क्या मुझे अभी एक घर खरीदना चाहिए या इंतजार करना चाहिए? - विचार करने के लिए 6 कारक

घर खरीदना एक प्रमुख निवेश है, और किसी भी निवेश के साथ, इसमें गोता लगाने से पहले आपको शिक्षित होना महत्वपूर्ण है। एक बार जब आप घर के स्वामित्व के बारे में बुनियादी समझ लेते हैं, तो आपको ध्यान से विचार करना चाहिए कि क्या आप वास्तव में खरीदने के लिए तैयार हैं।.

यह निर्धारित करते समय कि क्या आप अपना पहला घर खरीदने के लिए तैयार हैं, पर विचार करने के लिए छह प्रमुख कारक हैं.

क्या मैं घर खरीदने के लिए तैयार हूं?

1. आपके वित्त की वर्तमान स्थिति

आपके वित्त की वर्तमान स्थिति शायद यह निर्धारित करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक है कि क्या आप घर के स्वामित्व में कटौती करने के लिए तैयार हैं। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की जांच करते समय, आपको दो प्रश्नों के उत्तर देने होंगे:

• क्या मेरे पास डाउन पेमेंट के लिए कैश सेट है? आदर्श रूप से, आपको निजी बंधक बीमा (पीएमआर) का भुगतान करने से बचने के लिए घर की लागत का कम से कम 20% नीचे रखने में सक्षम होना चाहिए। पीएमआई पैसे की एक बड़ी बर्बादी है, क्योंकि यह अनिवार्य रूप से ऋण पर डिफ़ॉल्ट होने पर बैंक के निवेश को अनिवार्य रूप से बचाता है। बिना डाउन पेमेंट के घर खरीदना बैंक के लिए जोखिम भरा है तथा आपके लिए, चूंकि आप घर से अधिक बकाया हो सकते हैं, अगर संपत्ति के मूल्यों में गिरावट आती है। PMI बैंक की सुरक्षा करता है, लेकिन अगर आपके पास घर पर पैसा नहीं है, तो आपके पास सुरक्षा जाल नहीं होगा.
• क्या मैं एक बंधक की लागत को वहन कर सकता हूं? यह प्रश्न स्पष्ट लगता है, लेकिन भविष्य के बंधक भुगतानों के साथ-साथ वर्तमान भुगतानों के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। यदि आप एक निश्चित दर बंधक लेते हैं, तो आपके भुगतान ऋण के जीवन पर नहीं बदलेंगे, और यह भविष्यवाणी करना आसान होगा कि क्या आप भविष्य के भुगतानों को वहन करने में सक्षम होंगे। हालांकि, यदि आप एक समायोज्य दर बंधक लेते हैं, तो आप अभी भुगतानों को वहन करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन तब नहीं जब वे भविष्य में ऊपर की ओर समायोजित होते हैं। यह एक महत्वपूर्ण जोखिम है, और इस प्रकार के समायोज्य दर बंधक अमेरिका में चल रहे बंधक संकट में एक प्रमुख योगदान कारक रहे हैं।.

तो, लोगों ने समायोज्य दर बंधक क्यों लिया है? आमतौर पर ऐसा इसलिए होता है क्योंकि उनकी शुरुआती ब्याज दर कम होती है - जिससे यह बनता है लगता है जैसे वे बंधक को बर्दाश्त कर सकते हैं जब वे वास्तव में नहीं कर सकते थे। इस जाल में मत पड़ो। यदि आपको अपने घर का खर्च उठाने के लिए किसी प्रकार के रचनात्मक वित्तपोषण की आवश्यकता है, तो आप बस इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते.

