एक वित्तीय नियोजक बनाम एक निवेश सलाहकार चुनना - क्या अंतर है?

पिछली आधी सदी में, वित्तीय बाजार नए उत्पादों, नए बाजारों और बदलते कर कानूनों के साथ तेजी से जटिल हो गए हैं। प्रौद्योगिकी निवेशकों के लिए 24-7 घटनाओं के बारे में सूचित रहना संभव बनाती है जो उनके स्टॉक पदों को प्रभावित कर सकती हैं और अपने घर के आराम से ट्रेडों में प्रवेश कर सकती हैं। इसी समय, उन्हें रोबो-ट्रेडिंग कार्यक्रमों के साथ प्रतिस्पर्धा करनी चाहिए जो किसी भी मानव कैन से अधिक तेजी से समाचार और बाजार गतिविधि पर प्रतिक्रिया करते हैं। परिणामस्वरूप, एंटरप्रेन्योर में रोसलिंड रेसनिक के अनुसार, यहां तक ​​कि अपनी खुद की पूंजी का प्रबंधन करने में सक्षम लोगों को सावधानी से विचार करना चाहिए कि क्या निवेश के लिए अकेले जाने का दृष्टिकोण समझ में आता है.

चाहे प्रशिक्षण, रुचि, या समय की कमी के कारण, कई व्यक्ति पेशेवर सलाहकारों की ओर रुख कर रहे हैं ताकि उन्हें व्यक्तिगत वित्त के खतरनाक जल को नेविगेट करने में मदद मिल सके। कुछ मामलों में, सलाह वित्तीय सेवाओं के पूरे स्पेक्ट्रम को कवर करती है, बजट से लेकर, विशेष ट्रस्ट और एस्टेट प्लान बनाने तक। दूसरों में, सलाहकार की प्राथमिक जिम्मेदारी एक विशिष्ट आवश्यकता तक सीमित होती है, जैसे कि निवेश के पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना या प्रभावी कर रणनीतियों को विकसित करना.

पूर्ण सलाहकार की तलाश करना और उसे ढूंढना हमेशा आसान नहीं होता है, विशेष रूप से भ्रामक शब्दों से भरे उद्योग में। वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के अनुसार, 160 से अधिक विभिन्न पेशेवर पदनाम थे। इसके अलावा, वित्तीय विश्लेषक, वित्तीय सलाहकार, वित्तीय सलाहकार, और धन प्रबंधक जैसे शब्द सामान्य शीर्षक हैं और इसका उपयोग प्रतिभूतियों के नियामकों के साथ पंजीकरण या शैक्षिक या अनुभव योग्यता के बिना किसी के द्वारा भी किया जा सकता है। आगे की उलझन को जोड़ने के लिए, कई सलाहकार अपने रिज्यूमे में कई शीर्षक और पदनाम जोड़ते हैं, जिससे यह निर्धारित करना मुश्किल हो जाता है कि वे वास्तव में कौन सी सेवाएं प्रदान करते हैं.

क्या आपको वित्तीय योजना सलाह या पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं की आवश्यकता है?

जबकि "वित्तीय नियोजन" और "निवेश सलाह" का उपयोग अक्सर विनिमेय रूप से किया जाता है, वे विभिन्न कौशल सेटों का उल्लेख करते हैं। परिणामस्वरूप, दो और अधिक लोकप्रिय पदनाम - प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) - विभिन्न प्राधिकरणों के तहत विनियमित होते हैं।.

कई मायनों में, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्राथमिक देखभाल चिकित्सक के बराबर वित्तीय है। वित्तीय योजनाकार आम तौर पर ग्राहक के कुल वित्तीय स्वास्थ्य से संबंधित होता है.

जैसे चिकित्सा क्षेत्र में, जब कोई विशेष स्थिति या चिंता उत्पन्न होती है, तो एक विशेषज्ञ को बुलाया जाता है। वित्तीय क्षेत्र में, वह विशेषज्ञ एक आरआईए या एक अनुभवी संपत्ति वकील हो सकता है। नतीजतन, ग्राहकों के लिए सीएफपी और आरआईए की सेवाओं को एक साथ या क्रमिक रूप से संलग्न करना असामान्य नहीं है.

