क्या आपको अपना मासिक छात्र ऋण भुगतान कम करना चाहिए?
यह वृद्धि आंशिक रूप से कॉलेज जाने के लिए चुनने वाले युवा वयस्कों की ऐतिहासिक रूप से उच्च संख्या का परिणाम है, लेकिन यह उच्च शिक्षा की बढ़ती लागत का अनिवार्य परिणाम भी है। हालाँकि बहुत से छात्र अपनी शिक्षा के लिए अत्यधिक मात्रा में उधार लेने के खिलाफ सावधानी बरतते हैं, कम से कम कुछ छात्र ऋण ऋण लेना कई के लिए अपरिहार्य लगता है। इंस्टीट्यूट फॉर कॉलेज एक्सेस एंड सक्सेस के अनुसार, 2017 की कक्षा में दो-तिहाई स्नातक डिग्री धारक छात्र ऋण ऋण के साथ स्नातक हैं।.
छात्र ऋण क्यों इतना प्रचलित है
कई छात्रों को पैसे उधार लेने के लिए मजबूर किया जाता है क्योंकि उच्च शिक्षा की लागत परिवार की आय की तुलना में काफी तेजी से बढ़ी है। कॉलेज बोर्ड, जिसने 1971 से सार्वजनिक और निजी दोनों विश्वविद्यालयों में लागत को ट्रैक किया है, रिपोर्ट करता है कि तब से दशकों में ट्यूशन, रूम और बोर्ड की लागत दोगुनी से अधिक हो गई है।.
जब कॉलेज बोर्ड ने पहली बार कीमतों की निगरानी शुरू की, तो एक सार्वजनिक विश्वविद्यालय में एक वर्ष की औसत लागत $ १,४१० थी, जो कि १ ९ started१ में अमेरिकी परिवारों के लिए $ १,२ ९ ० की औसत आय का १३.ian% थी। तेजी से आगे बढ़कर २०१-19-१९ के स्कूल वर्ष तक एक सार्वजनिक विश्वविद्यालय की औसत लागत $ 21,370 प्रति वर्ष हो गई। 2017 में $ 57,652 की औसत घरेलू आय के साथ, इसका मतलब है कि एक सार्वजनिक चार-वर्षीय संस्थान में उपस्थिति की लागत अब औसत परिवार की वार्षिक आय के 37.1% की आवश्यकता है.
उच्च शिक्षा की लागत कई छात्रों के लिए अप्रभावी हो गई है। अंतर बनाने के लिए, उन्हें उधार लेने के लिए मजबूर किया जाता है - कभी-कभी महत्वपूर्ण मात्रा में। 2017 में, औसत स्नातक की डिग्री धारक ने $ 32,731 छात्र ऋण ऋण के साथ स्नातक किया। और कॉलेज की शिक्षा की लागत बढ़ने के साथ, उस औसत ऋण भार के जल्द ही कभी भी सिकुड़ने की संभावना नहीं है.
छात्र ऋण ऋण के परिणाम
छात्रों के ऋण की कुल राशि से भी अधिक मायने रखता है उनके मासिक भुगतान का आकार। जो भी भव्य कुल हो सकता है, उधारकर्ता महीने-दर-महीने बजट के अंदर रहते हैं। फेडरल रिजर्व के अनुसार, 2016 के रूप में औसत मासिक छात्र ऋण भुगतान $ 393 था। यह नए स्नातक के औसत वेतन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है.
लेंडेडयू द्वारा छात्र सर्वेक्षण के आंकड़ों के 2019 विश्लेषण में पाया गया कि नई कब्रों के लिए शुरुआती शुरुआती वेतन $ 48,400 है। स्मार्टएसेटसेट पर आयकर कैलकुलेटर के अनुसार, इसका मतलब है कि 2018 के रूप में एकल स्नातक के लिए ले-होम वेतन $ 38,737, या प्रति माह $ 3,228 हो सकता है, जो औसत छात्र की कुल आय का 12% औसत छात्र ऋण भुगतान करता है।.
