अपने करों पर स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम और स्वास्थ्य देखभाल व्यय में कटौती

जबकि कुछ आय समूहों को स्वास्थ्य बीमा कवरेज को वहन करने के लिए सहायता प्राप्त होती है, कई नहीं करते हैं। सौभाग्य से, आप उपलब्ध स्वास्थ्य देखभाल से संबंधित कर कटौती की सीमा का लाभ उठाकर अपनी स्वास्थ्य देखभाल लागत को प्रभावी ढंग से कम करने में सक्षम हो सकते हैं.

स्वास्थ्य-संबंधित कर कटौती का दावा कैसे करें

अनुसूची ए पर मद में कटौती और स्व-नियोजित श्रमिकों के लिए एक विशेष कर विराम के माध्यम से, आप स्वास्थ्य देखभाल पर खर्च किए गए कुछ धन की वसूली कर सकते हैं.

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स्वास्थ्य व्यय के कारण अपनी कर देनदारी को कम करने के लिए सबसे आम और परिचित तरीका आपकी कटौती को मद में देना है और अनुसूची ए पर चिकित्सा खर्चों को शामिल करना है। आप योग्य स्वास्थ्य देखभाल लागतों को घटा सकते हैं जो आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) के 7.5% से अधिक हैं, जो आपको फॉर्म 1040 की लाइन 8 बी पर मिलेगा। कुछ लोगों के लिए, यह सीमा अधिक लग सकती है। लेकिन खर्चों की एक श्रृंखला है जो आप दावा कर सकते हैं कि इसे पूरा करने के लिए योग्य हैं.

उदाहरण के लिए, यदि 2019 में आपका एजीआई $ 40,000 था, तो 7.5% न्यूनतम 3,000 डॉलर होगा। यदि वर्ष के लिए आपकी चिकित्सा लागत $ 5,000 है, तो आप उस वर्ष के लिए अपने आइटम में कटौती में 2,000 डॉलर के अंतर को शामिल कर सकते हैं। यदि आपके चिकित्सा व्यय $ 3,000 से कम थे, तो आपको कोई कर लाभ नहीं मिलेगा.

व्यय कि आपके नियोक्ता या बीमा कंपनी के कवर की गिनती नहीं है। और आप अपने स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) या लचीले व्यय खाते (FSA) का उपयोग करने के लिए भुगतान किए गए किसी भी चीज़ के लिए कटौती का दावा करके अपने कर को "डुबकी" नहीं लगा सकते।.

हालांकि, जब आप अपनी खुद की जेब से भुगतान करते हैं, तो आप अपने लिए भुगतान किए गए सभी योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्चों को शामिल कर सकते हैं, साथ ही साथ अपने पति या आश्रितों के लिए कुछ भी भुगतान कर सकते हैं। कुंजी हर संभव खर्च को जानना है जो आपको 7.5% सीमा को पूरा करने में मदद कर सकती है.

प्रो टिप: यदि आप कर तैयारी सॉफ़्टवेयर का उपयोग करके अपने करों को दर्ज करते हैं जैसे TurboTax, वे आपको हर स्वास्थ्य देखभाल कटौती के माध्यम से चलेंगे जो आपको लेने की अनुमति है। यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो आपके पास उनके लाइव सीपीए में से एक पूछने का मौका होगा.

स्वास्थ्य व्यय आप कटौती कर सकते हैं

आपके द्वारा शामिल किए जाने वाले खर्चों की पूरी सूची लंबी है, और आप आईआरएस वेबसाइट पर हर आइटम की समीक्षा कर सकते हैं। इन पाँचों से शुरू करें, और अपने अकाउंटेंट के साथ अधिक संभावनाओं के बारे में बात करें.

