सामाजिक सुरक्षा के लाभ को अधिकतम कैसे करें - नियम और पात्रता

बहुत से लोग अपनी खुद की कमाई के आधार पर लाभ के हकदार होते हैं, साथ ही साथ अपने साथी की कमाई के आधार पर एक स्पौशल लाभ के हकदार होते हैं। हालांकि, एक समय में केवल एक लाभ का दावा किया जा सकता है.

उदाहरण के लिए, यदि टॉम $ 2,000 के मासिक लाभ का हकदार है, तो उसकी पत्नी मैरी टॉम के लाभ के एक-आधे या $ 1,000 का हकदार होगी। जब भी दोनों पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में हों, सामूहिक रूप से, युगल को $ 3,000 प्राप्त हो सकते हैं। भले ही मैरी ने काम किया हो और अपने लाभ अर्जित किए हों, लेकिन वह जो भी अधिक लाभ उठा सकती है - वह अपना है या टॉम का आधा है। इस लचीलेपन और एक समय के लाभ से एक व्यक्तिगत लाभ के लिए स्विच करने का विकल्प - या इसके विपरीत - सामाजिक सुरक्षा भुगतान को अधिकतम करने के लिए असाधारण अवसर प्रदान करता है।.

सामाजिक सुरक्षा लाभार्थियों के लिए उपलब्ध निम्न विकल्पों पर विचार करने पर, सेवानिवृत्ति की योजना में स्पॉसल लाभ प्राप्त करने का अधिकार और भी अधिक मूल्यवान है। सही निर्णय लेने से मासिक लाभ में वृद्धि हो सकती है, साथ ही जीवन भर में प्राप्त कुल धन भी.

प्रारंभिक या आस्थगित मासिक लाभ

सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु

सामाजिक सुरक्षा नियमों के तहत, आपकी "सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु" कांग्रेस द्वारा स्थापित वैधानिक आयु है जिस पर आप या आपके पति या पत्नी सामान्य सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 1960 या उसके बाद पैदा हुए थे, तो यह 67 वर्ष की आयु है.

जल्दी सेवानिवृत्ति

सामाजिक सुरक्षा प्राथमिक लाभार्थियों और उनके जीवनसाथी को 62 वर्ष की आयु में कम सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू करने की अनुमति देती है। हालाँकि, सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु से पहले प्रत्येक महीने के लिए मासिक लाभ राशि कम कर दी जाती है।.

निम्नलिखित उदाहरण प्रारंभिक सेवानिवृत्ति वितरण लेने के कारण लाभों में कमी को दर्शाते हैं:

• 67 के सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु के साथ आयु 62 पर लाभ लेना. 67 की अपनी सामान्य सेवानिवृत्ति की उम्र में, मैरी $ 1,000 मासिक लाभ की हकदार होंगी। 62 साल की उम्र में उसका लाभ लेने के लिए चुनाव करने से यह $ 700 तक कम हो जाएगा। पहले 36 महीनों के लिए, उसका लाभ 200 डॉलर कम हो जाएगा। अतिरिक्त 24 महीनों के लिए, उसका लाभ 100 डॉलर कम हो जाएगा। पांच साल पहले लाभ लेने से, $ 1000 की उसकी कुल मासिक आय $ 300 से कम हो जाएगी, जिससे उसे $ 700 का शुद्ध लाभ होगा.
• सामान्य रिटायरमेंट आयु 67 के साथ आयु 64 पर लाभ लेना. 67 की अपनी सामान्य सेवानिवृत्ति की उम्र में, मैरी $ 1,000 मासिक लाभ की हकदार होंगी। तीन साल की उम्र में 64 साल की उम्र में उसका लाभ लेने के लिए चुनाव करने से उसका लाभ 200 डॉलर कम हो जाएगा, जिससे यह घटकर 800 डॉलर रह जाएगा.
• सामान्य रिटायरमेंट आयु 67 के साथ आयु 66 पर लाभ लेना. 67 की अपनी सामान्य सेवानिवृत्ति की उम्र में, मैरी $ 1,000 मासिक लाभ की हकदार होंगी। एक वर्ष की उम्र में 66 वर्ष की उम्र में उसका लाभ लेने के लिए, उसका लाभ $ 76.60 डॉलर घटकर 933.30 डॉलर हो गया.

