क्या मुझे बाढ़ बीमा की आवश्यकता है? - क्या यह कवर और नीति लागत

हमारे पड़ोसी, जिनके घर के पास नदी के किनारे पर संरक्षित नदी के किनारे मौजूद थे, का अनुभव बहुत अलग था। जब परिस्थितियां सही थीं - एक बड़ा हिमपात, जिसके बाद अचानक वॉर्मअप या भारी वसंत बारिश का उत्तराधिकार हो गया - उनका पूरा यार्ड झील में बदल गया। कभी-कभी नाली बनाने में दिन लग जाते थे। जब यह आखिरकार किया, तो यह अक्सर गड़बड़ था। सबसे खराब प्रलाप के बाद, पानी उसकी संपत्ति लाइनों पर फैल जाएगा और मुख्य सड़क को बाढ़ देगा, अस्थायी रूप से तत्काल क्षेत्र को काट देगा। सौभाग्य से, हमारा घर हमेशा पानी के ऊपर था.

एक बच्चे के रूप में, मैं अपने पड़ोसी की दुर्दशा के बारे में अस्पष्ट था। उनकी संपत्ति हमारी तुलना में अच्छी थी। वर्ष के अधिकांश समय वह राजसी पेड़ों से घिरे एक सौम्य जलमार्ग पर अपनी पिछली खिड़की को टकटकी लगाकर देख सकता था। जंगली जानवर - हिरण, टर्की, जलपक्षी, कोयोट्स, और सामयिक नदी ओटर - इस क्षेत्र में बार-बार आते हैं। लेकिन जब नदी ने अपने बैंकों को उखाड़ फेंका, तो मुझे आश्चर्य हुआ कि वह संभवतः कैसे निपट सकता है। शुष्क वर्षों में भी, उनके तहखाने में कई बार बाढ़ आ गई थी, और गीला वर्ष लगातार संघर्ष में रहा होगा.

मैं तब बाढ़ बीमा के बारे में नहीं जानता था। अब जब मैं करता हूं, मुझे आशा है कि मेरे पुराने पड़ोसी के पास यह था, हालांकि वह अधिक स्थानीय घटनाओं से कवर नहीं किया गया हो सकता है जो केवल उसके घर को प्रभावित करता है। यदि आप बाढ़-ग्रस्त क्षेत्र में रहते हैं, या किसी एक के पास जाने की सोच रहे हैं, तो आप इसे अपने कवरेज के शस्त्रागार में जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। यहां यह निर्धारित करने से पहले आपको बाढ़ बीमा के बारे में जानने की आवश्यकता है कि क्या यह आपके घर के लिए समझ में आता है.

बाढ़ बीमा क्या है?

बाढ़ बीमा पॉलिसी आम तौर पर एक साल के कार्यकाल के साथ जारी की जाती है जिसमें बाढ़ के कारण घर और संपत्ति को नुकसान होता है। संघीय आपातकालीन प्रबंधन एजेंसी (फेमा) एक "बाढ़" को "सामान्य रूप से शुष्क भूमि क्षेत्र या दो या अधिक संपत्तियों में से दो या दो एकड़ से अधिक की आंशिक या पूर्ण बाढ़ की सामान्य और अस्थायी स्थिति के रूप में परिभाषित करती है, जिसमें से कम से कम एक पॉलिसीधारक है संपत्ति।"

फेमा के अनुसार, बाढ़ निम्नलिखित में से कोई भी हो सकती है:

• अंतर्देशीय या ज्वार के पानी का अतिप्रवाह
• किसी भी स्रोत से सतही जल का असामान्य और तीव्र संचय या अपवाह
• mudflow
• एक झील के किनारे या पानी के समान पिंड के किनारे भूमि के पतन या निर्वाह या जिसके परिणामस्वरूप प्रत्याशित चक्रीय स्तरों से अधिक पानी की लहरों या धाराओं के कारण पानी का बहाव

ये स्थिति आम तौर पर दीर्घकालिक लहर कार्रवाई के कारण होती है, जो समुद्र के स्तर में वृद्धि, या असतत, तूफान या आंधी जैसी पूर्वानुमान योग्य मौसम की घटनाओं के कारण होती है। हालांकि, वे अधिक दुर्लभ या अप्रत्याशित घटनाओं के कारण भी हो सकते हैं, जैसे कि भूकंप से उत्पन्न सुनामी या अन्य विफलताएं.

