वित्तीय आंदोलन क्या मैं वित्तीय स्वतंत्रता और सेवानिवृत्ति की जल्दी प्राप्त कर सकता हूं?

केवल इस सवाल पर कि एक धारणा से, आप नई संभावनाओं के द्वार खोलते हैं। सवाल दूसरों को उठाता है, जैसे:

• 65 की डिफ़ॉल्ट सेवानिवृत्ति की आयु क्यों बन गई? 75 - या 50 क्यों नहीं?
• यदि आपके पास कल रिटायर होने के लिए पर्याप्त पैसा था, तो आप अपने जीवन के बाकी हिस्सों के साथ क्या करना चाहते हैं?
• अपने दिन की नौकरी को वैकल्पिक बनाने के लिए आप किन ट्रेड-ऑफ को स्वीकार करेंगे?

FIRE आंदोलन अनुयायियों को अपनी सेवानिवृत्ति की समयसीमा बनाने के लिए प्रोत्साहित करके इन सवालों को हल करने का प्रयास करता है। यहां आपको इसके पेशेवरों और विपक्षों से आंदोलन के बारे में जानने की जरूरत है, जो अपने आप को एफआईआरई तक पहुंचने के लिए एक सूत्र बनाने के लिए है.

आग क्या है?

"वित्तीय" संक्षिप्त नाम "वित्तीय स्वतंत्रता और जल्दी सेवानिवृत्त होने" के लिए है। वित्तीय स्वतंत्रता अमीर होने के समान नहीं है। यह विशेष रूप से निष्क्रिय निवेश आय के साथ आपके मासिक खर्चों को कवर करने की क्षमता को दर्शाता है, आपकी नौकरी से स्वतंत्र है - दूसरे शब्दों में, अपने बिलों का भुगतान करने के लिए नौकरी की आवश्यकता नहीं है.

आप मध्यम वर्ग की आय और जीवन शैली या यहां तक ​​कि मामूली, मितव्ययी जीवन शैली के साथ आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो सकते हैं। यदि आपका निवेश आपको प्रति वर्ष $ 20,000 कमाता है, और आप प्रति वर्ष $ 20,000 से अधिक नहीं रहते हैं, तो आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र होंगे, भले ही कोई भी आपको अमीर होने का आरोप न लगाए।.

एक महत्वपूर्ण अंतर तब सामने आता है जब आपको एहसास होता है कि आपको रिटायर होने के लिए किसी भी उम्र का चयन करना है: आप अपनी आय का अधिकांश हिस्सा धन के दिखावे और उपस्थिति पर खर्च कर सकते हैं, या आप अपनी आय को ऐसे निवेश में फ़नल कर सकते हैं जो वास्तविक धन उत्पन्न करते हैं। बहुत कम लोग अमीर बनने और अमीर बनने के बीच के उल्टे रिश्ते को समझते हैं, लेकिन यह स्पष्ट हो जाता है कि आप समझते हैं कि FIRE एक विकल्प है.

FIRE के फायदे

किसी भी लोकप्रिय आंदोलन की तरह, FIRE के लाभ और आलोचकों के अपने हिस्से में बहुत सारे हैं। FIRE का पीछा करने का सबसे स्पष्ट लाभ अब काम नहीं कर रहा है। लेकिन कई फायदे अधिक सूक्ष्म और स्टेम हैं जो पालनकर्ताओं को पैसे के बारे में अलग तरह से सोचने के लिए प्रेरित करते हैं.

1. यह 40+ वर्ष के कैरियर अनुमान को चुनौती देता है

अधिकांश लोग इस धारणा पर सवाल नहीं उठाते हैं कि वे अपने 60 के दशक में काम करेंगे। वे पूरे समय काम करते हैं, उम्मीद करते हैं कि वे कुछ ऐसा करें जिससे वे नफरत न करें, और अपने परिवार और दोस्तों के साथ रातें और सप्ताहांत बिताएं। वे सबसे अच्छे घर खरीद सकते हैं जो वे खरीद सकते हैं, सबसे अच्छी कार जो वे खरीद सकते हैं, और सबसे अच्छा मनोरंजन जो वे खरीद सकते हैं.

कोई आत्मनिरीक्षण नहीं है और कोई पूछताछ नहीं है; सिर्फ "काम, सप्ताहांत, दोहराना" विज्ञापन infinitum - कम से कम जब तक आप सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा के लिए पर्याप्त नहीं हैं, और तब आप तौलिया में फेंकने के बारे में सोचना शुरू कर सकते हैं.

