एक व्यवसाय शुरू करने के लिए पैसे कैसे प्राप्त करें - 8 स्टार्टअप फाइनेंसिंग विकल्प

सफलता के आसार लंबे हैं। नए व्यवसायों में से केवल आधे ही पांच साल तक जीवित रहते हैं, और 10 साल बाद केवल एक तिहाई ही काम करता है। इसके बावजूद, एक छोटा प्रतिशत स्थिर छोटे-से-मध्यम आकार के व्यवसायों में परिपक्व होता है, जबकि एक सूक्ष्म अंश किंवदंतियों का सामान बन जाता है - जैसे कि Apple या Hewlett-Packard, गैरेज में पैदा हुई कंपनियां जो अंततः अमेरिकी व्यवसाय के उच्चतम रैंक पर चढ़ गईं।.

इससे पहले कि आपके व्यवसाय को किंवदंती बनने की कोई उम्मीद हो सकती है (या सिर्फ लाभदायक भी), आपको इसके जन्म का वित्त करने का तरीका खोजने की आवश्यकता है। एसबीए बताता है कि 2009 में, इविंग मैरियन कॉफ़मैन फाउंडेशन ने यूएस में एक नया छोटा व्यवसाय शुरू करने की औसत लागत का अनुमान लगाया, जो लगभग 30,000 डॉलर था। यह अनुमान लगाने के लिए कि आपके व्यवसाय को लॉन्च करने में क्या खर्च होगा, एक ऑनलाइन स्टार्टअप लागत कैलकुलेटर की जांच करें, जैसे कि Entrepreneur.com द्वारा प्रदान किया गया। जबकि संख्या चौंकाने वाली अधिक लग सकती है, आज के उद्यमियों के पास स्टार्टअप स्टार्टअप के वित्तपोषण के लिए कई विकल्प हैं.

आपके नए व्यवसाय के लिए धन जुटाने के तरीके

1. आत्म-वित्त

हालांकि अपने स्टार्टअप को स्व-वित्तपोषण करना अपेक्षाकृत आसान हो सकता है, यह एक बड़े नकारात्मक पहलू के साथ आता है: यदि आप उद्यम को पैन नहीं करते हैं तो आप पूरी तरह से हुक पर हैं। फिर भी, यह एक आकर्षक विकल्प हो सकता है, और यदि आप अपने स्वयं के भंडार से आवश्यक धन प्राप्त करने की स्थिति में हैं, तो ऐसे कई तरीके हैं जिनके बारे में आप जान सकते हैं.

व्यक्तिगत बचत टैप करें
अपने खुद के गुल्लक को टैप करना एक छोटे व्यवसाय को वित्त करने का सबसे आसान तरीका है। चाहे पैसा आपके चेकिंग अकाउंट से आया हो, परिवार की विरासत हो, या किसी पुराने मनी मार्केट अकाउंट में बैठा फंड हो, अपने कैश का उपयोग करना न केवल लोकप्रिय है, बल्कि अन्य संभावित निवेशकों के लिए एक व्यवसाय के मालिक की प्रतिबद्धता को दर्शाता है, जो अंततः अतिरिक्त धन जीतने में मदद कर सकता है। तीसरे पक्ष से.

व्यक्तिगत संपत्ति बेचें
शायद आपके पास अचल संपत्ति, स्टॉक, बॉन्ड या मूल्यवान परिवार के मालिक हैं जो आप अपने व्यवसाय को निधि देने के लिए नकदी जुटाने के लिए बेचने के लिए तैयार हैं। नकदी के लिए संपत्ति बेचना पैसे जुटाने का एक समय-परीक्षणित तरीका है, लेकिन कुछ परिसंपत्तियों, विशेष रूप से अचल संपत्ति और शेयरों को बेचने से जुड़े कर प्रभाव हो सकते हैं। डुबकी लेने से पहले इसे ध्यान में रखना सुनिश्चित करें; अन्यथा, आप खुद को आईआरएस से अप्रत्याशित पूंजीगत लाभ कर का सामना कर सकते हैं.

एक तरफ टमटम पर ले लो
आप एक साइड टमटम शुरू कर सकते हैं और अपने नए व्यावसायिक उद्यम के लिए आपके द्वारा अर्जित धन का उपयोग कर सकते हैं। आप ऐसा कर सकते हैं Turo के साथ साइन अप करें और अपनी कार साझा करना शुरू करें। या आप के लिए एक डिलीवरी ड्राइवर बन सकता है DoorDash. जबकि अधिकांश पक्ष gigs आपके व्यवसाय को तुरंत निधि नहीं दे रहे हैं, आप जो आय अर्जित करते हैं वह जल्दी से जोड़ सकते हैं.

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें
क्रेडिट कार्ड एक व्यवसाय शुरू करने के लिए आवश्यक वस्तुओं की खरीद को वित्त करने के लिए एक त्वरित और आसान तरीका प्रदान कर सकता है। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट कार्ड महीने के अंत में बकाया नहीं रहने वाले शेष के लिए भारी ब्याज दरों के साथ आते हैं। अप्रैल 2015 तक, असुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें लगभग 13% से 22% तक हैं, जो कि अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए उचित हैं। हालाँकि, यदि आपको कोई भुगतान छूट जाता है, तो वह दर 29% तक बढ़ सकती है.

