दिवालियापन के लिए फाइल कब और क्यों करें
हालाँकि, दिवालिया घोषित करना महंगा और समय लेने वाला भी हो सकता है और आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत अधिक प्रभाव डालता है। यह, बदले में, आपके जीवन के अन्य पहलुओं पर दूरगामी प्रभाव डाल सकता है, जैसे कि एक नई कार या घर खरीदना या यहां तक कि नौकरियों के लिए आवेदन करना। इसके अलावा, जब तक आप पूरी तरह से टूट नहीं जाते, तब तक दिवालिया घोषित होने की प्रतीक्षा करना वास्तव में आपके खिलाफ काम कर सकता है.
यदि आप दिवालिएपन की घोषणा करने पर विचार कर रहे हैं, तो यहां आपको पता होना चाहिए.
दिवालियापन के विकल्प पर विचार करें
क्योंकि दिवालिया घोषित करने के महत्वपूर्ण और दीर्घकालिक प्रभाव होते हैं, पहले सभी संभावित विकल्पों पर विचार करें। अपने आप से निम्नलिखित प्रश्न पूछें। यदि आप उनमें से किसी के लिए हां में जवाब देते हैं, तो दिवालियापन अभी तक सही विकल्प नहीं हो सकता है.
क्या आप किसी अन्य तरीके से बिलों का भुगतान करने के लिए पैसे पा सकते हैं?
बुद्धिशीलता से आप कुछ अतिरिक्त नकदी बना सकते हैं। दूसरे या तीसरे काम पर ले जाना आपके शाम और सप्ताहांत बिताने का एक मजेदार तरीका नहीं है। लेकिन भले ही यह थोड़े समय के लिए हो, अतिरिक्त आय आपके कर्ज में असली सेंध लगा सकती है.
क्या आपने एक बजट के बाद काम किया है?
बहुत से लोग एक बजट का पालन नहीं करते हैं और इस तरह वास्तव में नहीं जानते कि उनका पैसा कहाँ जाता है। अच्छी बजट के बिना, जैसे कि मिंट जैसे बजट कार्यक्रम या कैश-ओनली लिफाफा बजट पद्धति का उपयोग करना, यह देखना मुश्किल है कि आप कहां या कैसे बदलाव कर सकते हैं जो आपके पैसे को खाली कर देगा.
हम में से अधिकांश के लिए, हमारी आय का सबसे बड़ा हिस्सा आवास और परिवहन लागत पर जाता है। तो इन लागतों में कटौती के तरीकों पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि आप एक किराएदार हैं, तो अपने घर को छोटा करके छोटी जगह पर चले जाएं या रूममेट की तलाश करें तो आपकी किराए की लागत पर बड़ा असर पड़ सकता है - और आप उपयोगिताओं पर भी बचत कर सकते हैं। यदि आपकी कार एक गैस गेज़र है, तो उसे बेचना और एक छोटी, ईंधन-कुशल कार खरीदना बहुत सारे पैसे बचा सकता है, जिसके बदले आप ऋण का भुगतान कर सकते हैं.
क्या आपकी स्थिति अस्थायी है?
यथार्थवादी रूप से विचार करें कि आपकी वित्तीय समस्याएं अस्थायी हैं या नहीं। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपनी नौकरी खो दी है, तो क्या आप बेरोजगारी लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे? दूसरी नौकरी पाने के लिए आपकी संभावनाएं कितनी अच्छी हैं?
जब आप दिवालिएपन के लिए दायर करते हैं, तो अदालत न केवल आपकी वर्तमान आय पर बल्कि पिछले छह महीनों या उससे अधिक समय में आपकी आय पर भी गौर करती है। यदि आपको वर्तमान में कोई वित्तीय समस्या हो रही है, लेकिन आपने ऐतिहासिक रूप से अपने बिलों का समय पर भुगतान किया है, तो कुछ महीनों तक प्रतीक्षा करने पर विचार करें कि क्या आप अपनी स्थिति में सुधार कर सकते हैं.
आप अपने उधारदाताओं के साथ सीधे बातचीत कर सकते हैं?
कई उधारदाता ब्याज दरों को कम कर देंगे या यदि आप दिवालिया होने पर विचार कर रहे हैं तो उन्हें बताएं। यह विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड कंपनियों के बारे में सच है, जो सबसे ज्यादा खोने के लिए खड़े हैं यदि आप उन्हें वापस भुगतान नहीं कर सकते हैं। कुछ मामलों में, आप कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं लेकिन कार्ड को बंद करने की आवश्यकता होगी.
