30 स्मार्ट फाइनेंशियल मनी आपके 30 के दशक में कदम रखता है

लेकिन अगर आप अधिकांश अमेरिकियों की तरह हैं, तो आपके माता-पिता ने आपको स्मार्ट मनी प्रबंधन के बारे में बहुत कुछ नहीं सिखाया। न ही हमारे स्कूल वित्तीय साक्षरता सिखा रहे हैं; CNBC ने पाया कि केवल 3% अमेरिकी वयस्क एक बुनियादी वित्तीय साक्षरता परीक्षा पास कर सकते हैं। जिसका अर्थ है कि आप धन का निर्माण करना सीखना चाहते हैं.

यहां आपके धन को मास्टर करने के लिए 30 युक्तियां दी गई हैं और आपके द्वारा दर्ज किए गए धन की तुलना में 30 से अधिक अमीर हैं.

1. अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें

क्रेडिट कार्ड ऋण बहुत महंगा है - और अनावश्यक। यूएसए टुडे की गणना के अनुसार, क्रेडिट कार्ड कंपनियां औसत ब्याज दर 16.71% और कुछ शुल्क 20% से 25% तक लेती हैं। यहां तक ​​कि सबसे कम-ब्याज क्रेडिट कार्ड 13% और 16% के बीच की दर से शुल्क लेते हैं.

आप कभी भी घर या कार खरीदने के लिए उन दरों पर पैसा उधार नहीं लेंगे। फिर भी बहुत से उपभोक्ता अपने संग्रह में जोड़ने के लिए भोजन या अन्य जैकेट जैसे फालतू खर्चों पर उस ब्याज का भुगतान करने में संकोच नहीं करते हैं.

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर शुल्क लगा रहे हैं और हर महीने शेष राशि का भुगतान नहीं कर रहे हैं, तो आप जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक खर्च कर रहे हैं। एक्सपेरियन के अनुसार, अमेरिकी घरेलू क्रेडिट कार्ड का औसत $ 6,354 है। उस शेष राशि पर 16.71% ब्याज पर प्रति वर्ष $ 1,061.59 आता है.

यदि आप आर्थिक रूप से बड़ा होना चाहते हैं, तो अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करें और महीने के अंत में आप जितना भुगतान कर सकते हैं उससे अधिक कभी न करें।.

प्रो टिप: यदि आप उच्च ब्याज दरों से जूझ रहे हैं, तो एक व्यक्तिगत ऋण पर विचार करें सोफी. यह आपकी शेष राशि को बहुत कम ब्याज दर के साथ समेकित करने में मदद करेगा.

2. अपने क्रेडिट को ठीक करें

क्रेडिट मायने रखता है। बेहतर क्रेडिट आपको कम पैसे के साथ अधिक घर या कार खरीदने में मदद करेगा। निम्नलिखित परिदृश्य पर विचार करें.

डेविड के पास भयानक श्रेय है। वह एक घर खरीदना चाहता है, लेकिन उसके लिए योग्य एकमात्र ऋण के लिए 10% डाउन पेमेंट, तीन बंधक अंक और 6.5% की दर दर की आवश्यकता होती है.

$ 250,000 की संपत्ति की खरीद के लिए, डेविड को $ 31,750 के साथ आना होगा - डाउन पेमेंट के लिए $ 25,000 और पॉइंट्स में $ 6,750। और इसमें उनकी अन्य समापन लागत, जैसे शीर्षक और कानूनी शुल्क शामिल नहीं हैं। यदि वह $ 225,000 उधार लेता है और उसका मासिक बंधक भुगतान $ 1,422.15 है, तो वह अपने 30-वर्षीय बंधक के दौरान ब्याज में $ 286,975.10 का भुगतान करेगा।.

इसके विपरीत, रेबेका के पास उत्कृष्ट क्रेडिट है। वह $ 250,000 की समान कीमत के लिए डेविड के बगल में घर खरीदता है, लेकिन वह 3% डाउन पेमेंट, कोई अंक और 4% ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करता है.

रेबेका को केवल 7,500 डॉलर नकद के साथ आना होगा। उसकी ऋण राशि $ 242,500 से अधिक है, फिर भी उसका मासिक भुगतान लगभग $ 300 कम $ 1,157.73 है। उसके 30 साल के बंधक पर, वह ब्याज में $ 174,283.55 का भुगतान करेगी.

यदि आपकी वित्तीय स्थिति रेबेका की तुलना में डेविड की अधिक है, तो अपने क्रेडिट को बेहतर बनाने के लिए इन सात चरणों से शुरुआत करें.

प्रो टिप: सुनिश्चित करें कि आप एक्सपेरिमेंट बूस्ट के लिए साइन अप करें. यह मुफ्त कार्यक्रम आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए उपयोगिता बिलों से अपने भुगतान इतिहास का उपयोग करने की अनुमति देगा.

3. एक एस्टेट प्लान बनाएं

आपकी संपत्ति योजना समय के साथ बदल जाएगी, लेकिन ऐसा नहीं होने का कोई बहाना नहीं है.

चाहे आप एकल हों या विवाहित, बच्चे हों या बच्चे न हों, आप अपने परिवार के लिए जो सबसे खराब काम कर सकते हैं, वह है उन्हें साफ-सुथरा कानूनी और वित्तीय गड़बड़ करना, जबकि वे आपके असामयिक निधन से पहले ही मर चुके हैं। AARP के अनुसार, 60% अमेरिकी वयस्कों के पास कोई संपत्ति योजना नहीं है। जिसमें पुराने वयस्क शामिल हैं; कल्पना कीजिए कि 30-somethings के लिए आंकड़े कितने बदतर हैं!

