लेनदारों और संग्रह एजेंसियों के साथ कैसे व्यवहार करें

यह सब तब शुरू हुआ जब आप अपनी कार के भुगतान पर कुछ महीने पीछे हो गए। भले ही आपने डीलर को फोन किया और भुगतान योजना पर काम करने की कोशिश की, लेकिन आपको ऋण लेनेवालों के फोन आने शुरू हो गए। आप पूरी तरह से असहाय महसूस करते हैं। आप पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, और ये ऋण संग्राहक कुछ भी कम भुगतान करने से इनकार कर रहे हैं। ऐसा लगता है कि आप उन्हें वापस पाने के लिए कुछ भी नहीं कर सकते हैं.

लेकिन सच्चाई यह है कि आप असहाय नहीं हैं। एक संघीय कानून है जो आपको ऋण संग्राहकों द्वारा परेशान किए जाने से बचाता है - भले ही आप पैसे वापस न कर सकें। यहां आपको यह जानने की जरूरत है कि कर्ज लेने वाले क्या कर सकते हैं, वे क्या नहीं कर सकते हैं, और अपने अधिकारों की रक्षा कैसे करें.

ऋण संग्रह कैसे काम करता है

यदि आपको किसी ऋण पर भुगतान करने में देर हो रही है, तो ऋणदाता इसे तुरंत कलेक्टर को नहीं भेजता है। इसके लिए एक सरल कारण है: एक ऋण कलेक्टर को काम पर रखने से बहुत पैसा खर्च होता है। अगर वे कर सकते हैं तो उधारदाता आपसे सीधे निपटेंगे.

सबसे पहले, वे आपको ऋण के बारे में याद दिलाने के लिए कॉल और लिखना शुरू करेंगे। यदि आप इसे तुरंत भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो वे इसे वापस भुगतान करने के लिए आपके लिए एक कार्यक्रम निर्धारित करने का प्रयास करेंगे। कभी-कभी, वे ऋण के हिस्से को माफ करने के लिए भी सहमत हो जाएंगे यदि आप बाकी रकम तुरंत वापस कर देते हैं। उनके लिए, ऋण कलेक्टर में कॉल करने की तुलना में धन का हिस्सा देना सस्ता हो सकता है.

हालाँकि, यदि आप ऋणदाता के कॉल और पत्रों को अनदेखा करते हैं - या यदि आप भुगतान योजना बनाते हैं और फिर भुगतान नहीं करते हैं - तो ऋणदाता खाते को एक ऋण संग्राहक में बदल देगा। ज्यादातर मामलों में, यह तब होगा जब बिल तीन से छह महीने के लिए अवैतनिक हो गए हैं.

ऋण संग्राहक के प्रकार

कर्ज लेने वालों के तीन मुख्य प्रकार हैं:

1. आंतरिक ऋण संग्राहक. ये वे लोग हैं जो उस कंपनी के लिए काम करते हैं जिसने आपको पैसे उधार दिए थे। तकनीकी रूप से, वे "ऋण लेने वाले" बिल्कुल नहीं हैं, क्योंकि यह शब्द उन लोगों को संदर्भित करता है जो दूसरों के लिए ऋण एकत्र करते हैं। इसका अर्थ है आंतरिक, या "प्रथम-पक्ष", ऋण लेने वालों को अन्य नियमों के ऋण कलेक्टरों के समान नियमों का पालन नहीं करना पड़ता है जब वे आपसे संपर्क कर सकते हैं। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि वे आपके साथ असभ्य या आक्रामक होने की अधिक संभावना रखते हैं। वास्तव में, यह विनम्र होना उनके हित में है, क्योंकि वे कंपनी को खराब नहीं बनाना चाहते हैं। यदि आपको 90 दिनों से कम समय के ऋण के बारे में कॉल मिलनी शुरू हो जाती है, तो आप सबसे पहले पार्टी ऋण लेने वाले से बात कर सकते हैं। यह अच्छी खबर है क्योंकि इसका मतलब है कि आपका खाता आधिकारिक रूप से अभी तक संग्रह में नहीं है। यदि आप अपने बिल का निपटान करने के लिए इस व्यक्ति के साथ एक योजना बना सकते हैं, तो आप इसे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने और अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाने से रोक सकते हैं.
2. संग्रह एजेंसियां. यदि कोई ऋणदाता आपके साथ सौदा नहीं कर सकता है, तो यह आपके खाते को तृतीय-पक्ष संग्रह एजेंसी को सौंप देगा। ये कंपनियां उनके लिए अवैतनिक ऋण लेने के लिए एक शुल्क वसूलती हैं। आमतौर पर, यह शुल्क कहीं-कहीं 25% से 60% के बीच होता है। ये कंपनियाँ आपसे जितना पैसा निकाल सकती हैं, उतनी ही कोशिश करेंगी, क्योंकि जितना अधिक वे एकत्रित करेंगी, उतना ही अधिक उन्हें भुगतान मिलेगा। इसका मतलब यह है कि वे बहुत अधिक संभावना है कि वे धक-धक और अशिष्ट हो। प्लस साइड पर, इस तरह के कलेक्टर के पास इस बारे में अधिक नियम हैं कि यह आपके साथ कैसे व्यवहार कर सकता है.
3. ऋण खरीदारों. जब एक ऋणदाता ने ऋण पर जमा करने की कोशिश की और असफल रहा, तो वह अक्सर ऋण खरीदार को कर्ज बेचकर अपने घाटे में कटौती करता है। ये कंपनियां डॉलर पर पैसे के लिए पुराने ऋणों के बंडल खरीदती हैं। इन्वेस्टोपेडिया के अनुसार, एक ऋण खरीदार भुगतान करने वाली औसत राशि प्रत्येक $ 1 ऋण के लिए $ 0.04 है। वे इतना कम भुगतान करते हैं क्योंकि वे जानते हैं कि वे खरीदे गए अधिकांश ऋणों पर एकत्र नहीं कर पाएंगे। हालांकि, जो भी पैसा वे इकट्ठा करने का प्रबंधन करते हैं, वह रखने के लिए उनका है। ऋण खरीदारों के साथ एक समस्या यह है कि उनके द्वारा खरीदे गए अधिकांश ऋण काफी पुराने हैं। अक्सर, वे यह भी नहीं जानते हैं कि एक विशेष ऋण कितना पुराना है या यह कहाँ से आया है। इसका मतलब यह है कि वे कभी-कभी गलत लोगों को उन कर्जों के लिए परेशान करते हैं जो उनके ऊपर बकाया नहीं हैं.

