कैसे पुनर्वित्त निजी और संघीय छात्र ऋण - पेशेवरों और विपक्ष

छात्र ऋण पुनर्वित्त आपको हजारों बचा सकता है, लेकिन यह हमेशा सही विकल्प नहीं है। बड़ी, स्थायी गलतियों से बचने के लिए, आपको पुनर्वित्त प्रक्रिया को समझना चाहिए और आपके और आपके ऋण के लिए इसका क्या अर्थ है.

यहां वह सब कुछ है जो आपको जानना चाहिए.

कैसे छात्र ऋण पुनर्वित्त काम करता है

कुछ निजी ऋणदाता, मुख्य रूप से वाणिज्यिक बैंक और स्टार्ट-अप कंपनियां, छात्र ऋण पुनर्वित्त प्रदान करते हैं। संघीय ऋण कार्यक्रम पुनर्वित्त प्रदान नहीं करता है, इसलिए जब आप अपने संघीय ऋणों को पुनर्वित्त करते हैं, तो आप उन्हें निजी ऋण में बदल देते हैं। निजी पुनर्वित्त कंपनी संघीय ऋण कार्यक्रम का भुगतान करती है, अनिवार्य रूप से आपके ऋण को खरीदती है.

छात्र ऋण पुनर्वित्त बंधक या कार ऋण को पुनर्वित्त करने के समान है। जब आप पुनर्वित्त करते हैं, तो आप नए के लिए अपने पुराने छात्र ऋण में व्यापार करते हैं। आमतौर पर, आप कम ब्याज दर या एक भुगतान योजना के साथ समाप्त होते हैं जो आपको लंबी अवधि में छोटे मासिक भुगतान करने की अनुमति देता है। यदि आपके पास उच्च ब्याज दर या बोझ मासिक भुगतान है, तो पुनर्वित्त मदद कर सकता है.

छात्र ऋणों को पुनर्वित्त करने वाली कंपनियां अक्सर पीयर-टू-पीयर लेंडिंग मॉडल का उपयोग करती हैं, नकद ऋण जो मान्यता प्राप्त निवेशकों से आती हैं, उपभोक्ता बैंक जमाओं से नहीं। उदाहरण कंपनियों में सोफी, बयाना, लेंडकी और कॉमनबॉन्ड शामिल हैं। छात्र ऋणों को पुनर्वित्त करने वाले वाणिज्यिक बैंकों में नागरिक बैंक और डारियन रोवाटन बैंक शामिल हैं.

जैसा कि कहा गया है, कई छात्र ऋण पुनर्वित्त कंपनियां स्टार्ट-अप या छोटे व्यवसाय हैं। ये कंपनियां अक्सर वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रदान नहीं किए गए भत्तों और लाभों की पेशकश करती हैं। उदाहरण के लिए, SoFi एक बेरोजगारी संरक्षण कार्यक्रम प्रदान करता है जो कुछ सहायता प्रदान करता है आपको पुनर्भुगतान में अपनी नौकरी खोनी चाहिए.

आप पुनर्वित्त चाहिए?

छात्र ऋण पुनर्वित्त कंपनियां विभिन्न कारकों को देखती हैं, जब यह विचार करते हैं कि क्या कोई व्यक्ति एक अच्छा उम्मीदवार है और यह निर्धारित करते समय कि ब्याज दर क्या है। जब कोई वाणिज्यिक बैंक आपकी साख को आंक रहा हो तो आपका क्रेडिट स्कोर एक बड़ी भूमिका निभाता है - हालाँकि, यह पुनर्वित्त कंपनियों के साथ कम मायने रखता है.