1. डॉक्टर का दौरा. किसी भी चिकित्सा पेशेवर के लिए भुगतान कटौती योग्य हैं, और आपका प्राथमिक चिकित्सक एकमात्र ऐसा नहीं है जिसकी लागत लागू की जा सकती है। नर्स चिकित्सकों, कायरोप्रैक्टर्स, ऑस्टियोपैथ, ईसाई विज्ञान चिकित्सकों, मनोचिकित्सकों, मनोवैज्ञानिकों और ऑप्टोमेट्रिस्ट से शुल्क सभी बिल फिट होते हैं.
2. डॉक्टर के दौरे या प्रिस्क्रिप्शन मेडिसन पर प्रतियां. आप उन राशि को काट सकते हैं जो आप जेब से बाहर भुगतान करते हैं। आप अपने बीमा कवर वाले हिस्से को नहीं काट सकते.
3. दांतो का इलाज. सफाई, एक्स-रे से लेकर भराई तक, मौखिक मुद्दों की रोकथाम, निदान या सुधार के लिए कोई भी दंत चिकित्सा कार्य कटौती योग्य है। कॉस्मेटिक प्रक्रियाएं, जैसे दांत सफेद करना, पात्र नहीं हैं.
4. चिकित्सा उपकरण. यदि आपको चिकित्सा उपकरण खरीदने की आवश्यकता है जैसे कि रक्त शर्करा मीटर, या गन्ना या व्हीलचेयर जैसे उपकरण, तो आप अपने शेड्यूल ए पर इन खर्चों को शामिल कर सकते हैं जब तक कि आपके लिए उनके लिए एक उचित चिकित्सा आवश्यकता हो.
5. चश्मा, संपर्क लेंस, और आपूर्ति. आपके चश्मे और कॉन्टैक्ट लेंस के लिए आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत तब तक कटौती योग्य है, जब तक आप दृष्टि समस्या को ठीक करने के लिए उनका उपयोग करते हैं। तुम भी अपने चश्मे और संपर्कों को बनाए रखने के लिए आपूर्ति की लागत में कटौती कर सकते हैं, जिसमें खारा समाधान, एंजाइम क्लीनर, और मामले शामिल हैं। आंखों की परीक्षा भी छूट जाती है.

क्या मैं हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम घटा सकता हूं?

अक्सर, आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में कटौती कर सकते हैं। लेकिन यह एक सरल, स्पष्ट नियम नहीं है। कुछ योजनाओं के लिए, आप अपने प्रीमियम में कटौती कर सकते हैं, लेकिन आपको कुछ सीमाओं का सामना करना पड़ सकता है। आप कुछ भी नहीं घटा सकते जो पहले से ही आपको कर में छूट दे। और यदि आप पूर्व-चिकित्सा पैसे के साथ अपने चिकित्सा प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप अपने कटौती में खर्च को शामिल नहीं कर सकते.