बाढ़ की घटनाएं जो घर के अंदर उत्पन्न होती हैं - उदाहरण के लिए फट पाइप के कारण - बाढ़ बीमा द्वारा कवर नहीं की जाती हैं। हालाँकि, वे मानक गृहस्वामी बीमा पॉलिसियों द्वारा पूरी तरह से या आंशिक रूप से कवर किए जा सकते हैं.

ध्यान दें कि FEMA की बाढ़ की परिभाषा निचले इलाकों में बस खड़े पानी से अधिक होती है। वास्तव में, यह लगभग सभी प्रकार के बाढ़ को कवर करता है जो घर के बाहर उत्पन्न होते हैं - जैसा कि इनडोर घटनाओं के विपरीत है। यहां तक ​​कि अगर आप एक पहाड़ी पर रहते हैं और अपने आप को एक ठेठ खड़े पानी की बाढ़ के लिए जोखिम में नहीं मानते हैं, तो भी आप किसी मडस्लाइड या अपवाह से नुकसान का खतरा हो सकता है.

बाढ़ बीमा नीतियां संरचनात्मक क्षति और आवास या निर्माण सामग्री के नुकसान के लिए जोखिम वाले घर के मालिकों (कोंडो मालिकों सहित) और व्यवसाय मालिकों को कवर कर सकती हैं। मुख्य रूप से आवास सामग्री के लिए जोखिम बीमा किराए पर लेने वालों के लिए बाढ़ बीमा भी उपलब्ध है.

कौन फ्लड इंश्योरेंस देता है?

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि मानक घर के मालिक बीमा और रेंटर्स बीमा पॉलिसी घर के बाहर बाढ़ के कारण क्षति को कवर नहीं करते हैं (जैसा कि घर के अंदर एक फट पाइप के विपरीत)। नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) के एक अध्ययन के अनुसार, 33% अमेरिकी घर मालिकों ने गलती से माना है कि उनके घर की बीमा नीतियां ऐसी बाढ़ को कवर करती हैं। यह आम गलतफहमी बाढ़ बीमा को त्यागने के लिए कई जोखिम वाले घर मालिकों को ले जाती है.

तो इसे कौन प्रदान करता है? राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (NFIP)। NFIP की स्थापना 1968 में हुई थी और वर्तमान में यह जोखिम वाले घर के मालिकों और किराएदारों के लिए बाढ़ कवरेज प्रदान करने के लिए लगभग 80 निजी बीमा कंपनियों, जैसे ऑलस्टेट और लिबर्टी म्यूचुअल के साथ काम करता है। NFIP द्वारा अनुमोदित नीतियां सीधे भाग लेने वाली बीमा कंपनियों या अपनी नीतियों को बेचने के लिए अधिकृत एजेंटों से खरीदी जा सकती हैं.

हालांकि, सभी अमेरिकी-आधारित बीमा कंपनियां बाढ़ बीमा की पेशकश नहीं करती हैं। यदि आपके पास एक कंपनी है जो NFIP में भाग नहीं लेती है, उसके माध्यम से रेंटर्स या घर के मालिक का कवरेज है, तो आपको दूसरे प्रदाता को देखना होगा.

इसके अलावा, सभी समुदायों ने एनएफआईपी के बाढ़ प्रबंधन प्रबंधन आवश्यकताओं पर हस्ताक्षर नहीं किए हैं, जो ज़ोनिंग, भवन निर्माण, बुनियादी ढांचा प्लेसमेंट, और बाढ़-ग्रस्त क्षेत्रों में निर्मित पर्यावरण के अन्य पहलुओं को नियंत्रित करते हैं। यदि आपकी काउंटी या शहर उन आवश्यकताओं के लिए सहमत नहीं हैं, तो आपकी नीति भाग लेने वाले समुदायों में समान नीतियों के सापेक्ष उच्च प्रीमियम के साथ आ सकती है, या आप एक पॉलिसी प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। लगभग 20,000 समुदाय 2014 तक भाग लेते हैं, हालांकि, ऐसा एक अच्छा मौका है जो आप करते हैं.