इस धारणा पर सवाल उठाने से आप अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में अलग तरह से सोच सकते हैं। चार या पांच दशकों में काम करना और अपनी आय का 90% से 95% खर्च करना केवल एक विकल्प है। FIRE मूवमेंट दूसरा है: एक या दो दशक या उससे कम समय के लिए काम करना, अपनी आय का 30% से 50% तक खर्च करना और बाकी की बचत करना, और फिर आप जो चाहें करना.

FIRE का तर्क है कि काम करना एक विकल्प है। यह आज आपके लिए कोई विकल्प नहीं हो सकता है, लेकिन अगर आपको सही कार्य करने की आवश्यकता है तो क्या आपको अब से 10 साल काम करने की आवश्यकता है। और यह अहसास भीड़ पर विचार करने के बजाए सचेत रूप से अपने करियर और रिटायरमेंट शेड्यूल को चुनने के लिए जिम्मेदारी वापस आपके ऊपर डाल देता है.

उस जिम्मेदारी को स्वीकार करना आपको अपनी प्राथमिकताओं में और अधिक जानबूझकर होने के लिए मजबूर करता है। क्या आपके लिए यह अधिक महत्वपूर्ण है कि आज आप अधिक धन खर्च करें जैसे कि आप अमीर हैं? या यह संपत्ति और स्वतंत्रता को जमा करने के लिए अधिक महत्वपूर्ण है जैसा कि आप कल चाहते हैं?

2. यह समय और धन की बाधाओं को दूर करता है

अधिकांश लोग दो बाधाओं: समय और धन से बंधे हुए जीवन जीते हैं। वे पूर्णकालिक काम करते हैं, इसलिए उनका शेड्यूल और खाली समय उनके काम से तय होता है, और उनका पैसा उस काम से उनकी कमाई से तय होता है.

लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता और रिटायरिंग जल्दी उन बाधाओं को दूर करते हैं। जब काम वैकल्पिक हो जाता है, तो आप अपने कार्यक्रम और समय पर पूरा नियंत्रण हासिल कर लेते हैं। आप अंशकालिक काम कर सकते हैं, अपने घंटे निर्धारित कर सकते हैं, या बिल्कुल भी काम नहीं कर सकते हैं। आप अधिक घंटे काम करके या यदि आप चाहें तो उच्च-भुगतान वाले काम पर जाकर अधिक पैसा कमा सकते हैं। यह आप पर निर्भर करता है.

3. यह आपको ड्रीम वर्क को पूरा करने की अनुमति देता है

जब पैसा आपके करियर के फैसलों को तय नहीं करता है, तो आपके सामने और संभावनाएं खुल जाती हैं। आप वास्तविक स्वतंत्रता प्राप्त करते हैं: उदाहरण के लिए, अपने बच्चों के साथ घर पर रहने, अपने सपनों की नौकरी या स्वयंसेवक को पूरा करने की स्वतंत्रता.

मैं उपन्यास लिखना चाहता था जब से मैं एक बच्चा था। लेकिन मैंने ऐसा नहीं किया क्योंकि मैं भूखा कलाकार नहीं बनना चाहता था। जैसा कि मैंने वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में प्रगति की है, वह डर पृष्ठभूमि में घटने लगा है। यहां तक ​​कि अगर मैं एक उपन्यास प्रकाशित करता हूं कि बम और मेरी मां एकमात्र खरीदार हैं, तो भी मैं भूखा नहीं रहूंगा.

यदि आपके पास जीवन भर अपने बिलों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन हो तो आप क्या करेंगे? जब तक आपके पास अपना ड्रीम जॉब नहीं होगा, आप शायद कुछ अलग करेंगे। और यह कि "कुछ अलग है" तब संभव है जब आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हों.

सपने के काम के विषय पर एक अंतिम विचार: बहुत से 20-काम करने वाले यह नहीं जानते कि उनका सपना क्या है। उस मामले के लिए, वही कई 30-somethings के लिए चला जाता है। इसलिए जब आप यह पता लगा लेते हैं कि इस जीवन में आपकी सही कॉलिंग क्या है, तो समय आने पर FIRE को इसका भुगतान करने में मदद मिलेगी.

4. यह आपको यह बताने के लिए मजबूर करता है कि "कितना" है

मेरे 20 और 30 के दशक की शुरुआत में, चाहे मुझे कितना भी पैसा मिले, मैं हमेशा और अधिक चाहता था। मुझे एक उठाना होगा, बाहर जाओ और दोस्तों के साथ मनाओ, और कुछ दिनों के लिए खुश रहो। तब वह उच्च आय मेरी नई सामान्य हो गई, और यह अब रोमांचक नहीं थी। एक बड़े घर में जाने या एक बेहतर कार खरीदने की संक्षिप्त उत्सुकता के बाद, मैं खुश होकर वापस जाऊंगा - या दुखी - जैसा कि मैं पहले था.

