10 क्रेडिट स्कोर मिथक डिबंक हुए - वास्तविक तथ्य प्राप्त करें
जबकि आपके बिलों का भुगतान करने और ऋण जमा नहीं करने के लिए वित्तीय रूप से जिम्मेदार होना बेहद महत्वपूर्ण है, आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट की पूरी समझ रखना भी बुद्धिमानी है, खासकर यदि आप एक वर्तमान और संभावित उधारकर्ता हैं। दुर्भाग्य से, ऐसे कई मिथक हैं, जो आपके निर्णय और आपके आत्म-मूल्यांकन को प्रभावित कर सकते हैं.
क्रेडिट मिथकों
2. "मैं प्रीपेड क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड का उपयोग करके अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकता हूं।"
प्रीपेड क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड क्रेडिट ब्यूरो को सूचित नहीं किए जाते हैं, इसलिए उनका उपयोग करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है। यदि आप क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में असमर्थ हैं, लेकिन अपने क्रेडिट को बढ़ावा देना चाहते हैं, तो इसके बजाय सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड से आपको कार्ड प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक लगाने की आवश्यकता होती है, जैसे कार, नाव, महंगे गहने, या पूरे बैंक खाते। जब आप समय के साथ जिम्मेदारी से कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है, और फिर आप एक पारंपरिक असुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं.
2. "हर बार जब कोई मेरी क्रेडिट रिपोर्ट खींचता है, तो इससे मेरा क्रेडिट स्कोर घट जाता है।"
आपका क्रेडिट स्कोर किसी के द्वारा खींचे जाने से प्रभावित होता है या नहीं, यह निर्भर करता है किस तरह वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींचते हैं। एक "कठिन जांच" के रूप में जाना जाता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है; हालाँकि, अगर यह एक "नरम जांच" है तो ऐसा नहीं है.
जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो लेनदार आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींचता है। यह एक कठिन पूछताछ है। जबकि एक कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है, यह आम तौर पर केवल कुछ बिंदुओं से होती है। इसके अतिरिक्त, जब आप कुछ अलग लेनदारों के साथ एक ही प्रकार के ऋण (जैसे कि ऑटो ऋण) के लिए आवेदन करते हैं, तो यह आम तौर पर एक जांच के रूप में गिना जाता है यदि 30-दिन के समय-सीमा के भीतर पूरा किया जाता है।.
एक नरम जांच तब होती है जब एक लेनदार शैक्षिक उद्देश्यों के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के केवल एक हिस्से की समीक्षा करता है। आम तौर पर, एक नरम जांच एक क्रेडिट कार्ड कंपनी है जो आपको मेल में पूर्व-अनुमोदन नोटिस भेजने से पहले करती है। जब आप क्रेडिट कर्मा जैसी कंपनी के माध्यम से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट खींचते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित नहीं करता है.
3. "कुछ विशेष प्रकार के अवैतनिक बिल मेरी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देते हैं और मेरे क्रेडिट को प्रभावित करते हैं।"
ऋण के प्रकार जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देते हैं, लेनदार के एकमात्र विवेक पर हैं। यदि लेनदार क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान किए गए और अवैतनिक ऋणों की रिपोर्ट करता है, तो यहां तक कि सार्वजनिक पुस्तकालय जुर्माना जो एक ऋण संग्रह एजेंसी को दिया गया है, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकता है.
यह सच है कि कुछ लेनदारों को सभी भुगतान किए गए और अवैतनिक ऋणों को एक या अधिक क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने के लिए जाना जाता है। बंधक कंपनियों, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, और यहां तक कि अपार्टमेंट कॉम्प्लेक्स भी कुछ सामान्य प्रकार के लेनदार हैं जो आपके खातों की स्थिति को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं। यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि क्या लेनदार या खाताधारक क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, तो बस पूछताछ करें.
4. "वेतन, बाल सहायता, गुजारा भत्ता, और अन्य आय मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है।"
आय, चाहे व्यक्तिगत हो या घरेलू, का उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए नहीं किया जाता है। जबकि क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट स्कोर गणना में उपयोग किए गए सटीक फॉर्मूले को प्रकाशित नहीं करता है, FICO सामान्य गणना रिपोर्ट करता है: भुगतान इतिहास स्कोर के 35% के लिए, खाता शेष 30% बनाते हैं, क्रेडिट इतिहास 15% है, क्रेडिट के विभिन्न रूप आपके पास 10% के लिए खाता है, और नए क्रेडिट एप्लिकेशन अंतिम 10% बनाते हैं.
आप बहुत पैसा कमा सकते हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपके पास अच्छा क्रेडिट है। अच्छा क्रेडिट आपके बिलों का समय पर भुगतान करके और आपके वित्तीय खातों का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करके बनाया जाता है.
