लोक सेवा छात्र ऋण माफी - कार्यक्रम पात्रता और अर्हता कैसे प्राप्त करें

अब जब वह अपने करियर में एक प्राथमिक देखभाल चिकित्सक, मेरी पत्नी के मेडिकल स्कूल के कर्ज - हमारे कर्ज के रूप में स्थापित हो गई है, क्योंकि जो मेरा है वह तकनीकी रूप से उसका है और इसके विपरीत - सिकुड़ रहा है। लेकिन जब तक वह कर्ज मुक्त नहीं होगा, तब तक परिदृश्यों के सबसे कम समय तक यह रहेगा.

यह रोस्टेस्ट परिदृश्य अमेरिकी शिक्षा विभाग (डीओई) के लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम में उनकी सफल भागीदारी पर आधारित है, जो संघीय लाभ के लिए संघीय प्रत्यक्ष ऋण और कुछ समेकित छात्र ऋणों के लिए त्वरित माफी प्रदान कर सकता है जो सरकारी संस्थाओं और कुछ लोगों द्वारा नियोजित उधारकर्ताओं द्वारा आयोजित किया जाता है। गैर - सरकारी संगठन.

क्या आप लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं? यहां यह ध्यान रखा गया है कि यह क्या लेता है, यह कैसे निर्धारित किया जाए कि क्या यह आपके लिए उपयुक्त है, और कुछ लोकप्रिय विकल्प.

लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम क्या है?

लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम (PSLF) सबसे उदार और व्यापक रूप से उपलब्ध सार्वजनिक छात्र ऋण माफी कार्यक्रमों में से एक है.

PSLF सितंबर 2007 में पारित कॉलेज कॉस्ट रिडक्शन एंड एक्सेस एक्ट (CCRAA) का एक स्तंभ था। CCRAA के अन्य प्रमुख घटकों में शामिल हैं:

2008 से 2012 तक अधिकतम पेल ग्रांट फंडिंग में लगभग 20% की वृद्धि हुई
चरणबद्ध रूप से रियायती संघीय स्टैफ़ोर्ड ऋण दरों में अस्थायी कमी, 2007 में 6.8% से 2011 में 3.4% (रियायती ऋण दरों के बाद से 2018 में लगभग 5% तक बढ़ गई है, प्रति वर्ष)
आय-आधारित पुनर्भुगतान (IBR), एक नई प्रकार की आय-चालित पुनर्भुगतान योजना जिसमें पहली संवितरण की तिथि के आधार पर 20 से 25 वर्ष की अधिकतम चुकौती खिड़की है।

समर्थकों ने सार्वजनिक सेवा में करियर बनाने के लिए स्नातकों के लिए एक मनोरंजन के रूप में पीएसएलएफ की कल्पना की। एक योग्य नियोक्ता के लिए पूर्णकालिक काम करते हुए कम से कम 120 योग्य भुगतान करने के बाद, PSLF उधारकर्ता संघीय प्रत्यक्ष ऋण के शेष शेष राशि की माफी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यह सबसे लंबे समय तक अन्य संघीय ऋण माफी विकल्पों के रूप में आधा है, जो आम तौर पर 20 से 25 साल, या 240 से 300 चुकौती तक रहता है.

जरूरी योग्यता

जैसा कि अक्सर होता है, शैतान विवरण में होता है। यहां आपको PSLF के लिए अपनी पात्रता अर्जित करने और बनाए रखने के लिए जानना आवश्यक है.

डीओई PSLF मामलों का अंतिम मध्यस्थ है। यदि आपके पास अपनी पात्रता, पुनर्भुगतान, या पीएसएलएफ से संबंधित किसी अन्य चीज के बारे में प्रश्न या चिंताएं हैं, तो पहले संघीय छात्र सहायता वेबसाइट की जांच करें, और फिर किसी भी लिरिंग प्रश्नों के साथ 855-265-4038 पर कॉल करें।.

