एकल होने के नाते विवाह के वित्तीय लाभ - क्या बेहतर है?

ओहियो स्टेट यूनिवर्सिटी (OSU) में 2005 के एक अध्ययन में पाया गया कि शादी करने के बाद, लोगों ने अपने धन के स्तर में तेज वृद्धि देखी। शादी के 10 साल बाद, जोड़ों ने लगभग 43,000 डॉलर की औसत कमाई की, जबकि एकल रहने वाले लोगों के लिए $ 11,000 की तुलना में। हालांकि, जिन लोगों ने शादी की थी और फिर तलाक लिया था, वे किसी भी अन्य समूह की तुलना में खराब थे। तलाक के बाद, औसत पुरुष को संपत्ति में $ 8,500 के साथ छोड़ दिया गया था, जबकि तलाकशुदा महिला के पास केवल $ 3,400 था.

जैसा कि इस अध्ययन से पता चलता है, शादी करने से जोखिम के साथ-साथ फायदे भी होते हैं। इसके अलावा, ऐसे कई कारक हैं जो शादी में एक भूमिका निभाते हैं जो आपके वित्त को प्रभावित करता है। शादी के लाभ आपकी आय, आपके रहने की स्थिति और सबसे बढ़कर, चाहे आपके बच्चे हों, के आधार पर भिन्न होते हैं.

नतीजतन, यह कहना असंभव है कि विवाहित लोग हमेशा एकल लोगों की तुलना में आर्थिक रूप से बेहतर होते हैं या इसके विपरीत। क्या है शादी के वित्तीय प्लस और minuses की जांच करना और यह पता लगाना है कि वे आपको या भविष्य में कैसे प्रभावित कर सकते हैं.

विवाह की लागत और लाभ

ओएसयू अध्ययन उन कारणों का पता नहीं लगाता है कि विवाहित जोड़े अधिक पैसा क्यों निकाल सकते हैं, लेकिन लेखक कई संभावनाओं का सुझाव देता है। विवाहित जोड़े, वह बताते हैं, घरेलू खर्च और घरेलू कर्तव्यों को साझा करके पैसे बचा सकते हैं। इसके अलावा, जोड़ों को कई लाभों का आनंद मिलता है एकल लोग बीमा, सेवानिवृत्ति और करों की बात नहीं करते हैं.

हालांकि, शादीशुदा होने के साथ-साथ कुछ वित्तीय लागतें भी वहन करती हैं। उदाहरण के लिए, कई जोड़ों के लिए शादियों का एक बड़ा खर्च है। कुछ जोड़ों को लाभ पहुंचाने वाले कर कानूनों का परिणाम दूसरों के लिए दंड के रूप में होता है। और अंत में, हमेशा यह जोखिम होता है कि विवाह तलाक में समाप्त हो जाएगा, जो कि सबसे बड़ी वित्तीय असफलताओं में से एक है जिसे आप पीड़ित कर सकते हैं.

विवाह ऋण

कई जोड़े एक बड़े समय के खर्च के साथ विवाहित जीवन शुरू करते हैं: एक बड़ी शादी। द नॉट द्वारा आयोजित 2013 रियल वेडिंग स्टडीज ने पाया कि संयुक्त राज्य में औसत शादी की लागत लगभग $ 30,000 है। बेशक, यह "औसत" शायद कुछ जोड़ों द्वारा ऊपर की ओर तिरछा है, जो अविश्वसनीय रूप से भव्य शादियों के साथ-साथ द नॉट रीडर्स की जनसांख्यिकी द्वारा भी। लेकिन यह स्पष्ट है कि कम से कम कुछ जोड़े वास्तव में एक दिन की घटना के लिए $ 30,000 या अधिक खर्च करते हैं.

अधिक परेशान अभी भी है कि कई जोड़े अपने बड़े दिन का भुगतान करने के लिए कर्ज में डूब जाते हैं। मार्केटवॉच के अनुसार, द नॉट के सर्वेक्षण में लगभग 36% जोड़ों का कहना है कि उन्होंने अपनी शादी को पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल किया, और 32% का कहना है कि उन्होंने पैसे उधार लिए ताकि वे अपने बजट पर जा सकें.

यह न केवल उनके वित्त के लिए, बल्कि उनके भविष्य की खुशी के लिए एक बड़ी समस्या है। न्यू इकोनॉमिक्स फाउंडेशन द्वारा 2012 के एक अध्ययन से पता चलता है कि जिन लोगों के पास क्रेडिट कार्ड ऋण है वे आम तौर पर अप्रभावी हैं, और असहनीय ऋण से चिंता और अवसाद जैसी मानसिक समस्याएं हो सकती हैं।.

द मैरिज पेनल्टी

हनीमून खत्म होने के बाद, विवाहित जोड़े घर आते हैं और एक साथ एक नई दिनचर्या में बस जाते हैं। शादी करने से आपके रहने की स्थिति, घर के कामों से लेकर फुर्सत के समय तक बहुत सी चीजें बदल जाती हैं। कई नववरवधूओं में से एक को समायोजित करने के लिए एक संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करना है - जो, कई मामलों में, शादी के दंड से निपटने का मतलब है.

शादी का दंड मौजूद है क्योंकि कर कोष्ठक - आय के स्तर जिस पर कर की दर में बदलाव होता है - दंपतियों के लिए बिल्कुल दोगुना नहीं होता है क्योंकि वे एकल लोगों के लिए होते हैं। नतीजतन, जो जोड़े संयुक्त रूप से अपने करों को फाइल करते हैं, वे कभी-कभी दो एकल लोगों की तुलना में अधिक भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, एक साल में $ 200,000 बनाने वाला एक युगल उस आय का उच्च प्रतिशत एक एकल व्यक्ति की तुलना में $ 100,000 बना सकता है.

