लोन शार्क निरोधक अधिनियम - यह क्या है और यह आपको कैसे प्रभावित करेगा

इस अध्ययन के बारे में कई कहानियाँ अमेरिकी उपभोक्ताओं को उनके साधनों के भीतर रहने में विफल रहने के लिए दोषी ठहराती हैं। हालांकि, दो संघीय विधायक, सीनेटर बर्नी सैंडर्स और प्रतिनिधि अलेक्जेंड्रिया ओकासियो-कोर्टेज़, एक अलग अपराधी पर उंगली उठाते हैं: बड़े बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान। मीडियम पर प्रकाशित एक श्वेत पत्र में, वे तर्क देते हैं कि ऋणदाता अमेरिकियों को "आकाश-उच्च शुल्क और बेकार ब्याज दरों" के साथ गॉर्ज करके उन्हें कर्ज में फंसा रहे हैं।

इस समस्या से निपटने के लिए सैंडर्स और ओकासियो-कोर्टेज़ ने लोन शार्क प्रिवेंशन एक्ट पेश किया है। यह राष्ट्र में कहीं भी, किसी भी प्रकार के ऋण पर ब्याज उधारदाताओं की राशि को 15% तक सीमित कर सकता है.

कानूनविदों का दावा है कि यह कानून उधारदाताओं को उचित दर वसूलने के लिए मजबूर करके अमेरिकी उपभोक्ताओं की रक्षा करेगा। लेकिन उनके आलोचकों का कहना है कि इसका विपरीत प्रभाव पड़ेगा। कम आय वाले अमेरिकियों को ऋण देने के लिए उधारदाताओं के लिए यह लाभहीन बनाकर, आलोचकों का तर्क है, यह वास्तविक ऋण शार्क के लिए एक नया बाजार खोलेगा - अवैध ऋणदाता जो आकाश-उच्च दरों पर शुल्क लेते हैं और हिंसा, या हिंसा का खतरा बनाते हैं, यकीन है कि वे इकट्ठा.

क्या ऋण शार्क निवारण अधिनियम करता है

अधिकांश अमेरिकी राज्यों में सूदखोरी के कानून हैं जो ऋणदाताओं और अन्य उपभोक्ता ऋणों पर ब्याज उधारदाताओं की राशि को सीमित कर सकते हैं। हालाँकि, 1978 के सर्वोच्च न्यायालय ने मार्क्वेट नेशनल बैंक बनाम ओमाहा कॉर्प का पहला निर्णय प्रभावी रूप से इन कानूनों को अप्रासंगिक बना दिया। मामला नेब्रास्का में स्थित एक बैंक के मुख्यालय पर केंद्रित था, जहां ब्याज दर टोपी 18% थी, जो कि मिनेसोटा में क्रेडिट कार्ड का विपणन था, जहां टोपी 12% थी। मिनेसोटा बैंक ने राज्य के सूदखोरी कानून का उल्लंघन करने के लिए नेब्रास्का बैंक पर मुकदमा दायर किया, लेकिन सुप्रीम कोर्ट ने कानून लागू नहीं किया क्योंकि वादी बैंक मिनेसोटा में स्थित नहीं था।.

इस फैसले ने राष्ट्रीय बैंकों के लिए कुछ यू.एस. राज्यों में से किसी एक को अपना मुख्यालय स्थानांतरित करके राज्य सूदखोरी कानूनों को प्राप्त करना संभव बना दिया है। इसके बाद के वर्षों में, बैंकों ने इन राज्यों की ओर मुहर लगाई। यदि आपने कभी सोचा है कि आपके द्वारा प्राप्त किया गया हर क्रेडिट कार्ड बिल डेलवेयर, नेवादा, या दक्षिण डकोटा में एक मेलिंग पता है, यही कारण है.

