एसेट एलोकेशन डायवर्सिफिकेशन और समय के साथ आपके निवेश कैसे बदलने चाहिए

यह पहला सवाल है जब कोई व्यक्ति पूछता है कि वे अपने जीवन में पहली बार अतिरिक्त नकदी के साथ खुद को पाते हैं। मैं इसे व्यक्तिगत वित्त समूह में देखता हूं जिसे मैं फेसबुक पर प्रशासित करता हूं, मैंने अपनी पत्नी को अपने पूर्व छात्रों से इसके बारे में बात करते हुए सुना, मैंने इसे उन दोस्तों से भी सुना है जिनके पास उच्च वेतन है लेकिन निवेश करने का कोई विचार नहीं है.

हालांकि यह बहुत सारे सही उत्तरों के साथ एक प्रश्न है, मैं इसका जवाब देने का पहला तरीका परिसंपत्ति आवंटन के बारे में बता रहा हूं.

एसेट एलोकेशन क्या है?

बहुत सारे व्यक्तिगत वित्त शर्तों की तरह जो भ्रमित और भयभीत करते हैं, परिसंपत्ति आवंटन वास्तव में एक सरल अवधारणा है.

एसेट एलोकेशन यह है कि आप अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न प्रकार के निवेशों के बीच कैसे विभाजित करते हैं। सबसे बुनियादी स्तर पर, इसका मतलब है कि परिसंपत्ति वर्ग, जैसे स्टॉक, बॉन्ड, और अचल संपत्ति, शायद क्रिप्टोक्यूरेंसी, फाइन आर्ट, या यहां तक ​​कि शराब जैसे "विदेशी" निवेश के साथ छिड़का हुआ है।.

उदाहरण के लिए, मान लें कि इसाबेल इन्वेस्टर का लक्ष्य उसके निवेश को 80% स्टॉक, 10% बॉन्ड और 10% अचल संपत्ति शामिल करना है। कम से कम अभी के लिए उसका लक्ष्य एसेट एलोकेशन है; उसका लक्ष्य और उसकी वास्तविक संपत्ति आवंटन दोनों समय के साथ शिफ्ट होंगे (बाद में उस पर अधिक).

आपातकालीन निधि के रूप में उसके पास कुछ नकदी भी है। क्योंकि एक आपातकालीन निधि एक निवेश के बजाय एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करती है, हम यहां नकदी भंडार पर ध्यान केंद्रित नहीं करेंगे, लेकिन यह ध्यान देने योग्य है क्योंकि यह अभी भी एक संपत्ति है.

एसेट एलोकेशन टियर्स

मुझे टीयर की एक श्रृंखला के रूप में परिसंपत्ति आवंटन के बारे में सोचना पसंद है। सबसे सरल श्रेणी परिसंपत्ति वर्ग है.

1. एसेट क्लास

एसेट क्लास आपके पोर्टफोलियो का प्रतिशत है जो स्टॉक, बॉन्ड और इतने पर जाता है.

लेकिन यह कहना पर्याप्त नहीं है, "मैं अपना 80% पैसा शेयरों में लगाना चाहता हूं।" दुनिया में लाखों शेयर, म्यूचुअल फंड, और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) हैं, और एक कंपनी को चुनना - या यहां तक ​​कि एक म्यूचुअल फंड - और आपके पोर्टफोलियो के "स्टॉक" हिस्से के रूप में अकेले निवेश करना मुश्किल है संतुलित, विविध पोर्टफोलियो.

सौभाग्य से, प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में विविधता लाना आसान है.

2. क्षेत्र

संपत्ति आवंटन का अगला स्तर क्षेत्र है। ऊपर दिए गए उदाहरण को जारी रखने के लिए, इसाबेल ने अपने पोर्टफोलियो का लक्ष्य 80% स्टॉक है, जिसे वह अमेरिकी स्टॉक और अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक के बीच समान रूप से विभाजित करती है। अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक के बीच, उसने उन्हें विकसित अर्थव्यवस्थाओं (जैसे यूरोप और कनाडा) और उभरते बाजारों या विकासशील अर्थव्यवस्थाओं (जैसे ब्राजील और संयुक्त अरब अमीरात) के बीच आगे विभाजित किया.

इस प्रकार, उसके स्टॉक निवेशों में, वह 50% अमेरिकी स्टॉक, 25% अंतर्राष्ट्रीय विकसित राष्ट्र स्टॉक और 25% उभरते बाजारों के लिए लक्ष्य रखता है.