यह लगातार स्थानांतरण बेसलाइन मनोविज्ञान में "हेडोनिक अनुकूलन" या "हेडोनिक ट्रेडमिल" के रूप में जाना जाता है। यही कारण है कि रिटेल थेरेपी आपको केवल कुछ घंटों के लिए खाली महसूस करने से पहले खुशी प्रदान करती है जैसे कि आपने कपड़े, जूते या गैजेट्स पर कई सौ डॉलर उड़ा दिए। लाइफस्टाइल इन्फ्लेशन का मतलब ज्यादा खुशी हासिल करना नहीं है; इसका मतलब सिर्फ ज्यादा पैसा खर्च करना है। लेकिन FIRE का पीछा करना आपको यह परिभाषित करने के लिए मजबूर करता है कि निवेश आय के लिए आपके लक्ष्य के रूप में कितना पैसा "पर्याप्त" है.

और क्योंकि यह FIRE तक पहुँचने के लिए एक उच्च बचत दर लेता है (उस पर शीघ्र ही अधिक), "पर्याप्त" का आपका विचार स्वाभाविक रूप से इस बात पर आधारित रहता है कि आपको किस चीज़ में खुश रहने की ज़रूरत है, न कि आप किसी भी क्षण खर्च करने के साथ दूर हो सकते हैं।.

FIRE की आलोचना

अपने सभी समर्थकों के लिए, FIRE आंदोलन में इसके अवरोधक हैं। नीचे दी गई कुछ आलोचनाएँ वैध जोखिम हैं जिन्हें आपको रिटायर होने से पहले कम करना चाहिए। अन्य केवल नए, विघटनकारी और अलग के खिलाफ एक प्रतिक्रियात्मक प्रतिक्रिया हैं.

1. आप पैसे से बाहर भाग सकते हैं

चाहे आप 30 या 80 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हों, यदि आप काम करते समय पर्याप्त बचत नहीं करते हैं, तो आप पैसे से बाहर चलने का जोखिम उठाते हैं.

कुछ निवेश, जैसे कि किराये की संपत्ति और लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, चल रही आय उत्पन्न करते हैं जिससे परिसंपत्तियों को बेचने की आवश्यकता नहीं होती है। फिर भी क्योंकि शेयरों के अधिकांश रिटर्न मूल्य वृद्धि से आते हैं, सेवानिवृत्त लोग आमतौर पर सेवानिवृत्ति में हर साल अपने स्टॉक पोर्टफोलियो का एक निश्चित प्रतिशत बेच देते हैं, जिससे यह समय के साथ घटता है.

पैसे से बाहर भागने की चिंता किए बिना आप कितने प्रतिशत बेच सकते हैं? असंतोषजनक उत्तर "यह निर्भर करता है" है, लेकिन पारंपरिक उत्तर यह है कि 4% निकासी दर पर, आपका पोर्टफोलियो कम से कम 30 साल तक चलेगा.

कम निकासी की दर आपके घोंसले के अंडे को लंबे समय तक बरकरार रखती है, जिसका अर्थ है कि यदि आप जल्दी रिटायर करना चाहते हैं, तो आपको अधिक पैसे बचाने की आवश्यकता है। यह शायद ही रॉकेट साइंस है, लेकिन आश्चर्य की बात यह है कि आपको अपने घोंसले अंडे के लिए अनिश्चित काल तक अंतिम रूप से निकासी दर कम नहीं करनी है। ऐतिहासिक शेयर बाजार के प्रदर्शन के अनुसार, एक 3.5% वापसी दर आपके घोंसले अंडे को हमेशा के लिए बढ़ने की अनुमति देगा; विवरण के लिए सुरक्षित निकासी दरें कैसे काम करती हैं, इस विवरण को देखें.

मेरा स्वीकार कर लेना

पैसे से बाहर चलना सामान्य रूप से सेवानिवृत्ति का जोखिम है और प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए अद्वितीय नहीं है। किसी को भी पूरी तरह से समझने के बिना सेवानिवृत्त नहीं होना चाहिए कि उनकी उम्र की परवाह किए बिना उन्हें कितने पैसे बचाने और निवेश करने की जरूरत है.

2. आप बहुत कम आय के साथ रिटायर हो सकते हैं

सिर्फ इसलिए कि आप प्रति माह $ 5,000 पर रह सकते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आप अगले साल या अब से 30 साल बाद तक इस पर रह सकते हैं। यह दो कारकों के कारण है: मुद्रास्फीति का जोखिम और अप्रत्याशित भविष्य के खर्चों का जोखिम (अधिक शीघ्र ही बाद में).

