आउटडेटेड मनी सलाह - 12 वित्तीय अनुमानों पर आपको पुनर्विचार करना चाहिए

हम सभी अपने माता-पिता, अपने गुरुओं से सीखी हुई कुछ वित्तीय धारणाओं को लेकर चलते हैं, या कि हम एक बार कहीं पढ़ते हैं। लेकिन वे धारणाएँ अब सच नहीं हो सकती हैं - या कम से कम, निर्विवाद रूप से सच नहीं.

यहां 12 वित्तीय धारणाएं हैं जो पुराने स्कूल की पारंपरिक ज्ञान की तुलना में अधिक बारीक हैं, साथ ही यह जानने के लिए कि आपके अद्वितीय वित्त और लक्ष्यों के लिए क्या सही है।.

1. अधिक शिक्षा बेहतर है

आज का सच: अधिक शिक्षा कभी-कभी बेहतर होती है, जो आपके सपने की नौकरी और करियर के रास्ते पर निर्भर करती है.

एक कॉलेज की डिग्री दरवाजे खोलती है, और कुछ करियर के लिए मास्टर या अन्य उन्नत डिग्री की आवश्यकता होती है। लेकिन उच्च शिक्षा हर किसी के लिए नहीं है, और अधिक डिग्री प्राप्त करना हमेशा वित्तीय अर्थ नहीं रखता है.

बंधक ऋण के बाद छात्र ऋण ऋण अब संयुक्त राज्य अमेरिका में ऋण का दूसरा सबसे बड़ा रूप है। फोर्ब्स के अनुसार, यह 2018 में $ 1.52 ट्रिलियन से अधिक के साथ ऑटो ऋण ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण दोनों को पार कर गया है। यह प्रति स्नातक छात्र $ 37,172 के औसत पर आता है। यह एक वित्तीय महामारी है.

युवा वयस्कों को जो यह नहीं जानते कि वे अपने जीवन के साथ क्या करना चाहते हैं, कॉलेज में दाखिला लेने से पहले एक साल का अंतराल लेने पर विचार करना चाहिए, एक प्रमुख को चुनना चाहिए, और यह पता लगाने की कोशिश करनी चाहिए कि कॉलेज की डिग्री के लिए भुगतान कैसे करें। कॉलेज अपमानजनक रूप से महंगा हो गया है; यू.एस. न्यूज एंड वर्ल्ड रिपोर्ट के आंकड़ों के अनुसार 2018 से 2019 के स्कूल वर्ष के लिए एक निजी कॉलेज में एक साल की ट्यूशन और फीस की औसत लागत $ 35,676 है। भले ही वह लागत अगले चार वर्षों तक स्थिर रहे - जो यह नहीं होगा - वह चार वर्षों में $ 142,704 पर आ जाएगी.

और जब एक कॉलेज की डिग्री कई क्षेत्रों में उपयोगी होती है, तो मास्टर और अन्य उन्नत डिग्री नहीं होती हैं। वे अंत करने के लिए एक बहुत ही विशिष्ट साधन हैं। मेरी पत्नी उदाहरण के लिए एक स्कूल काउंसलर बनना चाहती थी, इसलिए उसने स्कूल काउंसलिंग में अपेक्षित मास्टर डिग्री हासिल की। युवा वयस्कों को उन्नत डिग्री का पीछा करना चाहिए, जब वे जानते हैं कि वे जीवित रहने के लिए क्या करना चाहते हैं और उन्नत डिग्री विशेष रूप से उस कैरियर मार्ग पर मदद करती है.

शिक्षा पथ पर निर्णय लेने से पहले, आत्मा-खोज भरपूर करें। फिर पूरी तरह से छात्र ऋण ऋण को कम करने या उससे बचने के तरीके खोजने के बारे में जाने.

2. आपको घर खरीदने से पहले अपने छात्र ऋण का भुगतान करना चाहिए

आज का सच: घर खरीदने का निर्णय आपके बाजार, वित्त और योजनाओं पर निर्भर करता है, न कि छात्र ऋण ऋण जैसे एक भी कारक पर.

पिछले एक दशक में कुल छात्र ऋण ऋण दोगुना हो गया है, जबकि युवा वयस्कों के बीच घर के कामकाज की दर कम हो गई है। 2004 में, 35 वर्ष से कम आयु के वयस्कों के लिए गृहस्वामी दर 43.6% थी। 2017 तक यह गिरकर 34.3% हो गया, हालांकि यह थोड़ा बढ़ गया है। बहुत अधिक छात्र ऋण ऋण के साथ, युवा वयस्कों के लिए बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। ऋण-से-आय अनुपात को कम करने के अलावा, छात्र ऋण उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं.