यदि आपके पास छात्र ऋण हैं, जिसे दिवालियापन में नहीं मिटाया जा सकता है, तो आप कठिनाई कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जो आपके चुकौती अनुसूची को बदलकर या आपके आय स्तर पर भुगतानों को बांधकर मासिक भुगतान कम करते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप अपने छात्र ऋण पर टालने या मना करने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जो अस्थायी रूप से भुगतान को निलंबित कर देता है.
कुछ बंधक ऋणदाता ऋण संशोधन कार्यक्रम प्रदान करते हैं। अपने ऋणदाता को यह देखने के लिए कहें कि क्या आपके पास दिवालियापन घोषित करने से पहले उनके पास एक कार्यक्रम है जिसे आप योग्य हैं - अधिकांश उधारदाता बाद में बातचीत करने के लिए तैयार नहीं हैं। यदि आपके बंधक को पर्याप्त रूप से संशोधित किया गया है, तो आप दिवालियापन से बच सकते हैं, जो आपके और ऋणदाता दोनों के लिए फायदेमंद है.
क्या आपने क्रेडिट काउंसलिंग में भाग लिया है?
एक और अच्छा विचार उपभोक्ता क्रेडिट परामर्श पर जाना है। ये एजेंसियां आपको अपने ऋणदाताओं के साथ बातचीत करने में मदद कर सकती हैं, जो आपके दम पर तनावपूर्ण और अप्रभावी हो सकती हैं, खासकर यदि आप टकराव को अच्छी तरह से नहीं संभालते हैं। वे आपको यथार्थवादी बजट और ऋण भुगतान-डाउन योजना बनाने में मदद करेंगे और आपको दिवालियापन का पीछा करने या न करने की सलाह देंगे.
हालांकि आप किसके साथ जाते हैं, सावधान रहें। बहुत सारी शिकारी कंपनियां हैं जो वास्तव में आपकी मदद के बिना आपका पैसा लेगी। अधिकांश प्रतिष्ठित एजेंसियां कम लागत वाली हैं, और कोई भी वैध एजेंसी आपके ऋण को मिटाने या आपके ऋणों को डॉलर पर पैसे के लिए माफ करने का वादा नहीं करेगी। अगर कोई ऐसा वादा करता है, तो दूसरी दिशा में दौड़ें। न्याय विभाग से अनुमोदित एजेंसियों की इस सूची की जाँच करें.
क्या दिवालियापन वास्तव में आपको लाभ देगा?
दिवालियापन के लिए अर्हता प्राप्त करना एक बहुत ही कठोर प्रक्रिया है। यदि आपके पास नियमित आय है, तो आपको अध्याय 13 दिवालियापन दायर करने की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें आप तीन या पांच वर्षों में भुगतान योजना बनाते हैं। आप अपनी अधिकांश डिस्पोजेबल आय का उपयोग ऋण का भुगतान करने के लिए करेंगे, और अदालत इस बात पर बहुत सख्त है कि यह डिस्पोजेबल आय को क्या मानती है। यह आपको भोजन, वस्त्र, परिवहन, चिकित्सा व्यय और उपयोगिताओं जैसी आवश्यकताओं के लिए धन आवंटित करेगा और आपको अपने कार ऋण या पूर्ण बंधक जैसे सुरक्षित ऋण का भुगतान करने की अनुमति देगा। आपके सभी अन्य पैसे आपके लेनदारों को भेजे जाएंगे.
इस विकल्प का पीछा करने से पहले ऋण भुगतान अनुसूची का पता लगाना समझ में आता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप प्रति माह $ 2,000 लाते हैं, $ 1,000 का बंधक रखते हैं, और अन्य जीवित खर्चों में $ 400 की अनुमति है। कर्ज चुकाने के लिए आपको हर महीने 600 डॉलर देने पड़ते हैं। यदि आप तीन साल की योजना पर हैं, तो आप 21,600 डॉलर का कर्ज चुका सकते हैं। यदि आप पंचवर्षीय योजना पर हैं, तो आप $ 36,000 का कर्ज चुका सकते हैं। यदि आपके पास या तो संख्या की तुलना में बहुत कम ऋण है, तो आप शायद दिवालियापन से लाभान्वित नहीं होंगे। इस मामले में, अपने ऋणदाताओं के साथ सीधे बातचीत करने से वही या बेहतर परिणाम प्राप्त हो सकते हैं.