मुद्रास्फीति के मामले में, आपको इसे अपने घोंसले के अंडे की योजना के साथ ध्यान में रखना चाहिए। उदाहरण के लिए, जब वित्तीय नियोजक सुरक्षित निकासी दरों की गणना करते हैं, तो वे प्रत्येक वर्ष मुद्रास्फीति को समायोजित करते हैं, वार्षिक निकासी में 2% या तो वृद्धि होती है.

मैं विशेष रूप से चल रही आय के लिए किराये की संपत्तियों को पसंद करता हूं क्योंकि किराए में मुद्रास्फीति के साथ वृद्धि होती है। और चूंकि फिक्स्ड-रेट बंधक भुगतान समान हैं, इसलिए किराये पर आपके लाभ का मार्जिन किराए की समग्र गति या मुद्रास्फीति की वृद्धि की तुलना में तेजी से बढ़ता है.

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फिर से, भविष्य की आय में वृद्धि और मुद्रास्फीति के लिए लेखांकन सामान्य रूप से सेवानिवृत्ति की योजना के लिए मौलिक हैं। लेकिन जल्दी सेवानिवृत्त लोगों को अपने पुराने समकक्षों पर एक अनूठा लाभ होता है: यदि आवश्यक हो तो वे काम पर वापस जा सकते हैं.

एक व्यक्ति जो 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होता है, दो साल बाद अपना दिमाग बदल सकता है और फिर से आय अर्जित करना शुरू कर सकता है। एक व्यक्ति जो 70 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होता है उसके पास काम करने के लिए कठिन समय होता है.

3. आप भविष्य के चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त बजट नहीं कर सकते

अधिकांश 40-वर्षीय बच्चों में अपेक्षाकृत कम चिकित्सा व्यय होता है। अधिकांश को 80-वर्ष के बच्चों के लिए नहीं कहा जा सकता है.

वयस्कों को उच्च चिकित्सा लागतों की उम्मीद करनी चाहिए क्योंकि वे उम्र और उनके स्वास्थ्य को बिगड़ते हैं। यह सेवानिवृत्ति की योजना का हिस्सा है, जैसे कि यह सुनिश्चित करना कि आपका घोंसला अंडा आपकी सेवानिवृत्ति की उम्र की परवाह किए बिना सूखा नहीं चलता है.

ध्यान रखें कि आप 65 वर्ष की आयु में मेडिकेयर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, इसलिए जब तक आप पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँच जाते हैं, तब भी आप मेडिकेयर के साथ अपनी स्वास्थ्य देखभाल की लागत को कम कर सकते हैं। यदि आपने सामाजिक सुरक्षा के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त वर्षों तक काम नहीं किया है, तो आपको मेडिकेयर के लिए भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है.

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जिस दिन आप रिटायर होते हैं और आपका 65 वां जन्मदिन होता है, उस दिन आपको अपनी स्वास्थ्य देखभाल की लागतों को कवर करने की आवश्यकता होती है। मेडिकेयर के लिए योग्य होने के बाद भी, कई लोग विस्तारित कवरेज खरीदने का विकल्प चुनते हैं, जिसे आमतौर पर मेडिकेयर एडवांटेज के रूप में जाना जाता है। तदनुसार बजट और आप के रूप में उच्च चिकित्सा खर्च पर योजना उम्र.

एक दृष्टिकोण स्व-नियोजित के लिए स्वास्थ्य देखभाल विकल्पों की समीक्षा करना है। आप एचएसए के माध्यम से भी उपयोग कर सकते हैं जीवंत अपने स्वयं के लचीले स्वास्थ्य बचत निवेश के साथ उच्च-कटौती योग्य बीमा पॉलिसी को संयोजित करना.

कुछ लोग आराम से, मज़ेदार अंशकालिक नौकरियां लेते हैं जो स्वास्थ्य बीमा प्रदान करते हैं। और वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुंचने वाले कई लोग कभी भी पूरी तरह से सेवानिवृत्त नहीं होते हैं; वे बस कम वेतन के साथ एक सपने की नौकरी में चले जाते हैं - एक सपना नौकरी जिसमें आदर्श रूप से स्वास्थ्य कवरेज शामिल है.

4. आप कम्पाउंडिंग और वेल्थ बिल्डिंग के निर्णय को खो देते हैं

जब आप रिटायर होते हैं, तो आप कमाई करना बंद कर देते हैं और अपने बिलों को कवर करने के लिए अपने निवेश पर भरोसा करना शुरू करते हैं। इसका मतलब है कि आप उनमें नए सिरे से पैसा लगाना बंद कर देते हैं और इसके बदले पैसा निकालना शुरू कर देते हैं, जिसका मतलब यह है कि अधिक जटिल रिटर्न नहीं मिलेगा.

