5 विभिन्न प्रकार के टैक्स और उन्हें कैसे कम करें

जबकि हम में से अधिकांश हम उन करों को कम से कम करना पसंद करते हैं जो हम भुगतान करते हैं - या किसी भी कर का भुगतान नहीं करते हैं - सच्चाई यह है कि करों का भुगतान करने से कई महत्वपूर्ण लाभ मिलते हैं। फिर भी, कोई भी अपने उचित हिस्से से अधिक का भुगतान नहीं करना चाहता है। सौभाग्य से, आपके कर के बोझ को कम करने और आपकी समग्र वित्तीय तस्वीर पर प्रभाव करों को फैलाने के अवसर हैं.

यहां पांच प्रकार के कर हैं जो आपको किसी बिंदु पर दिए जा सकते हैं, साथ ही उनके प्रभाव को कम करने के लिए युक्तियों के साथ.

1. आयकर

अधिकांश अमेरिकी जो किसी दिए गए वर्ष में आय प्राप्त करते हैं, उन्हें कर रिटर्न दाखिल करना चाहिए। केवल अगर आपने आईआरएस-नामित सकल आय सीमा से कम अर्जित किया है, तो आप संघीय आयकर रिटर्न दाखिल करने से गुजर सकते हैं। 2018 रिटर्न (2019 के दौरान दर्ज किए गए) के लिए, सकल आय सीमा निम्नानुसार हैं:

• एक: $ 12,200 ($ 13,850 अगर उम्र 65 या उससे अधिक है)
• घर के मुखिया: $ 18,350 ($ 65 वर्ष की आयु 65 वर्ष या अधिक)
• योग्यता विधवा (एर): $ 24,400 ($ 25,700 उम्र 65 या उससे अधिक)
• विवाहित फाइलिंग अलग से: $ 5
• संयुक्त रूप से फाइलिंग: $ 24,400 ($ 25,700 अगर एक पति या पत्नी की उम्र 65 या अधिक है; $ 27,000 अगर दोनों पति या पत्नी की उम्र 65 वर्ष या उससे अधिक है)

कई करदाता जो रिटर्न दाखिल करते हैं, वे अपने करों पर धनवापसी प्राप्त करने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली होते हैं क्योंकि वे भुगतान रोक के परिणामस्वरूप अधिक भुगतान करते हैं। बेशक, वर्ष के अंत में अधिक पैसा देना भी संभव है, इस स्थिति में आपको अपनी रोक को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है ताकि आप अपने आप को अगले वर्ष उसी स्थिति में न पाएं।.

हालांकि आईआरएस के लिए एक चेक लिखना कभी भी मज़ेदार नहीं है, ध्यान रखें कि आपके कर एक उद्देश्य की सेवा करते हैं। आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला धन संघीय, राज्य और स्थानीय सरकारों के लिए राजस्व का एक महत्वपूर्ण स्रोत है क्योंकि वे पूरे वर्ष नियमित रूप से भुगतान किए जाते हैं, इस प्रकार बजट को संतुलित करने और छोटे सरकारों को बजट संकट से बचाने में मदद करते हैं।.

तो अगली बार जब आप महसूस कर रहे हैं कि आप अंकल सैम को कितना भुगतान कर रहे हैं, तो उन सड़कों पर विचार करें जो आप प्रत्येक दिन काम करने के लिए यात्रा करते हैं, हमारे देश की रक्षा करने वाले सैन्य सदस्य, और आपके दादा-दादी जो हर महीने अपनी सामाजिक सुरक्षा जांच पर निर्भर करते हैं। यह काम पर आपका कर डॉलर है.

आप बर्डन को कम करने के लिए क्या कर सकते हैं

यदि आप अपने संघीय आयकर बिल को कम करने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं, तो आपके पास कई विकल्प हैं.

टैक्स क्रेडिट और कटौती

कर कटौती और कर क्रेडिट का लाभ उठाकर अपने कर बिल को कम करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है.

यद्यपि सभी लोग क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, और आपके द्वारा दावा किए जाने वाले कर विराम वर्ष-दर-वर्ष बदल सकते हैं, वे आपके कर निर्धारणकर्ता को देखने या पूछने के लायक हैं.

