10 सबक मैंने अपने 20 के दशक में एक युवा वयस्क के रूप में धन प्रबंधन के बारे में सीखा

चाहे वह खराब धन प्रबंधन कौशल या रोजगार में उतार-चढ़ाव हो, मुझे अपने वित्त में निजी वित्त की बेहतर समझ से लाभ हो सकता है। मैं अपने 20 के दशक में एक बाध्यकारी खरीदार था, कभी भी कुछ भी नहीं बचाया, और अक्सर अपने साधनों से परे खर्च किया। हालांकि मैं निश्चित रूप से अब सही नहीं हूं, मुझे लगता है कि मैं बहुत बेहतर जगह पर हूं, पैसे के प्रति स्वस्थ दृष्टिकोण और अपने वित्त को नियंत्रण में रखना सीख रहा हूं।.

10 साल में सीखे पैसे के सबक

चाहे आप अपने 20 के दशक में हों या 60 के दशक में, आप हमेशा अपनी वित्तीय आदतों में सुधार कर सकते हैं। यहां पिछले दशक में सीखे गए सबसे महत्वपूर्ण सबक हैं जो किसी भी उम्र के व्यक्ति के लिए मददगार हो सकते हैं.

1. आपके लिए क्या काम करता है - आपके माता-पिता नहीं

वे कहते हैं कि विरोध करने वाले आकर्षित होते हैं, लेकिन जब मेरे जैसा स्पेंडर मेरे पति की तरह सेवर से शादी करता है, तो उस सिद्धांत को परीक्षण में रखा जा सकता है। हमारी शादी होने के ठीक बाद, हमने एक संयुक्त बैंक खाता खोला - क्योंकि यही हमारे माता-पिता ने किया था। जब मैंने पैसे खर्च किए, तो मेरे पति ने हमारे संतुलन पर जोर दिया। इसने लगातार तर्क दिए.

उस पहले वर्ष के बाद, हमने अलग-अलग बैंक खातों को बनाए रखने का फैसला किया, और इसने पिछले 10 वर्षों तक खूबसूरती से काम किया है। यह मुझे खर्च करने की स्वतंत्रता देता है, और मेरे पति को अपने घोंसले के अंडे को जूता की बिक्री से सुरक्षित रखने के लिए मन की शांति देता है। पारंपरिक ज्ञान से परे और अपने पैसे को इस तरह से प्रबंधित करना जो आपके और आपके साथी के लिए काम करता है, अगर आपके पास एक है, तो यह आवश्यक है.

2. अब सेव करना शुरू करें

मैंने अपने 20 के कामकाजी दफ्तर के शुरुआती हिस्से में काम किया, जो मुझे बिल्कुल अमीर नहीं बनाता था। स्कूल जाते समय मेरे पति ने एक आर्किटेक्चरल ड्राफ्ट्समैन के रूप में काम किया, यह बहुत ज्यादा नहीं लगता था, और हमने जो कुछ भी कमाया था उसके बारे में बस खर्च किया। हमारे दिमाग में, सेवानिवृत्ति के लिए बचत कुछ ऐसी थी जो पुराने, अमीर लोगों ने की। यह तब तक नहीं था जब तक हम उन नौकरियों से अपने वास्तविक करियर के लिए परिवर्तित नहीं हो गए थे, जिन्हें हमने महसूस किया कि हम तनख्वाह के लिए जीवित नहीं रह सकते.

हमने अंततः इरा को बेटरमेंट और बचत वाहनों के माध्यम से स्थापित किया। हमारे बैंक खातों से हमारे बचत खातों में स्वचालित स्थानांतरण का मतलब है कि हम उस पैसे को खर्च करने के लिए कम लुभा रहे हैं। मेरा अफसोस यह है कि काश, हम इसे जल्द ही पूरा कर लेते - अधिक वर्षों के चक्रवृद्धि ब्याज ने हमें भारी राशि दी होती.

यदि आप बचत शुरू करने के लिए तैयार हैं, तो अपने नियोक्ता से बात करें - कई एक 401k की पेशकश करते हैं और आपके योगदान से मेल खाने के लिए तैयार हैं। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो एक IRA आपका सबसे अच्छा दांव हो सकता है। आपके लिए उपलब्ध सेवानिवृत्ति निवेश वाहनों के प्रकारों के बारे में एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें - और आज ही शुरू करें.

प्रो टिप: यदि आपके पास नियोक्ता के माध्यम से 401k है, तो आप ब्लूम का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए कर सकते हैं कि यह अनुकूलित है। ब्लूम यह सुनिश्चित करने के लिए एक निशुल्क विश्लेषण प्रदान करता है कि आपके पास उचित आवंटन है, कि आप विविधतापूर्ण हैं और फीस में बहुत अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं. 

3. मात्रा से अधिक की गुणवत्ता की खरीद

शोपहॉलिक के रूप में, मैंने अपने शुरुआती 20 के दशक को हर डॉलर की गिनती बनाने में व्यतीत किया। एक अवसर पर मेरे पास मॉल में खर्च करने के लिए $ 100 थे, और मैंने तुरंत क्लीयरेंस रैक को मार दिया, यह जानते हुए कि मैं बहुत अधिक सामान के साथ घर आ सकता हूं। मैंने दो जोड़ी जूते, एक हार और एक हैंडबैग के साथ समाप्त किया। हालांकि, जूते असहज थे और सामान जल्दी से अलग हो गया.

मात्रा से अधिक गुणवत्ता में निवेश एक मूल्यवान सबक था। गुणवत्ता का अर्थ है कि बड़ी खरीदी के लिए अपना समय निकालना जो कि अंतिम समय तक बनी रहे। यह अनुशासन, धैर्य, और एक अभ्यास की आँख लेता है - और यदि आप बेहतर वस्तुओं में निवेश करते हैं, तो आप वास्तव में कपड़े, जूते और इलेक्ट्रॉनिक्स पर लंबे समय तक खुद को कम खर्च कर सकते हैं।.

4. ऋण वास्तव में गणना करें

मेरा पहला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना बहुत सशक्त था। जिस तरह से मैंने इसे देखा, एक लेनदार ने मुझ पर $ 2,500 का ऋण देने के लिए काफी भरोसा किया, जिसे मैंने कपड़े खरीदने, फिल्मों के लिए भुगतान करने और मेरे और मेरे दोस्तों के लिए कंफर्ट टिकट खरीदने के लिए इस्तेमाल किया। बेशक, मुझे अंततः पता चला कि जो पैसा मैं खर्च कर रहा था वह वास्तव में मेरा नहीं था.

इसे रोकने के बाद और छह महीने के दौरान कुछ हज़ार डॉलर का भुगतान करने के बाद, मैंने सीखा कि क्रेडिट सावधानी से इस्तेमाल किया जाने वाला उपकरण है। उन चीजों के लिए एक क्रेडिट कार्ड तोड़ना जो आप बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं (या अपने दोस्तों के खर्च के पैटर्न के साथ बनाए रखने के लिए) केवल ब्याज भुगतान में बहुत सारा पैसा बर्बाद करते हैं। वास्तव में, एक $ 50 कॉन्सर्ट टिकट अक्सर मुझे लगभग $ 90 के करीब खर्च कर देगा, जब तक मैं इसे बंद करने के लिए भुगतान नहीं करता। यदि आप ऋण में जाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि यह आपको लंबे समय में लाभ पहुंचाता है, जैसे कि घर का बंधक ऋण लेना, कार खरीदना, या अपनी कॉलेज की शिक्षा के लिए भुगतान करना.

5. आप ऋण और उसके परिणामों से बच नहीं सकते

जब मैंने अंततः अपने खर्च पर अंकुश लगाया और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद कर दिया, तो मैंने यह सोचकर अपना न्यूनतम भुगतान करना भी बंद कर दिया कि थोड़ी देर के बाद क्रेडिट कार्ड कंपनी बस इसके बारे में भूल जाएगी और मुझे अकेला छोड़ देगी। बेशक, लेनदार कभी नहीं भूलते हैं, जैसा कि मैंने जल्दी से सीखा। उन्होंने मुझे फोन, मेल और यहां तक ​​कि अपने पति के फोन के माध्यम से हाउंड किया, जब तक कि मैंने अंत में नहीं दिया। उज्ज्वल पक्ष में, उन्होंने मुझे एकमुश्त भुगतान के साथ समझौता करने दिया, लेकिन पूरी प्रक्रिया आर्थिक रूप से तनावपूर्ण थी, न कि बेहद शर्मनाक।.

उस खटमल की चाल का एक और परिणाम कम क्रेडिट स्कोर था। सौभाग्य से, मैं अपने ऋणों की देखभाल करने में सक्षम था इससे पहले कि मेरा स्कोर गंभीर रूप से क्षतिग्रस्त हो गया था, और यह कभी भी उस बिंदु पर नहीं पहुंचा, जहां इसने मेरे स्वामित्व या मेरे करियर क्षेत्र में एक सपने की नौकरी के अवसरों को प्रभावित किया - लेकिन यह आसानी से हो सकता था.

सबक है, भले ही आप जिम्मेदार होने के लिए तैयार हैं और अपनी पिछली पैसे की गलतियों से आगे बढ़ना चाहते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आप उनके परिणामों से अनुपस्थित हैं। ऋण का भुगतान एक तरह से या किसी अन्य तरीके से किया जाना चाहिए, चाहे नियमित भुगतान के माध्यम से, एकमुश्त या बदतर, दिवालियापन। अपना ध्यान रखें ताकि आप अपने जीवन के साथ आगे बढ़ सकें.

यदि आप अपने आप को उच्च-ब्याज वाले ऋण की मात्रा के साथ पाते हैं, तो विकल्प उपलब्ध हैं। आप का उपयोग कर सकते हैं Home.com के माध्यम से क्रेडिट की एक घर इक्विटी लाइन, Upstart से एक व्यक्तिगत ऋण, या एक कम APR क्रेडिट कार्ड.

6. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

यह तय करने के बाद भी कि मैं अधिक आर्थिक रूप से जिम्मेदार बनना चाहता था, स्पष्ट लक्ष्यों के बिना मैं अंधा हो रहा था। क्या मुझे अपने बैंक खाते में पैसा बचाना चाहिए या इसे कहीं और स्थानांतरित करना चाहिए? क्या हमें अपने बंधक पर अधिक भुगतान करना चाहिए?

यह तब तक नहीं था जब तक कि मेरे पति और मैं बैठ नहीं गए थे और परिभाषित किया था कि हम भविष्य के लिए क्या चाहते हैं कि हम कुछ स्पष्ट वित्तीय नियोजन करने में सक्षम थे - इसने बजट बनाना और पूरी तरह से बचत करना आसान बना दिया। हमारे कुछ वित्तीय लक्ष्यों में निम्नलिखित शामिल थे:

• घर स्वामित्व
• कर्ज से बाहर निकलना
• एक आपातकालीन निधि का निर्माण (तीन से छह महीने का खर्च)
• वाहन ऋण का भुगतान करना
• रिटायरमेंट फंड शुरू करना
• हमारे बच्चों के लिए कॉलेज फंड शुरू करना

हर परिवार के लक्ष्य अलग-अलग होते हैं, लेकिन अंतिम परिणाम हमेशा एक जैसा होना चाहिए: अपने आप को और अपने साथी को ठोस, सहमति वाले उद्देश्यों की दिशा में काम करना.

7. अपने बजट के बारे में यथार्थवादी बनें

जब मैं छोटा था, तो मैं उसी तरह से एक बजट शुरू करता था, जिस तरह से मैं एक आहार शुरू करता हूं: बहुत सारे उत्साह के साथ, और पूरी तरह से अवास्तविक अपेक्षाएं। जैसे कि प्रति दिन केवल 500 कैलोरी खाने से वजन कम करना असंभव है, मुझे जल्द ही पता चला कि अत्यधिक बजटीय बजट से चिपके रहना असंभव था.

मैंने सीखा है कि एक स्वस्थ, स्थायी बजट की कुंजी यथासंभव यथार्थवादी होना है। मेरे खर्च को सीमित करने के बजाय, एक अवास्तविक बजट पूरी तरह से विपरीत होगा: मैं प्रत्येक श्रेणी में खत्म हो जाऊंगा और बस यह तय करूंगा कि चूंकि मैं पहले से ही अपनी योजना को उड़ा रहा हूं, मुझे सिर्फ खर्च करना चाहिए.

यथार्थवादी बजट बनाने के लिए, अपनी किराने की दुकान की रसीदें, उपयोगिता बिल और अन्य खर्चों का मिलान करें। वहाँ एक छोटा सा wiggle कमरा जोड़ें और आप कम प्रतिबंधित महसूस कर सकते हैं और इसलिए कम भटकने की संभावना है। आरंभ करने में आपकी सहायता करने के लिए यहां कुछ बजट मूल बातें हैं:

1. पिछले महीने के सभी बिलों, प्राप्तियों और वित्तीय विवरणों को इकट्ठा करें.
2. उन्हें दो श्रेणियों में क्रमबद्ध करें: निश्चित (किराया, बंधक, कार ऋण, आदि) और चर (किराने का सामान, कार की मरम्मत, कपड़े, आदि)।.
3. एक साधारण स्प्रेडशीट बनाएं, अपनी सकल मासिक आय का इनपुट करें, और अपने खर्चों को घटाएं.
4. अपने खर्चों का मूल्यांकन करें। क्या आपको वास्तव में उस कीमती केबल पैकेज की आवश्यकता है? क्या आप कपड़ों या डिनर पर कम खर्च कर सकते हैं?
5. तय करें कि किसी भी अधिशेष के साथ क्या करना है। मैं प्रत्येक महीने के अंत में अपना बजट "शून्य आउट" करना पसंद करता हूं, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक डॉलर में एक विशिष्ट स्थान है, जिसमें बचत और सेवानिवृत्ति खाते शामिल हैं.
6. अपने बजट को एक महीने तक जीने की कोशिश करें, फिर उसके अनुसार संख्याओं को समायोजित करते हुए इसे फिर से देखें। जितना हो सके यथार्थवादी बनें, और याद रखें कि आहार की तरह, बेईमानी से आप जिस व्यक्ति को तोड़फोड़ करते हैं, वह आप ही हैं.

यह जानते हुए कि आप अपने पैसे को वास्तव में बता रहे हैं, जहां जाने का अर्थ है अपने वित्त का नियंत्रण रखना, और यह आपको भविष्य में बेहतर पैसे की आदतों के लिए स्थापित करने में मदद कर सकता है.

यदि आप अपने बजट को मैन्युअल रूप से अपडेट करने के लिए प्रभारी नहीं बनना चाहते हैं, तो आप व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग कर सकते हैं। वे स्वचालित रूप से आपकी सभी खरीद आयात करेंगे और आपको हर महीने एक अच्छी स्पष्ट रिपोर्ट देंगे कि आप कैसे कर रहे हैं.

8. स्वयंसेवी को जोड़ता है

जब मैं छोटा था, मैंने स्वयंसेवकों में मूल्य नहीं देखा क्योंकि यह मुझे उस संतुष्टि के साथ प्रदान नहीं करता था जिसे मैं चाहता था: पैसा। मेरे मध्य 20 के दशक में छह सप्ताह के अस्पताल में रहने के बाद, हालांकि, मैंने अपनी धुन बदल दी और अपने स्थानीय नवजात शिशु गहन चिकित्सा इकाई में माता-पिता के सहायक के रूप में काम करना शुरू कर दिया।.

न केवल मुझे समुदाय की मदद करने से संतुष्टि मिली, मैंने अपने पेशेवर जीवन को भी मजबूत किया। जब आपको भुगतान नहीं किया जाता है, तो आपके द्वारा विकसित किए जाने वाले लोगों के कौशल और स्वयंसेवा द्वारा आपके द्वारा प्राप्त किए गए अनुभव अमूल्य हैं, और भविष्य में आपको अधिक रोजगारपरक बनाने में मदद कर सकते हैं.

9. स्वास्थ्य बीमा एक जरूरी है

उस छह सप्ताह के अस्पताल में $ 250,000 की लागत है - जो, सौभाग्य से, मेरे बीमा के लिए भुगतान किया गया। हालांकि, मेरे पास हमेशा अच्छा स्वास्थ्य कवरेज नहीं था.

