं किया है तब तक किसी भी ठोस बचत प्रयासों को स्थगित करें। आपकी जेब में छेद जलते हुए उच्च-ब्याज ऋण के बिना बचत करना बहुत आसान है

5. अपने आपातकालीन निधि में फ़नल पवनचक्की

पवनचक्कियों में शामिल हो सकते हैं:

• आपका वार्षिक आईआरएस या राज्य कर वापसी
• एक ग्राहक या नियोक्ता से एक अप्रत्याशित बोनस
• एक उच्च-से-अपेक्षित आय माह
• एक सफल बीमा दावे से अतिरिक्त आय
• आपके लाभ के लिए हस्तांतरित एक छोटी विरासत या संपत्ति (उदाहरण के लिए, मृतक रिश्तेदार के बचत खाते पर लाभार्थी के रूप में नामित की जा रही है या विरासत में प्राप्त IRA से वार्षिक आवश्यक वितरण प्राप्त करना)

यदि आप भाग्यशाली हैं - या दुर्भाग्यपूर्ण है, एक त्रासदी की स्थिति में - एक अधिक पर्याप्त विंडफॉल प्राप्त करने के लिए, जैसे कि मृतक परिवार के सदस्य से एक बड़े पैमाने पर विरासत, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जैसे क्रेडेंशियल वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें कि यह कैसे निर्धारित किया जाए। बढ़ना.

प्रो टिप: यदि आपके पास वित्तीय सलाहकार नहीं है, SmartAsset एक उपयोगी उपकरण है जहाँ आप कुछ सरल प्रश्नों के आधार पर अपने क्षेत्र में सलाहकार पा सकते हैं.

6. धन जुटाने के लिए एकमुश्त अवसर की तलाश करें

क्यों नहीं अपनी खुद की विंडफॉल बनाते हैं? यहां आकाश की सीमा है, लेकिन अपेक्षाकृत कम क्रम में अतिरिक्त धन जुटाने के सबसे आसान तरीकों में से एक है कि आपको जरूरत का सामान न बेचना पड़े। ऐसे:

• अपने अटारी, तहखाने, या भंडारण इकाई को साफ करें.
• अलग आइटम जिसके लिए एक संभावित पुनर्विक्रय बाजार है (भले ही वह मूल्य तुच्छ हो) उन वस्तुओं से जो बेहतर तरीके से दूर या बाहर फेंक दिए जाते हैं।.
• Amazon, eBay, Craigslist, Etsy, या Nextdoor पर विशेष रूप से मूल्यवान या विशेष वस्तुओं की सूची बनाएं.
• संभावित रूप से मूल्यवान वस्तुओं को लें जिन्हें आप थोक खरीदारों के लिए व्यक्तिगत रूप से फिर से बेचना नहीं चाहते हैं.
• भारी या गैर-विशिष्ट वस्तुओं के लिए गेराज बिक्री पकड़ो.

यदि आपके पास बहुत अधिक सामान है, तो इस रणनीति में गंभीर कमाई की संभावना है। हमारे अटारी को साफ करने के बाद, और वास्तव में कोशिश किए बिना, मेरी पत्नी ने दो ओवरसाइज्ड प्रेग्नेंसी पिलो की बिक्री से $ 50 की कमाई की और कुछ दर्जन अवांछित रिकॉर्ड की बिक्री से कम से कम $ 300.

7. एक साइड हलचल या अंशकालिक नौकरी शुरू करें

आकाश की सीमा यहां भी है। जो कुछ भी आप महसूस करते हैं वह आपके समय के लायक है, और जो आपके कौशल और संसाधनों के साथ संरेखित करता है, उचित खेल है। आम उदाहरणों में शामिल हैं:

• डिलीवरी ड्राइविंग. युक्तियों के साथ, रेस्तरां डिलीवरी ड्राइवर जैसे सेवाओं के माध्यम से DoorDash या Postmates खर्चों के बाद $ 10 से $ 15 प्रति घंटे शुद्ध होने की उम्मीद कर सकते हैं। प्रमुख लॉजिस्टिक फर्मों या खुदरा विक्रेताओं जैसे यूपीएस और अमेज़ॅन के लिए काम करने वाले कोरियर थोड़ा बेहतर कर सकते हैं। आपको ईंधन-कुशल वाहन की आवश्यकता होगी ताकि ईंधन की लागत आपकी कमाई में अधिक न खाए.
• गिग इकॉनमी वर्क. गिग काम में लिफ़्ट और उबर जैसे राइडशेयरिंग ऐप्स के लिए ड्राइविंग करना, जैसे प्लेटफ़ॉर्म के लिए एक-बंद काम करना शामिल है TaskRabbit तथा सुविधाजनक, और एक अतिरिक्त बेडरूम को किराए पर लिया Airbnb. सही परिस्थितियों में, आप बिचौलिया को काट सकते हैं और खुद को सीधे बाहर रख सकते हैं; उदाहरण के लिए, प्रमुख हवाई अड्डों से दूर के क्षेत्रों में, अंशकालिक हवाई अड्डे के परिवहन प्रदाता अच्छी तरह से बाहर निकलते हैं.
• अपनी कार किराए पर लें: के माध्यम से Turo आप अपने क्षेत्र में दूसरों को अपनी कार किराए पर देकर पैसे कमा सकते हैं.
• ठेका श्रमिक. अपने आप को एक भूस्वामी के रूप में काम पर रखना, रखरखाव कर्मी का निर्माण करना, चलती सहायक, या अर्ध-कुशल ट्रेडर बनाना.
• पेशेवर परामर्श. इस तरह का काम आमतौर पर आपके दिन की नौकरी को पूरक करता है; उदाहरण के लिए, यदि आप दिन में गैर-लाभ दाता प्रबंधन में काम करते हैं, तो आप रात के समय अनुदान लेखक के रूप में चाँदनी दे सकते हैं.
• मौसमी काम. मौसमी अंशकालिक अवसर लाजिमी है। उदाहरण के लिए, छुट्टियों के मौसम में आप प्रति सप्ताह कुछ घंटों के लिए रिटेल में काम कर सकते हैं। मेरे चचेरे भाई को एक सेब के बाग में घास की सवारी देना पसंद है, और वह हर साल अपनी परेशानी के लिए कुछ सौ अतिरिक्त डॉलर बनाता है.

8. कठोर परिवर्तन के लिए खुले रहें

अंत में, अधिक कठोर जीवनशैली परिवर्तनों के लिए खुले रहें, जो आपके खर्चों को कम कर सकते हैं और आपके आपातकालीन फंड का निर्माण कर सकते हैं, जो कि इस प्रकार अब तक चर्चा की गई है.

अपनी कार बेचना एक प्रमुख उदाहरण है। चाहे आप पूरी तरह से कार-मुक्त हों या बस अपने घर में कारों की संख्या कम कर दें, अगर आप अभी भी उन्हें बना रहे हैं, साथ ही साथ ईंधन, बीमा, और पंजीकरण शुल्क पर आप कार ऋण भुगतान पर एक नाव लोड बचा सकते हैं। एक निजी-पार्टी लेनदेन में हमारी पुरानी पालकी बेचना मेरी पत्नी और मेरे घर खरीदने के बाद से किए गए सबसे अच्छे वित्तीय निर्णयों में से एक था। हमने पूरी बिक्री मूल्य - $ 2,000 - अपनी साझा बचत में तुरंत डाल दी.

अंतिम शब्द

मैंने दो महीने के बेहतर हिस्से को बहु-महीने के आपातकालीन कोष के निर्माण में बिताया, और मैं सौभाग्यशाली था कि मैंने बिना किसी बचत के एक सभ्य स्टोर के साथ शुरुआत की। लाखों फ्रीलांसर और आकस्मिक कार्यकर्ता कुछ भी नहीं के साथ शुरू करते हैं। सीएनएन मनी द्वारा रिपोर्ट किए गए एक 2017 फेडरल रिजर्व सर्वेक्षण में पाया गया कि 40% अमेरिकी $ 400 के अप्रत्याशित व्यय को अवशोषित नहीं कर सकते हैं। आमतौर पर, 10 में से 4 अमेरिकी तनख्वाह का भुगतान करते हैं.

मुझे उन हसलर्स से सहानुभूति है जिनके लिए एक अनियमित आय पर एक बहु-महीने के आपातकालीन फंड के निर्माण के बारे में सोचा जाना समझ से बाहर है। यह कठिन काम है, और आप जितना चाहेंगे उससे अधिक समय लेना निश्चित है। हालांकि, हर थोड़ी मदद करता है। अब आरंभ करें, और आशा न छोड़ें, और यदि आप ऐसा होने पर किसी आपातकाल को कवर करने के लिए अंततः बचाएंगे.

क्या आप एक अनियमित आय पर एक आपातकालीन निधि बनाने की प्रक्रिया में हैं? या प्रक्रिया भी कठिन है अभी भी चिंतन?