5 युक्तियाँ एक आनंदमय सेवानिवृत्ति के लिए तैयार करने के लिए

2013 रिटायरमेंट कॉन्फिडेंस सर्वे, कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान और मैथ्यू ग्रीनवल्ड एंड एसोसिएट्स द्वारा प्रदर्शन किया गया है, निम्नलिखित परेशान करने वाले आँकड़े प्रदान करता है:

• 2013 में, चार में से तीन अमेरिकियों की कुल बचत $ 25,000 से कम थी, और एक आश्चर्यजनक 28% की कीमत 1,000 डॉलर से कम थी.
• आधे से कम अमेरिकियों को इस बात का अंदाजा है कि रिटायरमेंट के दौरान उन्हें कितने पैसे की जरूरत होगी या उस रकम तक पहुंचने के लिए उन्हें कितना बचत करना होगा.
• लगभग दो-तिहाई सभी श्रमिकों को लगता है कि उन्हें बचत में $ 250,000 से अधिक की आवश्यकता है, 40% का अनुमान है कि उन्हें कम से कम $ 500,000 की आवश्यकता है.
• दस में से छह श्रमिक काम के माध्यम से सेवानिवृत्ति बचत योजना में योगदान करते हैं, लेकिन औसत उन लोगों के पक्ष में भारी है, जो $ 75,000 या अधिक सालाना कमाते हैं - 94%, जो $ 75,000 या उससे अधिक की 24% आय अर्जित करते हैं, जिनकी आय 35,000 से कम है।.
• केवल चार श्रमिकों में से एक को बहुत विश्वास है कि उनके पास बुनियादी खर्चों का ध्यान रखने के लिए पर्याप्त धन होगा, न कि स्वास्थ्य सेवा सहित, सेवानिवृत्ति के दौरान - और केवल 14% सोचते हैं कि उनके पास स्वास्थ्य सेवा के लिए पर्याप्त धन होगा.

इस संभावना के बावजूद कि कई अमेरिकियों को अपनी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के थोक के लिए सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा पर भरोसा करना होगा, एक FindLaw.com सर्वेक्षण से पता चलता है कि 30% श्रमिकों में विश्वास की कमी है कि ये कार्यक्रम रिटायर होने पर व्यवहार्य होंगे। कई अर्थशास्त्री मौजूदा जनसांख्यिकीय और बचत डेटा परियोजना का विश्लेषण कर रहे हैं कि कल के सेवानिवृत्त लोगों को अधिक बचत करने, लंबे समय तक काम करने और आज के सेवानिवृत्त लोगों की तुलना में कम करने की आवश्यकता है। यदि वह संभावित भाग्य आपको हतोत्साहित करता है, तो एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने की अपनी संभावना को बेहतर बनाने के लिए जल्द से जल्द निम्नलिखित युक्तियों को लागू करें.

रिटायरमेंट की तैयारी कैसे करें

1. जल्दी और अक्सर बचाओ

यदि आपके पास सेवानिवृत्ति बचत खाता नहीं है, तो आज से ही काम शुरू कर दें और अपने कामकाजी वर्षों में नियमित रूप से इसमें योगदान दें। जब आप शुरू करते हैं, तो आप रिटायर होने पर आपकी कुल बचत का मूल्य जितना अधिक होगा.

सहकर्मियों डेव और बिल के बीच अंतर पर विचार करें। प्रत्येक ने 20 साल के लिए अपनी कंपनी की योजना के लिए $ 200 प्रति माह, या $ 2,400 सालाना का योगदान दिया, और प्रत्येक ने मासिक 5% की दर से कमाया। दोनों के बीच एकमात्र अंतर यह है कि डेव ने 25 साल की उम्र से 45 साल की उम्र में निवेश किया और कभी भी दूसरा योगदान नहीं दिया। बिल का इंतजार तब तक किया गया जब तक वह निवेश शुरू करने के लिए 45 साल का नहीं हो गया और 65 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने तक जारी रहा। जब वे 65 साल की उम्र में एक ही दिन में सेवानिवृत्त हुए, तब भी उन्होंने समान संख्या में वर्षों तक योगदान दिया, डेव का खाता शेष 225,307 डॉलर था जबकि बिल $ 83,092 - $ 142,215 का अंतर.

