9 प्रकार के रियल एस्टेट निवेश की तुलना में

कोई भी नया निवेश पहली बार डराने वाला है जब आप अभी भी शब्दावली, चुनौतियों, जोखिमों और पुरस्कारों को सीखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। लेकिन अचल संपत्ति रस्सियों को सीखने के इच्छुक निवेशकों के लिए कुछ सम्मोहक लाभ प्रदान करती है, संपत्ति विविधीकरण से लेकर निष्क्रिय आय से लेकर अचल संपत्ति निवेश कर लाभ तक.

और आपके पास चुनने के लिए बहुत सारे रियल एस्टेट निवेश विकल्प हैं। तेजी से एकमुश्त भुगतान से लेकर चल रही आय तक, निष्क्रियता को पूरा करने के लिए हाथों-हाथ काम, आप अपने निवेश के लक्ष्यों के आधार पर सही निवेश विकल्प चुन सकते हैं.

अपने अचल संपत्ति साम्राज्य का निर्माण शुरू करने में आपकी मदद करने के लिए यहां नौ लोकप्रिय विकल्प हैं - या कम से कम अपने पोर्टफोलियो में अचल संपत्ति जोड़ें.

1. फ़्लिपिंग हाउस

2000 के दशक के मध्य में रियलिटी टीवी शो "फ्लिप दिस हाउस" लोकप्रिय घर वापस आ गया, और फ़्लिपिंग की अपील आवास संकट और महान मंदी से बचने में कामयाब रही.

यह देखना मुश्किल नहीं है कि क्यों। जब सही ढंग से किया जाता है, तो निवेशक कुछ महीनों में कई सौ प्रतिशत रेंज में रिटर्न कमा सकते हैं.

बेशक, कई नए निवेशक इसे सही नहीं करते हैं और पैसा खत्म कर देते हैं। यहां तक ​​कि जो लोग एक मजबूत रिटर्न कमाते हैं वे अक्सर इसे प्राप्त करने के लिए आवश्यक काम की मात्रा पर आश्चर्यचकित होते हैं। फ़्लिपिंग हाउसों में समय और श्रम का निवेश होता है, न कि केवल पैसे का.

अगर आपको हार्ड मनी लोन और रिन्यू रेनोवेशन के साथ खिलवाड़ करने का मन नहीं है, तो एक और विकल्प लाइव-इन फ्लिप कर रहा है। आप एक ऐसे घर में जाते हैं जिसे अद्यतन करने की आवश्यकता होती है, इसे एक या दो साल में सुधार लें, फिर इसे बेच दें और लाभ पर केवल पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करें। या यदि आप धारा 121 बहिष्करण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं तो आप पूरी तरह से पूंजीगत लाभ से बच सकते हैं.

ऐसी कई निवेश रणनीतियाँ नहीं हैं जो आपको कुछ ही महीनों के बाद दसियों हज़ार डॉलर लेकर चलने देती हैं। फ़्लिपिंग हाउस उनमें से एक है, लेकिन यह अपने जोखिम के साथ आता है। इसलिए सुनिश्चित करें कि आपको नंबर सही मिले, विशेष रूप से मरम्मत की लागत, वहन करने की लागत और मरम्मत के बाद का मूल्य। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप अपने पहले फ्लिप पर अपना हाथ आज़माने से पहले ठेकेदारों के साथ प्रबंधन और बातचीत करने में सहज हैं.

2. दीर्घकालिक किराये के गुण

हर कोई एक मकान मालिक होने के लिए नहीं कटता है और सभी अप्रत्याशित चुनौतियों का सामना जमींदारों से करता है। फिर भी, किराये की संपत्तियाँ चल रही निष्क्रिय आय प्रदान कर सकती हैं और सिरदर्द पैदा करने वाले इच्छुक निवेशकों के लिए कर लाभ का एक बड़ा हिस्सा है.

अपनी पहली किराये की संपत्ति खरीदने के लिए तीन रास्ते हैं.