आय-चालित पुनर्भुगतान योजना यह गणना करती है कि आपके टेक-होम पे का 10% भुगतान करने के लिए स्वीकार्य राशि है, लेकिन ये संख्या आपकी व्यक्तिगत स्थिति को ध्यान में नहीं रखती है। आपके छात्र की आय औसत से अधिक या कम हो सकती है, जैसा कि आपकी आय हो सकती है। आप सभी औसत को मार सकते हैं लेकिन अन्य कारकों के कारण उच्च मासिक खर्च होते हैं, जैसे कि एक या अधिक बच्चे होना, 10% आपके लिए एक कठिन भुगतान करना चाहे आप "चाहे" इसे वहन करने में सक्षम हों।.
कई उधारकर्ताओं के लिए, यह राशि एक संघर्ष है। प्यू रिसर्च सेंटर (प्यू) के आंकड़ों के अनुसार, छात्र ऋण उधारकर्ताओं के लगभग आधे (लगभग 48%) जो अब स्कूल में दावा नहीं करते हैं कि उनके भुगतान करना एक वित्तीय कठिनाई है। 2017 की एक प्यू रिपोर्ट में पाया गया कि केवल 27% छात्र ऋण वाले स्नातकों ने कहा कि वे आराम से रह रहे थे.
इसके अलावा, उन मासिक भुगतान करने का संघर्ष अन्य तरीकों से स्नातकों को प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, प्यू ने पाया कि छात्र ऋण ने 24% उधारकर्ताओं के कैरियर विकल्पों को प्रभावित किया। सीएनबीसी के अनुसार, 80% से अधिक छात्र ऋण लेने वालों की उम्र 22 से 35 है, जिन्होंने अभी तक एक घर नहीं खरीदा है। अमेरिकी महिलाओं के 2018 के सर्वेक्षण के अनुसार, अत्यधिक कर्ज भी शादी करने और परिवार शुरू करने के आपके निर्णय को प्रभावित कर सकता है.
यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत को भी प्रभावित कर सकता है। NerdWallet द्वारा 2015 के एक अध्ययन में पाया गया कि 75 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति में देरी करने के लिए औसत कॉलेज ग्रेड की आवश्यकता हो सकती है, जो बढ़ते हुए ऋण ऋण के लिए धन्यवाद है। अध्ययन के अनुसार, जब वे ऋण भुगतान करने में व्यस्त होते हैं, तो उनकी सेवानिवृत्ति की बचत में योगदान करने के लिए ग्रेडों को रखा जा सकता है, संभावित रूप से 50 साल की अवधि में बचत में $ 684,474 की हानि होती है।.
आप अपने छात्र ऋण भुगतान कम करना चाहिए?
यह सब इस सवाल का जवाब देता है: क्या आपको अपने मासिक छात्र ऋण भुगतान को कम करना चाहिए?
दुर्भाग्य से, कोई आसान जवाब नहीं है। पुनर्वित्त के अपवाद के साथ, अधिकांश उधारकर्ताओं के लिए, मासिक भुगतान को कम करने के लिए उपलब्ध कार्यक्रमों के सभी - समेकन, आय-चालित पुनर्भुगतान, अवहेलना, और प्रतिबंध - एक लंबी अवधि के ऋण में परिणाम और अधिक पैसा ब्याज के परिणामस्वरूप ऋण में भुगतान किया जाता है एक लंबी अवधि में भुगतान किया। यहां तक कि ऋण माफी का विकल्प भी शायद औसत उधारकर्ता को लाभ नहीं देगा, क्योंकि औसत उधारकर्ता 20- से 25-वर्ष की घड़ी तक शेष राशि के साथ नहीं छोड़ा जाएगा, भले ही वे एक आय में नामांकित हों- संचालित पुनर्भुगतान योजना.
दूसरी ओर, उधारकर्ताओं का एक छोटा प्रतिशत हो सकता है जो अपने मासिक भुगतान को कम करने से लाभ उठा सकते हैं.
इसलिए, यदि आप अपने छात्र ऋण भुगतान को कम करने पर विचार कर रहे हैं, तो यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं कि यह कब समझ में आता है और कब नहीं.