इसाबेल को व्यक्तिगत स्टॉक चुनने और चुनने की ज़रूरत नहीं है। इसके बजाय, वह ईटीएफ में निवेश करती है जो इन विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक इंडेक्स को ट्रैक करता है। वह विकसित अंतरराष्ट्रीय शेयरों के लिए एक या दो ईटीएफ उठाता है और उभरते बाजारों के लिए एक या दो ईटीएफ लेता है.

यही सिद्धांत बांड, रियल एस्टेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों पर लागू होता है। यदि इसाबेल किराये की संपत्तियों में निवेश करती है, तो वह बाल्टीमोर में एक खरीद सकती है, बफ़ेलो में एक और, आगे। या अगर उसका अचल संपत्ति निवेश अप्रत्यक्ष है, तो वह एक अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट (REIT) के शेयर खरीद सकता है जो अमेरिकी अचल संपत्ति में निवेश करता है और एक और जो यूरोपीय अचल संपत्ति में निवेश करता है.

3. मार्केट कैप

अधिक विस्तृत स्तर पर, निवेशक अलग-अलग बाजार पूंजीकरण वाले शेयरों में निवेश कर सकते हैं या शॉर्ट के लिए "कैप" कर सकते हैं। मार्केट कैप किसी कंपनी का कुल मूल्य है, जैसा कि बाजार पर शेयरों की कुल संख्या से गुणा किए गए इसके शेयर मूल्य से मापा जाता है। लार्ज-कैप कंपनियां आमतौर पर बड़े निगम हैं; स्मॉल-कैप कंपनियां छोटी होती हैं, जिसका मतलब है कि उनके पास बढ़ने के लिए अधिक जगह है लेकिन स्थिरता कम है.

अपने अमेरिकी स्टॉक निवेशों के बीच, इसाबेल एक इंडेक्स फंड में निवेश करती है जो स्मॉल-कैप स्टॉक को ट्रैक करता है, एक और जो मिड-कैप स्टॉक को ट्रैक करता है, और दूसरा जो बड़े-कैप स्टॉक को ट्रैक करता है।.

देखें कि प्रत्येक स्तर पर, इसाबेल अपने परिसंपत्ति आवंटन में और अधिक विस्तृत कैसे हो जाती है? अपने यू.एस. और अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक दोनों के भीतर, वह मार्केट कैप के आधार पर अपने निवेश को आगे विभाजित करती है.

आपको कितना विस्तृत होना चाहिए?

संक्षेप में, यह आपके ऊपर है। आप अपनी परिसंपत्ति आवंटन के साथ अधिक से अधिक विस्तृत प्राप्त कर सकते हैं जो भी आपको पसंद है। मार्केट कैप से परे, आप निवेश करने के लिए विशिष्ट क्षेत्रों को चुन सकते हैं, जैसे कि ऊर्जा, प्रौद्योगिकी या उपयोगिताओं.

एक सेक्टर के भीतर, आप तेजी से विस्तृत विनिर्देशों का चयन कर सकते हैं। बता दें कि इसाबेल अपने यू.एस. स्मॉल-कैप शेयरों में से कुछ सेक्टर में निवेश करती हैं और 3 डी प्रिंटिंग कंपनियों में निवेश करती हैं। वह अपने एसेट एलोकेशन टियर में अधिक से अधिक विस्तृत हो सकती है, सभी तरह की व्यक्तिगत कंपनियों के लिए नीचे - या वह चुन सकती है.

जितना अधिक आप विस्तृत होते हैं, उतना ही आपको अपने निवेश पर ध्यान देना चाहिए। मैं व्यक्तिगत रूप से व्यक्तिगत स्टॉक या यहां तक ​​कि सेक्टर भी नहीं चुन रहा हूं क्योंकि मुझे उन तनावों या उस भावना को पसंद नहीं आया जो मुझे लगातार उन पर नजर रखने की जरूरत थी। निश्चित रूप से, यदि आप एक तारकीय स्टॉक उठाते हैं, तो उच्च रिटर्न की संभावना है, लेकिन यह समय और व्यक्तिगत कंपनियों के शोध और अनुसरण करने के लिए समय और प्रयास खर्च करता है.