अधिक लोकप्रिय कर क्रेडिट में से कुछ में शामिल हैं:

• अर्जित आयकर क्रेडिट (EITC)
• बच्चे का कर समंजन
• क्रेडिट फॉर चाइल्ड एंड डिपेंडेंट केयर
• शिक्षा क्रेडिट
• सेवर का क्रेडिट
• ऊर्जा की बचत कर क्रेडिट

अधिक लोकप्रिय कर कटौती में से कुछ में शामिल हैं:

• घर कार्यालय
• छात्र ऋण ब्याज
• चिकित्सा और दंत खर्च
• गृह बंधक ब्याज
• धर्मार्थ योगदान

निवेश

अपने आयकर के बोझ को दूर करने का एक और तरीका है, कर-सुव्यवस्थित निवेश करना। टैक्स कोड कई तरीकों से निवेश को प्रोत्साहित करता है:

• पूँजीगत लाभ. यदि आपने पहले निवेश किया है, तो आप संभवतः पूंजीगत लाभ, या आपके द्वारा अर्जित स्टॉक, बॉन्ड और संपत्ति बेचते समय होने वाले लाभ से परिचित हैं। यदि आप एक वर्ष या उससे अधिक के लिए निवेश करते हैं, तो बिक्री पर आपके द्वारा किए गए किसी भी लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दरों पर कर लगाया जाता है। 2019 के लिए, वे दरें आपकी आय के आधार पर शून्य, 15% या 20% हैं। यह साधारण आय पर उच्चतम सीमांत कर की दर से काफी कम है, जो 2019 में 37% है। यदि आप एक ऐसी संपत्ति बेचते हैं जो आपके पास एक वर्ष या उससे कम है, तो किसी भी लाभ को अल्पकालिक माना जाता है और आपके साधारण आयकर पर कर लगाया जाता है। मूल्यांकन करें.
• पूंजी हानि. हर शेयर लेने वाला विजेता नहीं होता है। और जबकि कोई भी अपने निवेश पर पैसा नहीं खोना चाहता, कम से कम आप अपने कर बिल को कम करने के लिए उन नुकसानों का उपयोग कर सकते हैं। जब आप अपना कर रिटर्न दाखिल करते हैं, तो आप लंबी अवधि के लाभ और अल्पकालिक घाटे को कम करने के लिए लंबी अवधि के नुकसान का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपके पास घाटे की तुलना में अधिक लाभ हैं, तो आप साधारण आय के खिलाफ $ 3,000 का पूंजीगत घाटा घटा सकते हैं, जैसे मजदूरी या किसी व्यवसाय से लाभ। किसी भी शेष नुकसान को अगले वर्ष तक आगे बढ़ाया जा सकता है.
• लाभांश. यदि आप स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो संभवत: आपको वर्ष के अंत में फॉर्म 1099-डीआईवी प्राप्त होगा जो आपकी लाभांश आय को योग्य और साधारण आय में तोड़ देता है। क्या आप जानते हैं कि आप उन योग्य लाभांश पर कम कर दर का भुगतान कर सकते हैं? योग्य लाभांश घरेलू निगमों और कुछ योग्य विदेशी निगमों के शेयरों से आते हैं जिन्हें आपने कम से कम एक न्यूनतम अवधि के लिए आयोजित किया है। इन लाभांशों पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दरों पर कर लगाया जाता है, जबकि साधारण लाभांश पर साधारण आयकर दरों पर कर लगाया जाता है.
• कर-छूट ब्याज. कुछ निवेश ब्याज देते हैं जो संघीय आय करों से छूट देते हैं। कर-मुक्त ब्याज अर्जित करने का सबसे आम तरीका नगरपालिका बांड में निवेश करना है। हालांकि, ध्यान रखें कि नगरपालिका बांड से ब्याज वैकल्पिक न्यूनतम कर (एएमटी) के अधीन हो सकता है और राज्य स्तर पर कर योग्य हो सकता है।.

राज्य आय कर

राज्य के आय करों की बात करें तो, आप अलास्का, फ्लोरिडा, नेवादा, दक्षिण डकोटा, टेक्सास, वाशिंगटन, या व्योमिंग में रहते हैं तो आप उनसे पूरी तरह बच सकते हैं। हालांकि आप संघीय आयकर से बच नहीं सकते, चाहे आप कहीं भी रहें, ये सात राज्य अपने निवासियों पर कोई राज्य आयकर नहीं लगाते हैं। हालांकि, वे उच्च बिक्री करों, संपत्ति करों और उत्पाद शुल्क करों के साथ इसके लिए बना सकते हैं.

