ओवरपेंडिंग को कैसे रोकें और अपने बजट को नियंत्रण में रखें

एक बार जब आपको एहसास हो जाता है कि आपके पास जो भी कुशन था, उस जगह पर आपको छोड़ दिया गया है, तो आप अपनी खराब चालों को कवर करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हुए, पैसे के लिए हाथ धोना छोड़ देते हैं। ओवरस्पीडिंग अक्सर एक सीखा व्यवहार है जो भावनात्मक मुद्दों ("मैं बुरे मूड में हूं, इसलिए मैं खरीदारी करने जा रहा हूं"), परिवार की परवरिश ("मैं एक बच्चे के रूप में ज्यादा खर्च नहीं कर सका, लेकिन अब मैं कर सकता हूं" ), या यहां तक ​​कि जीवन शैली की मुद्रास्फीति ("मुझे एक वृद्धि मिली, इसलिए मैं एक नई कार के लायक हूं")। अपने स्वयं के नकारात्मक पैटर्न को पहचानना हमेशा आसान नहीं होता है, इसलिए अपने व्यवहार की जांच करने और यह निर्धारित करने के लिए कुछ समय लें कि क्या आप हर महीने ओवरस्पीडिंग कर रहे हैं.

ओवरस्पीडिंग के संकेत

1. आपका बजट जोड़ नहीं है
आपके पास व्यक्तिगत बजट रखने के लिए पर्याप्त रूप से जिम्मेदार हैं, लेकिन क्या आप इसके पालन के लिए पर्याप्त जिम्मेदार हैं? यदि आपने कपड़े के लिए $ 100 का बजट बनाया है, लेकिन $ 300 खर्च किए हैं, तो अतिरिक्त $ 200 कहीं से आ रहा है, जिसका अर्थ है कि आपके उपयोग उपयोगिता, किराने का सामान, या आपके सेवानिवृत्ति बचत योगदान जैसे महत्वपूर्ण खर्चों को प्रभावित कर सकते हैं।.

2. आपके क्रेडिट कार्ड मैक्स किए गए हैं
अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करने का मतलब है कि आप न केवल एक अस्थिर जीवन शैली जी रहे हैं, बल्कि आप अपने ओवरस्पीडिंग को बढ़ावा देने के लिए अतिरिक्त संसाधनों का उपयोग कर रहे हैं। इसका मतलब यह भी है कि आप ब्याज जमा कर रहे हैं और संभवतः अपनी अधिकतम कीमत के लिए महंगी फीस वसूल रहे हैं। जब आपका खर्च आपके बटुए में नहीं होता है, लेकिन खरीदारी जारी रखने के लिए आप अपने हाथों को कितना प्राप्त कर सकते हैं, यह बदलाव करने का समय है.

3. आप केवल अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान न्यूनतम करें
जब आपके क्रेडिट कार्ड का बैलेंस इतना अधिक होता है या आपका बजट इतना तंग होता है कि आप हर महीने केवल अपना न्यूनतम भुगतान कर सकते हैं, तो आप ओवरस्पीडिंग कर सकते हैं। यदि आप $ 1,500 के फ्लैट स्क्रीन टीवी को 12% APR के साथ क्रेडिट कार्ड पर रखते हैं और आप इसे प्रति माह $ 50 पर भुगतान करते हैं, तो आपकी शेष राशि समाप्त होने से पहले इसे तीन साल और $ 1,800 के तहत ले जाना होगा। एक दीर्घकालिक ऋण मान लेने की इच्छा, क्योंकि आप कुछ ऐसा चाहते हैं जो आप वास्तव में बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, ओवरस्पेंडिंग की एक कहानी है.

4. आपका क्रेडिट कार्ड ऋण आपकी मासिक आय से अधिक है
यदि आप प्रति माह $ 5,000 कमा रहे हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड ऋण में $ 12,000 है, तो आप बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं। आपकी मासिक आय हमेशा अधिक होनी चाहिए, ताकि आप अपने अन्य सभी ऋणों और वित्तीय जिम्मेदारियों के साथ उन क्रेडिट कार्ड का भुगतान पूर्ण रूप से कर सकें.