1. योग्य ऋण

PSLF में चार ऋण प्रकार शामिल हैं:

प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण
डायरेक्ट अनसब्सिडाइज्ड लोन, जिसमें टीएसी ग्रांट्स शामिल हैं, डायरेक्ट अनसब्सिडाइज्ड लोन में बदल गए
प्रत्यक्ष स्नातक या पेशेवर छात्रों के लिए ऋण
प्रत्यक्ष समेकन ऋण

गैर-योग्य ऋणों की सूची व्यापक है और इसमें शामिल हैं:

एफएफईएल स्टैफ़र्ड ने सब्सिडी वाले ऋण दिए
एफएफईएल स्टाफ़र्ड अनसब्सिडाइज्ड लोन
एफएफईएल स्टाफ़र्ड गैर-सब्सिडाइज्ड ऋण
संघीय बीमा छात्र ऋण
स्वास्थ्य पेशे छात्र ऋण
संघीय पर्किन्स ऋण
माता-पिता के लिए प्रत्यक्ष ऋण

जब वे एक गैर-योग्य ऋण निकालते हैं, तो उधारकर्ता PSLF से स्वचालित रूप से अयोग्य नहीं होते हैं। एक बार प्रत्यक्ष समेकित ऋण में समेकित होने के बाद, गैर-योग्य ऋण शेष राशि PSLF के लिए योग्य हो जाती है। हालाँकि, प्रत्यक्ष समेकन ऋण में प्रत्यक्ष ऋण सहित PSLF भुगतान घड़ी को रीसेट करता है, इसलिए किसी भी PSLF- योग्य ऋण को समेकित न करें जिस पर आपने पहले ही योग्य भुगतान कर दिया है.

2. योग्य रोजगार

डीओई "पूर्णकालिक रोजगार" को रोजगार के रूप में परिभाषित करता है, जो पूर्णकालिक के एक योग्य नियोक्ता की परिभाषा को पूरा करता है या प्रति सप्ताह 30 घंटे से अधिक है, जो भी अधिक हो। श्रमिक 30 घंटे के साप्ताहिक कुल तक पहुंचने के लिए दो या दो से अधिक योग्यताधारी अंशकालिक नौकरियों में काम करने वाले घंटों को जोड़ सकते हैं। धार्मिक गतिविधियों पर खर्च किया गया कार्य समय - उदाहरण के लिए, पूजा सेवा या धार्मिक निर्देश - कुल समय की ओर नहीं गिना जा सकता.

ऐसे शिक्षक जिनके नियोक्ता लंबे समय तक गर्मी के अवकाश को देखते हैं, पूर्णकालिक के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं यदि उनका रोजगार मानक परिभाषा को वर्ष के कम से कम आठ महीने पूरा करता है या यदि उनका नियोक्ता उन्हें गर्मियों के ब्रेक के दौरान पूर्णकालिक के रूप में वर्गीकृत करता है.

पूर्णकालिक रोजगार के चार प्रमुख प्रकार PSLF के लिए उधारकर्ताओं को योग्य बनाते हैं:

एक AmeriCorps या शांति कोर स्वयंसेवक के रूप में सेवा करना
किसी भी मान्यता प्राप्त सरकारी एजेंसी या इकाई के लिए स्थानीय, राज्य, संघीय या जनजातीय स्तर पर कार्य करना
कर-मुक्त 501 (c) (3) गैर-लाभकारी संगठन के लिए कार्य करना
गैर-501 (सी) (3) निजी गैर-लाभकारी संगठन के लिए कार्य करना जो सार्वजनिक सेवा गतिविधियों को योग्यता प्रदान करने में लगे हुए हैं

गैर-योग्य नियोक्ता

ये संगठन कभी भी PSLF के लिए योग्य नहीं हैं:

राजनीतिक दलों और राजनीतिक कार्रवाई समितियों सहित पक्षपातपूर्ण राजनीतिक संस्थाएं
श्रमिक संघ
किसी भी प्रकार के लाभकारी सरकारी ठेकेदारों सहित लाभ संगठनों के लिए
गैर-लाभकारी संगठन जो कर-मुक्त नहीं हैं और डीओई द्वारा परिभाषित योग्य सार्वजनिक सेवाओं का प्रदर्शन नहीं करते हैं

3. योग्य लोक सेवा गतिविधियाँ

गैर-कर-मुक्त गैर-लाभकारी संगठनों के लिए, योग्य सार्वजनिक सेवा गतिविधियों में शामिल हैं, लेकिन इन तक सीमित नहीं हैं:

अमेरिकी सशस्त्र बलों या राष्ट्रीय गार्ड के लिए नागरिक सहायता सेवाएं (लाभकारी सैन्य ठेकेदारों को छोड़कर)
आपातकालीन प्रबंधन
सार्वजनिक सुरक्षा
सार्वजनिक हित कानूनी सेवाओं को मान्यता प्राप्त सरकारी संस्थाओं द्वारा भाग में वित्त पोषित किया जाता है
बचपन की शिक्षा, जिसमें लाइसेंस प्राप्त चाइल्ड केयर प्रोवाइडर भी शामिल हैं
सार्वजनिक स्वास्थ्य अभ्यास
बुजुर्गों, विकलांग लोगों या दोनों के लिए सार्वजनिक सेवा
सार्वजनिक या स्कूल पुस्तकालय सेवाएं