किराए के बहुत सारे अच्छे कारण हैं (शीघ्र ही उन पर), लेकिन यदि आपका एकमात्र कारण छात्र ऋण है, तो संख्याओं को चलाना शुरू करें। समय के साथ, गृहस्वामी न केवल आपके मासिक आवास भुगतान पर आपको पैसा बचा सकता है, बल्कि यह आपको धन का निर्माण करने में भी मदद कर सकता है। 2018 हार्वर्ड के अध्ययन से आगे नहीं देखें, जिसमें पाया गया कि मध्यम आयु वर्ग के गृहस्वामियों का औसत शुद्ध मूल्य मध्यम आयु वर्ग के किराये की तुलना में 60 गुना अधिक है.

यह कभी-कभी मौजूदा ऋणों का भुगतान करने के बजाय डाउन पेमेंट की ओर पैसा लगाने के लिए अधिक समझ में आता है। घर खरीदने के बाद, आप हमेशा यह तय कर सकते हैं कि पहले अपने छात्र ऋण या बंधक का भुगतान करें या आप न तो तुरंत भुगतान कर सकते हैं और इसके बजाय कहीं और निवेश कर सकते हैं.

आपके पैसे लगाने के लिए सबसे अच्छी जगह के लिए कोई एक आकार-फिट-सभी जवाब नहीं है, जैसे कि कोई एक आकार-फिट-सभी जवाब नहीं है कि आपको घर खरीदना चाहिए या किराए पर लेना चाहिए.

3. किराए पर लेना हमेशा बेहतर होता है

आज का सच: कभी-कभी खरीदना अक्सर वित्तीय समझ में आता है, लेकिन यह कारकों की एक विस्तृत श्रृंखला पर निर्भर करता है.

जब आप घर खरीदते हैं, तो आप एक प्रारंभिक नुकसान उठाते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि खरीदार और विक्रेता समान रूप से समापन लागत पर हजारों डॉलर खर्च करते हैं, जिसमें ऋणदाता शुल्क, शीर्षक शुल्क, अचल संपत्ति एजेंट शुल्क और हस्तांतरण शुल्क शामिल हैं.

समय के साथ, घर के मालिक आम तौर पर कम मासिक भुगतान, घर की सराहना, और धीरे-धीरे बंधक शेष को कम करने के रूप में किराएदारों की तुलना में पैसे बचाते हैं। लेकिन इस प्रक्रिया में वर्षों लगते हैं, और कितने साल लगते हैं, यह स्थानीय बाजार के घरेलू मूल्यों, किराए, ब्याज दरों और मरम्मत की लागत जैसे कारकों पर निर्भर करता है। इसका मतलब है कि गृहस्वामी आमतौर पर केवल उन लोगों के लिए समझ में आता है जो कम से कम कुछ वर्षों के लिए एक घर में रहने की योजना बनाते हैं.

इसके अलावा, गृहस्वामी कभी-कभी अप्रत्याशित लागतों को शामिल करता है। छत को बदलने की आवश्यकता है, या भट्ठी, या वायरिंग। आप एक सामान्य दिन तक जागते हैं, और दोपहर के भोजन के समय, आपके पास $ 5,000 का बिल होता है, जिसे आपको तुरंत भुगतान करना होगा। स्थान की स्थिरता से परे और थोड़ी देर के लिए रहने से, घर के मालिकों को भी वित्तीय स्थिरता की आवश्यकता होती है। उन्हें घर से अचानक और अप्रत्याशित रूप से संबंधित लागत को कवर करने के लिए औसत किराएदार की तुलना में बहुत अधिक आपातकालीन निधि की आवश्यकता होती है.

इससे पहले कि आप सही वित्तीय कदम है, इस धारणा पर गृहस्वामी में भाग लें, किराये पर घर खरीदने और निर्णय में जाने वाली बारीक कारकों को पढ़ें।.