5. आप फन स्टफ पर छींटे मारते हैं, लेकिन उपेक्षा बिल और निश्चित व्यय
खेलने से पहले भुगतान करें। आर्थिक रूप से समझदार लोग कपड़ों, इलेक्ट्रॉनिक्स और छुट्टियों जैसे मज़ेदार सामान खरीदने से पहले निश्चित खर्च का भुगतान करने के महत्व को समझते हैं। यदि आप अपने आप को मॉल में जाते हैं और निश्चित खर्चों को एक सोच समझ कर लेते हैं, तो आप शायद एक आदतन ओवरस्पीडर हैं.

6. आपकी आय के साथ आपके खर्चों में वृद्धि
अपने जीवन के दौरान, आप नई नौकरियों का आनंद लेना चाहते हैं, उठाते हैं, बच्चों को घर छोड़ते हैं, और शायद एक हवा या दो भी। यदि आय में प्रत्येक वृद्धि आपके जीवन शैली-आधारित खर्चों में वृद्धि के साथ आती है, तो आप जो भी अतिरिक्त प्राप्त कर रहे हैं, उसमें खा रहे हैं.

7. आपके बैंक खाते में आपकी कोठरी की तुलना में अधिक है 
क्या आपके पास 14 जोड़ी डिजाइनर जूते और कपड़े का एक रैक है जो अभी भी सभी पर टैग हैं - और एक खाली बैंक खाता भी? आपकी सेवानिवृत्ति बचत या आपातकालीन निधि की तुलना में आपकी अलमारी में अधिक निवेश करना वित्तीय व्यवहार को नुकसान पहुंचाता है.

8. आप बदलने के प्रतिरोधी हैं
यदि आप इस सूची को पढ़ रहे हैं और अपने कुछ व्यवहारों को पहचान रहे हैं, लेकिन रक्षात्मक या बर्खास्तगी महसूस कर रहे हैं, तो आप ओवरस्पीडर हो सकते हैं। कुछ लोगों के लिए, पैसे खर्च करना उन्हें महत्वपूर्ण, खुश और पूर्ण महसूस कराता है - और जो उन भावनाओं को चिंगारी वाला व्यवहार जारी नहीं रखना चाहते हैं? हालाँकि, ओवरस्पीडर्स को इस बात का एहसास नहीं है कि वे एक खतरनाक रास्ते पर जा रहे हैं। परिवर्तन डरावना हो सकता है, खासकर यदि आप लंबे समय तक देख रहे हैं, लेकिन यदि आप आर्थिक रूप से स्वस्थ जीवन जीना चाहते हैं तो यह आवश्यक है.

ओवरस्पीडिंग पर अंकुश कैसे लगाएं

आपके पास एक मुद्दा है अपने पैसे को नियंत्रित करने के लिए पहला कदम है। बेशक, यह आसान काम की तुलना में कहा जाता है, लेकिन कुछ ठोस उपाय हैं जिनकी मदद से आप अपने खर्चों को नियंत्रण में रख सकते हैं और अपनी वित्तीय आदतों में सुधार कर सकते हैं। पूर्व क्रोनिक ओवरपेंडर से इसे लें: यह सुंदर नहीं हो सकता है, लेकिन प्रक्रिया इसके लायक है.

1. एक बजट बनाएं (या अपने मौजूदा बजट में सुधार करें)

आपके द्वारा जो भी खर्च किया जाता है उसमें आप क्या लाते हैं, इस पर एक कठिन नज़र रखना एक महत्वपूर्ण पहला कदम है। यह देखते हुए कि आप कपड़े, इलेक्ट्रॉनिक्स और अन्य लक्जरी वस्तुओं पर कितना उड़ा रहे हैं, यह एक प्रमुख वेक-अप कॉल हो सकता है.

