क्रय शक्ति के मुद्रास्फीति और हानि के प्रभाव से खुद को बचाने के 6 तरीके

दुर्भाग्य से, मुद्रास्फीति हम सभी को लूटती है। यह एक मूक चोर है जो हमारे पैसे के मूल्य को दूर कर देता है, जिससे प्रत्येक डॉलर समय के साथ कम और कम हो जाता है। हालाँकि, यह एक स्वस्थ अर्थव्यवस्था का भी हिस्सा है। मुद्रास्फीति के रहस्य को सुलझाना और यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह आपको कैसे प्रभावित करता है ताकि आप इसे अपने लाभ के लिए उपयोग कर सकें और इसके संभावित नकारात्मक प्रभाव से खुद को बचा सकें।.

मुद्रास्फीति क्या है?

कहते हैं कि आप 1990 में दुकान पर गए और गम के दो पैकेट के लिए $ 1 खर्च किया। आज, $ 1 आपको केवल एक पैक मिल सकता है। मुद्रास्फ़ीति के कारण आपका धन अपनी क्रय शक्ति में कुछ खो गया है, जिसका अर्थ है कि आपका डॉलर कमजोर हो गया है.

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो (बीएलएस) मुद्रास्फीति को लगातार बढ़ती कीमतों की प्रक्रिया के रूप में परिभाषित करता है - या, एक और तरीका है, पैसे के मूल्य में निरंतर गिरावट। यह विनिमय दर, मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि और राष्ट्रीय ऋण सहित कई कारकों के कारण होता है। सरकार यह निर्धारित करने के लिए मुद्रास्फीति को मापती है कि एक निर्धारित अवधि में कीमतें कैसे बढ़ती हैं, आमतौर पर वार्षिक आधार पर। वे उन चुनिंदा सामानों और सेवाओं की लागतों की निगरानी करते हैं जो औसत घरेलू खरीद, जैसे कि भोजन, ऊर्जा, और किराए पर लेते हैं, इन सभी कीमतों में छूट देते हुए.

एक ही सामान के लिए अधिक भुगतान करना आदर्श नहीं लग सकता है, लेकिन मुद्रास्फीति को वास्तव में एक स्वस्थ अर्थव्यवस्था में वृद्धि के संकेत के रूप में व्याख्या की जाती है। फ्लिप-साइड कम मुद्रास्फीति या अवस्फीति भी है, जिसमें कीमतें गिरती हैं। उन समयों के दौरान, पैसा अधिक मूल्य रखता है और उपभोक्ताओं को प्रति डॉलर अधिक मिलता है। हालांकि, यह हमेशा उत्सव का कारण नहीं होता है, क्योंकि कम मुद्रास्फीति और अपस्फीति आम तौर पर मजदूरी फ्रीज का कारण बनती है.

मुद्रास्फीति की कुंजी संतुलन है। केंद्रीय बैंक अपस्फीति से बचना चाहते हैं, लेकिन कीमतों में तेजी से वृद्धि नहीं चाहते हैं। अमेरिका में, फेडरल रिजर्व वर्तमान में 2% की वार्षिक मुद्रास्फीति का दावा करता है एक अच्छा लक्ष्य है.

मुद्रास्फीति के प्रभाव और खुद को कैसे बचाएं

चूंकि मुद्रास्फीति पैसे के मूल्य को प्रभावित करती है, इसलिए यह हमारे जीवन के विभिन्न पहलुओं पर मूर्त प्रभाव डाल सकती है। अपने वित्तीय निर्णयों में महंगाई को कम करना महत्वपूर्ण है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अल्प और दीर्घावधि दोनों में स्मार्ट विकल्प बना रहे हैं.

1. रहने की लागत

मुद्रास्फीति का सबसे स्पष्ट प्रभाव यह है कि यह जीवन यापन की लागत को बढ़ाती है। आज आपके द्वारा खर्च की जाने वाली राशि भविष्य में सामान और सेवाओं के बराबर राशि नहीं खरीदेगी। आखिरकार, आप भोजन, बिजली, स्वास्थ्य सेवा, इलेक्ट्रॉनिक्स, आदि के लिए अधिक भुगतान करने जा रहे हैं.