एक छोटी देरी पर विचार करें
कभी-कभी, वास्तव में दिवालियापन की घोषणा करने से पहले इंतजार करना फायदेमंद हो सकता है। उदाहरण के लिए, आप अध्याय 13 दिवालियापन के बजाय अध्याय 7 की घोषणा करने में सक्षम हो सकते हैं, बहुमूल्य संपत्ति खोने से बच सकते हैं, या दाखिल होने से पहले अपेक्षाकृत कम समय की प्रतीक्षा करके फिर से ऋण में वापस जा सकते हैं।.
यदि निम्न में से कोई भी स्थिति पिछले कई महीनों में हुई है, तो कुछ महीनों की प्रतीक्षा भी आपको दिवालिएपन की प्रक्रिया से बाहर निकलने में मदद कर सकती है.
आप हाल ही में एक उच्च आय था
जब आप दिवालियापन के लिए दायर करते हैं, तो अदालत आपकी मासिक आय को देखती है। हालांकि, यह निर्धारित करता है कि पिछले छह महीनों में औसत से मासिक आय। तब यह विषय है कि औसत मासिक आय का मतलब है परीक्षण, एक परीक्षा जो अध्याय 7 दिवालियापन का उपयोग करने से अधिक से अधिक औसत आय वाले व्यक्तियों को रोकती है.
यदि आप अध्याय 7 दिवालियापन दाखिल करने पर विचार कर रहे हैं, लेकिन आपकी हाल ही में आपके द्वारा खोई गई नौकरी से उच्च आय थी, तो कुछ महीनों तक इंतजार करना समझदारी हो सकती है जब तक कि आपकी छह महीने की औसत आय कम नहीं हो जाती। अन्यथा, आप साधन परीक्षण पास नहीं कर सकते हैं और आपका एकमात्र विकल्प अध्याय 13 दाखिल करना होगा.
आप अपने आप को बेच सकते हैं
यदि आप अध्याय 7 दिवालियापन दायर करते हैं, तो अदालत आपकी गैर-मुक्त संपत्ति, जैसे स्टॉक और बॉन्ड या एक महंगी कार ले जाएगी, और अपने लेनदारों को भुगतान करने के लिए उन्हें बेच देगी। यदि आपके पास ऐसी वस्तुएं हैं, तो यदि आप उन्हें स्वयं बेचते हैं, तो आपको संभवतः अधिक पैसा मिलेगा.
उदाहरण के लिए, यदि आप कार को नीलाम कर देते हैं, तो आपको क्रैग्सलिस्ट पर अपनी कार बेचने की अधिक संभावना होगी। आप अदालत से अधिक अपने ऋण का भुगतान करने में सक्षम होंगे, या आप उस पैसे पर खर्च कर सकते हैं जो अदालत द्वारा नहीं ली जाएगी, जैसे कम महंगी कार.
हालांकि, किसी भी पैसे को छिपाने का प्रयास न करें, या आप गंभीर गर्म पानी में समाप्त हो जाएंगे। आप संपत्ति को बेचने के लिए मुसीबत में पड़ जाएंगे, जिसे अदालत बेच सकती थी। सुनिश्चित करें कि आपको संपत्ति का उचित मूल्य मिले और रिश्तेदारों को न बेचें। अदालत आपके द्वारा बेची गई वस्तु को वापस ले सकती है और उसे स्वयं बेच सकती है यदि आपको लगता है कि आप कुछ करने की कोशिश कर रहे थे.
आप जल्द ही एक बड़े नए ऋण की उम्मीद करते हैं
एक बार जब आप अपनी दिवालियापन याचिका प्रस्तुत करते हैं, तो आप उन ऋणों की सूची में शामिल नहीं हो पाएंगे जिन्हें आप संशोधित या डिस्चार्ज कर रहे हैं। इसलिए यदि आप अपने भविष्य में एक बड़े, अपरिहार्य खर्च की उम्मीद करते हैं, तो दिवालिएपन की घोषणा करने के लिए इंतजार करने तक विचार करें.