2. आपके वित्तीय भविष्य की स्थिरता

यह निर्धारित करते समय एक और महत्वपूर्ण कारक है कि क्या आपको अभी एक घर खरीदना चाहिए या भविष्य तक इंतजार करना चाहिए। यदि आपने हाल ही में नौकरी बदली है, यदि आप नौकरी बदलने के बारे में सोच रहे हैं, या यदि आप अपनी आय में किसी बड़े बदलाव की उम्मीद कर रहे हैं, तो जब तक आप अधिक ठोस पायदान पर नहीं हैं, तब तक घर खरीदना अच्छा नहीं है। बैंकों और बंधक उधारदाताओं को आमतौर पर कम से कम एक या दो साल के लिए अपने नियोक्ता के साथ रहने की आवश्यकता होती है, इससे पहले कि वे आपको ऋण के लिए विचार करेंगे.

इसके अलावा, आपको इस घटना में अपने बंधक का भुगतान करने की योजना बनाने की आवश्यकता है कि भविष्य में कुछ गलत हो सकता है, जैसे कि छंटनी या चिकित्सा समस्या। आमतौर पर, इसका मतलब है कि आपके पास एक आपातकालीन निधि होनी चाहिए - कम से कम कुछ महीनों के रहने योग्य खर्च - घर खरीदने से पहले अलग सेट करें.

एक आपातकालीन निधि भी काम में आ सकती है जो आपको घर के मालिक होने के साथ आने वाली सभी अप्रत्याशित लागतों को वहन करने में मदद करती है। उदाहरण के लिए, मरम्मत के लिए अलग से कैश सेट होना आवश्यक है, क्योंकि आपके पास कुछ गलत होने पर कॉल करने के लिए मकान मालिक नहीं होगा.

3. आपका क्रेडिट स्कोर

आपके क्रेडिट की स्थिति उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी आपके वित्त की स्थिति जब यह तय करने की बात आती है कि क्या आप घर खरीदने के लिए तैयार हैं। आपका क्रेडिट स्कोर निर्धारित करता है कि क्या एक बंधक ऋणदाता आपको एक ऋण देगा, साथ ही साथ दर भी। कम क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप काफी अधिक ब्याज दर हो सकती है, जिसका अर्थ है कि आप ऋण के जीवन पर हजारों (या सैकड़ों हजारों) का भुगतान करेंगे.

आमतौर पर, आपको सबसे अधिक लाभप्रद दरें प्राप्त करने के लिए 720 से ऊपर क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। यदि आपका स्कोर कम है, तो घर खरीदने के लिए कुछ समय इंतजार करने पर विचार करें क्योंकि आप इसे सुधारने की कोशिश करते हैं। आप यह कर सकते हैं:

• कर्ज चुका रहे हैं
• आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से गलतियाँ निकालना
• हर महीने समय पर भुगतान करना
• नए प्रकार के क्रेडिट खोलने या नए ऋण के लिए आवेदन करने से बचें

समय के साथ, ज़िम्मेदार उधार व्यवहार के साथ, आपकी रिपोर्ट पर पुरानी नकारात्मक प्रभाव कम होगा, आपका स्कोर बढ़ जाएगा, और आप बेहतर दर पर घर खरीदने के लिए तैयार होंगे.

4. एक ही स्थान पर रहने के लिए आपकी प्रतिबद्धता

एक घर खरीदना एक बड़ा प्रारंभिक खर्च होता है। सबसे पहले, आपको अपने बंधक से जुड़ी समापन लागत का भुगतान करना होगा, जो कुल कई हजार डॉलर हो सकता है। एक बार जब आप घर में होते हैं, तो अधिकांश प्रारंभिक बंधक भुगतान ऋण शेष राशि का भुगतान करने के बजाय ऋण पर ब्याज का भुगतान करने की ओर जाते हैं। यह भी ध्यान रखें बेचना भविष्य में आपका घर भी महंगा हो सकता है, क्योंकि आपको आमतौर पर रियल एस्टेट एजेंट को कमीशन देना होगा.