लेकिन मुद्रास्फीति मुश्किल हो सकती है, क्योंकि यह सभी वस्तुओं की लागत को एक साथ प्रभावित नहीं करती है, जिसका अर्थ है कि हर कोई समान रूप से प्रभावित नहीं होता है। उदाहरण के लिए, मई 2015 में, बीएलएस ने बताया कि घर से दूर खाए जाने वाले भोजन की कीमतों में 0.2% की वृद्धि हुई है, लेकिन घर पर खाया जाने वाला भोजन 2% गिर गया है। चूंकि खाद्य सूचकांक के इन दो पहलुओं के लिए कीमतें समान रूप से चली गईं, लेकिन अलग-अलग दिशाओं में, बीएलएस ने खाद्य मुद्रास्फीति को उस महीने अपरिवर्तित बताया। (किराने का सामान खरीदने वाले औसत उपभोक्ता ने खाने का कम भुगतान किया, जबकि ज्यादातर खाने वाले लोगों ने अधिक खर्च किया।)

जब महंगाई बढ़ रही है, तो अपने खर्चों के रूप में तेजी से बढ़ते हुए (या उससे अधिक) वेतन और निवेश जैसे आय के सभी स्रोतों को रखने की पूरी कोशिश करें। अपस्फीति अवधि के दौरान, कीमतों में गिरावट के रूप में, अधिक खर्च करने के बजाय अपनी बचत को बढ़ाने की कोशिश करें.

2. वेतन

मुद्रास्फीति अक्सर मजदूरी को अधिक बढ़ाती है क्योंकि कंपनियां अर्थव्यवस्था के बढ़ने पर अधिक भुगतान करने को तैयार हैं और कर्मचारियों के रहने की लागत बढ़ रही है। यदि संभव हो, तो एक वृद्धि के लिए शूट करें जो मुद्रास्फीति की दर से अधिक है ताकि आप इसे सुनिश्चित कर सकें.

2007 और 2008 की महान मंदी के बाद से, मुद्रास्फीति और मजदूरी में वृद्धि अपेक्षाकृत कमजोर रही है। द वाशिंगटन पोस्ट के अनुसार, जनवरी 2014 और जनवरी 2015 के बीच मजदूरी 1.7% बढ़ी, और उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) के आंकड़ों के अनुसार, 2014 में मुद्रास्फीति की दर केवल 0.8% थी, जिसका मतलब है कि औसत कार्यकर्ता जो वास्तव में घर ले गए थे अधिक पैसे.

जब वेतन में वृद्धि होती है, तो मुद्रास्फीति बढ़ती है (या आपको बिलकुल नहीं मिलती), समस्याएँ पैदा होती हैं। उदाहरण के लिए, संघीय न्यूनतम मजदूरी अर्जित करने वाले श्रमिकों ने 2009 में प्रति घंटे $ 7.25 कमाए। प्यू रिसर्च सेंटर के अनुसार, मई 2015 तक उस राशि को अर्जित करने वाले लोगों ने अपनी क्रय शक्ति का लगभग 8.1% मुद्रास्फीति के लिए खो दिया था।.

अकुशल नौकरी करने से महंगाई का शिकार होने का खतरा बढ़ जाता है। उदाहरण के लिए, प्यू रिसर्च सेंटर के अनुसार, रेस्तरां और खाद्य सेवा उद्योग निकट-न्यूनतम-मजदूरी श्रमिकों का सबसे बड़ा नियोक्ता है, जो ऐसे लोगों के रूप में परिभाषित किया गया है जो न्यूनतम मजदूरी से अधिक लेकिन प्रति घंटे $ 10.10 से कम कमाते हैं। इसके अतिरिक्त, द वॉल स्ट्रीट जर्नल की रिपोर्ट है कि खाद्य सेवा श्रमिकों के लिए वेतन वृद्धि ने 2014 की दूसरी छमाही तक समग्र निजी क्षेत्र में वृद्धि की दर को पीछे छोड़ दिया.

