सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम कैसे करें - निकासी विकल्प और लाभ

जैसे-जैसे पेंशन बढ़ती जा रही है - परिभाषित योगदान योजनाओं द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है, जो वित्तीय बाजारों की अस्थिरता के अधीन हैं - सामाजिक सुरक्षा का महत्व लगातार बढ़ रहा है। वास्तव में, प्रतिभूति उद्योग और वित्तीय बाजार संघ का दावा है कि सामाजिक सुरक्षा अब "सेवानिवृत्त लोगों के लिए आय का सबसे प्रचलित और महत्वपूर्ण एकल स्रोत है।"

सामाजिक सुरक्षा मासिक डॉलर सेवानिवृत्ति लाभ

सामान्यतया, आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली सामाजिक सुरक्षा की राशि आपकी कुल जीवन भर की कमाई पर आधारित होती है, जो सामाजिक सुरक्षा करों के अधीन थी - 2014 तक, अधिकतम कर योग्य आय $ 117,000 प्रति वर्ष थी। दूसरे शब्दों में, आप एक विस्तारित अवधि में जितना अधिक पैसा बनाते हैं, उतना ही जब आप वापस लेना शुरू करते हैं.

एक लाभार्थी को दिया जाने वाला विशिष्ट डॉलर लाभ एसएसए गणना का परिणाम है, जो उस व्यक्ति की शीर्ष 35 वर्षों की कमाई पर आधारित है, जिसे मुद्रास्फीति के साथ समायोजित किया गया है। यह आगे उस उम्र से प्रभावित होता है जिस पर आपको लाभ मिलना शुरू हो जाता है। 2014 में, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु का दावा करने वाले व्यक्ति के लिए अधिकतम भुगतान $ 2,642 प्रति माह है.

अपने भविष्य के लाभों का आकलन करने में सहायता के लिए - साथ ही हर साल अपनी कमाई की पुष्टि करने के लिए - एसएसए एक उपयोगी ऑनलाइन संसाधन प्रदान करता है। हालाँकि, आपके द्वारा प्राप्त राशि को निर्धारित करने वाले कई मापदंड वास्तव में आपके नियंत्रण में हैं.

सामाजिक सुरक्षा आयु वापसी के विकल्प

ऐसे कई विकल्प हैं जब आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को वापस लेना शुरू कर सकते हैं.

1. नियमित निकासी आयु

मूल सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम ने 65 वर्ष की एक सामान्य सेवानिवृत्ति आयु की स्थापना की, जिस पर लोग लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं। 1983 में, कांग्रेस ने धीरे-धीरे उस उम्र को बढ़ाकर 67 वर्ष करने के लिए सामाजिक सुरक्षा संशोधन पारित किया, जो किसी के जन्मदिन पर निर्भर करता है - 1960 में या उसके बाद जन्म लेने वाले किसी व्यक्ति को पूर्ण लाभ एकत्र करने से पहले उस आयु तक पहुंचना चाहिए.

2. अर्ली विदड्रॉवल एज

कार्यक्रम 62 वर्ष की शुरुआत के बाद महीने की शुरुआत में सेवानिवृत्ति की वापसी का विकल्प प्रदान करता है, बशर्ते कि आपके पास काम के न्यूनतम 40 क्रेडिट हों - 2014 में, प्रति वर्ष चार क्रेडिट तक सालाना $ 1200 की कमाई के लिए एक क्रेडिट अर्जित किया जाता है। डॉलर की प्रत्येक राशि औसत कमाई स्तर के आधार पर सालाना समायोजित होने लायक है.

यदि आप जल्दी वापस लेने का चयन करते हैं, तो आपकी लाभ राशि निम्न मापदंडों के अनुसार कम हो जाती है:

• 36 महीने तक प्रारंभिक: आपकी नियमित सेवानिवृत्ति की आयु से पहले प्रत्येक महीने के लिए भुगतान राशि 1% (0.00555) के पांच-नौवें तक कम हो जाती है। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति जो नियमित सेवानिवृत्ति की आयु में $ 1,000 मासिक लाभ पाने का हकदार होगा, अगर 12 महीने पहले रिटायर होने पर $ 933 प्राप्त होगा: $ 1,000 - ($ 1,000 x 12 x 0.00555).
• 37 महीने और 60 महीने के बीच प्रारंभिक: उपरोक्त के अलावा, लाभ 36 से अधिक के प्रत्येक माह के लिए 1% (0.00417) के पांच-बारहवें से कम हो जाएगा। तदनुसार, एक व्यक्ति $ 1,000 मासिक लाभ का हकदार है, लेकिन नियमित सेवानिवृत्ति की आयु से 48 महीने पहले भुगतान करना , $ 750 प्राप्त होगा: $ 1,000 - (0.00555 x 36 x 1,000) - (12 x 0.00417 x 1,000).