यह धारणा कि "खरीदना बेहतर है" केवल आवास पर लागू नहीं होता है; यह भी हमारे जीवन में लगभग सब कुछ करने के लिए फैली हुई है। ज्यादातर मामलों में, यह उच्च अंत वस्तुओं को किराए पर लेने के लिए बहुत मायने रखता है जो आप केवल एक या दो बार उपयोग करने की योजना बनाते हैं, जैसे कि शादी की पोशाक या उच्च अंत गहने। यदि आप अपनी कार को हर दो साल में स्वैप करना चाहते हैं, तो यह अक्सर खरीदने की तुलना में पट्टे पर लेने के लिए अधिक समझ में आता है। किराये पर लेना कभी-कभी खरीदने से बेहतर होता है, और जो कोई भी आपको बताता है, वह कुछ बेच रहा है.

4. आपका घर एक निवेश है

आज का सच: आपका घर एक खर्च है, और आपको उसके अनुसार इलाज करना चाहिए.

एक किराये की संपत्ति एक निवेश है क्योंकि आप इसे नकदी प्रवाह और वापसी बनाने के लिए खरीदते हैं। एक प्राथमिक निवास एक व्यय है; यह आपके बजट में "आवास" लाइन पर हर महीने आपको पैसे खर्च करता है। आपके पास जो भी इक्विटी हो सकती है, वह केवल कागज पर मौजूद है और आय या अतिरिक्त धन उत्पन्न करने के लिए निवेश योग्य नहीं है.

गृहस्वामी एक घर पर अतिरिक्त खर्च करने को सही ठहराते हैं - जब खरीद और नवीकरण दोनों - खुद को आश्वस्त करके, “मैं इस पैसे को खर्च नहीं कर रहा हूँ; मैं इसे निवेश कर रहा हूँ! ” लेकिन यह धारणा स्व-भोगवादी और आत्म-हीन है.

सामान्य घरेलू सुधार के लिए निवेश पर औसत रिटर्न पर रीमॉडेलिंग पत्रिका की 2019 रिपोर्ट पर विचार करें। वे आरओआई को एक नवीकरण की लागत के प्रतिशत के रूप में मापते हैं जो उच्च घरेलू बिक्री मूल्य के माध्यम से पुनर्प्राप्त किया जाता है। उनकी 2019 की रिपोर्ट में, बिल्कुल शून्य घर सुधार ने सकारात्मक आरओआई दिया; उच्च मूल्यों में लौटे हर एक की लागत से अधिक है.

जितना अधिक आप आवास पर खर्च करते हैं, उतना कम आप स्टॉक, बॉन्ड और रियल एस्टेट निवेश जैसे सच्चे निवेशों में फ़नल कर सकते हैं। जब तक आप घर को हैक नहीं करते हैं या लाइव-इन हाउस फ्लिप नहीं करते हैं, आवास एक खर्च है, न कि निवेश.

5. आपको 25% - आवास पर आपकी आय का 30% खर्च करना चाहिए

आज का सच: आपकी लंबी अवधि के धन के लिए कम खर्च करना बेहतर है, लेकिन कुछ बाजारों में अधिक आवश्यकता होती है। यह तय करते समय कि आवास पर क्या खर्च करना है, याद रखें कि बजट बनाना शून्य-राशि का खेल है.

एक आदर्श परिदृश्य में, आप अपनी आय का 0% घर पर हैकिंग द्वारा या मुफ्त आवास प्रदान करने वाली नौकरी लेने पर खर्च करेंगे। हालांकि, वास्तविकता शायद ही कभी आदर्श होती है.

सैन फ्रांसिस्को और मैनहट्टन जैसे कुछ बेतहाशा महंगे बाजारों में, एकल किराएदार अपनी शुद्ध आय के 50% से कम के लिए एक कमरा भी नहीं पा सकते हैं। आवास लागत विशेष रूप से छोटे वयस्कों के लिए एक समस्या है; यूएसए टुडे की रिपोर्ट है कि आज के 30-वर्षीय बच्चों ने अपनी कुल जीवनकाल की आय का औसत 45% किराए पर खर्च किया है.

लोग अक्सर बजट के बारे में जो उपेक्षा करते हैं, वह यह है कि यह एक शून्य-राशि का खेल है। यदि आप आवास पर अधिक खर्च करते हैं, तो आपके पास परिवहन, भोजन, मनोरंजन, कपड़े और धन बनाने के लिए निवेश करने पर कम खर्च होता है। यह आवास को एक बड़े जीवन शैली समीकरण का हिस्सा बनाता है। एक मैनहट्टनाइट जो किराए पर अपनी आय का 50% खर्च करता है, एक कार को माफ कर देता है, इसलिए औसत अमेरिकी की तरह परिवहन पर प्रति वर्ष $ 9,576 खर्च करने के बजाय, वे सार्वजनिक परिवहन पर $ 200 खर्च कर सकते हैं.