जब कुछ साल पहले मेरा बच्चा हुआ, तो मैंने जेब से भुगतान करने का फैसला किया। मुझे अपने ओबी / जीवाईएन से एक अच्छा सौदा मिला है, लेकिन इसने लगभग 4,000 डॉलर खर्च किए। मेरे पति और मैंने अच्छी तरह से योजना बनाई थी और इसके लिए बचत करने में सक्षम थे - लेकिन जब आपात स्थिति सामने आती है, तो हम धन के लिए हाथ धोना छोड़ देते थे.

स्वास्थ्य बीमा एक जरूरी है, भले ही आप सही आकार में हों। यदि कोई समस्या उत्पन्न हुई थी, तो आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आप कवर कर चुके हैं और आपके वित्तीय लक्ष्य पटरी से नहीं उतरेंगे। चाहे आप 26 वर्ष की होने तक अपने माता-पिता की योजना पर रहें, कार्य के माध्यम से बीमा प्राप्त करें, या इसे अपने राज्य एक्सचेंज के माध्यम से खरीदें, सुनिश्चित करें कि आप कवर किए गए हैं.

10. पैसे के लिए अपने भावनात्मक कनेक्शन को समझें

पैसे खर्च करने की गलत आदतों को दूर करने की कुंजी आपके पैसे के भावनात्मक संबंध को समझने में है। एक बार जब आप अपने खर्च को ट्रिगर और दृष्टिकोण के पीछे तर्क समझ लेते हैं, तो स्वस्थ वित्तीय आदतों को बनाना बहुत आसान हो जाता है.

मैं एक महंगे शहर में चार भाइयों के साथ एक परिवार में बड़ा हुआ। मेरे पिताजी एक ऑटो कार्यकर्ता थे और मेरी माँ बच्चों के साथ घर पर रहती थी, इसलिए हमारे पास नए कपड़े, इलेक्ट्रॉनिक्स और कारों के लिए एक टन पैसे नहीं थे - सभी सामान मेरे दोस्तों के हाई स्कूल में थे। एक बार जब मैं अपने दम पर था, मैं यह साबित करना चाहता था कि मैं उन चीजों को वहन कर सकता हूं जो मैं हमेशा चाहता था। अन्य ट्रिगर्स में बोरियत, उत्सव के कारण और यहां तक ​​कि काम के दौरान बुरे दिन के रूप में सरल कुछ भी शामिल था। अनिवार्य रूप से, मैंने खरीदारी करके खुद को बेहतर महसूस किया.

मैं अभी भी भावनाओं को खर्च से जोड़ने के लिए संघर्ष करता हूं, लेकिन मैं इसे समझने और इसे नियंत्रित करने में बहुत बेहतर हूं। अपने व्यवहार को पहचानकर मैं उस आग्रह को किसी और चीज़ से बदल सकता हूं, जैसे कि व्यायाम, काम, परिवार के साथ समय या अपने पति के साथ बात करना।.

अंतिम शब्द

हम में से कई लोग अपने शुरुआती 20 के दशक के बारे में सोच सकते हैं और कुछ बहुत बुरी गलतियों को इंगित कर सकते हैं। आपके द्वारा देखे गए और पैसे खर्च करने के तरीके के बारे में शर्मिंदा महसूस करने के बजाय, अपने नए पाए गए ज्ञान का उपयोग बेहतर आदतों के लिए एक कदम पत्थर के रूप में करें। चाहे वह भावनात्मक खर्च या लापरवाह क्रेडिट कार्ड के उपयोग के लिए लगाव हो, अच्छी खबर यह है कि आपके 20 के दशक में, आप सिर्फ अपने वयस्क जीवन की शुरुआत कर रहे हैं, और किसी भी गलत को सही करने के लिए बहुत समय है। वास्तव में, यह आपकी वित्तीय आदतों में सुधार करने में कभी देर नहीं करता है - आज से शुरू करें, और जान लें कि आपकी पिछली गलतियों ने आपको एक बेहतर व्यक्ति बनाने में मदद की है.

20 के दशक में आपके द्वारा सीखे गए कुछ वित्तीय सबक क्या थे?