4. योग्य चुकौती योजना

चार आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाओं में से कोई भी PSLF- अर्हक योजना के रूप में गिना जाता है:

भुगतान के रूप में आप चुकौती योजना (भुगतान योजना)
पुनरीक्षण योजना के रूप में संशोधित वेतन (REPAYE योजना)
आय-आधारित चुकौती योजना (IBR योजना)
आय-सहवर्ती चुकौती योजना (ICR योजना)

गैर-पीएसएलएफ माफी शर्तें

उधारकर्ताओं के लिए पीएसएलएफ के लिए पात्र नहीं हैं, इन योजनाओं की माफी की शर्तें योजना प्रकार के आधार पर 20 से 25 वर्ष तक होती हैं। क्षमा अवधि के अंत में, शेष शेष राशि शून्य कर दी जाती है। सभी चार योजनाओं में आर्थिक कठिनाई के कारण गैर-भुगतान की अवधि शामिल है और माफी की ओर अन्य अर्हकारी योजनाओं के तहत किए गए भुगतान.

मासिक भुगतान

PAYE, REPAYE और IBR योजनाओं पर मासिक भुगतान आम तौर पर आपकी मासिक विवेकाधीन आय के 10% से अधिक नहीं होता है। आईसीआर योजनाओं पर मासिक भुगतान आपकी मासिक विवेकाधीन आय के 20% से कम या मासिक भुगतान जो आप 12 साल की निर्धारित भुगतान योजना पर करना चाहते हैं, से अधिक नहीं है, आय के लिए समायोजित.

चूंकि मासिक भुगतान ऋण के प्रकार से व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं, पीएसएलएफ विशेषज्ञ और वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से बात करना सुनिश्चित करें, यदि आपके पास एक है, तो यह निर्धारित करने के लिए कि आपकी वित्तीय स्थिति के लिए क्या मायने रखता है।.

लोक सेवा ऋण माफी के लिए आवेदन करना

यहां तक कि अगर आपने उस बिंदु तक सब कुछ किया है, तो जब आप 120-भुगतान सीमा पार करते हैं, तो आपके ऋण स्वचालित रूप से माफ नहीं किए जाते हैं। आपको अभी भी PSLF के लिए आवेदन करना होगा.

क्षमा के लिए लोक सेवा ऋण माफी आवेदन आपके नियोक्ता, इसकी सार्वजनिक सेवा गतिविधियों, आपके ऋणों और आपके योग्य भुगतानों के बारे में जानकारी मांगता है। आपके नियोक्ता को आवेदन पर हस्ताक्षर करना चाहिए। यहां तक कि अगर आप केवल अपनी पीएसएलएफ यात्रा शुरू कर रहे हैं, तो आपको जल्द से जल्द आवेदन की बारीकी से समीक्षा करनी चाहिए, क्योंकि इसमें पात्रता विवरणों का एक समूह होता है जिसे आप अपनी परिस्थितियों के खिलाफ जांचना चाहते हैं। जितनी जल्दी आप अपनी योग्यता की स्थिति में संभावित कमी की पहचान करेंगे, उतना ही कम दर्द होगा जिसे ठीक करना होगा.

जबकि आपका आवेदन लंबित है, आपको योग्य रोजगार बनाए रखना चाहिए और अपने ऋणों पर योग्य भुगतान करना जारी रखना चाहिए। यदि आप अपने आवेदन को स्वीकृत होने की तिथि पर रोजगार प्राप्त करने में संलग्न नहीं हैं, तो आपके ऋण माफ नहीं किए जाएंगे.

यदि आपका आवेदन अस्वीकृत है तो क्या करें

जैसा कि डीओई की आवधिक पीएसएलएफ रिपोर्ट स्पष्ट करती हैं, पीएसएलएफ इनकार आम हैं.

