अपने बच्चों के लिए क्रेडिट कैसे बनाएँ, जबकि वे युवा हैं - क्या करें और कब करें

मेरी अपनी पहल पर नहीं। मेरे माता-पिता ने मुझे एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में अपने पास पहले से मौजूद एक खाते के रूप में जोड़ा - एक बुनियादी सिटी कैश बैक क्रेडिट कार्ड जो लंबे समय से बंद है.

मेरे माता-पिता ने यह स्पष्ट किया कि कार्ड खर्च करने का लाइसेंस नहीं था। मैं इसे एक चुटकी में खरीद सकता था और वे समय पर बिल का भुगतान करेंगे, लेकिन मैं उन्हें नियत समय में प्रतिपूर्ति करने के लिए जिम्मेदार था। मैंने अपने डेबिट कार्ड का उपयोग रोजमर्रा की खरीदारी के लिए करने के लिए चुना, पाठ्यपुस्तकों, इलेक्ट्रॉनिक्स, या कार की मरम्मत जैसी बड़ी योजनाओं के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया। मैंने कभी भी अधिक शुल्क नहीं लिया, मैं आराम से अपने निकट-न्यूनतम वेतन वाली नौकरियों में एक या दो महीने के काम का भुगतान कर सकता था.

जब मैंने कॉलेज से स्नातक होने के बाद पहली बार अपने नाम से एक क्रेडिट कार्ड खाता खोला, तो मैंने अच्छे के लिए पुराने सिटी कार्ड को त्याग दिया और इसे अपने दिमाग से निकाल दिया। इसने अपने उद्देश्य की सेवा की थी.

हाल ही में, मैं उस पुराने कार्ड के बारे में अधिक सोच रहा हूं। क्रेडिट पर मैंने जो दो बड़ी खरीदारी की है - एक नई कार खरीदना और एक घर पर बंद होना - ऐसा नहीं हो सकता है, कम से कम ऐसी अनुकूल शर्तों पर नहीं, बिना लंबे और ज्यादातर मस्सा रहित क्रेडिट इतिहास के मेरे हिस्से में संभव हुआ। पहला क्रेडिट कार्ड। हालाँकि उन्होंने कभी भी मुझे इसकी मुखालिफत नहीं की, उस कार्ड ने एक सचेत और परिणामी पेरेंटिंग निर्णय दिया: विवेकपूर्ण क्रेडिट उपयोग का प्रदर्शन करना और मेरे क्रेडिट का निर्माण शुरू करना जैसे ही मैं ज़िम्मेदारी संभालने के लिए पर्याप्त था.

क्यों बनाएँ बच्चों का श्रेय?

अच्छे क्रेडिट के महत्व को पार करना मुश्किल है। क्रेडिट कार्ड सहित असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण और ऋण की लाइनों पर ब्याज दरों को कम करने के लिए एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपका टिकट है.

दांव बड़े, सुरक्षित ऋणों जैसे बंधक के लिए और भी अधिक हैं। यहां तक ​​कि एक छोटी सी ऊपर की ब्याज दर टिक हजारों डॉलर या हजारों डॉलर से एक बंधक ऋण की जीवन भर की लागत को बढ़ा सकती है.

द बंधक रिपोर्ट्स के मुताबिक, आप यह मानकर चल रहे हैं कि लेंडर्स आमतौर पर फिको क्रेडिट स्कोर 620 से नीचे वाले खरीदारों को पारंपरिक होम लोन जारी नहीं करेंगे। गैर-पारंपरिक ऋण, जैसे एफएचए ऋण (500 न्यूनतम) और वीए होम लोन (कोई न्यूनतम) अधिक उदार नहीं हैं, लेकिन वे या तो महंगे हैं या केवल चुनिंदा समूहों के लिए उपलब्ध हैं, जैसे कि सैन्य दिग्गज.

खराब क्रेडिट स्कोर के नकारात्मक प्रभाव अच्छी तरह से प्रलेखित हैं। अंडरराइटिंग की चुनौतियों से परे, सबपर क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं को इसके साथ संघर्ष करना चाहिए:

• मकान मालिकों और संपत्ति प्रबंधन कंपनियों द्वारा अस्वीकृति जो किराये के अनुप्रयोगों पर न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं को सख्ती से लागू करते हैं
• प्रीपेड या कम गुणवत्ता वाले वायरलेस प्लान प्रीमियम सेल कैरियर्स की अनिच्छा के कारण सबप्राइम ग्राहकों के साथ दीर्घकालिक अनुबंध में प्रवेश करने के लिए
• उच्च मकान मालिक बीमा और वाहन बीमा प्रीमियम
• कैरियर की असफलताएं, जैसे कि विफल सुरक्षा निकासी पृष्ठभूमि की जांच (जो कि नौकरी के आवेदकों को अयोग्य घोषित कर सकती है)