आप अपने एसेट एलोकेशन में जिस स्तर का विस्तार करना चाहते हैं, वह आपके स्टॉक निवेश की रणनीति के आधार पर एक व्यक्तिगत पसंद है। मैं कम से कम मार्केट कैप के स्तर पर जाने की सलाह देता हूं और कुछ रकम लार्ज-कैप फंड्स में और कुछ स्मॉल-कैप फंड्स में निवेश करता हूं.

एसेट एलोकेशन मैटर्स क्यों

यहां तक ​​कि अगर आपने कभी एक प्रतिशत का निवेश नहीं किया है, तो आपने कहावत सुनी है "अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।" विविधता के निवेश की रणनीति के पीछे तर्क है। परिसंपत्ति आवंटन का लक्ष्य विविधीकरण के माध्यम से प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न को संतुलित करना है। जरा सोचिए कि अगर आपने एनरॉन स्टॉक में हर पैसा डाला होता तो आप कहां होते!

कभी-कभी स्टॉक अच्छा करते हैं, लेकिन बांड रिटर्न में पिछड़ जाता है। अन्य समय, शेयरों में गिरावट आती है, जबकि बांडों की आय लौटती रहती है। रियल एस्टेट अक्सर तब भी अच्छा करता है जब शेयरों में सुधार होता है। जितना अधिक आप विविधता लाते हैं, उतना कम अंतर आपके निवेश पर मिलने वाला रिटर्न है; उदाहरण के लिए, अमेरिकी रियल एस्टेट रिटर्न और यूरोपीय स्टॉक रिटर्न के बीच का संबंध दूर का है.

आपके पोर्टफोलियो के स्टॉक हिस्से के भीतर भी, विविधीकरण आपके स्टॉक निवेश में जोखिम को कम करने का एक शानदार तरीका है, जबकि अभी भी उच्च रिटर्न कमा रहा है.

रणनीतिक रूप से कई क्षेत्रों में कई परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश का प्रसार करके, और फिर उन्हें उन क्षेत्रों में आगे भी विभाजित करके, आप अपने व्यापक पोर्टफोलियो पर एक बाहरी प्रभाव वाले एक क्षेत्र में एक झटके से रक्षा कर सकते हैं।.

क्यों और कैसे एसेट एलोकेशन उम्र के साथ बदलना चाहिए

लंबी अवधि के लिए, स्टॉक आउटपरफॉर्म बॉन्ड और हैंडलीली.

NYU के स्टर्न बिज़नेस स्कूल द्वारा जारी एक पेपर में, विश्लेषकों ने बताया कि 1928 में 100 डॉलर का निवेश 90 वर्षों के बाद कैसे होगा यदि इसे अमेरिकी स्टॉक बनाम अमेरिकी सरकार के बॉन्ड में निवेश किया गया था। अगर 10 साल के ट्रेजरी बॉन्ड में निवेश किया जाता है, तो 2017 के अंत तक 100 डॉलर बढ़कर 7,309.87 डॉलर हो जाएगा, मुद्रास्फीति के समायोजन के बाद.

एसएंडपी 500 (यू.एस. लार्ज-कैप स्टॉक) में निवेश किया गया, कि $ 100 की कीमत $ 399,885.98 होगी। यह बांड द्वारा वापस किए गए $ 7,309.87 से लगभग 55 गुना अधिक है.

लेकिन स्टॉक कहीं अधिक अस्थिर हैं, जिससे उन्हें सेवानिवृत्त लोगों के लिए अधिक जोखिम होता है। जब आप काम कर रहे हों, बचत कर रहे हों और निवेश कर रहे हों, तो बाजार डिप्स छूट पर स्टॉक खरीदने के अवसर का प्रतिनिधित्व करते हैं। आपको अपने बिलों का भुगतान करने के लिए किसी भी संपत्ति को बेचने की आवश्यकता नहीं है; यदि आप ऐसा चुनते हैं तो आप एक भी शेयर बेचे बिना डुबकी लगा सकते हैं.

रिटायरमेंट में वह बदल जाता है। खरीदने के बजाय, अब आप बेच रहे हैं, और जब बाजार गिरता है, तो आपको उसी आय का उत्पादन करने के लिए अधिक शेयर बेचने होंगे। मार्केट डिप्स सेवानिवृत्त लोगों के लिए सभी नकारात्मक पक्ष हैं, जिसका अर्थ है कि स्टॉक जैसे अस्थिर निवेश एक गंभीर जोखिम बन जाते हैं.

