कैसे एक घर पर एक नीचे भुगतान के लिए पैसे पाने के लिए - 16 रणनीतियाँ और युक्तियाँ

इतना शीघ्र नही। घर खरीदना एक महंगा प्रस्ताव है - सबसे बड़ा निवेश जो कि ज्यादातर परिवार कभी भी करते हैं। जबकि आपको पूरे खरीद मूल्य को कवर करने की आवश्यकता नहीं है, इससे पहले कि आप अपने घर को बंद कर सकें, आपको पर्याप्त नकदी राशि के साथ आने की जरूरत है.

आपको अपने घर के निरीक्षण, ऋणदाता मूल्यांकन, और शीर्षक बीमा जैसी सामान्य समापन लागतों के बारे में चिंता करने की आवश्यकता है। एक साथ लिया गया, ये खर्च छींकने के लिए कुछ भी नहीं हैं - आपकी स्थिति के आधार पर, वे कुल खरीद मूल्य के 3% से 6% तक कहीं भी राशि कर सकते हैं। खरीदारों के बाजारों में, आप अपने विक्रेता को कुछ समापन लागतों का भुगतान करने के लिए आश्वस्त कर सकते हैं, लेकिन यह गारंटी से बहुत दूर है.

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सभी की सबसे बड़ी समापन लागत

अधिकांश पंक्ति वस्तुएं सभी के सबसे बड़े समापन व्यय की तुलना में छोटे परिवर्तन हैं: आपका डाउन पेमेंट.

हालांकि यह बंद होने के कारण है, आमतौर पर डाउन पेमेंट को समापन लागत नहीं माना जाता है। हालांकि यह किसी भी कम प्रभावशाली नहीं है, हालांकि। आपका डाउन पेमेंट एक महत्वपूर्ण और कभी-कभी निर्णायक भूमिका निभाता है कि क्या आप अपने सपनों के घर को बंद कर सकते हैं - या, चलो असली है, सबसे अच्छा घर जिसे आप अपने बजट पर खर्च कर सकते हैं.

ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका डाउन पेमेंट विक्रेता के लिए आपके द्वारा पेश किए गए प्रस्ताव का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। अंगूठे का सामान्य नियम सरल है: भुगतान जितना बड़ा होगा, प्रस्ताव उतना ही मजबूत होगा। अधिक सटीक: कुल खरीद मूल्य के नीचे भुगतान का हिस्सा जितना अधिक होगा, विक्रेता के स्वीकार करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी.

ऐतिहासिक रूप से, आदर्श डाउन पेमेंट खरीद मूल्य का कम से कम 20% रहा है। $ 200,000 के घर पर, यह $ 40,000 है। हाल के वर्षों में, छोटे डाउन भुगतान प्रचलन में आ गए हैं, जो कि हामीदारी की आवश्यकताओं को कम करने और विक्रेताओं के बीच बढ़ती स्वीकृति के कारण है.

फिर भी, डाउन पेमेंट में एक साथ स्क्रैप करना एक लंबा ऑर्डर है, खासकर महंगे तटीय बाजारों में पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए। CoreLogic के अनुसार, कैलिफोर्निया के खाड़ी क्षेत्र में औसत घरेलू मूल्य 2016 में $ 700,000 में सबसे ऊपर था - और उस आकृति में पूर्वी खाड़ी के उपनगरों में अपेक्षाकृत सस्ते बंगले, साथ ही सैन फ्रांसिस्को में अति-कीमत वाले पंक्ति घर शामिल हैं.

इसका मतलब यह नहीं है कि डाउन पेमेंट के लिए बचत करना असंभव है। इसके लिए बस समय और राजकोषीय अनुशासन की आवश्यकता है। यदि आप निम्नलिखित युक्तियों और रणनीतियों में से कुछ या सभी का पालन कर सकते हैं, तो मुझे विश्वास है कि आपको अपने गृहस्वामी के सपने को तेजी से महसूस होगा, जितना संभव हो सके - भले ही इसका मतलब है कि अल्पावधि में छान-बीन करना।.

अपने डाउन पेमेंट के लिए सेव करने के टिप्स और ट्रिक्स

1. अपने अपेक्षित डाउन पेमेंट और टाइमफ्रेम का निर्धारण करें

पहले यह पता करें कि आपका डाउन पेमेंट कितना बड़ा होगा.