एक बार स्थापित होने वाली लाभ राशि, भविष्य के सभी भुगतानों के लिए लागत में वृद्धि को छोड़कर अपरिवर्तित रहेगी। लाभ राशियों में भारी कमी के कारण, शीघ्र वितरण का चुनाव करना एक महंगा निर्णय हो सकता है.

आस्थगित सेवानिवृत्ति की आयु

सामाजिक सुरक्षा प्रावधान आपको या आपके पति या पत्नी को अपने सामान्य सेवानिवृत्ति की उम्र के लाभ में देरी करने की अनुमति देते हैं, एक मूल्यवान विकल्प यदि आप इसे वहन करने में सक्षम हैं। प्रत्येक वर्ष 70 वर्ष की आयु तक, आपका लाभ प्रति वर्ष 8% बढ़ता है। अगर मैरी 67 साल की उम्र में $ 1,000 प्राप्त करने वाली हैं, तो यह आंकड़ा बढ़कर $ 1,240 या 24% हो जाता है, अगर वह 70 साल की उम्र तक इंतजार करती है.

ध्यान रखें कि यदि आप 1960 या उसके बाद पैदा हुए थे, तो 69 वर्ष की उम्र में अपने लाभों को प्राप्त करने में देरी करने में कोई वित्तीय लाभ नहीं है। मासिक लाभ में वृद्धि 24% से कम है.

"फ़ाइल और निलंबन" विकल्प

यदि लोग चाहते हैं कि उनके पति सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करें, लेकिन अपने स्वयं के लाभों को स्थगित करना चाहते हैं, तो वे भुगतान कर सकते हैं और बाद में भुगतान निलंबित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, टॉम 66 साल की उम्र में अपने लाभ के लिए आवेदन कर सकता था, इस प्रकार मैरी के अधिकार को एक चंचल लाभ के लिए ट्रिगर किया गया। अपने स्वयं के लाभ लेने के बजाय, टॉम 70 वर्ष की आयु तक भुगतान स्थगित कर सकता था ताकि उच्च आस्थगित राशि प्राप्त की जा सके। मरियम को बाद में तारीख तक अपने स्वयं के लाभों को स्थगित करते हुए तुरंत मासिक लाभ मिलना शुरू हो सकता है। इस मामले में, कुल लाभ को प्राप्त करने के लिए स्पूसल लाभों से "स्विच" करने की क्षमता महत्वपूर्ण है.

फ़ाइल और विचार निलंबित करें

निम्नलिखित परिदृश्य में "फाइल और सस्पेंड" करने के लिए चुनाव विशेष रूप से महत्वपूर्ण है:

• टॉम काम करना जारी रखता है, इसलिए यदि वह अब अपने सामाजिक सुरक्षा भुगतान ले रहे थे, तो उन पर उच्च दर से कर लगाया जाएगा। एक बार जब टॉम अपनी सामान्य सेवानिवृत्ति की उम्र में हो जाता है, तो उसे इस संभावना के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि बाहरी आय के कारण उसका कुछ लाभ पुनः प्राप्त किया जा सकता है।.
• मैरी अपने स्वयं के सामाजिक सुरक्षा लाभ की हकदार हैं जो टॉम से अपने spousal लाभ से अधिक होने की उम्मीद है। चंचल लाभ का उपयोग करते हुए अब वह अपने लाभ को प्रति वर्ष 8% तक बढ़ने देता है जब तक कि वह अपने स्वयं के खाते में स्विच नहीं करता है.
• यदि निलंबन अवधि के दौरान दंपति के पास वित्तीय आपातकाल था, तो टॉम अपनी नियमित सेवानिवृत्ति की आयु के बाद किसी भी समय लाभ भुगतान शुरू करना चुन सकते हैं। या, वह मासिक भुगतान के एक पूर्वव्यापी एकमुश्त राशि का अनुरोध कर सकता था जो कि उसे भुगतान किया गया होता अगर वह डिफ्रेंसिंग के बजाय पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में भुगतान लेता। यदि बाद वाला विकल्प लिया जाता है, तो उसे आयकर देयता, साथ ही साथ मेडिकेयर प्रीमियम में वृद्धि के बारे में पता होना चाहिए.

