बिना क्रेडिट कार्ड के क्रेडिट बनाने के 6 तरीके

यदि आप इन सतर्क मिलेनियल्स में से एक हैं, तो ये आदतें आपकी एक तरह से मदद कर रही हैं: आप क्रेडिट कार्ड ऋण के साथ अपने सिर पर आने वाली पिछली पीढ़ियों की तुलना में बहुत कम हैं। बड़ी नकारात्मक यह है कि क्रेडिट कार्ड से बचने के लिए क्रेडिट इतिहास का निर्माण करना बहुत कठिन हो जाता है.

एक मजबूत क्रेडिट स्कोर के बिना, आप बंधक या कार ऋण के लिए आवेदन करने का समय आने पर खुद को मुश्किल में पा सकते हैं। आप शायद सबसे अनुकूल ऋण शर्तों को प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे, और आप शायद एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में भी सक्षम नहीं होंगे। और यहां तक ​​कि अगर आप अभी तक एक गृहस्वामी बनने के बारे में नहीं सोच रहे हैं, तो एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से नौकरी पाने, अपार्टमेंट किराए पर लेने और ऑटो बीमा पर सर्वोत्तम सौदों के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो जाता है.

क्रेडिट कार्ड के बिना क्रेडिट बनाएँ

क्रेडिट-वारी मिलेनियल्स के लिए, वित्तीय लेखों से बहुत मदद नहीं मिलती है। वे आपकी क्रेडिट योग्यता स्थापित करने के लिए एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या छात्र क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की सलाह देते हैं। यह बहुत उपयोगी सलाह नहीं है अगर आपका लक्ष्य पूरी तरह से क्रेडिट कार्ड से दूर रहना है तो आप कर्ज में नहीं पड़ सकते.

हालाँकि, क्रेडिट बनाने के लिए कुछ रणनीतियाँ हैं जिनमें क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना शामिल नहीं है। वे सरल नहीं होते हैं, बस एक कार्ड प्राप्त करना और उसे हर महीने भुगतान करना, लेकिन वे आपको जीवन में बाद में आपके द्वारा आवश्यक अच्छे क्रेडिट का निर्माण करने में मदद कर सकते हैं.

1. अपने अन्य बिलों का भुगतान करें

यहां एक ऐसा है जिसे आपने पहले सुना होगा: यदि आपके पास कोई बिल है जो आप नियमित रूप से भुगतान करते हैं, जैसे कि केबल, फोन, या उपयोगिताओं, तो समय पर उन बिलों का भुगतान करने से आपको क्रेडिट स्थापित करने में मदद मिल सकती है। हालाँकि, जो आपने नहीं सुना होगा वह यह है कि इन बिलों का भुगतान महीने-दर-महीने करना पर्याप्त नहीं है - आपको यह सुनिश्चित करने के लिए भी कदम उठाने होंगे कि उन भुगतानों की रिपोर्ट की जा रही है.

जब मैं कॉलेज में था, तब मैं था - आज कई मिलेनियल्स की तरह - क्रेडिट कार्ड से उलझने से बचने के लिए उत्सुक, लेकिन मैं एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग बनाने का इच्छुक था, इसलिए मैं बाद में एक प्राप्त कर सकूंगा। इसलिए, मैंने अपने डोरमेट्री सूट में टेलीफोन लाइन प्राप्त करने का एक बिंदु बनाया और मेरे नाम से बिल का भुगतान किया। फिर भी, मेरे आश्चर्य के बाद, जब मैंने स्नातक होने के बाद अपने पहले क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया, मुझे बताया गया कि मैं योग्य नहीं था क्योंकि मेरे पास क्रेडिट इतिहास नहीं था.

जो मुझे किसी ने नहीं बताया, वह यह था कि मेरे फोन बिल की तरह मासिक भुगतान स्वचालित रूप से तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो - एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन को रिपोर्ट नहीं किया जाता है। आपको पहले प्रदाताओं से संपर्क करना होगा और अनुरोध करना होगा कि वे इन भुगतानों की रिपोर्ट करें। वे हां कहने की बाध्यता के तहत नहीं हैं, इसलिए यह तरीका हमेशा काम नहीं करता है। हालाँकि, अगर वे सहमत हैं, तो हर महीने समय पर उन बिलों का भुगतान करना एक ठोस भुगतान इतिहास बनाने का एक अच्छा तरीका है, जो आपके कुल क्रेडिट स्कोर का 35% है।.