डाउन पेमेंट का आकार तीन अतिव्यापी कारकों का एक कार्य है: आपका वांछित प्रारंभिक ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात, आपका समय क्षितिज (जब आप खरीदना चाहते हैं), और स्थानीय आवास बाजार की स्थिति। जब लोग भविष्य की घर की खरीद के लिए बजट के बारे में बात करते हैं, तो वे आम तौर पर सूची की कीमतों का उल्लेख करते हैं: "हम $ 300,000 का भुगतान करने के लिए तैयार हैं," या "हम $ 250,000 खर्च कर सकते हैं, लेकिन अब और नहीं।"

हालांकि, सामर्थ्य के मामले में, सबसे महत्वपूर्ण संख्या डाउन पेमेंट राशि है। यदि आप एक $ 250,000 घर (या $ 400,000 का घर, यदि आप 20% से कम डाल रहे हैं) पर $ 50,000 का भुगतान एक साथ नहीं कर सकते हैं, तो आप उस घर का खर्च नहीं उठा सकते.

फिर, आपकी सामर्थ्य सीमा का शीर्ष अंत, आपके लक्षित एलटीवी को रेखांकित किए बिना, आपके द्वारा आवंटित समय क्षितिज के लिए बचाए जा सकने वाला उच्चतम भुगतान है। इसलिए, यदि आप तीन साल में 20% डाउन पेमेंट के साथ $ 300,000 का घर खरीदना चाहते हैं, तो आपको आज से 36 महीने बाद उस प्रयोजन के लिए $ 60,000 सेट करने होंगे।.

बेशक, आपको अपने डाउन पेमेंट को बंद करने से ज्यादा लाने की जरूरत है। सुरक्षित होने के लिए, मान लीजिए कि आपकी अन्य समापन लागत यथार्थवादी समापन लागत सीमा के शीर्ष छोर के पास 6% तक बढ़ जाएगी। $ 300,000 के घर पर, कुल $ 78,000 के लिए, यह $ 18,000 है.

अंत में, अपने सपनों का घर खरीदने के लिए अपने बैंक खाते को पूरी तरह से खाली न करें। अपने नजदीकी या दीर्घकालिक लक्ष्यों की परवाह किए बिना, आपातकालीन बचत के रूप में तरल बचत में कम से कम तीन महीने की आय होना बुद्धिमानी है। छह महीने भी बेहतर है.

प्रो टिप: यदि आपके पास अभी तक कोई आपातकालीन निधि स्थापित नहीं है या यह 1% से कम ब्याज वाले खाते में है, तो एक उच्च उपज वाली बचत राशि देखें। सीआईटी बैंक.

2. एक विशेष ऋण के साथ अपने आवश्यक डाउन पेमेंट को सिकोड़ें

यदि आप त्वरित समय-सारिणी पर खरीदारी करना चाहते हैं, एक महंगे आवास बाजार में रहते हैं, या अपने लक्ष्य पड़ोस में एक स्वीकार्य घर पर 20% डाउन पेमेंट के लिए बचत करने की अपनी क्षमता पर संदेह करते हैं, तो नीचे भुगतान आवश्यकताओं के साथ विशेष ऋण कार्यक्रमों को देखें । ये आसानी से LendingTree के माध्यम से मिल सकते हैं.

अधिक सामान्य विशेष ऋण कार्यक्रमों में से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं। अन्य विकल्प मौजूद हैं, इसलिए अपने क्षेत्र और परिस्थितियों में परिवारों के लिए क्या उपलब्ध है, यह जानने के लिए स्थानीय, राज्य या संघीय आवास प्राधिकरणों के साथ जांच करें.

• एफएचए ऋण. एफएचए बंधक ऋण का बीमा किया जाता है, लेकिन संघीय सरकार द्वारा उत्पन्न नहीं किया जाता है - विशेष रूप से, संघीय आवास प्रशासन। 203b बंधक ऋण के रूप में जाना जाता है, उन्हें केवल 3.5% नीचे की आवश्यकता होती है। उनका उपयोग एक से चार-परिवार के घरों में किया जा सकता है और आम तौर पर पारंपरिक बंधक ऋण की तुलना में कम ब्याज दर ले सकते हैं, हालांकि आपकी सटीक दर आपकी क्रेडिट योग्यता और अन्य कारकों पर निर्भर करेगी। पारंपरिक बंधक की तुलना में अंडरराइटिंग मानक भी बहुत कम हैं - आप 600 से नीचे क्रेडिट स्कोर के साथ अर्हता प्राप्त कर सकते हैं.
• वीए ऋण. यदि आप या आपका जीवनसाथी सेना के वर्तमान या पूर्व सदस्य हैं, तो आपका परिवार संघीय सरकार (पशु चिकित्सा मामलों के विभाग) द्वारा समर्थित वीए होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है। डाउन पेमेंट के मोर्चे पर, वीए ऋण एफएचए ऋण की तुलना में भी बेहतर हैं - उन्हें नीचे पैसे की आवश्यकता नहीं है, हालांकि आप पैसे नीचे रखने और कुल राशि को कम करने के लिए स्वतंत्र हैं जो आपको उधार लेना चाहिए। अगर आपके घर में रहने के बाद ब्याज दरें कम हो जाती हैं, तो वीए स्ट्रीमलाइन रिफाइनेंस लोन (IRRRL) पर गौर करें, जो एक पारंपरिक पुनर्वित्त ऋण की तुलना में कम दरों पर आपकी दरों को काफी कम कर सकता है.
• यूएसडीए ऋण. यदि आप एक ग्रामीण या बाहरी उपनगरीय क्षेत्र में घर खरीद रहे हैं, तो आप एक यूएसडीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, एक अन्य प्रकार का संयुक्त रूप से बीमाकृत ऋण जो कम आय वाले देश के निवासियों के लिए आवास लाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एफएचए और वीए ऋणों के विपरीत, यूएसडीए ऋण प्रत्यक्ष ऋण हैं - वे यूएसडीए द्वारा ही बनाए गए हैं। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं तो देखने के लिए यूएसडीए की संपत्ति पात्रता मानचित्र का उपयोग करें.
• परम्परागत 97 ऋण. पारंपरिक 97 ऋण बस के रूप में वे ध्वनि कर रहे हैं: पारंपरिक बंधक ऋण है कि आप के रूप में कम से कम 3% डाल दिया, 97% की अधिकतम LTV के लिए। वे फैनी मॅई द्वारा समर्थित हैं और विभिन्न विन्यासों में आते हैं, इसलिए आवेदन करने से पहले फैनी के तथ्य पत्र को पढ़ना सुनिश्चित करें.