यहां आपको आरंभ करने की एक सरल प्रक्रिया है:

1. स्प्रेडशीट शुरू करें. चाहे आप इसे ऑनलाइन करें, एक्सेल के साथ, या सिर्फ एक पुराने जमाने के कागज पर, विभिन्न खर्चों और आय के प्रकारों को वर्गीकृत करने के लिए एक स्प्रेडशीट बनाएं.
2. पे स्टब्स जोड़ें. गणना करें कि आप वेतन, वेतन, टिप्स और आय के किसी भी अन्य स्रोत से प्रत्येक महीने में कितना ला रहे हैं.
3. अपने सभी बिलों को इकट्ठा करें. अपनी उपयोगिता, क्रेडिट कार्ड, बंधक बिल, और जो कुछ भी आपको हर महीने चुकाना है, प्राप्त करें। निश्चित खर्च के लिए एक श्रेणी बनाकर शुरू करें और पहले उन्हें मिलान करें.
4. सूची अपने चर खर्च. मनोरंजन से लेकर कपड़ों तक और किराने के सामान से लेकर गैस तक, प्रत्येक परिवर्तनीय खर्च श्रेणी के लिए धन आवंटित करना शुरू करें। आपने पूर्व में कितना खर्च किया है, इस आधार पर अपनी संख्या को आधार बनाएं, लेकिन चीजों को थोड़ा सा राज करने की भी कोशिश करें। हालांकि बहुत सख्त शुरू मत करो। मुझे लगता है कि अगर मेरा बजट बहुत अधिक तंग है, तो मैं अभी खुद को बाद में अलग होने और अंततः असफलता के लिए तैयार कर रहा हूं.
5. बचत में कुछ पैसे लगाएं. यह मत भूलो कि एक अच्छा बजट बचत के लिए धन भी आवंटित करता है। "50/30/20" नियम का पालन करने का प्रयास करें: आपकी मासिक आय का 50% निश्चित और आवश्यक खर्चों पर, 30% मौज-मस्ती के सामान और जीवन शैली के विकल्पों पर और 20% बचत और ऋणों का भुगतान करने के लिए जाना चाहिए। एक वित्तीय योजनाकार से बात करें कि आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए किस प्रकार का बचत वाहन सबसे अच्छा है - आपातकालीन खर्चों के लिए एक नियमित बचत खाता और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक IRA आपको शुरू करने में मदद करेगा।.
6. अपने बजट का परीक्षण करें. प्रत्येक बजट प्रविष्टि के बगल में जगह छोड़ दें और आपके द्वारा खर्च की जा रही वास्तविक राशि दर्ज करें। उनकी तुलना करें कि आपने क्या योजना बनाई है और अगले महीने के हिसाब से अपने नंबर समायोजित करें.

2. कैश पर स्विच करें

कैश-ओनली लिफाफा बजट प्रणाली पर स्विच करके, आप अपने आप को योजना से चिपके रहने के लिए मजबूर कर रहे हैं - जब आपका पैसा खत्म हो जाता है, तो आप खर्च करते हैं। अपने सभी परिवर्तनीय खर्चों के लिए लिफाफे का एक गुच्छा प्राप्त करें और प्रत्येक को अपने बजट में आपके द्वारा आवंटित किए गए अनुसार लेबल करें। फिर, उस राशि को अगले सप्ताह के लिए अंदर रख दें.

वैकल्पिक रूप से, आप अपने सभी साप्ताहिक पैसों को एक लिफाफे में रखना पसंद कर सकते हैं और कुछ $ 20s यहां या जरूरत के अनुसार निकाल सकते हैं। बस वही करें जो आपके बजट के लिए सबसे अच्छी तरह से आपकी मदद करता है.

3. अपने क्रेडिट और डेबिट कार्ड नंबर भूल जाइए

ऑनलाइन खरीदारी करते समय, आपके क्रेडिट कार्ड नंबर को दिल से जानने की तुलना में कोई अधिक सुविधा नहीं है। अपने नंबरों को भूल जाने से चीज़ों को खरीदना थोड़ा कम सुविधाजनक हो जाता है, और कुछ ही सेकंड में आप उस वॉलेट में पहुंच जाते हैं, जिस निर्णय के बारे में आप निर्णय लेने वाले हैं।.