ऋण वे एकत्र कर सकते हैं

ऋण लेने वाले सभी प्रकार के ऋणों को इकट्ठा करने के लिए ऋणदाताओं के साथ काम करते हैं। एक ऋण कलेक्टर आप के बारे में कॉल कर सकते हैं:

• क्रेडिट कार्ड ऋण
• ऑटो ऋण
• बंधक या अन्य गृह ऋण
• व्यक्तिगत ऋण, जैसे कि payday ऋण
• व्यापार ऋण
• छात्र ऋण
• चिकित्सा ऋण
• अवैतनिक उपयोगिता या फोन बिल

संग्रह के लिए भेजे जाने वाले दो प्रकार के ऋणों में क्रेडिट कार्ड ऋण और अवैतनिक फोन बिल हैं। अन्य सामान्य प्रकारों में उपयोगिता बिल, कार ऋण और चिकित्सा ऋण शामिल हैं.

आपका अधिकार जब ऋण कलेक्टरों से निपटना

फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट (FDCPA) ऋण संग्राहकों के लिए नियम निर्धारित करता है और उन्हें करने की अनुमति नहीं है। यह कानून एक "ऋण संग्राहक" को परिभाषित करता है, जो किसी और की ओर से नियमित रूप से ऋण एकत्र करता है। इसका मतलब है कि कानून संग्रह एजेंसियों और ऋण खरीदारों पर लागू होता है, लेकिन आंतरिक ऋण संग्राहकों पर नहीं.

क्या ऋण संग्राहक कर सकते हैं

FDCPA के तहत, कर्ज लेने वाले:

• आप घर पर संपर्क करें. ऋण संग्राहकों को आपको ऋण पर प्रयास करने और एकत्र करने के लिए फोन, पत्र, ई-मेल या पाठ संदेश द्वारा संपर्क करने की अनुमति है। हालाँकि, वे जो भी संदेश भेजते हैं, उन्हें स्पष्ट रूप से यह बताना होता है कि यह एक ऋण संग्राहक से आता है.
• प्रभारी ब्याज. आमतौर पर, जब आप पैसे उधार लेते हैं, तो आप इसे ब्याज सहित वापस भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। एक ऋण संग्राहक को आपसे उतनी ही राशि वसूलते रहने की अनुमति दी जाती है, जब वे आपका ऋण लेते हैं। हालाँकि, वे अतिरिक्त ब्याज या शुल्क नहीं ले सकते जो आपके मूल अनुबंध में नहीं थे। इसके अलावा, अधिकांश राज्य ब्याज की कुल राशि पर एक कैप लगाते हैं और एक ऋण कलेक्टर शुल्क ले सकता है.
• आप कोर्ट में ले जाएं. यदि आप अपने ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो एक ऋण कलेक्टर आपके द्वारा दिए गए धन को इकट्ठा करने के लिए मुकदमा कर सकता है। आपको मुकदमा लड़ने के लिए अदालत में दिखाना होगा। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो आप केस लड़ने का मौका गंवा देते हैं। यदि यह केस जीत जाता है, तो कलेक्टर आपके खिलाफ एक गार्निशमेंट ऑर्डर प्राप्त कर सकता है। यह आदेश आपके बैंक को ऋण का भुगतान करने के लिए आपके खाते से धनराशि को चालू करने का निर्देश देता है.
• गार्निश योर वेज. यदि आपके पास बैंक में पर्याप्त पैसा नहीं है, तो एक ऋण कलेक्टर आपके वेतन को कम करने की व्यवस्था कर सकता है। इसका मतलब है कि आपके नियोक्ता को आपकी तनख्वाह से पैसे लेने चाहिए और उसे कर्ज लेने वाले को देना चाहिए। हालांकि, कर्ज लेने वाले एक सफल मुकदमा के बाद ही ऐसा कर सकते हैं। वे बस एक अदालत के आदेश के बिना अपने वेतन को जब्त नहीं कर सकते.
• पुराने ऋणों के लिए भुगतान की तलाश करें. हर राज्य में ऋण पर सीमाओं का एक क़ानून है। इस नियम के तहत, एक बार एक ऋण एक निश्चित आयु तक पहुँच जाता है, तो उधारकर्ता को कानूनी रूप से इसे भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। यह सीमा अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग होती है, लेकिन ज्यादातर राज्यों में यह चार से छह साल के बीच होती है। इस सीमा से गुजरने वाले ऋणों को ज़ोंबी ऋण के रूप में जाना जाता है। ऋण संग्राहकों को ज़ोंबी ऋणों के बारे में आपसे संपर्क करने और उनके लिए भुगतान लेने की अनुमति है। वे आप पर धन इकट्ठा करने का मुकदमा नहीं कर सकते, लेकिन वे फिर भी आप पर दबाव डाल सकते हैं.