कार्यक्रम-विशिष्ट आवश्यकताओं से परे, इन विशेष ऋणों में कुछ महत्वपूर्ण कमियां हैं। शायद सबसे महत्वपूर्ण बात, वे निजी बंधक बीमा (पीएमआई) प्रीमियम तब तक ले जाते हैं जब तक कि एलटीवी 78% तक नहीं पहुंच जाता है (हालांकि आप औपचारिक रूप से 80% एलटीवी में पीएमआई हटाने का अनुरोध कर सकते हैं)। कुछ मामलों में, ये वार्षिक प्रीमियम कुल ऋण मूल्य का 1% से अधिक हो सकता है - उदाहरण के लिए $ 300,000 पर प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 3,000.

विशेष ऋण भी आपके प्रस्ताव को कमजोर कर सकते हैं। कुछ विक्रेता एफएचए या कन्वेंशनल 97 ऋण के साथ पहली बार होमबॉयर को बेचने के लिए मितभाषी हैं, यह तर्क देते हुए कि उनका वित्त अस्थिर हो सकता है और बंद होने से पहले सौदा गिर सकता है। अन्य सभी चीजें समान होने के कारण, तर्कसंगत विक्रेताओं को कम डाउन पेमेंट पर पारंपरिक 20%-डाउनडाउन ऑफ़र के पक्ष में होने की संभावना है.

3. राष्ट्रीय डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रमों का लाभ उठाएं

अपेक्षाकृत कम भावी गृहस्वामी यह महसूस करते हैं कि वे राष्ट्रीय डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो उनकी आउट-ऑफ-पॉकेट डाउन पेमेंट लागत को हजारों डॉलर कम कर सकते हैं।.

संसाधन लाजिमी हैं, लेकिन नेशनल होमबॉयर्स फंड प्रतिनिधि है। 2002 के बाद से, इसने 30,000 से अधिक खरीदारों को प्रत्यक्ष अनुदान में $ 200 मिलियन से अधिक प्रदान किए हैं। इसके पास विभिन्न संस्थानों द्वारा समर्थित अनुदान विकल्प का एक समूह है - आप उदाहरण के लिए सिटीबैंक समर्थित नीलम विकल्प की आवश्यकताओं को देख सकते हैं।.

NHF अनुदान केवल कुछ राज्यों में और कुछ आकारों के ऋण पर उपलब्ध हो सकता है। अन्य शर्तें भी लागू हो सकती हैं, इसलिए यह एक अच्छा विचार है कि सीधे संगठन से संपर्क करें और अपने ऋणदाता के साथ बोलने से पहले यह मान लें कि आप योग्य नहीं होंगे.

4. राज्य-विशिष्ट डाउन पेमेंट सहायता और संसाधनों में देखें

आपकी राज्य और शायद स्थानीय सरकारें भी भुगतान सहायता कार्यक्रमों की पेशकश कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, मेरे मूल मिनियापोलिस में, मिनेसोटा गृहस्वामी केंद्र के पास एक आसान डाउन पेमेंट असिस्टेंस फाइंडर है, जो संभावित गृहस्वामियों को डाउन पेमेंट फाइनेंसिंग और उनके क्षेत्रों में उपलब्ध गैर-वित्तीय सहायता संसाधनों के बारे में बताता है। कैलिफोर्निया में, गोल्डन स्टेट फाइनेंस अथॉरिटी ऋण राशि के 5% तक की प्रत्यक्ष, आवश्यकता-आधारित अनुदान (कुछ तार जुड़े हुए) प्रदान करता है - सैन फ्रांसिस्को और लॉस एंजिल्स जैसे सामर्थ्यपूर्ण कैलिफोर्निया मेट्रो क्षेत्रों में एक महत्वहीन राशि नहीं है।.