2. एक वैकल्पिक क्रेडिट सेवा का उपयोग करें

यदि आपके प्रदाता आपके भुगतानों की रिपोर्ट करने के लिए तैयार नहीं हैं, तो आप अभी भी PRBC जैसी वैकल्पिक क्रेडिट सेवा में जाकर उनके लिए क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं। यह मुफ्त सेवा किराए, फोन, उपयोगिताओं, बीमा और सदस्यता जैसे बिलों पर आपके भुगतान को ट्रैक करती है, और "वैकल्पिक क्रेडिट स्कोर" बनाने के लिए उनका उपयोग करती है। PRBC का स्कोर 100 से 850 तक होता है, जिसमें 750 से अधिक का स्कोर होता है, जिसमें दिखाया जाता है कि आप अपने पैसे के लिए जिम्मेदार हैं.

ज्यादातर ऋणदाता केवल ऋण देते समय पारंपरिक क्रेडिट रिपोर्ट पर विचार करते हैं, इसलिए एक वैकल्पिक क्रेडिट इतिहास आपको पारंपरिक क्रेडिट स्कोर के रूप में ज्यादा मदद नहीं करेगा। हालाँकि, PRBC का दावा है कि देश भर में लगभग 8,500 ऋणदाता हैं जो इसके अंकों का उपयोग करते हैं। एक कार या किसी अन्य बड़ी खरीदारी, जैसे कि फर्नीचर, गहने, या इलेक्ट्रॉनिक्स को वित्तपोषण करते समय एक निर्विवाद क्रेडिट रिपोर्ट भी आपकी मदद कर सकती है। कई जमींदार भी पारंपरिक क्रेडिट स्कोर के बदले में इन वैकल्पिक अंकों पर विचार करने को तैयार हैं क्योंकि आप एक जिम्मेदार किरायेदार होंगे.

3. अपना किराया रिपोर्ट करें

यदि आप किसी अपार्टमेंट पर किराए का भुगतान करते हैं, तो आप इसका उपयोग क्रेडिट बनाने के लिए भी कर सकते हैं। किराया भुगतान आमतौर पर प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को सूचित नहीं किया जाता है, लेकिन एक मामूली शुल्क के लिए, आप यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके मासिक भुगतान आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देते हैं, किराया-रिपोर्टिंग सेवा किराए पर ले सकते हैं। विकल्प शामिल हैं:

• किराये का धर्म. यह सेवा आपके मकान मालिक से हर महीने यह पुष्टि करने के लिए संपर्क करती है कि आपने समय पर अपना किराया चुकाया है, फिर उस सूचना को ट्रांसयूनियन के पास भेज दें। यह तभी उपलब्ध होता है जब आप जिस अपार्टमेंट में रहते हैं, वह एक मान्यता प्राप्त संपत्ति प्रबंधक द्वारा चलाया जाता है, जो कम से कम 50 किराये की इकाइयों को संभालता है। आपके भुगतान को रिपोर्ट करने के लिए रेंटल खर्मा में नामांकन करने के लिए $ 25 और प्रति माह $ 6.95 खर्च होता है। आप पिछले किराए के भुगतानों की भी रिपोर्ट कर सकते हैं - दो साल तक - $ 5 प्रत्येक के लिए.
• RentTrack. रेंटट्रैक एक गो-सेवा है। आप अपना किराया भुगतान रेंटट्रैक को ऑनलाइन करते हैं, और यह आपके मकान मालिक को भुगतान पास करता है। यह तीनों प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान की सूचना भी देता है। यह सभी किराएदारों के लिए उपलब्ध है, चाहे आपका मकान मालिक पंजीकृत हो या नहीं। यदि आपका मकान मालिक पंजीकृत है, तो छूट $ 6.95 एक महीने में उपलब्ध है। रेंटट्रैक वर्तमान में पिछले भुगतानों की रिपोर्टिंग के लिए एक प्रणाली की पेशकश नहीं करता है, लेकिन यह जल्द ही एक की पेशकश करने की योजना बना रहा है.
• PayYourRent. PayYourRent किराएदारों के लिए एक ऑनलाइन भुगतान सेवा है। यह उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है, और यह आपके किराए के भुगतान को सभी तीन क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है। हालाँकि, आप केवल इस सेवा का उपयोग कर सकते हैं यदि आपके मकान मालिक के पास साइट के साथ भुगतान किया गया खाता है.

4. अपने छात्र ऋण का भुगतान करें

एक प्रकार का ऋण जिसे आप आमतौर पर क्रेडिट चेक के माध्यम से जाने के बिना प्राप्त कर सकते हैं एक संघीय छात्र ऋण है। प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो आमतौर पर कार ऋण या बंधक की तरह, छात्र ऋण को किश्त ऋण के रूप में मानते हैं। इसका मतलब है कि आपके छात्र ऋण पर नियमित, समय पर भुगतान करने से आप एक जिम्मेदार क्रेडिट उपयोगकर्ता के रूप में खुद को स्थापित कर सकते हैं.