फिर भी, आप बहुत सारे प्रीमियम पा सकते हैं जिनमें आप कटौती कर सकते हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• बीमा किस्त. यदि आप व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा के लिए अपनी जेब से कोई अन्य कर विराम नहीं दे रहे हैं, तो आप इन खर्चों में कटौती कर सकते हैं। हालांकि, यदि आप अपने कार्यस्थल के माध्यम से एक समूह नीति का हिस्सा हैं और आप पूर्व-कर के पैसे से प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप पहले ही अपना कर तोड़ चुके हैं - आप एक ही लागत को दो बार नहीं घटा सकते। यदि आप एक बीमा योजना में भाग लेते हैं जो चिकित्सा और अन्य सेवाओं को कवर करती है, तो केवल प्रीमियम का हिस्सा जो चिकित्सा सेवाओं की ओर जाता है, आपके कटौती की ओर जाता है। यह जटिल लग सकता है, लेकिन आपका प्लान प्रदाता आपके लिए लागत कम कर सकता है। यदि आप कभी भी अनिश्चित हैं, तो अपने मानव संसाधन विभाग से परामर्श करें, अपने वेतन स्टब की जाँच करें, या अपने W-2 फॉर्म के बॉक्स 1 में सूचीबद्ध घटाए गए प्रीमियम भुगतानों को देखें।.
• मेडिकेयर पार्ट ए प्रीमियम. यदि आप सामाजिक सुरक्षा द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं तो आप केवल मेडिकेयर पार्ट ए के प्रीमियम में कटौती कर सकते हैं। तकनीकी रूप से, सामाजिक सुरक्षा के तहत, आप मेडिकेयर पार्ट ए के लिए भुगतान की जाने वाली राशि को एक पेरोल कर माना जाता है, न कि चिकित्सा व्यय। उदाहरण के लिए, कुछ सरकारी कर्मचारी केवल पेंशन योजना से आच्छादित हैं। इन मामलों में, मेडिकेयर पार्ट ए प्रीमियम घटाया जाता है.
• मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम. यदि आप मेडिकेयर पार्ट बी में नामांकन करना चुनते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम योग्य चिकित्सा व्यय हैं जिन्हें आप घटा सकते हैं। आप अपने सामाजिक सुरक्षा विवरण पर अपनी चिकित्सा बी प्रीमियम राशि पा सकते हैं.
• मेडिकेयर पार्ट डी प्रीमियम. मेडिकेयर पार्ट डी प्रीमियम घटाया जाता है.
• लंबी अवधि की देखभाल बीमा प्रीमियम. लंबी अवधि की देखभाल बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम में कटौती करने के लिए, पॉलिसी को एक योग्य दीर्घकालिक देखभाल नीति माना जाना चाहिए। आपका बीमा एजेंट आपको बता सकता है कि आपकी योजना को योग्य के रूप में वर्गीकृत किया गया है या नहीं। हालाँकि, आप इस बात पर सीमित हैं कि आप अपनी उम्र के आधार पर कितना घटा सकते हैं। यदि आप और आपके पति दोनों एक पॉलिसी पर हैं, तो आप प्रत्येक राशि को घटा सकते हैं जो आपकी उम्र से मेल खाती है। 2019 की सीमाएं हैं:
  • उम्र 40 या उससे कम: $ 420
  • उम्र 41 से 50: $ 790
  • आयु 51 से 60: $ 1,580
  • आयु 61 से 70: $ 4220
  • उम्र 71 या उससे अधिक: $ 5,270

स्वास्थ्य व्यय आप कटौती नहीं कर सकते

यहां तक ​​कि अगर एक चिकित्सा पेशेवर उन्हें सलाह देता है, तो आप अभी भी कुछ चीजों का दावा नहीं कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. नॉनस्प्रेस्क्रिप्शन मेडिकेशन. यहां तक ​​कि अगर आपके डॉक्टर ने आपको धूम्रपान छोड़ने के लिए कहा है, तो आपके निकोटीन पैच कटौती योग्य नहीं हैं। एस्पिरिन और कई अन्य सामान्य ओवर-द-काउंटर दवाओं पर भी यही नियम लागू होता है.
2. जीवन बीमा नीतियाँ. हालाँकि आपको जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता हो सकती है, आप प्रीमियम में कटौती नहीं कर सकते। चोट, अस्पताल में भर्ती, और आकस्मिक अंधापन या अंग की हानि जैसी नीतियां या तो कटौती योग्य नहीं हैं.
3. अंतिम संस्कार का ख़र्च. केवल रहने के लिए खर्च को चिकित्सा व्यय माना जाता है। अंतिम संस्कार और अंतिम संस्कार सेवाएं कटौती योग्य नहीं हैं.
4. स्वस्थ बच्चों के लिए चाइल्ड केयर. जबकि बीमार या विकलांग बच्चों के लिए कुछ बच्चे की देखभाल एक चिकित्सा व्यय की गणना करती है, जिन बच्चों को विशेष सहायता की आवश्यकता नहीं होती है, उनके लिए नियमित रूप से बच्चे की देखभाल चिकित्सा खर्च के रूप में कटौती योग्य नहीं है। हालाँकि, आप चाइल्ड केयर टैक्स क्रेडिट का उपयोग करके इसे घटा सकते हैं.
5. हेल्थ क्लब बकाया. आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी आपको जिम भुगतान के लिए प्रतिपूर्ति कर सकती है, लेकिन आप इन भुगतानों को चिकित्सा व्यय के रूप में नहीं घटा सकते। फिर भी, इस बात पर विचार करें कि आप नियमित रूप से जाकर चिकित्सा खर्चों में कितनी बचत करेंगे.
6. संघीय स्तर पर मारिजुआना और अन्य पदार्थ अवैध. कई राज्यों में मारिजुआना खरीदने के लिए यह कानूनी है यदि कोई चिकित्सक इसे निर्धारित करता है। लेकिन आईआरएस संघीय कानून का उपयोग करता है। दूसरे शब्दों में, आपको राज्य द्वारा स्वीकृत उपयोग पर कर विराम नहीं मिल सकता है जबकि संघीय सरकार अभी भी इसे अवैध के रूप में वर्गीकृत करती है.