हालांकि, सभी जोड़े वास्तव में इस दंड का भुगतान नहीं करते हैं। वास्तव में, जब एक पति या पत्नी सभी या अधिकांश आय अर्जित करते हैं, तो जोड़े को अक्सर एक "शादी का बोनस" मिलता है, जो कि उनकी व्यक्तिगत आय की तुलना में करों में कम भुगतान करते हैं। जुर्माना आमतौर पर उन जोड़ों को प्रभावित करता है जिनमें दोनों पति-पत्नी एक ही राशि के बारे में कमाते हैं - ऐसी स्थिति जो उच्च कमाई वालों में अधिक आम है। सामान्य तौर पर, एक दंपति जितना अधिक बनाता है, वह उतना ही जुर्माना देता है, जितना वे चुकाते हैं.

हालांकि, कुछ मामलों में, शादी का जुर्माना कम आय वाले जोड़ों को मुश्किल से मार सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अर्जित आय कर क्रेडिट (EITC) के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले लोगों को संयुक्त रिटर्न दाखिल करने पर कम पैसा वापस मिलता है। 2014 में, $ 17,000 की संयुक्त आय के साथ एक निःसंतान दंपत्ति को EITC से केवल $ 230 ही मिलेगा। इसके विपरीत, $ 8,500 बनाने वाले दो एकल लोगों को प्रत्येक $ 465 मिलेगा, इसलिए इस कम आय वाले जोड़े को $ 700 का जुर्माना देना होगा - उनकी कुल आय का लगभग 4%.

अन्य कर मुद्दे

शादी के दंड को एक तरफ छोड़कर, विवाहित जोड़ों को निश्चित रूप से कुछ कर भत्ते मिलते हैं जो एकल लोगों के लिए उपलब्ध नहीं हैं। इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• अतिरिक्त कटौती. यहां तक ​​कि अगर आपकी आय शादी के बाद दोगुनी नहीं है, तो भी आपकी आयकर कटौती हो सकती है। IRS द्वारा जोड़ों के लिए मानक कटौती की अनुमति एकल लोगों के लिए कटौती की तुलना में दोगुनी है। इसके अलावा, अधिकांश जोड़े प्रत्येक पति या पत्नी के लिए एक व्यक्तिगत छूट काट सकते हैं, जो कि कर वर्ष 2015 के लिए $ 4,000 की छूट है। ये दोगुनी कटौती प्रभावी रूप से एक गैर-जीवनसाथी पति-पत्नी को एक बोनस देती है, जो अन्यथा कर रिटर्न दाखिल नहीं करेंगे।.
• संपत्ति कर. यदि आप मर जाते हैं तो एक पर्याप्त संपत्ति को पीछे छोड़ देते हैं - "पर्याप्त" का अर्थ है 2015 में $ 5,430,000 या उससे अधिक - सरकार आपके उत्तराधिकारियों को पैसा पास करने से पहले एक संपत्ति कर बंद कर देती है। हालाँकि, आप अपने कानूनी जीवनसाथी को जो भी पैसा छोड़ते हैं, वह इस कर से छूट जाता है। अगर आपके पास $ 10,000,000 हैं और इसे अपने जीवनसाथी को छोड़ दें, तो सरकार इसके लिए एक पैसा भी नहीं छू सकती है.
• उपहार कर. कुछ लोग मरने से पहले रिश्तेदारों को बड़ी रकम नकद देकर संपत्ति कर के आसपास पाने की कोशिश करते हैं। इस खामी को बंद करने के लिए, आईआरएस $ 14,000 या अधिक के किसी भी उपहार पर "उपहार कर" लेता है। हालांकि, संपत्ति कर की तरह, यह कर आपके पति पर लागू नहीं होता है। आप अपने जीवनसाथी को किसी भी तरह का पैसा दे सकते हैं - या अन्य मूल्यवान वस्तुएं, जैसे गहने - इस पर कर का भुगतान किए बिना.
• घर की बिक्री. जब आप अपना घर बेचते हैं, तो आपको एकल होने पर पहले $ 250,000 के लाभ पर पूंजीगत लाभ कर का भुगतान नहीं करना पड़ता है। लेकिन अगर आप शादीशुदा हैं, और आप और आपका जीवनसाथी दोनों पिछले पांच सालों में कम से कम दो साल घर में रहे हैं, तो यह छूट दोगुनी हो जाती है। इसका मतलब है कि आप अपने घर की बिक्री पर $ 500,000 बना सकते हैं और बिना किसी टैक्स के भुगतान कर सकते हैं.

स्वास्थ्य सुविधाएं

शादीशुदा जोड़े अक्सर स्वास्थ्य बीमा कवरेज के लिए अधिक विकल्प होते हैं। यदि दोनों पति-पत्नी के नियोक्ता स्वास्थ्य योजनाएं प्रदान करते हैं, तो वे प्रत्येक अपने कार्यस्थल की कवरेज रख सकते हैं, या वे दोनों एक पति की योजना में शामिल हो सकते हैं। इससे उन्हें उन डॉक्टरों को चुनने का अधिक विकल्प मिलता है जो वे पसंद करते हैं या प्रीमियम पर पैसे बचाने के लिए.

यदि एक पति या पत्नी के पास काम से स्वास्थ्य कवरेज नहीं है, तो स्वास्थ्य लाभ और भी महत्वपूर्ण हैं। विवाहित होने से अन्य पति या पत्नी के नियोक्ता के माध्यम से कवरेज प्राप्त करने के लिए अविवाहित पति या पत्नी के लिए संभव हो जाता है। उपभोक्ता रिपोर्टों के अनुसार, यह व्यक्तिगत पॉलिसी के लिए भुगतान करने की तुलना में लगभग हमेशा अधिक सस्ती होती है, क्योंकि बीमाकर्ता आमतौर पर एक पॉलिसी के लिए कम शुल्क लेते हैं जो दो लोगों को कवर करती है, जबकि वे दो अलग-अलग नीतियों के लिए करते हैं।.

