अपने वयस्क बच्चे के ऋण और ऋण का भुगतान करने के पेशेवरों और विपक्ष
हालांकि यह जरूरी नहीं है कि आपके बच्चों की वित्तीय गड़बड़ियों को ठीक करने की जिम्मेदारी आपकी है, लेकिन आपको इसका असर यह महसूस होगा कि कर्ज उनके भविष्य पर पड़ सकता है। इसका बहुत अधिक हिस्सा उनके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है, होम बंधक या ऑटो ऋण प्राप्त करने की उनकी क्षमता को सीमित कर सकता है, और यहां तक कि उनके रोजगार की संभावनाओं को भी प्रभावित कर सकता है। एक चेक लिखना और अपने बच्चों के ऋण को साफ़ करना निश्चित रूप से एक भारी बोझ उठा सकता है, लेकिन यह सबसे अच्छा कदम नहीं हो सकता है। इस कार्रवाई को करने के पक्ष और विपक्ष दोनों हैं, इसलिए अपना समय लेना, दोनों विकल्पों को तौलना और एक निर्णय करना है जो आपको लगता है कि आपके और आपके बच्चे की अनोखी स्थिति के लिए सबसे अच्छा होगा।.
अपने बच्चों के ऋण का भुगतान करने के लाभ
1. अपने बच्चों को एक नई शुरुआत दें
कई युवा वयस्कों को कॉलेज में अपना पहला क्रेडिट कार्ड मिलता है। यह उनके लिए कम उम्र में एक क्रेडिट इतिहास स्थापित करने का अवसर प्रदान करता है। हालांकि, कुछ छात्रों के लिए क्रेडिट कार्ड के प्रबंधन की जिम्मेदारी बहुत अधिक हो सकती है। खराब बजट और ओवरस्पीडिंग के बीच, कुछ अधिकतम खातों से समाप्त हो जाते हैं.
इस तरह के कर्ज का भुगतान करने से आपके बच्चों को एक नई शुरुआत मिल सकती है। हालांकि, वित्तीय मदद के साथ, उन्हें क्रेडिट और पैसे का प्रबंधन करने के लिए सही और गलत तरीकों से शिक्षित करने की आवश्यकता है - या फिर वे खुद को एक ही स्थिति में फिर से पा सकते हैं.
यहां बताया गया है कि आप अपने बच्चों को क्लीन स्लेट देने में कैसे मदद कर सकते हैं:
- मासिक व्यय और आय की समीक्षा करें. कई बजट एप्स उपलब्ध हैं, जैसे कि मिंट और मनी वाइज, जो बहुत मददगार साबित हो सकते हैं। या, यदि आप पसंद करते हैं, तो आप अपने बच्चों को पुराने तरीके से एक व्यक्तिगत बजट बनाने का तरीका सिखा सकते हैं: एक पेन और नोटपैड के साथ। उन्हें अपने सभी निश्चित मासिक व्यय (जैसे परिवहन, आवास और उपयोगिताओं) की सूची और गणना करने की आवश्यकता है, और फिर उनकी कुल आय से इस कुल को घटाएं। "बजट" एक बदसूरत शब्द की तरह लग सकता है क्योंकि यह मितव्ययिता और वित्तीय सीमाओं का अर्थ है, लेकिन यह आपके बच्चों को यह देखने में मदद कर सकता है कि उनका पैसा हर महीने कहाँ जाता है, और उन्हें यह आकलन करने में मदद करें कि क्या वे अपने साधनों के भीतर रह रहे हैं.
- मासिक खर्च ट्रिम. यदि आपके मासिक खर्च उनकी मासिक आय से कम हैं, तो आपके बच्चे सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, यदि वे इससे अधिक खर्च कर रहे हैं तो वे लागत को कम करने के लिए उनके साथ काम करेंगे। उदाहरण के लिए, आप ईंधन की लागत कम करने के लिए सार्वजनिक परिवहन लेने का सुझाव दे सकते हैं, किराने का सामान पर पैसे बचाने के लिए कूपन कतरन कर सकते हैं, घर पर खाना बना सकते हैं, दूसरी दुकानों पर खरीदारी कर सकते हैं, या रहने के लिए एक सस्ता स्थान पा सकते हैं।.
