कैसे एक वित्तीय सलाहकार बनने के लिए - कैरियर चुनौतियां और पुरस्कार

आज के आधुनिक वित्तीय बाजार ने इन पारंपरिक व्यवसायों के बीच के अंतरों को काफी हद तक धुंधला कर दिया है, और वित्तीय सलाहकारों को प्रभावी ढंग से अपने काम करने के लिए कई टोपी पहनने की आवश्यकता होती है। लेकिन जो लोग इसे प्रस्तुत करने वाली कई चुनौतियों को पूरा कर सकते हैं, उनके लिए वित्तीय सलाहकार कैरियर मार्ग पर्याप्त पुरस्कार का वादा करता है.

एक वित्तीय सलाहकार क्या है?

शब्द "वित्तीय सलाहकार" का उपयोग आधुनिक वर्नाक्यूलर में शिथिल रूप से किया जाता है। "सलाहकार" एक लाइसेंस प्राप्त स्टॉकब्रोकर, बीमा एजेंट, सीपीए या अन्य कर पेशेवर, पंजीकृत निवेश सलाहकार, वित्तीय विश्लेषक, संपत्ति योजनाकार, बैंकर, विश्वास अधिकारी या शुल्क-आधारित प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उल्लेख कर सकता है.

इस पेशे के लिए कोई स्पष्ट रूप से परिभाषित मार्ग भी नहीं है, क्योंकि कई सलाहकार वित्त और अर्थशास्त्र में उन्नत डिग्री रखते हैं, जबकि अन्य पेशेवर प्रमाणिकता रखते हैं, जैसे कि प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) या चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू)। ऐसे सलाहकार भी हैं जिन्होंने हाई स्कूल कभी पूरा नहीं किया, लेकिन दृढ़ता और बिक्री कौशल के साथ सफल प्रथाओं का निर्माण किया.

जो लोग खुद को वित्तीय सलाहकार कहते हैं, वे आम तौर पर दो श्रेणियों में से एक में आते हैं: पंजीकृत प्रतिनिधि, जिन्हें आमतौर पर "स्टॉकब्रोकर" और पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) के रूप में जाना जाता है। स्टॉकब्रॉकर्स को आमतौर पर वित्तीय लेनदेन करने के लिए कमीशन द्वारा भुगतान किया जाता है, जबकि आरआईए ने श्रृंखला 65 परीक्षा उत्तीर्ण की है और आमतौर पर सलाह या निवेश प्रबंधन प्रदान करने के लिए अन्य प्रकार के शुल्क लेते हैं। आरआईए अपनी सेवाओं के लिए तब तक कमीशन नहीं ले सकते, जब तक कि वे ब्रोकर-लाइसेंसधारी या ब्रोकर-डीलर के साथ पंजीकृत न हों, या अन्य उत्पादों को बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त न करें, जैसे कि बीमा या बंधक।.

श्रृंखला 65 परीक्षा

RIA को आमतौर पर अपनी सेवाओं के लिए शुल्क लेने के लिए श्रृंखला 65 परीक्षा पास करके श्रृंखला 65 लाइसेंस प्राप्त करना चाहिए। पंजीकृत प्रतिनिधियों के विपरीत, हालांकि, जो लोग आरआईए बनना चाहते हैं, उन्हें परीक्षा देने के लिए किसी ब्रोकर-डीलर द्वारा प्रायोजित नहीं होना पड़ता है। इसके अलावा, संभावित सलाहकार जो कुछ पेशेवर क्रेडेंशियल्स ले जाते हैं और अच्छी स्थिति में होते हैं, उन्हें एसईसी के साथ सलाहकार के रूप में पंजीकरण करने और उनकी सेवाओं के लिए चार्ज करने की अनुमति दी जाती है बिना श्रृंखला 65 परीक्षा.

इन पदनामों में शामिल हैं:

• प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी)
• चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए)
• चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC)
• व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (PFS)
• चार्टर्ड इन्वेस्टमेंट काउंसलर (CIC)

परीक्षा में 130 प्रश्न होते हैं जिनका उत्तर तीन घंटे की अवधि के भीतर दिया जाना चाहिए, और रजिस्टर करने की लागत $ 120 है। 72% प्रश्नों के सही उत्तर देने पर पासिंग ग्रेड दिया जाता है, और जो उत्तीर्ण होते हैं वे शुल्क के लिए सलाह और सेवाओं के लिए अधिकृत होते हैं जब वे एसईसी या गृह राज्य जिसमें वे व्यवसाय करते हैं, के साथ पंजीकरण करते हैं। जहां वे रजिस्टर करते हैं, उनके व्यवसाय के दायरे और प्रबंधन के तहत उनके पास मौजूद संपत्ति की मात्रा पर निर्भर करेगा.