5. "क्योंकि मेरे पास कोई क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड ऋण नहीं है, मेरे पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है।"
कोई क्रेडिट कार्ड नहीं होने से यह सुनिश्चित नहीं होता है कि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है। इसके विपरीत, क्रेडिट कार्ड होना और उन्हें ठीक से प्रबंधित करना आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करने में एक बड़ी भूमिका निभाता है। क्रेडिट इतिहास को विकसित करना अनिवार्य है, जिसमें क्रेडिट खाते स्थापित करना और ऋण चुकाना शामिल है.
लेनदार और ऋणदाता यह देखना चाहते हैं कि आपके पास क्रेडिट कार्ड का प्रबंध है और कर सकते हैं। जब एक लेनदार या ऋणदाता देखता है कि आपके पास कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो यह आपको क्रेडिट कार्ड वालों की तुलना में अधिक जोखिम के रूप में देखेगा। आपकी समग्र वित्तीय प्रबंधन रणनीति के हिस्से के रूप में कम से कम एक क्रेडिट कार्ड होना बुद्धिमानी है.
6. "क्रेडिट कार्ड और अन्य क्रेडिट खातों को बंद करने से मेरा क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है।"
आपके द्वारा उपयोग नहीं किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट खातों को बंद करने से आपके क्रेडिट स्कोर में वृद्धि नहीं होती है। वास्तव में, इन खातों को बंद कर सकते हैं कमी आपका क्रेडिट स्कोर, क्योंकि इससे आपके पास उपलब्ध क्रेडिट की मात्रा कम हो जाती है.
यहाँ जो अवधारणा चलन में है, वह है क्रेडिट यूटिलाइजेशन, जो आपके द्वारा उपलब्ध क्रेडिट की तुलना में आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट की राशि है। लेनदार इस बात में अधिक रुचि रखते हैं कि आप अपने क्रेडिट खातों को कितनी अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं, इसलिए वे देखना चाहते हैं कि आपके पास बहुत सारे क्रेडिट उपलब्ध हैं, लेकिन इसका अपेक्षाकृत उपयोग कर रहे हैं.
यदि आपको एक खाता बंद करना है, तो एक लंबी अवधि के खाते की बजाए एक नया बंद करें। लेनदार के साथ आपके संबंधों की लंबाई आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करती है। आप उच्च क्रेडिट रेखा वाले कम क्रेडिट लाइनों वाले खातों को भी बंद कर सकते हैं.
9. "एसेट खाते, जैसे कि चेकिंग, बचत और निवेश खाते, मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं।"
आय, जाँच खाते, बचत खाते और निवेश खाते क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं किए जाते हैं। इसलिए, वे आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं.
8. "केवल एक क्रेडिट स्कोर मौजूद है।"
कई क्रेडिट स्कोर मौजूद हैं। बीकन और एफआईसीओ सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर लेनदारों में से दो हैं। प्रत्येक लेनदार या ऋणदाता क्रेडिट स्कोर चुनता है जिसे वे क्रेडिट निर्णय लेने के लिए देखते हैं। एक रिपोर्ट में कई क्रेडिट स्कोर हो सकते हैं, और प्रत्येक स्कोर एक-दूसरे के लिए बहुत भिन्न हो सकते हैं। जब आप ऋण या क्रेडिट खाते के लिए आवेदन कर रहे हों, तो लेनदार या ऋणदाता से पूछें कि यह किस क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करता है.
9. "आपको केवल अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने की आवश्यकता है यदि आप जानते हैं कि आपको क्रेडिट समस्याएं हैं या समय पर अपने बिलों का भुगतान न करें।"
हर किसी को प्रति वर्ष कम से कम एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए, क्योंकि यह आइटम के लिए असामान्य नहीं है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटि दिखाई दे। यह जानने का एकमात्र तरीका है कि आपकी तीन क्रेडिट रिपोर्टों में से प्रत्येक की निगरानी के लिए ये त्रुटियां क्या हैं। उपभोक्ता हर 12 महीनों में एक बार तीन क्रेडिट रिपोर्ट की मुफ्त कॉपी के हकदार होते हैं, इसलिए अपने अधिकार का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट इतिहास का सही प्रतिबिंब है.
9. "नकारात्मक ऋण का भुगतान करना मेरी क्रेडिट रिपोर्ट से इसे हटा देता है।"
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट इतिहास को दर्शाती है, जिसमें सकारात्मक भी शामिल है तथा नकारात्मक खाते। इसका मतलब है कि देर से भुगतान, संग्रह खाते, डिस्चार्ज और दिवालिया होने की स्थिति आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 7 से 10 साल तक रह सकती है.
अंतिम शब्द
आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को पूरी तरह से समझना मुश्किल हो सकता है, लेकिन उन मिथकों को समझना जो उन्हें घेर लेते हैं, बड़ी मात्रा में रहस्य को साफ कर सकते हैं। एक महान क्रेडिट स्कोर विभिन्न प्रकार के ऋण और क्रेडिट खातों के अनुमोदन और इनकार के बीच अंतर कर सकता है, और बेहतर ब्याज दरों, नौकरी की संभावनाओं और ऑटो वाहन बीमा दरों का मतलब भी कर सकता है.
क्या आपने पिछले 12 महीनों में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच की है?
