क्या होता है यदि आप संघीय छात्र ऋण पर चूक करते हैं - इससे बचने के लिए टिप्स

कई उधारकर्ताओं को निम्नलिखित कारणों से भुगतान के साथ रखना मुश्किल हो रहा है:

• उच्च बेरोजगारी, विशेष रूप से हाल की कब्रों के बीच
• एक सुस्त अर्थव्यवस्था
• संघीय (और निजी) छात्र ऋण वास्तव में दिवालियापन में निर्वहन करने के लिए असंभव है

अपने छात्र ऋण पर चूक के परिणाम

जब कोई अपने संघीय ऋण पर चूक करता है, तो जीवन जल्दी से काफी कठिन हो जाता है, और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए और अधिक बाधाएं लगाई जाती हैं। बस एक व्यक्ति कितनी जल्दी डिफ़ॉल्ट हो सकता है? अधिकांश संघीय ऋण बिना किसी भुगतान के नौ महीने के बाद डिफ़ॉल्ट स्थिति के लिए नाजुक हो जाते हैं.

1. आपका वेतन कोर्ट के आदेश के बिना गार्निश किया जा सकता है
संघीय सरकार अदालत के आदेश के बिना आपके वेतन को गार्निश कर सकती है, और वे जो राशि ले सकते हैं, वह भारी है, विशेष रूप से अधिकांश अमेरिकियों के लिए जो पहले से ही समाप्त होने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। नेशनल कंज्यूमर लॉ सेंटर के स्टूडेंट लोन बॉरोअर असिस्टेंस वेबसाइट के अनुसार, सरकार या गारंटी एजेंसी कुल डिस्पोजेबल वेतन का 15% ले सकती है.

यद्यपि यह अदालत के आदेश के बिना किया जा सकता है, उधारकर्ता के पास गार्निशमेंट को चुनौती देने की क्षमता है। यदि वे आपके वेतन को गार्निश करने की योजना बनाते हैं, तो आपको उनकी कार्रवाई करने से पहले सूचित किया जाएगा। यदि आप समय पर उचित कदम उठाते हैं, तो गार्निशिंग को रोका जा सकता है - हालांकि उन्हें जरूरी सभी चरणों में रोका नहीं जा सकता है। हालांकि, एक उधारकर्ता के पास अपने ऋणों के पुनर्वास का एक मौका होता है। ये भुगतान स्वैच्छिक होना चाहिए, और लगातार 10 महीनों में से 9 के लिए समय पर भुगतान किया जाना चाहिए.

गार्निशमेंट अवधि शुरू होने से पहले सुनवाई का अनुरोध करना महत्वपूर्ण है। यदि, हालांकि, यह संभव नहीं है, प्रक्रिया शुरू होने के बाद भी आप उन्हें चुनौती दे सकते हैं.

2. आपकी सोशल सिक्योरिटी, डिसएबिलिटी चेक और टैक्स रिफंड फेयर गेम हैं
जिस तरह वे आपके वेतन को बढ़ा सकते हैं, उसी तरह सरकार आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ और विकलांगता चेक से भी पैसा काट सकती है। वे आपके इनकम टैक्स रिफंड से भी पैसा ले सकते हैं.

3. ऋण की मूल राशि में जोड़ा गया खगोलीय हो सकता है
एक बार जब आप अपने संघीय ऋण पर चूक गए, तो पूरी राशि पूरी होने वाली है। इसके अलावा, ऋण की मूल राशि में बड़े दंड को जोड़ा जाता है, कभी-कभी $ 50,000 जितना.

टाउरो विश्वविद्यालय के कानून स्नातक जॉन कोच ने मूल रूप से $ 69,000 का उधार लिया था, लेकिन अनुमान है कि जब वह 23 वर्षों में सेवानिवृत्त होंगे तो उनका $ 1.5 मिलियन का बकाया होगा। वर्तमान में, उनके पास $ 300,000 का बकाया है। छात्र ऋणों को स्थगित कर दिया गया है, और हर महीने ब्याज में $ 2,000 जमा कर रहे हैं। इसके अलावा, उनकी रुचि ब्याज अर्जित कर रही है.

4. अंकल सैम आप पर मुकदमा कर सकते हैं
जाहिर है, संघीय सरकार डिफ़ॉल्ट रूप से ऋण को गंभीरता से लेती है, और आपको अदालत में मुकदमा करने की क्षमता होती है। सीमाओं की कोई क़ानून नहीं है, जिसका अर्थ है कि वे किसी भी समय आपको अदालत में ले जा सकते हैं - आपके द्वारा चूक किए जाने के दशकों बाद भी.

अपने संघीय ऋण पर चूक से कैसे बचें

यदि आप संघर्ष कर रहे हैं, तो इस स्थिति से बचने के तरीके हैं। जब आप पत्र प्राप्त करना शुरू करते हैं जो यह सूचित करते हैं कि आप अपराधी हैं, तो उन्हें अनदेखा न करें। अपनी ऋण सेवा के साथ संपर्क में रहें, और अपने विकल्पों के बारे में पूछें.