BRRRR रणनीति

एक विकल्प एक संपत्ति खरीद रहा है जिसे नवीकरण की आवश्यकता है, लेकिन इसे पूरा होने पर बेचने के बजाय, आप इसे किराये के रूप में रखते हैं। BRRRR खरीदने, नवीकरण, किराए, पुनर्वित्त, दोहराने के लिए खड़ा है, और यह आपकी संपत्ति खरीद का 100% वित्त करने का एक शानदार तरीका है.

यह इस तरह काम करता है: आप खरीद-पुनर्वसन ऋण के साथ 20% या तो नीचे रखते हैं, घर में इक्विटी बनाने के लिए नवीनीकरण करते हैं, फिर इसे किराए पर लेते हैं। उस सभी इक्विटी के साथ, आप लंबे समय तक बंधक के लिए पुनर्वित्त करने पर नकदी निकाल सकते हैं। यदि आपने पर्याप्त इक्विटी बनाई है तो अपने मूल डाउन भुगतान को वापस करने के लिए पर्याप्त नकदी.

यह काम करता है क्योंकि पुनर्वित्त ऋण राशि आपके मूल खरीद मूल्य और मरम्मत लागत के बजाय संपत्ति के मरम्मत के बाद मूल्य पर आधारित होती है.

यह आपको उसी नकदी का उपयोग करके अनिश्चित काल के लिए प्रक्रिया को दोहराने के लिए मुक्त करता है। और प्रत्येक संपत्ति के साथ, आप अधिक निष्क्रिय आय को जोड़ते हैं जिसमें जेब से कोई नकदी नहीं होती है.

फ़्लिपिंग हाउस की तरह, नए निवेशक अक्सर लागत को कम करके परेशान हो जाते हैं, विशेष रूप से नवीकरण और लागत वहन करते हैं। उनकी सफलता का ज्यादातर हिस्सा अच्छे ठेकेदारों को खोजने की क्षमता में आता है जो उन पर मिड-रिनोवेशन पर लागत नहीं बढ़ाएंगे. HomeAdvisor अपने क्षेत्र में सम्मानित ठेकेदारों को खोजने के लिए एक शानदार जगह है। उन्होंने स्क्रीनिंग प्रक्रिया के माध्यम से सभी ठेकेदारों को अपने प्लेटफ़ॉर्म पर डाल दिया और सुनिश्चित किया कि आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छी कंपनी को काम पर रखने जा रहे हैं.

टर्नकी रेंटल गुण

ठेकेदारों को काम पर रखने और नवीकरण परियोजनाओं की देखरेख करने के विचार से इतना रोमांचित नहीं हुआ?

एक टर्नकी किराये की संपत्ति वह है जो या तो पहले से किराए पर है या किराए पर तैयार आकार में है। अधिक भुगतान करने की अपेक्षा करें, निश्चित रूप से, चूंकि आप अप्रेंटिस विशेष नहीं खरीद रहे हैं। उस ने कहा, आप एक संपत्ति के नवीकरण से जुड़े सिरदर्द से भी बचते हैं.

पिछले कुछ वर्षों में, देश में कहीं भी टर्नकी किराये की संपत्ति खरीदना बहुत आसान हो गया है। न केवल वर्चुअल टूर टेक्नोलॉजी बेहतर हो गई है, बल्कि पीयर-टू-पीयर सेलिंग प्लेटफॉर्म जैसे हैं Roofstock प्रक्रिया में पारदर्शिता जोड़ने के लिए पॉप अप किया है.

रूफस्टॉक में संपत्ति और पड़ोस दोनों के बारे में डेटा का खजाना शामिल है। वे घर निरीक्षण रिपोर्ट, शीर्षक इतिहास रिपोर्ट, कैप दर और नकदी-ऑन-कैश रिटर्न विश्लेषण, पड़ोस- और संपत्ति-स्तर प्रशंसा इतिहास, स्थानीय स्कूल डेटा, और बहुत कुछ शामिल हैं। सबसे प्रभावशाली, वे दो खरीदार गारंटी प्रदान करते हैं, जिसमें 30-दिन की मनी-बैक गारंटी और खाली संपत्तियों के लिए 45-दिवसीय पट्टे की गारंटी शामिल है।.