के माध्यम से एक इच्छा या जीवित विश्वास बनाएँ विश्वास और इच्छा. उम्मीद है, आपके परिवार को अगले 60 वर्षों तक इसकी आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन यदि आप एक के बिना मर जाते हैं, तो उन्हें कानूनी सिरदर्द की एक लंबी सूची का सामना करना पड़ेगा - वह विरासत नहीं जिसे आप पीछे छोड़ना चाहते हैं.

4. अपना नेट वर्थ ट्रैक करना शुरू करें

आपकी नेटवर्थ क्या है? यदि आप बिना किसी हिचकिचाहट के एक अनुमानित उत्तर दे सकते हैं, तो उसे बदलने की आवश्यकता है.

आपके नेटवर्थ को मुफ्त में ट्रैक करने में मदद करने के लिए बहुत सारे विकल्प उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए, पुदीना स्वचालित रूप से आपके खाते की शेष राशि, ऋण शेष, अचल संपत्ति मूल्यों को ट्रैक करेगा, और आपके खर्च और शुद्ध मूल्य पर आपको साप्ताहिक और मासिक रिपोर्ट ईमेल करेगा। यह आपकी संपत्ति को मूर्त और वास्तविक बनाने में मदद करता है, न कि अस्पष्ट और वैचारिक। आप जैसे सेवा का उपयोग कर सकते हैं व्यक्तिगत पूंजी. यह वही है जो मैं अपने मासिक बजट के लिए उपयोग करता हूं, साथ ही यह मुझे अपने नेट वर्थ के साथ अपनी प्रगति को ट्रैक करने देता है.

हर महीने अपने आंकड़ों की समीक्षा करें और अपने निवेश में पैसा लगाते रहें। अपनी उम्र में शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता न करें; इसके बजाय, अपने नेटवर्थ के निर्माण में जितना हो सके उतना पैसा लगाने पर ध्यान दें.

5. एक इमरजेंसी फंड बनाएं

कुछ व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों का दावा है कि आपके पास नकद आपातकाल निधि में छह महीने का खर्च या एक साल का खर्च होना चाहिए। दूसरों को यह अत्यधिक लगता है और अवसर की लागत बहुत अधिक है। लेकिन अंतर्निहित सिद्धांत ध्वनि है: आपके पास आपात स्थिति के लिए आसानी से पैसा होना चाहिए, और यह कम से कम एक या कई महीनों के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए.

दुखद तथ्य यह है कि सीएनबीसी के अनुसार, 61% अमेरिकी अप्रत्याशित रूप से $ 1,000 खर्च को कवर नहीं कर सके। इसका मतलब है कि अमेरिकियों के अधिकांश एक वित्तीय चट्टान के किनारे पर रह रहे हैं क्योंकि अप्रत्याशित बिल - कार की मरम्मत से लेकर मेडिकल बिल तक घर की मरम्मत तक - हर समय पॉप-अप.

चट्टान के किनारे से दूर जाएं और आपातकालीन निधि में कुछ महीनों के खर्च को बचाएं। आदर्श रूप से, आप इस पैसे को उच्च-उपज बचत खाते में रखेंगे सीआईटी बैंक, लेकिन अगर आपको यह सब नकदी में रखने का विचार पसंद नहीं है, तो किसी आपात स्थिति में स्थिर, तरल निवेश की तलाश करें.

6. अपने स्वास्थ्य बीमा के बारे में गंभीर हो जाओ

आपके 20 के दशक में, आप अजेय हैं। गोलियां आपकी त्वचा को उछाल देती हैं। आप कार दुर्घटनाओं के प्रति प्रतिरक्षित हैं। या तो आप सोचते हैं। यदि आप बड़े होने के लिए तैयार हैं, तो अपने स्वास्थ्य बीमा के बारे में गंभीर होने का समय आ गया है.

यह मानते हुए कि कोई स्वास्थ्य आपातकाल नहीं होगा, वित्तीय और शारीरिक आपदा के लिए एक नुस्खा है। आपका अगला प्रमुख स्वास्थ्य देखभाल बिल आज से पाँच साल बाद आ सकता है, या कल आ सकता है। आपको इसके लिए तैयार रहने की जरूरत है.

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कुछ कारकों को समझकर शुरू करें और एक ऐसी नीति चुनें जो आपके परिवार के लिए समझ में आए। यदि आप एकल और स्वस्थ हैं, उदाहरण के लिए, आप कम-लागत, उच्च-कटौती योग्य नीति के साथ सहज महसूस कर सकते हैं। एक HSA से सब कुछ का अन्वेषण करें जीवंत एक पारंपरिक उच्च लागत वाली बीमा पॉलिसी के लिए। यदि आपका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रदान नहीं करता है, तो भी आपको कवरेज की आवश्यकता होती है, जिसे आप हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं.

7. जीवन बीमा और दीर्घकालिक विकलांगता बीमा पर विचार करें

स्वास्थ्य बीमा के विपरीत, हर किसी को जीवन बीमा या दीर्घकालिक विकलांगता बीमा की आवश्यकता नहीं होती है। ये बीमा पॉलिसी उन घरों के लिए सबसे अधिक समझ में आती हैं, जहाँ एक साथी आय का अधिकांश हिस्सा कमाता है और गृहस्थी उस साथी की कमाई की क्षमता पर बहुत अधिक निर्भर करती है। यदि उस भागीदार के साथ कुछ होता है, तो परिवार को आय के एक बैकअप स्रोत की आवश्यकता होती है.

कई दलालों का अन्वेषण करें, कई दलालों के साथ बात करें, और यह सोचना शुरू करें कि आपको कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है। शुरू करने के लिए एक शानदार जगह है नीति देश. वे सभी शीर्ष बीमा कंपनियों के साथ काम करेंगे ताकि आप जान सकें कि आपको सबसे अच्छी दरें मिलने वाली हैं.