लोन शार्क प्रिवेंशन एक्ट इस बार राष्ट्रीय स्तर पर लोन के ब्याज पर एक नई सीमा लागू करेगा। Marquette सत्तारूढ़ का उपयोग करके बैंक इस सीमा के आसपास नहीं पहुंच पाएंगे क्योंकि यह सीमा देश में हर जगह लागू होगी.

अधिनियम के प्रावधान

लोन शार्क प्रिवेंशन एक्ट 1968 के कानून में ट्रुथ टू लेंडिंग एक्ट (TILA) में संशोधन है, जिसमें उधारकर्ताओं को ऋण की शर्तों का खुलासा करने के लिए ऋणदाताओं की आवश्यकता होती है। यह इन प्रावधानों के साथ TILA में एक नया खंड जोड़ेगा:

ब्याज पर राष्ट्रव्यापी कैप. कानून सभी प्रकार के उपभोक्ता ऋणों पर ब्याज को 15% तक सीमित कर देगा। हालांकि, यह सीमा क्रेडिट यूनियनों द्वारा किए गए ऋण पर लागू नहीं होगी.
बहाल राज्य की सीमाएँ. किसी भी राज्य में, जिसकी वर्तमान में ब्याज सीमा 15% से कम है, बैंकों को उस सीमा का पालन करना होगा। यह प्रभावी रूप से बैंकों द्वारा अपनी ब्याज दरें निर्धारित करने के लिए मार्क्वेट के फैसले को प्रभावी ढंग से पूर्ववत कर देगा, जहां उधारकर्ता रहता है, न कि जहां बैंक का मुख्यालय है.
बैंक शुल्क की सीमा. यदि सभी कानून सीमित ब्याज थे, तो कई बैंक शायद ऋण के लिए अतिरिक्त बैंकिंग शुल्क जोड़कर इसे प्राप्त करने का प्रयास करेंगे। इसे रोकने के लिए, कानून कहता है कि 15% की सीमा में सभी "वित्त शुल्क" शामिल होने चाहिए। यह बैंकों को किसी अन्य शुल्क को लगाने से रोकता है जो वित्त शुल्क से अधिक है.
सीमा बढ़ाने का विकल्प. यदि बैंकों की समग्र ब्याज दरें दोहरे अंकों में बढ़ती हैं, जैसा कि 1970 के दशक के अंत और 1980 की शुरुआत में हुआ था, तो बैंकों के लिए 15% की सीमा अपरिहार्य हो सकती है। इस समस्या से बचने के लिए, अधिनियम फेडरल रिजर्व को राष्ट्रव्यापी ब्याज कैप को बढ़ाने की शक्ति देता है यदि यह निर्धारित करता है कि 15% दर ऋणदाताओं के लिए खतरा है। हालांकि, यह एक बार में 18 महीने से अधिक समय तक इस स्तर से ऊपर की दर को बढ़ा नहीं सकता है.
ओवरचार्जिंग के लिए जुर्माना. कोई भी बैंक जो ऋण पर उधारकर्ताओं से 15% से अधिक शुल्क लेता है, वह ऋण पर ब्याज को रोक देगा। यह न केवल 15% की सीमा से अधिक राशि खो देगा, बल्कि ऋण पर लगाए गए सभी ब्याज भी देगा.
ग्राहकों के लिए रिफंड. कानून के तहत, यदि आपको पता चला कि आपने किसी भी ऋण पर 15% से अधिक ब्याज का भुगतान किया है, तो आप बैंक द्वारा भुगतान किए गए ब्याज की धनवापसी जमा करने के लिए मुकदमा कर सकते हैं। आपको केवल ब्याज और शुल्क के लिए बैंक पर मुकदमा चलाने की अनुमति होगी, न कि केवल ओवरचार्ज पर। एक सूट लाने के लिए आपके अंतिम भुगतान के बाद आपके पास दो साल तक का समय होगा.