प्रमाणित वित्तीय नियोजक: वित्तीय योजना सलाह

सीएफपी बोर्ड के "मानक व्यावसायिक आचरण" के अनुसार, निजी तौर पर आयोजित शासी निकाय जो कि सीएफपी पदनाम को पुरस्कार देता है, वित्तीय नियोजन को "वित्तीय के उचित प्रबंधन के माध्यम से जीवन लक्ष्य को पूरा करने के लिए निर्धारित करने की प्रक्रिया" के रूप में परिभाषित किया जाता है। संसाधनों। " इसलिए, सीएफपी आमतौर पर अपने ग्राहकों के वित्त के कई पहलुओं से निपटते हैं.

योग्यता और शैक्षिक आवश्यकताएँ

सीएफपी पदनाम के लिए एक सलाहकार के पास मान्यता प्राप्त कॉलेज या विश्वविद्यालय से कम से कम स्नातक की डिग्री और 6,000 घंटे का वित्तीय नियोजन अनुभव होना चाहिए। वह या वह भी सीएफपी शैक्षिक कार्यक्रम को पूरा करने और अंतिम परीक्षा उत्तीर्ण करना चाहिए। यदि सलाहकार व्यवसाय या अर्थशास्त्र में पीएचडी है, या सीपीए, सीएलयू, सीएफए, या एक वकील है, तो परीक्षा को माफ किया जा सकता है।.

सलाहकार सेवाओं का विवरण

सलाहकार प्रक्रिया में आमतौर पर निम्नलिखित में से एक या अधिक शामिल होते हैं:

• कैश फ्लो विश्लेषण और बजट. ग्राहक के नकदी प्रवाह, संपत्तियों और देनदारियों के बारे में पूरी समझ होने से ग्राहक को छोटी और लंबी अवधि के लिए ग्राहक को परस्पर विरोधी जरूरतों और चाहतों में संतुलन बनाने में मदद मिलती है। सेवा के इस तत्व में सिफारिशों को मान्य करने के लिए व्यय का एक बहु-वर्ष ऑडिट शामिल हो सकता है.
• बीमा योजना और जोखिम प्रबंधन. विश्लेषण और सिफारिशों में आम तौर पर संपत्ति, जीवन, विकलांगता और स्वास्थ्य बीमा जोखिम और कवरेज की समीक्षा शामिल होती है.
• निवेश की योजना. सीएफपी आमतौर पर ग्राहकों को सामान्य रूप से परिसंपत्तियों के चयन, आवंटन और विविधीकरण के बारे में सलाह देते हैं ताकि ग्राहक के जोखिम प्रोफाइल को फिट किया जा सके - या विशेष रूप से, जैसे कि पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड की सिफारिश करना। विशेष रूप से, एक सीएफपी को एक निवेश सलाहकार के रूप में पंजीकृत किया जा सकता है.
• आयकर योजना. करों का बोझ एक पोर्टफोलियो के लघु और दीर्घकालिक रिटर्न, साथ ही साथ प्रत्येक ग्राहक की विवेकाधीन आय को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। सीएफपी वैध कर कटौती और स्थगन तकनीकों सहित आयकर मूल सिद्धांतों और गणनाओं को समझते हैं.
• सेवानिवृत्ति योजना. सेवानिवृत्ति की तैयारी हर ग्राहक की एक आवश्यकता है। इस प्रकार, एक सीएफपी को विभिन्न प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं, प्रत्येक के नियमों और विकल्पों और लंबी अवधि के जोखिम और परिणाम पर निवेश विकल्पों के प्रभाव का संज्ञान होना चाहिए। एक सीएफपी को प्रत्येक योजना के भीतर मुनाफे के कराधान के साथ-साथ योग्य और गैर-योग्य योजनाओं से वितरण के संबंध में नियमों और नियमों को समझना चाहिए.
• जायदाद की योजना. वसीयत और न्यासों पर सलाह देने के अलावा, सीएफपी अपने ग्राहकों को मृत्यु पर उनकी संपत्ति के कुशल वितरण के लिए योजना बनाने में मदद करते हैं। एक सीएफपी को वैवाहिक कटौती, धर्मार्थ देने और गैर-धर्मार्थों को उपहार देने के बारे में बदलते राज्य और संघीय कानूनों के बारे में पता होना चाहिए.