जब आपको अपना छात्र ऋण भुगतान कम करना चाहिए
यहां तक कि जब आपके मासिक छात्र ऋण भुगतान को कम करने से आपको लंबे समय में अधिक पैसा वापस करना पड़ सकता है, तब भी कुछ अवसर हो सकते हैं जिसमें यह एक अच्छा विचार है। कुछ परिस्थितियां भी हैं, हालांकि दुर्लभ हैं, जिसमें आपके मासिक भुगतान को कम करने से वास्तव में आपको पैसे की बचत होगी.
1. आप अपने मासिक भुगतान को वहन नहीं कर सकते
यदि आप अपने मासिक छात्र ऋण बिल की वजह से बुनियादी आवश्यकताओं के भुगतान के लिए वैध रूप से संघर्ष कर रहे हैं, तो इसे कम करने के तरीकों की जांच करने का एक अच्छा कारण है, भले ही इसका मतलब लंबे समय में बड़ी राशि का भुगतान करना हो।.
छात्र ऋण के प्रभावों में से एक वित्तीय सुरक्षा शुद्ध की कमी है यदि आप एक अप्रत्याशित व्यय के साथ आते हैं। धूमकेतु फाइनेंशियल द्वारा 2019 की रिपोर्ट के अनुसार, छात्र ऋण पुनर्वित्त पर विशेषज्ञ, 41% छात्र ऋण उधारकर्ताओं का कहना है कि वे $ 400 आपातकालीन खर्च वहन करने में सक्षम नहीं होंगे। इससे भी कम एक घर की मरम्मत या चिकित्सा आपातकाल का प्रबंधन करने में सक्षम होगा, जो संभावित रूप से हजारों में खर्च कर सकता है.
यदि आप इन उधारकर्ताओं में से एक हैं, जो तनख्वाह का भुगतान करते हैं - या इससे भी बदतर, यहां तक कि पूरा करने में असमर्थ हैं - तो आपके मासिक भुगतान को कम करने से आपको अपनी वित्तीय स्थिति को नियंत्रण में लाने में मदद मिल सकती है। और एक बार जब आप कर लेते हैं, तो आप हमेशा बाद में भुगतान बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं.
2. आप गिरने के जोखिम में हैं
फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ न्यू यॉर्क के अनुसार, 2018 की तीसरी तिमाही के रूप में सभी उपभोक्ता ऋणों में छात्र ऋण की उच्चतम दर थी; क्रेडिट कार्ड भुगतान के 7.9% और ऑटो ऋण के 4.3% के विपरीत, 11.5% छात्र ऋण पिछले दिनों से अधिक थे.
यद्यपि आप अपने छात्र ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए कड़ी मेहनत कर रहे हैं, यदि आप पहले से ही बुनियादी आवश्यकताओं और अप्रत्याशित व्यय हिट से जूझ रहे हैं - खासकर यदि यह एक आपातकालीन स्थिति है - तो यह आपके छात्र ऋण भुगतान को हटाने के लिए लुभावना हो सकता है। लेकिन जितना अधिक आप इसे देरी करते हैं, उतना ही कठिन इसे पकड़ना पड़ता है। देर से शुल्क, बढ़ती ब्याज दरें और स्टैकिंग भुगतान आपको और भी अधिक विलंबित कर सकते हैं, जिससे आप डिफ़ॉल्ट रूप से जोखिम में पड़ सकते हैं.
इसके बजाय, अपने ऋण सर्विसर को कॉल करना बेहतर है, आप संघर्ष कर रहे हैं, और उन्हें पकड़ने में आपकी मदद करने के लिए अस्थायी टालने या मना करने के लिए कहें। फिर, आप अपने भुगतान को आगे बढ़ाने के लिए सबसे अच्छी योजना पर चर्चा कर सकते हैं.
3. आप डिफॉल्ट के खतरे में हैं
आपको अपने छात्र ऋण पर हर कीमत पर चूक से बचना चाहिए। नतीजे अपार हो सकते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर में एक महत्वपूर्ण सुधार होता है, संभावित रूप से आपको ऐसा कुछ भी करने से रोकना चाहिए जिसमें क्रेडिट की आवश्यकता होती है, जैसे कि घर खरीदना, अपार्टमेंट किराए पर लेना और कार ऋण प्राप्त करना। इससे भी बदतर, संघीय सरकार पहले आप पर मुकदमा किए बिना आपके वेतन को गार्निश कर सकती है, साथ ही अपने सभी कर रिफंड को हमेशा के लिए रख सकती है। यदि आप निजी ऋणों पर चूक करते हैं, तो निजी ऋणदाता भी आपकी मजदूरी को जमा कर सकते हैं, लेकिन आपको पहले मुकदमा करने की प्रक्रिया से गुजरना होगा.