यह अनूठा जोखिम जो रिटायर होने के पहले कुछ वर्षों के भीतर बाजार में दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है, रिटर्न रिस्क के अनुक्रम के रूप में जाना जाता है, और निवेशकों को इसे कम करने के लिए अपने निपटान में कई रणनीतियां हैं।.

इन स्टॉक जोखिम प्रबंधन रणनीतियों में से सबसे आम है धीरे-धीरे अपनी परिसंपत्ति आवंटन को शेयरों से दूर और बॉन्ड और अन्य कम-जोखिम वाले परिसंपत्ति वर्गों को अपने से अधिक उम्र के लिए स्थानांतरित करना।.

"100 का नियम"

दशकों में, कई वित्तीय सलाहकारों द्वारा प्रचारित अंगूठे का नियम स्टॉक में आपके "आदर्श" आवंटन को निर्धारित करने के लिए आपकी उम्र को 100 से घटाकर, शेष शेष के साथ बॉन्ड में निवेश किया जाना था। उदाहरण के लिए, "100 का नियम", एक 40 वर्षीय व्यक्ति को स्टॉक में 60% और बॉन्ड में 40% का निवेश करना चाहिए.

लेकिन लंबे समय तक रहने वाले लोगों के साथ, और 20% की तुलना में बांड रिटर्न आज कम था^वें सदी, अधिकांश निवेशकों के लिए रूढ़िवादी 100 नियम भी। कई वित्तीय सलाहकार अब सलाह देते हैं कि एक उचित स्टॉक-बॉन्ड परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करने के लिए निवेशक अपनी उम्र को 110 या 120 से घटाएं.

जबकि यह एक सुधार है, यहां तक ​​कि यह नियम समस्याग्रस्त है। अचल संपत्ति जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्ग समीकरण में कहां फिट होते हैं? और जोखिम सहिष्णुता और नौकरी की सुरक्षा कैसे संख्या को प्रभावित करती है?

एक सामान्य नियम के रूप में, कम जोखिम सहिष्णुता वाले निवेशकों को अपनी संपत्ति आवंटन का निर्धारण करने के लिए शुरुआती बिंदु के रूप में उनकी उम्र 105 या 110 से घटाना चाहिए। जो निवेशक कभी-कभार बाजार सुधार की सवारी करने के विचार से नहीं हटते हैं, उन्हें अपने पोर्टफोलियो में कितना प्रतिशत होना चाहिए, इसके लिए एक दिशानिर्देश के रूप में उनकी उम्र 120 से घटा दी जानी चाहिए।.

याद रखें, यह सिर्फ एक दिशानिर्देश है, पत्थर में लिखी गई आज्ञा नहीं है। अपनी खुद की निवेश रणनीति और परिसंपत्ति आवंटन को निजीकृत करने में संकोच न करें, खासकर वित्तीय सलाहकार के साथ बोलने के बाद.

लक्ष्य-तिथि निधि

अगर एसेट एलोकेशन में आपका सिर घूमता है और आपका ब्लड प्रेशर बढ़ा हुआ है, तो दूसरा विकल्प सिर्फ यह है कि किसी और को आपके लिए सेट कर दें.

इसमें वित्तीय सलाहकार या मनी मैनेजर शामिल हो सकते हैं, लेकिन वे महंगे हो सकते हैं। इन वित्तीय पेशेवरों को आमतौर पर आपके निवेश के सक्रिय प्रबंधन को संभालने के लिए न्यूनतम "प्रबंधन के तहत संपत्ति" की आवश्यकता होती है। यह न्यूनतम $ 100,000 या $ 10,000,000 हो सकता है, लेकिन जो कुछ भी है, यह उन्हें कई अमेरिकियों की पहुंच से बाहर रखता है.

इसीलिए हाल के दशकों में टारगेट-डेट फंड्स बढ़ गए हैं। एक लक्षित तिथि निधि एक विशिष्ट वर्ष को सूचीबद्ध करती है जब निवेशक रिटायर होने की योजना बनाते हैं, और इसके प्रबंधक अपने अनुसार परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करते हैं। उदाहरण के लिए, 2025 में सेवानिवृत्त होने वाले किसी व्यक्ति को मोहरा लक्ष्य सेवानिवृत्ति 2025 फंड (वीटीटीवीएक्स) में निवेश किया जा सकता है, जो समय के साथ शेयरों से दूर और बांड की ओर निवेश को जारी रखेगा। लक्ष्य सेवानिवृत्ति वर्ष के बाद, फंड का संचालन जारी है और अधिक आय-उन्मुख और कम विकास-उन्मुख हो रहा है.