समय और दाखिल स्थिति का लाभ उठाते हुए

आईआरएस आपको उस वर्ष में स्वास्थ्य देखभाल की लागत में कटौती करने की अनुमति देता है जिसमें आप भुगतान करते हैं, भले ही आप एक भुगतान योजना का उपयोग कर समाप्त हो या क्रेडिट कार्ड से लागतों का प्रसार कर रहे हों। इसलिए, यदि आप जानते हैं कि आपके पास बहुत सारे खर्च होंगे, तो आप उन्हें टैक्स में छूट के लिए एक वर्ष में एक साथ पैसे देकर लाभान्वित कर सकते हैं, लेकिन समय के साथ उन्हें चुकता कर देंगे।.

इसके अलावा, यदि आप शादीशुदा हैं और एक पति के पास बड़ी संख्या में चिकित्सा व्यय हैं, लेकिन कम आय है, तो आप अलग से विवाहित फाइलिंग के रूप में दाखिल होकर अधिक लाभ प्राप्त कर सकते हैं। चूंकि कम आय का 7.5% संयुक्त आय के 7.5% से कम है, इसलिए यदि आप संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग के रूप में फाइल करते हैं, तो आप संभावित रूप से एक बड़ा हिस्सा काट सकते हैं। हालाँकि, चूंकि आप दोनों को आइटम बनाना होगा, एक एकाउंटेंट के साथ पहले यह देखना होगा कि कुल प्रभाव क्या होगा.

अंत में, असामान्य रूप से उच्च चिकित्सा व्यय कर लेखा परीक्षा के लिए एक लाल झंडा होते हैं, भले ही वे 100% वैध हों। कम से कम सात वर्षों के लिए कर-संबंधी रसीदों को बरकरार रखते हुए ऑडिट के मामले में खुद को सुरक्षित रखें.

स्व-नियोजित श्रमिकों के लिए टैक्स ब्रेक

यदि आप एक ऐसी कंपनी के लिए काम नहीं करते हैं जो आपको एक बड़े समूह की योजना के लिए पहुँच प्रदान करती है, तो स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम बिल्कुल अप्रभावित हो सकता है। हालांकि, स्व-नियोजित श्रमिक फॉर्म 1040 पर उपरोक्त कटौती के रूप में स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम काट सकते हैं.

इस कटौती को लेने के लिए, अपने, अपने जीवनसाथी और आश्रितों के लिए वर्ष के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए स्वास्थ्य देखभाल प्रीमियम को कुल करें और स्व-नियोजित स्वास्थ्य बीमा समर्पण वर्कशीट (फॉर्म 1040 निर्देशों में शामिल) का उपयोग करके उस राशि का पता लगा सकते हैं जो आप काट सकते हैं। अनुसूची 1 की लाइन 16 पर वह राशि दर्ज करें.

अंतिम शब्द

स्वास्थ्य देखभाल की लागत खड़ी हो सकती है, खासकर यदि आप स्व-नियोजित हैं, लेकिन थोड़ी योजना और तैयारी के साथ, आप अपने करों को बचाकर उन लागतों में कटौती कर सकते हैं। आपको अपने बजट को पूरे वर्ष के लिए रोकना पड़ सकता है, लेकिन जब आप धनवापसी प्राप्त करते हैं तो कम से कम आपकी निचली पंक्ति भी बाहर हो सकती है.

क्या आप इन टैक्स ब्रेक का फायदा उठाने की योजना बना रहे हैं? आपने पूर्व में किस प्रकार की चिकित्सा लागतों में कटौती की है?