पंजीकृत निवेश सलाहकार: पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं

एक "निवेश सलाहकार" वह है जो शुल्क के लिए निवेश के बारे में सलाह देता है। जैसा कि 1940 के निवेश सलाहकार अधिनियम द्वारा परिभाषित किया गया है, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार एक “व्यक्ति या फर्म है, जो मुआवजे के लिए, सलाह देने, सिफारिशें करने, रिपोर्ट जारी करने या प्रतिभूतियों पर विश्लेषण प्रस्तुत करने या सीधे प्रकाशनों के माध्यम से जुड़ा हुआ है। । " आरआईए के पास अपने ग्राहकों के लिए एक विशिष्ट कर्तव्य है, जिसका अर्थ है कि उनके पास उचित सलाह प्रदान करने और अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करने का कानूनी दायित्व है.

निवेश सलाहकारों को प्रतिभूति विनिमय आयोग (एसईसी) या उनके संबंधित राज्य के प्रतिभूति बोर्ड के साथ पंजीकरण करना आवश्यक है, जो उनके आकार और सेवाओं की पेशकश पर निर्भर करता है। इसके अलावा, उन्हें एडवाइजर्स एक्ट का पालन करने के लिए लिखित नीतियां और प्रक्रियाएं होनी चाहिए, और नियमित रूप से क्लाइंट्स और अधिकारियों के साथ रिपोर्ट दर्ज करनी चाहिए।.

सीएफपी पदनाम के विपरीत, "आरआईए" एक पेशेवर पदनाम नहीं है, और यह किसी विशेष प्रशिक्षण या योग्यता का संकेत नहीं देता है। आरआईए के रूप में पंजीकरण करने के लिए एकमात्र योग्यता श्रृंखला 65 परीक्षा पास करना या ब्रोकर-डीलर फर्म के साथ श्रृंखला 7 और श्रृंखला 66 को बनाए रखना है। यदि कोई व्यक्ति सीएफपी, सीएफए, पीएफएस या च्फ़्फ़्फ़ रखता है तो कुछ राज्य श्रृंखला ६५ परीक्षाओं को माफ कर देते हैं.

सलाहकार सेवाओं का विवरण

उत्तर अमेरिकी प्रतिभूति प्रशासक संघ के अनुसार, पंजीकृत निवेश सलाहकार ग्राहकों को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष सिफारिशें करके या प्रतिभूतियों या प्रतिभूति बाजारों पर अनुसंधान या राय प्रदान करके प्रतिभूतियों के बारे में सलाह या विश्लेषण प्रदान करते हैं। प्रदान की गई सलाह के लिए उन्हें किसी भी रूप में मुआवजा मिलता है.

हालांकि कई वॉल स्ट्रीट फर्मों ने "वित्तीय योजनाकारों" शब्द का उपयोग अपने मार्केटिंग कैचेट के कारण किया है, वे वास्तव में निवेश सलाहकार हैं जिनकी सलाह केवल विशिष्ट प्रतिभूतियों या सुरक्षा पोर्टफोलियो के मेकअप के बारे में सिफारिशों तक सीमित है। यह भेद महत्वपूर्ण है जब यह निर्धारित करना कि किसकी सेवाएं आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हैं.

आरआईए अपने ग्राहकों के साथ कई तरह से काम करती हैं। कुछ सलाहकार केवल व्यक्तिगत प्रतिभूतियों की खरीद या बिक्री के बारे में सिफारिशें करते हैं, जबकि अन्य सलाहकार बिना किसी पूर्वानुमति के अपने ग्राहकों के लिए प्रतिभूतियों की खरीद, बिक्री और पूर्ण विवेक के साथ करते हैं। हाल के वर्षों में, केवल-केवल रोबो-सलाहकार जैसे कि बेहतरी, FutureAdvisor, और वेल्थफ्रंट अपनी कम फीस और स्वचालित, एल्गोरिथम-आधारित पोर्टफोलियो रणनीतियों के कारण लोकप्रिय हो गए हैं। यह स्वीकार करते हुए कि कई निवेशक एक व्यक्तिगत स्पर्श पसंद करते हैं, कई रोबो-सलाहकारों ने वित्तीय नियोजन फर्मों के साथ जुड़ना शुरू कर दिया है, जिससे ग्राहकों को सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला से लाभान्वित होने की अनुमति मिलती है, आमतौर पर एक पारंपरिक संपत्ति प्रबंधन फर्म की तुलना में कम लागत पर.