यदि आप "फाइल और सस्पेंड" रणनीति का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं, तो अच्छे स्वास्थ्य और लंबी उम्र की उम्मीद जरूरी है। जब आप भुगतान को स्थगित करते हैं, तो आप एक जुआ ले रहे होते हैं जिसे आप नकदी प्रवाह के दृष्टिकोण से "यहां तक ​​कि तोड़ने" के लिए लंबे समय तक रहने वाले हैं.

"प्रतिबंधित आवेदन" विकल्प

सामाजिक सुरक्षा लाभार्थी जो अन्य सामाजिक सुरक्षा लाभार्थियों से शादी कर रहे हैं, वे लाभ के लिए दायर कर सकते हैं, लेकिन अपने स्वयं के खातों पर ड्राइंग के बजाय, अपने आवेदन को सीमित लाभ तक सीमित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, बिल और जेन 67 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं और सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, क्रमशः 16.1 और 18.6 अतिरिक्त वर्षों में अपनी पूर्ण जीवन प्रत्याशाओं को जीने की उम्मीद करते हैं। प्रत्येक को अपने जीवन भर की कमाई के आधार पर $ 2,000 मासिक लाभ की उम्मीद है.

बिल और जेन के पास तीन विकल्प हैं:

• दोनों आयु 67 पर अपने लाभ लेते हैं. दंपति को बिल के लिए $ 2,000 और जेन के लिए $ 2,000, या कुल $ 4,000 मासिक मिलता है। अगर दंपति 16 अतिरिक्त वर्ष जीते हैं, तो वे $ 772,800 कमाते हैं.
• उम्र 70 तक दोनों डीफर लाभ. बिल और जेन 70 साल की उम्र तक लाभान्वित होते हैं, प्रत्येक को $ 2,480 या कुल $ 4,960 प्राप्त करने का अधिकार है। यदि बिल 84 वर्ष की आयु तक रहता है, तो युगल की सामूहिक आय $ 839,232 है। हालाँकि, बिल को कम से कम 83 साल तक रहना चाहिए ताकि पहले चार वर्षों के लिए आस्थगित भुगतानों की भरपाई हो सके.
• मिश्रण और मैच. इस मामले में, एक पति-पत्नी 67 साल की उम्र में नियमित लाभ उठाते हैं जबकि दूसरा एक स्थानिक लाभ लेता है। जेन 2,000 डॉलर के अपने नियमित लाभ के लिए फाइल करती है, जबकि बिल प्रति माह $ 1,000 के लाभ के लिए फाइल करने के लिए प्रतिबंधित आवेदन का उपयोग करता है, 70 साल की उम्र तक अपने स्वयं के लाभों को स्थगित करता है। एक बार जब वह 70 तक पहुंचता है और अपने स्वयं के लाभ पर स्विच करता है, तो वह प्रति माह $ 2,480 (देय होने पर) प्राप्त करता है आस्थगित लाभ के लिए)। इस बिंदु पर बिल और जेन की संयुक्त आय $ 4,480 प्रति माह होगी। बिल 83 वर्ष की आयु के लिए रहता है, युगल कुल लाभ में $ 806,880 इकट्ठा करने की उम्मीद कर सकते हैं.