वास्तव में, कुछ कंपनियां आपके क्रेडिट स्कोर को भी नहीं देखती हैं। इसके बजाय, वे आपकी वर्तमान नौकरी, आय या कमाई की क्षमता और आपके पास कितनी नकदी है, इस पर विचार करते हैं। कई कारक जो आपको पुनर्वित्त में शामिल करने पर बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं:

• आपका काम. आपको एक महान दर प्राप्त करने के लिए उच्च-भुगतान वाली नौकरी की आवश्यकता नहीं है, लेकिन बयाना और SoFi जैसी कंपनियां यह देखती हैं कि क्या आपके पास पूर्णकालिक नौकरी या पूर्णकालिक नौकरी की पेशकश है.
• आपकी बचत. बैंक में पैसा होना - कम से कम एक महीने के खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त है - आपको योग्य ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करता है.
• सकारात्मक चुकौती का इतिहास. छात्र ऋण पुनर्वित्त कंपनियां मिस्ड भुगतान या देर से भुगतान का इतिहास नहीं देखना चाहती हैं.
• नकदी प्रवाह. आपको आराम से अपने छात्र ऋण का भुगतान करने और अन्य सभी खर्चों को कवर करने के लिए प्रत्येक महीने पर्याप्त आय लाने की आवश्यकता है.

कुछ कारक या जीवन विकल्प आपके पुनर्वित्त की क्षमता को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं। छात्र ऋण पुनर्वित्त कंपनियां अक्सर निम्नलिखित कारकों के लिए आवेदकों को बंद कर देती हैं:

• नौकरी बदलना. एक स्थिर रोजगार इतिहास एक ऋणदाता को बताता है कि आपके पास अपने ऋणों का भुगतान करने की क्षमता है। अक्सर नौकरी बदलना या बिना काम के महीनों के लिए जाना उधारदाताओं को सतर्क करता है.
• अन्य ऋण के बहुत सारे. यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण, ऑटो ऋण, या व्यक्तिगत ऋण का एक बड़ा सौदा है, तो पुनर्वित्त करना मुश्किल हो सकता है.
• फिनिशिंग स्कूल नहीं. कई छात्र ऋण पुनर्वित्त कार्यक्रम केवल डिग्री प्राप्त करने के बाद ऋण पुनर्वित्त करेंगे या इसे सेमेस्टर के भीतर पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं। यदि आप कार्यक्रम को समाप्त किए बिना छोड़ देते हैं या आपके आगे स्कूल के वर्ष हैं, तो आप भाग्य से बाहर हो सकते हैं.
• बार-बार अपने बैंक खाते वापस लेना. बाउंस भुगतान या ओवरड्राफ्ट का इतिहास आपको उधारकर्ता के रूप में कम आकर्षक बना सकता है.

छात्र ऋण पुनर्वित्त के लाभ

यदि आप आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आपके ऋणों को पुनर्वित्त करने के कुछ फायदे हैं। ये लाभ लागू होते हैं चाहे आप संघीय ऋण और निजी ऋण को एक साथ पुनर्वित्त कर रहे हों, केवल संघीय ऋण, या केवल निजी ऋण.