अतिरिक्त लाइसेंस और क्रेडेंशियल

अकेले श्रृंखला 65 परीक्षा को पूरा करने के लिए सलाहकार को सक्षम रूप से सलाह देने या संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए अर्हता प्राप्त करना शुरू नहीं होगा। इस कारण से, अधिकांश आरआईए ऊपर सूचीबद्ध लोगों की तरह क्रेडेंशियल्स ले जाते हैं, या पंजीकृत होने के बाद उन्हें कमाते हैं। कई सलाहकार भी प्रतिभूतियों और बीमा को बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त करते हैं ताकि वे उत्पादों (जैसे स्टॉक, वार्षिकी, और दीर्घकालिक देखभाल) की पेशकश कर सकें, जिसके लिए उन्हें कमीशन द्वारा मुआवजा दिया जा सकता है, इसके अलावा वे शुल्क लेते हैं.

शैक्षिक विकल्प

हाई स्कूल के स्नातक जो वित्तीय सलाहकार बनने में रुचि रखते हैं, उनके पास पिछले समय की तुलना में काफी अधिक और बेहतर शैक्षिक विकल्प उपलब्ध हैं। एक पीढ़ी पहले, कॉलेज के वित्तीय नियोजन पाठ्यक्रम लगभग अनसुने थे, लेकिन कई कॉलेज और विश्वविद्यालय अब पाठ्यक्रम पेश करते हैं जो सभी पेशों के बारे में सिखाते हैं.

इनमें वे पाठ्यक्रम शामिल हैं जो विभिन्न क्रेडेंशियल्स को अर्जित करने के लिए आवश्यक हैं, जो कि कई प्लानर उपयोग करते हैं, जैसे कि सीएफपी, सीएलयू और सीएफसी। कोलोराडो के डेनवर में वित्तीय योजना कॉलेज जैसे संस्थानों से स्नातक स्तर के कार्यक्रम भी उपलब्ध हैं, जहां छात्र वित्तीय नियोजन में मास्टर डिग्री प्राप्त कर सकते हैं.

ये पाठ्यक्रम प्रमुख वित्तीय नियोजन विषयों को कवर करते हैं, जैसे:

• निवेश की योजना
• बीमा योजना
• सेवानिवृत्ति योजना
• जायदाद की योजना
• कॉलेज की योजना
• तलाक की योजना
• आयकर की तैयारी और योजना
• नैतिकता और वित्तीय नियोजन प्रक्रिया
• उन्नत वित्तीय नियोजन अवधारणाएँ

जो क्रेडेंशियल कमाते हैं, जैसे कि सीएफपी, संभावित ग्राहकों की नजर में भी विश्वसनीयता हासिल करते हैं और आमतौर पर कुछ प्रकार के उत्पादों और सेवाओं को प्रदान करने के लिए अधिक योग्य होते हैं, जैसे कि व्यापक वित्तीय योजनाएं।.

इन डिग्रियों और साख को अर्जित करने में लगने वाले समय और प्रयास की मात्रा एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में पर्याप्त रूप से भिन्न होगी। वित्त में पृष्ठभूमि वाले लोग एक या एक वर्ष में क्रेडेंशियल कोर्सवर्क पूरा कर सकते हैं, जबकि कई दायित्वों के साथ व्यस्त सलाहकारों को अपनी पढ़ाई पूरी करने के लिए कुछ वर्षों की आवश्यकता हो सकती है।.

एक सलाहकार के रूप में कार्य करना

तीन मुख्य निर्णय हैं जो नए सलाहकारों का सामना करते हैं।

1. उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा की प्रकृति और कार्यक्षेत्र
2. शुल्क की राशि और प्रकार वे चार्ज करते हैं
3. वे तरीके जो व्यवसाय उत्पन्न करने के लिए उपयोग करते हैं

आरआईए को इस बात की अधिक स्वतंत्रता है कि वे अपने प्रतिभूति-लाइसेंस वाले समकक्षों की तुलना में अपने मुआवजे और व्यवसाय मॉडल की संरचना कैसे करें क्योंकि उन्हें इस मामले में ब्रोकर-डीलर के अनुमोदन की आवश्यकता नहीं है। बेशक, इसका मतलब यह नहीं है कि आरआईए के पास अपना व्यवसाय बनाने का एक आसान समय है.