2. एक्साइज टैक्स

आबकारी करों की बात करें, तो आप इनका भुगतान तब करते हैं जब आप विशिष्ट सामान खरीदते हैं, और वे अक्सर उनकी लागत में शामिल होते हैं। इसलिए यदि आपके द्वारा खरीदा गया उत्पाद बिक्री कर के अधीन है, तो आप कर का भुगतान कर सकते हैं। एक सामान्य उदाहरण 18.4% का संघीय गैसोलीन उत्पाद कर (डीजल ईंधन पर 24.4%) है। राज्यों ने गैसोलीन पर उत्पाद शुल्क भी लगाया है, जो 61.2 सेंट में सबसे अधिक कैलिफोर्निया है। सबसे कम 14.66 सेंट पर अलास्का है.

उत्पाद शुल्क तंबाकू और शराब जैसे उत्पादों और वैगिंग, ट्रकों द्वारा सड़क उपयोग, और टेनिंग सैलून जैसे कार्यों पर भी लगाया जाता है। कुछ राज्य घर की बिक्री पर उत्पाद शुल्क लगाते हैं, जो आमतौर पर विक्रेता द्वारा भुगतान किया जाता है। आबकारी करों की बिक्री कर नहीं है, इसलिए आप उन्हें अपने संघीय कर रिटर्न पर आइटम कटौती के रूप में दावा नहीं कर सकते.

आप बर्डन को कम करने के लिए क्या कर सकते हैं

उत्पाद शुल्क से बचना मुश्किल है, और वे आमतौर पर स्पष्ट नहीं होते हैं क्योंकि वे उत्पाद की कीमत में शामिल होते हैं। यदि आपको तंबाकू, शराब, वैगरिंग या टेनिंग सैलून में कोई दिलचस्पी नहीं है, तो आप इन उत्पादों और गतिविधियों पर संघीय उत्पाद शुल्क से बच सकते हैं। हाइब्रिड या इलेक्ट्रिक कार चलाना या सार्वजनिक परिवहन पर भरोसा करने से आपको कम से कम भाग में गैसोलीन पर उत्पाद शुल्क से बचने में मदद मिलेगी.

फिर भी, कुछ राज्य सार्वजनिक उपयोगिताओं पर उत्पाद शुल्क लगाते हैं, जो कि उपयोगिता कंपनियां उपभोक्ताओं के पास जाती हैं। जब तक आप जंगल में बिना बिजली, फोन, या बहते पानी के केबिन में नहीं जाना चाहते हैं, तो आपके पास पूरी तरह से बचने के लिए कठिन समय होगा.

3. बिक्री कर

अन्यथा उपभोग कर के रूप में जाना जाता है, बिक्री कर केवल धनी पर अधिक भारी लगाया जाता है क्योंकि आप जितना अधिक उपभोग करते हैं, उतना ही अधिक कर लगाया जाता है। क्योंकि बिक्री कर का मूल्यांकन किसी उत्पाद या सेवा की बिक्री मूल्य के प्रतिशत के रूप में किया जाता है, यह एक साधारण समीकरण है: जितना अधिक आप खरीदते हैं, उतना ही अधिक भुगतान करते हैं.

संघीय सरकार बिक्री कर दरों को स्थापित करने में शामिल नहीं होती है। इसके बजाय, प्रत्येक राज्य और स्थानीय सरकार अपना स्वयं का सेट करती है। यदि आपने देश की यात्रा की है, तो आपने देखा होगा कि बिक्री कर एक स्थान से दूसरे स्थान पर होता है। अलास्का, डेलावेयर, मोंटाना, न्यू हैम्पशायर और ओरेगन को छोड़कर हर राज्य बिक्री कर का आकलन करता है.