PSLF अनुप्रयोगों को अस्वीकार कर दिया जाता है क्योंकि कुछ या सभी ऋण भुगतान एक योग्य चुकौती योजना के तहत नहीं किए गए थे जो अस्थायी विस्तारित सार्वजनिक सेवा ऋण माफी (TEPSLF) के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। TEPSLF PSLF पात्रता का एक अस्थायी विस्तार है। टीईपीएसएलएफ के लिए योग्य माने जाने वाले पात्र ऋणों के लिए पीएसएलएफ-योग्य उधारकर्ताओं की तरह माफी प्राप्त करते हैं। TEPSLF के लिए पात्र समझी गई चुकौती योजनाओं में शामिल हैं:

स्नातक की उपाधि प्राप्त योजनाएँ
विस्तारित मरम्मत योजनाएं
समेकन मानक चुकौती योजनाएं
समेकन ग्रेडेड चुकौती योजनाएं

TEPSLF के लिए योग्यता

TEPSLF के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अन्य सभी PSLF योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। इसके अलावा, TEPSLF के लिए आवेदन करने से पहले 12 महीनों के लिए आपका कुल ऋण भुगतान और आपका सबसे हाल का भुगतान कम से कम उस राशि के बराबर होना चाहिए जो आपने योग्य चुकौती योजनाओं में से एक के तहत भुगतान किया होगा।.

TEPSLF के लिए आवेदन करने के लिए, आपको [email protected] पर ईमेल करना होगा और पूछना होगा कि DOE आपके PSLF पात्रता पर पुनर्विचार करता है। आपका नाम आपके पीएसएलएफ एप्लिकेशन पर नाम से मेल खाना चाहिए। आपको यह इंगित करते हुए एक प्रारंभिक प्रतिक्रिया मिलेगी कि क्या आप पीएसएलएफ पात्रता के लिए प्रारंभिक स्क्रीनिंग आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। यदि आपने अभी तक PSLF आवेदन जमा नहीं किया है, उदाहरण के लिए, आपको TEPSLF के लिए तब तक नहीं माना जाएगा जब तक आप ऐसा नहीं करते.

यदि आप TEPSLF के विचार के योग्य हैं, तो आप अपने प्रारंभिक अनुरोध के बाद 60 से 120 दिनों के भीतर आधिकारिक अनुमोदन या इनकार प्रतिक्रिया प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। ध्यान दें कि TEPSLF एक अस्थायी, सीमित अवसर है; एक बार कार्यक्रम के लिए आबंटित सभी निधियों का वितरण कर दिया गया है, यह समाप्त हो जाएगा.

पीएसएलएफ पात्रता बनाए रखना

यह वहाँ है जहां रबर सड़क से जा मिलता है। डीओई की रिपोर्ट के अनुसार, 30 जून, 2018 के माध्यम से संसाधित 29,000 पीएसएलएफ अनुप्रयोगों में से 70% से अधिक को अस्वीकार कर दिया गया था क्योंकि उधारकर्ताओं में एक या अधिक पात्रता मानदंडों का अभाव था: योग्य ऋण प्रकार, 120 योग्य भुगतान, या योग्य रोजगार। एक और 28% कागजी कार्रवाई त्रुटियों के कारण इनकार कर दिया गया था, कम से कम सिद्धांत में, उधारकर्ता नौकरी बदलने या अतिरिक्त योग्यता भुगतान किए बिना ठीक कर सकते थे.

मैं उम्मीद नहीं कर सकता कि 10 साल के छात्र ऋण का भुगतान करने की उम्मीद है कि शेष राशि को माफ कर दिया जाएगा, केवल यह जानने के लिए कि मैंने जो भी भुगतान किया है, वह वास्तव में माफी के लिए योग्य है। बाहर का मौका है कि हम कुछ याद कर रहे हैं, मेरी पत्नी और मुझे रात में रखने के लिए पर्याप्त है.

उपरोक्त सूचीबद्ध रोजगार, ऋण और भुगतान मानदंडों को पूरा करने के अलावा, यह पुष्टि करने के लिए ये चरण लें कि आप PSLF के लिए ट्रैक पर हैं:

सुनिश्चित करें कि आपका ऋण सूचना किसी भी तृतीय-पक्ष सर्वर से स्थानांतरित हो. यदि आपने पहले से ही फेडलोन सर्विसिंग के अलावा किसी ऋण कर्ता को योग्य छात्र ऋण भुगतान कर दिया है, तो आपको उन ऋणों को फेडलोन सर्विसिंग को हस्तांतरित करने के लिए एक रोजगार प्रमाणन फॉर्म जमा करना होगा। एक बार जब आप ऐसा कर लेते हैं, तो पुष्टि करें कि आपका पूरा संघीय छात्र ऋण पोर्टफोलियो फेडरलन सर्विसिंग के तहत रहता है.
वार्षिक रूप से अपना रोजगार प्रमाणित करें. पीएसएलएफ-क्वालीफाइंग रोजगार को हर 12 महीने में रोजगार प्रमाणन फॉर्म का उपयोग करके पुनः प्रमाणित करें। यह एक कष्टप्रद लेकिन आवश्यक कदम है; आपको अपने बॉस या मानव संसाधन संपर्क का ध्यान तब तक खींचना होगा जब तक कि उन्हें फॉर्म की समीक्षा करने में समय लगता है। लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि आपके योग्य भुगतान वास्तव में 120-भुगतान कुल की ओर गिनें.
नियमित रूप से अपनी योग्यता भुगतान गणना की समीक्षा करें. जब आप वर्ष के लिए अपने रोजगार को फिर से प्रमाणित कर लेते हैं, तो यह पुष्टि करने के लिए कि आपके कुल की ओर पिछले वर्ष के भुगतानों की गणना करने के लिए अपने फेडरलन सर्विसिंग खाते की जाँच करें। योग्यता पूर्वव्यापी है; यदि आप जनवरी से दिसंबर तक 12 भुगतान करते हैं, तो नए साल के बाद अपने रोजगार को फिर से प्रमाणित करें, पिछले साल के भुगतानों की गणना तब तक नहीं होगी जब तक कि पुन: प्रमाणीकरण की पुष्टि नहीं हो जाती।.

लोक सेवा ऋण माफी के पेशेवरों और विपक्ष

क्या PSLF प्रयास के लायक है? निर्भर करता है.

"सार्वजनिक सेवा" की श्रेणी के अंतर्गत आने वाले नियोक्ताओं, कैरियर मार्ग और परिभाषित भूमिकाओं की विस्तृत विविधता को देखते हुए, PSLF आपके कॉलेज या ग्रेड स्कूल कैरियर सलाहकारों, वित्तीय योजनाकारों या सलाहकारों, और परिवार के परामर्श से किया गया एक व्यक्तिगत निर्णय है।.

दुर्भाग्य से, पीएसएलएफ की 10 साल की परिपक्वता अवधि के लिए प्रारंभिक कार्रवाई की आवश्यकता होती है। यह जल्द से जल्द तय करना आपके हित में है कि क्या आप एक दशक से अधिक के सार्वजनिक सेवा रोजगार के लिए प्रतिबद्ध हो सकते हैं। एक गाइड के रूप में नीचे के परिदृश्यों का उपयोग करें, लेकिन याद रखें कि वे केवल एक मार्गदर्शक हैं.

जब पीएसएलएफ सेंस कर सकता है

इन परिदृश्यों के तहत, PSLF का पीछा करने से वित्तीय समझ आ सकती है। उनमें से कुछ - उदाहरण के लिए, अपने पति या पत्नी के साथ आयकर दाखिल करने की स्थिति का निर्धारण - PSLF को आगे बढ़ाने के आपके प्रारंभिक निर्णय के बाद उत्पन्न हो सकता है.