उधारकर्ताओं के लिए वर्तमान में उपलब्ध इतने सारे कार्यक्रमों के साथ, आपको कभी भी सरकारी ऋण पर चूक नहीं करनी चाहिए। आय-चालित पुनर्भुगतान कार्यक्रम के सभी भुगतान करने की आपकी क्षमता के भीतर काम करेंगे, और यदि आपके पास वर्तमान में बेरोजगारी या बहुत कम आय जैसी चरम स्थिति के कारण भुगतान करने की शून्य क्षमता है, तो आप संभावित रूप से $ 0 चुकौती के साथ समाप्त हो सकते हैं। बेरोजगारी की एक संक्षिप्त अवधि के दौरान और मेरे अध्यापन के पहले कुछ वर्षों के दौरान मेरे लिए यह तब हुआ जब मेरी आय सीमित थी। इससे भी बेहतर, वे $ 0 पुनर्भुगतान ऋण माफी की ओर घड़ी में गिने जाते हैं। जब तक आप एक योग्य आय-चालित पुनर्भुगतान कार्यक्रम में नामांकित होते हैं, तब तक आपके ऋण कार्यक्रम के आधार पर 10, 20 या 25 वर्षों में माफी के पात्र हैं।.
यदि बदतर सबसे खराब आता है, तो आप हमेशा स्थगित या मना कर सकते हैं। यदि आप आर्थिक कष्ट निवारण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप बिना ब्याज अर्जित किए अपने भुगतान को स्थगित कर सकेंगे। ब्याज एक निषेध के साथ अर्जित करना बंद नहीं करेगा, लेकिन आप कम से कम डिफ़ॉल्ट रूप से भुगतानों को स्थगित करने में सक्षम होंगे.
निजी ऋण की बात आते ही चीजें थोड़ी पेचीदा हो जाती हैं। हालांकि अधिकांश उधारदाताओं के पास कुछ भुगतान सहायता कार्यक्रम हैं, किसी के पास संघीय सरकार द्वारा प्रस्तावित कार्यक्रमों की विविधता नहीं है, और न ही ऋण माफी के लिए कोई विकल्प हैं। हालाँकि, यदि आप अपने निजी ऋण भुगतान करने में असमर्थ हो जाते हैं, और आप पहले से ही कुछ भुगतान करने से चूक गए हैं, तो कई ऋणदाता डिफ़ॉल्ट रूप से बचने के लिए आपके साथ काम करेंगे। अंतिम उपाय के रूप में, आप निजी ऋणों के साथ ऋण निपटान कर सकते हैं.
4. आप लंबे समय से कम वापस भुगतान करेंगे
कुछ दुर्लभ मामले हैं जिनमें आप अपने भुगतान को कम करके लंबे समय तक कम भुगतान कर सकते हैं। यदि आप एक आय-चालित पुनर्भुगतान योजना, जैसे IBR (आय-आधारित पुनर्भुगतान) में नामांकन करते हैं, और आपकी आय कम है और आपका ऋण इतना अधिक है कि आपके पास आवश्यक 240+ भुगतान करने के बाद शेष राशि शेष है, तो आपके पास हो सकती है शेष राशि माफ कर दी। आपकी आय के आधार पर, आपके भुगतान इतने कम हो सकते हैं कि आपने मानक 10-वर्ष की चुकौती योजना की तुलना में काफी कम भुगतान किया होगा।.
उदाहरण के लिए, मेरे पीएचडी के लिए 10 साल की उच्च शिक्षा पूरी करने के बाद, जो मुझे कॉलेज स्तर पर पढ़ाने में सक्षम बनाता है, मैंने संघीय छात्र ऋणों में लगभग 200,000 डॉलर का शानदार कुल उधार लिया था। $ 35,000 के शिक्षण वेतन को शुरू करने वाले मेरे अल्पाधिकारी ने मुझे अपने मासिक छात्र ऋण भुगतान के समान आकार का भुगतान लिया। इसलिए, स्थिति का प्रबंधन करने के लिए, मैंने IBR योजना में दाखिला लिया.