1. कम ब्याज दरें. संघीय ऋण पर ब्याज दरें ऋण के जीवन के लिए तय की जाती हैं। आपके लोन की दरें स्कूल जाने पर निर्भर करती हैं। उदाहरण के लिए, मैंने 2006 से 2008 तक स्नातक स्कूल में भाग लिया, इससे पहले कि आवास संकट ने ब्याज दरों को नीचे गिरा दिया। मेरे ऋणों पर निर्धारित दर 6.8% है। यदि दरें कम होने पर मैं पुनर्वित्त करता हूं, तो मैं प्रत्येक महीने और अपने ऋणों के जीवन पर काफी राशि बचा सकता हूं.
2. सरलीकृत ऋण भुगतान. जब आप कई ऋणों की बाजीगरी कर रहे हों तो भुगतान को याद रखना आसान है। पुनर्वित्त आपको अपने मासिक बिल को सरल बनाते हुए कई ऋणों को एक में मिलाने की अनुमति देता है। और भी बेहतर, कई पुनर्वित्त कार्यक्रम स्वचालित भुगतान योजना प्रदान करते हैं और आपको नामांकन के लिए 0.25% ब्याज दर में कमी कर सकते हैं.
3. कोई उत्पत्ति शुल्क नहीं. कुछ मामलों में, विभिन्न शुल्क किसी भी राशि को खाते हैं जिसे आप कम ब्याज दर से बचाते हैं। सौभाग्य से, कई छात्र ऋण पुनर्वित्त कंपनियां - जैसे कि SoFi, बयाना, LendKey, और CommonBond - उत्पत्ति शुल्क नहीं लेते हैं.
4. नो प्रीपेमेंट पेनाल्टी. प्रत्येक महीने अपने ऋण पर अतिरिक्त भुगतान करने से आपको भुगतान प्रक्रिया में तेजी लाने और समय के साथ कम भुगतान करने में मदद मिलती है, क्योंकि आप कम ब्याज का भुगतान करते हैं। यदि पुनर्वित्त कंपनी पूर्व-भुगतान जुर्माना नहीं लगाती है, तो एक अतिरिक्त शुल्क यदि आप जल्दी भुगतान करते हैं तो यह आपके पक्ष में काम करता है। SoFi, Commonbond, Earnest, और LendKey सहित कई कंपनियां, यदि आप न्यूनतम से अधिक का भुगतान करती हैं, तो जुर्माना नहीं लगेगा।.
5. एकाधिक भुगतान अवधि के विकल्प. जब आप पुनर्वित्त करते हैं तो आपके पास कई प्रकार के पुनर्भुगतान विकल्प होते हैं। चुकौती शर्तें आम तौर पर 5 से 20 साल तक होती हैं। यदि आप भुगतान के माध्यम से तेजी लाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं और सबसे कम ब्याज दर प्राप्त करना चाहते हैं, तो पांच साल का कार्यकाल चुनें। एक लंबी अवधि, जैसे कि 15 या 20 साल, का अर्थ उच्च ब्याज दर हो सकता है, लेकिन मासिक भुगतान कम.
6. कैप्ड वैरिएबल इंटरेस्ट रेट्स. अक्सर, जब आप पुनर्वित्त आप एक कम प्रारंभिक ब्याज दर देता है एक चर ब्याज दर (ऋण के जीवन के लिए तय एक के विपरीत) का चयन। जोखिम यह है कि आपकी दर वर्षों में चढ़ सकती है, क्योंकि ब्याज दर लिबोर दर या प्रमुख दर से बंधी है। कुछ छात्र ऋण पुनर्वित्त कंपनियों के ब्याज दरों में कटौती करते हैं, इसलिए आपकी दर एक निश्चित राशि से अधिक नहीं बढ़ेगी (आमतौर पर 8% और 10% के बीच), भले ही लिबोर या प्राइम रेट अधिक हो.
7. बेरोजगारी के दौरान समर्थन. यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं तो कुछ पुनर्वित्त कंपनियां आपको भुगतान रोक देती हैं। कंपनी के आधार पर, आप 18 महीने तक के लिए भुगतान रोक सकते हैं। कुछ पुनर्वित्त कंपनियां आपके रोजगार की तलाश के दौरान सहायता प्रदान करती हैं ताकि आपको अधिक तेज़ी से रोजगार मिल सके.
8. सामाजिक और जीवन शैली भत्तों. कुछ कंपनियां, जैसे कि कॉमनबॉन्ड, पूरे साल कई शहरों में नेटवर्किंग और सामाजिक कार्यक्रमों को प्रायोजित करती हैं। कॉमनबोंड पेंसिल ऑफ प्रॉमिस नामक एक कार्यक्रम का भी समर्थन करता है, जो विकासशील देशों में छात्रों को शैक्षिक अवसर प्रदान करता है.