कंपाउंडिंग अविश्वसनीय रूप से शक्तिशाली है, लेकिन इसके जादू को काम करने में समय लगता है। उन दो लोगों पर विचार करें, जो दोनों 22 साल की उम्र से काम करना शुरू करते हैं और अपने करियर के हर साल 10,000 डॉलर प्रति वर्ष का निवेश करते हैं:

• उनमें से एक पारंपरिक 45 साल के करियर में काम करता है और 67 साल की उम्र में रिटायर होता है। 10% औसत वार्षिक रिटर्न में, वे $ 7,907,953 के साथ सेवानिवृत्त होते हैं।.
• अन्य 42 पर सेवानिवृत्त होते हैं। केवल 20 वर्षों के योगदान और चक्रवृद्धि के साथ, उनका घोंसला अंडा दसवें से कम है, जो $ 630,025 के बराबर है.

मेरा स्वीकार कर लेना

पहला, हर कोई अमीर नहीं बनना चाहता। कुछ लोग एक अमीर जीवनशैली के बजाय 25 साल के काम की तुलना में एक मामूली जीवन शैली के साथ युवा को रिटायर करेंगे.

दूसरा, ऊपर दिए गए दो उदाहरणों में गणित मानता है कि प्रत्येक कार्यकर्ता प्रत्येक वर्ष एक ही राशि का निवेश कर रहा है। लेकिन यह नहीं है कि FIRE कैसे काम करता है; अपने निवेश को अधिकतम करने के लिए उच्च बचत दर के लिए जानबूझकर बजट का पीछा करने वाले लोग। वे प्रभावी रूप से कंपाउंडिंग के लिए उच्च बचत दर में स्वैप करते हैं.

एक बेहतर तुलना यह होगी कि FIRE साधक पारंपरिक कार्यकर्ता के $ 10,000 के विपरीत, $ 20 के लिए प्रति वर्ष $ 30,000 या $ 40,000 का निवेश करता है। 20 साल के बाद 10% रिटर्न मिला है, अगर वे प्रति वर्ष 30,000 डॉलर और 2,520,100 डॉलर का निवेश करते हैं तो FIRE साधक के पास 1,890,075 डॉलर होंगे। यह अभी भी 45-साल के करियर कार्यकर्ता से कम है, लेकिन यह उपहास करने के लिए कुछ भी नहीं है.

अंत में, ध्यान रखें कि FIRE का पीछा करने वाले अधिकांश लोग पूरी तरह से काम करना और कमाई करना बंद नहीं करते हैं; वे केवल करियर बदलते हैं। वास्तव में, वे अपने सपनों के काम को आगे बढ़ाने के बाद अपने पारंपरिक समकक्षों की तुलना में अधिक वर्षों तक काम करने का निर्णय ले सकते हैं.

5. आप भविष्य के लिए जीते हैं, वर्तमान में नहीं

यदि आप आज सफाई करते हैं और बचाते हैं और बलिदान करते हैं ताकि आपके पास एक उज्जवल कल हो, तो क्या आप भविष्य में नहीं रह रहे हैं और वर्तमान में नहीं हैं? उस मामले के लिए, यदि आप किसी बस से टकरा जाते हैं और उस उज्जवल भविष्य को कभी नहीं देखते हैं?

हम सभी को भविष्य की योजना बनाने और क्षण में जीने के बीच नाजुक संतुलन को चलना चाहिए। लेकिन जब आप कल के लिए निष्क्रिय आय के निर्माण में अपने पैसे और ऊर्जा का इतना निवेश करते हैं, तो आज की खुशियों को देखना आसान हो सकता है.

मेरा स्वीकार कर लेना

मितव्ययिता और एक उच्च बचत दर आवश्यक रूप से बलिदान का मतलब नहीं है, और न ही उनका मतलब है कि आप वर्तमान में नहीं रहते हैं। वर्तमान में जीने के लिए धन की नहीं, मन की आवश्यकता है.

साधारण तथ्य यह है कि यदि मितव्ययिता आपको दुखी करती है, तो FIRE शायद आपके लिए नहीं है। FIRE का पूरा बिंदु स्वतंत्रता, जानबूझकर और प्राथमिकता है। यदि आपकी प्राथमिकताओं में आपकी अधिकांश आय शामिल है, तो इसमें कुछ भी गलत नहीं है, लेकिन आप शायद FIRE के लिए एक अच्छा फिट नहीं हैं.

वैकल्पिक रूप से, यदि आप युवा होने के दौरान अपनी मितव्ययिता का सामना नहीं करते हैं और दुबले-पतले जीवन जीते हैं, तो आप उस मितव्ययिता का फल बाद में वित्तीय स्वतंत्रता के रूप में ले सकते हैं। दुबले रहने का मतलब यह नहीं है कि हर रात नूडल्स उगाए जाएं, बल्कि इसका मतलब यह है कि जितना खर्च कर सकते हैं उससे कम खर्च करके आप अधिक पैसा बचा सकते हैं और निवेश कर सकते हैं.