8. स्टेटस कार को डिच करें

लगभग हर 20-कुछ जो मैंने कभी मिले हैं - हां, खुद को शामिल किया है - अपने आसपास के सभी लोगों को साबित करना चाहता है कि वे कितने सफल हैं। और कार इसे करने की कोशिश करने के सबसे स्पष्ट तरीकों में से हैं। लेकिन यह स्थिति प्रतीकों और विशिष्ट खपत से अधिक होने का समय है.

कोई परवाह नहीं करता है। गंभीरता से, कोई और ध्यान नहीं दे रहा है कि आप किस तरह की कार चलाते हैं। एक हथौड़ा, एक होंडा, एक हुंडई - अपने दोस्तों और परिवार की परवाह नहीं है। इसलिए खुद पर काबू पाएं और कार पर ओवरस्पीडिंग करना बंद करें। एक विश्वसनीय, कम लागत, कार्यात्मक इस्तेमाल की गई कार पर विचार करके शुरू करें.

9. बेहतर फिर भी, अपनी कार पूरी तरह से खाई

कारें महंगी हैं। एएए के अनुसार, औसत अमेरिकी प्रत्येक कार पर प्रति वर्ष लगभग $ 9,000 खर्च करते हैं.

यदि आप कर सकते हैं, तो अपनी कार से छुटकारा पाएं और इसके बजाय पैदल चलें, बाइक लें, सार्वजनिक परिवहन लें, या कार-शेयरिंग सेवाओं का उपयोग करें ज़िपकार या उबर जैसी सवारी-सवारी सेवाएं.

यदि आप उपनगरों में रहते हैं, तो यह विकल्प व्यावहारिक नहीं हो सकता है। इसलिए मैंने और मेरी पत्नी ने जानबूझकर एक ऐसे स्थान पर रहना चुना, जिससे हमारे लिए एक कार साझा करना संभव हो सके.

10. हर दिन व्यायाम करना शुरू करें

जब मैं यह सुझाव देता हूं तो लोग चिल्लाते हैं। लेकिन जब मैं व्यायाम नहीं करता, तो मैं अपने काम में कम उत्पादक होता हूं। और, चूंकि मैं स्व-नियोजित हूं, कम उत्पादकता का मतलब कम राजस्व है.

आपको अधिक ऊर्जावान और उत्पादक महसूस कराने से परे, नियमित व्यायाम आपको स्वास्थ्य देखभाल पर पैसे बचाने में भी मदद करता है। जॉन्स हॉपकिन्स, येल और कई अन्य विश्वविद्यालयों के एक संयुक्त अध्ययन से पता चलता है कि बिना हृदय रोग वाले वयस्कों ने नियमित रूप से एक वर्ष के दौरान स्वास्थ्य देखभाल पर $ 500 कम खर्च किया। हृदय रोग वाले वयस्कों में, जो हर साल स्वास्थ्य देखभाल पर $ 2,500 कम खर्च करते हैं.

आपको हर दिन 10 मील दौड़ने की जरूरत नहीं है। यदि व्यायाम का विचार आपकी नाक की शिकन बनाता है, तो दिन में एक बार 15 मिनट के लिए आस-पास टहलने की कोशिश करें। तुम भी एक व्यक्तिगत वित्त पॉडकास्ट या एक ऑडियोबुक सुन सकते हैं ताकि आप मनोरंजन और शिक्षित हो जब आप आगे बढ़ रहे हैं.

यदि आप उच्च कीमत वाले जिम के लिए भुगतान करने में रुचि नहीं रखते हैं, तो प्रयास करें Aaptiv. उनके 200,000 से अधिक सदस्य हैं और ऐप में आपके फ़ोन से उपलब्ध हजारों वर्कआउट शामिल हैं.

11. व्यक्तिगत विकास पॉडकास्ट और ऑडियोबुक को सुनें

आपका पेशा जो भी हो, पॉडकास्ट और किताबें हैं जो आपको अगले स्तर तक पहुंचने में मदद कर सकती हैं। आप उदाहरण के लिए, एक विशिष्ट मार्केटिंग रणनीति पर ऑडियोबुक के पांच घंटे के दैनिक पॉडकास्ट या डीप-डाइव से नई मार्केटिंग रणनीति के लिए त्वरित विचार कर सकते हैं।.

मैं हर दिन औसतन एक घंटे पॉडकास्ट और ऑडियोबुक सुनता हूं। मैं सुन रहा हूँ जब मैं बाहर काम कर रहा हूँ, जबकि मैं अपने दाँत ब्रश कर रहा हूँ, या अपने पड़ोस के समुद्र तट पर लंबी टहलने पर। उनमें से सभी शैक्षिक नहीं हैं - मुझे कल्पना भी पसंद है - लेकिन मुझे लगभग किसी भी कीमत पर, समय या धन में एक जबरदस्त शिक्षा मिलती है। कल्पना करें कि यदि आप हर 10 दिनों में एक पुस्तक का औसत लेते हैं तो आप अपने क्षेत्र में कितने अधिक निपुण हो सकते हैं!

आप व्यक्तिगत वित्त के बारे में जानने के लिए पॉडकास्ट और ऑडियोबुक का उपयोग भी कर सकते हैं ताकि आप तेजी से और अधिक कुशलता से धन का निर्माण कर सकें। रॉबर्ट कियोसकी के "रिच डैड, पुअर डैड," के बारे में सुनी जाने वाली पहली ऑडियोबुक में से एक, जिसे एक कारण से क्लासिक माना जाता है.

आप लगभग किसी भी लोकप्रिय पुस्तक को ऑडियो रूप में देख सकते हैं सुनाई देने योग्य. अभी तक बेहतर है, जांचें कि क्या आपका स्थानीय पुस्तकालय ओवरड्राइव के माध्यम से मुफ्त में ऑडियोबुक प्रदान करता है। पॉडकास्ट के लिए, रेटिंग और समीक्षाओं की जांच करने के लिए या तो आईट्यून्स या स्टिचर पर जाएं और जो भी विषय आपकी रुचि के हों, उन पर सर्वश्रेष्ठ पॉडकास्ट खोजें.