- एक मासिक खर्च योजना बनाएँ. अपने बच्चों को प्रत्येक महीने के लिए खर्च करने की योजना बनाने में मदद करें। यह स्थापित करता है कि वे अपनी डिस्पोजेबल आय के आधार पर विशिष्ट क्षेत्रों में कितना खर्च कर सकते हैं, जो कि उनके बिलों का भुगतान करने के बाद कोई धनराशि शेष है। उदाहरण के लिए, आपके बच्चों की आय के आधार पर, वे केवल मनोरंजन पर $ 50 प्रति माह और भोजन पर $ 150 प्रति माह खर्च करने में सक्षम हो सकते हैं। अपने बच्चों को बजट पर रहने में मदद करने के लिए लिफाफा बजट प्रणाली का सुझाव दें। विभिन्न व्यय श्रेणियों के लिए लिफाफे रखें - मनोरंजन, किराने की खरीदारी, गैस - और साप्ताहिक या मासिक आधार पर प्रत्येक में एक विशिष्ट राशि का नकदी संग्रह करें। प्रत्येक श्रेणी के लिए, केवल लिफाफे के अंदर क्या है और अधिक कुछ नहीं खर्च करें.
- क्रेडिट ज्ञान प्रदान करें. क्रेडिट कार्ड उपयोगी होते हैं, यदि जिम्मेदारी से उपयोग किया जाता है। कर्ज का भुगतान करने के बाद, अपने बच्चों के साथ बैठें और अच्छी क्रेडिट आदतों पर चर्चा करें। यदि आप स्वयं क्रेडिट के बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं, तो ऑनलाइन जाएं और विषय पर शोध करें। अपने बच्चों को केवल वही चार्ज करने के लिए प्रोत्साहित करें जो वे खर्च कर सकते हैं और कर्ज और ब्याज शुल्क से बचने के लिए प्रत्येक महीने पूरे शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि वे समय पर भुगतान के महत्व को समझते हैं, और जैसे ही वे मेल में आते हैं, या अपने सेलफोन या कंप्यूटर पर एक अनुस्मारक बनाने का सुझाव देते हैं। इसके अलावा, उन्हें प्रति वर्ष कम से कम एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करें.
2. अपने व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखें
अपने बच्चों को क्रेडिट इतिहास स्थापित करने में मदद करने के लिए, आपने ऋण या क्रेडिट कार्ड को जमा किया हो सकता है। यह एक अच्छा इशारा था; हालाँकि, cosigning के अपने जोखिम हैं। हालाँकि आप प्राथमिक खाता धारक नहीं हैं, लेकिन इस खाते से जुड़ी कोई भी गतिविधि आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देती है, जिसमें देर से भुगतान और शेष राशि शामिल है। यदि आपके बच्चे भुगतान नहीं करते हैं, तो इसके अतिरिक्त, आप इस ऋण के लिए जिम्मेदार हैं.
यदि प्राथमिक खाता धारक प्रत्येक भुगतान करता है, तो कोसिग्निंग कार्य करता है। हालाँकि, यदि भुगतान छोड़ दिया जाता है (या वे पूरी तरह से बंद हो जाते हैं), तो यह आपकी क्रेडिट फ़ाइल पर दिखाई दे सकता है। यह नकारात्मक गतिविधि सात साल तक आपके क्रेडिट पर बनी रह सकती है और आपके स्कोर को कम कर सकती है। और, चूंकि आप इस ऋण के लिए उत्तरदायी हैं, लेनदार आपसे भुगतान के लिए संपर्क करेगा.
यदि आपने एक ऋण दिया है, लेकिन आपका बच्चा अब भुगतान नहीं कर सकता है, तो इस ऋण को चुकाना आपके स्कोर को सुरक्षित रखने और लेनदारों, जैसे कि जजमेंट, संग्रह खातों और मुकदमों से समस्याओं से बचने का एकमात्र तरीका है। हालाँकि, केवल ऋण का भुगतान न करें और आगे बढ़ें। इसे एक ऋण के रूप में सोचें, और केवल तभी मदद करें जब आपका बच्चा पैसा चुकाने के लिए सहमत हो:
- भुगतान व्यवस्था स्थापित करें. निर्धारित करें कि आपका बच्चा कितना भुगतान कर सकता है, चाहे वह पूरी राशि हो या केवल एक हिस्सा हो। अगला, तय करें कि भुगतानों को फैलाने के लिए कितना समय है - शायद 12, 24, या 36 महीने, जो संभव है उसके आधार पर। यदि आप ब्याज लेना चुनते हैं, तो तय करें कि कितना। आप कई बैंक ऋणों की तुलना में, या थोड़ा कम दर का शुल्क ले सकते हैं। राशि, अवधि और ब्याज दर के आधार पर मासिक भुगतान की गणना करने के लिए एक ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें.