ये निर्णय अक्सर जटिल होते हैं और प्रत्येक जोड़े की अनूठी परिस्थितियों पर निर्भर करते हैं। यदि आप सभी अनिश्चित हैं कि वितरण विकल्प आपके लिए सही है, तो वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें.

विधवा या विधुर लाभ

एक जीवित पति या पत्नी मृतक पति या पत्नी के लाभ के 100% तक की राशि के हकदार हैं, यह मानते हुए कि जीवित पति की सेवानिवृत्ति की उम्र में है। निम्नलिखित उदाहरण लाभों की गणना को चित्रित करते हैं:

• यदि टॉम के पास $ 2,000 का लाभ है, और मैरी ने $ 1,000 के एक स्पौशल लाभ के लिए टॉम के सामाजिक सुरक्षा का आधा हिस्सा प्राप्त करने के लिए चुना है, तो दोनों की कुल मासिक आय $ 3,000 है। टॉम की मृत्यु पर, मैरी $ 2,000 का लाभ उठाना जारी रखेंगी, लेकिन अब वह $ 1,000 के स्पूशल लाभ के लिए पात्र नहीं होंगी.
• जॉन और बेट्टी प्रत्येक $ 4,000 प्रति माह की कुल आय के लिए अपनी व्यक्तिगत कमाई के आधार पर $ 2,000 मासिक आकर्षित करते हैं। जॉन की मृत्यु पर, बेट्टी को विधवा का लाभ नहीं मिलेगा क्योंकि उसकी सामाजिक सुरक्षा कमाई जॉन के बराबर है। वह $ 2,000 प्राप्त करना जारी रखेगी.
• कैरोल $ 2,000 प्राप्त करता है, जबकि जो $ 1,200 प्राप्त करता है, $ 3,200 की संयुक्त पारिवारिक आय के लिए। कैरोल की मौत पर, जो $ 2,000 प्राप्त करेंगे, उनके मृतक पति या पत्नी के लाभ की सटीक राशि.

यदि शुरुआती चुनावों के कारण मृतक पति या पत्नी को लाभ कम हो जाता है, तो विधवा और विधुर लाभ तदनुसार कम हो जाएंगे। इसी प्रकार, यदि मृतक पति या पत्नी ने सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु से पहले तक भुगतान लेना स्थगित कर दिया था, तो विधवा और विधुर लाभ में वृद्धि होगी.

फैसल इलेक्ट करते समय विचार करने के कारक

सामाजिक सुरक्षा लाभ की गणना प्रत्येक पति या पत्नी की कमाई के रिकॉर्ड के आधार पर जटिल हो सकती है, और जिस उम्र में वे लाभ प्राप्त करना शुरू करते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए दृढ़ संकल्प करने से पहले, निम्नलिखित पर विचार करें.

प्रत्येक पति या पत्नी का स्वास्थ्य

प्राप्तकर्ता की मृत्यु के महीने के बाद तक सामाजिक सुरक्षा लाभ जारी रहता है। एक या दोनों पति-पत्नी के खराब स्वास्थ्य को आपके निर्णय को प्रभावित करना चाहिए कि लाभ कब शुरू करना है। उदाहरण के लिए, खराब स्वास्थ्य में अधिक कमाई करने वाला जीवनसाथी विधवा या विधुर लाभ को अधिकतम करने के लिए सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु से पहले भुगतान लेने से चूक सकता है। इसके विपरीत, सबसे अच्छा निर्णय एक साथ समय का आनंद लेने के लिए जल्दी लाभ लेना हो सकता है.

अन्य सेवानिवृत्ति संपत्ति और आय

अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों का पता लगाएं, 8% सालाना का एक महत्वपूर्ण बाजार रिटर्न प्रदान करता है। सेंट लुइस में फेडरल रिजर्व डेटाबेस के अनुसार, 1928 से 2013 तक, एसएंडपी 500 के लिए औसत रिटर्न 11.50% रहा है। हालांकि पिछले 10 वर्षों में, बाजार की अस्थिरता 36.55% के नुकसान से 32.15% के लाभ से बढ़ी है। कुछ लोगों के लिए, 8% वापसी एक सुरक्षित और स्वागत योग्य विकल्प है.