यदि आप पहले से ही अपने कुछ नंबरों को दिल से जानते हैं, तो अपने वर्तमान कार्ड रद्द करें और नए अनुरोध करें। फिर, अपने पसंदीदा इंटरनेट शॉपिंग खातों के माध्यम से जाएं और अपनी सहेजी गई जानकारी को हटा दें ताकि आप एक क्लिक से खरीदारी के प्रलोभन से बच सकें.

4. सस्ता मनोरंजन चुनें

ओवरस्पीडर्स अपने तरीकों को बदलने के आग्रह से बच सकते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि इसका मतलब अब दोस्तों के साथ मस्ती करना या बाहर घूमना नहीं है। ऐसी बात नहीं है। हालांकि आप उस युगल के क्रूज़ पर छींटाकशी नहीं कर सकते हैं या अपने पसंदीदा चार सितारा रेस्तरां में भोजन नहीं कर सकते हैं, फिर भी आप सस्ती योजनाएँ बनाकर सामाजिक और पूर्ण जीवन जी सकते हैं.

अगर आप अपने दोस्तों को कॉफ़ी डिनर के बजाय एक कप कॉफी के लिए आमंत्रित करते हैं तो क्या बातचीत कम सार्थक है? अपने जीवन में लोगों को यह बताना ठीक है कि आप कम खर्च करने की कोशिश कर रहे हैं - आखिरकार, आप शायद लोगों को बताएं कि जब आप आहार पर जाते हैं क्योंकि यह आपकी जवाबदेही को बढ़ाने में मदद करता है। वही आपके बजट के लिए जाता है। कौन जानता है, आप अपने कुछ दोस्तों या परिवार को आपके द्वारा स्थापित उदाहरण के लिए आभारी भी पा सकते हैं.

5. अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

कोई व्यक्ति जो क्रेडिट कार्ड पर नया लैपटॉप डालता है, उसे तुरंत भुगतान करने के इरादे से भविष्य के बारे में चिंतित नहीं होता है। ओवरस्पीडर्स सभी के बारे में "यहाँ और अब," शायद ही कभी गंभीर प्रतिबिंब को समर्पित करते हैं कि उनकी आदतें उन्हें लंबे समय में कैसे प्रभावित कर सकती हैं.

हालांकि, कुछ व्यवहार्य, प्राप्य अल्पकालिक लक्ष्यों को निर्धारित करके, आप उन आदतों को बचाने और बदलने के लिए खुद को प्रेरित कर सकते हैं:

• प्रत्येक पेचेक का कम से कम 15% एक अलग खाते में सहेजें.
• दो सप्ताह के लिए एक नकद बजट के लिए छड़ी.
• आपातकालीन बैंक खाते में $ 1,000 बचाएं.
• ऑर्डर करने के बजाय एक सप्ताह के लिए हर दिन काम करने के लिए दोपहर का भोजन ले आओ.
• खरीदारी के बिना एक पूरे महीने के लिए अपनी अलमारी रीमिक्स करें.

इन जैसे अल्पकालिक लक्ष्य मौलिक रूप से बदलाव करने में मदद कर सकते हैं कि आप कैसे देखते हैं और पैसे का उपयोग करते हैं। वे भी एक चुनौती के रूप में हो सकते हैं, इसलिए जब भी आप एक को हासिल करते हैं, तो खुद को पीठ पर थपथपाएं। जैसे-जैसे आप अधिक पैसे वाले और कम आवेगी बनते हैं, आप भविष्य के लिए दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करना शुरू कर सकते हैं.

6. आपके खातों से शून्य

ओवरस्पीडर के रूप में, आपकी मानसिकता हो सकती है, "अगर मेरे पास है, तो मैं इसे खर्च करूँगा।" इसलिए मैं हर महीने अपने खातों को "शून्य" करता हूं। नहीं, इसका मतलब यह नहीं है कि मैं तब तक खर्च करता हूं जब तक कि यह सब खत्म न हो जाए - लेकिन मुझे अपने चेकिंग खाते में हर डॉलर के लिए घर मिल जाता है, इसलिए मुझे बिना सोचे समझे खरीदारी करने का मोह नहीं है.