जोड़ा मूल्य समय की शक्ति का परिणाम है। इससे पहले कि आप शुरू करते हैं, आपके पैसे आपके लिए लंबे समय तक काम कर सकते हैं। अगर दवे ने 45 साल की उम्र और सेवानिवृत्ति के बीच $ 200 मासिक निवेश करना जारी रखा, तो उनका खाता शेष लगभग $ 308,000 रहा होगा.

2. अपने निवेश को संतुलित करें

बहुत से लोग बचत और निवेश को भ्रमित करते हैं, हालांकि संबंधित, समान नहीं हैं। बचत एफडीआईसी-बीमित बचत खाते, जमा प्रमाणपत्र या अमेरिकी ट्रेजरी बिल के रूप में ले सकते हैं। आम तौर पर, वे बेहद सुरक्षित और तरल होते हैं, जब भी जरूरत होती है धन उपलब्ध करते हैं.

दूसरी ओर, निवेश ऐसी परिसंपत्तियां हैं, जो साल दर साल लंबी अवधि के प्रतिफल की उम्मीद करती हैं। निवेश स्टॉक और बॉन्ड से रियल एस्टेट, कला और सोने तक सरगम ​​चलाते हैं। विभिन्न निवेशों में जोखिम के विभिन्न स्तरों को मानने के लिए मालिकों की आवश्यकता होती है। वे नियमित रूप से निवेशक की भावना, आर्थिक और राजनीतिक वातावरण और प्रत्येक विशेष निवेश की बारीकियों के आधार पर कीमत में उतार-चढ़ाव करते हैं। बचत की तुलना में सीमित तरलता और निवेश की अस्थिरता में वृद्धि के परिणामस्वरूप, पूर्व में बचत उपकरण की तुलना में अधिक रिटर्न मिलता है.

सेवानिवृत्ति निधि का उद्देश्य भविष्य की आय प्रदान करना है और इसलिए इसका उपयोग निवेश प्राप्त करने के लिए किया जाता है। चूँकि यह हमेशा अपने आप को पूंजी के नुकसान से बचाने के लिए बुद्धिमान होता है, यहां तक ​​कि उच्च रिटर्न की मांग करते समय, आश्चर्यजनक निवेशक विविधीकरण करके जोखिम को कम करते हैं। उनके पास एक ही प्रकार की अलग-अलग संपत्तियां हैं - जैसे कि एक ही कंपनी में सामान्य स्टॉक के बजाय कई कंपनियों के सामान्य स्टॉक - और साथ ही साथ अन्य प्रकार की संपत्ति.

एक निवेश पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए प्रतिभूतियों के विश्लेषण और चयन की आवश्यकता होती है, इसलिए एक पूरे के रूप में पोर्टफोलियो प्रमुख बाजार की चाल से काफी प्रभावित नहीं होता है। उदाहरण के लिए, एक पूरी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो में, कुछ प्रतिभूतियों द्वारा ऊपर या नीचे एक बड़ी चाल विपरीत दिशा में अन्य प्रतिभूतियों के समान कदम से ऑफसेट होगी। नतीजतन, पोर्टफोलियो मूल्य उन चालों की प्रतिक्रिया में महत्वपूर्ण रूप से नहीं बदलेगा, लेकिन क्रमिक आधार पर बढ़ता रहेगा.

जब आप युवा होते हैं और सेवानिवृत्ति से दूर होते हैं, तो आप अधिक आक्रामक हो सकते हैं, उच्च संभावित रिटर्न के लिए उच्च जोखिम उठाते हैं। हालाँकि, जब आप सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय की आवश्यकता के करीब पहुंच जाते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो को अपने मूलधन की रक्षा के लिए समायोजित किया जाना चाहिए - आपको कम जोखिम का अनुमान लगाना चाहिए, भले ही इसका मतलब किसी बाहरी लाभ के लिए अवसर देना हो।.