इन सभी लागतों के साथ, यह बहुत मुश्किल है - यदि असंभव नहीं है - घर पर पैसा बनाने के लिए जब तक आप थोड़ी देर के लिए इसमें रहने की योजना नहीं बनाते हैं। कुछ समय पहले तक, कई विशेषज्ञों ने सिफारिश की थी कि अगर आप घर खरीदने जा रहे हैं तो आप कम से कम दो साल तक रहने की योजना बनाते हैं। हालांकि, एक अनिश्चित अचल संपत्ति बाजार और अनिश्चित संपत्ति मूल्यों के कारण, इस अनुमान को संशोधित करने का सुझाव दिया गया है कि आप खरीदने से बचते हैं जब तक कि आप कम से कम तीन से पांच साल तक रहने की योजना नहीं बनाते हैं। यदि आप उस अवधि के लिए एक स्थान पर रहने के लिए प्रतिबद्ध नहीं हैं, तो अब खरीदने का समय नहीं है.

5. वर्तमान रियल एस्टेट और क्रेडिट बाजार

हालांकि यह कारक अन्य विचारों की तरह महत्वपूर्ण नहीं हो सकता है, फिर भी आपको इस पर विचार करने की आवश्यकता है। वर्तमान ब्याज दरों को देखें, और विशेषज्ञों की राय पर विचार करें कि क्या संपत्ति का मूल्य बढ़ रहा है, या गिरने की संभावना है.

• यदि ब्याज दरें रिकॉर्ड चढ़ाव पर हैं, तो यह खरीदने का एक अच्छा समय हो सकता है, क्योंकि आप पैसे उधार लेने के विशेषाधिकार के लिए कम लागत का भुगतान करेंगे.
• यदि संपत्ति के मूल्य में गिरावट आती है, तो यह इंतजार करने का एक अच्छा समय हो सकता है क्योंकि आप केवल कुछ महीनों के समय में एक ही प्रकार के घर पर बेहतर सौदा प्राप्त कर सकते हैं।.

ब्याज दरों या संपत्ति मूल्यों का सही आकलन करना बहुत कठिन हो सकता है, इसलिए ये निर्णय लेने वाले कारक नहीं होने चाहिए - लेकिन वे ध्यान देने योग्य हैं.

6. होम ओनरशिप के लिए आपकी प्रतिबद्धता

गृहस्वामी होना एक किराएदार होने से अलग है। आपको इसे करने के लिए किसी और पर भरोसा करने के बजाय अपने खुद के घर की मरम्मत और रखरखाव का ध्यान रखना होगा। आपके पास अधिक यार्ड का काम हो सकता है, साथ ही अतिरिक्त जिम्मेदारियां (जैसे कि बर्फ को पिघलाना और गटर को साफ करना) जो कि किराया करने वालों को चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। जबकि कुछ लोगों को इस तरह के कामों से ऐतराज नहीं है, जबकि अन्य लोग परेशानी नहीं चाहते हैं। विचार करें कि क्या आप अपना निर्णय लेने से पहले घर के स्वामित्व की इन अतिरिक्त जिम्मेदारियों को लेने के लिए तैयार हैं.

अंतिम शब्द

इन सभी कारकों को तौलना और विचार करना आवश्यक है जब यह निर्णय लिया जाए कि क्या अब घर खरीदने का सही समय है। सुनिश्चित करें कि आपके परिवार में हर कोई बोर्ड पर है और आप अपने सिर के साथ सोचते हैं, न कि अपने दिल से। यदि आप इस महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय के हर पहलू पर ध्यान से विचार नहीं करते हैं, तो आप अपने आप को बंधक भुगतान करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं जिसे आप मुश्किल से वहन कर सकते हैं - या इससे भी बदतर, आप अपने आप को फौजदारी में पा सकते हैं.

घर खरीदने से पहले विचार करने के लिए कुछ अन्य कारक क्या हैं?

(फोटो क्रेडिट: बिगस्टॉक)