मेरी अपनी संपत्ति आवंटन योजना

एक निवेशक के रूप में, मैं स्पेक्ट्रम के अधिक आक्रामक अंत पर पड़ता हूं। लेकिन यहाँ एक उदाहरण के रूप में मेरी परिसंपत्ति आवंटन की रणनीति है, साथ ही अगर आप ऐसा चुनते हैं तो आप कैसे और अधिक रूढ़िवादी बना सकते हैं, इसके लिए कुछ युक्तियों के साथ.

मेरे 20 और 30 के दशक में

मैं अपने 30 के दशक के उत्तरार्ध में हूं, और मैं वर्तमान में शेयरों और अचल संपत्ति के मिश्रण में निवेश करता हूं, लेकिन कोई बंधन नहीं.

विशेष रूप से, मैं अपने पोर्टफोलियो का लगभग 75% स्टॉक में और 25% रियल एस्टेट में लगाता हूँ। मेरे पास किराये की संपत्ति है, जो एक स्थिर आय-उन्मुख निवेश हो सकता है, लेकिन केवल कुशल निवेशकों के लिए। कई निवेशक उनके लिए आकर्षित होते हैं क्योंकि वे शेयरों की तुलना में अधिक सहज महसूस करते हैं, लेकिन मैं केवल उन्हें ऐसे लोगों के अल्पसंख्यक के लिए सलाह देता हूं, जो वास्तव में अचल संपत्ति निवेश के बारे में जानने में रुचि रखते हैं। यह जितना दिखता है उससे कम सहज है, और यह सीखने में समय लगता है कि अपनी शर्ट को खोए बिना इसे कैसे किया जाए.

इसके विपरीत, स्टॉक इन्वेस्टमेंट - कम से कम जिस तरह से मैं यह करता हूं - नए निवेशकों को लगता है कि यह अक्सर आसान होता है। मैं अब स्टॉक लेने की कोशिश नहीं करता हूं, और इसके बजाय विभिन्न क्षेत्रों और बाजार कैप के लिए व्यापक प्रदर्शन हासिल करने के लिए इंडेक्स फंड में निवेश करता हूं.

यहाँ मेरे अनुमानित स्टॉक आबंटन और मेरे द्वारा दिए गए कुछ फंड हैं:

• यू.एस. लार्ज-कैप: मेरे स्टॉक पोर्टफोलियो का 17% (उदाहरण निधि: SCHX)
• अमेरिकी मिड कैप: 16% (उदाहरण निधि: SCHM)
• यू.एस. स्मॉल-कैप: 17% (उदाहरण निधि: SLYV)
• अंतर्राष्ट्रीय लार्ज-कैप: 15% (उदाहरण निधि: FNDF)
• इंटरनेशनल स्माल-कैप: 15% (उदाहरण निधि: FNDC)
• उभरते बाजार: 20% (उदाहरण निधि: VWO)

अपने जोखिम को कम करने के लिए कोई भी व्यक्ति अमेरिकी शेयरों की ओर अधिक झुकाव कर सकता है, लार्ज-कैप फंडों में अधिक और छोटे-कैप फंडों में कम निवेश कर सकता है और उभरते बाजारों में कम निवेश कर सकता है।.

यह भी ध्यान देने योग्य है कि निवेशकों के पास प्रत्यक्ष स्वामित्व से परे अचल संपत्ति में निवेश करने के लिए कई विकल्प हैं। REITs और mREITs से लेकर क्राउडफंडिंग वेबसाइट्स जैसे Fundrise और निजी नोट, रियल एस्टेट शेयरों के लिए एक उत्कृष्ट असंतुलन बनाता है। मैं सीधे किराये की संपत्तियों के मालिक होने के अलावा REIT और निजी नोटों में निवेश करता हूं.

मेरे 40 और 50 के दशक में

अपने 40 के दशक के दौरान, मैं अपने निवेशों को अमेरिका और अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंडों के बीच समान रूप से विभाजित करना जारी रखना चाहता हूं। अपने 50 के दशक में, मैं उभरते बाजारों और स्मॉल-कैप अंतरराष्ट्रीय फंडों को वापस करने की योजना बना रहा हूं और अमेरिकी फंडों में अधिक डाल रहा हूं.