छात्र ऋण पुनर्वित्त के नुकसान

छात्र ऋण पुनर्वित्त में कई कमियां हैं जिनके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए, खासकर यदि आप संघीय ऋण को पुनर्वित्त कर रहे हैं.

1. कोई और अधिक संघीय चुकौती योजनाएं. संघीय छात्र ऋण कार्यक्रम विभिन्न प्रकार की चुकौती योजनाएं प्रदान करता है, जिसमें 10 साल की मानक योजना से लेकर संशोधित वेतन के रूप में आप अर्जित योजना (REPAYE योजना) शामिल हैं। आय आधारित चुकौती योजना (IBR योजना) आपकी विवेकाधीन आय का 10% या 15% मासिक भुगतान करती है। आप अपनी जरूरतों और वित्तीय प्रतिबद्धताओं को एक लंबी पुनर्वित्त प्रक्रिया से गुजरने के बिना बदल सकते हैं। योजनाएं एक सुरक्षा जाल प्रदान करती हैं, जिसमें आपको वित्तीय समस्याएं होनी चाहिए, क्योंकि आपका मासिक भुगतान $ 0 जितना कम हो सकता है। एक बार जब आप पुनर्वित्त, आप उन योजनाओं के लिए उपयोग खो देते हैं.
2. ब्याज का पूंजीकरण होता है. यह मददगार लगता है कि यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं (या जब आप नौकरी खोज रहे हैं) तो ऋण पुनर्वित्त कार्यक्रम आपको भुगतान रोक देते हैं। हालांकि, उस दौरान ब्याज में वृद्धि जारी है। जब तक आप इसका भुगतान नहीं करते हैं, तब तक यह पूंजीकृत हो जाता है - मतलब है कि आपका ऋण बढ़ेगा यदि आप लंबे समय तक वित्तीय संघर्ष का अनुभव करते हैं.
3. कोई ऋण माफी नहीं. संघीय ऋण आपके करियर और भुगतान योजना के आधार पर 10 साल, 20 साल या 25 साल बाद माफ किया जा सकता है। IBR प्लान या पे एज़ यू प्लान (PAYE प्लान) पर 20 या 25 साल के बाद, सरकार आपके ऋण पर शेष राशि को माफ कर देती है, जिसका अर्थ है कि अब आप इस पर भुगतान के लिए जिम्मेदार नहीं हैं। यदि आप सार्वजनिक सेवा में काम करते हैं, तो आपके ऋण 10 साल बाद माफ किए जा सकते हैं। छात्र ऋण पुनर्वित्त कंपनियां माफी की पेशकश नहीं करती हैं.
4. न्यूनतम ऋण की मात्रा. आपके ऋण के आकार के आधार पर, पुनर्वित्त भी एक विकल्प नहीं हो सकता है। कुछ कंपनियां केवल 10,000 डॉलर से अधिक के पुनर्वित्त ऋण देती हैं। अन्य पुनर्वित्त ऋण $ 5,000 से अधिक है। यदि आपके पास एक छोटा ऋण है और कम ब्याज दर चाहते हैं, तो आप भाग्य से बाहर हैं.
5. परिवर्तनीय ब्याज दरों के कारण स्टीकर शॉक. आज कम, परिवर्तनीय दर प्राप्त करना आपके ऋण पर पैसे बचाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। लेकिन क्या होता है अगर अगले कुछ वर्षों में दरें बढ़ती हैं और आप खुद को 8% या 9% की दर से पाते हैं? कम परिवर्तनीय दरें लुभावना हो सकती हैं, लेकिन आप एक निश्चित दर ऋण का चयन करने से बेहतर हो सकते हैं, जब तक कि आप नहीं जानते कि आप दरों में वृद्धि से पहले शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं.
6. बेहतर दरों की गारंटी नहीं है. जब आप पुनर्वित्त करते हैं तो ब्याज दरें कम हो सकती हैं - लेकिन उनका होना जरूरी नहीं है। कई कंपनियां 2.2% से 8% या अधिक की दर से कई रेंज पेश करती हैं। यदि आप एक उच्च कमाई वाले वकील हैं और पुनर्वित्त कंपनी के अन्य मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आपको सर्वोत्तम दर प्राप्त होने की संभावना है। लेकिन अधिक मामूली वेतन, अधिक ऋण, या देर से भुगतान के इतिहास वाले लोग यह पा सकते हैं कि प्रस्तावित दर उनके संघीय ऋण पर वर्तमान दर के समान (या इससे भी अधिक) है।.