- लिखित में समझौता कर लें. आपके और आपके बच्चों के बीच एक औपचारिक लिखित समझौता जो उपरोक्त सभी शर्तों को उजागर करता है, किसी भी गलत विचार को दूर कर सकता है। उदाहरण के लिए, आप इस धारणा के तहत ऋण का भुगतान कर सकते हैं कि आपके बच्चे पैसे वापस कर देंगे, लेकिन वे उपहार के रूप में आपके इशारे को देख सकते हैं। अपनी अपेक्षाओं को लिखित रूप में रखकर इस संभावित गलतफहमी से आसानी से बचा जा सकता है। आपके बच्चों द्वारा समझौते को पढ़ने के बाद, आप दोनों को अनुबंध पर हस्ताक्षर करने और अपने व्यक्तिगत रिकॉर्ड के लिए प्रतियां बनाए रखने की आवश्यकता है.
3. अपने बच्चों के क्रेडिट स्कोर में मदद करें
चूंकि लेनदारों को बकाया राशि 30% क्रेडिट स्कोर बनाती है, इसलिए बहुत अधिक ऋण आपके बच्चों के स्कोर को काफी कम कर सकता है। एक कम क्रेडिट स्कोर उनके लिए बंधक, ऑटो ऋण और अन्य प्रकार के वित्तपोषण प्राप्त करना कठिन बनाता है। इसके अतिरिक्त, कम रेटिंग के परिणामस्वरूप उच्च बीमा प्रीमियम मिल सकता है। हालांकि, यदि आप सभी या कुछ ऋणों का भुगतान करते हैं, तो यह कम हो जाता है कि उनका कितना बकाया है, जो उनके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है.
4. अपने बच्चों के साथ अपने रिश्ते की रक्षा करें
अपने बच्चों के ऋण का भुगतान करना आपका दायित्व नहीं है। हालांकि, मदद करने से इनकार करना आपके रिश्ते को संभावित रूप से प्रभावित कर सकता है, खासकर अगर उन्हें चोट लगी है या छोड़ दिया गया है.
दूसरी ओर, सहायता की पेशकश आपके समर्थन को प्रदर्शित करती है। यहां तक कि अगर आप एक चेक लिखने के लिए वित्तीय रूप से असमर्थ हैं, तो आप ऋण रणनीति बनाने के लिए अपने बच्चों के साथ आश्वासन और शायद काम कर सकते हैं.
ऋण चुकता करने के नुकसान
1. उन्हें जिम्मेदारी स्वीकार करने की आवश्यकता नहीं है
अपने बच्चों के ऋण का भुगतान करना संभावित रूप से संग्रह कॉल को रोक सकता है और क्रेडिट क्षति को रोक सकता है। हालाँकि, जब तक आपको अपने बच्चों को पैसे वापस करने की आवश्यकता नहीं होती है, वे अपने कार्यों के लिए पूरी ज़िम्मेदारी स्वीकार नहीं करते हैं, और न ही वे अपने गरीब विकल्पों के पूर्ण परिणामों का अनुभव करते हैं। समझदारी से, आप अपने बच्चों को इन परिणामों से बचाना चाहते हैं - लेकिन अगर वे अपने बुरे निर्णयों के लिए जवाबदेह नहीं हैं, या नतीजों से निपटने के लिए आवश्यक हैं, तो वे पिछली गलतियों को दोहरा सकते हैं।.
स्वयं कर्ज से निपटने के लिए, आपके बच्चों को अपनी "समस्या-समाधान" टोपी लगाने और यथार्थवादी ऋण उन्मूलन रणनीति के साथ आने के लिए मजबूर किया जाता है। इसमें ऑनलाइन शोध करना या क्रेडिट या डेट काउंसलर के साथ बोलना शामिल हो सकता है। यदि आप अपने ऋण का भुगतान नहीं करने का विकल्प चुनते हैं, तो आपके बच्चे उपयोगी तकनीकें सीख सकते हैं, जैसे बजट बनाना, व्यय कम करना, कम ब्याज दर पर बातचीत करना और शेष राशि हस्तांतरित करना। इसके अतिरिक्त, पीछे हटना आपके बच्चों को वित्तीय धैर्य सिखा सकता है। दूसरे शब्दों में, वे सीख सकते हैं कि पैसे से संबंधित प्रत्येक लक्ष्य में समय लगता है, और वे हमेशा मदद के लिए माँ और पिताजी को नहीं चला सकते हैं.