यदि आपको अपने छात्र ऋण को स्थगित करना है, तो चिंता न करें: भुगतान बंद करने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं होगा। बेशक, भुगतान तब तक आपके स्कोर में मदद नहीं करेगा जब तक कि आप उन्हें बनाना शुरू नहीं करते, लेकिन टालमटोल आपको या तो चोट नहीं पहुंचाएगा.

हालाँकि, छात्र ऋण पर चूक एक बहुत अलग बात है। एक डिफ़ॉल्ट आपके क्रेडिट स्कोर पर एक गंभीर आघात करता है और सामान्य रूप से आपके वित्त के साथ कहर बरपाता है। यह आपकी नौकरी पाने की क्षमता में भी बाधा डाल सकता है - जो आगे चलकर भविष्य में ऋण वापस देने के लिए कठिन बना देगा। संक्षेप में, आपको इसे हर कीमत पर बचना चाहिए.

5. क्रेडिट-बिल्डर ऋण लें

यदि आपके पास कोई छात्र ऋण नहीं है, तो स्थापित क्रेडिट रेटिंग के बिना पैसे उधार लेने का एक और तरीका है। इसे क्रेडिट-बिल्डर लोन कहा जाता है। इस प्रकार का ऋण रिवर्स में एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की तरह होता है: किसी खाते में पैसे को सामने रखने और उस खाते के खिलाफ उधार लेने के बजाय, आप समय के साथ नियमित भुगतान करते हैं और अंत में पैसा प्राप्त करते हैं.

क्रेडिट-बिल्डर ऋण वास्तव में केवल नाम का एक ऋण है, क्योंकि बैंक आपको कोई पैसा नहीं देता है। इसके बजाय, यह आपके द्वारा एक विशेष खाते में आपके द्वारा उधार लिए गए धन को जमा करता है। हालाँकि, आपको इस खाते तक पहुँच नहीं मिलती है उपरांत आपने सभी भुगतान करना समाप्त कर दिया है। इसे एक लेटेस्ट प्लान पर उत्पाद खरीदने के वित्तीय संस्करण के रूप में सोचें.

यदि ऋण अवधि के अंत में आप सभी को पैसे मिलते हैं, तो यह एक भयानक सौदा होगा। आप हर महीने एक ही राशि का भुगतान बचत खाते में कर सकते हैं, और बैंक आपसे ब्याज वसूलने के बजाय आपको ब्याज देगा। हालांकि, क्रेडिट-बिल्डर ऋण के साथ, आपको एक अतिरिक्त लाभ मिलता है: प्रत्येक बार जब आप भुगतान करते हैं, तो बैंक इसे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है। NerdWallet के अनुसार, छह महीने के लिए $ 100 जितना उधार लेना, और इसे समय पर चुकाना, आपके क्रेडिट स्कोर को लगभग 35 अंक बढ़ा सकता है।.

भले ही क्रेडिट-बिल्डर ऋण अनिवार्य रूप से बैंक के लिए जोखिम-मुक्त हो, लेकिन सभी बैंक उन्हें पेशकश नहीं करते - या यहां तक ​​कि उनके बारे में भी सुना है। आप सामुदायिक बैंक या क्रेडिट यूनियन से एक प्राप्त करने में सक्षम होने की अधिक संभावना रखते हैं। यदि आप अपने क्षेत्र में इनमें से एक नहीं खोज सकते हैं, तो स्वयं ऋणदाता का प्रयास करें, जो इस प्रकार का ऋण ऑनलाइन प्रदान करता है.

6. किसी के कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनें

यहां तक ​​कि अगर आपके पास कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है या आप चाहते हैं, तब भी आप जिम्मेदारी से एक का उपयोग करने के लिए क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपके पास कोई मित्र या परिवार का सदस्य है जो आपको उनके कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनाने के लिए तैयार है, तो आप अपने क्रेडिट इतिहास का निर्माण करने के लिए उनके भुगतान पर "गुल्लक" कर सकते हैं।.

एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में, आपको दूसरे व्यक्ति के खाते से जुड़ा एक क्रेडिट कार्ड मिलता है, लेकिन उस पर आपके नाम के साथ। आप इस कार्ड का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि यह आपका अपना था, लेकिन आप पूर्ण बिल का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार नहीं हैं। बेशक, आपको अभी भी खाते पर किए गए किसी भी शुल्क के लिए मुख्य उपयोगकर्ता को वापस भुगतान करने के लिए सहमत होना चाहिए.

अधिकृत उपयोगकर्ता बनना भी कभी-कभार उपयोग के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का एक आसान तरीका है यदि आप अपने लिए एक पात्र नहीं बन सकते। वास्तव में, आपको ऐसा करने के लिए वयस्क होने की भी आवश्यकता नहीं है। अपने बच्चों को उनके क्रेडिट कार्ड खाते में जोड़ना माता-पिता के लिए अपने बच्चों के लिए क्रेडिट बनाने का एक सामान्य तरीका है.