मैं आवास पर लगभग कुछ भी नहीं खर्च करता हूं, लेकिन मैं यात्रा पर औसत अमेरिकी की तुलना में बहुत अधिक खर्च करता हूं। आवास पर खर्च करने के लिए कोई जादुई प्रतिशत नहीं है, इसलिए इसके बजाय, अपने बजट को समग्र रूप से देखें, पहले अपनी बचत दर निर्धारित करें, और फिर अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर बजट बनाने के लिए पिछड़े काम करें.

6. आपको घर पर कम से कम 20% नीचे रखना चाहिए

आज का सच: आपका पैसा आपको कहीं और बेहतर सेवा दे सकता है, और उच्च डाउन पेमेंट को बचाने के लिए होमवर्कशिप में देरी करना अक्सर उल्टा पड़ता है.

एक घर पर डाउन पेमेंट के लिए अनुशंसित 20% सीमा के लिए एक वैध कारण है: यदि आप कम से कम 20% डालते हैं, तो आप निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान करने से बच सकते हैं, जो प्रभावी रूप से पैसे खो गया है। और एफएचए ऋण के मामले में, कि बंधक बीमा दूर नहीं जाता है, भले ही आप संपत्ति के मूल्य के 80% से नीचे मूलधन का भुगतान करते हैं.

लेकिन जैसा कि पीएमआई है, उतना ही अजीब और बेकार है, कभी-कभी यह समझ में आता है कि इसे केवल चूसना और एक छोटा डाउन भुगतान करना.

पहले, अगर आपको 20% डाउन पेमेंट एक साथ रखने के लिए पैसे बचाने के लिए आपको चार साल का और समय लगेगा, लेकिन आपके पास अब छोटे डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त है, यह तब लगता है जब आप आवास में प्रवेश करने के लिए तैयार हों और प्रतीक्षा करें मंडी। इसके अलावा, कोई भी बता नहीं है कि अब से चार साल में घर की कीमतें क्या होंगी। क्या होगा यदि आप अधिक पैसा खर्च करते हैं और बचत करते हैं, केवल यह पता लगाने के लिए कि घर की कीमतें तब तक 14% अधिक हैं, और आपके पास अभी भी पर्याप्त पैसा नहीं है?

दूसरा, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आपका घर एक निवेश नहीं है। आपके द्वारा इसमें डाली गई नकदी वह नकदी है जिसे स्टॉक, बॉन्ड, या अचल संपत्ति में निवेश नहीं किया जा सकता है, जो आपके लिए निष्क्रिय आय का उत्पादन कर सकता है। मान लें कि आप 20% सीमा तक पहुंचने और PMI और अतिरिक्त ब्याज में प्रति वर्ष $ 2,000 से बचने के लिए डाउन भुगतान में अतिरिक्त $ 50,000 का निवेश करते हैं। 8% वार्षिक रिटर्न पर, कि $ 50,000 ने आपको $ 4,000 प्रति वर्ष कमाया होता अगर आप इसे कहीं और निवेश करते। तो आप अपने बंधक पर प्रति वर्ष $ 2,000 बचाते हैं, लेकिन $ 4,000 प्रति वर्ष कहीं और कमाने की लागत पर.

7. आप एक घर पर नंगे न्यूनतम नीचे रखना चाहिए

आज का सच: यह एक जोखिम भरा कदम है जिसके महत्वपूर्ण नकारात्मक परिणाम हो सकते हैं। सावधान रहें कि अपने आप से अधिक न हों.

वित्तीय ज्ञान स्पेक्ट्रम के विपरीत छोर पर, अन्य होमबॉयर मानते हैं कि उन्हें नंगे न्यूनतम को नीचे रखना चाहिए। हालांकि, 2000 के दशक के मध्य में खरीदारों के लिए इतना अच्छा काम नहीं हुआ, जिन्होंने 1% से 3% की गिरावट के साथ खरीदारी की - या, कुछ मामलों में, नीचे कोई पैसा नहीं.