क्या ऋण संग्राहक नहीं कर सकते

FDCPA इस बात की सख्त सीमा तय करता है कि कर्ज लेने वाले आपसे कैसे निपट सकते हैं। उन्हें इसकी अनुमति नहीं है:

• आप अंधेरे में रखें. एक ऋण संग्राहक को आपको लिखित रूप में बताना चाहिए कि वास्तव में आप पर कितना और किसका बकाया है। यह पत्र पांच दिनों के भीतर आपको पहले संपर्क करने के बाद भेजा जाना चाहिए। यह भी समझाना होगा कि अगर आपको नहीं लगता कि आपको इस पैसे का भुगतान करना है.
• कहीं भी, कभी भी संपर्क करें. ऋण लेने वालों को आपको कॉल करने की अनुमति है - लेकिन सभी घंटों में नहीं। जब तक आप विशेष रूप से इसके लिए सहमत नहीं होते हैं, वे आपको सुबह 8 बजे या 9 बजे के बाद नहीं बुला सकते हैं। वे आपको काम पर नहीं बुला सकते हैं यदि आप उन्हें बताते हैं, या तो मौखिक रूप से या लिखित रूप में, कि आपको वहां कॉल प्राप्त करने की अनुमति नहीं है.
• यदि आप उन्हें रोकने के लिए कहते हैं तो आपसे संपर्क करते रहें. यदि आप नहीं चाहते हैं कि एक ऋण कलेक्टर आपको फिर से संपर्क करे, तो आपको बस इतना करना होगा कि लिखित रूप में ऐसा कहा जाए। आप उन्हें अपने वकील से संपर्क करने या इसके बजाय आपसे पूरी तरह से संपर्क करने से रोकने के लिए कह सकते हैं। एक प्रमाणित रसीद के साथ प्रमाणित पत्र द्वारा अपना पत्र भेजें, और अपने लिए एक प्रति रखें। हालांकि इस पत्र को भेजने से कर्ज से छुटकारा नहीं मिलता है। यदि आप भुगतान नहीं करते हैं तो वे अभी भी आपके ऊपर मुकदमा करने के लिए मुकदमा कर सकते हैं.
• अपने रिश्तेदारों को रोकें. यदि आप भुगतान नहीं करते हैं, तो कर्ज लेने वाले आपके परिवार और दोस्तों को कॉल नहीं कर सकते हैं और उन्हें आपके लिए भुगतान करने के लिए दबाव डाल सकते हैं। वे केवल एक कारण से अन्य लोगों से संपर्क कर सकते हैं: यह पता लगाने के लिए कि आपके साथ कैसे संपर्क किया जाए। और अगर उन्हें पता नहीं है कि वे क्या चाहते हैं, तो वे फिर से उसी व्यक्ति से संपर्क नहीं कर सकते.
• कोई और होने का नाटक करो. जब ऋण लेने वाले आपको बुलाते हैं, तो उन्हें कहना होगा कि वे कौन हैं और वे क्यों बुला रहे हैं। वे दावा नहीं कर सकते कि वे पुलिस, सरकार या क्रेडिट ब्यूरो के लिए काम करते हैं। वे भी वकील होने का दावा नहीं कर सकते जब तक कि वे वास्तव में नहीं हैं.
• लेट टू यू - या अबाउट यू. ऋण लेने वालों को अन्य तरीकों से आपसे झूठ बोलने की अनुमति नहीं है। वे इस बारे में आपसे झूठ नहीं बोल सकते कि आप पर कर्ज बकाया है या आप पर कितना बकाया है। वे आपको यह भी नहीं बता सकते हैं कि जो कागज वे आपको भेजते हैं वह कानूनी रूप है यदि वह नहीं है, या इसके विपरीत। और वे कभी भी आपको यह नहीं बता सकते हैं कि यदि आपने कानून नहीं तोड़ा है। ऋण संग्राहकों को आपके बारे में अन्य लोगों को झूठ बताने की अनुमति नहीं है। वे आपके ऋण के बारे में झूठी जानकारी क्रेडिट ब्यूरो - या किसी और को नहीं दे सकते.
• आपको धमकी. ऋण संग्राहकों को आपके ऋण का भुगतान न करने पर आपको जेल में डालने की धमकी देने की अनुमति नहीं है। पैसा देना कोई अपराध नहीं है, और आपको इसके लिए गिरफ्तार नहीं किया जा सकता है। आप कर सकते हैं मुकदमा किया जाए, लेकिन कर्ज लेने वाले आपको मुकदमा दायर करने की धमकी नहीं दे सकते, जब तक कि वे एक को दर्ज करने की योजना नहीं बनाते। जब तक कि उनके पास पहले से ही अदालत का आदेश न हो, जो उन्हें ऐसा करने की अनुमति देते हैं, वे आपकी मजदूरी को गार्निश करने या आपकी संपत्ति को जब्त करने की धमकी नहीं दे सकते। और उन्हें कभी भी आपको शारीरिक नुकसान पहुंचाने की धमकी नहीं दी जाती.
• आप परेशान. ऋण लेने वालों को अन्य तरीकों से आपको परेशान करने की अनुमति नहीं है। आपके साथ व्यवहार करते समय वे धमकी या अश्लील भाषा का उपयोग नहीं कर सकते। वे आपको बार-बार सिर्फ आपको परेशान करने के लिए बार-बार फोन नहीं कर सकते.
• अपने ऋण के बारे में दूसरों को बताएं. ऋण लेने वाले आपके ऋण का भुगतान करने में सार्वजनिक रूप से आपको शर्मिंदा करने की कोशिश नहीं कर सकते। उदाहरण के लिए, वे आपका नाम प्रकाशित नहीं कर सकते - या इसे प्रकाशित करने की धमकी दें - यदि आप अपना ऋण चुकाने में विफल रहते हैं। उन्हें पोस्टकार्ड द्वारा आपसे संपर्क करने की अनुमति भी नहीं है, जो अन्य लोग दुर्घटना से देख सकते हैं। कानून के तहत, वे आपके ऋण के बारे में किसी से भी बात नहीं कर सकते हैं लेकिन आप, आपके पति या आपके वकील। हालांकि, उन्हें आपके अवैतनिक ऋण को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने की अनुमति है.
• एक मृत व्यक्ति की ऋण के लिए आप पर आरोप. जिस व्यक्ति की मृत्यु हो गई है, उससे ऋण प्राप्त करना संभव नहीं है। मृत्यु के बाद एक व्यक्ति के पास जो भी पैसा होता है, वह उस व्यक्ति की संपत्ति से निकल जाता है। यदि संपत्ति में पर्याप्त पैसा नहीं है, तो ऋण बिना भुगतान के चला जाता है। किसी भी तरह से, रिश्तेदार इसके लिए जिम्मेदार नहीं हैं.
• गलत ऋण पर अपना भुगतान लागू करें. कभी-कभी, एक ही ऋण संग्राहक आपसे एक से अधिक ऋण लेने की कोशिश कर रहा है। इस मामले में, यदि आप भुगतान करते हैं, तो आपको यह कहना होगा कि आप किस ऋण का भुगतान कर रहे हैं। ऋण संग्राहक को आपके भुगतान को किसी अलग ऋण की ओर रखने की अनुमति नहीं है। यह उस भुगतान को भी लागू नहीं कर सकता है जिसे आप कर्ज नहीं मानते हैं.
• गार्निश संघीय भुगतान. ऋण लेने वाले आपके ऋण का भुगतान करने के लिए आपके वेतन का भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, ज्यादातर मामलों में, उन्हें संघीय लाभ भुगतानों को गार्निश करने की अनुमति नहीं है। इसमें सामाजिक सुरक्षा, एसएसआई, वयोवृद्ध लाभ, विकलांगता लाभ और फेमा आपदा सहायता शामिल हैं.

