क्या मुझे पहले ऋण चुकाना चाहिए या पैसा बचाना चाहिए?

वित्तीय विशेषज्ञों के बीच राय बदलती है, और दोनों दृष्टिकोणों के लिए लाभ हैं। दोनों तरीकों के लिए विभिन्न कारणों पर विचार करें जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करेंगे.

पहले ऋण का भुगतान करने के कारण

कोई भी ऋण पसंद नहीं करता है, और आय के उचित स्तर के बिना, उच्च शेष राशि आपको वर्षों तक पालन कर सकती है। लेकिन अगर आपके पास नकदी है, तो आपके पैसे बचाने से पहले कर्ज चुकाने के तीन शानदार कारण हैं.

1. ब्याज का भुगतान समाप्त करना
अधिकांश क्रेडिट कार्ड धारक मासिक आधार पर ब्याज देते हैं, जो 20% से अधिक हो सकता है। उच्च दरें आपके क्रेडिट कार्ड के ऋण का भुगतान करना मुश्किल बना देती हैं, खासकर यदि आप केवल अपने मासिक न्यूनतम भुगतान की एक सीमा में आते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके न्यूनतम भुगतान का एक बड़ा हिस्सा ब्याज शुल्क पर लागू होता है, न कि मूलधन पर.

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास 22% ब्याज दर वाला क्रेडिट कार्ड है। यदि आपका क्रेडिट कार्ड बैलेंस $ 5,000 है और आप प्रति माह न्यूनतम $ 141 का भुगतान करते हैं, तो शेष राशि का भुगतान करने में 281 महीने लगेंगे। आप लगभग 24 वर्षों में अकेले ब्याज भुगतान में $ 8,000 से अधिक का भुगतान करेंगे.

हालांकि, यदि आपके पास हर महीने अतिरिक्त $ 500 है और आप इस नकदी को अपने ऋण पर लागू करते हैं, तो आप लगभग एक वर्ष में एक ही शेष राशि को समाप्त कर सकते हैं और केवल ब्याज में $ 541 का भुगतान कर सकते हैं - लगभग $ 7,500 की बचत.

2. अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए
यदि आप एक बंधक या ऑटो ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की कोशिश कर रहे हैं, तो पहले अपने ऋण का भुगतान करने से आपकी योजनाएं शुरू हो सकती हैं.

आपके FICO क्रेडिट स्कोर में क्रेडिट कार्ड और ऋण संतुलन कारक - वास्तव में, वह राशि जो आपके स्कोर के 30% के बराबर है। आपके बैंक के साथ आपकी बचत का इतिहास नहीं है क्रेडिट स्कोर में कारक, लेकिन अगर आप अपेक्षाकृत कम समय में अपने स्कोर में अंक जोड़कर अपनी साख साबित करना चाहते हैं, तो शेष राशि का भुगतान करना आपके जाने का तरीका है। एक बार जब आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधार लेते हैं, तो आप ऑटो ऋण, बंधक और अन्य प्रकार के ऋणों पर कम ब्याज दरों के लिए पात्र हो जाते हैं.

3. मन की शांति प्राप्त करने के लिए
यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण में सैकड़ों या हजारों डॉलर का बकाया है, तो संभावना है कि आप चिंता को जानते हैं जो इसे ला सकता है। अपने ऋणों के अलावा ब्याज में हजारों डॉलर का भुगतान करने का विचार आपके पेट को मोड़ सकता है। यदि आप इस तनाव से राहत चाहते हैं, तो जितनी जल्दी हो सके अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना कार्रवाई का सबसे अच्छा कोर्स है। इसके अलावा, जब आप पैसे बचाने की इच्छा कर सकते हैं, तो आप कर्ज में गहराई से समाप्त हो सकते हैं यदि आपकी ब्याज दरें अधिक हैं.

सेविंग फर्स्ट शुरू करने का कारण

क्या आपकी बचत या निवेश खातों को महीने दर महीने बढ़ता देखना अच्छा नहीं होगा? यदि आप कर्ज चुकाने से पहले पैसे बचाने पर ध्यान देते हैं, तो आप इस सपने को जल्द ही साकार कर सकते हैं.