प्रत्येक अर्जन के अनुमानित सामाजिक सुरक्षा लाभ

उन मामलों में जहां एक पति या पत्नी ने दूसरे की तुलना में काफी अधिक कमाया है, लाभ काफी भिन्न हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर टोनी ने अपने करियर को लेखांकन में खर्च किया, तो वह $ 1,800 के मासिक लाभ का हकदार हो सकता है। हालांकि, उनकी पत्नी पाम ने बाल रोग विशेषज्ञ के रूप में काम किया हो सकता है और $ 2,400 के लाभ के हकदार हैं। यह अंतर अधिकांश जोड़ों को अपनी आवश्यकताओं को प्रबंधित करने की अनुमति देता है ताकि वे अपनी आवश्यकताओं को पूरी तरह से फिट कर सकें, चाहे वह अधिकतम आय के लिए हो या भविष्य में.

जब वे सेवानिवृत्ति की उम्र में अपना लाभ शुरू करते हैं, तो टोनी और पाम के पास कई विकल्प होते हैं, जिनमें ये दोनों शामिल हैं:

• टोनी अपने लाभों के लिए प्रति माह $ 1,800 प्राप्त कर सकता है। पाम, टोनी के खाते से $ 900 का कुल लाभ प्राप्त करने के बजाय, अपने स्वयं के भुगतान को दर्ज और निलंबित कर सकता है। यह उसे 70 साल की उम्र तक तीन साल के लिए उसके लाभ को स्थगित करने की अनुमति देगा, जिस समय वह अपने स्वयं के खाते में स्विच कर सकता था और प्रति माह $ 2,976 प्राप्त करना शुरू कर सकता था। शेष जीवन के लिए, उनकी कुल आय $ 4,776 होगी। एक साथी की मृत्यु की स्थिति में, लाभ व्यक्ति के लिए $ 2,976 में वापस आ जाएगा.
• पाम अपने स्वयं के नाम पर अपने लाभ के लिए प्रति माह $ 2,400 प्राप्त कर सकता है। टोनी $ 1,200 का एक स्पूसल लाभ लेने का चुनाव कर सकता है और 70 साल की उम्र तक तीन साल के लिए अपने लाभों को टाल सकता है। 70 साल की उम्र में, टोनी अपने स्वयं के खाते में स्विच कर सकता है और $ 2,232 मासिक प्राप्त करना शुरू कर सकता है। शेष जीवन के लिए, उनकी कुल आय $ 4,632 होगी। एक साथी की मृत्यु की स्थिति में, लाभ व्यक्ति के लिए $ 2,400 में वापस आ जाएगा.

यह तय करना कि जीवनसाथी को कौन सा लाभ मिलता है, शुरू में जीवन प्रत्याशाओं और अनुमानित लाभ राशियों पर आधारित हो सकता है। उदाहरण के लिए, 67 वर्ष की आयु में, एक महिला को एक पुरुष की तुलना में लगभग ढाई साल अधिक रहने की उम्मीद है। आपकी गणना विधवा या विधुर लाभ पर प्रभाव पर विचार करना चाहिए.

सामाजिक सुरक्षा के लाभ के लिए सामान्य सिद्धांत

सामाजिक सुरक्षा लाभ कब शुरू करना है इसका निर्णय सावधानीपूर्वक विश्लेषण के बाद ही किया जाना चाहिए। दो लोगों के लिए कुल लाभ आसानी से सैकड़ों हजारों डॉलर की राशि हो सकता है, और एक गलत निर्णय महंगा हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने की सलाह दी जाती है.