हालांकि, कम पक्षपाती वित्तीय सलाह के लिए भुगतान करने के इच्छुक और इच्छुक उपभोक्ताओं की संख्या तेजी से बढ़ रही है। यह बदले में, आरआईए के लिए अवसर बनाता है क्योंकि वे अपनी सेवाओं के लिए एक फ्लैट या प्रति घंटा शुल्क ले सकते हैं और कमीशन स्वीकार नहीं करने का विकल्प चुन सकते हैं.

सलाहकार सेवाएं

सलाहकार व्यक्तियों, व्यवसायों, या दोनों के लिए सेवाओं का एक सत्य मेनू प्रदान कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, वे रुचि के किसी विशेष क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त करने के लिए चुन सकते हैं और मुख्य रूप से ऐसे ग्राहकों के साथ काम कर सकते हैं जिन्हें इस तरह के विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, जबकि कुछ सलाहकार मामूली शुल्क के लिए सरल सलाह देने के लिए संतुष्ट हैं, दूसरों को अधिक गहन और महंगी दृष्टिकोण लेने की इच्छा होगी। अनिवार्य रूप से, एक सलाहकार के रूप में, आपको यह तय करने की स्वतंत्रता है कि आप किन सेवाओं की पेशकश करेंगे और जिन्हें आप उन्हें प्रदान करेंगे.

1. सामान्य चिकित्सक
यह शायद वित्तीय सलाहकार या योजनाकार का सबसे प्रसिद्ध प्रकार है। एक सामान्य व्यवसायी व्यक्तियों और व्यवसायों को व्यापक-आधारित योजना प्रदान करता है, जो आम तौर पर निवेश, बीमा, बजट और नकदी प्रवाह विश्लेषण की एक सीमा के साथ-साथ सेवानिवृत्ति, कॉलेज और एस्टेट प्लानिंग को कवर करता है। इस प्रकार के सलाहकार भविष्य के वित्तीय परिदृश्यों को पेश करने और ग्राहक को अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के लिए सभी ग्राहक की वित्तीय जानकारी के साथ तैयार की गई व्यापक वित्तीय योजनाओं की पेशकश कर सकते हैं।.

2. विशेषज्ञता
कुछ सलाहकार एक क्षेत्र में विशेषज्ञ का चयन करते हैं, जैसे कि वित्तीय डेरिवेटिव ट्रेडिंग, स्टॉक विकल्प या गैर-योग्य योजनाएं। जहां वे विशेषज्ञ हैं वे अपने ग्राहक आधार को भी प्रभावित करेंगे। उदाहरण के लिए, एक सलाहकार जो गैर-योग्य योजनाओं में माहिर है, मुख्य रूप से शीर्ष कर्मचारियों को रखने और पुरस्कृत करने में रुचि के साथ व्यवसायों के साथ काम करेगा.

3. इन-हाउस वित्तीय सलाहकार
कुछ कंपनियां इन-हाउस सलाहकारों या उन लोगों की तलाश करती हैं जो नियमित वित्तीय सलाह और नियोजन सेवाएं प्रदान करने के लिए ऑन-कॉल प्रकार के आधार पर काम करेंगे। आमतौर पर, इन सलाहकारों को एक वार्षिक अनुचर द्वारा मुआवजा दिया जाता है। हालाँकि, यह विशेष रूप से एक अनुचर आधार पर काम करने के लिए आवश्यक नहीं है क्योंकि अधिकांश सलाहकार नियमित शुल्क-आधारित ग्राहक लेने के शीर्ष पर इस प्रकार की व्यवस्था कर सकते हैं.

4. रोजगार और शिक्षण
सलाहकारों के लिए कुछ कॉर्पोरेट नौकरियां भी उपलब्ध हैं, जैसे बैंक ट्रस्ट अधिकारी या इन-हाउस फाइनेंशियल प्लानर। कई सलाहकार अपने सलाहकार सलाहकार व्यवसाय चलाने के अलावा, प्रतिभूति या बीमा लाइसेंसिंग पाठ्यक्रम भी पढ़ाते हैं, किताबें और लेख लिखते हैं, या स्कूलों और अन्य समूहों से बात करते हैं।.