ऋण संग्रह घोटाले देखने के लिए

आमतौर पर, जब आपको एक ऋण कलेक्टर से कॉल मिलता है, तो यह एक वैध व्यवसाय होता है जो वास्तविक ऋण पर इकट्ठा करने की कोशिश करता है। उस स्थिति में, आप अपनी सुरक्षा के लिए FDCPA पर भरोसा कर सकते हैं। यदि ऋण कलेक्टर इस कानून का पालन नहीं करता है, तो आप मुकदमा कर सकते हैं। हालांकि, कभी-कभी लाइन के दूसरे छोर पर लोग केवल ऋण लेने वाले होने का नाटक कर रहे हैं। वे वास्तव में कांग्रेस के कलाकारों को कर्ज चुकाने के लिए छल करने की कोशिश कर रहे हैं जो उन्हें देना नहीं है। इन नकली ऋण संग्राहकों को कैसे स्पॉट किया जाए, और उन्हें कैसे संभाला जाए, यहां देखें.

स्पॉट कलेक्शन स्कैम कैसे करें

नकली से वास्तविक ऋण कलेक्टर को बताना हमेशा आसान नहीं होता है। कभी-कभी, इन स्कैमर में आपकी कुछ व्यक्तिगत जानकारी भी होती है, जैसे कि बैंक खाता संख्या। हालांकि, कुछ चेतावनी संकेत हैं जो आपको एक ऋण ऋण कलेक्टर को हाजिर करने में मदद कर सकते हैं। कॉल करने वाला नकली हो सकता है अगर:

• वे एक ऐसे ऋण पर इकट्ठा करने की कोशिश कर रहे हैं जिसे आप नहीं पहचानते हैं.
• वे अपना फोन नंबर या मेलिंग पता देने से इनकार कर देते हैं.
• वे आपसे व्यक्तिगत वित्तीय जानकारी के लिए पूछते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड या सामाजिक सुरक्षा नंबर.
• वे उच्च दबाव वाली रणनीति का उपयोग करते हैं, जैसे कि आपको जेल में डालने की धमकी देना.