यदि आवास की कीमतें गिरती हैं, तो घर के मालिक जो बहुत कम डालते हैं वे अपने बंधक पर खुद को उल्टा पा सकते हैं। इससे भी बदतर, एक घर पर लगभग कुछ भी नहीं रखने से होमबॉयर्स को और अधिक घर खरीदने के लिए नेतृत्व किया जा सकता है जितना वे खर्च कर सकते हैं.

यह मत समझो कि आप घर खरीदना सिर्फ इसलिए बर्दाश्त कर सकते हैं क्योंकि आपके पास खरीद मूल्य का 3% बच गया है। आपको समापन लागत, एक आपातकालीन निधि, चलती, साज-सामान और संभावित मरम्मत के लिए भी नकदी की आवश्यकता है। जबकि एक घर के लिए डाउन पेमेंट को एक साथ खींचने के बहुत सारे तरीके हैं, सुनिश्चित करें कि आपके पास उस घर में आराम से रहने के लिए पर्याप्त नकदी सेट है.

8. आपको अपने बंधक ASAP का भुगतान करना चाहिए

आज का सच: अपने बंधक को जल्दी चुकाना अवसर और जोखिम को संतुलित करने के बारे में है.

कई बार ऐसा होता है, 100% आपके बंधक को जल्दी भुगतान करने के लिए समझ में आता है। और कुछ ऐसे भी हैं जब इसका कोई मतलब नहीं है.

विचार करने के लिए पहला कारक वह है जो आप ब्याज में दे रहे हैं। उदाहरण के लिए, 3.5% ब्याज दर पर, आप अपने बंधक को जल्दी भुगतान करके प्रभावी रूप से 3.5% लाभ कमा सकते हैं। लेकिन आप निश्चित रूप से उस पैसे को कहीं और निवेश करके उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं, जैसे कि शेयरों द्वारा दिए गए ऐतिहासिक 7% से 10% रिटर्न.

यदि आप अपने बंधक पर 7% ब्याज दे रहे हैं, तो यह एक अलग कहानी है। आप यह तय कर सकते हैं कि गिरवी रखी गई 7% वापसी की गारंटी आपको 7% से 10% प्रतिफल देने की अपेक्षा कहीं अधिक है।.

एक और पहलू पर विचार करने के लिए अपनी उम्र है। आप जितने पुराने हैं, आपको नुकसान से उबरने में कम समय लगता है, और जितना अधिक आप जोखिम उठाते हैं, उतना ही आप जोखिम का जोखिम भी उठा सकते हैं। 65 पर, आपकी जोखिम सहिष्णुता कम है, और अपने बंधक का भुगतान करने पर आपके रहने के खर्चों को कम करके निवेश पर गारंटीशुदा रिटर्न मिलता है। 25 साल की उम्र में, आक्रामक तरीके से निवेश करके उन ऊंचे रिटर्न का पीछा क्यों नहीं करते? आपके पास खोने के लिए कम और इसे बनाने के लिए अधिक समय है.

9. आपको अपने इमरजेंसी फंड में 6 - 12 महीने का खर्च रखना चाहिए

आज का सच: आपका नकद भंडार आपकी आय और खर्चों की स्थिरता और आपकी जोखिम सहिष्णुता पर आधारित होना चाहिए.

अमेरिकी जनगणना ब्यूरो के अनुसार 2017 में औसत परिवार की आय $ 75,938 थी। क्या इसका मतलब यह है कि औसत परिवार को नकदी में आस-पास बैठे पैसे रखने चाहिए? मत्स्यावरोध नहीं.

मुझे गलत मत समझो; सभी के पास एक आपातकालीन निधि होनी चाहिए। सभी घरों में अचानक छत बदलने या अप्रत्याशित नौकरी के नुकसान के लिए आसानी से कुछ नकदी की आवश्यकता होती है। लेकिन कितना बड़ा है कि नकदी तकिया घर से घर के लिए भिन्न होना चाहिए.

स्थिर 9 से 5 आय वाले घरों के लिए जो आय और व्यय महीने-दर-महीने अपेक्षाकृत कम रहते हैं, नकदी में एक या दो महीने का खर्च बहुत हो सकता है। अधिक रखने के लिए निवेश करने और मजबूत रिटर्न अर्जित करने का अवसर गंवाना होगा। नकद में हर साल नकारात्मक रिटर्न होता है; यह ऐतिहासिक रूप से प्रति वर्ष लगभग 2% की हानि पर, मुद्रास्फीति को पैसा खो देता है.