सेवानिवृत्ति लाभ

शादीशुदा जोड़ों के पास रिटायरमेंट बेनिफिट के साथ-साथ विकल्प भी होते हैं। इसमें शामिल है:

• इरा योगदान. यदि आप एकल और बेरोजगार हैं, तो आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में योगदान नहीं कर सकते। हालाँकि, यदि आप एक घर में रहने वाले पति-पत्नी हैं, तो आप एक spousal IRA सेट कर सकते हैं और अपनी संयुक्त आय में योगदान कर सकते हैं.
• निहित लाभ. कई मामलों में, यदि आप किसी अन्य व्यक्ति के पारंपरिक या रोथ इरा को विरासत में लेते हैं, तो आपको उससे तुरंत निकासी शुरू करनी होगी - और यदि यह एक पारंपरिक इरा है, तो आपको हर बार करों का भुगतान करना होगा। लेकिन अगर आपको अपने पति या पत्नी का IRA विरासत में मिला है, तो आपके पास इसे अपने नाम से IRA में स्थानांतरित करने का विकल्प है और जब तक आप रिटायर नहीं हो जाते हैं.
• सामाजिक सुरक्षा. विवाहित जोड़ों के पास सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करने के लिए कई और विकल्प हैं। आप या तो अपने स्वयं के लाभ एकत्र कर सकते हैं या अपने पति या पत्नी के लाभ के 50% के बराबर भुगतान ले सकते हैं - भले ही इससे अधिक आप अपने दम पर हकदार हों। आप भुगतान बढ़ाने के लिए अपने स्वयं के लाभ में देरी करने का विकल्प चुन सकते हैं और इस बीच में स्पाउस लाभ उठा सकते हैं। यहां तक ​​कि एक गैर-कार्यकारी पति या पत्नी जिसने कभी भी सामाजिक सुरक्षा में योगदान नहीं दिया है, अभी भी spousal लाभ एकत्र कर सकते हैं.

तलाक का खतरा

शायद शादी करने का सबसे बड़ा वित्तीय जोखिम तलाकशुदा को समाप्त करने की संभावना है। जबकि शादीशुदा होना आम तौर पर आपके बटुए के लिए एकल होने से बेहतर है, तलाक़ रद्द करना जो लाभ देता है - और फिर कुछ। ओएसयू अध्ययन से पता चलता है कि औसतन, तलाकशुदा लोगों के पास एक ही आयु वर्ग में एकल लोगों की तुलना में 77% कम धन है.

दिलचस्प बात यह है कि एक जोड़े के भाग्य में गिरावट तलाक के तुरंत बाद नहीं होती है। वास्तव में, दंपति का धन आमतौर पर विवाह समाप्त होने से लगभग चार साल पहले घटने लगता है। अध्ययन के लेखक जे ज़ागॉर्स्की का कहना है कि ऐसा हो सकता है क्योंकि कई जोड़े अलग-अलग घरों को बनाए रखने की अतिरिक्त लागत को लेने से पहले आधिकारिक तौर पर तलाक लेते हैं। एक और संभावना यह है कि एक असफल विवाह का तनाव प्रत्येक पति या पत्नी के काम करने और पैसे कमाने की क्षमता को चोट पहुँचाता है.

एक जोड़े के बिछड़ने के बाद तलाक का प्रभाव लंबे समय तक जारी रहता है। नए एकल लोग अपनी संपत्ति को एक वर्ष के भीतर फिर से ऊपर की ओर देखना शुरू करते हैं, लेकिन यह बहुत तेजी से नहीं बढ़ता है। तलाक के 10 साल बाद भी, उनकी औसत संपत्ति $ 10,000 से नीचे है - एकल रहने वाले लोगों के लिए $ 11,000 से कम औसत.

पितृत्व की भूमिका

बच्चों को पालना एक बहुत बड़ा खर्च है। अमेरिकी कृषि विभाग (यूएसडीए) द्वारा प्रकाशित वार्षिक रिपोर्ट "परिवारों द्वारा बच्चों पर खर्च", से पता चलता है कि 2013 में पैदा हुए बच्चे के साथ एक परिवार 245,000 डॉलर से अधिक खर्च करने की उम्मीद कर सकता है जो उस बच्चे को वयस्कता में बढ़ा सकता है.

दशकों पहले, यह लागत कुछ ऐसी थी जो शायद ही कभी एकल लोगों को प्रभावित करती थी। प्यू रिसर्च सेंटर के एक विश्लेषण से पता चलता है कि 1960 में, सभी बच्चों में से केवल 9% एकल-माता-पिता के घरों में रहते थे। आज, इसके विपरीत, सभी बच्चों में से एक तिहाई से अधिक बच्चे सिर्फ एक माता-पिता के साथ रहते हैं। 2011 में, सभी शिशुओं का 41% एकल माता-पिता के लिए पैदा हुआ था.

बच्चे पैदा करना एकल और विवाहित लोगों दोनों के लिए एक वित्तीय गेम-परिवर्तक है। चाइल्डकैअर और बढ़ी हुई आवास लागत किसी भी माता-पिता की आय का एक बड़ा हिस्सा खाती है। हालांकि, इसमें कोई संदेह नहीं है कि बोझ उठाना साझा करने के लिए दो लोगों के साथ बच्चों की परवरिश आसान है। न केवल दंपतियों के पास उच्च आय होती है, उनके पास चाइल्डकैअर से निपटने के लिए अधिक विकल्प भी होते हैं.