उधार क्षेत्र पर प्रभाव

इस बिल का उपभोक्ता ऋण देने वाले क्षेत्र पर बड़ा प्रभाव पड़ेगा। यह कुछ प्रकार के ऋणों को पूरी तरह से समाप्त कर देगा और दूसरों पर कठोर सीमाएं लगाएगा। हालांकि, यह कई प्रकार के ऋणों को प्रभावित नहीं करेगा, या तो क्योंकि उनकी वर्तमान दरें बहुत कम हैं या कानून विशेष रूप से उन्हें छूट देता है.

ऋण जो खत्म हो जाएंगे

लोन शार्क निरोधक अधिनियम प्रभावी रूप से payday ऋण को रद्द करेगा। ये छोटे, बहुत अल्पकालिक ऋण हैं जिन्हें क्रेडिट जांच की आवश्यकता नहीं है। इस प्रकार के ऋण को लाभदायक बनाने के लिए, payday ऋणदाता अत्यधिक उच्च ब्याज दर लेते हैं - दो सप्ताह की अवधि में $ 100 प्रति 100%। यह लगभग 400% की वार्षिक प्रतिशत दर (APR) पर काम करता है। 15% की एक संघीय ब्याज दर टोपी के साथ, payday उधारदाताओं बस व्यवसाय में रहने में सक्षम नहीं होंगे.

इस अधिनियम का ऑटो शीर्षक ऋण पर समान प्रभाव होगा। ये बहुत हद तक payday ऋण की तरह काम करते हैं लेकिन एक मोड़ के साथ: ऋणदाता को अपने पेचेक तक पहुंच देने के बजाय, उधारकर्ता अपनी कारों को संपार्श्विक के रूप में पेश करते हैं। यदि वे समय पर ऋण नहीं चुका पाते हैं, तो ऋणदाता कार को जब्त कर लेता है और उसे बेच देता है। ऑटो शीर्षक ऋण payday ऋण के रूप में एक ही उच्च ब्याज के साथ आते हैं, 25% तक की अतिरिक्त फीस.

ऋण जो सीमित होगा

लोन शार्क प्रिवेंशन एक्ट क्रेडिट कार्ड को खत्म नहीं करेगा, लेकिन यह उन पर लगने वाले ब्याज को कम कर सकता है। CreditCards.com के अनुसार, जुलाई 2019 तक क्रेडिट कार्ड के लिए औसत एपीआर 17.8% था, जो अधिनियम द्वारा निर्धारित सीमा से अधिक था। और वह सिर्फ औसत है; खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए, सामान्य ब्याज दर 25% से अधिक है। यहां तक कि औसत "कम-ब्याज" कार्ड में 14.74% की दर है, बमुश्किल 15% की सीमा से नीचे.

अधिनियम में जगह के साथ, उधारदाताओं को सभी क्रेडिट कार्ड पर अपनी दरों को कम करना होगा। अधिकतम दर 15% होगी, और उन कार्डों को आकर्षक बनाने के लिए कम-ब्याज दर को अभी भी कम करना होगा। ऋणदाता शायद खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए किसी भी कार्ड की पेशकश करना बंद कर देंगे, क्योंकि वे अब इन उधारकर्ताओं को जोड़े गए जोखिम के लिए एक उच्च पर्याप्त ब्याज दर चार्ज करने में सक्षम नहीं होंगे। यह क्षतिग्रस्त क्रेडिट वाले किसी भी व्यक्ति के लिए अपने क्रेडिट स्कोर के पुनर्निर्माण के लिए बहुत कठिन बना देगा.

प्रो टिप: क्रेडिट के पुनर्निर्माण का एक वैकल्पिक तरीका क्रेडिट बिल्डर अकाउंट से है स्वयं. एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के विपरीत, आपको जमा राशि जमा करने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, आप पैसे बचाने और एक ही समय में अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने में सक्षम होंगे.