3. शुरुआती निकासी को लेते हुए काम करने के लिए लाभ में कमी

कुछ लोग अपनी नियमित सेवानिवृत्ति की आयु से पहले सामाजिक सुरक्षा भुगतान प्राप्त करने के लिए चुनाव करते हैं, लेकिन इसके परिणामस्वरूप उन महीनों में लाभ में कमी हो सकती है जो वे काम करना जारी रखते हैं:

• नियमित सेवानिवृत्ति आयु तक पहुँचने से पहले के वर्ष: लाभ 2014 के रूप में $ 15,480 से अधिक अर्जित आय के प्रत्येक $ 2 के लिए $ 1 से कम हो जाते हैं, जब तक आप नियमित सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते। उदाहरण के लिए, यदि आप 2014 में प्रारंभिक सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने का चुनाव करते हैं, लेकिन वर्ष के लिए अर्जित आय में $ 30,000 हैं, तो आपका 2014 का लाभ $ 7,260 कम हो जाएगा: ($ 30,000 - $ 15,480) / $ 2.
• नियमित सेवानिवृत्ति आयु तक पहुंचने का वर्ष: वर्ष में आप वास्तव में नियमित सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो जुर्माना कम हो जाता है ताकि आप हर $ 3 के लिए $ 1 खो देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप जल्दी सेवानिवृत्ति लाभ लेने का चुनाव करते हैं और आपकी आय की नियमित आयु तक पहुंचने वाले वर्ष में आपकी आय $ 30,000 है, तो उस वर्ष के लिए आपका सामाजिक सुरक्षा लाभ केवल $ 4,840 कम हो गया है: ($ 30,0000 - $ 15,480) / $ 3.
• नियमित सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के वर्षों बाद: एक बार जब आप नियमित सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँच चुके होते हैं तो बाहर की कमाई की कोई सीमा नहीं होती है। आपकी अर्जित आय की परवाह किए बिना आपका सामाजिक सुरक्षा लाभ कम नहीं हुआ है.

यदि नियमित सेवानिवृत्ति की आयु से पहले अर्जित आय के कारण आपके भुगतान कम हो जाते हैं, तो सामाजिक सुरक्षा प्रशासन आपकी नियमित सेवानिवृत्ति की आयु में आपकी लाभ राशि को पुन: प्राप्त करता है, उन महीनों को छोड़ देता है जहां पहले अतिरिक्त आय में कटौती की गई थी। इस पुनर्गणना के परिणामस्वरूप, आप अपने शेष जीवन में उच्च मासिक लाभ के रूप में कटौती की गई राशि को पुनः प्राप्त कर सकते हैं। फिर भी, जो लोग अपनी नियमित सेवानिवृत्ति की आयु तक काम करने का अनुमान लगाते हैं और उन काम के वर्षों के दौरान $ 15,480 से अधिक की कमाई करते हैं, उन्हें शायद ही कभी सुरक्षा सुरक्षा लेने पर विचार करना चाहिए.

4. आस्थगित निकासी आयु

जिस तरह कुछ लोग सामाजिक सुरक्षा लाभ जल्दी लेने का चुनाव करते हैं, दूसरे लोग अपने नियमित सेवानिवृत्ति के वर्षों में भुगतान में देरी करने का निर्णय लेते हैं। प्रत्येक महीने के लिए जिसे आप अपनी नियमित सेवानिवृत्ति की आयु से परे रखते हैं, आपका मासिक लाभ 8% (0.0067) का एक-बारहवां बढ़ जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 1943 या उसके बाद पैदा हुए थे और तीन साल के लिए $ 1,000 मासिक भुगतान में देरी की, तो आपका लाभ बढ़कर $ 1,241: $ 1,000 + ($ 1,000 x 36 x 0.0067) हो जाएगा.