आपके व्यवसाय द्वारा ऋण का भुगतान शुरू करने के लिए पर्याप्त राजस्व उत्पन्न करने से पहले महीनों में भुगतान के साथ रखना मुश्किल हो सकता है। यदि आप अपने छोटे व्यवसाय स्टार्टअप को निधि देने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, तो व्यापार की खरीद के लिए पुरस्कार या कैश-बैक कार्यक्रमों की पेशकश करने वाले कार्ड का उपयोग करना सबसे अच्छा है। इसके अलावा, यदि आप छोटी अवधि के लिए धन उधार लेने की योजना बनाते हैं - 18 महीने या उससे कम - कम या 0% परिचयात्मक वार्षिक ब्याज दर (APR) वाले क्रेडिट कार्ड की तलाश करें.

अपने घर के खिलाफ उधार
यदि आप एक घर के मालिक हैं, तो आप संपत्ति में इक्विटी के खिलाफ उधार ले सकते हैं। किसी व्यक्ति से चित्र की होम इक्विटी लाइनें (HELOC) जैसे कि चित्र.कॉम और गृह इक्विटी ऋण (HELs) आपके घर के मूल्य तक पहुँचने के लिए लोकप्रिय तरीके हैं। हालांकि, वित्तीय संकट के बाद से, ऋणदाताओं ने इस तरह के ऋण और ऋण की रेखाओं पर प्रतिबंध को काफी कड़ा कर दिया है.

कई उधारदाताओं को घर में कम से कम 20% स्वामित्व हिस्सेदारी बनाए रखने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है - इसके मूल्य और किसी भी बंधक या ऋण के बीच का अंतर अभी भी संपत्ति पर बकाया है - उपरांत लेन-देन पूरा हो गया है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप $ 300,000 के मूल्य वाले घर के खिलाफ $ 30,000 का ऋण लेना चाहते हैं। नए ऋण के बाद आपको घर में कम से कम 20% इक्विटी हिस्सेदारी ($ 60,000) बनाए रखने के लिए, घर पर कुल ऋण ऋण $ 240,000 से कम होना चाहिए; $ 240,000 से $ 30,000 का ऋण घटाना मतलब घर पर मौजूदा बंधक - ऋण से पहले - $ 210,000 से अधिक नहीं हो सकता है.

एक हेल के साथ, आप निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दरों के तहत परिभाषित चुकौती शर्तों के साथ एक निश्चित राशि उधार लेते हैं। आमतौर पर हेल्स के लिए क्लोजिंग फीस होती है.

दूसरी ओर, एक HELOC आपको आवश्यक राशि तक उधार लेने की अनुमति देता है, केवल वास्तव में उधार ली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करता है। हेलोक्स में आमतौर पर क्लोजिंग फीस नहीं होती है, हालांकि ब्याज दरें सामान्य रूप से एक निश्चित अवधि के दौरान समायोज्य रहती हैं जब पैसा निकाला जाता है.

बैंक लोन निकाल लें
यदि क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें आपको डराती हैं और आपके पास घर नहीं है, तो आप अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए आपको बैंक को ऋण देने के लिए राजी करने का प्रयास कर सकते हैं। व्यक्तिगत बैंक ऋण क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दरों के साथ आते हैं - वर्तमान में आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर, 6% और 13% के बीच.

हालांकि, ऋण को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक (जैसे अचल संपत्ति या एक भुगतान-बंद ऑटोमोबाइल) की अनुपस्थिति में उन्हें प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है। यदि आपके पास कोई संपार्श्विक नहीं है, या यदि आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अधिक नहीं है, तो आप सह-हस्ताक्षरकर्ता को ढूंढकर बैंक ऋण प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं को बढ़ावा दे सकते हैं, कोई अच्छा क्रेडिट वाला व्यक्ति जो ऋण के लिए जिम्मेदार हो सकता है यदि आप डिफ़ॉल्ट हैं.

यदि एक पारंपरिक बैंक वह नहीं है जो आप खोज रहे हैं तो आप सोफी जैसे ऋणदाता से व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं। SoFi बिना किसी शुल्क के व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। अधिकांश कंपनियां एक मूल शुल्क लेगी, लेकिन SoFi नहीं। आप केवल ऋण पर ब्याज का भुगतान करते हैं और आप 2-7 वर्षों की चुकौती अवधि चुन सकते हैं.

सेवानिवृत्ति के खातों में नकद
हालांकि आपके IRA या 401k में फंड नकदी के मोहक स्रोत की तरह लग सकता है, लेकिन शुरुआती निकासी के लिए बहुत कठोर दंड हो सकता है। हालांकि, कुछ वित्तीय सलाहकार एक योजना को बढ़ावा देते हैं जो उन व्यक्तियों को अनुमति देने का दावा करता है जो संभावित रूप से उन दंड से बचने के लिए एक नया व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहे हैं.

माना जाता है, यह मौजूदा 401k योजना में धनराशि को एक निगम द्वारा बनाई गई एक नई 401k योजना में रोल करके किया जा सकता है। नई कंपनी के मालिक फिर कंपनी के स्टॉक में 401k फंड का निवेश कर सकते हैं, इस प्रकार व्यवसाय को वित्त करने के लिए उपयोग किए जाने वाले धन को मुक्त कर सकते हैं। ROBS (बिजनेस स्टार्टअप के लिए रोलओवर) के रूप में जाना जाता है, इन योजनाओं को लोकप्रिय रूप से ऑनलाइन प्रचारित किया जाता है, विशेषकर उन हॉबी फ्रैंचाइज़िंग अवसरों द्वारा.