शुल्क और व्यय

जैसा कि हाल के वर्षों में बाजार रिटर्न में गिरावट आई है, निवेशकों को अपने रिटर्न पर प्रबंधन शुल्क के बोझ के बारे में गहराई से पता चल गया है। एक पोर्टफोलियो के लिए 2% प्रबंधन शुल्क जो प्रति वर्ष 10% से 12% बढ़ता है, स्वीकार्य हो सकता है, लेकिन कम वृद्धि की अवधि के दौरान समान शुल्क का स्वागत नहीं किया जाएगा।.

इसके अलावा, शोध से पता चलता है कि कई लोगों को व्यक्तिगत शेयरों के प्रबंधित पोर्टफोलियो की तुलना में अप्रबंधित इंडेक्स फंड में निवेश के साथ बेहतर सेवा दी जाएगी। हालांकि कुछ मामलों में प्रबंधन शुल्क अत्यधिक हो सकता है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको पूरी तरह से पोर्टफोलियो प्रबंधन करना चाहिए। कभी-कभी, जो पैसा आप सलाह पर खर्च करते हैं, वह सबसे अच्छा पैसा है जिसे आप खर्च कर सकते हैं.

वित्तीय सलाहकार - चाहे सीएफपी या आरआईए - विभिन्न तरीकों से मुआवजा प्राप्त कर सकते हैं:

• लेन-देन पर कमीशन. कुछ सीएफपी ब्रोकरेज फर्मों, बीमा एजेंटों या उनके प्रतिनिधियों के पंजीकृत प्रतिनिधि हो सकते हैं, या अन्य व्यवस्थाएं हैं, जिसके तहत वे अपने ग्राहकों द्वारा खरीदे गए प्रत्येक वित्तीय उत्पाद (जैसे स्टॉक के शेयर, म्यूचुअल फंड, या बीमा पॉलिसी) के लिए एक कमीशन प्राप्त करते हैं।.
• खाता मूल्य के आधार पर फीस. त्रैमासिक आधार पर भुगतान की जाने वाली विशिष्ट फीस एक खाते के मूल्य के 0.5% से 2% तक होती है। आमतौर पर, प्रबंधन के तहत अधिक संपत्ति, शुल्क का कम प्रतिशत। एसेट-आधारित शुल्क का स्पष्ट लाभ यह है कि क्लाइंट और सलाहकार के हित समान हैं - एसेट बैलेंस बढ़ने पर फीस बढ़ती है, और शेष राशि गिरने पर वे घट जाती हैं। दुर्भाग्य से, इस तरह की व्यवस्था में, एक बेईमान सलाहकार केवल उच्च-जोखिम, उच्च-वृद्धि वाले निवेशों की सिफारिश करता है, जो कि बाहरी शुल्क उत्पन्न करने के लिए होता है, और फिर नए ग्राहकों को खोजने के लिए जो कि खोए हुए पैसे और सलाहकार में विश्वास रखते हैं।.
• प्रति घंटा दरें. एकाउंटेंट और वकीलों के अभ्यास के समान कुछ सीएफपी घंटों के आधार पर ग्राहकों से काम लेते हैं। चूंकि इस मामले में सलाहकारों को भुगतान किया जाता है, चाहे वे ग्राहक द्वारा की गई सिफारिशों की परवाह किए बिना किए गए हों, लेकिन आमतौर पर सलाह को अधिक उद्देश्य माना जाता है। प्रति घंटा शुल्क आम तौर पर सलाहकार के अनुभव और प्रदर्शन किए गए कार्यों की जटिलता पर आधारित होते हैं। उदाहरण के लिए, एएफपी व्यक्तिगत बजटीय विश्लेषण के लिए $ 100 प्रति घंटे और निवेश पोर्टफोलियो सलाह के लिए $ 300 प्रति घंटे का शुल्क ले सकता है.
• सेवा के लिए समझौता शुल्क. विशिष्ट आवश्यकताओं वाले ग्राहक अक्सर कुछ सेवाओं के पूरा होने के लिए एक निश्चित शुल्क पर बातचीत करते हैं। यह व्यवस्था आम तौर पर सबसे अच्छा काम करती है जहां एक विशिष्ट, ठोस वितरण योग्य होता है जैसे कि एक बजट, एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो या एक संपत्ति योजना.
• संयुक्त आयोग और शुल्क. कई सलाहकार, जिनमें सीएफपी शामिल हैं, जो अपने ग्राहकों के लिए विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं, फीस और कमीशन का एक संयोजन प्राप्त करते हैं। बस याद रखें कि किसी भी मुआवजे के स्तर और प्रकृति को समझना महत्वपूर्ण है - सभी फीस के ग्राहकों को सचेत करने के लिए आरआईए को उनके प्रत्ययी शुल्क की आवश्यकता होती है.