6. आग केवल [पहचानकर्ता सम्मिलित करें] के लिए है

FIRE को कुछ के रूप में खारिज करना आसान है जो केवल अन्य लोग प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि तब आपको अपने स्वयं के खर्च और वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता नहीं है। बर्खास्तगी कुछ इस तरह है:

• "केवल छह अंकों के वेतन वाले लोग FIRE तक पहुंच सकते हैं।"
• "केवल एक ही व्यक्ति FIRE तक पहुंच सकता है।"
• "केवल विवाहित लोग ही FIRE तक पहुँच सकते हैं।"
• "केवल बच्चों के बिना लोग एफआईआरई तक पहुंच सकते हैं।"
• "सिलिकॉन वैली में रहने वाले केवल श्वेत पुरुष तकनीकी कर्मचारी, जो वर्ग संबंध पहनते हैं, FIRE तक पहुँच सकते हैं।"

और इसी तरह। वे सभी एक ही औचित्य के लिए उबलते हैं, जो किसी बाहरी कारण की ओर इशारा करता है कि आपके लिए FIRE तक पहुंचने के लिए यथार्थवादी नहीं है, आप सभी की ज़िम्मेदारी लेते हुए.

मेरा स्वीकार कर लेना

FIRE आंदोलन की सभी आलोचनाओं में से, इसमें सबसे कम सच्चाई है.

हां, जितना अधिक आप कमाते हैं, उतनी ही तेजी से आप सैद्धांतिक रूप से वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुंच सकते हैं। लेकिन खर्च करने की आदतों को तोड़ना मुश्किल है, और उच्च कमाई वाले उच्च खर्च के आदी हो जाते हैं। कुछ मायनों में, अधिक कमाई करना आसान है और अपने खर्च को स्थिर रखने की अपेक्षा यह है कि आप अपने खर्च को आधा कर दें.

चाहे आप शादीशुदा हों, एकल हों, बच्चे हों या बच्चे न हों, प्रत्येक स्थिति के अपने फायदे और नुकसान हैं। दो आय होने से मदद मिल सकती है, लेकिन केवल तभी जब आपका पति वित्तीय स्वतंत्रता के लिए समान रूप से प्रतिबद्ध हो। और कई परिवार एकल आय पर रहते हैं.

वही दौड़, लिंग, काम के प्रकार, और किसी भी अन्य पहचानकर्ता के लिए जाता है जिसे आप स्वैप करना चाहते हैं। जब आप बाहरी कारणों की ओर इशारा करते हैं कि आप कुछ क्यों नहीं कर सकते हैं और स्वीकार करते हैं कि आपके स्वयं के निर्णय आपके परिणाम का निर्धारण करते हैं, तो यह स्वतंत्र है और भयानक। आप पहिये के पीछे हैं, और आपको यह चुनने के लिए मिलता है कि आप कहाँ जाना चाहते हैं और आप वहाँ कितनी तेज़ी से पहुँचते हैं.

फॉर्मूला टू रीच फेयर

यदि कोई वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुंच सकता है और जल्दी सेवानिवृत्त हो सकता है, तो आप इसे कैसे कर सकते हैं?

FIRE के लिए कई रास्ते हैं और निष्क्रिय आय के निर्माण के लिए कई रणनीतियाँ हैं, लेकिन वे सभी आम भाजक साझा करते हैं। यहां महत्वपूर्ण कदम उठाए गए हैं.

1. खर्च और निष्क्रिय आय के लिए एक लक्ष्य निर्धारित करें

कहीं भी जाने के लिए, आपको पहले यह जानना होगा कि आप कहां जाना चाहते हैं। निष्क्रिय आय के लिए एक लक्ष्य निर्धारित करें, न्यूनतम राशि से शुरू करके आप हर महीने खर्च कर सकते हैं और फिर भी खुश रह सकते हैं। वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुंचने के बाद, आप हमेशा काम करना, कमाई करना और अधिक निष्क्रिय आय का निर्माण करना चुन सकते हैं.

उदाहरण के अनुसार, मान लें कि आप निष्क्रिय आय में $ 4,000 प्रति माह चाहते हैं। अब जब आपके पास एक लक्ष्य है, तो आप यह पता लगाना शुरू कर सकते हैं कि उस तक कैसे पहुंचें.

2. एक उच्च बचत दर निर्धारित करें

जो आप कमाते हैं और जो आप खर्च करते हैं, उसके बीच की खाई न केवल FIRE के लिए, बल्कि धन के निर्माण के लिए सबसे महत्वपूर्ण संख्याओं में से एक है। कम खर्च करने और अधिक बचत करने के तरीकों की तलाश करें। विशेष रूप से, श्रम सांख्यिकी ब्यूरो: आवास, परिवहन और भोजन के अनुसार, तीन लागत औसत अमेरिकी बजट का लगभग 70% है। ये तीन खर्च बचत के लिए सबसे बड़ा कमरा प्रदान करते हैं.