5. बकाया क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें

भावी गृहस्वामी अक्सर एक भ्रामक विकल्प का सामना करते हैं: अपने बकाया क्रेडिट कार्ड शेष राशि का भुगतान करें या अपने डाउन पेमेंट के लिए बचत करें.

कई लोगों के लिए, क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना एक उच्च प्राथमिकता वाला लक्ष्य है। यहां तक ​​कि कम एपीआर क्रेडिट कार्ड आमतौर पर 10% एपीआर के उत्तर में ब्याज दरों को चार्ज करते हैं। $ 1,000 के औसत बैलेंस पर, यह प्रत्येक वर्ष ब्याज शुल्क में $ 100 है। यदि आपका ऋण भार अधिक है, तो तदनुसार समायोजित करें.

क्योंकि वे भौतिक संपत्ति द्वारा सुरक्षित हैं, बंधक हमेशा लगभग क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दर रखते हैं, तब भी जब उधारकर्ता का क्रेडिट सही से कम हो। 5% APR पर घर खरीदने या 15% APR पर क्रेडिट कार्ड ऋण ले जाने की पसंद के साथ सामना किया, ज्यादातर लोग पूर्व का चयन करेंगे.

हालांकि, क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान हमेशा सीधा नहीं होता है। पहले अपने उच्चतम-ब्याज ऋण (ऋण हिमस्खलन विधि) पर ध्यान दें, भले ही इसका मतलब है कि हर महीने आपके भुगतान की ओर $ 25 या $ 50 अतिरिक्त। जैसे-जैसे आपका उच्च-ब्याज ऋण भार सिकुड़ता है, आप कम-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण पर आगे बढ़ सकते हैं, और आप संभवतः $ 0 शेष राशि की ओर अपनी प्रगति में तेजी लाएंगे। अपने खर्च और बचत की शक्ति में खाने के कम (या नहीं) ब्याज शुल्क के साथ, फिर आप अपने डॉलर को अपने डाउन पेमेंट फंड की ओर निर्देशित कर सकते हैं.

अपनी ऋण अदायगी प्रक्रिया में तेजी लाने और सरल बनाने के लिए, SoFi के माध्यम से एक ऋण समेकन ऋण लेने पर विचार करें जो आपके सभी असमान दायित्वों को एक ही साधन में रोल करता है। कई उधारदाता सिर्फ इस उद्देश्य के लिए असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण बनाते हैं, इसलिए एक ऋणदाता के लिए खरीदारी करें जिनके उत्पाद आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल और चुकाने की क्षमता के लिए उपयुक्त हों.

6. राउंड अप और अपना परिवर्तन सहेजें

ऑनलाइन बैंकिंग के आगमन को कम से कम पैसे की बचत के बिना इसे साकार करने के लिए पहले से कहीं अधिक आसान बनाता है। कुछ प्रमुख बैंक, जिनमें बैंक ऑफ अमेरिका (चेंज द चेंज) और यूएस बैंक (START) शामिल हैं, जमा खाता धारकों को उन एप्स का उपयोग करके हर लेनदेन से अपने अतिरिक्त परिवर्तन को बचाने के लिए सशक्त बनाते हैं जो स्वचालित रूप से डेबिट कार्ड के भुगतानों को निकटतम पूरे डॉलर तक गोल करते हैं और दूर खाते हैं। एक बचत खाते में शेष.

उदाहरण के लिए, जब आप अपने सुबह के लट्टे पर $ 3.69 खर्च करते हैं, तो आपके डेबिट कार्ड से $ 4 का शुल्क लिया जाता है, और शेष $ 0.31 आपके बचत खाते में चला जाता है। प्रति माह 50 या 100 लेनदेन से गुणा करें और आप अपने आप को एक अच्छा साइड पॉट प्राप्त करें.

झंकार एक अन्य बैंक खाता है जो आपकी प्रत्येक खरीद को गोल करता है और बचत खाते में अंतर को स्थानांतरित करता है। यहां तक ​​कि एक ऐप भी है शाहबलूत यह क्रेडिट और डेबिट कार्ड से खरीदारी करता है और विविध निवेश पोर्टफोलियो में अंतर को बढ़ाता है.

7. अपने टैक्स रिफंड के एक भाग के रूप में सेट करें

इस वर्ष एक कर वापसी की उम्मीद है? पिछले साल अपने सभी कड़ी मेहनत के लिए खुद को पुरस्कृत करने के लिए इसका एक टुकड़ा आरक्षित करें - एक अच्छा रेस्तरां भोजन, एक मितव्ययी सप्ताहांत पलायन, अपने घर के लिए फर्नीचर का एक नया टुकड़ा। का आनंद लें.