12. एक आय रणनीति तैयार करें

क्या आप अपने करियर में उतरे, या आपने इसे रणनीतिक रूप से चुना?

कई लोगों की तरह, मैं खदान में गिर गया। मुझे नहीं पता था कि मैं अपने जीवन के शुरुआती 20 के दशक में क्या करना चाहता था। वास्तव में, यह मेरे मध्य 30 के दशक तक नहीं था कि मैंने इसे खोजा था। लेकिन यह पता चला है कि आपका शुरुआती करियर जितना आप सोचते हैं उससे कहीं अधिक मायने रखता है। फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ न्यूयॉर्क के अध्ययन के अनुसार, लगभग सभी अमेरिकियों की आय में वृद्धि 35 वर्ष की आयु से पहले होती है। 35 वर्ष की आयु के बाद, अमेरिकियों का भारी बहुमत लगभग आय में कोई वृद्धि नहीं देखता है। वे "रखाइन पर" रखते हैं और प्रभावी रूप से अपने करियर और आय में स्टाल लगाते हैं.

जब मैंने पहली बार इसे पढ़ा, तो इस रिपोर्ट ने मुझे भयभीत कर दिया, लेकिन इस प्रवृत्ति के लिए एक पेचीदा अपवाद है: यह शीर्ष 10% अर्जक के लिए लागू नहीं हुआ। रिपोर्ट ने दशकों के वित्तीय रिकॉर्ड के मूल्य का विश्लेषण किया और पाया कि उच्च आय वाले समय के साथ अपनी आय को बढ़ते हुए देखते रहे। जो एक महत्वपूर्ण प्रश्न उठाता है: आप कैसे सुनिश्चित करते हैं कि आप इस प्रवृत्ति के अपवाद हैं? पता लगाने के लिए पढ़ें.

13. रणनीतिक जोखिम लें

यदि आप नहीं चाहते हैं कि आपकी आय आपके मध्य -30 के दशक में रुक जाए, तो आपको एक स्पष्ट रणनीति की आवश्यकता है कि आप अपनी आय कैसे बढ़ाते रहेंगे। यह एक पक्ष व्यवसाय शुरू कर सकता है, आक्रामक रूप से इक्विटी या रियल एस्टेट में निवेश कर सकता है, मकान मालिक बन सकता है, करियर बदल सकता है, या अपनी मौजूदा नौकरी में अधिक जिम्मेदारी को उठा सकता है। इनमें से प्रत्येक में जोखिम का एक तत्व शामिल है, लेकिन वे वास्तविक संख्या, शोध और आकस्मिक योजनाओं के आधार पर जोखिम की गणना करते हैं.

आपकी विशिष्ट रणनीति के बावजूद, महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके पास एक है और आप इसे सख्ती से निष्पादित करते हैं। अन्यथा, जब आप 60 वर्ष के हो तो समान वेतन पाने की उम्मीद करें। इसे कैरियर क्रूज़ कंट्रोल के साथ सुरक्षित खेलना ठीक यही कारण है कि अधिकांश अमेरिकियों की आय 35 में कम हो गई है।.

14. एक साइड हलचल शुरू करें

यदि आप उद्यमशील हैं, तो आय के ठहराव को रोकने के लिए दर्जनों साइड हस्टल आप जल्दी और अपेक्षाकृत आसानी से शुरू कर सकते हैं.

मेरा दोस्त ज़ैक बाल्टीमोर में भोजन और पेय पर्यटन की मेजबानी करता है। यह उसे ओर से कुछ पैसे कमाने में मदद करता है, लेकिन वह इसके साथ मज़े भी करता है। अक्सर, उसके मेहमान उसे पेय खरीदते हैं या उसे टिप्स देते हैं। वह कई स्थानीय बार और रेस्तरां के दोस्त बन गए हैं, जिन्होंने उसे मुफ्त पेय और भोजन के साथ खिलाया.

किसी ने भी नहीं कहा कि पक्ष की ऊधमों को थकाऊ होना चाहिए। ज़रूर, आप उबेर के लिए ड्राइव कर सकते हैं। लेकिन क्यों न आप अधिक रचनात्मक हों और कुछ ऐसा करने के लिए भुगतान करें जो आपको पसंद हो?

15. एक शौक खोजें जो आपको पैसे देता है (या बचाता है)

आप आश्चर्यचकित होंगे कि कितने शौक से आप पैसे कमा सकते हैं, बजाय आपके पैसे खर्च किए। मुझे स्कीइंग, स्कूबा डाइविंग और स्काईडाइविंग बहुत पसंद है, लेकिन वे महंगे हैं। मुझे लेखन भी पसंद है, और मुझे इसे करने के लिए भुगतान मिलता है.

शौक आपको पैसे भी बचा सकता है। मैं बीयर पीता था, और जब कोई भी मुझे ऐसा करने के लिए भुगतान नहीं करता था, तो मैंने होमब्रेव्ड बियर पर शिल्प बियर की तुलना में कम खर्च किया था जो मैंने अन्यथा स्टोर पर खरीदा होगा। और जब मैं और मेरे दोस्त शनिवार की दोपहर बियर पी रहे थे, हम गोल्फ कोर्स में $ 100 के भतीजे का खर्च नहीं उठा रहे थे.

उन सभी तरीकों पर विचार करना शुरू करें जो आप कर सकते हैं या पैसे बचाएं जो आपको पसंद हैं, जैसे कि शिल्प बेचना, पाठ पढ़ाना, या ब्लॉग पर अपनी विशेषज्ञता साझा करना।.