सलाहकारों को नियुक्त करने पर विचार करते समय सबसे अच्छी सलाह यह है कि उन्हें कैसे भुगतान किया जाए। उनका जवाब आपको ब्याज के संभावित संघर्षों की पहचान करने में सक्षम कर सकता है। अंगूठे का एक अच्छा नियम एक सलाहकार को कभी नहीं रखना है जो आपको असुविधाजनक या अनिश्चित छोड़ देता है, या वह जो मुआवजे के बारे में पारदर्शी नहीं है। यह आपका पैसा है, आखिरकार, और बुरी सलाह आपको महंगी पड़ सकती है.

प्रो टिप: यदि आपको एक वित्तीय सलाहकार खोजने में मदद की आवश्यकता है जो आपके लिए एक अच्छा मैच है, तो स्मार्टएसेटसेट के पास वास्तव में उपयोगी उपकरण है। कुछ सवालों के जवाब दें और वे आपको चुनने के लिए तीन सलाहकार देंगे.

उपयुक्तता मानक बनाम फ़्यूडूसरी ड्यूटी

वित्तीय सलाह पर लागू होने वाले दो कानूनी मानकों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर है:

• उपयुक्तता. स्टॉकब्रॉकर्स, पंजीकृत प्रतिनिधि और अन्य निवेश पेशेवरों को उम्र, जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय परिस्थितियों के आधार पर अपने ग्राहकों के लिए निवेश की सिफारिशें करना आवश्यक है। उदाहरण के लिए, उच्च-जोखिम वाली वस्तुओं का व्यापार करने की सिफारिश आम तौर पर 70 वर्षीय विधवा के लिए अनुपयुक्त होगी, जिसकी निवेश आय उसका एकमात्र सहारा थी। एक ही समय में, 30-वर्षीय कार्यकारी को अपनी कमाई के वर्षों के प्रमुख के लिए एक ही सिफारिश "उपयुक्त" हो सकती है, हालांकि बीमार। सलाहकारों के पास अपने ग्राहकों को निवेश की बारीकियों के बारे में शिक्षित करने के लिए कानूनी या विनियमित आवश्यकता नहीं है, न ही वैकल्पिक निवेशों की उपस्थिति के बारे में। दुर्भाग्य से, इस तरह के एक व्यापक मानक का परिणाम अक्सर उन उत्पादों में होता है जो उच्चतम कमीशन और शुल्क की सिफारिश करते हैं.
• प्रत्ययी कर्तव्य. अन्य सलाहकारों की तुलना में पंजीकृत निवेश सलाहकार अपनी सिफारिशों के लिए बहुत उच्च स्तर पर आयोजित किए जाते हैं। RIA को अपने ग्राहकों के हित को अपने से ऊपर रखने के लिए कानून की आवश्यकता होती है। किसी भी निवेश सलाह को पूरी तरह से और पूरा होना चाहिए, और सभी संभावित संघर्षों को ग्राहक को बताना होगा। हालाँकि, सीएफपी को कानूनी तौर पर अपने ग्राहकों के लिए सहायक के रूप में कार्य करने की आवश्यकता नहीं होती है, उनके पेशेवर मानकों के लिए आवश्यक है कि वे ऐसा करें.

एक सलाहकार चुनने के "तीन सी"

रोजगार के लिए सलाहकार के प्रकार का चयन करने से पहले, अपनी वित्तीय परिस्थितियों और जरूरतों पर विचार करने के लिए समय निकालें। यदि आपको बजट, निवेश योजना, या कर योजना जैसी सामान्य सलाह की आवश्यकता है, तो आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा सर्वोत्तम सेवा दी जाएगी। दूसरी ओर, यदि आप स्टॉक निवेश या पोर्टफोलियो प्रबंधन के बारे में विशिष्ट वकील चाहते हैं, तो एक पंजीकृत निवेश सलाहकार एक बेहतर मैच होगा। आपकी जरूरतें जो भी हों, इस बात से अवगत रहें कि सभी सलाहकार विशेषज्ञता, अनुभव और क्षमताओं से भिन्न होते हैं.