फिर से, अचल संपत्ति के अनुभव और आक्रामक निवेश रणनीति वाले किसी व्यक्ति के रूप में, मैं अचल संपत्ति में अधिक निवेश करता हूं और औसत व्यक्ति की तुलना में कम बांड में निवेश करता हूं। मैं अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता और आय बनाने के कार्य की सेवा के लिए अचल संपत्ति का उपयोग करता हूं, ज्यादातर लोगों के लिए बांड की तरह.

क्योंकि मैं काम करना और जीवन में बाद में पैसा कमाना जारी रखने की योजना बना रहा हूं, मैं औसत व्यक्ति की तुलना में अपने पोर्टफोलियो में बांड जोड़ना शुरू करने के लिए कम उत्सुक हूं। जब तक मैं अपने मध्य -50 के दशक तक पहुंचता हूं, मैं लगभग 55% स्टॉक, 25% अचल संपत्ति और 20% बॉन्ड के परिसंपत्ति आवंटन पर योजना बनाता हूं.

एक अधिक रूढ़िवादी निवेशक बांड के पक्ष में अपनी अचल संपत्ति के जोखिम को कम कर सकता है.

मेरे 60 के दशक में और परे

लगभग सेवानिवृत्ति के बाद, मैं धीरे-धीरे उभरते बाजारों और स्मॉल-कैप फंडों से दूर स्थानांतरित करने की योजना बना रहा हूं। इस से आय के साथ, मैं अधिक लाभांश का भुगतान करने वाले उच्च-उपज वाले फंड खरीदना शुरू करूंगा और बांड की ओर बदलाव जारी रखूंगा.

मैं अपने अचल संपत्ति निवेश का सर्वेक्षण करूंगा और साल-दर-साल आधार पर लगातार आय उत्पन्न करने में विफल रहने वाले किसी भी व्यक्ति को बेचूंगा। वह पैसा तेजी से दोनों बॉन्ड में जाएगा और डेट ऑफ कर देगा.

जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचते हैं, ऋण को खत्म करना जोखिम को कम करने का एक शानदार तरीका है। यदि मेरे पास बंधक के साथ 15 किराये की संपत्तियां हैं, तो मैं उनमें से 10 को अन्य पांच पर गिरवी रखने के लिए बेचने पर विचार करूंगा, मुझे पांच मुक्त और स्पष्ट किराये की संपत्तियों के साथ छोड़ देगा। असुरक्षित ऋण के लिए यह तर्क दोगुना हो जाता है - उन्हें भुगतान करें, अवधि.

अपनी खुद की संपत्ति आवंटन रणनीति बनाना

उम्र के हिसाब से परिसंपत्ति आवंटन के लिए एक शुरुआती बिंदु के रूप में, अपनी उम्र को 110 से घटाएं और अपने पोर्टफोलियो के उस प्रतिशत को शेयरों में निवेश करें। रूढ़िवादी, अत्यधिक जोखिम से ग्रस्त निवेशक 110 के बजाय 100 या 105 का उपयोग कर सकते हैं, और अधिक आक्रामक निवेशक 120 का उपयोग कर सकते हैं। यदि आप छोटे, कम जोखिम वाले और सीखने में रुचि रखते हैं, तो बाकी बॉन्ड और संभवतः स्थिर अचल संपत्ति निवेश में निवेश करें। कैसे अचल संपत्ति में निवेश करने के लिए.

आपके स्टॉक निवेश के भीतर, अधिक रूढ़िवादी निवेशकों को अमेरिकी लार्ज-कैप फंड में अधिक भारी निवेश करना चाहिए। आप जितना अधिक आक्रामक होना चाहते हैं, उतना ही आप स्मॉल-कैप फंड, अंतर्राष्ट्रीय फंड और उभरते बाजार फंड में निवेश कर सकते हैं.

फिर, ये केवल दिशानिर्देश हैं - अंतिम शब्द के बजाय परिसंपत्ति आवंटन के बारे में आपकी बातचीत के लिए एक प्रारंभिक स्थान.

यदि आप सहज हैं और अपने खाते पर पूर्ण नियंत्रण रखना चाहते हैं, तो आप सहयोगी निवेश के साथ सब कुछ शुरू कर सकते हैं.

एक अन्य विकल्प वित्तीय सलाहकार को काम पर रखना है। यदि आप अपने पूरे पोर्टफोलियो को किसी अजनबी को सौंपना या उच्च प्रबंधन शुल्क का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो आप एक वित्तीय सलाहकार को घंटे के हिसाब से नियुक्त कर सकते हैं और एक या दो घंटे के लिए उनके साथ बैठकर योजना बना सकते हैं, जो आपके वित्त के अनुरूप होगी।.