जब मुझे अपना पहला क्रेडिट कार्ड मिला, तो इसमें से कोई भी मेरे रडार पर नहीं था। मैं अपने पहले प्रमुख ऋण आवेदन से वर्षों से दूर था, अभी भी अपने माता-पिता के वायरलेस फोन योजना पर, और मुझे पता नहीं था कि सुरक्षा मंजूरी क्या थी। लेकिन यह शुरुआती शुरुआत, और बाद के क्रेडिट-बिल्डिंग चालों द्वारा स्थापित मजबूत नींव, पिछले वर्षों में किए गए लगभग हर महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय पर स्किड्स को बढ़ाया।.

जब अपने बच्चों के साथ क्रेडिट के बारे में बात करना शुरू करें

2009 के CARD एक्ट ने क्रेडिट कार्ड कंपनियों की डोडी युवा विपणन प्रथाओं पर हथौड़ा चला दिया, जिससे नाबालिगों और कॉलेज के छात्रों को अपने नाम पर क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए बहुत मुश्किल हो गया। 21 साल से कम उम्र के उपभोक्ता अब माता-पिता के कॉग्नीयर या आय के पर्याप्त प्रमाण के बिना अपने स्वयं के कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, और कॉलेज कार्डस के 1,000 फीट के दायरे में क्रेडिट कार्ड जारी करने वालों को कुछ मार्केटिंग प्रथाओं (जैसे कि स्वैग और फूड गिववे) का उपयोग करने से प्रतिबंधित किया जाता है।.

इसका मतलब यह नहीं है कि छोटे बच्चों के साथ ऋण के बारे में बात करना व्यर्थ है। और ना ही नाबालिगों की साख बनाना असंभव है। माता-पिता अपने बच्चों के कानूनी रूप से अपने स्वयं के अनुबंध में प्रवेश करने से पहले दोनों को अच्छी तरह से शुरू कर सकते हैं और शुरू करना चाहिए.

वहाँ है नहीं उस पहले क्रेडिट से संबंधित बातचीत के लिए न्यूनतम आयु। जैसे ही आपका बच्चा बुनियादी अवधारणाओं को समझ सकता है, उस पर है। तय करना कि पट्टा कब ढीला करना है और यह बताना है कि क्रेडिट की पहली पंक्ति एक पेचीदा गणना है, केवल वही जिसे आप और आपका जीवनसाथी या साथी बना सकते हैं.

मैंने वित्तीय विशेषज्ञों के साथ बात की और किसी भी उम्र में प्रभावी क्रेडिट-बिल्डिंग और क्रेडिट शिक्षा के लिए युक्तियों और युक्तियों की इस सूची को बनाने के लिए अपने स्वयं के व्यक्तिगत अनुभव पर बहुत अधिक आकर्षित किया। जो आप पहले ही कर चुके हैं?

अपने बच्चों के लिए क्रेडिट कैसे बनाएं - टिप्स और ट्रिक्स

1. अपने वित्तीय टैटू शेक

"पैसा बात करने के लिए इंतजार मत करो।" मूल वित्तीय अवधारणाओं, जैसे कि बचत और बैंक खातों पर चर्चा करना शुरू करें, जबकि आपके बच्चे अभी भी प्राथमिक विद्यालय में हैं। जैसे-जैसे वे बड़े होते जाते हैं, और अधिक उन्नत अवधारणाएँ प्रस्तुत करते हैं, जैसे कि बीमा, निवेश, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की अवधारणा.

जब आप लगातार इन मामलों पर चर्चा करते हैं, तो वे अपना रहस्य खो देते हैं। यह पहली बार में अजीब लग सकता है, लेकिन पहले आप सामान्य क्रेडिट-संबंधी गड़बड़ी जैसे कि ओवरस्पेंडिंग और गैर-जिम्मेदार क्रेडिट कार्ड के उपयोग के बारे में बातचीत शुरू करते हैं, आपके बच्चे आपके दिल को ध्यान में रखते हुए और अप्रिय फर्स्टहैंड अनुभव से बचने की अधिक संभावना रखते हैं।.