उदाहरण के लिए, यदि आप गर्भवती हैं और प्रसव के लिए चिकित्सा बिलों को रोकेंगी, तब तक प्रतीक्षा करें जब तक कि आप अपने बच्चे को न पा लें और दिवालिया घोषित करने के लिए बिल प्राप्त न करें। इस तरह, आप अपने दिवालियापन याचिका पर उन बिलों को शामिल कर सकते हैं। अन्यथा, यदि आप बच्चे के होने से पहले दिवालियापन की घोषणा करते हैं, तो आप अभी भी चिकित्सा बिलों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे और आगे ऋण में जा सकते हैं.
हालाँकि, जिस तारीख को आप दिवालिया घोषित करते हैं, उस तारीख के आस-पास कोई भी नया ऋण देते समय आपको बहुत सावधान रहना चाहिए। अगर ट्रस्टी या जज आपको लग्जरी सामान खरीदता है, नकद अग्रिमों को खरीदा है, या अन्यथा अनावश्यक वस्तुओं पर बहुत अधिक खर्च किया है, तो यह माना जाएगा कि एक संकेत आपने गैर जिम्मेदाराना काम किया है। वे ऋण दिवालियापन से "जीवित" हो सकते हैं, और आपको अभी भी उन्हें भुगतान करना होगा, भले ही आपके बाकी ऋण समाप्त हो गए हों.
दिवालियापन घोषित करने के लिए खराब कारण
कुछ मामलों में, असुरक्षित ऋण पर पीछे पड़ने या अवांछित संग्रह कॉल प्राप्त करने से निपटने के अन्य तरीके हैं। इसके अलावा, दिवालियापन कुछ प्रकार के ऋण के लिए एक प्रतिपूर्ति प्रदान नहीं करेगा.
यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं जिसमें दिवालिया घोषित करना एक बुरा विचार है.
1. आप असुरक्षित ऋण की छोटी मात्रा पर भुगतान नहीं कर सकते
असुरक्षित ऋण, जिसमें अधिकांश क्रेडिट कार्ड और मेडिकल बिल शामिल हैं, वह ऋण है जिसे ऋणदाता ने आपको बदले में संपार्श्विक के लिए पूछे बिना चलाने की अनुमति दी है। इसलिए, यदि आप असुरक्षित ऋण पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता के पास कुछ भी नहीं होता है.
बहुत सारे लोग सोचते हैं कि इन ऋणों पर अपने भुगतान नहीं करने से वेतन वृद्धि की तरह महत्वपूर्ण परिणाम होंगे, लेकिन अधिकांश असुरक्षित ऋणदाता वास्तव में आपको अदालत में मुकदमा किए बिना इन चरम उपायों को लेने में सक्षम नहीं हैं। यदि आप मुकदमा दायर करते हैं, तो बस एक प्रतिक्रिया दाखिल करके ऋणदाता को यह साबित करने के लिए कहें कि वे कर्ज के मालिक हैं और आप उन पर बकाया हैं जो महीनों तक चीजों में देरी कर सकते हैं.
यदि आप पूरी तरह से भुगतान करना बंद कर देते हैं, खासकर यदि ऋण छोटा है, तो उधारदाता इसे अस्वीकार्य के रूप में लिख सकते हैं या ऋण के मूल्य के एक हिस्से के लिए एकमुश्त स्वीकार करने के लिए तैयार हो सकते हैं। असुरक्षित ऋण के साथ आपकी ब्याज दर या भुगतान की शर्तों को समझना बहुत अच्छी तरह से काम कर सकता है। जब तक आपके लेनदारों को लगता है कि आप दिवालियापन की घोषणा करने की संभावना रखते हैं, वे आमतौर पर आपके साथ बातचीत करने में खुश होते हैं क्योंकि उन्हें पता है कि वे दिवालिया होने की कार्यवाही से बहुत कम, अगर कुछ भी प्राप्त करेंगे.
2. आप सिर्फ कॉल करने से संग्रह एजेंटों को रोकना चाहते हैं
ऐसा करने का एक सरल तरीका है। इसे फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट (FDCPA) कहा जाता है। FDCPA के लिए आवश्यक है कि कलेक्टर आपको कॉल करना बंद कर दें यदि आप उनसे पूछें। यदि आप उन्हें रोकने के लिए कहते हैं, तो वे आपको उन लोगों को कॉल करने की अनुमति नहीं देते हैं जो आपको जानते हैं या काम पर आपसे संपर्क करते हैं.