फिर अपने शेष भुगतान को अपने डाउन पेमेंट फंड में हटा दें। यदि आप मज़बूती से $ 3,000 का रिफंड प्राप्त करते हैं, तो $ 1,000 खर्च करते हैं, और बाकी बचा लेते हैं, आपके पास तीन साल बाद $ 6,000 और पाँच के बाद $ 10,000 होगा। संभवत: यह आपके पूरे डाउन पेमेंट का हिसाब नहीं देगा, लेकिन इससे कोई नुकसान नहीं हो सकता.

8. अपने प्रदर्शन बोनस के एक भाग के रूप में सेट करें

यदि आपके मुआवजे के पैकेज में मासिक, त्रैमासिक, या वार्षिक प्रदर्शन बोनस या लाभ-साझाकरण भुगतान शामिल हैं, तो इन पर एक ही तर्क लागू करें: एक हिस्से को बचाएं, फिर बाकी को अपने डाउन पेमेंट फंड में डालें।.

चूंकि प्रदर्शन बोनस और लाभ-साझाकरण भुगतानों की गारंटी नहीं है, इसलिए आपके दिन-प्रतिदिन या महीने-दर-महीने के बजट के हिसाब से उनके लिए यह जोखिम भरा है। यह अपने मुर्गियों को गिनने से पहले है। यदि आप अपने बोनस या लाभ शेयरों के लिए योजना नहीं बनाते हैं, तो इससे पहले कि आपको पता चले कि आप उन्हें प्राप्त करेंगे, आप उन्हें याद नहीं करेंगे। वास्तव में, आप उनके लिए आभारी होंगे क्योंकि वे धीरे-धीरे लेकिन आपके डाउन पेमेंट फंड को बढ़ाते हैं.

9. आवर्ती बचत जमा करें

यह जानना कि आपको हर महीने एक तरफ पैसा लगाने की जरूरत है। वास्तव में यह करना एक और है। हर महीने एक ही दिन एक कैलेंडर रिमाइंडर सेट करें या एक निर्धारित राशि का भुगतान करने की अवधि का भुगतान करें - अपने प्राथमिक बचत खाते में कम से कम 5%, अपने घर ले जाने वाले वेतन और आदर्श रूप से 10%। फिर आप अपने सामान्य भुगतान या अन्य बचत लक्ष्यों से अपने डाउन पेमेंट को आवंटित हिस्से को अलग कर सकते हैं। या, बेहतर अभी तक, एक अलग बचत खाता बनाएं जिसका एकमात्र उद्देश्य आपके डाउन पेमेंट फंड को पकड़ना है.

10. अपने बचत जमा को स्वचालित करें

आवर्ती बचत खाते में जमा राशि से भी बेहतर क्या है? स्वचालित बचत खाता जमा जो आपको हर महीने निष्पादित करने के लिए याद नहीं है। अधिकांश बैंक आंतरिक या बाहरी चेकिंग खातों से आवर्ती बचत हस्तांतरण की अनुमति देते हैं। अपने बजट की जांच करें और निर्धारित करें कि आप प्रत्येक भुगतान अवधि या महीने को बचाने के लिए कितना खर्च कर सकते हैं, और फिर ऐसा कर सकते हैं, अधिमानतः उसी तिथि (या उसके बाद) पर जब आप अपना पेचेक या प्रत्यक्ष जमा प्राप्त करते हैं। फिर से, एक अलग बचत खाते पर विचार करें केवल आपके डाउन पेमेंट फंड के लिए। यदि आप एक नया खाता खोलना चाहते हैं, तो इनमें से किसी एक बैंक खाते के प्रचार के साथ जाएं ताकि आप इस अवसर का अधिकतम लाभ उठा सकें.

11. अपनी कैश बैक कमाई को बचाएं

आप अपने क्रेडिट कार्ड के ऋण का भुगतान करना चुन सकते हैं और अपने क्रेडिट कार्ड को वास्तव में अपने क्रेडिट कार्ड को रद्द किए बिना अपने डाउन पेमेंट को बचाने के लिए अपनी वित्तीय मारक क्षमता पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। रहस्य: कैश बैक क्रेडिट कार्ड.

बाजार पर शाब्दिक रूप से सैकड़ों कैश बैक क्रेडिट कार्ड हैं। कुछ, जैसे चेस फ्रीडम और कैपिटल वन क्विकसिल्वर कैश रिवॉर्ड्स, व्यावहारिक रूप से घरेलू नाम हैं। अन्य लोग अधिक अस्पष्ट हैं - वे नए हो सकते हैं, या शून्य नाम मान्यता वाले क्षेत्रीय बैंकों द्वारा जारी किए जा सकते हैं.