जब मैं इन नंबरों को StudentLoans.gov पर अमेरिकी शिक्षा विभाग (डीओई) चुकौती अनुमानक में प्लग करता हूं, तो यह अनुमान है कि मानक 10-वर्षीय पुनर्भुगतान योजना के साथ, मैं $ 2,220 के मासिक भुगतान के साथ कुल $ 266,449 का भुगतान करूंगा। IBR कार्यक्रम के साथ, दूसरी ओर, मैं $ 155,980 का भुगतान करूंगा - जो मैंने मूल रूप से उधार लिया था उससे कम - $ 203 के शुरुआती मासिक भुगतान के साथ। मेरे ऋण का शेष, जो मासिक भुगतान के 25 साल बाद भी अर्जित ब्याज के साथ $ 344,020 होने का अनुमान है, को माफ कर दिया जाएगा.
मेरी स्थिति असामान्य है, हालांकि। 2017 की प्यू रिपोर्ट के अनुसार, सभी छात्र ऋण उधारकर्ताओं में से केवल 7% के पास $ 100,000 से अधिक छात्र ऋण है, जो डिग्री धारकों के बीच सबसे आम है.
औसत उधारकर्ताओं और उसी चुकौती कैलकुलेटर के लिए डेटा का उपयोग करना, चित्र बहुत अलग दिखता है। इस मामले में, औसत उधारकर्ता आय के सभी पुनर्भुगतान कार्यक्रमों में लंबे समय में अधिक पैसा वापस देने का प्रयास करेगा, केवल संशोधित भुगतान के रूप में आप कमाएँ (REPAYE) कार्यक्रम को छोड़कर, जहां पेबैक राशि लगभग समान है। इसके अलावा, उनके पास पात्र आय-चालित पुनर्भुगतान कार्यक्रमों में से किसी पर भी 20 साल बाद माफ किए जाने के लिए शेष राशि नहीं होगी.
अपने छात्र ऋण के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले, पुनर्भुगतान कैलकुलेटर का लाभ उठाएं, अपने स्वयं के नंबरों में प्लग करें, और देखें कि आपकी चुकौती और संभावित ऋण माफी क्या दिखेगी और क्या यह वास्तव में आपको लंबे समय में पैसा बचाएगा। अपनी संख्या को नियमित रूप से फिर से देखें क्योंकि आपकी आय वर्षों में बदलने की संभावना है.
5. आप लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम (PSLF) के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं
मानक आय-चालित पुनर्भुगतान कार्यक्रमों के लिए, यदि आप एक जुलाई 2014 के बाद पैसे उधार लेते हैं या 25 साल तक अगर आपने उस तारीख से पहले उधार लिया है, तो आपके ऋण 20 साल बाद माफ हो सकते हैं। लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम (PSLF) भी है, जो 10 वर्षों के बाद योग्य उधारकर्ताओं के ऋणों को माफ करता है। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको सार्वजनिक क्षेत्र की नौकरी या योग्यता प्राप्त गैर-लाभकारी नौकरी में उन 10 वर्षों के लिए पूर्णकालिक काम करना चाहिए। यदि आप मानदंड पूरा करते हैं, तो आपको माफी से लाभ होने की संभावना है क्योंकि पुनर्भुगतान अवधि अन्य माफी विकल्पों की तुलना में काफी कम है। हालांकि, पीएसएलएफ के लिए अर्हता प्राप्त करना बेहद मुश्किल हो सकता है क्योंकि इसमें बहुत विशिष्ट आवश्यकताएं हैं.
6. आप पुनर्वित्त से योग्यता और लाभ के लिए सक्षम हैं
छात्र ऋण पुनर्वित्त के साथ, एक निजी ऋणदाता आपके वर्तमान ऋण का भुगतान करता है और आपको नए पुनर्भुगतान शर्तों और एक नई ब्याज दर के साथ एक नया ऋण जारी करता है, जिसे निश्चित या परिवर्तनीय किया जा सकता है। अपने छात्र ऋण को पुनर्वित्त करना उन कुछ स्थितियों में से एक है जिसमें आप अपने छात्र ऋण भुगतान को संभावित रूप से कम कर सकते हैं और अपनी लागत दर को कम करके पैसे भी बचा सकते हैं.