वेतन बनाए रखने की अपनी संभावनाओं को बढ़ावा देने का एक अच्छा तरीका है कि मुद्रास्फीति के साथ या बाहर रहता है, मौजूदा अर्थव्यवस्था में प्रासंगिक कुशल पदों का पीछा करना है। और मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान, बड़े उठान के लिए अधिक आक्रामक तरीके से बातचीत करें.

3. रोजगार

आम तौर पर, मुद्रास्फीति श्रम बाजार के लिए अच्छा है। जब अर्थव्यवस्था बढ़ रही है, तो लोग अधिक कमाते हैं और अधिक खर्च करते हैं, और कंपनियां बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए श्रमिकों को रखने और दूसरों को काम पर रखने की अधिक संभावना रखती हैं। हालांकि, कम मुद्रास्फीति और अपस्फीति स्थितियों का विपरीत प्रभाव पड़ता है - विकास के बिना, कंपनियों को नई नौकरियां बनाने की बहुत कम या कोई जरूरत नहीं है.

फाउंडेशन फॉर इकोनॉमिक एजुकेशन के अनुसार, जब कीमतें मजदूरी की तुलना में तेजी से घटती हैं, तो यह बेरोजगारी में वृद्धि का कारण बन सकती है। 2014 के उत्तरार्ध में तेल की कीमतों में गिरावट के बाद ऐसा हुआ। यूएसए टुडे की रिपोर्ट है कि तेल उत्पादक राज्यों में प्रति माह हजारों छंटनी होती है क्योंकि तेल कंपनियां राजस्व में गिरावट के साथ लागत को कवर करने के लिए संघर्ष करती हैं। काम की तलाश के लिए सबसे अच्छा समय मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान है जब बेरोजगारी - और, इसलिए, नौकरियों के लिए प्रतिस्पर्धा - कम है.

4. ऋण

कम मुद्रास्फीति या अपस्फीति की स्थितियों के दौरान क्रेडिट और ऋण आमतौर पर सबसे सस्ते होते हैं क्योंकि लेनदारों को उपभोक्ता मांग को दबाने के लिए दबाया जाता है। कुछ लेनदार ब्याज-मुक्त अवधि भी प्रदान करते हैं, जो मुफ्त में पैसा उधार लेने का अवसर प्रदान करते हैं। फिर, जैसे-जैसे महंगाई बढ़ती है, ब्याज दरें सूट का पालन करती हैं.

कम मुद्रास्फीति या अपस्फीति की अवधि के दौरान उधार लेना सबसे अच्छा है, यह मानते हुए कि ब्याज दरें अनुकूल हैं। अगर आपकी आमदनी बढ़ती है तो कर्ज चुकाना आसान हो जाता है क्योंकि आपके मौजूदा कर्ज का बोझ समय के साथ आपकी आय को कम कर देगा। $ 100 प्रति माह के एक ऋण भुगतान पर $ 1,000 मासिक वेतन का 10% खर्च होता है, लेकिन उधारकर्ता को भुगतान पंपों के रूप में यह प्रतिशत सिकुड़ जाता है.

5. सरकारी लाभ

सेवानिवृत्त और विकलांग लोग विशेष रूप से मुद्रास्फीति की चपेट में हैं। कई लोग एक निश्चित आय पर भरोसा करते हैं, जैसे कि सामाजिक सुरक्षा लाभ। यदि कीमतें बहुत तेज़ी से बढ़ती हैं, तो उन्हें रहने वाले खर्चों को कवर करने में कठिनाई हो सकती है, जिससे उन्हें कम या कोई डिस्पोजेबल आय नहीं होगी। यदि आप 25 या 35 वर्ष के हैं और आपका वेतन इसे नहीं काट रहा है, तो संभावना है, आप दूसरी नौकरी प्राप्त कर सकते हैं। जब आप बुजुर्ग या विकलांग हो तो आय के नए स्रोतों को खोजना उतना आसान नहीं है.

मुद्रास्फीति के जवाब में सरकारी लाभ समय-समय पर बढ़ते हैं। उदाहरण के लिए, सामाजिक सुरक्षा प्राप्तकर्ताओं को COLA - जीवन समायोजन की लागत प्राप्त होती है - प्रति वर्ष एक बार यदि सरकार निर्धारित करती है कि मुद्रास्फीति हुई है.