लाभों के लिए आवेदन कैसे करें, यह तय करते समय, एक दंपति को निम्नलिखित पर विचार करना चाहिए:

1. यदि संभव हो तो प्रारंभिक सेवानिवृत्ति विकल्प से बचें. जल्दी सेवानिवृत्ति के कारण लाभ में कमी दंडात्मक है, इसलिए जब तक आय की आवश्यकता गंभीर नहीं होती, तब तक प्रतीक्षा करें जब तक आप वितरण से पहले अपनी सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते। बेशक, अगर कोई व्यक्ति बीमार है और अपने नियमित सेवानिवृत्ति की आयु तक जीवित रहने की संभावना नहीं है, तो शुरुआती वितरण वित्तीय रूप से मजबूत है। बस यह मत भूलो कि शुरुआती लाभ लेने से मासिक विधवा या जीवित पति द्वारा प्राप्त विधुर लाभ भी कम हो जाते हैं.
2. उम्र 70 तक लाभ की शुरुआत में देरी. आज के अस्थिर बाजारों में 8% का आस्थगित गारंटीड रिटर्न हासिल करना मुश्किल है, भले ही आप पर्याप्त निवेश जोखिम लेने के लिए तैयार हों। जबकि स्थगित लाभ एक ठोस वित्तीय निर्णय हो सकता है, सुनिश्चित करें कि आप उस गुम आय को कार्य या अन्य निवेशों से बदल सकते हैं.
3. गैर-लाभकारी जीवनसाथी के साथ लाभार्थियों को हमेशा फ़ाइल और निलंबित करना चाहिए. पता है कि एक गैर-काम करने वाले पति या पत्नी के लिए चंचल लाभ शायद ही कभी वित्तीय समझ रखता है। उदाहरण के लिए, प्राथमिक लाभ स्वामी, जो $ 1,000 मासिक का हकदार था, अंततः भुगतान को स्थगित करके $ 1,240 प्राप्त करेगा। इसी समय, स्पॉसल लाभ $ 500 से $ 620 तक बढ़ जाएगा। आस्थगित भुगतान के तीन वर्षों में कुल $ 18,000 होंगे, जिसमें केवल "यहां तक ​​कि ब्रेक" के लिए साढ़े 12 साल की आवश्यकता होगी। इसके बजाय पति या पत्नी को तुरंत फाइल इकट्ठा करना शुरू करना चाहिए और निलंबन करना चाहिए.
4. हायर वेज अर्नर्स को स्पॉसल बेनिफिट को डिफर और यूज करना चाहिए. उच्च लाभ प्राप्त करने वाले पति या पत्नी लाभ का लाभ उठाते हुए अपने खाते को बढ़ा सकते हैं और फिर 70 वर्ष की उम्र में उन पर स्विच कर सकते हैं। हालाँकि इससे डिफ्रेंटल वर्षों के दौरान आय में मामूली कमी हो सकती है, यह बाद के वर्षों में कुछ अधिक लाभ के लिए जोड़े को स्थापित करता है।.
5. स्पॉसल बेनिफिट के ग्रेटर या अपने पार्टनर के एंटाइटल्ड बेनिफिट का उपयोग करें. विधवा या विधुर लाभ के माध्यम से अधिक से अधिक भुगतान हमेशा जारी रहता है.

एक विशिष्ट रिटायरिंग कपल के लिए संभावनाएँ और परिणाम

मैट और सिल्विया 67 साल के हैं, उनकी सामान्य सेवानिवृत्ति की उम्र है। मैट, एक पूर्व कार्यकारी, $ 2,300 मासिक प्राप्त करने का हकदार है, जबकि सिल्विया, एक स्थानीय दान का कर्मचारी, प्रति माह $ 1,500 का हकदार है। दोनों भागीदार अच्छे स्वास्थ्य में हैं और उनके अनुमानित जीवन प्रत्याशा की तुलना में लंबे या लंबे समय तक रहने की संभावना है.