अधिकांश अन्य विकल्प जो मासिक छात्र ऋण भुगतान, जैसे ऋण समेकन और आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाएं करते हैं, वे ब्याज दरों को कम किए बिना अवधि की लंबाई बढ़ाकर करते हैं, यही कारण है कि आप लंबे समय में अधिक वापस भुगतान करते हैं। इस लेख के लेखन के रूप में, कुछ छात्र ऋण पुनर्वित्त उधारदाताओं 2.54% (चर) के रूप में कम ब्याज दरों का विज्ञापन कर रहे हैं। क्रेडिबल में पुनर्वित्त कैलकुलेटर के अनुसार, एक पुनर्वित्त ऋणदाता को खोजने के लिए एक ऑनलाइन संसाधन, यदि आप $ 32,731 के औसत छात्र ऋण संतुलन को ले रहे हैं, तो आपको $ 309 का नया मासिक भुगतान मिलेगा। यह एक मानक 10-वर्षीय चुकौती योजना पर औसत छात्र ऋण उधारकर्ता के $ 393 मासिक भुगतान पर $ 84 की बचत है। यह आपको ऋण के जीवन पर कुल $ 10,039 बचाता है.
पुनर्वित्त की अपनी कमियां हैं, हालांकि, इसके साथ शुरू करना हर किसी के लिए नहीं है। कई उधारकर्ता अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं। पुनर्वित्त के लिए क्रेडिट चेक की आवश्यकता होती है, और यदि आपका ऋण-से-आय अनुपात बहुत अधिक है - संभावित रूप से क्योंकि आपके पास बहुत अधिक छात्र ऋण है - आप क्रेडिट कार्ड पर बहुत अधिक बकाया हैं, या किसी अन्य कारण से आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम है, तो आप कर सकते हैं मंजूर नहीं। स्वीकृत उधारकर्ताओं का विशिष्ट क्रेडिट स्कोर 700+ है। इसके अतिरिक्त, कई उधारदाताओं के लिए आपको औसत से अधिक आय की आवश्यकता होती है.
इसके अलावा, यद्यपि आप संघीय और निजी दोनों तरह के छात्र ऋणों को पुनर्वित्त कर सकते हैं, यदि आप अपने संघीय ऋणों को पुनर्वित्त करने का निर्णय लेते हैं, तो आपके पास संघीय पुनर्भुगतान कार्यक्रमों जैसे ऋण समेकन या आय-चालित पुनर्भुगतान तक पहुंच नहीं होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप एक निजी ऋणदाता के साथ एक नए के लिए अपने संघीय ऋण का आदान-प्रदान करेंगे.
आम तौर पर, आपको अपने छात्र ऋण को पुनर्वित्त करने का प्रयास नहीं करना चाहिए जब तक आप मानक 10-वर्षीय पुनर्भुगतान योजना पर अपने भुगतान करने में सक्षम नहीं होते हैं। इस मामले में, आप वैसे भी आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाओं में से किसी से भी लाभान्वित होने की संभावना नहीं रखते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि यदि आप पुनर्वित्त का फैसला करते हैं, तो आप डीओई के उदारतापूर्वक स्थगित करने के लिए भी पहुंच खो देंगे और आगे बढ़ने के विकल्प आपको एक मोटा पैच मारना चाहिए। हालाँकि कुछ उधारदाता आर्थिक कठिनाई के लिए मना करते हैं, लेकिन निषिद्ध लंबाई आमतौर पर डो की पेशकश की तुलना में बहुत कम होती है।.
प्रो टिप: यदि आपके छात्र ऋण को पुनर्वित्त करना आपकी स्थिति के लिए समझ में आता है, तो शुरू करें Credible.com. आपको मिनटों के भीतर कई दर उद्धरण प्राप्त होंगे। प्लस, Credible.com अपने छात्र ऋण को पुनर्वित्त करने वाले को $ 750 तक का बोनस दे रहा है.