16. एक समान मनी माइंडसेट के साथ किसी से शादी करें

यह रोमांटिक नहीं हो सकता है, लेकिन यदि धन का निर्माण आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो आपको अपनी वित्तीय आदतों और लक्ष्यों को अपने साथ संरेखित करने के लिए अपनी डेटिंग संभावनाओं से बाहर निकलने की जरूरत है।.

यह आमदनी से कहीं आगे जाता है। यदि कोई व्यक्ति अपनी नौकरी खो देता है और एक ही आय स्तर पर नहीं मिल सकता है, तो परिणाम एक पल में बदल सकते हैं। लोग करियर को निचले-भुगतान वाले क्षेत्र में भी बदल सकते हैं। जब मैं और मेरी पत्नी डेटिंग कर रहे थे, तो मेरे पास छह-फिगर का वेतन था। जब मैंने फैसला किया कि मैं अपने लिए काम करना चाहता हूं तो यह बदल गया। (वह केवल अब चारों ओर आना शुरू कर रही है और मुझे माफ कर सकती है।)

केवल आय को देखने के बजाय, संभावित साथियों के दृष्टिकोण और वित्तीय लक्ष्यों को देखें। क्या वे वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुंचने और 40 से रिटायर होने के लिए अपनी घरेलू आय पर आधा रहना चाहते हैं? क्या वे उपनगरों में एक बड़े घर और नवीनतम और सबसे बड़ी एसयूवी पर हर संभव पैसा खर्च करना चाहते हैं? बल्कि वे इटली की यात्रा या नए इतालवी सोफा सेट पर विवेकाधीन बचत में $ 3,000 खर्च करेंगे?

जीवन भर आपका जीवनसाथी आपका आर्थिक सहयोगी रहेगा। यदि आप एक स्वस्थ निवल मूल्य चाहते हैं - और एक स्वस्थ विवाह - सुनिश्चित करें कि आप और साथी पैसे के मामलों में गठबंधन कर रहे हैं.

17. अपने जीवनसाथी के साथ नियमित रूप से पैसे की बातचीत करना

आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं? आपके जीवनसाथी के वित्तीय लक्ष्य क्या हैं? आप सोच सकते हैं कि वे समान हैं, लेकिन वे शायद उतने ही नहीं हैं जितना आप सोचते हैं। इसलिए, अपने जीवनसाथी से बात करें। अपने लक्ष्य साझा करें और उनके बारे में पूछें। अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं पर चर्चा करें और आप अपने अतिरिक्त पैसे कहाँ खर्च करेंगे.

सबसे अधिक, चर्चा करें कि उन लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आपको किस बचत दर की आवश्यकता होगी। बचत दर जितनी अधिक होगी, उतना ही आप दोनों को संतुष्टि प्राप्त करना होगा। आज आप जो चाहते हैं उसके लिए आज बलिदान करना आसान नहीं है, और जब एक साथी उन बलिदानों को करने के लिए तैयार है, लेकिन दूसरा नहीं है, तो आपको इसके माध्यम से बात करने की आवश्यकता है जब तक आप दोनों एक समझौते पर सहमत नहीं होते हैं.

ये वार्तालाप हमेशा मज़ेदार नहीं होते हैं, लेकिन यदि आप एक स्वस्थ, समृद्ध विवाह चाहते हैं तो ये आवश्यक हैं। अपनी बातचीत को बंद करने के लिए विवाहित धन प्रबंधन की इन मूल बातों का उपयोग करें.

18. पैसे तब्बू को तोड़ो

हमारा समाज पैसे के बारे में बात करने से डरता है। यह एक बड़ी समस्या है क्योंकि विचारों का मुक्त आदान-प्रदान यह है कि हम सभी कैसे सीखते हैं और बढ़ते हैं। जब आप अपने साथियों के साथ किसी चीज के बारे में बात नहीं करते हैं, तो आप उनके ज्ञान का लाभ खो देते हैं.

यह सेक्स की तरह है। जब आप 20 वर्ष के थे, तो संभवतः आपके दोस्तों के साथ सेक्स पर चर्चा करने के बारे में आपके पास कोई अवरोध नहीं था, और आपने शायद उनके अनुभवों से बहुत कुछ सीखा है। लेकिन आप जितने बड़े होते हैं, सेक्स के बारे में बात करने की संभावना उतनी ही कम होती जाती है, और नए विचारों या समस्याओं के समाधान के लिए आपको जितना कम जोखिम मिलता है.

पैसे के बारे में अपने दोस्तों और परिवार से बात करें। समझौता मत करो और डींग मारो, और सटीक आय या बचत संख्या साझा न करें। इसके बजाय, अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में बात करें और आप उन तक पहुँचने के लिए क्या कर रहे हैं। उन बलिदानों के बारे में बात करें जो आप कर रहे हैं ताकि आप अधिक बचत कर सकें। सबसे अधिक, जीवन की गुणवत्ता का त्याग किए बिना बजट हैक और कम खर्च करने के तरीके के लिए विचारों को साझा करें.

19. एक बजट बडी के साथ साथी

हार्वर्ड, कोलंबिया और चिली की टीम के आर्थिक शोधकर्ताओं के एक संयुक्त अध्ययन में पाया गया कि जब लोगों ने अपने आर्थिक लक्ष्यों और प्रगति को छोटे समूहों में साझा किया, तो उनकी बचत दर लगभग दोगुनी हो गई.

बचत की दर में 100% की वृद्धि हुई है, बस थोड़े से दबाव से!

एक बजट मित्र ढूंढें या एक छोटा समूह बनाएं और एक दूसरे के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को साझा करें। उन्हें लिखित रूप में रखें, फिर सप्ताह में एक बार या महीने में एक बार मिलें और अपनी प्रगति साझा करें। इसके साथ मजे करो; एक बड़े खेल को देखने से पहले या एक लड़कियों की रात में, ड्रिंक पर मिलते हैं। महत्वपूर्ण हिस्सा यह है कि आप एक-दूसरे को जवाबदेह ठहराते हैं.