आप एक लक्ष्य-निधि निधि में भी निवेश कर सकते हैं और एक व्यावसायिक निधि प्रबंधक को परिसंपत्ति आवंटन छोड़ सकते हैं। बस यह सुनिश्चित कर लें कि आप यह सत्यापित करने के लिए अपना होमवर्क करते हैं कि निधि प्रतिष्ठित है और खर्चों के साथ आपको जीवित नहीं रखेगी.

यदि आप अपने पोर्टफोलियो और इसके आवंटन पर नज़र रखने का सरल तरीका चाहते हैं तो आप व्यक्तिगत पूंजी की कोशिश कर सकते हैं। उनके पास एक नि: शुल्क निवेश चेकअप उपकरण है जो आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करके यह सुनिश्चित करेगा कि आपके जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आपके पास सही आवंटन है। मुफ्त में व्यक्तिगत पूंजी की कोशिश करने के लिए यहां क्लिक करें.

पोर्टफोलियो बहाव और असंतुलन

पोर्टफोलियो के बहाव और पुनर्संतुलन को संबोधित किए बिना परिसंपत्ति आवंटन की कोई चर्चा पूरी नहीं हुई है। क्योंकि आपका पोर्टफोलियो एक स्थिर इकाई नहीं है, इसलिए आपका एसेट एलोकेशन विनम्रता से आपके लिए स्थिर नहीं रहता है.

समय के साथ, कुछ निवेश अनिवार्य रूप से दूसरों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, अक्सर नाटकीय रूप से। 80% स्टॉक और 20% बॉन्ड से बने एक पोर्टफोलियो के रूप में क्या शुरू हुआ और एक सीज़न बाजार में 90% स्टॉक और 10% बॉन्ड तक बहाव हो सकता है.

आपको समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा करने और अपने लक्षित परिसंपत्ति आवंटन के लिए इसे वापस करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है। ऊपर दिए गए उदाहरण को जारी रखते हुए, आप अपने कुछ शेयरों को बेचेंगे और 80% शेयरों और 20% बांडों को अपनी परिसंपत्ति आवंटन वापस करने के लिए बांड खरीदेंगे.

यह ध्यान रखें कि यदि आपका पोर्टफोलियो बिल्कुल भी नहीं सूखता है, तो भी आपको कभी-कभी असंतुलित होना पड़ता है क्योंकि उम्र के साथ आपका लक्ष्य एसेट एलोकेशन बदल जाता है।.

अंतिम शब्द

नए निवेशक कभी-कभी विश्लेषण पक्षाघात, हाथ से झुनझुनी और परिसंपत्ति आवंटन जैसी अवधारणाओं के बारे में जोर देते हैं। परिसंपत्ति आवंटन पर नींद न खोएं; तकनीकी रूप से "असंतुलित" परिसंपत्ति आवंटन के साथ निवेश करना बेहतर है, न कि निवेश करने के लिए.

इस अध्ययन को याद रखें कि 1928 में निवेश किए गए 100 डॉलर कैसे शेयरों बनाम बॉन्ड में 90 साल बाद दिखेंगे? अगर नकद में छोड़ दिया और निवेश नहीं किया, तो आज आपके पास होगा - ड्रम रोल, कृपया - $ 100। तुलना करें तो मोटे तौर पर $ 400,000 के साथ अगर आपने उस पैसे को शेयरों में निवेश किया है.

एसेट आवंटन स्वीकार्य जोखिम के साथ मजबूत रिटर्न को संतुलित करने के लिए आपके निवेश में विविधता लाने के बारे में है। कई क्षेत्रों, मार्केट कैप और क्षेत्रों में स्टॉक निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला किसी भी एक कंपनी, सेक्टर या देश के लिए आपके जोखिम को कम करती है.

जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, बांड में अधिक डालें। यदि आपके पास अपने करियर में कुछ समय बचा है, तो शेयरों में निवेश करें और विस्तृत और दूर तक निवेश करें, इंडेक्स फंड का उपयोग करके इसे विविधता लाने में आसान बनाएं। जब संदेह में, मदद के लिए पूछें। यह इत्ना आसान है.

आपके निवेश में विविधता लाने के लिए आपकी रणनीति क्या है?