परिभाषा के अनुसार, सभी खर्च पर कुछ रिटर्न देते हैं। इष्ट खर्च की श्रेणियों वाले अधिक उदार कार्ड लगातार आधार पर 5% वापस की पेशकश कर सकते हैं, और कुछ चुनिंदा व्यापारियों के साथ या कुछ वस्तुओं पर खर्च कर सकते हैं। कई के पास $ 100, $ 200 या इससे भी अधिक मूल्य के आकर्षक साइन-अप बोनस हैं। और अधिकांश वार्षिक शुल्क नहीं लेते हैं.

एक कैश बैक क्रेडिट कार्ड (या दो, या अधिक) आपके डाउन पेमेंट को सिंगलहैंडली फाइनेंस नहीं करेगा। लेकिन, जब तक आप वास्तव में आपके द्वारा अर्जित की गई नकदी को बचाते हैं और ब्याज के शुल्क से बचने के लिए प्रत्येक महीने अपने शेष राशि का भुगतान करना याद रखते हैं, यह आपकी बचत के प्रयासों को एक सहायक बढ़ावा दे सकता है.

12. बिना दंड के आपके इरा से निकासी

कुछ शर्तों के तहत, आपका सेवानिवृत्ति खाता कर सकते हैं अपने डाउन पेमेंट के लिए पूरक धन स्रोत के रूप में सेवा करें। विशेष रूप से, यदि आप पहली बार होमब्यूयर हैं, तो आपको अपने डाउन पेमेंट को पूरा करने के लिए दंड के बिना पारंपरिक या रोथ इरा से $ 10,000 तक उधार लेने की अनुमति है।.

यह नि: शुल्क पैसा नहीं है। यदि आपके पास एक पारंपरिक इरा है, तो आपको अपनी समग्र दर पर निकाली गई राशि पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता है - 28% ब्रैकेट में 28%, और इसी तरह। पांच साल से अधिक समय तक आयोजित रोथ इरा पर, आपकी निकासी कर-मुक्त है, क्योंकि आपने पहले ही योगदान पर कर चुका दिया है.

यदि आपके और आपके पति दोनों के पास IRAs है, तो आप दोनों कुल $ 20,000 में $ 10,000 तक निकाल सकते हैं। आपके डाउन पेमेंट के अनुमानित आकार के आधार पर, यह एक बड़ा बढ़ावा हो सकता है। और, रोथ इरा पर पांच साल से अधिक समय तक, आप $ 10, 000 से अधिक कर और जुर्माना-मुक्त योगदान वापस ले सकते हैं, हालांकि किसी भी तरह की कमाई आपकी सामान्य दर पर कर योग्य है.

हालाँकि, आपको उस पैसे को अपने खाते से निकालने की अवसर लागत पर भी विचार करना होगा, संभावित रूप से वर्षों तक (जब आप अपनी निकासी को कवर करने के लिए अतिरिक्त योगदान करते हैं).

13. 401k ऋण लें

अपने डाउन पेमेंट को फंड करने के लिए आप नियोक्ता द्वारा प्रायोजित 401ks से भी उधार ले सकते हैं। 401k ऋण पर, उधार लेने की सीमा बहुत अधिक उदार होती है: आप कम से कम $ 50,000 या खाते के आधे मूल्य तक उधार ले सकते हैं। $ 250,000 के घर पर 20% डाउन पेमेंट या $ 500,000 के हाउस पर 10% डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त है.

हालाँकि, शैतान विवरण में है। आपको अपने 401k ऋण का भुगतान करना होगा, ब्याज के साथ - आमतौर पर प्राइम रेट से 2% ऊपर। बड़े ऋण पर, इसका मतलब है कि तीन साल के मासिक भुगतान के कई साल और ब्याज शुल्क में कई हजार। इसके अलावा, यदि आप बंधक ऋण के लिए आवेदन करने से पहले 401k ऋण लेते हैं, तो आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बढ़ जाएगा, जो आपके बंधक ऋण की ब्याज दर को बढ़ा सकता है या बैंक को दो बार ऋण देने के बारे में सोच सकता है।.

अंगूठे के एक सामान्य नियम के रूप में, 401k ऋण दो स्थितियों में उपयोगी होते हैं: अपनी संपूर्णता में छोटे डाउन पेमेंट ($ 5,000 या उससे कम) के वित्तपोषण के लिए या बहु-वर्ष के अंतिम टुकड़े के रूप में, बहु-स्रोत डाउन पेमेंट फंडिंग रणनीति के लिए.