अपने चेकिंग खाते में अपनी तनख्वाह जमा करें, और तुरंत "बताना" शुरू करें कि यह कहाँ जाना है। यदि आप नकद बजट पर हैं, तो आवश्यक राशि निकाल लें। फिर, अपने बिलों का भुगतान करें। बाकी को उड़ाने के प्रलोभन से बचने के लिए, इसे अन्य खातों में स्थानांतरित करें, जैसे कि बचत खाता और सेवानिवृत्ति निधि। सुनिश्चित करें कि प्रत्येक डॉलर में एक घर है, जो आपको हर महीने के अंत में आपके चेकिंग खाते में $ 0 शेष राशि के साथ अनिवार्य रूप से छोड़ देता है.

7. सोच समझ कर करें

अब एक अलग संदर्भ में खर्च करने के बारे में सोचने और सोचने का समय है। जब आप एक संभावित खरीद के साथ सामना कर रहे हैं, तो इसे उसी पैसे से खरीदे जा सकने वाली अधिक उपयोगी चीजों से तुलना करें, या ऊर्जा जिसे आप इसे अर्जित करने के लिए खर्च करते हैं, और आप दो बार बंटवारे के बारे में सोच सकते हैं।.

मान लीजिए कि आप एक सहज छुट्टी पर $ 2,000 खर्च करना चाहते हैं: यदि आप काम पर $ 20 प्रति घंटा बनाते हैं, तो आपको उस नकदी को अर्जित करने में कम से कम 100 घंटे लगेंगे - करों में फैक्टरिंग नहीं। यह $ 2,000 आपको ऋण से बाहर निकलने में मदद कर सकता है, सेवानिवृत्ति निधि शुरू कर सकता है, या कार खरीद सकता है। आपकी व्यक्तिगत वित्तीय तस्वीर के लिए पैसे के मूल्य को समझना, खर्च करने के बारे में आपके सोचने के तरीके को बदलने के लिए एक आवश्यक तत्व है.

8. अपने आप को इनाम

मान लीजिए कि आप बहुत सख्त आहार पर चलते हैं - जब आप सही प्रलोभन को झेलते हैं तो आप बहुत लुभाते हैं। वही खर्च के लिए सही है। हां, अचानक अपने आप को एक सख्त बजट पर रखने से आपको पैसे बचाने में मदद मिल सकती है - जब तक आप पागल नहीं होते हैं और खरीदारी की घंटी पर समाप्त होते हैं.

अब ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने आप को थोड़ा सा पुरस्कार देना ठीक है। यदि आप कपड़े पसंद करते हैं, तो थोड़ा कैश एक तरफ रख दें या एक उचित खरीदारी यात्रा के लिए प्रीपेड डेबिट कार्ड को लोड करें। यदि आप बढ़िया भोजन करने के लिए तैयार हैं, तो हर महीने एक रात अपने पसंदीदा रेस्तरां में भोजन करें। यात्रा करना पसंद है? अंतिम-मिनट के सौदों के लिए चारों ओर सर्फिंग करके या अपने शहर की पेशकश करने के लिए एक दिन लेने के लिए अपने अच्छे व्यवहार को पुरस्कृत करें। यह एक धोखा खाने का आपका वित्तीय संस्करण है, इसलिए इसका लाभ उठाएं.

अंतिम शब्द

मुझे लगता है कि मुझे लगता है कि मैं पूरी तरह से सुधारित ओवरस्पीडर हूं, लेकिन मेरा कार्ड स्वाइप करने का आग्रह कभी-कभार होता है। आप रातों-रात अपनी बुरी आदतों में पूरी तरह से सुधार नहीं कर सकते। हालाँकि, बस उन्हें स्वीकार करना और एक प्रतिबद्धता बनाना अपने साधनों से परे खर्च करना सीखने की दिशा में एक महान पहला कदम है। लक्ष्य निर्धारित करें और सुरक्षा उपायों को रखें, और आप धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से पुरानी ओवरस्पीडर से प्रेमी उपभोक्ता के लिए कदम बढ़ा सकते हैं.

क्या आप ओवरस्पीडर हैं? आप प्रलोभन पर अंकुश कैसे लगाते हैं?