उदाहरण के लिए, आप एक नौकरी ले सकते हैं जो आपके आवास की लागत को कम करने के लिए मुफ्त आवास प्रदान करती है। आप अपनी परिवहन लागत को कम करने के लिए इन 10 तरीकों में से एक को आजमा सकते हैं। आप अपने दोपहर के भोजन को काम पर ला सकते हैं और प्रति माह सैकड़ों डॉलर बचा सकते हैं। पारंपरिक खर्चों के लिए हमेशा एक सस्ता - या यहां तक ​​कि मुफ्त - वैकल्पिक है। मुफ्त में दुनिया की यात्रा करने के लिए इन विकल्पों से आगे नहीं देखें.

पाँच या 10 वर्षों में FIRE तक पहुँचने के लिए, अपनी आय का 50% से 70% की बचत दर का लक्ष्य रखें। यह आसान नहीं है, लेकिन अगर यह आसान था, तो हर कोई पांच साल तक काम करेगा और फिर रिटायर हो जाएगा.

3. अपनी सक्रिय आय को अधिकतम करें

जितना अधिक आप कमाते हैं, उतना ही आप बचा सकते हैं। उस पदोन्नति को प्राप्त करने या बढ़ाने के लिए काम करना शुरू करें, एक बेहतर भुगतान वाली नौकरी ढूंढें, या अधिक कमाने के लिए करियर भी बदलें.

और आपकी आय क्षमता आपकी पूर्णकालिक नौकरी के साथ समाप्त नहीं होती है। अतिरिक्त पैसे उत्पन्न करने के लिए साइड गिग्स में देखें। आप अपने शौक को पैसे कमाने के व्यवसाय में भी बदल सकते हैं.

चाल जीवन शैली की मुद्रास्फीति से बचने और अधिक खर्च न करने के लिए है क्योंकि आप अधिक अर्जित करना शुरू करते हैं। अतिरिक्त आय वाले सभी को सीधे आय-उत्पादक निवेश में जाना चाहिए.

प्रो टिप: यदि आप साइड में कुछ अतिरिक्त पैसा बनाने का तरीका खोज रहे हैं, तो विचार करें Turo. यह एक कार-शेयरिंग प्लेटफॉर्म है जो आपको दूसरों को दिन के लिए अपनी कार का उपयोग करने के लिए भुगतान करता है. टुरो के लिए साइन अप करें.

4. पैसिव इनकम के लिए निवेश करें

लाभांश से लेकर किराये की संपत्तियों, निजी नोटों तक कला (हाँ, आप कला के माध्यम से भी निवेश कर सकते हैं दुकान ऑनलाइन), बॉन्ड के लिए क्राउडफंडिंग वेबसाइट, आपके पास निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए बहुत सारे विकल्प हैं.

निजी तौर पर, मुझे उच्च-उपज आय और विविधीकरण और दीर्घकालिक विकास के लिए किराये की संपत्तियां पसंद हैं। किराये की संपत्तियों का एक बहुत बड़ा फायदा यह है कि आप आय-उत्पादक परिसंपत्तियों के अपने पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए अन्य लोगों के पैसे का लाभ उठा सकते हैं.

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप $ 25,000 लेते हैं और किराये की संपत्ति के लिए फिक्सर-अपर खरीदने के लिए इसे डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग करते हैं। आप एक विक्रेता रियायत के साथ समापन लागत को कवर करते हैं और एक कठिन मुद्रा ऋण के साथ नवीकरण लागत को वित्त करते हैं। पूरा होने पर, आप एक सस्ता दीर्घकालिक बंधक के साथ संपत्ति को पुनर्वित्त करते हैं और अपने मूल $ 25,000 को वापस खींचते हैं। अब आपके पास एक ऐसी संपत्ति है जो आप से बिना शुद्ध नकद निवेश के मासिक आय का सृजन करती है। आप प्रत्येक संपत्ति के साथ निष्क्रिय आय की एक नई धारा बनाते हुए, इस प्रक्रिया को अनिश्चित काल तक दोहरा सकते हैं। यह भी अचल संपत्ति निवेश की दुनिया में एक मजेदार परिचित कराया गया है: BRRRR, या "खरीदें, नवीनीकरण, किराया, पुनर्वित्त, दोहराएँ।"

प्रो टिप: यदि आप अचल संपत्ति में रुचि रखते हैं, लेकिन भौतिक संपत्ति के मालिक नहीं हैं, तो DiversyFund में देखें। यह आपको वाणिज्यिक अचल संपत्ति के माध्यम से धन का निर्माण करने की अनुमति देता है, और आप केवल $ 500 के साथ शुरू कर सकते हैं. DiversyFund के लिए साइन अप करें.