जबकि आयकर को एक प्रगतिशील कर माना जाता है (आपकी आय जितनी अधिक होती है, आपकी कर की दर उतनी ही अधिक होती है), बिक्री कर को प्रतिगामी कर माना जाता है (कर की दर समान है, चाहे आपकी आय कुछ भी हो)। उदाहरण के लिए, निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें:

उपभोक्ता # 1:

• आय: $ 500 प्रति सप्ताह
• किराने का सामान: $ 150 प्रति सप्ताह
• किराने की खरीद पर बिक्री कर: $ 9.00
• बिक्री कर आय के प्रतिशत के रूप में: १.%%

उपभोक्ता # 2:

• आय: $ 1,500 प्रति सप्ताह
• किराने का सामान: $ 150 प्रति सप्ताह
• किराने की खरीद पर बिक्री कर: $ 9.00
• बिक्री कर आय के प्रतिशत के रूप में: 0.6%

उपभोक्ता # 1 के लिए, जिसके पास एक आय है जो कि उपभोक्ता # 2 का एक तिहाई है, जो बिक्री कर का भुगतान करते हैं, जो उनकी आय के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, वही खरीद राशि के लिए उपभोक्ता # 2 से तीन गुना अधिक है। एक प्रतिगामी कर से इसका मतलब है: यह कम आय वाले आय पर भारी पड़ता है.

अधिकांश राज्यों में जिनकी बिक्री कर है, आवश्यक दवाओं पर समग्र कर के बोझ को कम करने के लिए, साथ ही प्रतिगामी प्रभाव को कम करने के लिए दवाओं के पर्चे को बाहर रखा गया है। केवल दो राज्य अपवाद हैं:

• इलिनोइस राज्य स्तर पर दवाओं के पर्चे, लेकिन 1% की कम दर पर। सभी नुस्खे और ओवर-द-काउंटर दवाएं स्थानीय स्तर पर कर-मुक्त हैं.
• लुइसियाना राज्य स्तर पर दवाओं के पर्चे का भुगतान नहीं करता है, लेकिन स्थानीय क्षेत्र उन पर कर लगाने का विकल्प चुन सकते हैं.

अधिकांश राज्य किराने का सामान भी बाहर करते हैं, लेकिन किराने का सामान का बिक्री कर उपचार राज्य से अलग-अलग होता है। कुछ पूरी तरह से छूट वाले किराने का सामान; कुछ छूट अधिकांश किराने का सामान लेकिन कर कैंडी और सोडा। कुछ में किराने के सामान पर टैक्स की भरपाई करने के लिए क्रेडिट या छूट है, और कुछ टैक्स किराने का सामान अन्य सामानों की तुलना में कम दर पर है.

आप बर्डन को कम करने के लिए क्या कर सकते हैं

दुर्भाग्य से, बिक्री कम करने, गेराज बिक्री पर खरीदारी करने या वस्तु विनिमय प्रणाली का उपयोग करने के अलावा बिक्री कर से बचने के कई तरीके नहीं हैं.

हालाँकि, आप बिक्री कर का भुगतान करने के लिए कर में छूट प्राप्त कर सकते हैं। 2015 के टैक्स हिक्स एक्ट (पीएटीएच एक्ट) से रक्षा करने वाले अमेरिकियों ने राज्यों के आयकरों के बजाय एक वस्तु कटौती के रूप में सामान्य बिक्री करों का दावा करने का प्रावधान किया। यह उन करदाताओं के लिए विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है जो एक नई कार, नाव, या घरेलू अतिरिक्त खरीदते हैं और किसी दिए गए वर्ष में राज्य आयकरों की तुलना में बिक्री करों में अधिक भुगतान करते हैं। यह उन लोगों के लिए भी लाभकारी है, जो उन राज्यों में रहते हैं, जिनके पास बिक्री कर नहीं है, उनके पास राज्य आयकर नहीं है.

4. संपत्ति कर

संपत्ति कर कराधान के सबसे पुराने रूपों में से एक है। संयुक्त राज्य में, धन आम तौर पर स्थानीय चिंताओं की ओर जाता है, जैसे कि सीवेज उपचार, सड़क रखरखाव, पेयजल और स्कूल.

संपत्ति करों की गणना आपकी संपत्ति के मूल्य के आधार पर की जाती है, जिसमें जमीन का मूल्य और साथ ही आपके पास मौजूद किसी भी भवन का मूल्य भी शामिल होता है। संपत्ति कर आपके काउंटी मूल्यांकनकर्ता या समकक्ष कार्यालय द्वारा निर्धारित पूर्व निर्धारित मात्रा से ऊपर जाते हैं.