1. आपके पास आपके क्रेडिट कार्ड पर कम ब्याज दर है
यदि आपके बचत खाते पर प्रतिफल की दर हर महीने क्रेडिट कार्ड के ब्याज से अधिक है, तो कर्ज को खत्म करने से पहले बचत करना अच्छी वित्तीय समझ बनाता है.

मान लीजिए कि आपके पास थोड़ा सा क्रेडिट कार्ड ऋण है और आपके क्रेडिट कार्ड पर कम ब्याज दर है। आप समय के साथ अपने क्रेडिट कार्ड खाते का भुगतान कर सकते हैं और अपनी अतिरिक्त नकदी बचत की ओर रख सकते हैं। हालाँकि, यह दृष्टिकोण सभी को लाभ नहीं पहुँचाता है। अपने क्रेडिट कार्ड समझौते की शर्तों को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है.

उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड पर 0% ब्याज दर अक्सर खाता खोलने के बाद पहले 6 से 12 महीने तक सीमित होती है। लेकिन परिचयात्मक अवधि बीतने के बाद, कार्ड पर ब्याज दर 20% से अधिक हो सकती है। यदि आप 0% ब्याज दर क्रेडिट कार्ड का लाभ लेते हुए ऋण का भुगतान करने से पहले बचत करने का निर्णय लेते हैं, तो जारीकर्ता के साथ बात करें और प्रारंभिक ब्याज अवधि समाप्त होने के बाद औसत ब्याज दर के बारे में पूछताछ करें। लंबी अवधि में उच्च ब्याज शुल्क से बचने के लिए दर को कम रखना महत्वपूर्ण है.

यदि आप 0% परिचयात्मक अवधि समाप्त होने से पहले क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करने में असमर्थ हैं, लेकिन अपने बचत खाते पर उच्च दर की वापसी अर्जित की है, तो अपने शेष राशि का भुगतान करने के लिए अपने बचत खाते से धनराशि लागू करें, और फिर अपने खाते की पुनःपूर्ति करें.

2. एक वित्तीय तकिया बनाने के लिए
ऋण का भुगतान करते समय पहले आपके क्रेडिट स्कोर में मदद मिलती है और मन की शांति प्रदान करता है, यह वित्तीय संकट के दौरान मदद नहीं करता है। यदि आप अपनी सारी नकदी ऋण चुकौती की ओर लगाते हैं, तो आपके पास बारिश के दिन के लिए कुछ भी बचा नहीं होगा। छह से आठ महीने का आपातकालीन फंड बनाएं, जो नौकरी छूटने, तलाक या बीमारी की स्थिति में आपकी मदद कर सकता है। यह आपको किसी आपात स्थिति से निपटने के दौरान कर्ज में गहराई तक जाने से रोकता है.

अंतिम शब्द

यह तय करना कि पहले ऋण का भुगतान करना है या बचत खाता बनाना है, पूरी तरह से आप पर निर्भर है। अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें और तय करें कि कौन अधिक महत्वपूर्ण है.

यदि आप एक निर्णय नहीं कर सकते हैं, तो दोनों दुनिया का सबसे अच्छा आनंद क्यों नहीं लेंगे? अपनी मासिक डिस्पोजेबल आय ले लो और अपने ऋण और अपनी बचत के बीच समान रूप से नकदी को विभाजित करें। आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करने में अधिक समय लगेगा, और आपकी बचत धीमी दर से बढ़ेगी। हालाँकि, अंत में, आप अपने दोनों वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करते हैं - और एक बार आपके ऋण के जाने के बाद, आपकी सभी अतिरिक्त आय बचत पर जा सकती है.

कौन सा विकल्प है - पैसा बचाना या पहले कर्ज चुकाना - क्या आपको लगता है कि सबसे अच्छा है?

(फोटो क्रेडिट: बिगस्टॉक)