शयद आपको भी ये अच्छा लगे: मैं नीचे आपके बच्चों के नाम में बैंक खाते खोलने के बारे में अधिक गहराई से बात करता हूं। इससे पहले कि आप यह कदम उठाएं, हमारे शीर्ष बैंक खाते के प्रचार के मासिक राउंडअप और अमेरिकी उपभोक्ताओं के लिए मुफ्त धन बोनस की जांच करना सुनिश्चित करें।.

2. अपने बच्चों को सिखाओ "मनी बेसिक्स"

अपने आप ही, अपने बच्चों की उम्र के रूप में उत्तरोत्तर अधिक जटिल वित्तीय अवधारणाओं को पेश करने की प्रथा एक अच्छी शुरुआत है। जानबूझकर, कठोर वित्तीय पाठ्यक्रम के साथ जोड़ा गया, यह ध्वनि धन प्रबंधन के जीवन भर के लिए एक दुर्जेय आधार बन जाता है.

वैध का उपयोग करें - और, यदि संभव हो तो, मुफ्त या कम लागत वाली - वित्तीय शिक्षा संसाधन जैसे कि मिंट घर की वित्तीय अवधारणाओं को अधिक कठोरता और विस्तार के साथ चलाने के लिए, जितना संभव हो अपने दम पर होना चाहिए। हालांकि वे सटीक और विस्तृत दिखाई देते हैं, एजेंडा-संचालित संसाधनों से बचते हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा बनाए और बनाए गए शिक्षा पोर्टल्स में बहुत अच्छी सामग्री हो सकती है, लेकिन वे पीढ़ी के टूल को दिल से लगा रहे हैं.

अपनी वित्तीय शिक्षा के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण के बिना, अपने बच्चों के व्यक्तित्व को निर्धारित करें कि कौन सी अवधारणाएं अधिक ध्यान केंद्रित करती हैं और जो एक हल्के स्पर्श को सहन कर सकती हैं। कुछ बच्चे जन्मजात बचतकर्ता होते हैं; अन्य लोग खरीदारी करने के लिए अधिक इच्छुक हैं। यदि आप चौकस, उत्तरदायी और मेहनती हैं, तो उन्हें सभी को एक अच्छी जगह पर समाप्त करना चाहिए.

3. बताएं कि कैसे क्रेडिट कार्ड वास्तव में काम करते हैं

गैर-जिम्मेदार क्रेडिट कार्ड का उपयोग धूम्रपान के वित्तीय समकक्ष है: एक लापरवाह, सभी-बहुत-आम व्यवहार जो अनकही आर्थिक और भावनात्मक नरसंहार को मिटा देता है.

यहां तक ​​कि CARD एक्ट के माहौल में भी, क्रेडिट कार्ड का दुरुपयोग बहुत बड़ा है। हालांकि यह क्रेडिट की परेशानी के एकमात्र कारण से बहुत दूर है, यह सबसे आम लोगों में से है, और यह कम लोगों को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करता है.

इससे पहले कि आप अपने बच्चे को क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए प्रोत्साहित करें या उन्हें अपने खाते में एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ें, उन्हें अपने कार्ड के ठीक प्रिंट के माध्यम से ले जाएं। हां, इसका अर्थ है कि आपके क्रेडिट कार्ड प्रकटीकरण लाइन-दर-पंक्ति को चींटियों के किशोर या शिकार के साथ। बुनियादी अवधारणाओं पर पोस्ट-स्टडी क्विज़ के साथ उनके लिए इसे और अधिक दिलचस्प बना दें, जैसे कि बैलेंस ट्रांसफ़र और नकद अग्रिम के बीच का अंतर या "एपीआर" की परिभाषा।

4. क्रेडिट के बिल्डिंग ब्लॉक्स को समझाइए

अगला पाठ: उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर के निर्माण खंडों की व्याख्या करना। अपनी व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट को कॉल करें और प्रत्येक घटक के माध्यम से अपने बच्चे को चलाएं, यह इंगित करते हुए कि आप कहाँ अच्छा कर रहे हैं और आप कहाँ कम हो रहे हैं.