इसके बजाय विचार करने के विकल्प

पुनर्वित्त कंपनियों का लक्ष्य छात्र ऋण को अधिक किफायती बनाना है। यदि आप पाते हैं कि पेशेवरों को पुनर्वित्त देने की सहमति और आप ऋण भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आपके पास अन्य विकल्प हैं - कम से कम ऋण के लिए.

संघीय आय-प्रेरित चुकौती योजनाएं

यदि आप पाते हैं कि आप मानक भुगतान योजना के तहत अपना भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो स्विच करने पर विचार करना उचित है.

आय-आधारित योजना के तहत, आपका मासिक भुगतान आपकी विवेकाधीन आय का 10% या 15% से अधिक नहीं होगा, जो कि आपकी समायोजित सकल आय की राशि है जो गरीबी रेखा से अधिक है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी समायोजित सकल आय $ 40,000 है और गरीबी रेखा $ 25,000 है, तो आपकी विवेकाधीन आय $ 15,000 है.

आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाओं के साथ, पुनर्भुगतान की शर्तें 20 या 25 वर्ष की होती हैं, जिसके बाद शेष राशि माफ कर दी जाती है (यदि भुगतान नहीं किया जाता है) और अब आप इसके लिए जिम्मेदार नहीं हैं। संघीय छात्र ऋण कार्यक्रम में आय से संचालित चार योजनाएँ हैं:

1. आय आधारित चुकौती योजना. IBR योजना के तहत, यदि आपने 1 जुलाई, 2014 से पहले अपने ऋण निकाले हैं, तो आपके मासिक भुगतान आपकी विवेकाधीन आय का 15% है और आप 25 वर्षों के लिए भुगतान के लिए जिम्मेदार हैं। अगर आपने पहली बार लोन लिया है उपरांत 1 जुलाई 2014, आपके मासिक भुगतान आपकी विवेकाधीन आय का 10% हैं और आप 20 वर्षों तक के भुगतान के लिए जिम्मेदार हैं। IBR योजना के तहत, आपका मासिक भुगतान मानक, 10-वर्षीय पुनर्भुगतान योजना के तहत आवश्यक मासिक भुगतान राशि से अधिक नहीं होगा, इसलिए यदि आपकी आय अचानक बढ़ जाती है, तो आपको अपने मासिक भुगतान के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है.
2. आय आकस्मिक चुकौती योजना. आय आकस्मिक चुकौती योजना (आईसीआर योजना) पर आपका मासिक भुगतान आपकी विवेकाधीन आय का 20% है या आप 12 साल की अवधि के लिए निर्धारित भुगतान योजना पर भुगतान करेंगे। आप 25 वर्षों के बाद आईसीआर योजना पर अपने ऋण पर बकाया राशि के लिए जिम्मेदार नहीं हैं.
3. पे योर यू प्लान. PAYE योजना के तहत, आपको 1 अक्टूबर, 2007 तक एक नया उधारकर्ता होना चाहिए। आपके मासिक भुगतान आपकी विवेकाधीन आय का 10% है, लेकिन कभी भी वे मानक से कम नहीं होंगे, 10 वर्षीय पुनर्भुगतान योजना। भुगतान योजना के लिए चुकौती अवधि 20 वर्ष है.
4. संशोधित वेतन जैसा कि आप कमाते हैं. जबकि PAYE केवल 2007 के बाद नए उधारकर्ताओं के लिए खुला है, REPTE योजना संघीय छात्र ऋण ऋण के साथ किसी भी उधारकर्ता के लिए खुली है। आपका भुगतान आरईआरपीईई के तहत विवेकाधीन आय का 10% है। हालाँकि, IBR योजना या PAYE योजना के विपरीत, आप अपनी आय में काफी वृद्धि होने पर REPAYE के तहत मानक 10-वर्ष की चुकौती योजना से अधिक का भुगतान कर सकते हैं। यदि आप स्नातक ऋण चुका रहे हैं, और यदि आप स्नातक ऋण चुका रहे हैं, तो 25 साल के लिए भुगतान की शर्तें 20 वर्ष हैं.