यह अधिनियम व्यक्तिगत ऋणों को भी रोक सकता है, विशेष रूप से असुरक्षित ऋण, जो अक्सर उच्च दर वसूलते हैं। ValuePenguin के अनुसार, 2017 में व्यक्तिगत ऋणों के लिए औसत ब्याज दर 11.4% से अच्छी क्रेडिट वाले लोगों के लिए 30.25% से खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए थी। यदि लोन शार्क निवारक अधिनियम पारित हो जाता है, तो उधारदाताओं को कम ऋण रेटिंग वाले उधारकर्ताओं को व्यक्तिगत ऋण, या कम से कम असुरक्षित ऋण की पेशकश करना बंद करना होगा।.

ऋण जो ज्यादा नहीं बदलेगा

ऋण शार्क निवारण अधिनियम के परिणामस्वरूप, कई तरह के ऋण बहुत कम बदलेंगे। इसका ज्यादा असर नहीं होगा:

गिरवी रखकर लिया गया ऋण. ValuePenguin के अनुसार, 2017 में 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक के लिए औसत ब्याज दर केवल 4% थी। यहां तक कि गरीब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए, विशिष्ट ब्याज दर कहीं भी अधिनियम द्वारा निर्धारित 15% सीमा के करीब नहीं है। भले ही भविष्य में समग्र ब्याज दरें काफी बढ़ जाएं, लेकिन बंधक ऋणों के लिए शीर्ष दर इस सीमा तक पहुंचने की संभावना नहीं है.
छात्र ऋण. अधिकांश छात्र ऋणों के लिए ब्याज दर भी 15% की सीमा से कम है। संघीय छात्र ऋण के लिए, विशिष्ट दर लगभग 5% से 7.6% तक होती है। यहां तक कि निजी छात्र ऋणों के लिए, जो बहुत अधिक महंगा है, शीर्ष दर केवल 14.44% है। हालांकि, अगर भविष्य में ब्याज दरों में बहुत अधिक वृद्धि होती है, तो 15% की सीमा बैंकों को निजी छात्र ऋण की पेशकश करने के लिए कम तैयार कर सकती है.
ऑटो ऋण. लोन शार्क निरोधक अधिनियम कार ऋण के लिए ब्याज दरों को प्रभावित कर सकता है, लेकिन बहुत अधिक नहीं। 2017 में ऑटो लोन की ब्याज दर घटिया क्रेडिट वाले खरीदारों के लिए 3.6% से 15.24% तक थी। इसलिए, तत्काल भविष्य के लिए, ऑटो ऋण की दरें काफी हद तक अपरिवर्तित रहेंगी। हालांकि, यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो खराब क्रेडिट वाले खरीदारों को ऋण प्राप्त करना मुश्किल होगा.
व्यवसाय ऋण. कई प्रकार के छोटे व्यवसाय ऋणों के लिए ब्याज दरें 15% की सीमा से अधिक हो सकती हैं - कभी-कभी काफी अधिक। उधारकर्ता ऋण की एक पंक्ति के लिए 80%, एक ऑनलाइन टर्म लोन के लिए 99.7% और एक व्यापारी नकद अग्रिम के लिए 200% का भुगतान कर सकते हैं। हालाँकि, लोन शार्क निवारक अधिनियम इन ऋणों में से किसी को प्रभावित नहीं करेगा क्योंकि यह केवल उपभोक्ता ऋण पर लागू होता है। यह कानून, TILA में संशोधन करता है, जो किसी भी ऋण को मुख्य रूप से "व्यावसायिक, वाणिज्यिक या कृषि उद्देश्य के लिए" कवर नहीं करता है।
क्रेडिट यूनियनों से ऋण. क्रेडिट यूनियनों द्वारा किए गए कुछ ऋणों में ब्याज दर 15% से अधिक है। हालांकि, लोन शार्क प्रिवेंशन एक्ट विशेष रूप से 15% कैप से क्रेडिट यूनियनों को छूट देता है। क्रेडिट यूनियनों को 28% की अधिकतम ब्याज दर के साथ छोटे, अल्पकालिक ऋण हैं, जो payday वैकल्पिक ऋण (PALs) की पेशकश जारी रखने में सक्षम होंगे। PAL उच्च-ब्याज वाले payday ऋण के लिए एक और अधिक किफायती विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन केवल उन लोगों के लिए जिनके पास क्रेडिट यूनियन तक पहुंच है.