बस कंपनी को यह प्रमाणित करने वाला एक पत्र भेजें। उसके बाद, किसी भी एजेंसी कर्मचारी को आपसे संपर्क करने की अनुमति नहीं है, सिवाय इसके कि आप जानते हैं कि वे आप पर मुकदमा करने जा रहे हैं या संग्रह के प्रयासों को रोक रहे हैं। एफडीसीपीए का उल्लंघन करने वाले सूटिंग कलेक्टर एक लोकप्रिय और आकर्षक प्रथा है.
अपने कॉल रिकॉर्ड करना और अपने वॉइसमेल को सहेजना यह साबित करने का एक प्रभावी तरीका है कि कलेक्टर आपको कॉल करने के बाद भी रोकते हैं। FDCPA आपके मूल ऋणदाता पर लागू नहीं होता है, हालाँकि, जब आपके साथ उनका "व्यावसायिक संबंध" होता है और उनसे संपर्क की अनुमति होती है। आमतौर पर, मूल ऋणदाता लगभग एक संग्रह एजेंसी के रूप में परेशान नहीं होता है, हालांकि.
3. आपके अधिकांश ऋण हाल के आयकर, न्यायालय के निर्णय, बाल सहायता या छात्र ऋण से हैं
दिवालियापन विभिन्न प्रकार के ऋणों का अलग-अलग व्यवहार करता है। आयकर, अदालत के निर्णय, बच्चे का समर्थन और छात्र ऋण, ऋण के कुछ उदाहरण हैं जो दिवालियापन के सभी लेकिन सबसे चरम मामलों में नहीं मिटाए जा सकते हैं। यदि आप पर जो कुछ बकाया है, उसका एक बड़ा हिस्सा इन ऋणों से बना है, तो दिवालियापन शायद आपके लिए फायदेमंद नहीं होगा.
4. आपके पास सामाजिक सुरक्षा, बेरोजगारी, या कल्याण के बाहर कोई संपत्ति या आय नहीं है
जानबूझकर अवैतनिक करों, बैक चाइल्ड सपोर्ट या सरकार द्वारा गारंटीकृत छात्र ऋण जैसे कुछ ऋणों को छोड़कर, लेनदार सामाजिक सुरक्षा आय, बेरोजगारी या कल्याण को नहीं छू सकते हैं। यहां तक कि अगर वे आप पर मुकदमा करते हैं, तो वे आपके पैसे नहीं ले सकते हैं यदि आपके पास कोई भी नहीं है.
इस मामले में दिवालियापन दाखिल करना बेमानी होगा। यदि आपके पास आय लेनदार नहीं हैं, तो वे संपत्ति को जब्त कर सकते हैं, संपत्ति को जब्त कर सकते हैं, या वे जिस संपत्ति पर ग्रहणाधिकार लगा सकते हैं, वहाँ बहुत कुछ नहीं है जो वे आपको फोन कॉल से परेशान कर सकते हैं।.
जब दिवालियापन के साथ आगे बढ़ना है
यदि उपरोक्त में से कोई भी स्थिति आप पर लागू नहीं होती है, तो दिवालियापन एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। और अगर आपका कर्ज नियंत्रण से बाहर हो रहा है, तो इसे घोषित करने के लिए बहुत इंतजार न करें.
नीचे कुछ "लाल झंडे" हैं जो इंगित कर सकते हैं कि आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति अस्थिर है। इन मामलों में, दिवालियापन एकमात्र तरीका प्रदान कर सकता है.
1. आप क्रेडिट कार्ड पर हर रोज़ आवश्यकताएं डाल रहे हैं
क्रेडिट कार्ड पर लगातार किराने का सामान या गैस डालना क्योंकि आपके पास उपलब्ध नकदी नहीं है एक बड़ा लाल झंडा है जो आप कर्ज के ट्रेडमिल पर हैं। ज्यादातर लोग ऐसा इसलिए करते हैं क्योंकि वे अपनी पूरी तनख्वाह कर्ज के भुगतान पर खर्च कर देते हैं.
यह चक्र आपकी स्थिति को बदतर बनाता है। आप अपने न्यूनतम भुगतान पर $ 100 खर्च करते हैं, लेकिन आपको किराने के सामान में $ 100 की आवश्यकता होती है, इसलिए आप इसे उस कार्ड से शुल्क लेते हैं जिसका आपने भुगतान किया था। आपका कुल ऋण वास्तव में ब्याज के कारण इस मुद्रा व्यापार से ऊपर जाता है.