इसके बाद, दो सबसे सामान्य स्कोरिंग मॉडल, FICO और VantageScore 3.0 के बीच अंतर की व्याख्या करें। समीक्षा करने के लिए, FICO पांच घटकों का उपयोग करता है:

• भुगतान इतिहास, क्रेडिट परिक्रामी ऋण की तुलना में किस्त ऋण पर अधिक जोर देने के साथ
• आमदनी बकाया (क्रेडिट उपयोग अनुपात)
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (औसत खाता आयु)
• क्रेडिट मिश्रण (क्रेडिट उत्पाद प्रकार)
• नई क्रेडिट गतिविधि (थोड़े समय के भीतर कई नए खाते)

VantageScore 3.0 छह अलग अलग घटकों का उपयोग करता है:

• भुगतान इतिहास
• क्रेडिट उम्र और प्रकार
• 30% या उससे कम आदर्श वाले क्रेडिट उपयोग अनुपात
• कुल शेष और ऋण (कुल राशि बकाया)
• हालिया क्रेडिट व्यवहार और गतिविधि (थोड़े समय के भीतर कई नए खाते)
• बचा हुआ पैसा

5. खराब क्रेडिट का वास्तविक जीवन परिणाम प्रदर्शित करता है

यदि आपके पास खराब या नीचे-औसत क्रेडिट के वास्तविक जीवन के परिणामों के बारे में व्यक्तिगत कहानियां हैं, तो उन्हें साझा करें। यह निश्चित रूप से एक व्यक्तिगत दिवालियापन या वर्षों से लंबे समय तक संघर्ष को नियंत्रण में लाने के लिए शर्मनाक है, लेकिन नियंत्रण में अपने बच्चों के लिए ऋण प्राप्त करना मुश्किल है। चर्चा को कार्रवाई योग्य सलाह से प्रभावित करें: आपने जो कुछ किया था, उसे आप अब तक जानते हैं कि आप क्या जानते हैं?

6. बच्चों को सिखाएं कि वे अपने क्रेडिट की जांच कैसे करें

यदि आप क्रेडिट स्कोर क्रैश कोर्स के दौरान पहले से ऐसा नहीं करते हैं, तो अपने बच्चे को यह सिखाएं कि उनकी क्रेडिट रिपोर्ट और इतिहास को मुफ्त में कैसे एक्सेस करें। निम्न कार्य करें:

• सुनिश्चित करें कि आपका बच्चा जानता है कि वे तीन प्रमुख उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो में से प्रत्येक से प्रति वर्ष एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं
• उन्हें यह दिखाने के लिए कि इसे कहां खोजें: AnnualCreditReport.com
• वहां रिपोर्ट अनुरोध प्रक्रिया के माध्यम से उन्हें चलो
• उन्हें क्रेडिट कर्मा जैसी मानार्थ क्रेडिट निगरानी सेवा में दाखिला दें, ताकि वे अधिक लगातार आधार पर अपने क्रेडिट की निगरानी कर सकें

7. अच्छी वित्तीय स्वच्छता सिखाएं

ऊपर जाओ - और समय-समय पर सुदृढ़ - अपने बच्चे के साथ अच्छी वित्तीय स्वच्छता के निर्माण ब्लॉकों। पहचान की चोरी के खतरों और सर्वव्यापकता पर जोर दें। इसके बारे में उचित सलाह दें:

• शारीरिक सुरक्षा. अपने बच्चों को हर समय अपने क्रेडिट और डेबिट कार्ड को वॉलेट या सुरक्षित आंतरिक जेब में रखने के लिए याद दिलाएं। सार्वजनिक स्थानों, वाहनों, असुरक्षित लॉकरों और अन्य स्थानों पर जहां वे लेने के लिए पके हुए हैं, उन्हें बिना थके छोड़ने के खिलाफ चेतावनी दें। संवेदनशील रिकॉर्ड और दस्तावेज़ों को रखने के लिए उन्हें लॉक करने योग्य अग्नि बॉक्स के रूप में "वर्तमान" दें.
• डिजिटल सुरक्षा. एक मजबूत पासवर्ड बनाने और बुनियादी हैकिंग और साइबर क्राइम के तरीकों की समीक्षा करने के लिए चरणों पर जाएं, जैसे ईमेल फ़िशिंग और स्पूफिंग। उन्हें अधिक उन्नत विकल्पों में ट्यून करें, जैसे कि अपने वेब ट्रैफ़िक को एन्क्रिप्ट करने के लिए एक वर्चुअल प्राइवेट नेटवर्क का उपयोग करना और संवेदनशील संचार (वित्तीय डेटा सहित) की सुरक्षा के लिए एन्क्रिप्टेड ईमेल सुइट्स.

8. उनके नाम में एक चेकिंग या बचत खाता खोलें

अपने आप से, एक चेकिंग या बचत खाता आपके बच्चे के क्रेडिट को स्थापित या सुधार नहीं करेगा। लेकिन यह आर्थिक रूप से आत्मनिर्भरता की ओर उनकी यात्रा का एक महत्वपूर्ण कदम है। जिम्मेदार डेबिट कार्ड का उपयोग और बुनियादी बजट जिम्मेदार क्रेडिट कार्ड के उपयोग और घरेलू वित्त के प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण अग्रदूत हैं.