आपके क्षेत्र में लोक सेवा के नियोक्ताओं की प्रचुरता है. यदि योग्यताधारी सार्वजनिक सेवा के पेशे में जाना या गैर-लाभकारी या सार्वजनिक संगठन के लिए काम करना आपके काम की लाइन में किसी के लिए ज्यादा बलिदान नहीं है - या सभी की अपेक्षा की जाती है, जैसा कि शिक्षकों के लिए है - तो आपकी PSLF पात्रता हो सकती है आदतन.
क्वालिफाइंग और नॉन-क्वालिफाइंग रोल्स या करियर पाथ्स के बीच मिनिमल पे डिफरेंशियल है. कुछ क्षेत्रों में, "सार्वजनिक सेवा छूट" का बहुत कुछ नहीं है; वेतन सार्वजनिक, गैर-लाभकारी और लाभ-लाभ क्षेत्रों में समान है। कई चिकित्सा व्यवसायों में यही स्थिति है; कई गैर-लाभकारी स्वास्थ्य प्रणालियां डॉक्टरों और नर्सों को भुगतान करती हैं और साथ ही साथ लाभकारी नियोक्ताओं के लिए भी.
आप लोक सेवा मिशन में विश्वास करते हैं. यदि आपके ले-होम वेतन को अधिकतम करना वापस देने के लिए माध्यमिक है - जो भी आपके लिए इसका मतलब है - तो आप करियर का पीछा करने की संभावना रखते हैं जो आपको PSLF के लिए योग्य बनाता है। यहां तक कि अगर आप सार्वजनिक सेवा में काम करने के लिए एक महत्वपूर्ण वेतन में कटौती करते हैं, तो पीएसएलएफ के तहत माफ किया गया ऋण संतुलन आपकी खोई हुई कमाई से अधिक हो सकता है, जो कि अर्हता प्राप्त करने के लिए विशेष रूप से अधिक मुआवजे वाले क्षेत्रों में अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।.
आप छात्र ऋण की भारी मात्रा में है. आपका ऋण जितना अधिक होता है, उतना ही PSLF एक शुद्ध वित्तीय लाभ प्रदान करता है, भले ही आप किसी सार्वजनिक सेवा के पेशे में काम करने के लिए महत्वपूर्ण वेतन में कटौती करें। यह मेरी पत्नी की तरह पेशेवर स्कूल स्नातकों के लिए एक सामान्य परिदृश्य है; एक गैर-लाभकारी नियोक्ता के लिए काम करने के लिए लिया गया नाममात्र का वेतन कटौती अतिरिक्त शेष राशि से बौना है जो वह उम्मीद करेगी कि पीएसएलएफ के तहत माफ कर दिया गया है। यहां तक कि हमारे सबसे रूढ़िवादी अनुमान में वह संतुलन है - पीएसएलएफ के तहत उसके कुल माफ संतुलन के बीच का अंतर और उसने 20 साल की समय-सीमा के तहत माफ कर दिया होगा - $ 100,000 से अधिक.
आपके पास उच्च ऋण-से-आय अनुपात है. किसी भी आय-चालित पुनर्भुगतान योजना के तहत, आपकी मासिक अदायगी आपकी आय पर निर्भर है। आपके छात्र ऋण ऋण-से-आय अनुपात जितना अधिक होगा - अर्थात, आपका कुल छात्र ऋण शेष आपकी वार्षिक आय से विभाजित होगा - जितना अधिक मासिक भुगतान आपको अपने ऋण का भुगतान करना होगा। पीएसएलएफ का वित्तीय लाभ 120-भुगतान सीमा से परे हर आवश्यक भुगतान के साथ बढ़ता है
आप सिंगल या मैरिड फाइलिंग अलग से कर रहे हैं. यदि आप एक एकल आय वाले घर के मुखिया हैं या अपने संघीय कर रिटर्न पर "विवाहित फाइलिंग अलग" स्थिति का चुनाव करते हैं, तो आपको 10 साल के भीतर एक आय-चालित पुनर्भुगतान योजना पर अपने छात्र ऋण का भुगतान करने की संभावना कम है - यह है , जब तक कि आपका छात्र ऋण ऋण मामूली है या आप अपने काम के लिए अच्छी तरह से मुआवजे में हैं। यह ध्यान रखें कि "विवाहित फाइलिंग अलग" स्थिति में महत्वपूर्ण वित्तीय कमियां होती हैं, जिसमें बच्चे के लिए अपात्रता और पारंपरिक IRA कटौती के लिए आश्रित देखभाल कर क्रेडिट और वास्तविक वास्तविक अक्षमता शामिल है, इसलिए यह केवल उन उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त है जो अपने मासिक भुगतान को अधिक से अधिक कम कर सकते हैं "विवाहित दाखिल अलग" स्थिति का चुनाव करके कुल अतिरिक्त कर देयता.

जब PSLF नब्ज नहीं बना सकता है

इन परिदृश्यों के तहत, PSLF का पीछा करना आपके वित्त या कैरियर के लक्ष्यों के लिए हानिकारक हो सकता है.