संपत्ति कर अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग होते हैं और सबसे अधिक बार संपत्ति मूल्य के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, न्यू जर्सी में 1.89% की उच्चतम औसत संपत्ति कर दर है, जबकि लुइसियाना में औसत दर 0.18% है।.

आप बर्डन को कम करने के लिए क्या कर सकते हैं

आप घर खरीदने के बजाय किराए या पट्टे पर ले सकते हैं, लेकिन आप अभी भी अपने किराए के माध्यम से अप्रत्यक्ष रूप से संपत्ति कर का भुगतान करेंगे.

यदि आप घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं, लेकिन जहां आप रहते हैं, उसके बारे में लचीले हैं, तो यह आपके होमवर्क करने और यह पता लगाने के लिए कि सबसे कम संपत्ति कर दरें कहां हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप घर के मालिक हैं, आप अपने घर के मूल्यांकन की अपील करके संपत्ति करों पर पैसे बचाने में सक्षम हो सकते हैं। आपको यह साबित करने के लिए अपने घर को एक पेशेवर मूल्यांकक द्वारा प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है कि यह उस मूल्य के लायक नहीं है जो काउंटी आपके कर बिल की गणना करने के लिए उपयोग कर रहा है। आपके करों को अपील करने की प्रक्रिया अलग-अलग राज्यों में भिन्न होती है, इसलिए अपने स्थानीय कर निर्धारणकर्ता या बराबरी के बोर्ड के साथ जांच करें.

इसके अलावा, यह मत भूलो कि आप अपने संपत्ति कर को अपने संघीय आयकर रिटर्न पर मद में कटौती के रूप में दावा कर सकते हैं। हालांकि, 2017 के टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट (टीसीजेए) को ध्यान में रखते हुए राज्य और स्थानीय करों के लिए कटौती को घटाकर $ 10,000 ($ 5,000 यदि अलग से विवाहित किया जाए)। जिसमें राज्य आय कर, संपत्ति कर और बिक्री कर शामिल हैं.

5. एस्टेट कर

संघीय संपत्ति कर एक ऐसा क्षेत्र है जिसमें अधिकांश लोग आराम कर सकते हैं.

2019 के लिए, संपत्ति कर बहिष्करण राशि $ 11.4 मिलियन प्रति व्यक्ति है। इसका मतलब है कि एक व्यक्ति जो 2019 में मर जाता है, वह अपने उत्तराधिकारियों को कर मुक्त $ 11.4 मिलियन तक छोड़ सकता है। एक विवाहित जोड़े को उस राशि का दोगुना मिलता है। इस राशि से परे कोई भी धनराशि 40% की शीर्ष कर दर पर लगाई जाती है। सीमा 2025 के अंत तक लागू रहती है.

बेशक, उपहार, ट्रस्ट और अन्य संपत्ति योजना रणनीतियों के माध्यम से, कई धनी व्यक्ति अपनी संपत्ति को इस तरह से संरचना करते हैं कि वे बहुत कम संपत्ति कर के अधीन होते हैं.

आप बर्डन को कम करने के लिए क्या कर सकते हैं

यदि आप भाग्यशाली हैं कि मित्रों और परिवार के लिए $ 11.4 मिलियन से अधिक पारित होने के बारे में चिंतित हैं, तो यह एक पेशेवर को शामिल करने का समय है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आप ट्रस्ट को स्थापित करने या उपहार कर बहिष्करण का लाभ उठाकर संपत्ति करों के प्रभाव को कम या कम कर सकते हैं.

अंतिम शब्द

याद रखें, अप्रैल में कर दाखिल करने की समय सीमा केवल वह दिन नहीं है जब आप एक अमेरिकी नागरिक के रूप में कर रहे हैं। आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले करों के प्रकारों के बारे में अधिक जानने के बाद, आप पूरे वर्ष में भुगतान की जाने वाली राशि को कम कर सकते हैं। शिक्षित हो जाओ और अपनी बचत को अधिकतम करो.

क्या आपने अपने कर के बोझ को कम करने के लिए इनमें से किसी कर रणनीति का लाभ उठाया है? काम कैसे बना?