वितरण के उनके विकल्प इस प्रकार हैं:

• दोनों चुनाव आयु से 70 तक लाभ को कम करते हैं. 70 वर्ष की आयु तक किसी भी पक्ष को सामाजिक सुरक्षा लाभ नहीं मिलेगा। उस बिंदु पर, संयुक्त लाभ $ 4,712 होगा - मैट $ 2,852 का आस्थगित लाभ, साथ ही सिल्विया का $ 1,860 का आस्थगित लाभ। एक साथी की मृत्यु की स्थिति में, लाभ राशि व्यक्ति के लिए $ 2,852 में वापस आ जाएगी.
• दोनों अपने स्वयं के नामों में आयु 67 पर लाभ लेते हैं. सिल्विया का 1,500 डॉलर का खुद का लाभ उसके 1,150 डॉलर के चंचल लाभ से अधिक है। युगल की संयुक्त मासिक आय $ 3,800 है। एक साथी की मृत्यु की स्थिति में, लाभ राशि $ 2,300 तक वापस हो जाएगी, मैट के लाभ की पूरी राशि.
• मैट अपना पूरा लाभ उठाता है जबकि सिल्विया अपने स्पाउस लाभ का उपयोग करती है. मैट 67 वर्ष की उम्र में प्रति माह $ 2,300 प्राप्त करता है, जबकि सिल्विया एक प्रतिबंधित आवेदन फाइल करता है, अपने स्वयं के खाते को जमा करता है और $ 1,150 का एक स्पूसल लाभ लेता है। यह प्रति माह $ 3,450 के साथ युगल को छोड़ देता है। 70 वर्ष की आयु में, सिल्विया अपने स्वयं के लाभ के लिए spousal लाभ से स्विच करती है, अब प्रति माह $ 1,860 है। तीन साल के डिफरल के लिए, युगल को $ 3,450 मिलते हैं और उसके बाद $ 4,160, जो कि प्रत्येक साथी के जीवित रहने तक जारी रहता है। एक साथी की मृत्यु की स्थिति में, लाभ राशि व्यक्ति के लिए $ 2,300 में वापस आ जाएगी.
• सिल्विया अपना पूरा लाभ उठाती है और मैट अपने स्पाउस लाभ का उपयोग करता है. सिल्विया को 67 साल की उम्र में 1,500 डॉलर प्रतिमाह और मैट को 750 डॉलर का स्पॉसल लाभ मिलता है। तीन साल के डिफरल के दौरान, युगल $ 2,250 बनाता है। 70 साल की उम्र में, मैट ने अपने स्वयं के खाते में लाभ का लाभ उठाया, युगल की मासिक आय को $ 4,352 में बदल दिया। एक साथी की मृत्यु की स्थिति में, लाभ राशि व्यक्ति के लिए $ 2,852 में वापस आ जाएगी.

अंतिम शब्द

एसएसए के अनुसार, अगस्त 2014 में 40 मिलियन से अधिक अमेरिकियों को सेवानिवृत्ति का लाभ मिला था, जो प्रति माह $ 52 बिलियन था। यू.एस. में सभी वरिष्ठों के लिए सामाजिक सुरक्षा की आय 38% है, और तीन में से एक के लिए, लाभ लगभग पूरी आय अर्जित करता है। किसी भी उपाय से, इन लाभों का अमेरिका के वरिष्ठ नागरिकों की सुरक्षा और आराम पर पर्याप्त प्रभाव पड़ता है.

नियमों और विनियमों को जानना और यह विचार करने के लिए समय लेना कि आपके लाभों को अधिकतम करने के लिए सबसे अच्छा कैसे अविश्वसनीय रूप से पुरस्कृत हो सकता है। अपने अधिकारों को समझने के लिए अपने स्थानीय सामाजिक सुरक्षा कार्यालय से संपर्क करें, और अपने विकल्पों पर एक नज़र रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पर जाएँ.

क्या आपके पास अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम करने की योजना है?