अपने ऋणदाता के साथ बात करते समय, सावधानीपूर्वक नोट्स लेना सुनिश्चित करें - एक फ़ाइल बनाएं और उस प्रतिनिधि की तारीख, समय और नाम नोट करें, जिसके साथ आपने बात की थी। अपने टेलीफोन वार्तालाप के बाद, प्रमाणित मेल द्वारा एक अनुवर्ती पत्र भेजें। अपने पत्र में बातचीत से सभी महत्वपूर्ण विवरणों को नोट करें, और अपने रिकॉर्ड के लिए इस पत्र की एक प्रति रखें.

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके छात्र ऋणों की सेवा कौन दे रहा है, शिक्षा विभाग के पास एक सूची है.

आय-आधारित चुकौती कार्यक्रम

आप आय-आधारित चुकौती कार्यक्रम (IBR) के लिए भी पात्र हो सकते हैं। यदि आप IBR के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपके मासिक भुगतान आपकी आय के अनुसार कैप किए जाते हैं। भुगतान योजना को भी 25 वर्ष तक बढ़ाया जाता है, और आपके परिवार का आकार निर्धारित करते समय तौला जाता है कि आप प्रत्येक महीने कितना भुगतान करेंगे.

IBR के लिए कौन पात्र है?

IBR निजी ऋण के साथ उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध नहीं है। IBR कवर में संघीय ऋण हैं:

• डायरेक्ट स्टैफोर्ड लोन (विलियम डी। फोर्ड फेडरल डायरेक्ट लोन प्रोग्राम से)
• ग्रेड प्लस ऋण
• समेकन ऋण (संघीय परिवार शिक्षा ऋण, जिसे एफएफईएल के रूप में जाना जाता है, प्रत्यक्ष ऋण के साथ संयुक्त)

जबकि FFEL ऋणों को स्वास्थ्य देखभाल और शिक्षा सुलह अधिनियम के पारित होने के साथ ओबामा प्रशासन द्वारा समाप्त कर दिया गया था, FFEL ऋणों की कुल $ 400 बिलियन की लागत अभी भी उधारदाताओं की पुस्तकों पर है.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपको हर साल IBR के लिए फिर से आवेदन करना होगा। अपने कैलेंडर पर यह नोट करना सुनिश्चित करें, और समय से पहले कागजी कार्रवाई तैयार करें। कार्यक्रम में दाखिला लेने वाले उधारकर्ताओं ने प्रपत्रों की जटिलता के बारे में शिकायत की है, इसलिए आगे की योजना बनाएं। यदि आप समय पर भुगतान करते हैं, तो 25 वर्षों के बाद शेष राशि माफ कर दी जाएगी। IBR उन उधारकर्ताओं के लिए पेश किया जाता है, जिन्हें 10-वर्षीय पुनर्भुगतान योजना को चुकाने में परेशानी होती है.

IBR के लिए मासिक भुगतान कम से कम $ 50 हैं, और अक्सर अधिक होते हैं। राशियाँ इस बात पर आधारित होती हैं कि आप कितना कमाते हैं। ऋण भुगतान आपकी आय के 15% पर छाया हुआ है, जिसका अर्थ है कि यदि आप प्रति वर्ष 50,000 डॉलर कमाते हैं, तो चाहे आप पर कितना भी बकाया हो, आपका वार्षिक भुगतान $ 7,500 से अधिक नहीं होगा।.

अंतिम शब्द

यदि आपको लगता है कि आपके संघीय ऋणों पर डिफ़ॉल्ट का खतरा है, तो ऐसा होने से रोकने के लिए हर संभव उपाय करना महत्वपूर्ण है। IBR जैसे वैकल्पिक पुनर्भुगतान विकल्पों के बारे में जानने के लिए शिक्षा विभाग तक पहुँचें। यदि आप किसी भी कार्यक्रम के लिए पात्र नहीं हैं, तो इस प्रक्रिया से बचने के लिए विभाग के साथ काम करने की पूरी कोशिश करें.

यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक कॉलेज की डिग्री का मतलब यह नहीं है कि आप तुरंत स्नातक होने पर नौकरी पाएंगे। यह इस बात की शोभा दे रहा है कि कॉलेज की डिग्री वाले कई युवा बेरोजगार या बेरोजगार हैं। 2008 में शुरू हुए आर्थिक मंदी के बाद से इस आयु वर्ग को सबसे कठिन मारा गया है। इसलिए कॉलेज की लागत को कम रखने के तरीकों के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। यह कोई आसान काम नहीं है, खासकर 1985 के बाद से ट्यूशन में 498% की वृद्धि हुई है.

मामलों को बदतर बनाने के लिए, 2010 में सामाजिक सुरक्षा मजदूरी सूचकांक ने बताया कि 50% अमेरिकी परिवारों ने $ 26,000 या उससे कम कमाए। इन सभी बातों को ध्यान में रखते हुए, अपनी शिक्षा की कुल लागत का वजन - यदि आप पहले से ही स्कूल में नहीं हैं - महत्वपूर्ण है.

छात्र ऋण पर भरोसा किए बिना आपको कॉलेज के लिए और क्या टिप्स देने होंगे?