हाउस हैकिंग

जबकि घर में हैक करने के कई तरीके हैं, क्लासिक रणनीति में एक छोटी बहुराष्ट्रीय संपत्ति खरीदना, एक इकाई में स्थानांतरित करना और दूसरी इकाई या इकाइयों को किराए पर लेना शामिल है। विचार सरल है: आपके पड़ोसी आपके लिए अपने बंधक का भुगतान करते हैं.

किराये के निवेश में अपना रास्ता आसान करने के लिए यह एक बढ़िया तरीका है, कम से कम नहीं क्योंकि आप एक छोटे से नीचे भुगतान के साथ कम-ब्याज बंधक प्राप्त कर सकते हैं। दो, तीन, या चार इकाइयों वाली संपत्तियों को अभी भी बंधक उद्योग द्वारा आवासीय के रूप में वर्गीकृत किया गया है, इसलिए आप एक मानक होमब्यूयर के बंधक को बाहर निकाल सकते हैं। इसका मतलब है कि एक FHA ऋण के लिए 3.5%, Fannie Mae होमरेड्डी ऋण के लिए 3% या VA ऋण के लिए 0% के रूप में कम भुगतान का अर्थ हो सकता है.

इसके विपरीत कि निवेश संपत्ति ऋण के लिए मानक 20% के खिलाफ, साथ ही बूट के लिए एक उच्च ब्याज दर, और आप देख सकते हैं कि घर की हैकिंग इतनी आकर्षक क्यों साबित होती है - कहने के लिए पूरे "मेरे पड़ोसी मेरे बंधक का भुगतान न करें" पर्क.

3. अल्पकालिक अवकाश किराया

कोई नहीं कहता है कि आपको अपने किराये के गुणों को दीर्घकालिक किरायेदारों को पट्टे पर देना होगा। साइटें पसंद हैं Airbnb तथा घर से दूर आप उन्हें छुट्टियों के लिए अल्पावधि या कॉर्पोरेट मेहमानों के लिए मध्यावधि भी किराए पर दें.

अवकाश किराया निश्चित रूप से अपने स्वयं के व्यापार के साथ आते हैं। हां, आप प्रति रात्रि के आधार पर अधिक शुल्क ले सकते हैं, लेकिन आपकी अधिभोग दर कम है। और जब आप किरायेदारों और बेदखलियों के साथ एक ही सिरदर्द नहीं होंगे, तो आपके पास अन्य सिरदर्द होंगे, जैसे मेहमानों के बीच इकाई को साफ करना, इकाई को प्रस्तुत करना और उपयोगिताओं के लिए भुगतान करना।.

छुट्टी किराये की संपत्ति में निवेश करने या पर्यटकों को होस्ट करने के लिए मौजूदा किराये का उपयोग करने का निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप रिक्ति दर, प्रबंधन शुल्क, सफाई लागत और मौसमी किराए और अधिभोग दर जैसे खर्चों के लिए सटीक संख्या एकत्र करते हैं। उपयोगिता लागतों को शामिल करें, और सभी अनुमानों में रूढ़िवादी बनें.

यह एक प्रभावी व्यवसाय मॉडल हो सकता है यदि आप इसे व्यवसाय के रूप में देखते हैं और निष्क्रिय निवेश नहीं करते हैं.

4. भोलेपन वाला

अक्सर, अचल संपत्ति के निवेशक खुद को संपत्ति खरीदने के बजाए संपत्तियों को थोक करके शुरू करते हैं। थोक के लिए, आप एक संपत्ति पर एक बड़ा सौदा पाते हैं और इसे $ 100,000 के लिए अनुबंध के तहत डालते हैं। संपत्ति अपनी मौजूदा स्थिति में $ 120,000 की है, लेकिन इसे खरीदने के बजाय, आप किसी अन्य निवेशक को $ 110,000 में अनुबंध बेचते हैं.