लाभ का कराधान

यदि आप और आपके पति की कर योग्य आय $ 34,000 से अधिक है, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का एक-आधा कराधान के अधीन है। यदि आपकी कमाई $ 44,000 से अधिक है, तो आपका 85% लाभ कराधान के अधीन है। इस कारण से, सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने में देरी करना सबसे अच्छा है जब तक आप काम करना बंद नहीं करते हैं और आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है, जिससे आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को कम कर दिया जाता है।.

चूंकि इन करों की गणना एक जटिल काम है, आईआरएस पब्लिकेशन 915 में निर्देश और कार्यपत्रक हैं जो प्रक्रिया को आसान बना सकते हैं.

अपनी इष्टतम निकासी आयु निर्धारित करें

अपने जीवन के दौरान दिए गए कुल लाभ को अधिकतम करने के लिए, सामाजिक सुरक्षा भुगतान कब शुरू करना है, यह तय करते हुए निम्नलिखित डेटा का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए:

• अनुमानित लाभ राशियाँ. पहले आप भुगतान लेना शुरू करते हैं, आपके लाभ कम हो जाते हैं। इसके विपरीत, जितनी अधिक देर हो, उतनी ही अधिक मात्रा में। 67 साल की उम्र में $ 1,000 मासिक भुगतान का हकदार व्यक्ति 62 वर्ष की आयु में $ 702 या 70 वर्ष की आयु में $ 1,240 प्राप्त करेगा। यह निर्धारित करें कि सेवानिवृत्ति के लिए आपकी योजनाओं के आधार पर आपका लाभ कैसे प्रभावित होता है।.
• अपेक्षाओं की संख्या. सामाजिक सुरक्षा मृत्यु दर सारणी के अनुसार, एक पुरुष की आयु 62 वर्ष की आयु में 62 वर्ष की आयु में 19.81 वर्ष, 66 वर्ष की आयु में 16.84 वर्ष, और 70 वर्ष की आयु में 14.07 वर्ष की आयु की होती है। यदि पुरुष 62 वर्ष की आयु में जल्दी वापसी का चुनाव करता है (और इसका पूर्ण लाभ है) $ 1,000), उन्हें $ 167,076 ($ 702 x 238) का कुल भुगतान प्राप्त होगा। 66 साल की उम्र में, उनका कुल भुगतान $ 202,000 ($ 1,000 x 202) होगा, और 70 साल की उम्र में वे $ 209,560 ($ 1,240 x 169) होंगे। अगर आपको लगता है कि आप 82 साल के हो सकते हैं, तो आपको 70 साल की उम्र तक लाभ में देरी करनी चाहिए। यदि आपके पास जीवनसाथी है, तो इससे भी अधिक लाभकारी है।.
• कराधान के विचार और IRA और 401k निकासी. यदि आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर लगाया जाएगा (और यदि हां, तो कितना) निर्धारित करते समय अपने अन्य आय स्रोतों पर विचार करें। उदाहरण के लिए, पारंपरिक IRAs और 401k योजनाओं से निकासी कर योग्य हैं, जिसका अर्थ है कि वे न केवल आपके मासिक लाभ को कम कर सकते हैं - यदि आप इसे जल्दी लेने का चुनाव करते हैं - लेकिन उन लाभों का कराधान भी हो सकता है। पारंपरिक IRAs और 401ks से वितरण का पता लगाएं जब तक कि आपकी नियमित सेवानिवृत्ति की आयु बाहरी आय को सीमित करने और सामाजिक सुरक्षा भुगतान में कमी से बचने का एक तरीका है.

आप अपने पारंपरिक सेवानिवृत्ति खातों को समकक्ष रोथ खातों में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए कोई जुर्माना नहीं है, लेकिन आपको हस्तांतरित धन पर आयकर का भुगतान करना आवश्यक है। रोथ का लाभ यह है कि निकासी पर कर नहीं लगाया जाता है - जो आपके सामाजिक सुरक्षा भुगतानों पर अंतिम कर काट सकता है। रूपांतरण की दिशा में कदम उठाने से पहले, यह देखने के लिए सक्षम कर सलाह लें कि क्या यह आपके भविष्य के कर के बोझ को कम कर सकता है, साथ ही रूपांतरण के वर्ष में आपके द्वारा दिए जाने वाले कर.

चंचल लाभ

विवाहित जोड़ों के पास अतिरिक्त विकल्प हैं, चाहे दोनों पति-पत्नी काम करते हैं या केवल एक ही करता है.