मुआवजे के फार्म

जब यह शुल्क और शुल्क की राशि की बात आती है, तो सलाहकारों के पास भी कई प्रकार के विकल्प होते हैं। चार सामान्य श्रेणियां हैं जो सभी सलाहकार मुआवजे में आती हैं, प्रत्येक अपने स्वयं के अनूठे फायदे के साथ.

1. शुल्क-आधारित योजना
कुछ सलाहकार ग्राहकों से सलाह के लिए प्रति घंटा शुल्क लेंगे, जबकि अन्य सलाह या व्यापक योजना के लिए एक फ्लैट शुल्क लेते हैं। प्रति घंटे की फीस $ 100 से $ 250 तक कहीं भी हो सकती है, जो दी जा रही सलाह के प्रकार पर निर्भर करती है, और वित्तीय योजनाओं की लागत $ 250 से कम और $ 5,000 तक हो सकती है.

कुछ योजनाएं प्रकृति में व्यापक हैं, जबकि अन्य केवल ग्राहक के वित्त के एक खंड को कवर करते हैं, जैसे सेवानिवृत्ति या कॉलेज योजना। लेकिन कई योजनाकार अतिरिक्त लेनदेन भी करते हैं, जैसे कि रियल एस्टेट या बीमा लाइसेंस, अतिरिक्त लेनदेन की सुविधा के लिए, जैसे वार्षिकी या 1031 एक्सचेंज.

इस तरह के लेनदेन की सुविधा के लिए, योजनाकारों को उनकी फीस के अलावा कमीशन का भुगतान किया जा सकता है। हालांकि, किसी भी कमीशन-आधारित मॉडल के रूप में, यह हितों का टकराव ला सकता है, खासकर जब से कुछ बीमा उत्पाद पहले वर्ष के प्रीमियम के 100% के बराबर कमीशन का भुगतान करेंगे.

2. एसेट्स का प्रतिशत
सलाहकार जो ग्राहकों के लिए पैसे का प्रबंधन करते हैं, वे अक्सर प्रबंधन के तहत अपनी संपत्ति का प्रतिशत प्रति वर्ष लेते हैं (आमतौर पर लगभग 1% से 2.5%)। वास्तव में, यह अभ्यास दोनों सलाहकारों और ग्राहकों के साथ लोकप्रिय हो गया है क्योंकि यह सीधे दोनों पक्षों के वित्तीय हितों को संरेखित करता है। यदि सलाहकार ग्राहक के पैसे को दोगुना कर देता है, तो उससे वसूल की जाने वाली संपत्ति का प्रतिशत भी दोगुना हो जाएगा। हालांकि, क्योंकि सलाहकार का लाभ ग्राहक की संपत्ति के साथ बढ़ता है, यह मॉडल कुछ सलाहकारों को अधिक पोर्टफोलियो जोखिम की सिफारिश करने के लिए इच्छुक कर सकता है, जो कि जोखिम-ग्रस्त ग्राहक के लिए उपयुक्त है.

3. शुल्क-केवल सलाहकार
शुल्क-आधारित योजनाकार के विपरीत, शुल्क-केवल सलाहकार प्रति घंटा या फ्लैट दरों का शुल्क लेते हैं, लेकिन किसी भी उत्पाद से कोई कमीशन प्राप्त नहीं करते हैं, जो कि उनकी सिफारिशों में सख्त निष्पक्षता बनाए रखने के तरीके के रूप में है।.

4. कमीशन-आधारित योजनाएँ
जैसे शुल्क आधारित योजनाकार होते हैं, जो शुल्क लेते समय कमीशन स्वीकार करेंगे, ऐसे कमीशन-आधारित योजनाकार भी हैं जो अपने द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों से अर्जित कमीशन से विशेष रूप से काम करते हैं। इन योजनाकारों के पास आमतौर पर श्रृंखला 65 (या अन्य योग्य पेशेवर पदनाम) के अलावा अपने प्रतिभूति लाइसेंस होंगे, उदाहरण के लिए, स्टॉक, बॉन्ड और चर वार्षिकी।.

हालाँकि, क्योंकि इन सलाहकारों को विशेष रूप से कमीशन से भुगतान किया जाता है, कुछ उत्पाद को बेचने के लिए इच्छुक हो सकते हैं जब यह ग्राहक के सर्वोत्तम हित में न हो, या किसी उत्पाद को उच्च कमीशन के साथ बेचने के लिए जब यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं है।.