अधिनियम के लिए समर्थन

सीनेटर सैंडर्स के अनुसार, लोन शार्क प्रिवेंशन एक्ट को कंज्यूमर एक्शन, डिमांड प्रोग्रेस, और अमेरिकन फेडरेशन ऑफ स्टेट, काउंटी एंड म्यूनिसिपल इम्प्लॉइज (AFSCME) सहित कई उपभोक्ता वकालत समूहों से प्रशंसा और समर्थन मिला है। इसके समर्थन में संपादकीय फोर्ब्स और नेशन ऑफ चेंज में दिखाई दिए हैं.

बिल के समर्थकों का तर्क है कि अत्यधिक उच्च ब्याज दरों पर लगाम लगाने के लिए कानून आवश्यक है। वे बताते हैं कि क्रेडिट कार्ड के लिए लगाया जाने वाला औसत ब्याज रिकॉर्ड-ब्रेकिंग 17.8% पर चढ़ गया है, यहां तक कि बचत खातों पर भुगतान किया गया औसत ब्याज 0.1% से भी कम हो गया है.

इससे भी बुरी बात यह है कि बैंक आमतौर पर कम आय वाले उपभोक्ताओं को सबसे अधिक दर वसूलते हैं, वही लोग जो इसे कम से कम वहन कर सकते हैं। इस प्रकार, ये उपभोक्ता अक्सर ऋण में निहित होते हैं, बार-बार उन ऋणों को नवीनीकृत करते हैं जिन्हें वे चुकाने का प्रबंधन नहीं कर सकते हैं। विधेयक के समर्थक इस अभ्यास को वित्तीय शोषण के रूप में देखते हैं जो परिवारों को गरीबी से बाहर निकालना कठिन बनाता है। यह देखते हुए कि बैंक खाताधारकों को कितना कम भुगतान करते हैं, वे कहते हैं, ब्याज दर को 15% तक सीमित करने से यह शोषण समाप्त हो जाएगा, जबकि अभी भी बैंकों को उचित लाभ कमाने की अनुमति है.

बेशक, सबसे जोखिम वाले उधारकर्ताओं के लिए, बैंक शायद कम दरों पर ऋण की पेशकश नहीं करेंगे; वे बस उन्हें बनाना बंद कर देंगे। यही कारण है कि बिल के कई समर्थकों को लगता है कि अंडरबैंक उपभोक्ताओं को वित्तीय सेवाओं तक अधिक पहुंच प्रदान करने के लिए उन्हें एक नए सार्वजनिक बैंकिंग विकल्प के साथ जोड़ा जाना चाहिए।.

सैंडर्स और Ocasio-Cortez डाकघरों के माध्यम से बुनियादी बैंकिंग सेवाओं की पेशकश करने की सलाह देते हैं। अमेरिका ने इससे पहले 1911 से 1966 तक एक पोस्टल सेविंग सिस्टम का संचालन किया है, और कई अन्य देशों-चीन, फ्रांस और जापान को छोड़कर - आज भी करते हैं। यह प्रस्ताव कई कम आय वाले समुदायों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करेगा, जिनके पास वर्तमान में कोई वाणिज्यिक बैंक नहीं है, जो निवासियों को महंगी चेक-कैशिंग सेवाओं और payday ऋणदाताओं का विकल्प प्रदान करते हैं। अन्य विकल्पों में मोबाइल फोन बैंकिंग सेवाएं शामिल हैं, जैसे भारत का एम-पेसा और फेडरल रिजर्व द्वारा सीधे प्रशासित नागरिक खाते.