20. रिटायरमेंट कंट्रीब्यूशन मैचिंग का फायदा उठाएं

कुछ नियोक्ता आपके पेचेक के एक निश्चित प्रतिशत तक आपके सेवानिवृत्ति योगदान से मेल खाएंगे। यह मुफ्त पैसा है, और आप इसे लेने के लिए पागल नहीं हैं.

आप सेवानिवृत्ति के लिए अधिक बचत करेंगे। आप इस पर कर का भुगतान नहीं करेंगे। और आपका नियोक्ता आपको अतिरिक्त पैसा देगा, बस इसे बचाने और निवेश करने के लिए पर्याप्त जिम्मेदार होने के लिए। यह एक जीत-जीत है। कोई चेतावनी नहीं है, और बहस के लिए कुछ भी नहीं है; यह वित्तीय फैसलों के रूप में एक नो-ब्रेनर के करीब है.

प्रो टिप: यदि आप वर्तमान में अपनी कंपनियों में 401k योजना में निवेश कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप नि: शुल्क विश्लेषण के लिए साइन अप करते हैं Blooom. यदि आपके निवेश में उचित विविधता, सही परिसंपत्ति आवंटन है और आप फीस में बहुत अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं तो वे आपको यह समझने में मदद करेंगे.

21. मैक्सिंग आउट योर रोथ इरा

जब आप एक पारंपरिक इरा के लिए पैसे का योगदान करते हैं, तो यह अब कर मुक्त है, लेकिन जब आप सेवानिवृत्ति में पैसा निकालते हैं, तो आप उस पर कर का भुगतान करते हैं। जब आप एक रोथ इरा के लिए पैसे का योगदान करते हैं, तो आप अभी भी उस पर कर का भुगतान करते हैं, लेकिन यह सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त है, भले ही यह अभी और फिर 1,000% के बीच बढ़ता हो.

आप अपने सेवानिवृत्ति के योगदान को विभाजित कर सकते हैं, कुछ को पारंपरिक IRA में डाल सकते हैं और कुछ को हर साल रोथ IRA में डाल सकते हैं। लेकिन एक रोथ इरा के दो महत्वपूर्ण फायदे हैं जो ध्यान देने योग्य हैं। सबसे पहले, आप अपने रोथ इरा फंड का उपयोग घर खरीदने के लिए कर सकते हैं, जुर्माना-मुक्त। दूसरा, आप अपने रोथ इरा का उपयोग अपने बच्चों के कॉलेज ट्यूशन के लिए भुगतान करने के लिए कर सकते हैं, फिर से जुर्माना मुक्त हो सकते हैं.

या, ज़ाहिर है, आप इसे सेवानिवृत्ति के लिए उपयोग कर सकते हैं, जो इसका मूल इरादा था। यदि आप अपने सटीक भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं को नहीं जानते हैं तो अपने रोथ इरा को अविश्वसनीय रूप से लचीला और पैसे पार्क करने के लिए एक शानदार जगह बनाता है.

22. हमेशा अपने 401k से अधिक रोल करें

IRA और 401k के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर है: आपका IRA आपसे व्यक्तिगत रूप से जुड़ा हुआ है, जबकि आपका 401k आपकी नौकरी से जुड़ा हुआ है। इसका मतलब है कि जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो आपको अपने पैसे को अपने नियोक्ता के 401k कार्यक्रम से बाहर ले जाना चाहिए और या तो नए नियोक्ता के 401k कार्यक्रम या अपने IRA में। अकाउंटेंट-स्पीक में, इसे "फंडिंग रोल" कहा जाता है.

यदि आप अपने पुराने 401k को पीछे छोड़ते हैं, तो आप इसे भूल जाने की संभावना है। यदि आप इसे अलग करते हैं, तो इसे एक वितरण के रूप में माना जाएगा, और आपको भारी दंड के साथ मारा जाएगा। उदाहरण के लिए, $ 10,000 मूल शेष करों और दंड के बाद $ 7,000 तक गिर सकता है.

आईएनजी डायरेक्ट के एक अध्ययन में पाया गया कि 20 में से आधे अमेरिकियों ने नौकरी बदल दी और अपने 401k खातों को पीछे छोड़ दिया। इससे बचने के लिए, IRA बनाएं, और अगली बार जब आप जॉब बदलें, तो इसमें फंड रोल करें। अन्यथा, आपकी बचत शून्य हो सकती है.

23. स्टॉक में आरामदायक निवेश प्राप्त करें

क्या स्टॉक निवेश आपको परेशान करता है? यदि हां, तो आप अकेले नहीं हैं। कुछ लोग बस शेयर बाजार प्रदर्शन अस्थिर अस्थिरता के बारे में सोचकर घबराते हैं.

दूसरों को स्टॉक निवेश डरावना लगता है क्योंकि वे निवेश के बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं। वे नहीं जानते कि कंपनियों का मूल्यांकन कैसे करें, स्टॉक चुनें, बाजार का समय, या स्टॉक स्क्रीनर्स का उपयोग करें। यह सब उनके लिए एक विदेशी भाषा है.

शेयरों के बारे में पसीना बंद करो। आपको पीई अनुपात पर ऐतिहासिक डेटा या खरीदने / बेचने के संकेतकों की सूची के साथ एक इक्विटी गुरु होने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, बस हर महीने पैसा लगाएं और प्रमुख बाजार सूचकांक को ट्रैक करने वाले मुट्ठी भर इंडेक्स फंड खरीदें। अमेरिकी फंडों के एक जोड़े के लिए उद्देश्य, जो एसएंडपी 500 और रसेल 2000 जैसे सूचकांक को ट्रैक करते हैं और कुछ विदेशी सूचकांक हैं जो यूरोपीय, एशियाई या उभरते बाजारों को ट्रैक करते हैं। समय के साथ, वे लगभग निश्चित हो जाते हैं। के साथ एक खाते के लिए साइन अप करें एम 1 वित्त और तुम बहुत जल्दी अपने रास्ते पर हो सकते हो.

