VantageScore बनाम FICO क्रेडिट स्कोर - अंतर और वे आपको कैसे प्रभावित करते हैं

सालों के लिए, लेनदारों ने FICO स्कोर पर ध्यान केंद्रित किया, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का तीन अंकों का ग्रेड, जब यह निर्णय लेते हैं कि आपको नया क्रेडिट कार्ड देना है, तो ऋण का विस्तार करें, या अपनी दरें कम करें। लेकिन कुछ साल पहले, तीन क्रेडिट ब्यूरो - इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन, और एक्सपेरियन - एक नए प्रकार के क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम पर सहयोग करते हैं, जिसे वैंटेजकोर के रूप में जाना जाता है.

जबकि क्रेडिट रेटिंग अभी भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर तीन नंबर पर आएगी; VantageScore में भ्रम पैदा करने के लिए FICO क्रेडिट स्कोर पर पर्याप्त अंतर है। हम कुछ अंतरों पर एक नज़र डालेंगे, जो VantageScore प्रदान करता है और उन परिवर्तनों का उपभोक्ताओं के लिए क्या अर्थ है.

VantageScore बनाम FICO

FICO क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की रेटिंग की गणना करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के पांच कारकों का उपयोग करता है। FICO स्कोर में विचार की जाने वाली चीजों में शामिल हैं:

1. बिल भुगतान इतिहास - 35%
2. कुल बकाया ऋण - 30%
3. आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई - 15%
4. आपके पास क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण - 10%
5. आपने अतीत में क्रेडिट के लिए कितनी बार आवेदन किया है - 10%

गणना में परिणाम 100 और 850 के बीच होता है। अधिकांश लेनदार इस सीमा में कटौती करते हैं। उदाहरण के लिए, 620 से नीचे FICO क्रेडिट स्कोर के साथ एक उधारकर्ता को अक्सर सबप्राइम माना जाता है और इस प्रकार उसे उच्चतम ब्याज दर, सख्त शर्तें और पूरी तरह से अधिक इनकार पत्र प्राप्त होंगे।.

VantageScore, दूसरी ओर, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के छह वेरिएबल्स का उपयोग करके आपको तीन अंकों की रेटिंग और A से F तक का एक लेटर ग्रेड दिया जाता है। छह वेरिएबल्स में शामिल हैं:

1. बिल भुगतान इतिहास - 32%
2. आपके द्वारा उपलब्ध क्रेडिट का कितना हिस्सा - 23%
3. ऋण सहित कुल ऋण - 15%
4. आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट के प्रकार और आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई - 13%
5. आपने अतीत में क्रेडिट के लिए कितनी बार आवेदन किया है - 10%
6. आपके द्वारा अपने क्रेडिट कार्ड पर उपलब्ध क्रेडिट की राशि - 7%

गणना का परिणाम 501 और 990 के बीच क्रेडिट स्कोर में होता है। स्कोर पर प्रत्येक 100 अंक भी एक पत्र ग्रेड उत्पन्न करता है। उदाहरण के लिए, 850 VantageScore वाले व्यक्ति के पास "B" क्रेडिट रेटिंग होगी.

सहूलियत के लिए डाउनसाइड करें

संभवत: VantageScore के लिए सबसे बड़ी नकारात्मक स्थिति उपभोक्ताओं के लिए भ्रम की स्थिति है। FICO क्रेडिट स्कोर के साथ, उपभोक्ता अपनी रेटिंग को देख सकते हैं और जान सकते हैं कि क्या वे सबप्राइम या प्राइम रेंज में हैं। यह समझना आसान है कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है। दूसरी ओर, VantageScore पर उच्च रेटिंग उपभोक्ताओं को यह आभास दे सकती है कि वे प्राइम रेंज में हैं, जब उन्हें वास्तव में सबप्राइम माना जाता है। और साथ में लेटर ग्रेड केवल इस भ्रम को कम करता है.

कई उपभोक्ता सामान्य रूप से पत्र ग्रेड के साथ समस्या लेते हैं। चूंकि FICO क्रेडिट स्कोर केवल संख्याओं पर निर्भर करता है, इसलिए कुछ बिंदु उपभोक्ता को प्राप्त ब्याज दर पर अंतर ला सकते हैं। VantageScore पर पत्र ग्रेड के साथ, एक उपभोक्ता केवल प्रत्येक 100 अंक की वृद्धि प्राप्त कर सकता है। इसका मतलब यह है कि 601 वाले उपभोक्ता और 699 क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ता को समान ग्रेड प्राप्त होगा। यदि निर्णय लेते समय लेनदार अक्षर ग्रेड पर विचार करता है, तो उच्च अंक वाले उपभोक्ता को ग्रेड ग्रेड के निचले छोर पर उपभोक्ताओं को समान दर प्राप्त होगी।.

भविष्य के गर्त में क्या छिपा हैं

2011 की शुरुआत तक, ज्यादातर लेनदार अभी भी FICO क्रेडिट स्कोर मॉडल का उपयोग करते हैं। परिवर्तन धीरे-धीरे क्रेडिट और बैंकिंग की दुनिया में आता है और आपको VantageScore केवल मॉडल के लिए अचानक बदलाव की उम्मीद नहीं करनी चाहिए। जब तक दोनों क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम मौजूद हैं, लेनदार अपना निर्णय लेते समय स्कोरिंग मॉडल का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, आपको अपने VantageScore की एक प्रति का आदेश देना चाहिए और नए स्कोरिंग सिस्टम की रस्सियों को सीखना चाहिए क्योंकि यह समय के रोल के रूप में अधिक लोकप्रिय हो सकता है.

आपका क्रेडिट स्कोर कहां देखें

एक छोटे से शुल्क के लिए, आप अपने VantageScore की एक कॉपी Experian की वेबसाइट से ऑर्डर कर सकते हैं। एक्सपेरिमेंट में कुछ बैकग्राउंड जानकारी और एक “व्हाट इफ” कैलकुलेटर शामिल है ताकि आप देख सकें कि बदलाव स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं.

आप इक्विफैक्स से अपने FICO क्रेडिट स्कोर की एक प्रति ऑर्डर कर सकते हैं। FICO स्कोर आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए शैक्षिक सामग्री और युक्तियों के साथ आता है.

अंतिम शब्द

हालांकि नई VantageScore प्रणाली पुराने FICO स्कोर पर अपने फायदे प्रदान करती है, फिर भी आपके क्रेडिट योग्यता को मापने के लिए प्रत्येक का उपयोग करने के लिए पेशेवरों और विपक्ष हैं। प्रत्येक स्कोर के उतार-चढ़ाव पर नज़र रखने और अपने अनुमानित क्रेडिट स्कोर की निगरानी करने के लिए, क्रेडिट कर्मा जैसी वेबसाइट का उपयोग करें.

क्या आपने अपने VantageScore पर एक नज़र डाली है? नए स्कोरिंग सिस्टम के कौन से पहलू आपको पसंद और नापसंद हैं?