हालांकि, अगर लोन शार्क प्रिवेंशन एक्ट अमेरिका में पैसे उधार लेने के लिए कुछ हद तक कठिन बना देता है, तो यह एक लाभ हो सकता है, एक दोष नहीं, फोर्ब्स के रॉबर्ट हॉकेट का तर्क है। हॉकेट का कहना है कि अमेरिका में उपभोक्ता ऋण आज $ 4 ट्रिलियन से अधिक है, जो कि 2008 के वित्तीय संकट से ठीक पहले नहीं देखा गया था। यह संकट बड़े पैमाने पर गैर-जिम्मेदार उधार के परिणामस्वरूप आया था - बैंकों ने उधार लेने वाले उप-बंधक को धकेल दिया था जो वास्तव में वहन नहीं कर सकते थे। उन्हें। अगर कड़ी ऋण देने की सीमा भविष्य में बैंकों को इस तरह के जोखिम भरे ऋण देने से रोकती है, तो यह अर्थव्यवस्था को स्थिर रखने में मदद करेगा.

अधिनियम की आलोचना

हर कोई हॉकेट के तर्क से सहमत नहीं है कि कम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए ऋण को रोकना एक अच्छी बात है। द वाशिंगटन पोस्ट के एक संपादकीय का तर्क है कि, हालांकि क्रेडिट कार्ड ऋण में उछाल ने खरीदारों के लिए कर्ज के साथ अपने सिर को पाने में आसान बना दिया है, यह लाखों परिवारों को क्रेडिट कार्ड के लाभ तक पहुंच प्रदान करता है, जिसमें "सुविधा, पुरस्कार" भी शामिल हैं। कार्यक्रम और बढ़ी हुई तरलता। " इनमें से कई उधारकर्ता क्रेडिट कार्ड का उपयोग जिम्मेदारी से कर रहे हैं, और क्रेडिट तक उनकी पहुंच को काटने से उन्हें ही नुकसान होगा.

लेकिन कमजोर, कम आय वाले कर्जदारों के लिए और भी बड़ा खतरा है: यदि वे अब बैंकों से ऋण प्राप्त नहीं कर सकते हैं, तो अन्य उधारदाता लगभग निश्चित रूप से इस सेवा को प्रदान करने के लिए कदम उठाएंगे, जो आज भी बैंकों की तुलना में कम अनुकूल हैं। हताश उपभोक्ता उन वस्तुओं को खरीदने के लिए महंगे स्टोर की किस्त की योजना या रेंट-टू-खुद के सौदों का उपयोग करेंगे, जिन्हें वे अब क्रेडिट के साथ वित्तपोषण कर रहे हैं, या वे 25% से अधिक वार्षिक दर पर प्यादा दुकानों से उधार लेंगे। या, अभी भी बदतर, वे वास्तविक ऋण शार्क को बदल सकते हैं, जो वास्तव में kneecaps को तोड़ते हैं.

यह दूर की कौड़ी लग सकता है, लेकिन यह पहले भी हो चुका है। 19 वीं और 20 वीं शताब्दी के उत्तरार्ध में जब राज्य सूदखोरी कानून लागू थे, वैध बैंक कामकाजी लोगों के लिए छोटे ऋण के साथ अधिक लाभ नहीं कमा सकते थे, इसलिए उन्होंने उन्हें प्रस्ताव नहीं दिया। लेकिन अभी भी इस सेवा की भारी मांग थी, इसलिए अवैध उधारदाताओं ने इसे भरने के लिए कदम बढ़ाया। उन्होंने उच्च ब्याज दर पर छोटे ऋण प्रदान किए और कर्जदारों को धमकी दी कि यदि वे भुगतान नहीं करते हैं तो उन्हें पिटाई और उत्परिवर्तन के साथ धमकी दी जाएगी.