2. आप एक क्रेडिट कार्ड का भुगतान दूसरे के साथ कर रहे हैं
कैश एडवांस निकालकर या दूसरे कार्ड में बैलेंस ट्रांसफर करके एक क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना एक मुश्किल रणनीति है और इससे आपका कर्ज कम नहीं होता है। यदि यह एक बार की बात है, तो यह जरूरी नहीं कि लाल झंडा हो, बस एक अस्थायी क्रंच का संकेत हो। लेकिन अगर यह नियमित रूप से होता है, तो आपका ऋण स्ट्रैटोस्फियरिक रूप से बढ़ जाएगा.
3. आपकी ब्याज दरें पहले से ही चुकानी पड़ी हैं
जब यह उचित ब्याज दर पर हो, तो अपने आप को ऋण से बाहर निकालना कठिन होता है। लेकिन अगर आपने भुगतान या दो को मिस किया है, तो कई ऋणदाता, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड कंपनियां, आपकी ब्याज दर को 30% या उससे अधिक तक बढ़ाएंगे। एक बार दर इतनी अधिक हो जाने के बाद, प्रत्येक महीने आपका अधिकांश भुगतान ब्याज की ओर जा रहा है, और बहुत कम मूलधन की ओर जाता है.
ब्याज दर में वृद्धि से आपके मासिक भुगतान में भी वृद्धि होती है, जिसका भुगतान करने के लिए आपको पहले से ही कठिन समय देना पड़ सकता है। यदि आपके पास उच्च ब्याज दरों पर अनपेक्षित ऋण है, और आप ऋणदाता के साथ कम दरों पर बातचीत करने में सक्षम नहीं हैं, तो दिवालिया होना एक विकल्प हो सकता है।.
4. आप पहले से ही एक दूसरे या तीसरे काम कर रहे हैं
कई लोगों के लिए, एक अतिरिक्त आय अर्जित करना उनके ऋण को कम करने के लिए पर्याप्त है - लेकिन हमेशा नहीं। यदि दूसरी या तीसरी नौकरी पर ले जाना आपके मासिक बिलों का भुगतान करने में मदद करता है, तो यह एक शानदार शुरुआत है। लेकिन अगर आपका कर्ज पहले से ही इतना बड़ा है कि प्रति सप्ताह अतिरिक्त 10 घंटे काम नहीं कर रहा है, तो आपको अधिक चरम उपायों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे दिवालियापन.
5. आपकी मजदूरी गार्निश होने जा रही है
चरम मामलों में, एक ऋणदाता को आपकी मजदूरी गार्निश करने के लिए अदालत का आदेश मिल सकता है। इसका मतलब है कि वे आपके पेचेक से सीधे पैसा लेने के लिए आपके बैंक या नियोक्ता के साथ एक व्यवस्था करते हैं। यदि आपकी मजदूरी हर हफ्ते कम से कम 40 गुना घर लेती है - तो आपकी मजदूरी केवल तब तक ही रखी जा सकती है, जब न्यूनतम मजदूरी में पूरा समय काम करने के बराबर हो। लेकिन जब से शुरू करने के लिए बहुत पैसा नहीं है, ज्यादातर लोग अतिरिक्त वित्तीय समस्याओं का विकास करते हैं यदि एक ऋणदाता अपने वेतन को गार्निश करता है और अन्य उधारदाताओं के साथ अपने ऋण को बढ़ाता है।.
यदि आपको सूचना मिली है कि एक ऋणदाता आपके वेतन को कम करने का प्रयास कर रहा है, तो दिवालिया घोषित करना इस आदेश को आगे बढ़ने से कम से कम अस्थायी रूप से रोक देगा। इसके अलावा, आप ऋण को खारिज करने में सक्षम हो सकते हैं.
6. ऋण-संबंधित तनाव आपके कार्य और व्यक्तिगत जीवन को प्रभावित कर रहा है
यह आपकी वित्तीय स्थिति में मदद नहीं करेगा यदि आप कर्ज से इतने परेशान हैं कि आप काम पर ध्यान केंद्रित नहीं कर सकते हैं और निकाल नहीं सकते हैं। यदि ऋण समस्याएं आपके जीवन में एक महत्वपूर्ण हद तक हस्तक्षेप कर रही हैं, तो दिवालिया घोषित करना इसे सुधारने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय कर सकता है.