एक सलाहकार के निम्नलिखित उपायों पर विचार करें:

1. क्षमता. सही सलाहकार योग्य और अनुभवी दोनों होना चाहिए। जबकि पदनाम भ्रामक हो सकते हैं, वे आम तौर पर एक परीक्षण क्षमता और नियमों और नीतियों की मान्यता के प्रमाण हैं। एक सलाहकार को उलझाने से पहले, कम से कम दो साल के ग्राहकों से न्यूनतम तीन संदर्भ मांगें। इन संदर्भों से संपर्क करें और सलाहकार के बारे में उन्हें क्या पसंद है और क्या नापसंद है, के बारे में वे कितनी बार संवाद करते हैं, और संबंध के दौरान उत्पन्न हुई किसी भी समस्या के बारे में खुले प्रश्न पूछें। यह आवश्यक है कि आप किसी भी सलाहकार पर भरोसा करें, इसलिए किसी भी स्थिति से भागें जहां आपको लगता है कि सलाहकार अनैतिक है या उसमें अखंडता की कमी है.
2. लागत. किसी भी शुल्क या कमीशन व्यवस्था को समझें और दस्तावेज़ करें। हालांकि, यह सलाहकार शुल्क या कमीशन का भुगतान करने के लिए प्रथागत और उपयुक्त है, उन्हें प्रदान की गई सेवाओं के संबंध में उचित होना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक निवेश सलाहकार जिसका पोर्टफोलियो एस एंड पी 500 द्वारा मापा गया बाजार काफी बेहतर है, एक सलाहकार से अधिक शुल्क प्राप्त करने की संभावना है, जिसका प्रदर्शन बाजार में पिछड़ जाता है। याद रखें कि कोई भी शुल्क या कमीशन आपके कुल रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका स्टॉक पोर्टफोलियो वर्ष के लिए 5% है, लेकिन आपको सलाहकार को 2% वार्षिक प्रबंधन शुल्क का भुगतान करना होगा, तो आपका शुद्ध रिटर्न 3% है.
3. अनुकूलता. यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि आपके सलाहकार के पास एक ऐसा व्यक्तित्व और तरीका है जो आपको सहज बनाता है, साथ ही जब तक आप संतुष्ट नहीं होते हैं तब तक प्रश्नों का उत्तर देने का धैर्य। यदि संभव हो, तो सगाई से पहले अपने संभावित सलाहकार से कई बार मिलें। यहां तक ​​कि एक एकल व्यक्तिगत बैठक आपको एक फोन वार्तालाप या ईमेल विनिमय प्रदान करने की तुलना में अधिक गहन छाप बनाने में मदद कर सकती है। किसी भी परिस्थिति में आपको अपने वित्तीय अनुभवों को आमने-सामने की मुठभेड़ के साथ अपनी ऑनलाइन धारणाओं का परीक्षण किए बिना एक आभासी अजनबी के रूप में बदल देना चाहिए.

अंतिम शब्द

एक कैरियर की मांगों और सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने की मांगों को संतुलित करना मुश्किल है। जैसे-जैसे बाजार अधिक जटिल और अस्थिर होते हैं, अधिक से अधिक लोग उनका मार्गदर्शन करने के लिए पेशेवर सलाहकारों की ओर रुख करेंगे। भेदभाव करने वाले निवेशकों के लिए हजारों सक्षम, नैतिक, अनुभवी सलाहकार उपलब्ध हैं जिन्हें मदद की ज़रूरत है.

जिस तरह आपका प्राथमिक देखभाल चिकित्सक आपके सामान्य स्वास्थ्य पर ध्यान देता है, एक संगत सीएफपी की सलाह आपको खराब योजना या निष्पादन के नुकसान से बचने में मदद कर सकती है। उसी समय, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार आपके विशेष जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हुए आपके निवेश रिटर्न की क्षमता को अधिकतम कर सकता है.

क्या आप एक सीएफपी, एक आरआईए, या दोनों के साथ काम करते हैं?