आप कभी भी संपत्ति का शीर्षक लेने के बिना लाभ कमाते हैं, और खरीदार को अपने बाजार मूल्य से नीचे की छूट के लिए संपत्ति मिलती है। यह एक जीत है.

अगर यह आसान पैसा लगता है, तो यह नहीं है। संपत्तियों पर बकाया सौदों को खोजने में बहुत काम लगता है, और यह निवेशक-खरीदारों के नेटवर्क का निर्माण करने के लिए भी काम करता है। थोक विक्रेताओं को भी जोखिम की एक डिग्री को स्वीकार करना चाहिए कि वे एक खरीदार को खोजने में विफल रहेंगे, उन्हें एक अनुबंध के साथ अटक कर छोड़ दें जो वे कभी भी बंद करने का इरादा नहीं रखते हैं.

लेकिन उस सब के लिए, यह सीखने का एक शानदार तरीका है कि सौदों को खोजने के लिए और पैसे कमाने से पहले आप वित्तीय रूप से खुद को खरीदने के लिए तैयार हैं.

5. सार्वजनिक रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट

एक रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट, या आरईआईटी, सार्वजनिक शेयर बाजारों पर कारोबार की जाने वाली एक प्रकार की सुरक्षा है। आरईआईटी फंड रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए अपनी पूंजी का उपयोग करता है, या तो सीधे संपत्ति खरीदकर या अप्रत्यक्ष रूप से अचल संपत्ति के खिलाफ ऋण बंधक द्वारा - ये बंधक आरईआईटी या एमआरआईटी के रूप में जाने जाते हैं।.

पारंपरिक स्टॉक फंडों की तुलना में REITs के लिए एक सामान्य लाभ उच्च लाभांश पैदावार है। कानून के अनुसार, REITs को अपने लाभ का कम से कम 90% लाभांश के रूप में शेयरधारकों को देना चाहिए, जो उच्च-उपज निवेश के लिए बनाते हैं।.

उस उच्च लाभांश उपज का नकारात्मक पक्ष यह है कि आरईआईटी को अक्सर अपने पोर्टफोलियो को विकसित करने के लिए पूंजी डालने में परेशानी होती है क्योंकि उन्हें शेयरधारकों को अपने लाभ का इतना भुगतान तुरंत करना पड़ता है। लेकिन अगर आप अचल संपत्ति को शामिल करने के लिए अपने स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए पूरी तरह से निष्क्रिय रास्ते की तलाश कर रहे हैं, तो आपके ब्रोकरेज खाते, आईआरए, या 401 (के) में आरईआईटी खरीदने की तुलना में कोई आसान विकल्प नहीं है।.

प्रो टिप: यदि आपके पास दलाली खाता या आईआरए सेट नहीं है, तो आप कर सकते हैं जे पी मॉर्गन द्वारा आप के साथ एक खाता खोलें. जब आप खोलते हैं और अपना नया खाता खोलते हैं तो वे $ 625 तक की पेशकश करते हैं.

6. रियल एस्टेट-संबंधित स्टॉक फंड

कुछ उद्योगों में रियल एस्टेट के लिए एक उच्च जोखिम शामिल है, जैसे वाणिज्यिक निर्माण कंपनियों, होमबिल्डर्स, गृह सुधार खुदरा विक्रेताओं और यहां तक ​​कि होटल उद्योग। इसका मतलब है कि आप अप्रत्यक्ष रूप से उन कंपनियों में शेयर खरीदकर रियल एस्टेट में निवेश कर सकते हैं जो रियल एस्टेट सेक्टर से अपना जीवन यापन करते हैं.

आप व्यक्तिगत स्टॉक उठाकर या उद्योग-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड खरीदकर निवेश कर सकते हैं। बस इस बात से अवगत रहें कि इन कंपनियों के शेयरों को केवल अचल संपत्ति बाजारों से संचालित नहीं किया जाता है और खराब प्रबंधन, उच्च भवन निर्माण सामग्री की लागत, या यहां तक ​​कि सीईओ सेक्स स्कैंडल जैसे कारणों के आधार पर वृद्धि या गिरावट हो सकती है।.