नकली कर्जदारों से कैसे निपटें

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप जिस ऋण संग्राहक के साथ काम कर रहे हैं वह वैध है, तो इसका जवाब कैसे दें:

• संपर्क जानकारी के लिए पूछें. कॉलर का नाम, कंपनी का नाम, मेलिंग पता और फोन नंबर प्राप्त करें। आपको यह जानकारी देने के लिए किसी भी वास्तविक ऋण संग्राहक की आवश्यकता है। यदि आप जिस व्यक्ति से बात कर रहे हैं वह इसे नहीं दे सकता है - यह सब - तो यह शायद एक घोटाला है.
• इसे लिखित रूप में प्राप्त करें. सत्यापन नोटिस के लिए कॉलर से पूछें। यह एक पत्र है जो आपके द्वारा बकाया राशि, ऋणदाता का नाम और FDCPA के तहत आपके अधिकारों की रूपरेखा तैयार करता है। कानूनन, किसी भी वैध ऋण संग्राहक को यह नोटिस देना होगा। कॉल करने वाले को बताएं कि आपने ऋण प्राप्त करने से इनकार कर दिया जब तक आप इसे प्राप्त नहीं करते.
• संपर्क तोड़ना. एक बार जब आपको कॉलर का मेलिंग पता मिल जाता है, तो एक पत्र भेजें और कहें कि आप उन्हें अब आपसे संपर्क नहीं करना चाहते हैं। किसी भी वास्तविक ऋण संग्राहक को इस अनुरोध का पालन करना चाहिए। यदि यह नहीं होता है, तो आप जानते हैं कि आप एक नकली के साथ काम कर रहे हैं.
• अपने लेनदार से संपर्क करें. कभी-कभी, आपको जिस ऋण के बारे में कॉल मिलता है वह वास्तविक है - लेकिन ऋण कलेक्टर नहीं है; यह सिर्फ एक घोटालेबाज है जो आपके ऋण भुगतान को वास्तविक ऋणदाता से दूर करने की कोशिश कर रहा है। यदि आप ऋण पहचानते हैं, लेकिन आप ऋण संग्राहक के बारे में निश्चित नहीं हैं, तो मूल ऋणदाता से संपर्क करें। उन्हें कॉल के बारे में बताएं और पूछें कि क्या आपने जिस ऋण कलेक्टर से बात की है, वह वह है जिसे उन्होंने काम पर रखा है.
• भुगतान मत करो. यदि आप 100% सुनिश्चित नहीं हैं कि आप जिस ऋण संग्राहक के साथ काम कर रहे हैं वह वास्तविक है, तो कोई भुगतान न करें। यहां तक ​​कि एक नकली ऋण का भुगतान करना हमेशा पर्याप्त नहीं होता है ताकि एक घोटाला दूर हो जाए। कभी-कभी वे आपसे अधिक धन प्राप्त करने का प्रयास करने के लिए एक और ऋण लेते हैं.
• व्यक्तिगत जानकारी न दें. यहां तक ​​कि अगर आप नकली ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपके पास पैसा बनाने के लिए नकली ऋण लेने वालों के लिए एक और तरीका है। वे आपको व्यक्तिगत जानकारी के लिए पंप कर सकते हैं - बैंक खाता संख्या, क्रेडिट कार्ड नंबर, या आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर - और इसका उपयोग आपकी पहचान को चोरी करने के लिए करते हैं। उदाहरण के लिए, वे आपके क्रेडिट कार्ड से सामान ले सकते हैं, फर्जी चेक लिख सकते हैं या आपके नाम से नए खाते निकाल सकते हैं। पहचान की चोरी को रोकने के लिए, किसी भी ऋण संग्राहक को इस तरह की जानकारी कभी न दें - असली या नकली.
• कॉल की सूचना दें. यदि आपको किसी घोटालेबाज का फोन आता है, तो इसकी सूचना संघीय व्यापार आयोग (FTC) और अपने राज्य अटॉर्नी जनरल (AG) को दें। आप अपने एजी के कार्यालय को नेशनल एसोसिएशन ऑफ अटॉर्नी जनरल के माध्यम से पा सकते हैं.

खुद की सुरक्षा कैसे करें

यहां तक ​​कि अगर ऋण कलेक्टर आप के साथ काम कर रहे हैं वैध है, कि जरूरी नहीं कि वे नियमों द्वारा खेल रहे हैं मतलब नहीं है। आपको अभी भी उनके साथ अपने व्यवहार में सावधानी बरतनी चाहिए। यहाँ कुछ चीजें हैं जो आप अपनी रक्षा करने के लिए कर सकते हैं.

1. सभी तथ्य प्राप्त करें

इससे पहले कि आप ऋण कलेक्टर के साथ चर्चा में आएं, एक सत्यापन पत्र मांगें। कायदे से, कर्ज लेने वाले को आपको यह भेजना होता है, लेकिन वे हमेशा ऐसा नहीं करेंगे, जब तक कि आप उन्हें याद नहीं दिलाते। इस पत्र को देखने तक किसी भी बात के लिए सहमत न हों। आखिरकार, आपके ऋण के बारे में जानकारी लेने वाले ऋणदाता हमेशा सही नहीं होते हैं। आप एक ऐसा कर्ज चुकाने का वादा नहीं करना चाहते, जो शायद आपका भी नहीं हो सकता.