3. किसी भी टैक्स एडवांटेज को अधिकतम करें

न्यूयॉर्क टाइम्स के एक लेख के अनुसार, आज के कई अमेरिकियों का कर बोझ 1980 के दशक की तुलना में कम है। फिर भी, संघीय और राज्य के व्यक्तिगत आयकर, बिक्री कर, एफआईसीए, संपत्ति कर, ईंधन करों और अन्य शुल्कों और करों का उल्लेख करने पर विचार करने पर, टैक्स फाउंडेशन का अनुमान है कि अमेरिकी कुल 4.22 खरब डॉलर के कर बिल का भुगतान करेंगे 2013 में, या देश की आय का 29.4%। इसके अलावा, कई राजनीतिक पर्यवेक्षकों को उम्मीद है कि हमारे बढ़ते संघीय ऋण के परिणामस्वरूप अतिरिक्त कार्यक्रमों, संघीय कार्यक्रमों में महत्वपूर्ण खर्च कटौती के साथ भागीदारी की जाएगी.

संघीय कर कोड - नए कानूनों का एक दृढ़ समूह, पुराने कानूनों की पुनर्व्याख्या और संशोधन, और विनियामक प्रवर्तन बदलते - मेहनती नागरिकों को सेवानिवृत्ति योजना कटौती और क्रेडिट के माध्यम से अपनी कर देयता को कम करने के लिए पर्याप्त अवसर प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, 2014 में, $ 17,500 तक (साथ ही एक और $ 5,500, यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं) को एक कर-स्थगित योजना में रखा जा सकता है जहां यह कर-मुक्त हो सकता है जब तक कि धन वापस नहीं लिया जाता है। इस राशि में आपके नियोक्ता द्वारा कोई भी मिलान योगदान शामिल नहीं है.

आपकी आय के आधार पर, $ 6,500 (उन 49 या उससे कम के लिए $ 5,500) को इरा में निवेश किया जा सकता है और आय में कटौती की जा सकती है। आय सीमाओं या आय सीमाओं के अधीन योगदान करने वालों के लिए $ 2,000 तक का सेवर टैक्स क्रेडिट भी उपलब्ध है.

औसत व्यक्ति के लिए, वार्षिक आय करों, सलाहकार शुल्क और ब्रोकरेज कमीशन का भुगतान करते हुए एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का निर्माण असंभव है। कर-सुव्यवस्थित सेवानिवृत्ति योजनाओं से शुरुआती निकासी के लिए दंड के साथ भी, आपको कर-स्थगित योजनाओं पर अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के मूल के रूप में विचार करना चाहिए और उन्हें अधिकतम सीमा तक निधि देना चाहिए।.

4. लाइव लीन

हम तात्कालिक संतुष्टि के युग में रहते हैं, जहां विपणक और विज्ञापनदाता बहुत बार अनावश्यक उत्पादों और सेवाओं की खरीद को प्रोत्साहित करते हैं। परिष्कृत भावनात्मक हेरफेर और आसान ऋण की व्यापक उपलब्धता के संयोजन ने इतिहास और दुनिया की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था में सबसे बड़ा उपभोक्ता राष्ट्र बनाया है, और इसके परिणामस्वरूप नागरिकों को हजारों डॉलर का कर्ज मिला है।.

सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त भविष्य के रिजर्व का निर्माण करने के लिए आज पैसे का निवेश करने, ऋण का भुगतान करने, और साथ ही खर्च करने के सुखों को आगे बढ़ाने की आवश्यकता है। परिणामस्वरूप, आपको निम्नलिखित बदलाव करने पर विचार करना चाहिए:

• कुछ खरीद को हटा दें. नवीनतम मॉडल के बजाय एक साल पुरानी इस्तेमाल की गई कार खरीदना, हजारों डॉलर बचा सकता है। जब आपके मौजूदा इलेक्ट्रॉनिक्स पूरी तरह से कार्य कर रहे हों तो नवीनतम मोबाइल फोन या टैबलेट कंप्यूटर के लिए आपको सैकड़ों डॉलर बचाने की क्षमता होती है। बचत आप घर पर अधिक भोजन तैयार करने और खाने से ले सकते हैं या काम करने के लिए लंच कर सकते हैं, एक वर्ष के दौरान महत्वपूर्ण हो सकता है.
• कुछ खर्च को स्थगित करें. एक या दो साल के लिए घर खरीदने में देरी करना, एक छोटे पदचिह्न वाले घर के लिए चयन करना, और डिज्नी थीम पार्क या न्यूयॉर्क शहर के बजाय एक इन-स्टेट रिसॉर्ट में छुट्टी का चयन करना विवेकपूर्ण हो सकता है।.
• उत्पादों और सेवाओं पर मूल्य में कमी की तलाश करें. कुछ संस्कृतियों में, मूल्य छूट या अतिरिक्त "मुफ्त" पर बातचीत आम है - और यह संयुक्त राज्य अमेरिका में ऐसा होता जा रहा है। याद रखें, आज की विलासिता को स्थगित करके आप जो पैसा बचाते हैं, वह पैसा है जो कल की आवश्यकता के लिए भुगतान कर सकता है.

पैसे बचाने के लिए आपको सस्ते या कंजूस होने की आवश्यकता नहीं है। बल्कि, यह एक दृष्टिकोण है जो आपके पैसे की कीमत के बारे में वास्तविक समझ से प्रेरित है और आपको केवल भावनात्मक रूप से खरीदारी करने पर विचार करने की आवश्यकता है.

5. स्वस्थ रहें

जबकि मेडिकेयर वर्तमान नियमों के तहत 65 वर्ष से अधिक आयु के नागरिकों के लिए लगभग सार्वभौमिक स्वास्थ्य सेवा प्रदान करता है, लेकिन यह हर चीज के लिए भुगतान नहीं करता है। होम केयर और गैर-पुनर्वास नर्सिंग होम केयर के अलावा प्रीमियम, सह-भुगतान और डिडक्टिबल्स हैं, जो कवर नहीं किए गए हैं। जैसे-जैसे मेडिकेयर कार्यक्रम का मूल्य टैग बढ़ता है, वैसे-वैसे इसकी सेवाओं का उपयोग करने वालों के लिए अधिक लागत हस्तांतरित करने के लिए एक राजनीतिक तर्क बढ़ता जा रहा है: वरिष्ठ। फिडेलिटी बेनिफिट कंसल्टिंग का अनुमान है कि एक औसत जीवन प्रत्याशा के साथ 65 साल की उम्र में आज रिटायर होने वाले एक काल्पनिक जोड़े को मेडिकेयर के लिए अर्हता प्राप्त करने के बाद अपने सेवानिवृत्ति चिकित्सा खर्च का भुगतान करने के लिए $ 220,000 की आवश्यकता होगी। इसमें दीर्घकालिक देखभाल की लागत शामिल नहीं है, यदि आवश्यक हो, भले ही अनुमानित 70% वरिष्ठ को किसी बिंदु पर इसकी आवश्यकता होने की संभावना हो.

बुजुर्गों द्वारा सामना की जाने वाली कई चिकित्सा समस्याएं उनके छोटे वर्षों के दौरान किए गए जीवन विकल्पों का परिणाम हैं। धूम्रपान, अत्यधिक शराब का उपयोग, मोटापा और व्यायाम की कमी सभी पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है, भले ही वे जीवन में बाद तक दिखाई न दें। अपने काम के वर्षों के दौरान अच्छे स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए जीवन की बेहतर गुणवत्ता में भुगतान करने और अपनी स्वास्थ्य देखभाल की लागत को कम करने की संभावना है जैसा कि आप उम्र में.

अंतिम शब्द

उचित तैयारी के साथ, कोई कारण नहीं है कि सेवानिवृत्ति आपके द्वारा हमेशा सपने देखे जाने वाले सुनहरे वर्ष नहीं हो सकते। ज़िंदगी में जल्दी ज़िम्मेदारी लेना और अपने खर्च करने की आदतों, निवेश और जीवनशैली विकल्पों के संबंध में परिश्रम और सामान्य ज्ञान का प्रयोग करना न केवल आपके बाद के वर्षों में लाभांश का भुगतान कर सकता है, बल्कि वर्षों में उनके लिए भी अग्रणी होगा।.

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