आप 10 वर्षों के भीतर अपने छात्र ऋण का भुगतान करने में सक्षम होने की उम्मीद करते हैं. यदि आपका छात्र ऋण ऋण मामूली है या आपकी आय-चालित पुनर्भुगतान योजना है, तो आपने 120 से कम भुगतानों के साथ अपने संपूर्ण छात्र ऋण की शेष राशि का भुगतान किया है, PSLF कोई अतिरिक्त लाभ प्रदान करने की संभावना नहीं है.
क्वालिफाइंग और नॉन-क्वालीफाइंग रोल्स या करियर पाथ्स के बीच पर्याप्त अंतर है. यदि आप उम्मीद करते हैं कि PSLF के तहत माफ किए गए छात्र ऋण शेष राशि से अधिक आपकी सार्वजनिक सेवा भुगतान कटौती है, तो उच्च-भुगतान करने वाली गैर-सार्वजनिक सेवा नौकरी लेने का सही वित्तीय निर्णय है। यह सार्वजनिक सेवा रोजगार के किसी भी गैर-वित्तीय लाभ के लिए जिम्मेदार नहीं है, जो कम वेतन के स्टिंग को सलाम कर सकता है.
आपके क्षेत्र में कुछ सार्वजनिक सेवा भूमिकाएं मौजूद हैं. हालांकि डीओई "सार्वजनिक सेवा" को व्यापक रूप से परिभाषित करता है, इसकी परिभाषा अनगिनत नियोक्ताओं और क्षेत्रों को छोड़कर। यदि आप अपने कैरियर की प्रगति को बाधित करने या कैरियर में बदलाव की आवश्यकता के लिए सार्वजनिक सेवा के रोजगार की खोज की उम्मीद करते हैं, तो PSLF की लागत की आवश्यकता नहीं हो सकती है.
आप अधिक उदार ऋण माफी कार्यक्रमों के लिए पात्र हैं. मानो या न मानो, PSLF वहाँ सबसे उदार ऋण माफी कार्यक्रम नहीं है। कुछ कार्यक्रम (नीचे उल्लिखित) 120 से कम भुगतानों के साथ आंशिक या कुल ऋण माफी प्रदान करते हैं। यदि आप एक या अधिक ऐसे कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपकी PSLF पात्रता मूट हो सकती है.

अन्य छात्र ऋण माफी विकल्प

PSLF शहर में एकमात्र छात्र ऋण माफी खेल नहीं है। यदि आप एक सरकारी या गैर-लाभकारी नियोक्ता के लिए काम करते हैं, या कुछ "मदद" या सार्वजनिक सेवा व्यवसायों में, तो कम से कम एक छात्र ऋण माफी कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त करने का एक अच्छा मौका है। इस प्रकार, छात्र ऋण माफी के अवसरों का एक नमूना है जिसका उपयोग आप पीएसएलएफ के साथ या इसके बजाय कर सकते हैं.

1. संघीय कर्मचारी छात्र ऋण चुकौती कार्यक्रम

अमेरिकी संघीय सरकार छात्र ऋण माफी कार्यक्रमों की एक श्रृंखला पेश करती है। संघीय सरकार के कर्मचारियों के लिए आरक्षित सबसे व्यापक कार्यक्रम संघीय कर्मचारी छात्र ऋण चुकौती कार्यक्रम है.

इस कार्यक्रम के तहत, संघीय एजेंसियां रोजगार के लाभ के रूप में छात्र ऋण संतुलन पुनर्भुगतान की पेशकश कर सकती हैं। चुकौती प्रति वर्ष $ 10,000 और प्रति कर्मचारी $ 60,000 तक सीमित है, और योग्य कर्मचारियों को भुगतान एजेंसी के साथ कम से कम तीन साल की सेवा के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए। अनुसूची सी के तहत नियुक्त लोग इस लाभ के लिए पात्र नहीं हैं.

2. शिक्षक ऋण माफी

शिक्षक ऋण माफी कार्यक्रम पूर्णकालिक, उच्च योग्य शिक्षक प्रदान करता है - जिन्हें स्नातक की डिग्री या उच्च और पूर्ण राज्य प्रमाणन के साथ परिभाषित किया जाता है - ऋण माफी में $ 17,500 तक जब वे कम-आय वाले स्कूल में कम से कम पांच साल का रोजगार पूरा करते हैं या शैक्षिक सेवा एजेंसी। योग्य ऋण प्रकारों में शामिल हैं:

प्रत्यक्ष ऋण को सब्सिडी दी
प्रत्यक्ष ऋणों को अनसब्सक्राइब किया
सहायक संघीय कर्मचारी ऋण
Unsubsidized संघीय स्टेफ़ोर्ड ऋण

अन्य पात्रता आवश्यकताएं लागू हो सकती हैं, इसलिए अपने रोजगार के योग्य होने से पहले डीओई के साथ जांच करें.

3. NURSE कोर ऋण चुकौती कार्यक्रम

NURSE कोर लोन चुकौती कार्यक्रम, कुछ नर्सिंग पेशेवरों को मान्यता प्राप्त नर्सिंग स्कूलों में काम करने या उच्च-आवश्यकता वाले क्षेत्रों में योग्य क्रिटिकल शॉर्टेज सुविधाओं के लिए नर्सिंग स्कूल ऋण की आवश्यकता-आधारित पुनर्भुगतान प्रदान करता है। उधारकर्ता होना चाहिए:

लाइसेंस प्राप्त पंजीकृत नर्स (RN)
योग्यता वाले ऋण के साथ नर्सिंग संकाय सदस्य
उन्नत अभ्यास नर्स (उदाहरण के लिए, नर्स व्यवसायी)

कार्यक्रम के प्रतिभागियों को कम से कम लगातार दो वर्षों के लिए पात्र भूमिकाओं में काम करने के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए, तीसरे वर्ष तक विस्तार करने का विकल्प। पात्र ऋण के 85% की कुल संभावित चुकौती के लिए कार्यक्रम में पहले दो वर्षों के दौरान प्रतिभागियों के ऋण का 60% और वैकल्पिक तीसरे वर्ष में 25% का ऋण चुकाया गया है।.