चाइल्डकैअर की लागत

Care.com द्वारा 2015 के एक सर्वेक्षण में पाया गया है कि अधिकांश परिवारों के लिए, चाइल्डकैअर बजट में सबसे बड़ा खर्च है। डेकेयर में सिर्फ एक बच्चे को रखने पर एक हफ्ते में औसतन $ 181 का खर्च आता है, जो साल में 9,400 डॉलर से ज्यादा है। डेकेयर में दो बच्चों के साथ, प्रति सप्ताह $ 341 की लागत, $ 17,700 से अधिक प्रति वर्ष कूद जाती है.

हालांकि, कई विवाहित जोड़ों के लिए, इस लागत से बचने के तरीके हैं। जोड़े के पास ऐसे विकल्प हैं जो अधिकांश एकल अभिभावकों के लिए उपलब्ध नहीं हैं, जैसे:

• घर में रहने वाली पेरेंटिंग. कुछ माता-पिता चाइल्डकैअर की लागत से बचते हैं, एक पति-पत्नी काम करना छोड़ देते हैं - कम से कम एक साल या तो - पूरे समय बच्चों की देखभाल करने के लिए। इस भूमिका को लेने के लिए माता पिता की तुलना में अधिक संभावना है। प्यू रिसर्च सेंटर द्वारा 2014 के एक अध्ययन में पाया गया कि 2012 में, सभी माताओं में से 29% माताओं में घर पर थीं, जो 1999 में 20% से कम थी। हालांकि, एक दूसरे प्यू अध्ययन में उसी वर्ष पाया गया कि स्टे-एट -छोटे डेड भी बढ़ रहे थे। 2012 में, घर में रहने वाले सभी माता-पिता के 16% पिता थे.
• काम-पर-घर पेरेंटिंग. नई तकनीकें, जैसे ईमेल और टेलीकांफ्रेंसिंग, कुछ माता-पिता के लिए घर से काम करना संभव बनाती हैं, जहाँ वे अपने बच्चों पर नज़र भी रख सकते हैं। यद्यपि यह नौकरी की व्यवस्था कभी-कभी एकल माता-पिता के लिए संभव होती है, दो नौकरियों वाले जोड़ों के पास उन नौकरियों में से एक को घर पर काम करने की स्थिति में परिवर्तित करने का एक बेहतर मौका होता है। एक माता-पिता के लिए ऐसा करना आसान होता है, जब दूसरे के पास पूर्णकालिक नौकरी होती है, क्योंकि कई काम-के-घर के अवसर एक फ्रीलांस आधार पर होते हैं, और फ्रीलांस नौकरियों में अक्सर अप्रत्याशित आय होती है और कोई लाभ नहीं होता है.
• स्प्लिट-शिफ्ट पेरेंटिंग. कुछ माता-पिता अपने शेड्यूल को समायोजित करने के लिए चुनते हैं ताकि उनमें से एक हमेशा बच्चों के साथ घर पर हो। उदाहरण के लिए, समाचार एंकर लिसा स्कॉट वर्किंग मदर में बताती हैं कि कैसे उनके पति एक रात के काम को एक मशीनिस्ट के रूप में काम करते हैं, घर लौटने के कुछ मिनट पहले ही उन्हें सुबह और दोपहर की खबर करने के लिए छोड़ना पड़ता है। स्प्लिट-शिफ्ट पेरेंटिंग का मतलब है कि माता-पिता दोनों को अपने बच्चों के साथ समय बिताने के लिए मिलता है, लेकिन यह उन्हें एक-दूसरे के साथ बिताने के लिए बहुत कम समय देता है, जो शादी पर एक दबाव डाल सकता है.

आवास की लागत

यूएसडीए की रिपोर्ट के अनुसार, बच्चे को पालने की लागत में आवास लागत सबसे बड़ा कारक है। मध्यम आय वाले माता-पिता के लिए, पहले बच्चे पर खर्च किए गए धन का 30% आवास की बढ़ी हुई लागत की ओर जाता है, जबकि चाइल्डकैअर और शिक्षा खाता केवल 18% है।.

इसका कारण यह है कि एक बड़े परिवार को बस अधिक स्थान की आवश्यकता होती है। दो बच्चों वाले परिवार को कम से कम दो बेडरूम की आवश्यकता होती है, और अधिमानतः तीन, जबकि एक बच्चे के साथ एक एकल व्यक्ति या कोई युगल नहीं मिल सकता है। हालांकि, माता-पिता भी आवास के लिए अधिक भुगतान करते हैं क्योंकि वे चाहते हैं कि उनके बच्चे सबसे अच्छे स्कूलों में जा सकें, और इन स्कूल जिलों में घर महंगे हो जाएं.

सितंबर 2015 में, सीबीएस न्यूज ने गणना की कि देश में 10 शीर्ष रैंकिंग वाले स्कूल जिलों में रहने के लिए क्या खर्च किया गया है, जैसा कि शिक्षा-समीक्षा वेबसाइट निके द्वारा मूल्यांकन किया गया है। 10 में से 7 शहरों में, औसत घरेलू कीमत 475,000 डॉलर से अधिक थी। 10 में से 2 में, यह $ 1 मिलियन से अधिक था। इसके विपरीत, पूरे देश के लिए औसत घरेलू मूल्य, जैसा कि नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियल्टर्स द्वारा रिपोर्ट किया गया था, केवल $ 221,000 था.

सौभाग्य से, इस नियम के कुछ अपवाद हैं। उदाहरण के लिए, सीबीएस लेख में नामित शीर्ष 10 स्कूल जिलों में से एक मैककेंडलेस टाउनशिप, पेंसिल्वेनिया है, जहां औसत घरेलू मूल्य $ 206,200 है। नेबरहुड स्काउट नामक एक वेबसाइट ने उन सस्ती पड़ोस की पहचान की है जिनके पास देश के 20 सबसे बड़े महानगरीय क्षेत्रों में अच्छे स्कूल हैं। इन पड़ोस में से किसी एक में घर चुनने से माता-पिता को अपने बच्चों की अच्छी शिक्षा देने के दौरान उनके आवास की लागत को बनाए रखने में मदद मिल सकती है.