कई बैंक अपने स्वयं के क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। चेस और सिटी जैसे प्रमुख संस्थानों के पास लगभग हर प्रकार के उपभोक्ता के लिए क्रेडिट कार्ड हैं, लेकिन छोटे, क्षेत्रीय बैंकों के स्टार्टर और प्रीमियम कार्ड भी प्रायोजित करते हैं। जब समय सही है, तो आपका बच्चा परिवार में चीजों को रख सकता है और अपने "घर" बैंक से कार्ड के लिए आवेदन कर सकता है.

एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में अपने बच्चे को जोड़ें

कुछ प्रमुख क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता ग्राहकों को अधिकृत उपयोगकर्ताओं के रूप में किसी भी उम्र के नाबालिग बच्चों को जोड़ने की अनुमति देते हैं। CreditCards.com के अनुसार, "बैंक ऑफ अमेरिका, कैपिटल वन और चेस सभी बच्चों को उम्र की परवाह किए बिना प्राथमिक खाताधारक के कार्ड में जोड़ने की अनुमति देते हैं।"

अन्य जारीकर्ता मामूली अधिकृत उपयोगकर्ताओं पर आयु प्रतिबंध लगाते हैं। बार्कलेकार्ड अधिकृत उपयोगकर्ताओं को 13 वर्ष की आयु के रूप में युवा होने की अनुमति देता है। अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर को न्यूनतम आयु 15 वर्ष की आवश्यकता है। अमेरिकी बैंक 16 में आता है.

केवल आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपका बच्चा अपने क्रेडिट कार्ड को संभालने के लिए पर्याप्त जिम्मेदार है या नहीं। याद रखें, उनकी अधिकृत उपयोगकर्ता गतिविधि सीधे आपको प्रभावित करती है। आपके द्वारा किए गए किसी भी शुल्क के लिए आप ज़िम्मेदार हैं - उनकी भोलेपन का बहाना नहीं है.

10. अधिकृत उपयोगकर्ता संबंधों के लिए निर्धारित भू नियम

एक पैरेंट-चाइल्ड क्रेडिट कार्ड अनुबंध आपके पहले अधिकृत उपयोगकर्ता संबंधों के जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है। CreditCards.com लेखक कोनी प्रेटर ने डॉ। जॉन ई। व्हिटकोम्ब के क्रेडिट कार्ड अनुबंध की मूल बातों की समीक्षा की:

• पूर्ण आवश्यकता में भुगतान करें. जनादेश है कि सभी शुल्क प्रत्येक महीने पूरे होने चाहिए। यह कुल खर्च पर एक हार्ड कैप सेट किए बिना अपने बच्चे के खर्च को नियंत्रित करने का एक शानदार तरीका है, जो वास्तविक बजट के लिए खड़ा हो सकता है और आपके बच्चे के वित्तीय विकास को स्टंट कर सकता है.
• ऑफ-लिमिट खरीद. संपूर्ण खरीद श्रेणियों को ऑफ-लिमिट चिह्नित करके अपने बच्चे के खर्च पर एक मजबूत पट्टा रखें। आप निर्धारित कर सकते हैं, कम से कम शुरुआत में, कि आपका बच्चा केवल बुनियादी आवश्यकताओं, जैसे स्कूल की आपूर्ति, भोजन और व्यक्तिगत परिवहन पर खर्च करे। जैसा कि वे अनुशासन प्रदर्शित करते हैं, आप इन प्रतिबंधों को आराम कर सकते हैं.
• अधिकतम खर्च सीमा. वैकल्पिक रूप से, या इसके अलावा, बच्चों को पूर्व प्राधिकरण के बिना बड़ी, तुच्छ खरीदारी करने से रोकने के लिए व्यक्तिगत खरीद पर डॉलर की सीमा निर्धारित करें। सटीक सीमा आपके ऊपर है। नियमित रूप से खर्च करने से बचने के लिए पर्याप्त उच्च लक्ष्य, जैसे कि स्थानीय उप दुकान पर एक सैंडविच, लेकिन कम पर्याप्त रूप से गैर-जरूरी झंडे, जैसे डिजाइनर सामान.
• समय पर वापसी पर भुगतान करें. यदि आपके बच्चे को पूरी तरह से एक आरोप लगाने की आवश्यकता है कि वे तुरंत वापस भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो शायद एक यात्रा आपातकाल के कारण, कई बिलिंग चक्रों में चुकौती के लिए सख्त लेकिन यथार्थवादी जमीनी नियम निर्धारित करें। यदि आपका स्वयं का बजट अनुमति देता है, तो आप ब्याज शुल्क से बचने के लिए अपने बयान के कारण इस शुल्क का भुगतान पूर्ण रूप से करना चाहेंगे। फिर आप अपने बच्चे को शेष राशि का भुगतान अपने नियमों के आधार पर या बिना ब्याज के शुल्क के साथ करेंगे.