अनियमित आय या व्यय वाले परिवारों को उतार-चढ़ाव की सवारी करने के लिए अधिक बफर के रूप में नकदी में अधिक रखना चाहिए। उनके लिए, एक पंक्ति में कई हेलिकॉप्टरों का जोखिम अक्सर मुद्रास्फीति द्वारा लगाए गए जोखिम से अधिक गंभीर होता है। अगर आपकी ज़रूरतें औसतन 9 से 5 कर्मचारी की तुलना में अलग हैं, तो एक आपातकालीन निधि बनाने के लिए रणनीतियों पर पढ़ें।.

अंत में, याद रखें कि एक घर का खर्च आदर्श रूप से उनकी आय से कम होना चाहिए। 75,938 डॉलर कमाने वाले परिवार को कहीं भी इसके आस-पास खर्च नहीं करना चाहिए, इसलिए यदि वे आपातकालीन निधि में 12 महीने का खर्च रखना चाहते हैं, तो उनका नकद लक्ष्य उस संख्या से बहुत नीचे होगा।.

10. आपको दोस्तों और परिवार के साथ पैसे पर चर्चा नहीं करनी चाहिए

आज का सच: अपनी वित्तीय रणनीतियों और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में बात करना एक दूसरे से सीखने का एक शानदार तरीका है। बस सटीक संख्या के साथ विशिष्ट नहीं है, और कभी नहीं, कभी बड़ाई.

आप कितना कमाते हैं या आपने अपनी कार पर कितना खर्च किया है, यह बताना कठिन है। एक दोस्त के साथ बजट सुझाव या कर रणनीति साझा करना? जो आप दोनों के लिए मददगार है.

एक पुरानी कहावत है, "स्मार्ट लोग अपनी गलतियों से सीखते हैं। समझदार लोग दूसरों की गलतियों से सीखते हैं। ” यदि हम दूसरों के साथ अपने अनुभवों और वित्तीय रणनीतियों पर चर्चा नहीं करते हैं, तो हम खुद को एक-दूसरे की गलतियों से सीखने का मौका देते हैं.

मुझे यह अविश्वसनीय रूप से दुखद लगता है कि इतने सारे लोग महसूस करते हैं कि वे इसे आर्थिक रूप से अकेले कर रहे हैं, चुप्पी और अलगाव में पीड़ित हैं। तुम अकेले नहीं हो। आपके कई दोस्त और परिवार के सदस्य इसी तरह के संघर्ष से गुजर रहे हैं, लेकिन वे इसे स्वीकार करने या इसके बारे में बात करने के लिए अनिच्छुक हैं, जैसे आप हैं.

धीरे-धीरे पैसे के बारे में बात करना शुरू करने के लिए दरवाजे खोलें। अपने एक दीर्घकालिक लक्ष्य को आकांक्षात्मक तरीके से साझा करें, न कि डींग मारने के तरीके से। लोगों से उनके अनुभव और राय पूछें। उदाहरण के लिए, आप कह सकते हैं, “हम अगले साल घर खरीदने के लिए पर्याप्त धन बचाने के लिए अपने खर्च को बढ़ाने की कोशिश कर रहे हैं। ऐसा लगता है जैसे आपने अपने बजट के साथ अच्छा काम किया है; आप अपने जीवन की गुणवत्ता को खोए बिना कैसे वापस काटने में सक्षम थे? ”

आप सुझावों और विचारों को साझा कर सकते हैं और दोस्तों और परिवार के साथ पैसे पर चर्चा करने के लिए खुले रहने पर एक दूसरे को जवाबदेह ठहरा सकते हैं। बस कभी भी दूसरों को जज करने की याद न रखें और कभी भी आर्थिक तंगी न दिखाएं.

11. क्रेडिट कार्ड की तुलना में डेबिट कार्ड से भुगतान करना बेहतर है

आज का सच: सभी उपकरणों की तरह, क्रेडिट कार्ड का उपयोग रचनात्मक या गैर जिम्मेदाराना रूप से किया जा सकता है। यह आप पर निर्भर करता है कि आप उनका बुद्धिमानी से उपयोग करें - या पूरी तरह से खुद को उनसे बचने के लिए पर्याप्त जानें.