व्यापार उत्पन्न करना

कई महत्वपूर्ण रास्ते हैं जो सलाहकार अपने व्यवसाय के निर्माण के लिए उपयोग कर सकते हैं:

• पारंपरिक प्रॉस्पेक्टिंग एवेन्यू. इनमें कोल्ड कॉलिंग, नेटवर्किंग, रेफरल और सेमिनार शामिल हैं.
• मानार्थ व्यवसाय. अतिरिक्त वित्तीय नियोजन ग्राहकों को लाने के लिए, कई आरआईए अन्य व्यवसायों जैसे टैक्स और अकाउंटिंग प्रथाओं, बैंकों, बंधक कंपनियों, बीमा ब्रोकरेज या एस्टेट प्लानिंग सेवाओं के मालिक हैं या चलाते हैं। संभावनाओं के लिए खदान के लिए इस प्रकार के व्यवसाय का उपयोग करने वाले सलाहकारों को उन लोगों पर भारी लाभ होता है जो नहीं करते हैं क्योंकि उनके पास अपनी सेवाओं के लिए ग्राहकों का एक तैयार बाजार है। वित्तीय नियोजन सेवाओं की पेशकश उनकी वर्तमान गतिविधियों का एक तार्किक विस्तार है.
• इंटरनेट विपणन. अन्य क्षेत्रों की तरह, सलाहकारों को पंजीकृत प्रतिनिधियों के विपरीत अपनी वेबसाइटों को डिजाइन करने और उपयोग करने में काफी स्वतंत्रता है, जो कठोर कॉर्पोरेट अनुपालन आवश्यकताओं द्वारा प्रतिबंधित हैं। ग्राहक और संभावनाएं अब एक बटन के स्पर्श पर सलाहकार पा सकते हैं और उनकी योजना और निवेश दर्शन, पृष्ठभूमि और अनुभव (साथ ही साथ एसईसी या अन्य नियामक अधिकारियों के साथ हो सकने वाले किसी भी अनुशासनात्मक इतिहास) के बारे में जान सकते हैं।.

लाभ और लाभ

नए सलाहकारों के सामने आने वाली बाधाओं के बावजूद, व्यवसाय के साथ मिलने वाले पुरस्कार पर्याप्त हो सकते हैं.

1. उच्च मुआवजा. स्थापित प्रथाओं के साथ कई सफल सलाहकार $ 100,000 से $ 1,000,000 से अधिक प्रति वर्ष कहीं भी कमाते हैं.
2. आजादी. हालांकि वे अभी भी SEC द्वारा विनियमन के अधीन हैं, सलाहकारों को FINRA द्वारा पंजीकृत प्रतिनिधियों और ब्रोकर-डीलरों के अनुपालन विभागों पर लगाए गए नियमों के असंख्य के साथ संघर्ष नहीं करना पड़ता है। सलाहकारों को यह आज़ादी है कि वे अपनी सेवाओं के लिए कैसे शुल्क लेते हैं, उनके लिए अतिरिक्त ग्राहक भी पैदा कर सकते हैं, क्योंकि इससे उन्हें फ्लैट या प्रति घंटा शुल्क या अपनी संपत्ति के प्रतिशत के साथ भुगतान करने की अनुमति मिलती है।.
3. कार्य संतुष्टि. सलाहकारों को अपने ग्राहकों के जीवन में एक फर्क करने में सक्षम होने की खुशी है कि वे अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और उद्देश्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं.
4. प्रतिष्ठा. वित्तीय सलाहकारों को अक्सर डॉक्टर, वकील और अन्य उच्च शिक्षित पेशेवरों के समान श्रेणी में माना जाता है। और सलाहकार बनने के दौरान निश्चित रूप से एक आसान काम नहीं है, यह तनाव और मुआवजे के समान स्तरों के साथ कई अन्य व्यवसायों की तुलना में बहुत कम औपचारिक शिक्षा की आवश्यकता है.