अपने बाद के वर्षों में संभावित रूप से कम हुई क्रय शक्ति की तैयारी के लिए, बचत की स्थापना करें और अपने काम के वर्षों के दौरान सेवानिवृत्ति निधि में योगदान करें। वे धन आपके सरकारी लाभों को पूरक कर सकते हैं क्योंकि वे मुद्रास्फीति के कारण मूल्य खो देते हैं.

6. बचत

बढ़ती अर्थव्यवस्था में, बचत एक हारे हुए खेल है जब तक आपको अपने पैसे पर वापसी की दर नहीं मिलती है जो कि मुद्रास्फीति की दर के बराबर है। और फिर भी, आप केवल मुद्रास्फीति के साथ रख रहे हैं। वास्तव में मिटाने वाले डॉलर की लड़ाई को हरा देने के लिए, आपको मुद्रास्फीति से तेजी से बढ़ने के लिए अपने पैसे की आवश्यकता होती है, और यह वृद्धि आपकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है.

जब ब्याज दरें आकर्षक होती हैं, तो आप अपने पैसे को सेविंग अकाउंट या मनी मार्केट अकाउंट में स्टैक करके, या डिपॉजिट के सर्टिफिकेट (सीडी) में निवेश करके हरा सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका बैंक आपको 5% का भुगतान करता है, लेकिन मुद्रास्फीति की दर केवल 2% है, तो आपको सीमित जोखिम के साथ एक अच्छा रिटर्न मिल रहा है। दुर्भाग्य से, महान मंदी के बाद से ब्याज दरें ऐतिहासिक चढ़ाव में रही हैं और बचतकर्ता आमतौर पर केवल इन वाहनों के साथ प्रतिशत का एक हिस्सा कमाते हैं, जो मुद्रास्फीति को मात नहीं दे रहा है.

अमेरिकी ट्रेजरी बॉन्ड को सुरक्षित, रूढ़िवादी निवेश माना जाता है लेकिन हाल के वर्षों में इसने कम पैदावार की भी पेशकश की है। ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (टीआईपीएस) बढ़ती मुद्रास्फीति की अवधि के लिए सकारात्मक रूप से प्रतिक्रिया देने के लिए है, लेकिन यू.एस. विकास की वांछनीय दरों को बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहा है, और टीआईपीएस अपस्फीति की अवधि में नुकसान का उत्पादन करते हैं।.

ऐतिहासिक रूप से, मुद्रास्फीति को हराने और आकर्षक रिटर्न पाने के लिए सबसे अच्छे स्थानों में से एक शेयर बाजार रहा है। दी गई, शेयरों में निवेश का मतलब कई जोखिमों को उठाना है - हालांकि यूएसए टुडे के अनुसार, मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बाद औसत वार्षिक रिटर्न पांच साल के सरकारी ऋण के लिए 1.8% की तुलना में शेयरों के लिए 6.2% है।.

अंतिम शब्द

मुद्रास्फीति के अनुमान फेडरल रिजर्व और स्टेटिस्टा जैसे निजी स्रोतों द्वारा प्रकाशित किए जाते हैं। व्यवसायों से सबक लें, जो इन पूर्वानुमानों का उपयोग अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक निर्णयों का मार्गदर्शन करने के लिए करते हैं। यदि आप एक वेतन बातचीत कर रहे हैं और मुद्रास्फीति बढ़ने का अनुमान है, तो सुनिश्चित करें कि आप जीवन की उच्च लागतों की संभावना में कारक हैं। यदि आपको कार जैसे प्रमुख खरीदारी करने की आवश्यकता है, तो विचार करें कि क्या खरीदने के लिए सर्वोत्तम समय निर्धारित करने के लिए कीमतों और ब्याज दरों में वृद्धि या गिरावट की संभावना है। व्यक्तिगत वित्त से संबंधित किसी भी चीज़ के साथ, हमेशा अपने शोध और योजना को आगे बढ़ाएं.

क्या आप अपनी मुद्रास्फीति सुरक्षा योजना की रूपरेखा तैयार करने के लिए तैयार हैं?