मेरा दोस्त रेनी साल में कम से कम एक बार और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर साल में कई बार यात्रा करता है। मैंने उसे कभी भी अपनी उड़ान और आवास के लिए पूरा भुगतान करने के लिए नहीं जाना है। वह यात्रा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड प्राप्त करता है जिस तरह से एक जादूगर ताश खेलता है, मुफ्त उड़ानों या होटल में उल्लेखनीय निपुणता हासिल करता है।.

क्रेडिट कार्ड स्वाभाविक रूप से बुरे नहीं हैं; वे केवल उपकरण हैं। वे आपको पैसे कमा सकते हैं या आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले तरीकों के आधार पर आपके पैसे खर्च कर सकते हैं। लेकिन जब आपको उनसे लाभ लेने के लिए रेनी के कौशल की आवश्यकता नहीं होती है, तो आपको हर महीने अपने बिल का पूरा भुगतान करने के लिए अनुशासन की आवश्यकता होती है.

यदि आप एक शेष राशि जमा करने की अनुमति देते हैं, तो आपके क्रेडिट कार्ड के उपयोग पर विराम बटन को हिट करने का समय है। अपने कार्ड में कैंची की एक जोड़ी लें और अपने बजट में ड्राइंग बोर्ड पर वापस जाएं। डेबिट कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड के कुछ छिपे हुए पेशेवरों और विपक्षों पर ब्रश करें और अनुशासन का पालन करें, चाहे इसका मतलब है कि हर महीने अपने शेष राशि का भुगतान करें या क्रेडिट कार्ड का उपयोग बिल्कुल भी न करें।.

12. आपका एसेट एलोकेशन 100 माइनस आपका एज होना चाहिए

आज का सच: हां, आपका एसेट एलोकेशन उम्र के साथ बदल जाना चाहिए, लेकिन "100 का नियम" दिनांकित और सरल है। "120 का नियम" बेहतर है, अगर अभी भी इसकी निगरानी की जाए.

"100 का नियम" यह निर्धारित करता है कि आपको अपने पोर्टफोलियो में कितने प्रतिशत का निवेश करना चाहिए, यह निर्धारित करने के लिए आपको अपनी आयु को 100 से घटा देना चाहिए। नियम यह कहता है कि शेष को बांड में निवेश किया जाना चाहिए। यह अच्छा और साफ और सरल है। यह भी बुरी सलाह है.

जीवन प्रत्याशा आज की तुलना में अधिक है क्योंकि वे एक पीढ़ी पहले थे, और बांड रिटर्न कम है। इसका मतलब है कि निवेशकों को शेयरों में और बाद में जीवन में निवेश करना चाहिए, जैसा कि उन्होंने एक पीढ़ी पहले किया था.

यदि आप अधिक रूढ़िवादी हैं तो एक बेहतर नियम आपके स्टॉक एक्सपोज़र को निर्धारित करने के लिए आपकी उम्र 120 मील या आपकी उम्र 110 मिनट होगी। हालांकि, यह अन्य परिसंपत्ति वर्गों की उपेक्षा करता है; मैं व्यक्तिगत रूप से अपने पोर्टफोलियो में बांड के समान उद्देश्य की सेवा के लिए अचल संपत्ति में निवेश करता हूं। जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, अपने निवेशों को और अधिक रूढ़िवादी परिसंपत्तियों में ढील देने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनः संतुलित करें। लेकिन बहुत रूढ़िवादी मत बनो, या आप एनीमिक रिटर्न का जोखिम उठाएं.

अंतिम शब्द

समय बदल जाता है, और इसलिए वित्तीय ज्ञान होता है.

अमेरिकी अपने वित्त और सेवानिवृत्ति योजना के लिए तेजी से जिम्मेदार हैं, और इसके लिए आपके माता-पिता और दादा-दादी द्वारा वित्तीय मान्यताओं पर सवाल उठाने की आवश्यकता है। आज की दुनिया में व्यक्तिगत वित्त को बारीकियों से चिह्नित किया जाता है, पत्थर में लिखे नियमों को नहीं.

जब संदेह में, मदद के लिए पूछें। मित्रों और परिवार के साथ विचारों को उछालें। व्यक्तिगत वित्त फेसबुक समूहों में सूचित साथियों से प्रतिक्रिया प्राप्त करें। व्यक्तिगत सलाह लेने के लिए एक या दो घंटे के लिए वित्तीय सलाहकार को किराए पर लें। अपने आप से पूछें कि आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छा क्या है, और तदनुसार कार्य करें.

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