7. आप रिटायरमेंट खातों से भुगतान ऋण (या आप पहले से ही है) से पैसे लेने पर विचार कर रहे हैं
रिटायरमेंट फंड आपके भविष्य के लिए पैसा है। यदि आप उस धन को बाहर निकालते हैं, तो आप न केवल अपने भविष्य के स्वयं को लूट रहे हैं, बल्कि एक ऐसा कर बिल भी बना सकते हैं, जो एक और ऋण बन सकता है जिसका आप भुगतान नहीं कर सकते हैं। चूंकि कई सेवानिवृत्ति खातों को दिवालियापन में संरक्षित किया जाता है, इसलिए यदि आप इसे घोषित करने पर विचार कर रहे हैं तो किसी भी पैसे को बाहर निकालने से बचें.
8. आपने पहले से ही विकल्प की कोशिश की है, और उन्होंने मदद नहीं की
यदि, आपके सभी सर्वोत्तम प्रयासों के बावजूद, आप अपने ऋण में पर्याप्त सेंध नहीं लगा रहे हैं, तो यह दिवालिया होने के लिए याचिका करने का समय हो सकता है.
दिवालिया घोषित करें जबकि आपके पास अभी भी नकदी है
बहुत से लोग सोचते हैं कि जिस बिंदु पर उन्हें दिवालियापन की घोषणा करनी चाहिए जब वे टूट जाते हैं। लेकिन दरिद्र होना वास्तव में इस प्रक्रिया को बहुत कठिन बना देगा। जब आप निश्चित रूप से अपने दम पर दिवालियापन की घोषणा कर सकते हैं, तो बहुत से लोग एक दिवालियापन वकील नियुक्त करने के लिए चुनते हैं, जो एक साधारण मामले के लिए $ 1,000 और $ 2,500 के बीच खर्च कर सकते हैं।.
यदि आप निश्चित हैं कि आप दिवालियापन की ओर बढ़ रहे हैं, तो यह कुछ भुगतान बिलों को रोकने के लिए एक स्मार्ट कदम हो सकता है, जैसे कि क्रेडिट कार्ड, जो किसी भी तरह से छुट्टी दे सकते हैं, और एक वकील के लिए अपना कैश बचा सकते हैं। आश्चर्य नहीं कि दिवालियापन के वकील क्रेडिट कार्ड नहीं लेते हैं। उस ने कहा, अपने बंधक या कार ऋण का भुगतान करते रहें, क्योंकि आपको कार या घर रखना चाहते हैं.
इसके अलावा, एक बार जब आप दिवालियापन की घोषणा करते हैं, तो आपके लेनदारों को सूचित किया जाएगा और संभवतः आपके उपलब्ध क्रेडिट को कम कर देगा या अन्यथा आपको आगे क्रेडिट कार्ड के उपयोग से सीमित कर देगा। यदि आप पूरी तरह से क्रेडिट पर रह रहे हैं, तो आपको अपनी दिवालियापन याचिका जमा करने के बाद जीवित खर्चों के लिए नकदी की आवश्यकता होगी.
अंतिम शब्द
दिवालिया घोषित करना एक बहुत बड़ा वित्तीय कदम है, लेकिन अगर समस्याओं की एक कड़ी ने आपको कर्ज में छोड़ दिया है, तो यह आपको वापस पटरी पर लाने के लिए सही कदम हो सकता है। हालाँकि, यदि आप अनुचित तरीके से दिवालियापन का उपयोग करते हैं, तो आप इससे भी बदतर वित्तीय स्थिति में समाप्त हो सकते हैं यदि आपने कम प्रारंभिक उपायों के माध्यम से अपनी समस्याओं को हल करने की कोशिश की थी.
नीचे पंक्ति: पहले सभी दिवालियापन विकल्पों पर विचार करें और उनका पीछा करें। फिर, यदि आप दिवालिएपन की घोषणा करने का निर्णय लेते हैं, तो प्रक्रिया के माध्यम से सबसे अधिक ऋण प्राप्त करने के लिए इसे सही ढंग से समय दें.
क्या आपने कभी दिवालियापन के लिए दायर किया है? आपने कब और क्यों किया?