2. यह आपके वित्त से समझौता कर सकता है
अपने बच्चों के वित्त की रक्षा के लिए अपने धर्मयुद्ध में, आप अपने स्वयं के नुकसान को समाप्त कर सकते हैं। आपके व्यक्तिगत बचत खाते या आपातकालीन निधि से पैसे लेने से आपकी गद्दी कम हो सकती है, जो कि भविष्य में उत्पन्न होने वाली अपनी वित्तीय कठिनाइयों जैसे कि अचानक नौकरी छूटना, घर की मरम्मत या एक बड़ी परेशानी के माध्यम से प्राप्त करना कठिन बना सकता है। रोग.
यदि आपके पास 401k, एक IRA, या एक अन्य सेवानिवृत्ति बचत खाता है, तो आप ऋण का भुगतान करने में मदद करने के लिए जल्दी निकासी करने के बारे में सोच रहे होंगे। किसी भी परिस्थिति में आपको इन खातों से पैसा नहीं निकालना चाहिए - करों और पेनल्टी को जल्दी निकासी पर लागू किया जाता है। साथ ही, आप अपनी वृद्धि क्षमता को कम करते हैं, जो सेवानिवृत्त होने के बाद आपकी वित्तीय सुरक्षा को प्रभावित कर सकता है.
अपने बच्चों को कर्ज चुकाने में मदद करने से हर महीने आपके घर से पैसे भी निकल सकते हैं। यह एक बड़ा मुद्दा नहीं हो सकता है यदि आपके पास अच्छी मात्रा में डिस्पोजेबल आय है। हालाँकि, यदि आप मुश्किल से ही मिलते हैं, तो आपको अपने स्वयं के बिल (बंधक, उपयोगिताओं, क्रेडिट कार्ड और ऋण) का भुगतान करने में परेशानी हो सकती है। यह देर से भुगतान और एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट स्कोर, और यहां तक कि आपके बच्चों या अन्य संबंधों के मुद्दों के प्रति संभव नाराजगी का परिणाम हो सकता है.
3. यह आपके जीवनसाथी के साथ समस्याओं को ट्रिगर कर सकता है
अपने जीवनसाथी के साथ चर्चा किए बिना अपने बच्चों के ऋण का भुगतान करने के लिए सहमत न हों। स्थिति को संभालने के सर्वोत्तम तरीके के बारे में आप दोनों की राय अलग हो सकती है। आप उत्सुक हो सकते हैं और मदद के लिए तैयार हो सकते हैं, फिर भी आपके पति या पत्नी महसूस कर सकते हैं कि शेष राशि से निपटने के लिए यह आपके बच्चों की एकमात्र जिम्मेदारी है.
शांति बनाए रखने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप दोनों एक ही पृष्ठ पर हों। उपरोक्त पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करें, और फिर सही कदम पर निर्णय लें। और आप जो भी करें, ईमानदार रहें और ऋण को अपने रिश्ते को विभाजित न करने दें। यदि आप अपने जीवनसाथी की पीठ के पीछे जाते हैं और अपने दम पर निर्णय लेते हैं, तो यह आपके घर में तनाव पैदा कर सकता है.
अंतिम शब्द
अंत में, केवल आप ही तय कर सकते हैं कि अपने बच्चों का कर्ज चुकाना है या नहीं। यदि वे पश्चातापपूर्ण हैं और स्थिति की गंभीरता को पूरी तरह से समझ लेते हैं, या यदि उनके नियंत्रण से परे परिस्थितियों ने संतुलन को बनाए रखने में भूमिका निभाई है, जैसे कि नौकरी छूटना, बीमारी, या तलाक, तो हाथ उधार लेना उनके वित्त को ट्रैक पर वापस लाने में मदद कर सकता है। । हालाँकि, यदि आपके बच्चों के गैर-जिम्मेदार व्यवहार का एक पैटर्न है, या इस अनुभव पर कोई खेद नहीं दिखाते हैं, तो शायद यह सबसे अच्छा है कि वे एक तरफ कदम बढ़ाएँ और इसे अपने दम पर निकाल दें।.
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