2. विवाद ऋण तुम मत देना

जब आपको पत्र मिलता है, तो यह देखने के लिए जांचें कि ऋण क्या है और क्या आप इसे पहचानते हैं। ऋण अक्सर एक खरीदार से दूसरे में बेचा जाता है, और गलतियों को रास्ते में बनाया जा सकता है। ऋण लेने वाले पहले पैसा जमा करने की कोशिश कर सकते हैं जिसे आपने पहले ही वापस कर दिया है या पहले कभी बकाया नहीं है। उदाहरण के लिए, वे आपके बाद एक ऐसे ऋण के लिए आ सकते हैं जो समान नाम वाले किसी अन्य व्यक्ति का है.

अगर कोई कर्ज लेने वाला आपसे पैसे नहीं मांगता है, तो आप कर्ज का विवाद कर सकते हैं। 30 दिनों के भीतर एक पत्र भेजें, जिसमें कहा गया है कि यह ऋण आपका नहीं है। यदि आपके पास अपने दावे का बैकअप लेने के लिए कोई जानकारी है, जैसे कि रद्द चेक जो दिखाता है कि ऋण का भुगतान किया गया था, एक प्रतिलिपि संलग्न करें। प्रमाणित पत्र द्वारा अपना पत्र भेजें, और वापसी रसीद मांगें। इस तरह, आप साबित कर सकते हैं कि उन्हें पत्र मिला है यदि वे इसे प्राप्त करने से इनकार करते हैं। इसकी एक प्रति अपने रिकॉर्ड के लिए भी रखें.

3. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें

ऋण संग्राहकों को बकाया खातों की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को दी जा सकती है। इसका मतलब है कि यदि कोई ऋण कलेक्टर गलती करता है, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर भी समाप्त हो सकता है। समस्या दूसरी दिशा में भी काम कर सकती है। कभी-कभी, पहचान चोर आपके नाम पर ऋण लेते हैं और उसका भुगतान नहीं करते हैं.

जब ऐसा होता है, तो आप एक ऋण कलेक्टर से कॉल प्राप्त करना समाप्त करते हैं। किसी भी तरह से, यदि एक ऋण कलेक्टर आपको एक ऐसे ऋण के बारे में संपर्क करता है जो आपके पास नहीं है, तो यह देखने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें कि क्या ऋण वहां सूचीबद्ध है। यदि आपको कोई गलती मिलती है, तो विवाद करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें.

4. एक वकील से बात करें

यदि आप एक ऋण कलेक्टर को बताते हैं कि कर्ज आपका नहीं है, तो यह हमेशा कहानी का अंत नहीं है। वे सबूत के साथ वापस लिख सकते हैं कि आप कर्ज का भुगतान करते हैं, जैसे कि आपके नाम पर बिल की एक प्रति। हो सकता है कि आपने वास्तव में बिल पर हस्ताक्षर नहीं किया हो - लेकिन इसे साबित करना हमेशा आसान नहीं होता.

ऐसा होने पर किसी वकील की मदद लें। वकील जो ऋण वसूली में विशेषज्ञ हैं, आमतौर पर आप उनके साथ मुफ्त में परामर्श करेंगे। यदि वे सोचते हैं कि ऋण कलेक्टर ने कानून तोड़ा है, तो वे आपके मामले को बिना किसी कारण के लेने के लिए सहमत हो सकते हैं। यदि वे केस जीत जाते हैं, तो वे वादी से शुल्क जमा कर सकते हैं। यदि आप एक वकील को नियुक्त करते हैं, तो आपके द्वारा किए गए ऋण कलेक्टर को बताएं। कानूनन, उस बिंदु से, उन्हें आपके वकील के साथ व्यवहार करना चाहिए, आपके साथ नहीं। यह आपको कॉल और पत्रों से निपटने की परेशानी से बचाता है.

5. बातचीत कम रखें

कभी-कभी, आपके पास एक ऋण कलेक्टर से निपटने के अलावा और कोई विकल्प नहीं होता है। हालाँकि, आपको उन्हें लंबे समय तक ग्रिल करने की आवश्यकता नहीं है। एक बैंकरेट लेख में, उपभोक्ता शिक्षक जॉन उलजाइमर ने ऋण लेनेवालों के साथ व्यवहार करते समय लोगों को "जितना संभव हो उतना कम" कहने की सलाह दी। वे आपको भुगतान करने की आपकी क्षमता के बारे में जानकारी देने की कोशिश करेंगे, लेकिन आपको साथ खेलने की ज़रूरत नहीं है.

एक अन्य विशेषज्ञ, गेरी डेटवेइलर का कहना है कि शांत और केंद्रित रहना भी महत्वपूर्ण है। ऋण लेने वाले कभी-कभी आपको उन्हें देने में डरने की कोशिश करते हैं जो वे चाहते हैं। डेटवेइलर ऋण संग्राहकों से निपटने वाले लोगों को "एक टूटे हुए रिकॉर्ड" होने की सलाह देता है। बुनियादी तथ्यों को दोहराते रहें, और उन्हें कुछ और न दें.

6. रिकॉर्ड रखें

ऋण संग्राहकों के साथ अपने सभी व्यवहारों के लिखित रिकॉर्ड रखना एक अच्छा विचार है। इस तरह, अगर ऋण कलेक्टर कानून तोड़ता है, तो आपके पास सबूत के रूप में आपके रिकॉर्ड हैं। अपने सभी रिकॉर्ड को एक एकल, लेबल वाली फ़ाइल में एक साथ रखें। इस तरह, आप उन्हें ज़रूरत पड़ने पर पा सकते हैं.