कमियां

यद्यपि कई भत्ते हैं जो एक सलाहकार होने के साथ आते हैं, इसके नुकसान भी हैं:

1. स्टार्टिंग आउट की कठिनाई. जो लोग ठंड पूर्वेक्षण के माध्यम से अपने व्यवसाय का निर्माण करना चाहते हैं, वे लंबे समय तक खर्च करने और शुरू होने पर निराशा और अस्वीकृति का एक अच्छा सौदा सहन करने की उम्मीद कर सकते हैं। काम की शाम और सप्ताहांत बहुत नए सलाहकारों के लिए आदर्श है, और पहले पांच वर्षों के दौरान मुआवजा बहुत कम हो सकता है। एक ठोस ग्राहक आधार स्थापित होने तक खर्चों के बाद $ 30,000 की वार्षिक आय यथार्थवादी है.
2. तनाव. ग्राहकों के साथ व्यवहार करना कई बार एक कठिन प्रस्ताव हो सकता है, क्योंकि उनकी धारणाएँ और अपेक्षाएँ हमेशा वास्तविकता से नहीं जुड़ी होती हैं। सलाहकारों को भी उन्हीं मुद्दों का सामना करना पड़ता है जो उनके व्यवसाय को चलाने से आते हैं, जैसे कि एक सक्षम कर्मचारी ढूंढना और रखना, बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना एक अच्छा नकदी प्रवाह बनाए रखना, और नौकरशाही और प्रशासनिक लालफीताशाही।.
3. देयता. अन्य व्यावसायिक व्यवसायों के साथ, सलाहकार आसानी से उन चीजों के लिए खुद को उत्तरदायी पा सकते हैं जो उनके नियंत्रण से परे हैं यदि वे सावधान नहीं हैं। उदाहरण के लिए, एक परिवार जो एक बुजुर्ग रिश्तेदार के दीर्घकालिक देखभाल व्यय को वहन करने के लिए मजबूर होता है, वह उस योजना के लिए बनाई गई वित्तीय योजना के लिए एक सलाहकार पर मुकदमा कर सकता है यदि उस योजना में दीर्घकालिक देखभाल बीमा शामिल नहीं था। परिस्थितियों के आधार पर, सलाहकार वास्तव में उस मुकदमे के हारने पर समाप्त हो सकता है.
4. बाजार की अस्थिरता. जब शेयर बाजार के प्रदर्शन की बात आती है तो आरआईए स्टॉकब्रोकर के समान मुद्दों का सामना करते हैं; वे निवेश की सिफारिशें कर सकते हैं और पोर्टफोलियो प्रबंधन रणनीतियों का पालन कर सकते हैं जो उम्मीदों के अनुसार प्रदर्शन नहीं करते हैं, जिससे उन्हें क्लाइंट और राजस्व दोनों खोते हैं.
5. अनिश्चित राजस्व. बाजार की खराब स्थिति अक्सर आरआईए के लिए राजस्व में गिरावट में बदल जाती है, जो कि स्टॉकब्रोकर की तुलना में सलाहकारों के लिए कठिन हो सकती है, जो अपने ब्रोकर-डीलर से कमीशन प्राप्त कर सकते हैं या अग्रिम प्राप्त कर सकते हैं। सलाहकारों के पास इस तरह का कोई समर्थन संगठन नहीं है, इसलिए उनके पास राजस्व में गिरावट से निपटने के लिए छोड़ दिया जाता है.
6. व्यापार ओवरहेड और व्यय. आरआईए जो अपनी स्वयं की फर्मों के मालिक हैं, उन्हें किराए और उपयोगिताओं, कर्मचारी वेतन, विपणन खर्चों सहित किसी अन्य व्यवसाय के समान ही कई खर्चों का भुगतान करना होगा.

अंतिम शब्द

यद्यपि क्लाइंट बेस बनाना आसान नहीं है, स्थापित सलाहकारों को आमतौर पर अच्छी तरह से भुगतान और संतोषजनक कैरियर के साथ पुरस्कृत किया जाता है जो ग्राहकों को उनके वित्तीय लक्ष्यों और सपनों को प्राप्त करने में मदद करेंगे। कई व्यक्तित्व लक्षण हैं जो सबसे सफल सलाहकार साझा करते हैं, जैसे कि बिक्री और लोग कौशल, बुनियादी गणित और व्यापार कौशल, और अपने भाग्य को नियंत्रित करने की इच्छा.

वित्तीय सलाहकार बनने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, वित्तीय योजना एसोसिएशन की वेबसाइट देखें.

आप संभावित वित्तीय सलाहकारों को क्या सुझाव दे सकते हैं? क्या कोई विशिष्ट कैरियर पथ है जो आप सुझाएंगे? आप क्या बचेंगे?