संघीय समेकन कार्यक्रम

यदि आपके पास कई संघीय ऋण और विभिन्न प्रकार की ब्याज दरें हैं, तो आपके ऋणों को समेकित करने का तरीका हो सकता है। संघीय ऋण समेकन पुनर्वित्त के रूप में ही नहीं है। इसके बजाय, यह कई संघीय ऋणों को एक बड़े ऋण में समूहित करता है। सौभाग्य से, लगभग हर प्रकार के संघीय ऋण समेकन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं.

समेकन के भत्तों में से एक कम ब्याज दर प्राप्त करने की क्षमता है। जब आप समेकित करते हैं, तो आप एक ब्याज दर के साथ समाप्त होते हैं जो आपके ऋण पर सभी दरों का भारित औसत होता है, जो निकटतम आठवें स्थान पर होता है। यदि आपके कुछ संघीय ऋणों पर ब्याज दर दूसरों की तुलना में काफी अधिक है, तो समेकन समझ में आ सकता है। यदि दरें आपके सभी ऋणों के समान हैं, तो यह कम समझ में आ सकता है.

आपके ऋण को समेकित करने का एक और लाभ आपके भुगतान की अवधि को 30 वर्ष तक बढ़ाने के लिए हो रहा है। इसका मतलब है कि कम मासिक भुगतान, लेकिन यह भी कि आप अपने छात्र ऋणों के जीवन पर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। यदि आप अपनी पुनर्भुगतान योजना का विस्तार नहीं करते हैं, तो आप 10 साल जैसी छोटी शर्तें चुन सकते हैं। अपने ऋणों को समेकित करने के बाद आप एक आय-चालित पुनर्भुगतान योजना भी चुन सकते हैं.

हालांकि चुकौती या अनुग्रह अवधि में अधिकांश संघीय ऋण समेकन के लिए पात्र हैं, यह है नहीं डिफ़ॉल्ट रूप से उधार लेने वालों के लिए उपलब्ध है। यदि आप डिफ़ॉल्ट रूप से हैं, तो आपको अपने वर्तमान ऋण प्रदाता के साथ पुनर्भुगतान की व्यवस्था करने की आवश्यकता है या आपके द्वारा समेकित किए जाने के बाद एक आय-चालित पुनर्भुगतान योजना में नामांकन करने के लिए सहमत हैं.

आक्षेप या निषेध

कुछ छात्र ऋण पुनर्वित्त कार्यक्रमों की तरह, संघीय ऋण कार्यक्रम भी सहायता प्रदान करता है यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं या काम नहीं पाते हैं। यदि आप कम से कम आधे समय के लिए स्कूल वापस जाने का फैसला करते हैं, या आप नौकरी से बाहर हैं और नौकरी पाने में असमर्थ हैं तो आप अपने ऋण भुगतान को स्थगित कर सकते हैं। यदि आप शांति वाहिनी में शामिल होते हैं या युद्ध, सैन्य अभियान, या आपातकालीन स्थिति के दौरान सक्रिय-कर्तव्य सैन्य सेवा कर रहे हैं, तो आप अपने संघीय ऋणों को भी स्थगित कर सकते हैं।.