आपके द्वारा भेजे गए सभी पत्रों को फ़ाइल करें, और आपकी प्रतिक्रियाओं की प्रतियां। अपने सभी फोन वार्तालापों के लिखित नोट्स भी रखें। प्रत्येक कॉल के लिए, ऋण कलेक्टर का नाम, राशि जो वे कहते हैं कि आप पर बकाया है, दिनांक और समय और वार्तालाप का सारांश शामिल करें। इसके अलावा, किसी भी वॉयस मेल को वे अपने फोन पर छोड़ दें.

7. बातचीत करने की कोशिश करें

जब एक ऋण कलेक्टर पहले आपसे संपर्क करता है, तो वे संभवतः आपको पूर्ण रूप से सामने वाले ऋण का भुगतान करने के लिए प्राप्त करने का प्रयास करेंगे। हालाँकि, यदि आप ऐसा नहीं कर सकते हैं, तो वे अक्सर कम स्वीकार करने को तैयार होते हैं। यह ऋण खरीदारों के लिए विशेष रूप से सच है, जिन्होंने आपके ऋण को डॉलर पर पेनी के लिए खरीदा था। उन्हें लाभ कमाने के लिए पूरी राशि वापस पाने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, यहां तक ​​कि तीसरे पक्ष के कलेक्टरों को अक्सर मामले को अदालत में खींचने के बजाय तुरंत पैसे का हिस्सा मिलेगा.

बैंक्रेट लेख में, अल्जाइमर एक लॉबोल प्रस्ताव के साथ अग्रणी होने का सुझाव देता है। कर्ज लेने वाले को बताएं कि आप जो देते हैं उसका 10% से 15% भुगतान करने के लिए तैयार हैं। वे शायद उस प्रस्ताव को स्वीकार नहीं करेंगे, लेकिन वे आमतौर पर पूर्ण ऋण के 30% से 50% के लिए तय करेंगे.

वैकल्पिक रूप से, आप "भुगतान के लिए-विलोपन" सौदे की पेशकश कर सकते हैं। आप पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान करने के लिए सहमत हैं, और ऋण कलेक्टर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह खाते को हड़ताल करने के लिए सहमत हैं। ऋण कलेक्टर क्रेडिट ब्यूरो से सीधे संपर्क करेंगे ताकि खाता हटाया जा सके। यह एक बिल से निपटने का एक अच्छा तरीका हो सकता है जो सटीक है, लेकिन खो गया है या अनदेखा हो गया है। क्रेडिट ब्यूरो इस प्रथा पर भड़क गया, और सभी कर्ज लेने वाले इसे करने को तैयार नहीं हैं। हालाँकि, इसके खिलाफ कोई कानून नहीं है। यदि आप पूर्ण ऋण का भुगतान करने का जोखिम उठा सकते हैं, तो इस तरह का समझौता आपकी क्रेडिट रेटिंग को बड़ा बढ़ावा दे सकता है.

8. भुगतान के साथ सावधान रहें

यदि आप एक लेनदार के साथ सौदा करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपको लिखित रूप में सभी विवरण मिलेंगे। जब तक आपका यह लिखित समझौता न हो, तब तक कोई भुगतान न भेजें। भुगतान-विलोपन सौदे के साथ यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। यह भी महत्वपूर्ण है अगर ऋण चुकता करने के बाद लेनदार आपके खिलाफ आगे कोई कार्रवाई नहीं करने का वादा कर रहा है.

एक बार जब आप लिखित रूप में एक समझौता करते हैं, तो अपना भुगतान भेजें। व्यक्तिगत चेक के बजाय कैशियर के चेक का उपयोग करना सबसे अच्छा है। इस तरह, आप अपने बैंक खाते की जानकारी के लिए ऋण कलेक्टर की पहुँच नहीं दे रहे हैं। यदि आपके पास एक है तो आप अपने बैंक की ऑनलाइन बिल भुगतान सेवा का भी उपयोग कर सकते हैं.

यदि आप किस्तों में ऋण का भुगतान करने के लिए सहमत हो गए हैं, तो ऋण संग्राहक को यह सुझाव देने की संभावना है कि आप उन्हें सीधे अपने बैंक खाते से धन वापस लेने देंगे। यह सुविधाजनक लगता है क्योंकि वे प्रत्येक भुगतान को इकट्ठा कर सकते हैं क्योंकि यह आपके द्वारा किए गए प्रयास के कारण होता है। हालांकि, विशेषज्ञों का कहना है कि यह एक बुरा विचार है। एक बार जब आपके खाते में एक ऋण संग्राहक की पहुंच होती है, तो उन्हें डाइविंग करने और आपके द्वारा बकाया राशि लेने से कुछ भी नहीं होता है.

एक और चाल कर्ज लेने वालों का सुझाव है कि आप उन्हें पोस्टडेड चेक की एक श्रृंखला भेजें। इस तरह, वे उचित तिथि पर प्रत्येक को जमा कर सकते हैं। कायदे से, एक ऋण संग्राहक को चेक पर तारीख से पहले एक स्थगित चेक जमा करने की अनुमति नहीं है। लेकिन कर्ज लेने वाले हमेशा नियमों से नहीं खेलते हैं, इसलिए विशेषज्ञों का कहना है कि आपको इस सौदे के लिए सहमत नहीं होना चाहिए.