14. साइड पर एक्स्ट्रा इनकम कमाएं

यदि आपका टेक-होम वेतन आपको अपने वांछित समय-सीमा पर आपके डाउन पेमेंट लक्ष्य तक नहीं पहुंचाएगा, या आप अपनी जीवनशैली को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने से चिंतित हैं, जैसा कि आप अपने सपनों के घर के लिए चिंतन और बचत करते हैं, तो एक पक्ष उठाकर अपनी आय बढ़ाने पर विचार करें। टमटम - या तो एक दूसरे अंशकालिक नौकरी पर लेने से, एक स्वतंत्र ठेकेदार के रूप में काम करना, या घर से पैसा बनाने के कई तरीके तलाशना.

घर पर और तरफ से पैसा कमाने के अवसर लगभग असीम हैं। आपकी चुनी हुई संभावनाएं आपके अद्वितीय कौशल और आपके निपटान में आपके पास मौजूद संपत्ति या सुविधाओं पर निर्भर करेंगी। अपने समय, प्रतिभा और भौतिक संपत्ति के मुद्रीकरण के लिए कुछ सामान्य विचारों में शामिल हैं:

• अपनी कार साझा करें Turo
• एक बनो डोरडैश के लिए डिलीवरी ड्राइवर
• के माध्यम से ऑनलाइन सर्वेक्षण लेना शुरू करें सर्वे जंकी या InboxDollars
• स्वतंत्र लेखन और संपादन
• फ्रीलांस वेब विकास और डिजाइन
• क्रेगलिस्ट, ईबे, अमेज़ॅन, या गेराज बिक्री पर अप्रयुक्त संपत्ति (और प्रक्रिया में डाउनसाइज़िंग) बेचना
• जैसे राइडशेयरिंग ऐप के लिए ड्राइविंग उबेर
• ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से शिक्षण कक्षाएं जैसे Udemy
• खुद की उपज बढ़ाना और बेचना
• पर शिल्प बेच रहा है Etsy या पिस्सू बाजार में
• मेडिकल ट्रांसक्राइबर बनना
• एक आभासी सहायक, दूरस्थ ग्राहक सेवा प्रतिनिधि या तकनीकी सहायता पेशेवर के रूप में कार्य करना

15. कम-जोखिम, ब्याज-असर वाले खातों में अल्पकालिक डाउन पेमेंट बचत रखें

हमने ऊपर आवर्ती और स्वचालित बचत के अजूबों को छुआ, लेकिन यह बात दोहराई जाने लायक है कि सभी बचत विकल्प समान रूप से नहीं बनाए जाते हैं.

जब तक आप बहुत लंबे समय के क्षितिज पर काम नहीं कर रहे हैं, तब तक अपने डाउन पेमेंट फंड को शेयर बाजार में रखना समझदारी नहीं है। स्टॉक, ईटीएफ, म्यूचुअल फंड और अन्य इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के महत्वपूर्ण घटक हैं, लेकिन वे कुछ छोटी अवधि के बचत लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं.

क्यों? क्योंकि, छोटी समयावधि में, बाजार की गिरावट बचत लक्ष्यों को नष्ट कर सकती है। कल्पना कीजिए कि आपने २००५ से २०० you के बीच बाजार में २०,००० डॉलर डाले, २०० ९ तक ३००,००० डॉलर के डाउन पेमेंट की उम्मीद थी। २०० early के मध्य और २०० ९ की शुरुआत में, यू.एस. के बाजारों ने अपना लगभग आधा मूल्य खो दिया। दूसरे शब्दों में, उस 20,000 डॉलर की राशि घटकर सिर्फ $ 10,000 हो जाएगी, यह मानते हुए कि आपने कोई नया फंड नहीं जोड़ा है - 2009 में घर खरीदने के आपके सपने को कुचलने में कोई संदेह नहीं है.

शॉर्ट और मीडियम रन में, FDIC- बीमित साधनों जैसे कि पारंपरिक बचत खातों, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), और मनी मार्केट खातों में निवेश करना अधिक सुरक्षित है। हालांकि इन उपकरणों में अपेक्षाकृत कम पैदावार होती है - वर्तमान में ज्यादातर मामलों में 2% एपीवाई से नीचे (यूएफबी डायरेक्ट वर्तमान में 2.45% पर है) - मूल नुकसान का जोखिम बेहद कम है। यदि आप चाहते हैं कि आपका डाउन पेमेंट वास्तव में हो, तो पूर्ण रूप से, जब आपको इसकी आवश्यकता हो, तो एफडीआईसी-बीमित खातों में निवेश करना आपका टिकट है.

16. ट्रैक पर रहने के लिए एक बजट ऐप का उपयोग करें

अधिकांश भावी गृहस्वामी के लिए, डाउन पेमेंट के लिए बचत एक मध्यम-दीर्घकालिक संभावना है। आपके द्वारा तय किए गए दिन के बीच बहुत कुछ होगा, जिस दिन आप एक गृहस्वामी बनना चाहते हैं और जिस दिन आपके घर के विक्रेता आपके खरीद प्रस्ताव को स्वीकार करते हैं.