हालांकि यह अचल संपत्ति निवेश में विविधता लाने का सबसे कम प्रत्यक्ष तरीका है, यह पूरी तरह से निष्क्रिय है, और आप इसे एक बटन के क्लिक के साथ कर सकते हैं.

7. क्राउडफंडिंग वेबसाइट्स और प्राइवेट आरईआईटी

सभी रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग वेबसाइट एक ही मॉडल पर काम नहीं करती हैं.

एक मॉडल में, क्राउडफंडिंग वेबसाइट अल्पकालिक खरीद-पुनर्वसन ऋण के लिए वित्तपोषण प्रदान करती है - जिस तरह के ऋण फ्लिपर्स और बीआरआरआरआर निवेशक उपयोग करते हैं। उन ऋणों को निधि देने के लिए नकदी के साथ आने के लिए, क्राउडफंडिंग वेबसाइट जनता से धन प्राप्त करती है। पूंजी निवेशक के रूप में, आप वर्तमान में वित्त पोषित किए जा रहे ऋणों को देख सकते हैं, संपत्ति और उधारकर्ता का मूल्यांकन कर सकते हैं, और ऋण की ओर धन का निवेश कर सकते हैं। इस मॉडल का एक उदाहरण ग्राउंडफ्लोर है, जो गैर-पंजीकृत निवेशकों द्वारा भागीदारी की अनुमति देता है.

क्राउडफंडिंग वेबसाइटों के लिए अन्य सामान्य मॉडल आरईआईटी की तरह संचालित होता है, लेकिन स्टॉक एक्सचेंजों में सार्वजनिक रूप से कारोबार नहीं किया जाता है। इन मामलों में, क्राउडफंडिंग वेबसाइट निजी तौर पर आपके जैसे व्यक्तिगत निवेशकों से जुटाए गए धन का उपयोग करके आय-उत्पादक संपत्तियों को खरीदती है और उनका प्रबंधन करती है। एक अच्छा उदाहरण शामिल है DiversyFund, जिसकी स्थापना के बाद से औसत वार्षिक रिटर्न 17.6% है। यह क्राउडफंडिंग साइट गैर-पंजीकृत निवेशकों और $ 500 से कम के निवेश के पैसे स्वीकार करती है.

ध्यान दें कि कई क्राउडफंडिंग वेबसाइटें केवल मान्यता प्राप्त निवेशकों से धन स्वीकार करती हैं, उच्च न्यूनतम निवेश राशि, या दोनों निर्धारित करती हैं.

8. निजी इक्विटी फंड और अवसर क्षेत्र फंड

निवेश करने के लिए बहुत सारे पैसे वाले मान्यता प्राप्त निवेशकों के पास हमारे बाकी हिस्सों की तुलना में अधिक विकल्प हैं। उन विकल्पों में से निजी इक्विटी फंड हैं.

ये फंड धनी निवेशकों को वाणिज्यिक भवनों जैसे बड़े पैमाने पर निवेश के लिए अपने पैसे को पूल करने की अनुमति देते हैं। एक फंड मैनेजर दिन-प्रतिदिन के कार्यों की देखरेख करता है - मोटी फीस के लिए, निश्चित रूप से - फंड के निवेशकों को वापस बैठना, आराम करना और रिटर्न का आनंद लेना.

विशेष रूप से अचल संपत्ति के लिए एक विशिष्ट प्रकार का निजी इक्विटी फंड एक अवसर क्षेत्र फंड है। ये फंड राज्य द्वारा नामित योग्य अवसर क्षेत्रों में अचल संपत्ति खरीदते और सुधारते हैं और ट्रेजरी विभाग द्वारा प्रमाणित होते हैं.

योग्य अवसर क्षेत्र आम तौर पर कम आय वाले क्षेत्र हैं जहां राज्य का उद्देश्य आर्थिक विकास और निवेश को बढ़ावा देना है। निवेशकों के लिए गाजर: लाभ पर कर घटाया और घटाया। विवरण के लिए यह आईआरएस सारांश देखें.