5. अपने FIRE अनुपात को जानें

जैसा कि वे व्यवसाय में कहते हैं, जो मापा जाता है वह हो जाता है.

आपकी बचत दर के अलावा, ट्रैक करने के लिए एक महत्वपूर्ण संख्या आपका FIRE अनुपात है, जिसे FI अनुपात के रूप में जाना जाता है। यह आपके मासिक खर्चों का प्रतिशत है जिसे आप वर्तमान में अपनी निष्क्रिय आय के साथ कवर कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका मासिक खर्च कुल $ 4,000 है, और आपके पास वर्तमान में हर महीने निवेश से आने वाले $ 400 हैं, तो आपके पास 10% का FIRE अनुपात है.

जब आपका FIRE अनुपात 100% तक पहुंच जाता है, तो शैंपेन कॉर्क को पॉप करें क्योंकि आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं। आप चाहें तो रिटायर हो सकते हैं और दूसरे दिन कभी काम नहीं कर सकते। या आप काम कर सकते हैं, या तो अपने वर्तमान कैरियर में या एक मजेदार, कम तनाव वाला दूसरा कैरियर.

मैं अपने नेट वर्थ को ट्रैक करना भी पसंद करता हूं व्यक्तिगत पूंजी, हालांकि मैं स्वीकार करता हूं कि यह काफी हद तक एक वैनिटी मीट्रिक है। वित्तीय स्वतंत्रता के लिए, आपका शुद्ध मूल्य केवल उतना ही प्रासंगिक है जितना कि आपके लिए चल रही आय उत्पन्न करने की क्षमता.

अंत में, अपने एसेट एलोकेशन पर भी नज़र रखें। FIRE की अपनी यात्रा की शुरुआत में, आपकी निवेश रणनीति को अल्पकालिक अस्थिरता की परवाह किए बिना विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। आखिरकार, जब आप काम कर रहे होते हैं, तो शेयर बाजार में 20% की गिरावट आती है, यह आपकी पीठ से कोई त्वचा नहीं है - जब आप अपने करियर में इस बिंदु पर बेचने के बजाय खरीद रहे हैं तो काफी विपरीत है। लेकिन जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आय स्थिरता और विश्वसनीयता अधिक महत्वपूर्ण होती जाती है। अपने बिलों का भुगतान करने के लिए पूर्णकालिक नौकरी के बिना, आप रिटर्न जोखिम के अनुक्रम के प्रति संवेदनशील हो जाते हैं.

अपने स्टॉक निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करने के तरीकों की तलाश करें क्योंकि आप अपनी उम्र की परवाह किए बिना सेवानिवृत्त होने के करीब पहुंच जाते हैं.

अंतिम शब्द

जब आप युवा रिटायर होते हैं, तो सामाजिक सुरक्षा या चिकित्सा से मदद की उम्मीद न करें; आप कई वर्षों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे, अगर बिल्कुल नहीं.

द सीनियर सिटीजन लीग के अनुसार, निश्चित रूप से, सामाजिक सुरक्षा लाभों की क्रय शक्ति में दशकों से गिरावट आ रही है, 2000 और 2017 के बीच 30% तक की हानि। और सामाजिक सुरक्षा प्रशासन ने 2018 में स्वीकार किया कि इसका खर्च घाटा इसे 2034 तक दिवालिया होने की राह पर ले जाता है.

स्वास्थ्य बीमा के लिए, यदि आप युवा रिटायर होते हैं, तो आप स्व-नियोजित के समान स्वास्थ्य बीमा विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं.

50%, 60% या 70% बचत दर आसान नहीं है। अपने दोस्तों को नए बीएमडब्ल्यू ड्राइव करते हुए 10 साल पुराने बुटीक को चलाने में मज़ा नहीं है। लेकिन यह प्राथमिकताओं के आधार पर एक जीवन शैली पसंद है: क्या आप युवा को रिटायर करने के लिए पर्याप्त धन का निर्माण करेंगे, या आप अब अपने अधिकांश पेचेक खर्च करेंगे?

कोई गलत जवाब नहीं है। लेकिन आज कम खर्च करने को तैयार रहने वालों को कल खेलने का मौका मिलता है जबकि उनके साथी काम पर जाते रहते हैं.

आप वित्तीय स्वतंत्रता तक कितनी जल्दी पहुंचना चाहते हैं? आपकी वर्तमान बचत दर क्या है, और आपको अपने लक्ष्य FIRE की तारीख तक पहुंचने के लिए क्या करना होगा?