एक बजट ऐप उन जोखिमों को कम कर सकता है, जिन्हें आप अप्रत्याशित घटनाओं द्वारा ट्रैक से खटखटाएंगे। दुनिया ऐसे ऐप से भर गई है, जिनमें से कुछ काफी हल्के हैं - मूल रूप से, महिमा वाले स्प्रेडशीट - और अन्य जिनमें बहुत सारी घंटियाँ और सीटी हैं। सबसे आम हैं:

• व्यक्तिगत पूंजी आपके बजट और समग्र वित्त का प्रबंधन करने के लिए सबसे लोकप्रिय टूल में से एक बन गया है। श्रेणियों के हिसाब से सब कुछ तोड़ने की क्षमता के साथ एक बहुत विस्तृत बजट मंच होने के अलावा, व्यक्तिगत पूंजी आपको अपने निवल मूल्य को ट्रैक करने के लिए उपकरण भी देती है। और भी ज्यादा चाहिए? आप फीस के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण कर सकते हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप विविधतापूर्ण बने रहें.
• पुदीना अमेरिकी उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध कई व्यक्तिगत बजट एप्लिकेशनों में से एक सबसे पुराना और सबसे प्रसिद्ध है। इसमें आपके व्यक्तिगत वित्त की आपकी समझ बढ़ाने, आपके खर्च और बचत को वर्गीकृत करने और समग्र रूप से अधिक वित्तीय रूप से उपयुक्त बनने के लिए तैयार क्षमताओं का एक समूह है। यह उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है, हालांकि प्रायोजक विज्ञापनों और भागीदार ऑफ़र द्वारा सब्सिडी दी जाती है.
• स्तर का पैसा आपके अनुमानित खर्च के उत्पादन के लिए आपके अनुमानित मासिक खर्चों के खिलाफ आपकी अपेक्षित मासिक आय का वजन होता है, शेष राशि आप महीने के दौरान अधिक खर्च कर सकते हैं बिना आपकी आय से अधिक खर्च किए। यह नए घर जैसे बचत लक्ष्यों के लिए आसानी से हिसाब कर सकता है। यह पूरी तरह से स्वतंत्र है.
• वैली एक वैश्विक व्यक्तिगत वित्त ऐप है जो एक हल्के, उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस में, आपकी कमाई, खर्च और बचत की पूरी, सहज तस्वीर प्रदान करता है। वैली स्वतंत्र है, हालांकि इसके डेवलपर की भविष्य में प्रीमियम सुविधाओं को जोड़ने की योजना है.
• PocketGuard आपके संपूर्ण वित्तीय जीवन को जोड़ता है - आपके सभी असमान खातों - आपके वित्तीय स्वास्थ्य की कुल तस्वीर प्रदान करने के लिए। यह लक्ष्यों को बनाने के लिए सुपर आसान है, और एक मशीन लर्निंग घटक गतिशील बजट बनाने में मदद करता है जो आपको यह बताता है कि आपको उन तक पहुंचने के लिए अपने खर्च को वापस डायल करने की आवश्यकता है।.

अंतिम शब्द

आपका घर आपके द्वारा अब तक की गई सबसे बड़ी खरीद हो सकती है, लेकिन यह केवल बड़ी टिकट वाली वस्तु नहीं होगी जिसे आप कभी खरीदते हैं। जब तक आप आराम से एक कार के बिना रह सकते हैं, आप हर कुछ वर्षों में एक नया या इस्तेमाल किया वाहन खरीदने की संभावना रखते हैं। यदि आपके बच्चे हैं, तो आपको उनकी शिक्षा के लिए बजट की आवश्यकता होगी। एक बार जब आप अपने घर में ग़ुलाम हो जाते हैं, तो आप शायद समझदारी से सुधार करना चाहते हैं जो इसके मूल्य को बढ़ाता है या आपके बढ़ते परिवार को समायोजित करता है। और, सभी समय, आपको अप्रत्याशित के लिए पर्याप्त सेट करने की आवश्यकता है.

इन मदों में से हर एक, और कई अन्य लोगों ने यहां उल्लेख नहीं किया है, एक मापा, विचारशील बचत रणनीति की मांग करते हैं। जैसा कि आप अपने सपनों के घर के लिए एक डाउन पेमेंट को एक साथ करने के लिए अपनी खोज में छोटी जीत प्राप्त करते हैं, अपने अन्य लक्ष्यों की उपेक्षा न करें - चाहे आप उन्हें अगले महीने, अगले साल या अगले दशक तक पहुंचने का लक्ष्य बना रहे हों.

यदि आपको अभी भी बचत करने में मदद की आवश्यकता है, तो आज एक तंग बजट पर पैसे बचाने के 25 आसान तरीके देखें.

क्या आप किसी मकान पर डाउन पेमेंट के लिए बचत कर रहे हैं?