जब आपको अपने छात्र ऋण भुगतान को कम करने से बचना चाहिए
उन मासिक छात्र ऋण का भुगतान करना निर्विवाद रूप से कई लोगों के लिए संघर्ष है। तो आप उन मासिक भुगतानों को कम क्यों नहीं करना चाहेंगे?
इसका उत्तर यह है कि, ज्यादातर मामलों में, आपके भुगतान को कम करने के परिणामस्वरूप लंबे समय तक वापस भुगतान करने में रुचि हो सकती है जो कि लंबे समय तक चुकौती अवधि में जमा होती है। इसके अलावा, आप अधिक लंबी अवधि के लिए भुगतान करना बंद कर देंगे, संभावित रूप से अपने पैसे को अन्य चीजों के लिए उपयोग करने से रोक सकते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत, घर खरीदना, या अपने बच्चों की शिक्षा को सहायता करने के लिए अलग से पैसे सेट करना।.
यदि आप इसे वहन करने के तरीके खोज सकते हैं, भले ही इसके लिए कुछ समय के लिए कुछ चीजों का त्याग करने की आवश्यकता हो, अपने ऋणों को जल्दी से जल्दी चुकाना आमतौर पर जाने का सबसे अच्छा तरीका है। यहां ऐसी स्थितियां हैं जिनमें आपको अपने छात्र ऋण भुगतान को कम करने से बचना चाहिए.
1. आप अपने ऋण भुगतान को प्रभावित कर सकते हैं
जबकि निस्संदेह कॉलेज के स्नातक हैं जिनके मासिक छात्र ऋण भुगतान से बुनियादी आवश्यकताओं को वहन करना मुश्किल हो जाता है, अन्य ग्रेड उतना संघर्ष नहीं कर रहे हैं। आप एक चुटकी महसूस कर रहे होंगे, लेकिन अगर आपका मासिक भुगतान किराने का सामान खरीदने, किराए का भुगतान करने, या चिकित्सा बिलों का भुगतान करने में मुश्किल नहीं कर रहा है, तो आपको इसे कम करने से बचना चाहिए, भले ही आप एक आय-संचालित के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें। चुकौती कार्यक्रम.
ऐसा इसलिए है क्योंकि आय-चालित पुनर्भुगतान कार्यक्रम आपकी रुचि को कम नहीं करते हैं; पुनर्भुगतान अवधि बढ़ाते हुए वे आपके मासिक भुगतान को कम करते हैं। यहां तक कि ऋण समेकन, जो आपके सभी ऋणों को एक भुगतान में एक साथ लाता है, आपके सबसे कम पूर्व-समेकन ब्याज दर के साथ ऋणों का औसत, आपके कार्यकाल की अवधि को आपकी ब्याज को कम किए बिना 30 साल तक बढ़ा देता है। इसका मतलब यह है कि आप चाहे जो भी कार्यक्रम चुनें, आपको संभवतः अधिक समय तक भुगतान करने की संभावना है, और एक लंबी अवधि के लिए भुगतान करना होगा, यदि आपने केवल 10-वर्षीय पुनर्भुगतान योजना का विकल्प चुना है।.
यदि आपके पास अच्छी तरह से भुगतान करने वाली नौकरी है और अपनी आय का कम से कम 10% अपने छात्र ऋण में डालने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप पहले अपने मासिक बजट के कुछ अन्य क्षेत्रों को फिर से आश्वस्त करना चाहते हैं - जैसे कि आपके किराए के भुगतान का आकार, कार भुगतान , या मानक किराने का बिल - अपने छात्र ऋण भुगतान को कम करने से पहले.
2. आपके पास दूसरी नौकरी लेने की क्षमता है
2017 की प्यू रिपोर्ट के अनुसार, छात्र ऋण ऋण वाले स्नातकों को ऋण के बिना दूसरी नौकरी की तुलना में अधिक संभावना है। यह मज़ेदार नहीं हो सकता है, और आपको थोड़ा सा सामाजिक जीवन बिताने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है, लेकिन जब आप अपने छात्र ऋण को जल्द से जल्द चुकाते हैं, तो बलिदान तेजी से भुगतान कर सकता है.