जबकि आईआरएस ने यू.एस. कर कानूनों के तहत स्पष्ट रूप से आरओबीएस योजनाओं को अवैध घोषित नहीं किया है, आईआरएस अधिकारियों का कहना है कि वे अक्सर कर्मचारी कर आय अधिनियम (ईआरआईएसए) सहित अन्य कर नियमों का पालन करने में विफल होते हैं। पूरी तरह से आज्ञाकारी आरओबीएस योजना स्थापित करना जटिल और महंगा हो सकता है, और इसके परिणामस्वरूप आईआरएस अनुपालन के स्तर से असहमत होने पर महत्वपूर्ण दंड हो सकता है। आरओबीएस योजना बहुत विवादास्पद बनी हुई है, और कई वित्तीय पेशेवर उन्हें बेहद जोखिम भरा मानते हैं और एक ऑडिट को भड़काने की संभावना रखते हैं.

ROBS योजनाओं का एक विकल्प आपके 401k के शेष के खिलाफ ऋण ले रहा है। कई 401k योजनाओं में कुछ प्रकार के ऋण विकल्प होते हैं जो आपको शेष राशि का 50% (आमतौर पर $ 50,000 की सीमा तक) उधार लेने की अनुमति देते हैं। 401k ऋण आम तौर पर पांच साल के भीतर चुकाया जाना चाहिए.

ध्यान दें कि ऋण के समय, आपके 401k से उधार लिया गया कोई भी पैसा शेष शेष के साथ ब्याज नहीं कमा रहा है। इसके अलावा, यदि आपको कोई भुगतान चुकता है (या यदि आप ऋण को बिल्कुल भी नहीं चुका सकते हैं), तो आपको भारी जुर्माना देना पड़ेगा। सेवानिवृत्ति खातों को स्टार्टअप के वित्तपोषण के स्रोत के रूप में माना जाना चाहिए, यदि अन्य सभी संभावित स्रोतों को पहले ही आज़मा लिया गया हो.

2. दोस्त और परिवार

यदि आप अपने स्वयं के गुल्लक को टैप नहीं कर सकते हैं, या यदि आपका क्रेडिट स्कोर बैंक को आपको पैसे उधार देने के लिए मनाने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आप हमेशा उन लोगों की ओर रुख कर सकते हैं जो आपको सबसे अच्छे से जानते हैं। अनाम बैंक अधिकारियों की तुलना में परिवार के सदस्यों और दोस्तों को राजी करना आसान हो सकता है। वे यह निर्धारित करने की भी संभावना रखते हैं कि जब आप किसी ऋण का विस्तार करने के जोखिम के लायक हैं, तो यह निर्धारित करते हुए कि आपका चालू खाता शेष और क्रेडिट स्कोर पिछले हैं। इसके अलावा, वे कड़े पुनर्भुगतान की शर्तों या उच्च ब्याज दरों की मांग करने की संभावना कम हैं - और परिवार के सदस्यों के मामले में, आप पूरी दरों से बच सकते हैं.

एक व्यक्तिगत दोस्त या परिवार के सदस्य से उधार लेना एक बहुत लोकप्रिय विकल्प है। वास्तव में, पीपरडाइन यूनिवर्सिटी के 2015 के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि छोटे व्यवसायों के जवाब देने में 68% ने मालिकों के दोस्तों और परिवार से वित्तपोषण का इस्तेमाल किया.

कहने की जरूरत नहीं है, दोस्तों और परिवार से उधार अपने जोखिम के सेट के साथ आता है। यदि उद्यम विफल हो जाता है, या यदि ऋण चुकाने के लिए प्रत्याशित से अधिक समय लगता है, तो आपके रिश्तों को नुकसान हो सकता है। यदि आप क्रेडिट कार्ड या बैंक ऋण पर चूक करते हैं, तो आपको ऋण अधिकारी या क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ थैंक्सगिविंग डिनर पर बैठने की जरूरत नहीं है। यदि आप चाची सैली को वापस भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आप इसका अंत कभी नहीं सुन सकते हैं.

कुछ चीजें मैत्रीपूर्ण या पारिवारिक रिश्तों को उलझा सकती हैं, जैसे पैसे को लेकर गलतफहमी। यदि आप अपने करीबी लोगों से उधार लेने का फैसला करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास स्पष्ट रूप से लिखे गए ऋण की सभी शर्तें हैं। इसमें शामिल है कि कितना उधार लिया जाना है, ब्याज की राशि, और चुकौती के लिए समय सारिणी.

3. लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) ऋण

1953 में कांग्रेस द्वारा बनाया गया, SBA सीधे छोटे व्यवसायों को उधार नहीं देता है। इसके बजाय, SBA योग्य बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और गैर-लाभकारी ऋणदाताओं द्वारा किए गए ऋणों के लिए कई तरह के गारंटीशुदा कार्यक्रम प्रदान करता है।.

आर्थिक संकट और मंदी के प्रभाव के बावजूद, SBA का कहना है कि उसके ऋण कार्यक्रम "अभूतपूर्व वृद्धि" का अनुभव कर रहे हैं। एसबीए के अनुसार, वित्तीय 2014 में, छोटे व्यवसायों के लिए विस्तारित 7 (ए) ऋणों की संख्या पूर्व वर्ष की तुलना में 12% बढ़ गई, जबकि वित्तीय वर्ष 2013 में उन ऋणों का डॉलर मूल्य 7.4% बढ़ गया।.

7 (ए) ऋण कार्यक्रम
ये ऋण छोटे व्यवसायों के वित्तपोषण का एक बहुत ही सामान्य साधन है, और इसका उपयोग एक नया व्यवसाय शुरू करने या मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करने के लिए किया जा सकता है। कोई न्यूनतम 7 (ए) ऋण राशि नहीं है, हालांकि एसबीए बताता है कि कार्यक्रम $ 5 मिलियन से अधिक का ऋण वापस नहीं करेगा.

एसबीए का कहना है कि 2016 में, औसत 7 (ए) ऋण राशि लगभग 375,000 डॉलर थी। $ 150,000 तक के ऋण के लिए, SBA अधिकतम 85% ऋण की गारंटी दे सकता है; 150,000 डॉलर से ऊपर के ऋण के लिए यह 75% तक गिर जाता है। पुनर्भुगतान की शर्तें बताती हैं कि संभावित व्यवसाय के सभी मालिक जिनके पास उद्यम में कम से कम 20% हिस्सेदारी है, से अपेक्षा की जाती है कि वे व्यक्तिगत रूप से ऋण के पुनर्भुगतान की गारंटी देंगे। इसके अलावा, 7 (ए) ऋण आय के उपयोग की रूपरेखा के अनुसार, 7 (ए) ऋणों का उपयोग अयोग्य करों को चुकाने के लिए नहीं किया जा सकता है, व्यवसाय के स्वामित्व में परिवर्तन को वित्त दे सकता है, "पुनर्वित्त मौजूदा ऋण जहां ऋणदाता को बनाए रखने की स्थिति में है एक नुकसान और SBA पुनर्वित्त के माध्यम से उस नुकसान को ले लेगा, या व्यापार में इक्विटी निवेशों को चुकाना होगा.

7 (ए) ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले व्यवसायों को एसबीए मानकों का पालन करना चाहिए। यदि व्यवसाय में साझीदार - 20% या अधिक इक्विटी हिस्सेदारी के साथ - "परिवीक्षा पर, परिवीक्षा पर, पैरोल पर, या एक गुंडागर्दी या नैतिक अवहेलना के अपराध के लिए प्रेरित किया गया है," SBA ऋण वापस कर देगा । आश्चर्य नहीं कि SBA उन व्यवसायों को ऋण वापस नहीं करता है जो पहले किसी अन्य सरकारी ऋण पर ऋण चुका चुके हैं.

अन्य प्रतिबंध भी लागू होते हैं। 7 (ए) ऋण उस व्यवसाय के लिए विस्तारित नहीं होते हैं जो पैसा उधार देते हैं (हालांकि प्यादा दुकानें कभी-कभी योग्य हो सकती हैं), ऐसे व्यवसाय जो यूएस के बाहर स्थित हैं, जो संस्थाएं जुए से एक तिहाई से अधिक राजस्व उत्पन्न करती हैं, व्यवसाय जो "शिक्षण में लगे हुए हैं, निर्देश दे रहे हैं" , परामर्श, या धर्म या धार्मिक मान्यताओं को प्रेरित करने वाले, "और कंपनियां" पिरामिड बिक्री वितरण योजनाओं में लगी हुई हैं, जहां एक प्रतिभागी का प्राथमिक प्रोत्साहन प्रतिभागियों की बढ़ती संख्या द्वारा की गई बिक्री पर आधारित है। "

एसबीए एक्सप्रेस कार्यक्रम सहित 7 (क) छत्र के तहत दिए जाने वाले विशेष ऋण पैकेज भी हैं, जो $ 350,000 तक के ऋण के लिए एक सुव्यवस्थित अनुमोदन प्रक्रिया प्रदान करता है।.

7 (ए) ऋणों पर ब्याज दरें ऋणदाता, ऋण के आकार और उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करती हैं। हालाँकि, SBA अधिकतम एक ऋणदाता द्वारा लोन की मुख्य दर में जोड़ सकता है पर कैप सेट करता है। 50,000 डॉलर से अधिक के ऋण के लिए जो सात साल या उससे कम समय में परिपक्व होता है, प्रसार 2.25% तक सीमित होता है; यह 50,000 डॉलर से अधिक के ऋण के लिए 2.75% तक बढ़ जाता है जो सात वर्षों से अधिक समय में परिपक्व होता है। यदि वर्तमान प्राइम रेट 3.25% है, तो 50,000 डॉलर से ऊपर के ऋण जो कि सात साल से कम समय में परिपक्व होते हैं, ब्याज दरें 5.5% तक आ सकती हैं, जबकि 50,000 डॉलर से अधिक के ऋण जो कि सात साल से कम समय में परिपक्व होते हैं, ब्याज दरों को 6% तक बढ़ा सकते हैं।.

एसबीए उधारदाताओं को ऋण के आकार और उसकी परिपक्वता अवधि के आधार पर 7, (ए) के लिए $ 50,000 से कम के ऋण के लिए 3.25% और 4.75% के बीच उच्चतर प्रसार की अनुमति देता है। वर्तमान प्रधान दर के साथ, $ 25,000 के तहत ऋण की ब्याज दरें 7.5% से अधिक हो सकती हैं, अगर वे सात साल से कम समय में परिपक्व होती हैं, और 8% से अधिक होती हैं, अगर वे सात से अधिक वर्षों में परिपक्व होती हैं। $ 25,000 और $ 50,000 के बीच के ऋणों में ब्याज दर 6.5% तक हो सकती है, अगर वे सात साल से कम समय में परिपक्व होते हैं, और 7% से अधिक होते हैं, अगर वे सात साल से अधिक समय में परिपक्व होते हैं.

$ 150,000 से कम 7 (ए) ऋणों पर कोई शुल्क नहीं है। उस राशि से अधिक के ऋण के लिए जो एक वर्ष या उससे कम समय में परिपक्व होती है, एसबीए उस ऋण के हिस्से का 0.25% शुल्क निर्धारित करता है जिसकी वह गारंटी देता है। 3% का शुल्क SBA द्वारा $ 150,000 और $ 700,000 के बीच के ऋण पर गारंटीकृत भाग पर सेट किया गया है जो एक वर्ष से अधिक समय में परिपक्व होता है। यह $ 700,000 से अधिक समान ऋण के लिए 3.5% तक बढ़ जाता है। ये शुल्क ऋणदाता द्वारा भुगतान किए जाते हैं, लेकिन उधारकर्ता की समापन लागत में शामिल किए जा सकते हैं.

7 (ए) ऋण मासिक भुगतानों में चुकाए जाते हैं जिसमें मूल और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। ब्याज-केवल भुगतान एक व्यवसाय के स्टार्टअप और विस्तार चरणों के दौरान स्वीकार्य हैं, ऋणदाता के साथ बातचीत के अधीन.

जबकि SBA समर्थित 7 (ए) ऋण छोटे व्यवसायों के लिए एक लोकप्रिय वाहन है, उधारदाताओं को मौजूदा व्यवसायों के लिए उन्हें पेश करने की अधिक संभावना है जो अपनी व्यवहार्यता प्रदर्शित करने के लिए कई वर्षों के वित्तीय कागजी कार्रवाई करते हैं।.

सूक्ष्म ऋण
निर्दिष्ट गैर-लाभकारी समुदाय-आधारित मध्यस्थ उधार देने वाले संगठनों के माध्यम से की पेशकश की, SBA Microloan कार्यक्रम स्टार्टअप और छोटे व्यवसायों के लिए विस्तार लागतों के लिए $ 50,000 तक के ऋण प्रदान करता है। Microloans का उपयोग उपकरण, आपूर्ति, और इन्वेंट्री की खरीद, या व्यवसाय के लिए कार्यशील पूंजी के रूप में किया जा सकता है। हालाँकि, इसका उपयोग मौजूदा ऋण को चुकाने के लिए नहीं किया जा सकता है। SBA का कहना है कि औसत माइक्रोलोन लगभग 13,000 डॉलर है.

एसबीए को छह वर्षों के भीतर सभी माइक्रोग्लान को चुकाने की आवश्यकता होती है। माइक्रोएलो पर ब्याज दर उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच बातचीत की जाती है, लेकिन आम तौर पर 8% और 13% के बीच गिरती है.

मध्यस्थ उधारदाताओं में आमतौर पर माइक्रोलों के लिए विशिष्ट आवश्यकताएं होती हैं, जिसमें उद्यमी से व्यक्तिगत गारंटी और संपार्श्विक के कुछ रूप शामिल हैं। उधारकर्ताओं को कभी-कभी व्यवसाय-प्रशिक्षण पाठ्यक्रमों को लेने की भी आवश्यकता होती है ताकि माइक्रोलॉयन के लिए अर्हता प्राप्त की जा सके। किसी दिए गए क्षेत्र में माइक्रोलोन ऋणदाताओं को SBA जिला कार्यालयों में पहचाना जा सकता है.

Microloans उन संभावित उद्यमियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक हैं जिनके पास कमजोर क्रेडिट स्कोर या कुछ संपत्ति हैं और अन्यथा पारंपरिक बैंक ऋण या 7 (ए) ऋण को सुरक्षित करने की संभावना नहीं है। कई माइक्रोग्लोन ऋणदाता सामुदायिक संगठन हैं जो कुछ व्यावसायिक श्रेणियों या जनसांख्यिकीय समूहों में उद्यमियों की सहायता के लिए विशेष कार्यक्रम पेश करते हैं.

SBA लोन के बारे में अधिक जानकारी
SBA ऋण के लिए आवेदन करना भयभीत कर सकता है। यदि यह प्रक्रिया के माध्यम से आपका पहली बार है, तो आप यह समझना चाहते हैं कि प्रक्रिया कैसे काम करती है और आपके लिए क्या अपेक्षित है। चैंबर ऑफ कॉमर्स में दर्जनों अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के साथ एक गहन मार्गदर्शिका है; आगे बढ़ने से पहले इसे पढ़ लें.

4. वेंचर कैपिटल (VC)

वेंचर कैपिटल फर्म, व्यापार में इक्विटी स्टेक के बदले में भागती हुई कंपनियों में प्रत्यक्ष निवेश करती हैं। चूंकि अधिकांश वीसी फर्म फर्म के पैसे का निवेश करने वाली साझेदारियां हैं, वे अत्यधिक चयनात्मक होते हैं और आमतौर पर केवल उन्हीं व्यवसायों में निवेश करते हैं जो पहले से ही स्थापित हैं और मुनाफे उत्पन्न करने की क्षमता दिखा चुके हैं। कुलपति फर्म अपनी इक्विटी हिस्सेदारी को कैश करने की उम्मीद के साथ एक व्यवसाय में निवेश करते हैं यदि व्यवसाय अंततः एक प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) रखता है या एक बड़े मौजूदा व्यवसाय को बेचा जाता है.

"द स्मॉल बिजनेस बाइबल," यूएसए टुडे के व्यवसाय स्तंभकार स्टीवन डी। स्ट्रॉस ने ध्यान दिया कि वीसी फंडिंग के लिए प्रतिस्पर्धा तीव्र है। व्यक्तिगत वीसी फर्म "एक वर्ष में 1,000 से अधिक प्रस्ताव प्राप्त कर सकते हैं" और मुख्य रूप से उन व्यवसायों में रुचि रखते हैं जिन्हें कम से कम $ 250,000 के निवेश की आवश्यकता होती है। वे आमतौर पर केवल स्टार्टअप्स में निवेश करते हैं जो विस्फोटक वृद्धि की क्षमता दिखाते हैं.

5. एंजेल निवेशक

यदि आपको बैंक या अपनी संपत्ति से पर्याप्त नकदी नहीं मिल रही है और आपके पास एक अमीर चाचा नहीं है, तो आप हमेशा एक अमीर गैर-रिश्तेदार की तलाश कर सकते हैं। कुछ अच्छी तरह से बंद व्यक्ति स्टार्टअप उद्यम में निवेश करना पसंद करते हैं - अक्सर नए व्यापार में इक्विटी हिस्सेदारी के बदले। इन निवेशकों को स्वर्गदूत निवेशकों के रूप में जाना जाता है। आमतौर पर, एक परी निवेशक एक विशेष उद्योग में सफल रहा है और उसी उद्योग के भीतर नए अवसरों की तलाश कर रहा है.

न केवल देवदूत निवेशक आपके व्यवसाय को जमीन पर उतारने के लिए वित्तपोषण की पेशकश कर सकते हैं, बल्कि कुछ अपने अनुभव के आधार पर मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए तैयार हैं। वे आपके व्यवसाय के लिए दरवाजे खोलने के लिए एक उद्योग के भीतर अपने मौजूदा संपर्कों का लाभ उठा सकते हैं.

तो आप इन स्वर्गदूतों को कैसे खोजते हैं? यह कुछ शोध ले सकता है। कई स्वर्गदूत निवेशक कम प्रोफ़ाइल रखना पसंद करते हैं और केवल अन्य व्यापार मालिकों या वित्तीय सलाहकारों से पूछकर पहचाना जा सकता है। अन्य देवदूत नेटवर्क में शामिल हो गए हैं, जिससे संभावित स्टार्टअप के लिए उनका पता लगाना आसान हो गया है.

यहां कई संगठन हैं जो आपके व्यवसाय को व्यक्तिगत रूप से और समूहों में परी निवेशकों के संपर्क में रख सकते हैं:

• Go4Funding
• MicroVentures
• टेक कोस्ट एंजल्स
• निवेशकों का चक्र
• गोल्डन सीड्स एलएलसी
• एन्जिल्स का बैंड
• हाइड पार्क एन्जिल्स
• एन्जिल्स के गठबंधन
• AngelList
• एंजल कैपिटल एसोसिएशन

एक निवेश सम्मेलन में केवल एक चैटिंग करने के लिए, अपने कार्यालय को फोन करने से लेकर एंजेल निवेशकों से संपर्क करने के कई तरीके हैं। कुछ स्वर्गदूत संगठन समय-समय पर सम्मेलन और नेटवर्किंग बैठकें आयोजित करते हैं। हालाँकि आप एक संभावित परी के साथ मिलना समाप्त करते हैं, आपके पास एक मजबूत छाप बनाने के लिए केवल एक सीमित समय है, और हर दूसरे मायने रखता है.

लेखक बर्नहार्ड श्रोएडर ने अपनी पुस्तक "फेल फास्ट या विन बिग" में लिखा है कि "परी निवेशक आमतौर पर प्रति वर्ष केवल एक से तीन सौदे करते हैं और $ 25,000 से $ 100,000 की रेंज में औसतन।" उनका कहना है कि ये देवदूत प्रति माह 15 और 20 संभावित निवेश उम्मीदवारों के साथ मिल सकते हैं। तो एक परी का ध्यान खींचने की संभावना विशेष रूप से अधिक नहीं है, लेकिन वे अभी भी अपने स्टार्टअप व्यवसाय में निवेश करने के लिए एक उद्यम पूंजी फर्म प्राप्त करने की संभावना से बेहतर हैं।.

इसलिए, यदि आप परी निवेशक मार्ग पर जाना चाहते हैं, तो अपनी पिच का अभ्यास करें जब तक कि आप इसे एक कला के लिए सम्मानित नहीं करते। जितनी जल्दी हो सके, आपको यह स्पष्ट करने की आवश्यकता है कि आपकी सेवा या उत्पाद उपभोक्ताओं के साथ हिट क्यों होंगे, आपका व्यवसाय बाजार में क्यों खड़ा होगा, आप व्यवसाय चलाने के लिए सही व्यक्ति क्यों हैं, और कितना रिटर्न परी से निवेश की उम्मीद कर सकते हैं। इसे कभी-कभी "एलेवेटर पिच" ​​कहा जाता है क्योंकि इसमें लगने वाले समय की मात्रा एक एलेवेटर की सवारी से अधिक नहीं है - लगभग दो मिनट या उससे अधिक.

6. क्राउडफंडिंग

व्यवसाय 1990 के दशक से चीजों का विपणन और बिक्री के लिए इंटरनेट का उपयोग कर रहे हैं। हालांकि, पिछले एक दशक में, वेब वित्तपोषण का एक नया स्रोत बन गया है.

किकस्टार्टर, उद्यमी, कलाकार, चैरिटी और क्राउडफंडिंग वेबसाइटों का उपयोग करके लोग नकदी के लिए ऑनलाइन अपील पोस्ट कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, 2013 में, हॉलीवुड के पटकथा लेखक और निर्माता रॉब थॉमस ने किकस्टार्टर का उपयोग पंथ टीवी श्रृंखला "वेरोनिका मार्स" के आधार पर एक फिल्म परियोजना के वित्तपोषण के लिए $ 5.7 मिलियन जुटाने के लिए किया था। 90,000 से अधिक लोगों ने थॉमस के लक्ष्य को महसूस करने के लिए छोटी रकम का वादा किया। 2015 तक, किकस्टार्टर ने 200,000 से अधिक अलग-अलग परियोजनाओं के लिए $ 1.6 बिलियन से अधिक की कुल प्रतिज्ञाएं खींची थीं, जिनमें से 81,000 से अधिक को सफलतापूर्वक वित्त पोषित किया गया था.

संभावित उद्यमी जो क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म पर फंडिंग चाहते हैं, उन्हें खेल के नियमों को समझने की जरूरत है। कुछ क्राउडफंडिंग प्लेटफ़ॉर्म एक निर्धारित लक्ष्य उठाए जाने तक एकत्र किए गए धन को धारण करते हैं। यदि लक्ष्य पूरा नहीं हुआ है, तो धन दाताओं को वापस किया जा सकता है। प्लेटफ़ॉर्म उठाए गए पैसे का एक हिस्सा भी लेते हैं - यह है कि वे अपने स्वयं के कार्यों को कैसे निधि देते हैं.

कई क्राउडफंडिंग प्रयास सफल नहीं हैं। ArsTechnica की रिपोर्ट है कि एक लोकप्रिय क्राउडफंडिंग वेबसाइट Indiegogo पर सिर्फ 12.8 मिलियन डॉलर जुटाने के बाद, कैनन द्वारा 32 मिलियन डॉलर जुटाने का एक प्रयास एंड्रॉइड और उबंटू टच दोनों को विकसित करने के लिए $ 32 मिलियन जुटाने का प्रयास विफल रहा। नतीजतन, कैननिकल को प्रयास से कोई धन नहीं मिला.

व्यक्तिगत दाताओं का ध्यान - और नकदी - को आकर्षित करने के लिए, आपको पिच का साथ देने के लिए एक अच्छी कहानी की आवश्यकता है। इसके अलावा, व्यवसाय को अपने पैसे के बदले में दाताओं को कुछ वादा करना होगा - उत्साह पैदा करने के लिए एक मुफ्त पर्क जैसे कि टी-शर्ट या नमूना उत्पाद। अपने पिच में स्टार्टअप के लिए अपनी व्यक्तिगत प्रतिबद्धता पर जोर देना एक अच्छा विचार है, आपने समय, प्रयास और नकदी पर जोर दिया है। वीडियो अपील जोड़ने से अक्सर मदद मिलती है.

अन्य लोकप्रिय क्राउडफंडिंग प्लेटफार्मों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• EquityNet
• SeedUps
• peerbackers
• RocketHub
• SeedInvest

7. पीयर-टू-पीयर लोन

सीधे शब्दों में कहें तो पीयर-टू-पीयर (जिसे अक्सर पी 2 पी के रूप में चिह्नित किया जाता है) उधार का अर्थ है पारंपरिक बैंक या निवेश कंपनी से गुजरे बिना पैसा उधार लेना। पी 2 पी के तहत, एक उधारकर्ता पी 2 पी प्लेटफॉर्म पर एक ऋण अनुरोध पोस्ट करता है - जैसे कि लेंडिंग क्लब या प्रॉस्पर - ऋण के लिए वांछित और कारण राशि बताते हुए। संभावित निवेशक अनुरोध की समीक्षा करते हैं और उधारकर्ता को वांछित राशि तक विभिन्न मात्रा में ऋण देने के लिए सहमत होते हैं। एक बार जब एक ऋण वित्त पोषित किया जाता है, तो उधारकर्ता कुल राशि उधार लेता है और फिर मंच पर किए गए निश्चित मासिक भुगतान के माध्यम से ऋण का भुगतान करता है, जो तब निवेशकों को चुकाता है, जो प्रत्येक एक उधार राशि के आधार पर होता है.