4. वकीलों के लिए ऋण माफी कार्यक्रम

संघीय सरकार सार्वजनिक क्षेत्र में काम करने वाले वकीलों के लिए कई ऋण माफी और पुनर्भुगतान कार्यक्रम प्रदान करती है। सबसे लोकप्रिय में से एक अमेरिकी डिपार्टमेंट ऑफ जस्टिस (डीओजे) अटॉर्नी स्टूडेंट लोन रीपेमेंट प्रोग्राम है, जो प्रति वर्ष कम से कम तीन साल की सेवा करने वाले कर्जदारों को प्रति वर्ष स्टूडेंट लोन के पुनर्भुगतान में $ 6,000 तक प्रदान करता है। आवेदन प्रक्रिया प्रतिस्पर्धी है; लागू होने वाले सभी वकीलों को नहीं चुना जाता है, और केवल पात्र ऋण में कम से कम $ 10,000 के साथ उन पर विचार किया जाता है.

तीन साल की सेवा प्रतिबद्धता के अंत में, उधारकर्ता एक और तीन साल की प्रतिबद्धता के लिए फिर से आवेदन कर सकते हैं। कार्यक्रम निदेशक अपने विवेक पर बाद की शर्तों के लिए तीन साल की प्रतिबद्धता की आवश्यकता को माफ कर सकते हैं.

5. सैन्य छात्र ऋण माफी कार्यक्रम

अमेरिकी सशस्त्र बलों की विभिन्न शाखाएं योग्य उम्मीदवारों को ऋण माफी और पुनर्भुगतान कार्यक्रम प्रदान करती हैं। कुछ मामलों में, ये लाभ केवल कुछ क्षेत्रों में सेवा सदस्यों पर लागू होते हैं। उदाहरण के लिए, पात्र चिकित्सा क्षेत्रों में सक्रिय-कर्मी सेना कर्मी छात्र ऋण माफी में $ 120,000 तक की अर्हता प्राप्त करते हैं.

अन्य कार्यक्रम अधिक व्यापक रूप से लागू होते हैं। उदाहरण के लिए, नौसेना छात्र ऋण चुकौती कार्यक्रम, पेशे की परवाह किए बिना सक्रिय-कर्तव्य सेवा के सदस्यों को अर्हता प्राप्त करने के लिए छात्र ऋण चुकौती में $ 65,000 तक प्रदान करता है।.

अंतिम शब्द

लोक सेवा ऋण माफी एक दुर्भाग्यपूर्ण प्रस्ताव है। या तो आप 120 योग्य भुगतान करते हैं और सार्वजनिक सेवा के रोजगार में बने रहते हैं जब तक कि आपके ऋणों को आधिकारिक रूप से माफ नहीं किया जाता है, या आप नहीं करते हैं.

PSLF एक या तो प्रस्ताव नहीं है, हालांकि। कहीं नहीं लिखा है कि PSLF आपका अनन्य ऋण माफी वाहन होना चाहिए। आप कर सकते हैं, और शायद, अपने बकाया छात्र ऋण में से कुछ को माफ करने के अन्य अवसरों की तलाश करें। उदाहरण के लिए, मेरी पत्नी ने हाल ही में राष्ट्रीय स्वास्थ्य सेवा कोर (एनएचएससी) ऋण चुकौती कार्यक्रम के लिए आवेदन किया है, जो - अगर वह कार्यक्रम की आवश्यकताओं को पूरा करता है - तो उसके शेष ऋण शेष राशि का एक सभ्य हिस्सा चुकाएगा। वह NHSC को PSLF की अनिश्चितता के खिलाफ एक मामूली लेकिन सार्थक हेज के रूप में देखती है.

यह आपके सभी विकल्पों की जांच करने के लिए चोट नहीं करता है। आपका बजट उतना ही मदद का हकदार है जितना उसे मिल सकता है.

क्या आप लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं?