ऋण लेना - कारण और जोखिम को समझना

जबकि ऋण अधिकारी आपके व्यवसाय के लिए लड़ते हैं, वे केवल आपके ठोस ऋण की सूचना लेने वाले नहीं होते हैं। यदि आप अपने परिवार या दोस्तों के सर्कल के बीच वित्तीय रूप से जिम्मेदार हैं, तो एक मौका है कि कोई आपसे ऋण लेने के लिए कहेगा.

उधार देने वाली दुनिया में कॉज़िंग एक आम बात है, और यह आपको दूसरे व्यक्ति की मदद करने का मौका देता है। लेकिन ऋण देने के लिए उत्सुकता से सहमत होने से पहले, यह निर्धारित करने के लिए कि क्या यह एक अच्छा विचार है, जोखिमों और लाभों पर गंभीरता से विचार करें.

क्या एक कोसिग्नर है?

एक cosigner वह व्यक्ति होता है जो ऋण लेने पर चूक करने पर ऋण लेने वाले के ऋण का भुगतान करने के लिए सहमत होता है। किसी व्यक्ति को ऋण देने के लिए कहा जाता है, जिसके पास आमतौर पर एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और एक लंबा क्रेडिट इतिहास होता है, जो प्राथमिक उधारकर्ता के अनुमोदन की बाधाओं को बेहतर बनाता है.

उधारकर्ताओं की दुनिया में कोसिग्नर्स एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, और कॉसिग्नर्स के बिना, कई लोगों को पहली बार क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाई होगी। लेकिन इस प्रावधान की उपयोगिता के बावजूद, cosigners खतरनाक पानी में चलते हैं.

ऋण देने के कारण

Cosigning हमेशा एक भयानक विचार नहीं है। वास्तव में, ऋण की भरपाई करने के लिए कुछ ध्वनि कारण हैं:

1. यह एक आवेदक वित्तपोषण प्राप्त करने में मदद करता है
नया वाहन खरीदते समय या कॉलेज जाते समय, लोगों के लिए ऋण लेना सामान्य है। ऋण की उपलब्धता को दूर करें, और विकल्प सीमित हैं.

क्रेडिट और ऋण अस्वीकार गरीब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए एक वास्तविकता है। लेकिन कभी-कभी, लेनदारों और उधारदाताओं एक आवेदन पर पुनर्विचार करेंगे यदि कोई cosigner है। एक मौका और cosigning लेने से किसी को विश्वसनीय परिवहन प्राप्त करने, स्कूल में भाग लेने या सुरक्षित समुदाय में जाने का अवसर मिल सकता है.

2. यह एक आवेदक बिल्ड क्रेडिट की सहायता करता है
क्रेडिट बनाने के लिए क्रेडिट प्राप्त करना आवश्यक है, लेकिन दुर्भाग्य से, यह बिना क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए नए खातों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए चुनौतीपूर्ण है। एक ऋण पर एक cosigner के रूप में, बेहतर क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास को स्थापित करने या बनाने में किसी अन्य व्यक्ति की मदद करने में आपका हाथ होता है.

ऋण देने के कारण नहीं

दुर्भाग्य से, एक ऋण को कम करने के जोखिमों ने लाभों को बहुत कम कर दिया है। ब्रह्मांड के लिए सहमत होने से पहले, संभावित खतरों को समझें:

1. यह आपके ऋण-से-आय अनुपात को बढ़ाता है
आपका ऋण-से-आय अनुपात आपकी आय के संबंध में आपके ऋण भुगतान का प्रतिशत है। अपने ऋण-से-आय अनुपात (DTI) की गणना करने के लिए, अपनी मासिक आय द्वारा अपने मासिक ऋण भुगतान को विभाजित करें। उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति जो $ 6,000 प्रति माह कमाता है और उसके पास $ 4,500 का ऋण भुगतान है, उसका ऋण-से-आय अनुपात 75% है.

दुर्भाग्य से, बहुत से लोग यह महसूस करने में विफल रहते हैं कि कैसे cosigning अपने स्वयं के ऋण-से-आय अनुपात को प्रभावित करता है। एक कोसिग्नर होने के नाते एक मौखिक समझौता नहीं है जो कि उधारदाताओं को एक बार भूल जाते हैं कि एक प्राथमिक आवेदक ऋण प्राप्त करता है। एक cosigner के रूप में, आप ऋण से जुड़े होते हैं। आपको ऋण समापन में भाग लेने और ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है.

ऋण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट, और आपके ऋण-से-आय अनुपात में मासिक ऋण भुगतान कारकों पर दिखाई देता है - चाहे प्राथमिक आवेदक प्रत्येक महीने भुगतान करता हो। क्योंकि आप डिफ़ॉल्ट की स्थिति में इस शेष राशि के लिए उत्तरदायी हैं, क्योंकि एक cosigner होने के नाते आपके नए क्रेडिट प्राप्त करने की क्षमता कम हो सकती है.

लेकिन यह उच्च-ऋण-आय अनुपात का एकमात्र परिणाम नहीं है। एक ऋण को प्राप्त करना आपके क्रेडिट स्कोर को भी कम कर सकता है क्योंकि आपके द्वारा दी जाने वाली राशि आपके FICO स्कोर का 30% है। इस प्रकार, आपके पास जितना अधिक ऋण होगा, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही कम होगा। आदर्श रूप में, आपके ऋण-से-आय अनुपात 36% से अधिक नहीं होना चाहिए, क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर आपके ऋण दृष्टिकोण या इस प्रतिशत के बढ़ने के साथ ही गिर जाएगा.

2. आप अपने आप को कोसिग्नर के रूप में नहीं निकाल सकते
Cosigning कुछ ऐसा नहीं है जिसे आप केवल कुछ महीनों के लिए सहमति देते हैं। एक बार जब आप इस जिम्मेदारी को स्वीकार करते हैं और ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करते हैं, तो आप उस ऋण के लिए बंधे रहते हैं जब तक कि यह बकाया हो। आप ऋण चुकाने या ऋण देने वाले से अपना नाम ऋण लेने की भीख नहीं मांग सकते.

हालांकि, कुछ मामलों में, ऋणदाता में ऋण समझौते में एक कोसिग्नर रिलीज क्लॉज शामिल हो सकता है, जो प्राथमिक आवेदक समयबद्धता के इतिहास को प्रदर्शित करने के बाद आपको कॉसिग्नर के रूप में हटा देता है। छात्र ऋण के साथ ये खंड सामान्य हैं, लेकिन आप एक मौका ले सकते हैं और किसी भी ऋणदाता से इस प्रावधान का अनुरोध कर सकते हैं.

अन्यथा, अपने नाम को हटाने का एकमात्र तरीका कॉग्निज़र प्राथमिक आवेदक के लिए ऋण को पुनर्वित्त करने और उसके स्वयं के लिए फिर से अर्हता प्राप्त करने का है।.

3. आप अपने क्रेडिट को बर्बाद कर सकते हैं
किसी प्रियजन या दोस्त की मदद करने में कुछ भी गलत नहीं है, लेकिन भावनाओं को आपके निर्णय का मार्गदर्शन नहीं करना चाहिए। एक कारण है कि यह व्यक्ति अपने या अपने दम पर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकता है। यह समझ में आता है कि क्या उसका पूर्व क्रेडिट इतिहास नहीं है। हालाँकि, यदि कोई व्यक्ति अनुरोध करता है, तो ऋण पर चूक करने या बिलों का भुगतान देर से करने का इतिहास है, तो सावधानी से आगे बढ़ें। इतिहास खुद को दोहरा सकता है, जिस स्थिति में, आपका स्कोर भुगतना होगा.

याद रखें, यह ऋण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देता है। इस प्रकार, आपकी रिपोर्ट पर किसी भी विलंबता या स्किप किए गए भुगतान को नोट किया जाता है। गंभीरता से विचार करें कि क्या कोसाइनिंग वित्तीय और क्रेडिट जोखिम के लायक है.

जब संवेदी बनाता है संवेदना?

जबकि एक ऋण को सौंपने के लिए कोई अच्छा वित्तीय कारण नहीं है, अंत में एक निजी निर्णय लेना है। कुछ स्थितियों में, यह एक बड़े अंत का साधन है, और आपके निजी कारणों के कारण वित्तीय जोखिम कम हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपने बच्चे को आर्थिक रूप से स्वतंत्र तेज बनाने में उसकी मदद करने के लिए अपने बच्चे के लिए एक क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन या अपार्टमेंट लीज को सौंप सकते हैं.

यदि आप निकट भविष्य में कुछ भी वित्तपोषण करने की योजना नहीं बनाते हैं, तो कोसिग्निंग भी समझ में आता है। क्योंकि यह ऋण आपके ऋण-से-आय अनुपात को बढ़ाता है, आपको ऋण चुकाने तक अपने स्वयं के बंधक या ऑटो ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है.

हालांकि, समझ बनाने के लिए, अपनी वित्तीय स्थिति की ईमानदारी से जांच करके देखें कि क्या आप डिफ़ॉल्ट की स्थिति में भुगतान कर सकते हैं। यदि आप नहीं कर सकते, तो जोखिम न लें.

अंतिम शब्द

किसी कोसिग्नर की आवश्यकता हो सकती है और आपकी मदद के लिए विनती कर सकता है। और अगर आप सम्मानपूर्वक मदद करने वाले हाथ उधार देने से इनकार करते हैं, तो वे आपको दोषी महसूस कराने की कोशिश कर सकते हैं। हालांकि, अंततः, यह लाइन पर आपका क्रेडिट है। आपने एक उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास के निर्माण में वर्षों बिताए हैं, और यह केवल आपकी मेहनत को कम करने और कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी क्षमता को कम करने के लिए कुछ छूटे हुए या छूटे हुए भुगतानों को लेता है - या वित्तपोषण भी प्राप्त करता है.

क्या आपने कभी ऋण लिया है?