इसके अलावा, इन दिनों एक साइड टमटम होना यह सब असामान्य नहीं है। बैंक्रेट के एक 2018 सर्वेक्षण में पाया गया कि 37% अमेरिकियों के पास एक साइड जॉब है। अधिक से अधिक वयस्क खुद को कर्ज से बाहर निकलने या वित्तीय लक्ष्यों को बचाने के लिए अतिरिक्त काम कर रहे हैं, इसलिए यदि यह आपके लिए एक संभावना है, तो आप अच्छी कंपनी में होंगे.
3. आप लॉन्ग रन में पेइंग बैक खत्म करेंगे
हालांकि सरकारी पुनर्भुगतान कार्यक्रम कभी-कभी आपको अपने छात्र ऋण पर पैसा बचा सकते हैं, ज्यादातर मामलों में, एक में नामांकन आपको वापस सेट कर देगा.
उदाहरण के लिए, डीओई के पुनर्भुगतान अनुमानक के अनुसार, हमारे "औसत" छात्र ऋण उधारकर्ता जो आय-चालित पुनर्भुगतान कार्यक्रम में दाखिला लेते हैं, अगर वे मानक 10-वर्ष की योजना के लिए चुना था, तो 3,000 डॉलर से 5,000 डॉलर अधिक भुगतान कर सकते हैं। विशेष रूप से कम मासिक भुगतान के आलोक में यह बहुत अधिक नहीं लग सकता है, लेकिन संख्या आपके वास्तविक शुरुआती वेतन और ऋण राशि के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है। यदि, उदाहरण के लिए, आपका प्रारंभिक वेतन $ 25,000 है, तो आप लगभग 10,000 डॉलर का भुगतान उसी राशि पर वापस करेंगे, जब आपने मानक 10-वर्षीय पुनर्भुगतान का पालन किया था।.
सभी की स्थिति अद्वितीय है, हालांकि, और संख्याओं के साथ खेलने से समग्र चित्र में काफी बदलाव आ सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने एक बड़ी राशि उधार ली है - कहो, $ 40,000 - और $ 45,000 के करीब-औसत वेतन के साथ शुरू किया, तो आप मानक 10-वर्ष की तुलना में आय-चालित योजना के साथ लगभग $ 15,000 का भुगतान वापस करेंगे। चुकौती योजना। यह उल्लेख करने के लिए नहीं कि आप अतिरिक्त 10 से 15 वर्षों के लिए भुगतान कर रहे हैं.
जैसा कि आप देख सकते हैं, कई मामलों में, कम मासिक भुगतान आपके लाभ के लिए नहीं है। जब तक यह आपके वर्तमान भुगतान को स्विंग करना संभव है, भले ही यह थोड़ा असहज हो, आपको इसके साथ रहना चाहिए और अपने ऋण को जल्द से जल्द भुगतान करने का प्रयास करना चाहिए।.
अंतिम शब्द
हालांकि एक कॉलेज की डिग्री कई छात्रों के लिए ऋण ऋण के अपने बोझ के साथ आती है, आंकड़े बताते हैं कि लाभ लागत से आगे निकलते हैं। 2014 के एक पीयू विश्लेषण में पाया गया कि छात्र ऋण वाले लोगों की औसत घरेलू आय - और इसके साथ जाने की शिक्षा - गैर-स्नातक की अध्यक्षता वाले परिवारों की तुलना में लगभग दोगुनी थी। इसके अलावा, 63% युवा कॉलेज स्नातक जिन्होंने स्कूल के लिए भुगतान करने के लिए पैसे उधार लिए थे, ने कहा कि उनके निवेश ने पहले ही भुगतान कर दिया था, जबकि 84% का मानना है कि उनका निवेश निकट भविष्य में भुगतान करेगा यदि यह पहले से ही नहीं था.
कॉलेज ग्रेजुएट के रूप में आपकी संभावित जीवन भर की कमाई आपके कुल छात्र ऋण ऋण को दूर कर सकती है। यह आपके लिए इस ऋण को प्रबंधित करने और इसे जल्द से जल्द उतारने के सर्वोत्तम तरीके खोजने के बारे में है.
क्या आप अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं? क्या तरीकों, यदि कोई हो, ध्वनि की तरह वे इस ऋण का प्रबंधन करने में आपकी सहायता कर सकते हैं?