शुरुआत करने में आपकी मदद करने के लिए शुरुआती के लिए इन शेयर बाजार निवेश युक्तियों की जाँच करें.

24. अपने उच्च आवास भुगतान को सही ठहराना

मुझे रियल एस्टेट बहुत पसंद है। मेरा ज्यादातर करियर रियल एस्टेट में रहा है। लेकिन यह मुझे बीमार कर देता है जब मैं लोगों को यह कहते हुए सुनता हूं, "ठीक है, हम अपने घर पर जितना चाहें उतना खर्च करेंगे, लेकिन यह एक निवेश है!"

मुझे बहुत स्पष्ट होने दें: जब तक आप घर की हैकिंग नहीं करते हैं, तब तक आपका घर एक निवेश नहीं है और यह आपको हर महीने भुगतान करता है। एक किराये की संपत्ति एक निवेश है। आपके द्वारा फ़्लिप की जा रही संपत्ति एक निवेश है। लेकिन आपका घर आपको पैसा नहीं देता है; इसमें आपका पैसा खर्च होता है। यह बिल है, किसी भी अन्य बिल की तरह.

क्या आपकी कार एक निवेश है? क्या आपके किराने का सामान एक निवेश है? नहीं, वे बिल हैं। वे आवश्यक खर्च हो सकते हैं, लेकिन वे अभी भी खर्च हैं। दूसरे शब्दों में, वे चीजें हैं जो आपको गरीब बनाती हैं, कम से कम भविष्य के भविष्य के लिए.

आप भाग्यशाली हो सकते हैं, और बाजार में अभी और जब आपको बेचने का मन हो तो सराहना कर सकते हैं। या यह नहीं हो सकता है। बाजार पर आपका कोई नियंत्रण नहीं है, और यह किसी भी क्षण आपको चालू कर सकता है। और यह मत मानो कि आप घर में सुधार के साथ इक्विटी को मजबूर कर सकते हैं; रीमॉडेलिंग पत्रिका ने प्रमुख घर सुधार परियोजनाओं के लिए निवेश पर वापसी का विश्लेषण किया और उन लागतों से अधिक घर मूल्यों को बढ़ाने वाला कोई भी नहीं पाया.

अपने घर में पैसे पंप करने के बजाय और फिर इसे "निवेश" के रूप में अपने आप को सही ठहराने के लिए, आवास पर कम खर्च करने के तरीकों की तलाश करें। या, बेहतर अभी तक, घर हैक और मुफ्त में रहते हैं.

25. एक सेवानिवृत्ति लक्ष्य तिथि और राशि निर्धारित करें

आपको रिटायर होने की कितनी आवश्यकता है? आप कब संन्यास लेना चाहते हैं? ये सरल प्रश्न हैं, और उत्तर भी सरल हैं। लेकिन अगर आप उन उत्तरों को नहीं जानते हैं, तो आपको उन्हें खोजने की जरूरत है.

पहले प्रश्न का उत्तर देने में मदद करने के लिए सुरक्षित निकासी दरों की अवधारणा को समझने के द्वारा शुरू करें। एक बार जब आपको पता चल जाता है कि आपको रिटायर होने की कितनी आवश्यकता है, तो आप यह बताने के लिए नि: शुल्क सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि आपको उस घोंसले के अंडे तक पहुंचने के लिए हर महीने कितनी बचत करने की आवश्यकता है। संख्याओं के साथ सही कूदने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शन या Calculator.net के सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर के लिए AARP के सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का प्रयास करें.

26. FIRE पर विचार करें

वित्तीय स्वतंत्रता और प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए FIRE का अर्थ है। यह अवधारणा सरल है: अब अपनी अधिकांश तनख्वाह खर्च करने और 40 या 50 साल काम करने के बजाय, आप अपनी आय का कुछ हिस्सा खर्च करते हैं और बाकी को बचत और निवेश में निवेश करते हैं। 40 या 50 साल बाद रिटायर होने के बजाय, आप 5 या 10 साल बाद रिटायर होते हैं.

हां, इसमें बलिदान शामिल हैं। आप अपने सभी दोस्तों की तरह McMansion खरीदने में सक्षम नहीं होंगे या एक डिजाइनर हाइब्रिड-नस्ल के कुत्ते के आसपास परेड कर सकते हैं। आग लगना हर किसी के लिए नहीं है, लेकिन अगर आप बाद में नौकरी से जल्द ही खुद को निकाल लेंगे, तो यह एक मज़ेदार और फायदेमंद विकल्प हो सकता है।.

27. मनोरंजन के लिए बार और रेस्तरां में जाना बंद करो

मुझे पता है कि यह कितना लुभावना हो सकता है। मैंने अपने 20 के दशक में बार और रेस्तरां में बहुत समय बिताया (और मैं अपने 30 के दशक में स्वीकार करने की तुलना में अधिक)। लेकिन ये व्यवसाय लाभ कमाने के लिए खाद्य और पेय पदार्थों को उल्लेखनीय रूप से चिह्नित करते हैं। अपनी जेब में पैसा भरना बंद करो और इसे अपने लिए व्यावसायिक प्रतिष्ठान के अलावा कहीं भी दोस्तों और परिवार से मिला कर रखो.

आप रात्रिभोज पार्टियों, पोटलक्स, बारबेक्यू या खेल रातों की मेजबानी कर सकते हैं। दोस्तों के साथ मेरी पसंदीदा गतिविधियों में से एक एक समुद्र तट अलाव है, जो एक पिकनिक डिनर और पेय पदार्थों के साथ पूरा होता है। इन आयोजनों में बार और रेस्तरां में मिलने वाले खर्च का एक हिस्सा होता है, और आप पेय, भोजन और कंपनी की समान गुणवत्ता का आनंद ले सकते हैं।.