व्हिटकॉम्ब का अनुबंध कॉज़ाइनड क्रेडिट कार्ड के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन यह आसानी से अधिकृत उपयोगकर्ता व्यवस्था पर भी लागू होता है.

11. अपने बच्चे के क्रेडिट कार्ड आवेदन को संरेखित करें

एक बार जब आपका बच्चा नियोक्ता या अनुबंधित ग्राहक से पुस्तकों की आय अर्जित कर रहा है, न कि केवल एक भत्ता, वे अपने स्वयं के कम-सीमा वाले क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र हो सकते हैं। यदि वे आय अर्जित नहीं कर रहे हैं क्योंकि वे स्कूल में पूर्णकालिक हैं या कानूनी रूप से काम करने के लिए पर्याप्त पुराने नहीं हैं, तो आप उनके आवेदन को जमा करके आय की आवश्यकता के आसपास प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते आपका क्रेडिट कार्ड के न्यूनतम हामीदारी मानकों को पूरा करता है.

एक अधिकृत क्रेडिट कार्ड आपके बच्चे को अधिकृत उपयोगकर्ता पदनाम की तुलना में थोड़ा अधिक लचीलापन प्रदान करता है। प्राथमिक खाता धारकों की तरह, अधिकृत उपयोगकर्ताओं को "देखरेख" करने के लिए, कॉग्नीसर्स सह-हस्ताक्षरकर्ता के ऋणों के लिए अंतिम जिम्मेदारी रखते हैं। लेकिन आपको उनके मासिक बिल नहीं मिलते हैं, और आप सीधे उनकी खर्च सीमा को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं.

आप अपने ऑनलाइन खाता लॉगिन जानकारी प्रदान करने के लिए अपने बच्चे को (शायद अपने पारिवारिक क्रेडिट कार्ड अनुबंध में) की आवश्यकता के द्वारा कोसिंग से जुड़ी अनिश्चितता को कम कर सकते हैं। यदि आपका बच्चा घर पर रहता है, तो आप अपने घर पर भी भेजे गए कागज के विवरण प्राप्त कर सकते हैं.

प्रो टिप: कम-सीमा वाले खुदरा क्रेडिट कार्ड, जैसे अमेरिकन एक्सप्रेस से प्लेंटी कार्ड, पहली बार सह-हस्ताक्षरकर्ताओं के लिए बढ़िया विकल्प हैं.

एक छात्र क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए उन्हें प्रोत्साहित करें

कॉलेज के लिए एक बच्चे को भेजना bittersweet है। उन्हें जाते हुए देखना दुखद है, लेकिन आप यह देखने के लिए इंतजार नहीं कर सकते हैं कि वे उस अवसर का क्या कर रहे हैं जो उन्हें दिया गया है.

छात्र क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए उक्त अवसर पर पूंजी लगाने का एक तरीका है (जिम्मेदारी से)। छात्र कार्ड में आम तौर पर सामान्य-प्रयोजन कैश बैक क्रेडिट कार्ड और कम एपीआर क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम अंडरराइटिंग की आवश्यकताएं और कम खर्च की सीमा होती है, इसलिए वे सीमित (या नहीं) आय वाले कुछ छात्रों और खर्च करने के लिए कुछ डॉलर के लिए उपयुक्त होते हैं। यदि आपका बच्चा 21 वर्ष से कम उम्र का है और उसके पास सत्यापन योग्य आय का अभाव है, तो आपको उनके आवेदन को सौंपना होगा.

13. संघीय छात्र ऋण के लिए आवेदन करने के लिए उन्हें प्रोत्साहित करें

क्रेडिट कार्ड केवल युवा लोगों के लिए उपलब्ध क्रेडिट उत्पाद नहीं हैं। न ही वे सबसे रचनात्मक हैं। यदि आप अपने बच्चे की शिक्षा को वित्त देने के लिए छात्र या अभिभावक शिक्षा ऋण का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, तो उन्हें अपने नाम से कम से कम एक के लिए आवेदन करने के लिए प्रोत्साहित करें.