गैर-कामकाजी पति / पत्नी

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, आप अपने पति या पत्नी के लाभ का 50% (नियमित सेवानिवृत्ति की आयु में) प्राप्त करने के हकदार हैं, जब तक आपका जीवनसाथी रहता है। यदि 66 वर्ष की आयु में बिल प्रति माह $ 1,000 प्राप्त करने का हकदार है, तो उसके पति, मैरी $ 500 के लाभ के हकदार हैं, भले ही उसने कभी भी सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान या भुगतान नहीं किया हो। मैरी 62 वर्ष की उम्र से ही भुगतान प्राप्त करना शुरू कर सकती हैं (जल्दी वापसी के लिए समान डॉलर की कटौती के अधीन)। युगल की संयुक्त आय $ 1,500 मासिक होगी: बिल के लिए 1,000 डॉलर + मैरी के लिए $ 500.

जीवनसाथी अपने भुगतान के लिए पात्र होते हैं, भले ही प्राथमिक अर्जक अपने स्वयं के लाभ में देरी करते हैं - जब तक कि प्राथमिक उपार्जन सामाजिक सुरक्षा के लिए लागू होता है। उदाहरण के लिए, 66 वर्ष की आयु में बिल (उसकी नियमित सेवानिवृत्ति की आयु) सामाजिक सुरक्षा के लिए आवेदन कर सकता है, लेकिन अपने लाभ को टाल सकता है। उसी समय, हालांकि, मैरी अपने चंचल लाभ (अपनी नियमित सेवानिवृत्ति की आयु में $ 500 प्रति माह) का चुनाव कर सकती हैं। जब बिल 70 वर्ष की आयु तक पहुँच गया, क्योंकि उसने अपना लाभ स्थगित कर दिया, तो यह बढ़ गया। उन्हें $ 1,240 मासिक लाभ मिलता है जबकि मैरी को $ 500 प्राप्त होते रहते हैं.

कामकाजी जीवनसाथी

जब दोनों साझेदार सामाजिक सुरक्षा भुगतान के हकदार हैं, तो अल्पज्ञात "चंचल लाभों के लिए प्रतिबंधित आवेदन" के तहत कुल लाभों को अधिकतम करना संभव है। प्रक्रिया में एक साथी के लिए एक लाभ के लिए आवेदन करना होता है जबकि दूसरे के लिए लाभ में देरी होती है.

कुछ मामलों में प्रतिबंधित आवेदन दोनों भागीदारों द्वारा प्राप्त कुल सामाजिक सुरक्षा लाभों को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। निम्नलिखित उदाहरणों पर विचार करें:

• प्रतिबंधित आवेदन के बिना: टॉम 66 वर्ष के हैं और उनकी पत्नी जेन 62 वर्ष की हैं जब वे अपने सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ शुरू करने का चुनाव करते हैं। प्रत्येक अपने नियमित सेवानिवृत्ति की उम्र में $ 2,000 का हकदार है, इसलिए टॉम प्रति माह $ 2,000 प्राप्त करता है (क्योंकि वह अपनी नियमित सेवानिवृत्ति की उम्र में है) और जेन को प्रति माह $ 1,500 मिलते हैं (क्योंकि वह जल्दी वापस ले रहा है)। जब तक वे दोनों रहते हैं, तब तक उनका कुल मासिक लाभ $ 3,500 प्रति माह, या $ 42,000 वार्षिक है.
• प्रतिबंधित आवेदन के साथ: हालांकि, अपनी नियमित सेवानिवृत्ति की आयु में $ 2,000 का भुगतान करने का हकदार है, जेन $ 1,500 के शुरुआती लाभ का दावा करता है (एक स्थानिक लाभ नहीं)। टॉम 70 वर्ष की आयु तक अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति लाभ में देरी करने के लिए चुनाव करता है, लेकिन जेन के नियमित 2,000 डॉलर के भुगतान पर अपने चंचल लाभ लेता है - चूंकि वह नियमित सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच गया है, इसलिए वह इसका 50% हकदार है। नतीजतन, उनकी संयुक्त मासिक आय $ 2,500 ($ 30,000 प्रति वर्ष) है: टॉम के लिए जेन + $ 1,000 के लिए $ 1,500। प्रतिबंधित आवेदन ($ 42,000) के बिना उन्हें प्राप्त होने की तुलना में $ 12,000 कम है। हालांकि, चार साल बाद, टॉम अपने स्वयं के खाते से अपने स्थानिक लाभ से स्विच करते हैं, जहां उन्हें 70 साल की उम्र तक इंतजार करने के बाद से बढ़े हुए वितरण प्राप्त होते हैं। इस रेफरल के परिणामस्वरूप, $ 2,000 का उनका नियमित लाभ 2,640 डॉलर तक बढ़ जाता है। उस बिंदु पर टॉम और जेन का संयुक्त सामाजिक सुरक्षा लाभ $ 4,140 प्रति माह ($ 49,680 वार्षिक) है: टॉम प्रति माह $ 2,640 का लाभ + जेन का 1,500 डॉलर का लाभ.
• प्रतिबंधित आवेदन के साथ और बिना आर्थिक लाभ की तुलना: टॉम के स्वयं के वितरण लेने से पहले वार्षिक लाभ में $ 12,000 का अंतर चार साल की अवधि के लिए $ 48,000 तक बढ़ जाता है। हालांकि, वर्ष पांच और सभी भविष्य के वर्षों में टॉम और जेन जीवित हैं, उनकी वार्षिक आय $ 49,680 है, $ 42,000 से $ 7,680 की वृद्धि उन्हें प्राप्त हुई थी जो उन्होंने प्रतिबंधित आवेदन का उपयोग करने के लिए नहीं चुना था। प्रतिबंधित अनुप्रयोग का उपयोग करने का निर्णय इस बात पर निर्भर करता है कि उन उच्चतर भुगतानों के प्राप्त होने की संभावना कितनी है। पहले चार वर्षों के दौरान अपने कम लाभों के लिए जोड़े को लगभग 6.25 वर्षों के लिए उच्च वितरण राशि प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। यदि टॉम पिछली उम्र 77 और जेन पिछली उम्र 73 वर्ष से अधिक जीवित रहते हैं, तो वे प्रतिबंधित आवेदन का उपयोग करके शीर्ष पर आते हैं.

व्यक्तिगत और स्पूसल लाभों का समन्वय

लाभ लेने के लिए कोई सार्वभौमिक अनुकूल समय नहीं है। इन फैसलों को अन्य सेवानिवृत्ति लाभों के विश्लेषण, लिंग, स्वास्थ्य और लाभार्थी और जीवनसाथी की उम्र और सामाजिक सुरक्षा नियमों और आयकर कोड में बदलाव की संभावना के साथ माना जाना चाहिए। दुर्भाग्य से, कई सेवानिवृत्त अपने नियंत्रण के भीतर विभिन्न विकल्पों और रणनीतियों को नजरअंदाज करते हैं और परिणामस्वरूप अपने लाभों को अधिकतम करने में विफल होते हैं.

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपका सबसे अच्छा मार्ग क्या है, तो एक योग्य कर की सलाह लें और काउंसलर को लाभान्वित करें। सही रणनीति आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा में हजारों डॉलर जोड़ सकती है.

संभावित सामाजिक सुरक्षा परिवर्तन

सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम पिछले कई वर्षों में बढ़ती राजनीतिक चर्चा का विषय रहा है क्योंकि अर्थव्यवस्था कुछ क्षेत्रों में सुधार करने में विफल रही है और राष्ट्रीय ऋण चढ़ना जारी है। चूंकि संघीय व्यय के बढ़ते प्रतिशत के लिए सामाजिक सुरक्षा और मेडिकेयर खाते की लागत, यह संभव है (यदि संभावना नहीं है) कि कार्यक्रम महत्वपूर्ण संशोधनों से गुजरेंगे.

2012 में, अमेरिकन एसोसिएशन ऑफ रिटायर्ड पर्सन्स (AARP) ने निम्नलिखित सहित कई संभावित बदलाव सूचीबद्ध किए:

1. पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु बढ़ाना. प्रस्ताव में नियमित सेवानिवृत्ति की आयु 67 से बढ़ाकर 68 या 70 करने का आह्वान किया गया है। या तो बदलाव सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम को और अधिक आर्थिक रूप से सुरक्षित बना देगा, लेकिन निम्न और मध्यम आय वाले श्रमिकों के लिए लाभ को काफी कम कर देगा जिनकी दीर्घायु जरूरी नहीं है कि अत्यधिक भुगतान की तरह बढ़े कर्मी.
2. पेरोल टैक्स में अधिकतम आय विषय में परिवर्तन. सामाजिक सुरक्षा को कर्मचारी और नियोक्ता करों के माध्यम से वित्त पोषित किया जाता है, और 2014 में $ 117,000 की अधिकतम आय तक कर योग्य आय के आधार पर गणना की जाती है। सामाजिक सुरक्षा कर के अधीन आय की राशि पर टोपी को हटाकर - 90% को कवर करने के लिए कर का विस्तार करके AARP द्वारा प्रस्तावित आय के रूप में अर्जित, या अधिकतम वेतन कैप को पूरी तरह से समाप्त करना - सामाजिक सुरक्षा राजस्व में वृद्धि करेगा, इस प्रकार इस कार्यक्रम को बढ़ाना.
3. नियोक्ताओं और लाभार्थियों के लिए नए कर. समर्थकों के अनुसार, कर्मचारियों और नियोक्ताओं के लिए मौजूदा पेरोल कर की दर 6.2% बढ़ाकर 7.2% करने से भविष्य में होने वाली आय में लगभग दो-तिहाई की कमी होगी। दूसरी ओर, कुछ अर्थशास्त्रियों का दावा है कि श्रम की किसी भी बढ़ी हुई लागत मशीनों और स्वचालन के लिए काम के हस्तांतरण में तेजी लाएगी, जिससे रोजगार समाप्त हो जाएंगे - विशेष रूप से कम-कौशल रैंक में.
4. लाभ के लिए परीक्षण का मतलब है. वर्तमान में, हर कोई जो सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में भुगतान करता है, लाभ प्राप्त करने का हकदार है। "साधन परीक्षण" उन व्यक्तियों के लिए लाभ को कम या समाप्त कर देगा जिनकी आय या संपत्ति परिभाषित सीमा से अधिक है। उदाहरण के लिए, वॉरेन बफेट या बिल गेट्स जैसे धनी व्यक्तियों को सामाजिक सुरक्षा लाभ बिल्कुल नहीं मिलेगा; या, यदि वे करते हैं, तो यह कम स्तर पर होगा। यह प्रस्ताव मानता है कि महत्वपूर्ण संपत्ति वाले उच्चतम कोष्ठक में कमाने वालों को अपनी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभ की आवश्यकता नहीं है। "60 मिनट" के एक साक्षात्कार में, पूर्व रिपब्लिकन राष्ट्रपति पद के उम्मीदवार मिट रोमनी ने कहा कि उन्होंने सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा के लिए परीक्षण का मतलब है: "उच्च आय वाले लोगों को कम-आय वाले लोगों के रूप में नहीं मिलेगा।"

सामाजिक सुरक्षा के लिए अतिरिक्त संशोधन - रूढ़िवादी राजनेताओं द्वारा प्रस्तावित - इसमें निवेश विकल्प के रूप में इक्विटी फंडों को शामिल करना और सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम का कुल निजीकरण शामिल है। हाल के वर्षों में सामाजिक सुरक्षा में महत्वपूर्ण बदलाव की कमी के बावजूद, दोनों नेताओं में गलियारे के बीच व्यापक समझौता हुआ है कि मौजूदा व्यवस्था टूट गई है। संशोधन के बिना, यह संभावना नहीं है कि भविष्य के लाभार्थियों के पास अपने माता-पिता के समान वित्तीय सुरक्षा होगी। परिणामस्वरूप, सामाजिक सुरक्षा के बारे में सवाल यह नहीं है कि यह बदल जाएगा, लेकिन कब और कैसे.

अंतिम शब्द

हालांकि राजनीतिक दलों के बीच कई अंतरराष्ट्रीय और घरेलू संकटों और आभासी गतिरोध के संयोजन किसी भी निकट सामाजिक सुरक्षा सुधारों की संभावना को कम करते हैं, वर्तमान और भविष्य के लाभार्थियों को किसी भी प्रस्ताव की निगरानी करनी चाहिए जिसमें कार्यक्रम को बदलने की क्षमता है - और वे लाभ प्राप्त करने की संभावना है सेवानिवृत्ति पर। अपने विकल्पों को समझना और उभरते संशोधनों के बीच रहने से आपको उन लाभों को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है जो आपको अभी और भविष्य में मिलते हैं.

क्या आपके पास अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए कोई योजना है?