सैंडर्स और ओकासियो-कॉर्टेज़ का तर्क है कि सूदखोरी कानूनों को बहाल करने से काम करने वाले परिवारों या अवैध उधार देने के लिए बहुत जरूरी क्रेडिट में कटौती नहीं करनी पड़ती है। डाक बैंकिंग के साथ, वे दावा करते हैं, कम-आय वाले उधारकर्ताओं को ऋण प्राप्त करना जारी रह सकता है जब उन्हें अधिक उचित दरों पर आवश्यकता होती है। हालाँकि, अपने मौजूदा स्वरूप में लोन शार्क निरोधक अधिनियम एक डाक बैंकिंग प्रणाली स्थापित करने के लिए कुछ नहीं करता है। जब तक विधायक ऐसा करने के लिए दूसरा बिल पारित नहीं कर सकते, लोन शार्क प्रिवेंशन एक्ट उन लोगों के लिए वर्तमान क्रेडिट स्रोतों को समाप्त कर देगा जिनकी उन्हें सबसे ज्यादा जरूरत है, उनके स्थान पर अनैतिक ऋणदाताओं के अलावा कुछ नहीं.

अंतिम शब्द

लोन शार्क निवारक अधिनियम का लक्ष्य - शिकारी ऋण को खत्म करना और काम करने वाले और मध्यम वर्गीय परिवारों के लिए ऋण के चक्र को तोड़ना - एक नेक काम है। हालाँकि, यह स्पष्ट नहीं है कि विधेयक, जैसा कि अभी मौजूद है, इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बहुत कुछ करेगा.

यह कुछ प्रकार के ऋणों पर ब्याज दरों को कम करेगा, और यह अत्यधिक भुगतान और ऑटो शीर्षक ऋण को समाप्त करेगा। लेकिन यह बंधक, ऑटो ऋण और छात्र ऋण सहित कई अन्य प्रकार के ऋणों में शिकारी प्रथाओं पर अंकुश लगाने के लिए कुछ भी नहीं करेगा। और यह कम आय वाले उधारकर्ताओं को वैकल्पिक उधारदाताओं, कानूनी या अवैध, जिनकी शर्तों और प्रथाओं को और अधिक अपमानजनक है, की बाहों में चलाकर समस्या को बदतर बना सकता है.

कामकाजी परिवारों की मदद के लिए लोन शार्क प्रिवेंशन एक्ट के लिए, इसे बैंकिंग के लिए एक सार्वजनिक विकल्प जैसे पोस्टल बैंकिंग के साथ हाथ से जाना चाहिए, जो अधिक उचित दरों पर क्रेडिट की पेशकश करेगा। वास्तव में, इस तरह का एक सार्वजनिक विकल्प कम आय वाले उधारकर्ताओं की मदद करने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय करेगा, भले ही ऋण शार्क निवारण अधिनियम पास न हो। नए, कम-ब्याज वाले ऋण उपलब्ध होने से, कामकाजी वर्ग के उपभोक्ताओं को अपमानजनक payday ऋण या उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड पर भरोसा करने की आवश्यकता नहीं होगी, और इस प्रकार के ऋण धीरे-धीरे दूर हो जाएंगे। यदि सैंडर्स और Ocasio-Cortez वास्तव में इन उधारकर्ताओं की मदद करना चाहते हैं, तो यह उनके लिए अधिक महत्वपूर्ण हो सकता है कि वे पहले अपने डाक बैंकिंग प्रस्ताव पर ध्यान दें और बाद में सूदखोर कानूनों को बहाल करने के बारे में चिंता करें।.

अब जब आप लोन शार्क निवारक अधिनियम के बारे में विवरण जानते हैं, तो आप इसके बारे में कैसा महसूस करते हैं? क्या आपको लगता है कि यह कामकाजी वर्ग के लोगों के लिए मददगार या हानिकारक होगा?