टालमटोल के दौरान, सरकार आपके रियायती ऋणों पर ब्याज का भुगतान करती है, इसलिए आपको इसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि इसे पूंजीकृत किया जाए और आपके मूलधन में जोड़ा जाए। हालाँकि, जब आप अपने ऋणों को स्थगित कर रहे हैं, तो आप बिना सदस्यता वाले ऋणों पर ब्याज के लिए जिम्मेदार हैं। यदि आप बिना सदस्यता वाले ऋण पर ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं, तो यह आपके मूल शेष में जुड़ जाता है.

टालमटोल के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी ऋण सेवा कंपनी से सीधे संपर्क करने की आवश्यकता है। यदि आप भुगतान से इनकार कर रहे हैं क्योंकि आप काम से बाहर हैं, तो आपको सक्रिय रूप से काम की तलाश करने की आवश्यकता है (जैसे कि एक रोजगार एजेंसी के साथ पंजीकरण करके), या यह साबित करने की आवश्यकता है कि आप बेरोजगारी लाभ के लिए पात्र हैं। यदि आप भुगतान वापस कर रहे हैं क्योंकि आप स्कूल वापस गए हैं, तो आपको कागजी कार्रवाई पूरी करने में मदद के लिए अपने स्कूल के वित्तीय सहायता कार्यालय से संपर्क करना चाहिए.

यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं, लेकिन बेरोजगार हैं या समाप्त करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो संघीय ऋणों के लिए पूर्वाभास एक विकल्प हो सकता है। आपको अपने ऋणों पर भुगतान करने से मना करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आप किसी भी ब्याज के लिए जिम्मेदार हैं। पूर्वाभास आपको भुगतान करने से रोकने या 12 महीनों तक के लिए अपने ऋण भुगतान को कम करने की अनुमति देता है। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अपने ऋण सेवा प्रदाता से संपर्क करने की आवश्यकता है - दस्तावेजों को दिखाने के लिए तैयार रहें जो यह साबित करें कि आपको वित्तीय कठिनाई या बीमारी हो रही है.

आप किसी भी प्रकार के पुनर्भुगतान या प्रतिबंध के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, वर्तमान में आप किस प्रकार की पुनर्भुगतान योजना में भाग ले रहे हैं। यह ध्यान देने योग्य है कि आपकी पुनर्भुगतान योजना को बदलने से आपको अपने ऋणों को स्थगित करने या रोकने की आवश्यकता से बचने में मदद मिल सकती है। आपकी वर्तमान आय के आधार पर, IBR, ICR या REPAYE योजना पर आपका मासिक भुगतान $ 0 प्रति माह हो सकता है। निर्णय लेने से पहले अपने सभी विकल्पों को सावधानीपूर्वक तौलना चाहिए जो आपके लिए सबसे अधिक समझ में आता है.

अंतिम शब्द

जब तक आपके संघीय ऋण पर दरें अधिक नहीं होती हैं, आप बेहतर बंद हो सकते हैं नहीं पुनर्वित्त। छात्र ऋण पुनर्वित्त उच्च ब्याज दर पर बड़े निजी ऋण के साथ उधारकर्ताओं के लिए सबसे अधिक समझ में आता है.

यदि आपने एक निजी ऋणदाता से $ 10,000 से अधिक उधार लिया है और 7% से ऊपर की ब्याज दर देख रहे हैं, तो पुनर्वित्त आपको काफी धन और तनाव से बचा सकता है - और कई पुनर्वित्त कंपनियों द्वारा पेश किए गए अतिरिक्त भत्ते, जैसे कि बेरोजगारी का समर्थन, कर सकते हैं। सबसे निजी छात्र ऋण उधारदाताओं की तुलना में उन्हें बेहतर विकल्प.

क्या आपने अपने छात्र ऋण को पुनर्वित्त किया है? क्या इससे मदद मिली है?