संघीय छात्र ऋण बनाम निजी छात्र ऋण
संघीय छात्र ऋणों में निजी छात्र ऋणों पर कुछ प्रमुख क्रेडिट-बिल्डिंग फायदे हैं। उन्हें उधारकर्ताओं के लिए बहुत कम या कोई आय और संपत्ति नहीं है। 16 वर्ष से कम उम्र के छात्र आवेदन कर सकते हैं, इसलिए वे बढ़ते कॉलेज के पहले वर्षों के लिए आदर्श हैं, जिन्होंने अभी तक 18 साल का नहीं किया है.

पकड़ यह है कि संघीय छात्र ऋण आवश्यकता-आधारित हैं। यदि आपके परिवार की आय बहुत अधिक है, तो आपका बच्चा आवेदन करने के लिए पात्र नहीं हो सकता है। उस मामले में, निजी ऋण एक समाधान प्रदान करते हैं, हालांकि उनकी ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं और उन्हें लगभग निश्चित रूप से एक cosigner की आवश्यकता होगी.

आगे बढ़ा दो
यदि आपके पास पर्याप्त व्यक्तिगत बचत या महीने-दर-महीना बजटीय सांस लेने का कमरा है, तो एक कदम आगे जाने और अपने बच्चे के सभी छात्र ऋण शेष भाग को कवर करने पर विचार करें। ऐसा करने से उनके भुगतान के पीछे पड़ने का जोखिम कम हो जाता है (या बस भूल जाते हैं) उनके भुगतान और उन्हें स्नातक होने पर एक महत्वपूर्ण पैर दे सकते हैं, खासकर यदि उन्हें बल्ले से शानदार नौकरी की पेशकश नहीं मिलती है.

अपना पहला क्रेडिट कार्ड पाने के कुछ साल बाद, मेरे माता-पिता ने मुझे अपने नाम पर एक छात्र ऋण के लिए आवेदन करने के लिए प्रोत्साहित किया। वे मुझे चले गए, अभी भी मेरी किशोरावस्था में, आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से और मुझे एक उधारकर्ता के रूप में अपने अधिकारों और दायित्वों को समझने में मदद मिली। बिल उनके घर के पते पर आ गए, जो मेरे रिकॉर्ड का पता था, और मेरे अकादमिक कैरियर की अवधि के लिए उनकी जिम्मेदारी बनी रही। ऋण संतुलन मेरे कुल ट्यूशन का केवल एक छोटा हिस्सा था, लेकिन फिर भी उन्होंने बिना किसी टिप्पणी के दर्जनों ऑन-टाइम भुगतान किए.

मुझे अब एहसास हुआ कि मैं वापस देख रहा हूं कि मैंने व्यवस्था के व्यावहारिक आयात की पूरी तरह से सराहना नहीं की है। स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद, मेरा क्रेडिट स्कोर मेरे कॉहोर्ट औसत से काफी ऊपर था, और मेरे छात्र ऋण ऋण का बोझ काफी कम था (हालांकि यह सब उस विशेष ऋण के साथ मेरे माता-पिता की उदारता के कारण नहीं था)। अपेक्षाकृत आर्थिक रूप से मजबूत होने के कारण, मैं अपनी खुद की जगह पर चल रहे मैदान को हिट करने में सक्षम था - और आखिरकार, प्रमुख खरीदारी करने के लिए जिसका मैंने ऊपर उल्लेख किया था। मैं सचमुच अपने माता-पिता को उनके निस्वार्थता और समर्थन के लिए आभारी हूं.

शयद आपको भी ये अच्छा लगे: छात्र ऋण ऋण लाखों छात्रों, हाल के स्नातकों और मेहनती लोगों के वर्षों या यहां तक ​​कि स्नातक स्तर से हटाए गए दशकों के लिए एक कुचल बोझ है। यदि आप अपने व्यक्तिगत छात्र ऋणों पर नियंत्रण पाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं या चिंता है कि आप एक अनिश्चित वित्तीय प्रक्षेपवक्र का पता लगा रहे हैं, तो छात्र ऋण ऋण को कम करने या उससे बचने के लिए हमारी मार्गदर्शिका देखें।.

14. एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर विचार करें

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक छात्र क्रेडिट कार्ड का एक व्यवहार्य विकल्प है - और कॉलेज में दाखिला नहीं लेने वाले युवाओं के लिए शायद एकमात्र क्रेडिट कार्ड विकल्प है.

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड में बहुत ही कम अंडरराइटिंग के मानक और कम खर्च की सीमाएँ (अक्सर $ 500 या पहले से कम होती हैं), इसलिए वे पहली बार क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए आदर्श होते हैं जो अपने क्रेडिट का निर्माण या पुनर्निर्माण करना चाहते हैं। वे उधारकर्ताओं और जारीकर्ताओं के लिए भी कम जोखिम वाले हैं, एक अनिवार्य सुरक्षा जमा के लिए धन्यवाद जो आमतौर पर मासिक खर्च सीमा के बराबर है। चूंकि सुरक्षित क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता अपनी जमा राशि को ओवरपेंड नहीं कर सकते हैं, वे वर्षों तक चिपके रहने वाले अपंग ऋण को चार्ज करने की संभावना नहीं रखते हैं.

15. भुगतान प्रक्रिया के माध्यम से अपना बच्चा चलाएं

यहां तक ​​कि अगर आपने पहले ही अपने बच्चे को अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की एक प्रति दिखाई है और हाइलाइट्स के माध्यम से उन्हें चला दिया है, तो उनके साथ फिर से बैठें जब उन्हें अपना पहला क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट मिलता है। सुनिश्चित करें कि वे जानते हैं कि त्रुटियों की जांच कैसे करें, जैसे कि अनधिकृत या डुप्लिकेट शुल्क, और वास्तव में भुगतान की गई चीज़। यदि वे एक सुरक्षित ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से भुगतान कर रहे हैं, जैसा कि संभावना है, बाहरी भुगतान खातों को सेट करने और उनके बिलिंग विवरण को सत्यापित करने में उनकी मदद करें.

16. भुगतान अनुस्मारक सेट करें

घबराए हुए कोग्निर्स के लिए सबसे अच्छा ऑन-टाइम भुगतान विकल्प एक लिंक किए गए बैंक खाते से स्वचालित डेबिट है। जब तक आपका बच्चा सेटिंग्स में बदलाव नहीं करता है या लिंक किए गए खाते, उनके भुगतान को समाप्त नहीं करता है नहीं कर सकते हैं देर से आना। ऑटो-डेबिट एक सामान्य क्रेडिट कार्ड भुगतान विकल्प और छात्र ऋण के लिए डिफ़ॉल्ट है, जिनमें से कई जारीकर्ता उन ग्राहकों को 0.25% या उससे अधिक की दर विराम प्रदान करते हैं जो स्वीकार करते हैं.

अन्यथा, अपने बच्चे को प्रोत्साहित करें कि वह एक आवर्ती कैलेंडर अनुस्मारक को अपनी मासिक विवरणी तिथि से पहले अच्छी तरह से याद रखें, या - बेहतर - अपने ऑनलाइन खाता डैशबोर्ड के माध्यम से भुगतान अनुस्मारक सेट करें। हर जारीकर्ता की अपनी अलग पहचान होती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि अलर्ट वास्तव में काम करते हैं.

अंतिम शब्द

क्रेडिट-बिल्डिंग और क्रेडिट शिक्षा युक्तियों की यह सूची बहुत सीधी है। अपने बच्चों को उनके पहले क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट के माध्यम से चलने या संघीय छात्र ऋण के लिए आवेदन करने में मदद करने के बारे में कुछ भी नहीं है.

एक अभिभावक के रूप में, आपके पास इस बात का पूर्ण विवेक है कि आप अपने बच्चों को कब, किस तरह से क्रेडिट और ऋण की व्यापक, विस्तृत दुनिया से परिचित कराते हैं। यदि आप ऐसा चुनते हैं, तो आप उन्हें अधिक उन्नत और विवादास्पद अवधारणाओं में बदल सकते हैं, जैसे कि ट्रैवल लॉयल्टी क्रेडिट कार्ड द्वारा सहायता प्राप्त हैकिंग, और उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने के लिए 0% APR बैलेंस ट्रांसफर या व्यक्तिगत ऋण का लाभ लेना.

ये रणनीतियाँ इस पद के दायरे से परे हैं। यहां सूचीबद्ध सुझावों और युक्तियों को दिल से लें और आप अपने बच्चों के लिए एक अच्छी वित्तीय नींव का निर्माण करेंगे, चाहे वे क्रेडिट उपयोग के लिए कितना साहसी या रूढ़िवादी हो।.

आप अपने बच्चों को क्रेडिट बनाने और आर्थिक रूप से स्वस्थ भविष्य के लिए तैयार करने में मदद करने के लिए क्या कर रहे हैं?