ये कर लाभ अपने कर बिल को ट्रिम करने के लिए रचनात्मक तरीकों की तलाश करने वाले धनी मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए एक लुभावने प्रस्ताव देते हैं। लेकिन संकटग्रस्त पड़ोस में निवेश करते समय उच्च जोखिम के लिए तैयार रहें.

9. निजी नोट्स

अप्रत्यक्ष और निष्क्रिय रूप से अचल संपत्ति में निवेश करने का एक तरीका संपत्ति खरीद के लिए सीधे अचल संपत्ति निवेशकों को पैसा उधार देना है.

सबसे अधिक, इसका मतलब है कि दोस्तों, परिवार के सदस्यों और अन्य लोगों को उधार देना जिन्हें आप व्यक्तिगत रूप से जानते हैं और अपने पैसे से भरोसा करते हैं। यह विश्वास महत्वपूर्ण है क्योंकि यदि वे आप पर चूक करते हैं, तो आपके पास उन पर मुकदमा करने के अलावा बहुत कम सहारा है। अधिकांश निजी नोट उधारदाताओं को संपत्ति के खिलाफ एक ग्रहणाधिकार नहीं मिलता है, और यहां तक ​​कि जब वे करते हैं, तो यह संपत्ति पर फोरक्लॉज़ करने के लिए कोई मामूली बात नहीं है.

लेकिन आम तौर पर, निजी नोट निवेशक उच्च ब्याज दर लेते हैं। और जब वे व्यक्तिगत रूप से रियल एस्टेट निवेशक और उनके (उम्मीद से उत्कृष्ट) ट्रैक रिकॉर्ड को जानते हैं, तो यह अक्सर कम जोखिम, उच्च रिटर्न का अनुवाद करता है। बस अपने व्यक्तिगत जीवन और वित्तीय निवेश को मिलाते समय सावधान रहें। आप अपने व्यक्तिगत संबंधों को जोखिम में डाल रहे हैं, न कि केवल अपने पैसे को.

अंतिम शब्द

जब आपके पास अपने निवेश पोर्टफोलियो में अचल संपत्ति जोड़ने के लिए तैयार हो तो आपके पास विकल्पों की कोई कमी नहीं है.

यह तय करने से पहले कि कौन से रियल एस्टेट में निवेश करने की रणनीति है, अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों पर बहुत स्पष्ट हो जाएं। त्वरित पलटाव के साथ नकदी पैदा करने के लिए फ्लिपिंग महान है, लेकिन यह एक बार का भुगतान है जो नियमित आय के रूप में लगाया जाता है, और यह निष्क्रिय से बहुत दूर है। इसके विपरीत, अपने अचल संपत्ति निवेशक मित्र को एक निजी नोट के रूप में पैसा उधार देना पूरी तरह से निष्क्रिय है लेकिन आपको उधारकर्ता में आपके व्यक्तिगत विश्वास के अलावा कोई नियंत्रण या आश्वासन नहीं देता है।.

रियल एस्टेट एक कुख्यात निवेश है, इसलिए निवेश से पहले अपने फंड के लिए समय की प्रतिबद्धता को समझें। अपनी आदर्श निकास रणनीति की योजना बनाएं, फिर योजना बी में स्विच करने की आवश्यकता होने पर आकस्मिक योजना बनाएं.

उच्च रिटर्न, चल रही आय और कर लाभ के स्रोत के रूप में, अचल संपत्ति आपके पोर्टफोलियो में शामिल करने के लिए एक जीत का मामला बनाती है। लेकिन किसी भी निवेश के रूप में, अपना होमवर्क करें और अपनी मेहनत से अर्जित नकदी को बाहर करने से पहले जोखिमों को समझें.

आपने पूर्व में अचल संपत्ति में कैसे निवेश किया है? आपकी चिंताएँ और चुनौतियाँ आगे बढ़ रही हैं?