माता-पिता के लिए कर टूट

क्योंकि बच्चों का पालन-पोषण इतना महंगा है, आईआरएस लागत को ऑफसेट करने में मदद करने के लिए माता-पिता के लिए टैक्स ब्रेक की एक सरणी प्रदान करता है। शुरुआत के लिए, माता-पिता अपने बच्चों के लिए और साथ ही खुद के लिए व्यक्तिगत छूट का दावा कर सकते हैं। यह प्रत्येक बच्चे के लिए उनकी कर योग्य आय को $ 4,000 तक दस्तक देता है.

इसके अलावा, माता-पिता विभिन्न प्रकार के कर क्रेडिट और भत्तों के लिए पात्र हैं, जिनमें शामिल हैं:

• द चाइल्ड टैक्स क्रेडिट. यह क्रेडिट माता-पिता के करों को प्रति बच्चे $ 1,000 तक कम कर देता है। $ 110,000 तक की संयुक्त आय वाले विवाहित जोड़े पूरी राशि ले सकते हैं। तो एकल माता-पिता $ 75,000 तक की आय वाले हो सकते हैं, भले ही वे "एकल," "घर का मुखिया" या "योग्य विधवा या विधुर के रूप में" फाइल करते हों। इन आय स्तरों के ऊपर, क्रेडिट धीरे-धीरे सिकुड़ता है। यह एक ऐसा मामला है जिसमें एकल माता-पिता वास्तव में अपनी एकल स्थिति से लाभान्वित होते हैं। दो एकल माता-पिता, प्रत्येक बच्चे के साथ और $ 75,000 की आय, प्रत्येक को $ 1,000 का क्रेडिट मिल सकता है। हालांकि, अगर वे एक-दूसरे से शादी कर लेते हैं, तो इस दो-आय, दो-बाल परिवार को कोई चाइल्ड टैक्स क्रेडिट नहीं मिलेगा.
• द चाइल्ड एंड डिपेंडेंट केयर टैक्स क्रेडिट. जिन अभिभावकों को चाइल्डकैअर के लिए भुगतान करना है, वे बाल और आश्रित देखभाल कर क्रेडिट के माध्यम से इन लागतों के एक हिस्से को काट सकते हैं। यह क्रेडिट 13 से कम उम्र के बच्चे की देखभाल के लिए 3,000 डॉलर और दो या अधिक के लिए $ 6,000 तक प्रदान करता है। इस कर क्रेडिट के लिए कोई आय सीमा नहीं है, लेकिन आपकी लागत का प्रतिशत जो आपको मिलता है वह उच्च आय के लिए कम है। यह $ 15,000 तक की आय के लिए 35% से शुरू होता है और धीरे-धीरे $ 43,000 या अधिक की आय के लिए 20% तक गिर जाता है - कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी फाइलिंग स्थिति क्या है। इसका मतलब है कि $ 30,000 की आय वाला एकल अभिभावक, जो दिन की देखभाल के लिए प्रति वर्ष $ 9,400 का भुगतान करता है, उस राशि का 27% या 2,538 डॉलर वापस पा सकता है। इसके विपरीत, 60,000 डॉलर की आय और उसी दिन देखभाल खर्च के साथ एक विवाहित जोड़े को लागत का केवल 20% या 1,880 डॉलर वापस मिलेगा - प्रति व्यक्ति $ 940.
• लचीले व्यय खाते. यदि उनके नियोक्ता एक की पेशकश करते हैं, तो माता-पिता एक लचीले खर्च खाते (एफएसए) का उपयोग करके अपने चाइल्डकैअर की लागत को भी कम कर सकते हैं। एफएसए के साथ, एक अभिभावक चाइल्डकैअर के लिए प्रेटैक्स डॉलर में $ 5,000 तक अलग रख सकता है। ज्यादातर मामलों में, यह चाइल्ड एंड डिपेंडेंट केयर टैक्स क्रेडिट लेने का एक विकल्प है। हालांकि, माता-पिता जिनके दो या अधिक बच्चे हैं और प्रति वर्ष 5,000 डॉलर से अधिक के चाइल्डकैअर खर्च दोनों कर सकते हैं, एक एफएसए में $ 5,000 का भुगतान करना और उस राशि पर किसी भी लागत के लिए कर क्रेडिट का दावा करना.

बच्चा होने से आपको ईआईटीसी से मिलने वाली राशि भी बढ़ जाती है। बिना बच्चों वाले लोगों के लिए, कर वर्ष 2015 के लिए अधिकतम क्रेडिट $ 503 है। हालांकि, यह राशि एक बच्चे वाले लोगों के लिए $ 3,359 हो जाती है और तीन बच्चों या अधिक बच्चों वाले माता-पिता के लिए $ 6,242 से अधिक हो जाती है। ये संख्या एकल और विवाहित माता-पिता के लिए समान हैं.

बच्चों के होने से EITC के लिए भी अर्हता प्राप्त करना आसान हो जाता है। बिना बच्चों वाले एकल व्यक्ति को EITC के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए $ 14,820 या उससे कम की आय की आवश्यकता होती है, लेकिन एक बच्चे के साथ एक एकल व्यक्ति आय में $ 39,131 तक अर्हता प्राप्त कर सकता है। एक विवाहित जोड़े के लिए, सीमाएं $ 20,330 हैं जिनमें कोई बच्चे नहीं हैं और एक के साथ $ 44,651 है। अतिरिक्त बच्चे इन सीमाओं को और अधिक बढ़ाते हैं.

आईआरएस से EITC सहायक दिखाता है कि EITC एकल माता-पिता और विवाहित लोगों के लिए कैसे अलग है। दो बच्चों वाले एक विवाहित जोड़े और $ 40,000 की समायोजित सकल आय (AGI) EITC से $ 1,929 - प्रति व्यक्ति केवल $ 965 मिलेगी। इसके विपरीत, दो बच्चों वाले एक व्यक्ति और $ 20,000 का एजीआई, घर के मुखिया के रूप में दाखिल करने पर $ 2,954 मिलेगा। तो जैसा कि आप देख सकते हैं, यह एक ऐसा मामला है जहां शादी का दंड विवाहित जोड़ों के लिए एक बड़ा झटका है.

टैक्स फाइलिंग की स्थिति

ऊपर सूचीबद्ध सभी कर क्रेडिट दोनों जोड़ों के लिए उपलब्ध हैं जो संयुक्त रिटर्न दाखिल करते हैं और एकल माता-पिता के लिए जो घर के मुखिया के रूप में फाइल करते हैं। जो माता-पिता घर के मुखिया के रूप में फाइल करते हैं, उनमें अन्य एकल लोगों की तुलना में कर की दर कम होती है, और वे उच्च मानक कटौती भी कर सकते हैं। विवाहित जोड़ों की तुलना में, वे आय की समान राशि के लिए करों में अधिक भुगतान करते हैं - लेकिन वे अभी भी प्रति व्यक्ति कम भुगतान करते हैं.

उदाहरण के लिए, घर का एक मुखिया, जो प्रति वर्ष $ 40,000 कमाता है, सभी कटौती और क्रेडिट के बाद, उस आय पर करों में $ 5,432.50 का भुगतान करता है। उनके बीच $ 40,000 आय वाले एक विवाहित जोड़े केवल $ 5,077.50 का भुगतान करेंगे। हालांकि, एक विवाहित जोड़ा जहां प्रत्येक पति ने $ 80,000 की संयुक्त आय के लिए $ 40,000 कमाए, $ 11,587.50 का भुगतान करेंगे - घर के एकल सिर के मुकाबले दोगुने से अधिक.

मानक कटौती के साथ स्थिति समान है। कर वर्ष 2014 के लिए घरेलू मानक कटौती का एक सिर $ 9,250 है। यह $ 12,600 से कम है, एक विवाहित जोड़ा कटौती कर सकता है, लेकिन यह उस जोड़े में $ 6,300 से अधिक है। तो यह एक और मामला है जिसमें एकल माता-पिता को एक बहुत जरूरी ब्रेक मिलता है.

एक घर साझा करना

ओएसयू अध्ययन के लेखक जे ज़ागोरस्की ने अनुमान लगाया कि शादीशुदा जोड़े एक से अधिक लोगों को बचाने का कारण यह हो सकते हैं कि वे एक घर साझा करने की अधिक संभावना रखते हैं। किराए, भोजन और उपयोगिताओं जैसे खर्चों को साझा करके, वे दो एकल लोगों से कम खर्च कर सकते हैं जो अकेले रहते हैं.

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो द्वारा आयोजित वार्षिक उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण इस सिद्धांत का समर्थन करता है। यह दर्शाता है कि औसत एकल व्यक्ति प्रति वर्ष $ 36,585 खर्च करता है, जबकि औसत दो-आय वाला युगल $ 69,785 खर्च करता है। अपने खर्चों को मिलाकर, युगल प्रत्येक वर्ष $ 3,385 बचाता है.

हालाँकि, ये लाभ सिर्फ विवाहित जोड़ों के लिए नहीं हैं। सिंगल लोग, रूममेट, परिवार के किसी सदस्य या किसी महत्वपूर्ण व्यक्ति के साथ घर साझा करके भी उन्हें प्राप्त कर सकते हैं। एक घर को साझा करना एकल लोगों के लिए धन अंतर को बंद करने और सड़क के नीचे बड़े खर्चों के लिए जल्दी बचत शुरू करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है.

साझा व्यय

एक पुरानी कहावत के अनुसार, "दो एक के रूप में सस्ते में रह सकते हैं।" यह बिल्कुल सटीक नहीं है, लेकिन यह निश्चित रूप से सच है कि दो लोग एक साथ रहते हैं, अपने सभी खर्चों को साझा करते हुए, अलग-अलग घरों को बनाए रखने वाले दो लोगों की तुलना में अधिक सस्ते में रह सकते हैं.

आवास की लागत एक अच्छा उदाहरण है। मान लीजिए कि दो लोग अलग-अलग, समान एक-बेडरूम अपार्टमेंट में रह रहे हैं, प्रत्येक के लिए प्रति माह $ 1,250 का भुगतान करते हैं। यदि वे एक साथ चलते हैं और इनमें से केवल एक अपार्टमेंट को साझा करते हैं, तो वे तुरंत अपना किराया आधे में काट देते हैं। यहां तक ​​कि अगर वे खुद को और अधिक स्थान देने के लिए दो-बेडरूम अपार्टमेंट में अपग्रेड करते हैं, तो भी वे अपने कुल आवास बिल को एक बड़ी राशि से काट सकते हैं। फाइनेंशियल साइट स्मार्टएसेट द्वारा 2015 के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि कुछ शहरों में, दो बेडरूम वाले अपार्टमेंट की कीमत $ 800 से भी कम है, जो आपके खुद के एक बेडरूम को किराए पर लेने से कम है।.

एक घर साझा करने वाले लोग हर तरह के अन्य खर्चों पर भी बचत कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, थोक में किराने का सामान खरीदना उनके लिए आसान है - उदाहरण के लिए, आधे गैलन के बजाय दूध का एक गैलन प्राप्त करना, यह चिंता किए बिना कि यह खराब हो जाएगा इससे पहले कि इसका उपयोग किया जाए। वे एक लैंडलाइन फोन बिल साझा कर सकते हैं, अपनी होम इंश्योरेंस पॉलिसियों को जोड़ सकते हैं, और सिक्का धोने पर भार साझा कर सकते हैं। ये सभी बचत प्रत्येक वर्ष हजारों डॉलर तक जोड़ सकते हैं.

साझा जिम्मेदारियों

जो लोग अकेले रहते हैं, उन्हें न केवल अपने स्वयं के घरेलू खर्चों का भुगतान करना पड़ता है, बल्कि उन्हें अपने द्वारा घर बनाए रखने के सभी काम भी करने पड़ते हैं। सफाई, खाना बनाना, कपड़े धोना और घर के अन्य सभी कामों में भारीपन महसूस कर सकते हैं। थोड़ी देर बाद, यह किसी और को उसकी देखभाल करने के लिए काम पर रखने के लिए लुभावना हो जाता है - और वह महंगा हो सकता है। एंजी की सूची के अनुसार, एक द्विज्या घर की सफाई की औसत लागत $ 100 और $ 150, या $ 2,600 से $ 3,900 प्रति वर्ष है.

इसके विपरीत, एक साथी या एक रूममेट के साथ रहने से आप दोनों पर बोझ को कम कर सकते हैं। यदि एक व्यक्ति रात का खाना पकाता है, तो दूसरा व्यंजन कर सकता है; अगर एक कपड़े धोने करता है, तो दूसरा बाथरूम को साफ कर सकता है। चूँकि दो लोगों के लिए खाना बनाना या सफाई करना एक से अधिक समय नहीं लगता है, इस तरह से इन कामों के समय में कटौती होती है.

जो लोग अकेले रहते हैं वे सेवाओं के लिए भी भुगतान करते हैं जो कम स्पष्ट हैं। उदाहरण के लिए, जब आप काम पर क्रंच से गुजर रहे होते हैं, तो आप अक्सर देर से घर आते हैं और खाना बनाने के लिए समय या ऊर्जा नहीं होती है। यदि आप अपने घर को साझा करते हैं, तो आप अपने साथी या अपने रूममेट को आपके लिए खाना पकाने का काम लेने के लिए कह सकते हैं जब तक कि आपका कार्य संकट खत्म न हो जाए.

लेकिन अगर आप अकेले रहते हैं और आपके पास यह विकल्प नहीं है, तो आप हर रात रेस्तरां में खाना खा सकते हैं। घर पर खाना पकाने की तुलना में बहुत अधिक खाने की लागत - एक बर्गर के लिए $ 4 से कहीं भी और एक फ्रेंच बिस्टरो पर मैकडॉनल्ड्स और फ्राइज़ के लिए $ 50 या अधिक। वैकल्पिक रूप से, आप अपने व्यस्त अवधि के माध्यम से प्राप्त करने के लिए, किराने की दुकान से जमे हुए रात्रिभोज जैसे खाद्य पदार्थों की सुविधा की ओर मुड़ सकते हैं। ये एक रेस्तरां के भोजन से सस्ते हैं, लेकिन वे अभी भी खरोंच से पकाने की तुलना में अधिक महंगे हैं.

बचत युक्तियाँ

बेशक, शादी करना वास्तव में एक निर्णय नहीं है जो आप कर सकते हैं, या आपके बटुए के लिए सबसे अच्छा क्या है, इसके आधार पर बनाना चाहिए। आपने शायद पहले ही तय कर लिया है कि शादीशुदा होना या सिंगल होना आपके लिए सबसे अच्छा है, कम से कम अभी के लिए। तो आपको वास्तव में यह जानने की आवश्यकता है कि आप जिस भी स्थिति में हैं, उसके लिए सबसे अच्छा वित्तीय विकल्प कैसे बना सकते हैं.

जोड़े के लिए बचत युक्तियाँ

एक विवाहित जोड़े के हिस्से के रूप में, आपको एक परिवार को साझा करने से एक बड़ी वित्तीय वृद्धि मिलती है। हालांकि, यह लाभ केवल तभी आपकी मदद करता है यदि विवाह संपन्न होता है - इसलिए तलाक से बचने के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने वित्त की मदद कर सकते हैं.

जैसा कि होता है, यह सलाह दूसरे तरीके से भी काम करती है। तलाक के वित्तीय विश्लेषकों के संस्थान द्वारा 2013 के एक सर्वेक्षण से पता चलता है कि पैसे की समस्याएं तलाक के प्रमुख कारणों में से एक हैं। तो आप अपनी शादी को आर्थिक रूप से सुदृढ़ रखने के लिए कुछ भी कर सकते हैं जो आपको महंगे तलाक से बचने में मदद कर सकता है.

यहाँ कुछ तरीके हैं जिससे जोड़े अपनी शादी को एक मजबूत वित्तीय मुकाम पर रख सकते हैं:

• शादी के कर्ज से बचें. एक शादी के लिए आप अपनी शादी का बोझ नहीं उठा सकते। एमोरी यूनिवर्सिटी में 2014 के एक अध्ययन से पता चलता है कि अधिक जोड़े अपनी सगाई की अंगूठी और शादी समारोह में खर्च करते हैं, उनकी शादी जितनी कम होगी। जिन महिलाओं ने अपनी शादियों में 20,000 डॉलर से अधिक खर्च किए, वे तलाक की संभावना के 3.5 गुना अधिक थे, जिन्होंने 5,000 डॉलर से 10,000 डॉलर के बीच खर्च किए। इसलिए बजट के अनुकूल शादी करना आपके विवाह को सही पायदान पर लाने का एक बेहतर तरीका है.
• अपने लाभ को अधिकतम करें. विवाहित जोड़ों को करों और स्वास्थ्य और सेवानिवृत्ति लाभों के लिए बहुत सारे भत्ते मिलते हैं, इसलिए उनमें से अधिकांश को बनाओ। दोनों पति-पत्नी के कार्यस्थलों के लिए स्वास्थ्य योजनाओं की तुलना करें और एक (या दोनों) चुनें जो आपको अपने हिरन के लिए सबसे अधिक धमाके देता है। एक अच्छा कर पेशेवर, या कर सॉफ्टवेयर का एक अच्छा टुकड़ा प्राप्त करें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक जोड़े के रूप में सभी कर क्रेडिट प्राप्त कर रहे हैं। और जैसा कि आप सेवानिवृत्ति की आयु के निकट हैं, अपने संयुक्त लाभों का अधिकतम लाभ उठाने के लिए सामाजिक सुरक्षा एकत्र करने के अपने विकल्पों पर गौर करें.
• वित्त के बारे में संवाद करें. कैनसस स्टेट यूनिवर्सिटी में 2012 के एक अध्ययन में पाया गया कि पैसे के बारे में दलीलें इस बात की अग्रणी भविष्यवाणी हैं कि क्या कोई युगल तलाक लेगा। इसलिए अपने जीवनसाथी के साथ पैसे के बारे में संवाद करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों और अपेक्षाओं के बारे में एक ही पृष्ठ पर सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। अपने वित्त के बारे में नियमित और खुले तौर पर बात करने से न केवल आपका बैंक बैलेंस मजबूत होगा, बल्कि आपकी पूरी शादी हो जाएगी.

एकल के लिए बचत युक्तियाँ

एकल लोगों के लिए, पैसे बचाने का सबसे आसान तरीका किसी के साथ रहने का खर्च साझा करना है। एक घर साझा करके, आप किराए से, फोन बिलों से, किराने का सामान तक सब कुछ बचा सकते हैं। आप घर के कामों को भी साझा कर सकते हैं, जिससे आप दोनों को काम करने और पैसे कमाने के लिए अधिक समय मिल जाएगा.

बेशक, यह केवल तभी काम करता है जब आप वास्तव में कर खाना पकाने सहित अपने घर के काम। यदि आप पहले से ही खाना बनाना नहीं जानते हैं, तो यह सीखना कि आप कैसे निवेश कर सकते हैं। एक अच्छी रसोई की किताब ढूंढें, कुछ सरल व्यंजनों में महारत हासिल करें, और अपने फ्रीजर और पेंट्री को अच्छी तरह से स्टॉक रखें ताकि आप कभी भी पिज्जा ऑर्डर न करें क्योंकि घर में खाने के लिए कुछ भी नहीं है।.

प्रो टिप: अपने स्वयं के भोजन पकाने के लिए एक अन्य विकल्प हैलोफ्रेश जैसी सेवा का उपयोग करना होगा। यह आपको अपने स्वयं के भोजन पकाने की अनुमति देता है, बाहर खाने की लागत पर बचत करता है, लेकिन सामग्री के लिए खरीदारी करने में लगने वाले समय में कटौती करता है.

एक विशेष खर्च एकल लोगों का है कि शादीशुदा लोग डेटिंग की लागत नहीं है। निश्चित रूप से, कुछ विवाहित जोड़े बच्चों से दूर होने और फिर से जुड़ने के लिए मासिक "डेट नाइट" होने का एक बिंदु बनाते हैं, लेकिन यह नियमित आधार पर डेटिंग के समान नहीं है। इस खर्च को नियंत्रण में रखने के लिए, रात के खाने और मूवी के लिए कुछ सस्ते विकल्प आज़माएँ। सस्ती तारीख के विचारों में कला संग्रहालय, सामुदायिक कार्यक्रम, मूवी रात या घर पर खेल रात, या चांदनी में सिर्फ एक रोमांटिक सैर शामिल है.

सस्ते तारीखों पर जाने का एक बोनस यह है कि यह आपको संभावित भागीदारों को मात देने में मदद करता है जिनके पास महंगे स्वाद हैं। इस तरह, यदि आप अंततः शादी करने का फैसला करते हैं, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ समाप्त होने की संभावना रखते हैं जो आपकी मितव्ययी जीवन शैली को साझा करना चाहता है। LearnVest द्वारा साक्षात्कार किए गए न्यूलीवेड्स का कहना है कि उनके सहयोगियों के खर्च करने के दृष्टिकोण पर बड़ा प्रभाव है। जो लोग "सेवर्स" से शादी करते हैं, वे अपने खर्चों में कटौती करते हैं, जबकि जो लोग "खर्च करने वालों" से शादी करते हैं, वे अधिक खुश होना शुरू कर देते हैं.

अंतिम शब्द

इसमें कोई शक नहीं है कि शादीशुदा होना सिंगल होने की तुलना में कुछ फायदे प्रदान करता है। हालांकि, यह बहुत ही बेहतर है, दोनों आर्थिक और भावनात्मक रूप से, गलत व्यक्ति से शादी करने के लिए एकल रहने के लिए। किसी से शादी करना जो आपके मूल्यों और लक्ष्यों को साझा नहीं करता है एक ऊबड़ शादी के लिए एक अच्छा नुस्खा है और, संभवतः, एक दर्दनाक और महंगा तलाक.

इसलिए यदि आप अभी सिंगल हैं, लेकिन आप किसी दिन शादी करने की योजना बना रहे हैं, तो सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने साथी का चयन सावधानी से करें। सुनिश्चित करें कि आप एक-दूसरे के वित्तीय लक्ष्यों से समझते हैं और सहमत हैं, इसलिए आप एक साथ काम कर रहे हैं और एक-दूसरे के खिलाफ नहीं हैं। और यदि आप पहले से ही शादीशुदा हैं, तो यह बातचीत करने में देर नहीं हुई है। अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के बारे में बात करने के लिए समय निकालकर, आप अपनी शादी, साथ ही अपने वित्त को मजबूत रख सकते हैं.

जो आपको लगता है कि आपके बटुए पर आसान है - विवाहित होना या एकल होना?