जैसा कि आप ऋण का भुगतान करते हैं, अपने भुगतानों का रिकॉर्ड रखें। जब आप अंतिम एक बनाते हैं, तो यह कहते हुए एक रसीद प्राप्त करें कि ऋण का पूरा भुगतान किया गया है। इस तरह, कलेक्टर कुछ महीने बाद वापस नहीं आ सकता है और यह दावा कर सकता है कि आप ब्याज या विलंब शुल्क के लिए अधिक पैसा देते हैं.

9. कोर्ट के समन को नजरअंदाज न करें

यदि आप एक ऋण कलेक्टर के साथ एक सौदा नहीं कर सकते हैं, तो आपको उनसे प्राप्त होने वाला अगला पत्र अदालत का सम्मन हो सकता है। आप जो भी करते हैं, उसे बिन में टॉस न करें - भले ही आपको लगता है कि आपने यह स्पष्ट कर दिया है कि आपके पास पैसा नहीं है। यह सच है, वहाँ कुछ बेईमान ऋण संग्राहक हैं जो आपको डराने की कोशिश करने के लिए एक नकली अदालत सम्मन भेजेंगे। लेकिन अगर यह असली सौदा है और आप इसे नजरअंदाज करते हैं, तो आप एक मजदूरी गार्निशमेंट से लड़ने का मौका छोड़ देते हैं.

हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अंकित मूल्य पर एक संदिग्ध दिखने वाला सम्मन लेना चाहिए। इसके बजाय, यह सुनिश्चित करने के लिए सम्मन देखें कि यह वास्तविक है। केवल समन पर ही अदालत के लिए दिए गए पते या फोन नंबर पर कॉल न करें। यदि सम्मन एक जालसाजी है, तो वह जानकारी संभवतः नकली है। इसके बजाय, अदालत की संपर्क जानकारी स्वयं देखें। फिर सीधे कॉल करें या लिखें और पूछें कि क्या नोटिस सटीक है। यदि यह वास्तविक है, तो एक वकील से संपर्क करें.

10. चुनौती देने वाले ऋण संग्राहक जो कानून तोड़ते हैं

जब भी आप एक ऋण कलेक्टर के साथ समस्याओं में भाग लेते हैं, तो आप उन्हें एफटीसी और अपने राज्य एजी को रिपोर्ट कर सकते हैं। कई राज्यों में ऋण वसूली के बारे में अपने स्वयं के कानून हैं जो FDCPA से अलग हैं। आपके एजी का कार्यालय आपको बता सकता है कि राज्य के कानून के तहत आपके अधिकार क्या हैं। यदि यह पता चला है कि ऋण कलेक्टर ने कानून को तोड़ दिया है, तो आप उन्हें राज्य या संघीय अदालत में मुकदमा कर सकते हैं। आपके पास मुकदमा लाने के लिए उल्लंघन के समय से एक वर्ष तक का समय है.

यदि आप जीतते हैं, तो न्यायाधीश आपको खोए हुए वेतन या मेडिकल बिल जैसे किसी भी नुकसान के लिए कलेक्टर को वापस भुगतान करने का आदेश दे सकता है। आपको अपने वकील की फीस और अदालती खर्चों के लिए भी प्रतिपूर्ति की जा सकती है। उसके ऊपर, कलेक्टर को आपको $ 1,000 तक का भुगतान करना पड़ सकता है, भले ही आपको कोई नुकसान न हुआ हो.

यदि यह पता चलता है कि कई लोग एक ही ऋण कलेक्टर के शिकार थे, तो आप एक क्लास-एक्शन सूट लाने के लिए एक साथ बैंड कर सकते हैं। कर्ज लेने वाले को $ 500,000, या उनके कुल मूल्य का 1%, जो भी कम हो, का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जा सकता है। हालाँकि, एक ऋण संग्राहक पर मुकदमा करने से आपका ऋण नहीं जाता है। जब तक आप पैसे का भुगतान करते हैं, तब भी आपको इसका भुगतान करना होगा - भले ही ऋण कलेक्टर ने इसे इकट्ठा करने की कोशिश करते समय कानून को तोड़ दिया हो.

अंतिम शब्द

जैसा कि आप देख सकते हैं, ऋण लेनेवालों से निपटना एक बड़ी परेशानी हो सकती है। स्वाभाविक रूप से, यह बदतर है अगर वे छायादार रणनीति का उपयोग करते हैं। लेकिन जब वे नियमों से खेलते हैं, तब भी संग्रह में कर्ज होना तनावपूर्ण है। यह आपकी क्रेडिट रेटिंग को भी बहुत नुकसान पहुंचाता है.

पहली जगह में एक ऋण को संग्रह में जाने से रोकना बेहतर है। यदि आपको कभी लगता है कि आप भुगतान के पीछे पड़ रहे हैं, तो बस अपनी उंगलियों को पार न करें और आशा करें कि ऋणदाता इसे स्लाइड करें। इसके बजाय, लेनदार से खुद संपर्क करें। पूछें कि क्या आप ऋण को पुनर्वित्त कर सकते हैं या, इसे विफल करते हुए, इसे चुकाने की योजना बना सकते हैं.

बिल संग्रह में भी समाप्त हो सकते हैं क्योंकि आपको नहीं पता कि आपके पास उनके पास है। यह अक्सर मेडिकल बिल के साथ हो सकता है। इस समस्या को रोकने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने मेल पर कड़ी नज़र रखें। तुरंत सभी बिल खोलें, और यदि वे सही नहीं दिखते हैं, तो स्पष्टीकरण के लिए लेनदार को बुलाएं.

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