28. अपनी जीवन शैली की मुद्रास्फीति को रोकें

जब औसत व्यक्ति को एक उठाव मिलता है, तो पहली चीज जो वे करते हैं वह बाहर जाती है और इसे खर्च करने का एक तरीका ढूंढता है। सिर्फ एक बार नहीं, जैसे दोस्तों के साथ मनाना; नहीं, वे इसे हर महीने खर्च करने का एक तरीका ढूंढते हैं। वे एक फ्लैशियर कार प्राप्त करते हैं या बड़े या बेहतर घर में चले जाते हैं। वे अधिक फैंसी भोजन के लिए बाहर जाते हैं। इसे जीवन शैली की मुद्रास्फीति कहा जाता है, और यह कपटी है.

आपके द्वारा एक बार खाता खोलने के बाद व्यक्तिगत पूंजी और एक बजट निर्धारित करें, इसे फ्रीज करें। जैसे-जैसे आपकी आय उन चतुर आय वृद्धि रणनीतियों से बढ़ती है, जिस पर आपने काम करना शुरू कर दिया है, आपका मिशन सरल है: इसके साथ अपने खर्चों को बढ़ने न दें। यह कहा गया है की तुलना में आसान है, लेकिन अगर आप धन के निर्माण के बारे में गंभीर हैं, तो ऐसा करने के लिए यह एक चाल है.

29. अपने बचत को स्वचालित करें

इस सूची में एक आवर्ती विषय कम खर्च कर रहा है और अधिक बचत कर रहा है। जब आप इसके बारे में सोचते हैं, तो यह व्यक्तिगत वित्त का चरम है। लेकिन अनुशासन आपको केवल इतना आगे ले जाएगा। यदि आप वह सब पैसा सिर्फ एक चेकिंग अकाउंट या कनेक्टेड सेविंग अकाउंट में छोड़ देते हैं, तो जल्दी या बाद में, आपको इसे खर्च करने का लालच होगा। चाल यह है कि इन बचत को दृष्टि से बाहर और दिमाग से बाहर निकाले बिना आपको उंगली उठानी होगी.

एक विकल्प यह है कि आपका नियोक्ता आपके प्रत्यक्ष जमा को विभाजित करना शुरू कर दे। क्या उन्होंने आपके मासिक खाते के खर्च के लिए अपने चेकिंग खाते में प्रत्येक जमा राशि और शेष राशि अपनी बचत खाते या अपनी पसंद के निवेश खाते में डाल दी है - अधिमानतः एक अलग बैंक में ताकि आप हर बार अपने ऑनलाइन में लॉग इन न करें। बैंकिंग.

यदि आपका नियोक्ता आपकी प्रत्यक्ष जमा राशि को विभाजित नहीं कर सकता है, तो भुगतान किए जाने पर हर दो सप्ताह में स्वचालित बैंक स्थानान्तरण करें। आपके चेकिंग खाते में पैसा आता है, और 24 घंटों के भीतर, यह स्वचालित रूप से आपके बचत खाते में भेज दिया जाता है, जहां आपको इसे खर्च करने का लालच नहीं होगा.

स्वचालित बचत के लिए एक और विकल्प है शाहबलूत. वे आपके द्वारा की जाने वाली प्रत्येक खरीद को राउंड अप करेंगे और अंतर स्वचालित रूप से एक निवेश खाते में स्थानांतरित हो जाएगा.

30. इसे सिंपल, स्टुपिड रखें

व्यक्तिगत वित्त वास्तव में बहुत सरल है: कम खर्च करें, अधिक बचत करें, और अपना पैसा निवेश करें जहां यह आपके लिए कड़ी मेहनत करेगा। अपने वित्त पर नियंत्रण रखने के लिए, अपने आप से कुछ सरल प्रश्न पूछकर शुरू करें:

• मेरे वित्तीय लक्ष्य क्या हैं?
• उन्हें हासिल करने के लिए मुझे हर महीने क्या करने की जरूरत है?
• क्या मैं इंडेक्स फंड्स की तुलना में अधिक साहसी निवेश करना चाहता हूं? यदि ऐसा है तो क्या?

अपनी बचत का एक निश्चित प्रतिशत टैक्स-संरक्षित सेवानिवृत्ति खातों में डालें, जैसे कि IRA या 401k। अपनी शेष बचत को अपने अन्य वित्तीय लक्ष्यों की ओर रखें। कुंजी निफ्टी वित्तीय गुर नहीं सीख रही है, हालांकि वे मदद कर सकते हैं। कुंजी निरंतरता है: आपकी उच्च बचत दर और निवेश, महीने और महीने के बाहर.

अंतिम शब्द

यदि आप मेरे जैसे कुछ भी हैं, तो आपने अपने 20 के दशक में बहुत सारी वित्तीय चोटियों और घाटियों को देखा। एक महीने, आप बड़े थे, बड़े रह रहे थे, चारों ओर पैसा फेंक रहे थे, और इसके बारे में स्पष्ट होने के बिना अपनी सफलता दिखाने की कोशिश कर रहे थे। अगले महीने, आपकी किस्मत चमकने के साथ ही आपका पीछा किया गया.

जैसा कि मैंने अपने 30 के दशक के अंत के पास किया था, मुझे इन पाठों को पहले न सीखने का अफसोस है। लेकिन मैंने उन्हें सीखा, और किसी भी अप्रत्याशित तबाही को रोकते हुए, मैं अपने 30 से अधिक अमीर से बाहर निकलूंगा, क्योंकि मैंने इन पैसों की वजह से उनमें प्रवेश किया था.

आपने अपने 30 के दशक में क्या पैसे कमाए हैं? क्या आप कोई बदलाव करने की योजना बना रहे हैं?