किसी अन्य व्यक्ति के खाते पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनने से पहले आपको दो चीजों की जांच करनी होगी। सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि वास्तव में कार्ड क्रेडिट ब्यूरो के लिए अधिकृत उपयोगकर्ता गतिविधि की रिपोर्ट करता है। यदि ऐसा नहीं होता है, तो आपके द्वारा कार्ड पर लगाए गए शुल्क आपको क्रेडिट बनाने में मदद करने के लिए कोई काम नहीं करेंगे.

दूसरा, यह निश्चित करें कि जिस व्यक्ति का कार्ड आप उधार ले रहे हैं, वह इसका उपयोग करने के लिए जिम्मेदार है। आप किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश कर रहे हैं जिसके पास कुछ समय के लिए क्रेडिट कार्ड है, उपलब्ध क्रेडिट के काफी छोटे हिस्से का उपयोग करता है, और हमेशा समय पर बिल का भुगतान करता है। इस तरह, मुख्य उपयोगकर्ता की अच्छी क्रेडिट आदतें भी आप पर अच्छी तरह से प्रतिबिंबित करेंगी। यदि मुख्य उपयोगकर्ता नियमित रूप से कार्ड को अधिकतम करता है या देर से भुगतान करता है, तो वे बुरी आदतें आपकी क्रेडिट रेटिंग को भी नुकसान पहुंचाएंगी.

अच्छा क्रेडिट आदतें अभ्यास करें

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस विधि का उपयोग करते हैं, आपको एक अच्छा क्रेडिट रेटिंग बनाने के लिए अच्छी क्रेडिट आदतों का पालन करने की आवश्यकता है। बस एक ऋण लेने या किसी और के क्रेडिट कार्ड को उधार लेने से आपको तब तक मदद नहीं मिलेगी जब तक आप यह भी साबित नहीं करते कि आप जिम्मेदारी से क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं.

आपके क्रेडिट स्कोर का सबसे बड़ा हिस्सा आपके बिलों का समय पर भुगतान करने पर आधारित है। इसका मतलब है आपके सभी बिल, जिसमें किराया, उपयोगिता भुगतान, क्रेडिट कार्ड और ऋण शामिल हैं। आप जो भी करते हैं, किसी भी बिल को इतना अधिक न होने दें कि वह एक संग्रह एजेंसी के पास चला जाए; जो आपके क्रेडिट को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाएगा.

आपके खातों की आयु भी महत्वपूर्ण है। अब आपके पास अच्छी स्थिति में एक खाता है, बेहतर यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखता है। यही कारण है कि यह जीवन में अपने पहले क्रेडिट कार्ड या ऋण को जल्दी से निकालने के लिए समझ में आता है ताकि यह आपके क्रेडिट पर यथासंभव लंबे समय तक योगदान कर सके। इसका यह भी अर्थ है कि यदि आप किसी अन्य व्यक्ति के कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता बन जाते हैं, तो आपको उस कार्ड का चयन करना चाहिए जो उस व्यक्ति का सबसे लंबा था, इसलिए उस खाते की आयु आपके पक्ष में काम कर सकती है.

अंत में, नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच का एक बिंदु बनाएं। इससे आपको उन त्रुटियों को हाजिर करने और सही करने का मौका मिलेगा जो आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकते हैं। आप तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नि: शुल्क प्रतिलिपि प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप साल भर में इन तीन मुफ्त रिपोर्ट को फैलाते हैं, तो आपको कभी भी चेक के बीच चार महीने से अधिक नहीं जाना पड़ेगा, जिसका अर्थ है कि आप त्रुटियों को जल्द से जल्द ठीक कर पाएंगे और ठीक कर पाएंगे।.

अंतिम शब्द

क्रेडिट कार्ड के साथ या उसके बिना, एक क्रेडिट इतिहास का निर्माण, एक समय लेने वाली प्रक्रिया है। आप पर भरोसा करने के लिए उधारदाताओं के लिए एक ठोस पर्याप्त क्रेडिट इतिहास होने से पहले आपको कम से कम छह महीने नियमित, समय पर भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए.

हालांकि, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के पुरस्कार इसे इंतजार के लायक बनाते हैं। लंबे समय में, अच्छा क्रेडिट आपको बंधक या किसी अन्य प्रकार के ऋण पर ब्याज में हजारों डॉलर बचा सकता है। यह आपको नौकरी या अपार्टमेंट के लिए अर्हता प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है, साथ ही ऑटो बीमा और सेल फोन कॉन्ट्रैक्ट पर बेहतर सौदे पाने में भी आपकी मदद कर सकता है। यह उन लाभों की सूची है जिनके लिए काम करने लायक है.

क्या आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग किए बिना अपने क्रेडिट को बढ़ावा देने के किसी अन्य तरीके के बारे में जानते हैं?