पी 2 पी प्लेटफार्मों सहित ऑनलाइन ऋणदाता, लघु व्यवसाय वित्त पोषण का एक प्रमुख स्रोत बन रहे हैं। न्यूयॉर्क, अटलांटा, क्लीवलैंड और फिलाडेल्फिया के फेडरल रिजर्व बैंकों के एक अध्ययन में पाया गया कि सर्वेक्षण के 20% छोटे व्यवसायों ने 2014 के पहले छह महीनों के दौरान एक ऑनलाइन ऋणदाता से उधार लिया था। ऐसे ऋणों के लिए अनुमोदन दर ऑनलाइन उधारदाताओं की तुलना में अधिक थी। पारंपरिक बैंक.

जबकि पी 2 पी ऋण देने से पारंपरिक बैंक ऋणों पर लाभ होता है - जिसमें कम ब्याज दर, कम शुल्क, और अधिक लचीलापन - उधार की मूल बातें अभी भी लागू होती हैं। उधारकर्ताओं को एक आवेदन भरना होगा और वित्तीय जानकारी प्रदान करनी होगी जिसका मूल्यांकन पी 2 पी प्लेटफॉर्म द्वारा किया जाएगा। इसलिए, आपको ऋण प्राप्त करने के लिए एक सभ्य क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है, और यदि आप इस पर डिफ़ॉल्ट होते हैं तो आपका क्रेडिट क्षतिग्रस्त हो जाएगा.

अमेरिकन बैंकर के अनुसार, अग्रणी क्लब पूंजीपतियों द्वारा लेंडिंग क्लब और प्रॉस्पर का समर्थन किया गया है। अन्य लोकप्रिय पी 2 पी ऑनलाइन प्लेटफॉर्म में फंडेशन, फंडिंग सर्कल, और क्वार्टरस्पॉट शामिल हैं.

8. इंसुलेटर

यदि आपके पास एक व्यवसाय के लिए एक अच्छा विचार है, लेकिन इसे प्राप्त करने और चलाने में बहुत मदद (धन और मार्गदर्शन दोनों) की आवश्यकता है, तो एक व्यवसाय इनक्यूबेटर जाने का रास्ता हो सकता है - यदि आप अपना व्यवसाय एक में प्राप्त कर सकते हैं.

बिजनेस इनक्यूबेटर्स बिल्कुल वही हैं जो नाम से पता चलता है: एक संगठन जो नवेली कंपनियों को सेवाएं और सहायता प्रदान करने के लिए समर्पित है। व्यावसायिक इनक्यूबेटरों को उद्यम पूंजी फर्मों, सरकारी एजेंसियों और विश्वविद्यालयों द्वारा विपणन, नेटवर्किंग, बुनियादी ढांचे और वित्तपोषण सहायता प्रदान करके अपने शुरुआती चरणों के माध्यम से नए व्यवसाय के पोषण के लक्ष्य के साथ चलाया जाता है।.

आइडियलैब एक व्यवसाय इनक्यूबेटर का एक अच्छा उदाहरण है। प्रसिद्ध पैसिफिक इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट कंपनी (PIMCO) के सह-संस्थापक बिल ग्रॉस द्वारा 1995 में स्थापित, IdeaLab का कहना है कि इसने 125 कंपनियों को लॉन्च करने में मदद की है, जिनमें से 40 ने आईपीओ धारण किया है या एक बड़ी कंपनी का अधिग्रहण किया है।.

एक इनक्यूबेटर कार्यक्रम में शामिल होने के लिए, एक भावी व्यवसाय के मालिक को एक लंबी आवेदन प्रक्रिया पूरी करनी होती है। विभिन्न इनक्यूबेटरों के बीच आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं, लेकिन उद्यमी को व्यवसाय के लिए सफलता की एक मजबूत संभावना प्रदर्शित करनी चाहिए.

इनक्यूबेटर में स्पॉट के लिए प्रतियोगिता बहुत मुश्किल हो सकती है। यू.एस. में बिजनेस इनक्यूबेटरों की एक सूची नेशनल बिजनेस इनक्यूबेटर एसोसिएशन के माध्यम से प्राप्त की जा सकती है.

अंतिम शब्द

जब तक आप पहले से ही एक करोड़पति नहीं हैं, तब तक एक नया व्यवसाय शुरू करने के लिए वित्तपोषण एक साथ रखना गंभीर योजना और प्रयास लेता है। मेहनती उद्यमी को उपलब्ध धन विकल्पों के लाभों और चढ़ावों का वजन करना चाहिए और यह निर्धारित करना चाहिए कि नकदी के कौन से स्रोत कम से कम लागत पर सबसे बड़ा लचीलापन प्रदान करते हैं.

लेकिन आपको उन विकल्पों को सीमित नहीं करना है। कई छोटे व्यवसायों को विभिन्न स्रोतों के मिश्रण से प्राप्त धन से शुरू किया जाता है। यहां तक ​​कि अगर आप एक महत्वपूर्ण बैंक या एसबीए ऋण लेते हैं, तो भी आपको अपने स्टार्टअप के सपने को सच करने के लिए दोस्तों और परिवार से अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता हो सकती है। और हमेशा अप्रत्याशित घटनाएं और खर्च होंगे। सौभाग्य से, क्राउडफंडिंग और पीयर-टू-पीयर लेंडिंग जैसे नए वित्तपोषण स्रोतों के उदय का मतलब है कि भावी छोटे व्यवसाय मालिकों के पास अब अपने निपटान में पहले से कहीं अधिक वित्तपोषण विकल्प हैं।.

आप अपने छोटे व्यवसाय स्टार्टअप को कैसे वित्त देंगे?