कैसे बाढ़ बीमा काम करता है

बाढ़ बीमा की उपलब्धता, लागत और कवरेज भूगोल पर अत्यधिक निर्भर है। FEMA लगभग 1,00,000 बाढ़ जोखिम मानचित्र (जिसे बाढ़ जोखिम बीमा नक्शे या FIRM के रूप में भी जाना जाता है) को अमेरिकी भूमाफिया के महत्वपूर्ण हिस्से को कवर करता है। प्रत्येक मानचित्र अपने कवरेज क्षेत्र को बाढ़ बीमा क्षेत्रों में अलग करता है, जिन क्षेत्रों में बाढ़ का खतरा लगभग बराबर है। ज़ोन की सीमाएँ आमतौर पर ऊँचाई वाले क्षेत्रों और लैंडफ़ॉर्म का अनुसरण करती हैं, रिवरबैंक, शोरलाइन और घाटी के साथ पाए जाने वाले उच्चतम-जोखिम वाले क्षेत्रों और उच्च, स्थिर जमीन पर सबसे कम-जोखिम वाले क्षेत्रों के साथ।.

बाढ़ बीमा क्षेत्र

तीन प्रकार के बाढ़ बीमा क्षेत्र हैं। पहले दो को उप-क्षेत्रों में विभाजित किया गया है ताकि उनके भीतर जोखिम ग्रेडिएंट को इंगित किया जा सके:

• उच्च जोखिम वाले क्षेत्र या विशेष बाढ़ खतरा क्षेत्र. यदि आपकी संपत्ति एक विशेष बाढ़ खतरा क्षेत्र में है और आप एक संघ द्वारा लाइसेंस प्राप्त और बीमित बंधक जारीकर्ता से आवासीय या व्यावसायिक बंधक रखते हैं, तो आपको बाढ़ बीमा ले जाना आवश्यक है। बाढ़ बीमा करने के लिए किराएदारों को दृढ़ता से प्रोत्साहित किया जाता है, लेकिन इसकी आवश्यकता नहीं होती है। विशेष बाढ़ खतरा क्षेत्रों को किसी भी वर्ष में 1% या अधिक बाढ़ की संभावना के रूप में परिभाषित किया गया है। उनकी बाहरी सीमाओं को कभी-कभी बेस फ्लड एलीवेशन कहा जाता है, बेस फ्लड के साथ तथाकथित 100 साल की बाढ़ का जिक्र होता है, या 100 साल की अवधि में उस स्थान पर सबसे खराब बाढ़ आने की संभावना होती है। बाढ़ जोखिम मानचित्रों पर, विशेष बाढ़ खतरा क्षेत्रों को अक्षर-संख्या के संयोजन से चिह्नित किया जाता है, जो "ए" या "वी" अक्षरों से शुरू होता है।
• मध्यम-से-कम-जोखिम वाले क्षेत्र. इन क्षेत्रों में बाढ़ का कम जोखिम होता है: मध्यम जोखिम के लिए 0.2% और 1% के बीच, और कम जोखिम के लिए 0.2% से कम, एक वर्ष में। हालांकि, आंशिक रूप से क्योंकि वे बहुत अधिक जमीन को कवर करते हैं, वे अभी भी सभी एनएफआईपी बाढ़ के दावों के 20% से अधिक के लिए जिम्मेदार हैं और वे एनएफआईपी के अनुसार, बाढ़ के लिए सभी वितरित आपदा सहायता का एक तिहाई प्राप्त करते हैं। कोई भी व्यक्ति जो इन क्षेत्रों में रहता है, काम करता है या संपत्ति का मालिक नहीं है, उसे बाढ़ बीमा कराने की आवश्यकता होती है, हालांकि NFIP सलाह देता है कि वे ऐसा करें। बाढ़ जोखिम मानचित्रों पर, मध्यम-से-कम जोखिम वाले क्षेत्रों को "एक्स" (छायांकित या अप्रकाशित), "बी", और "सी" अक्षरों द्वारा निरूपित किया जाता है। इस व्यापक जोखिम श्रेणी के भीतर, "बी" सबसे अधिक जोखिम को दर्शाता है, "एक्स" मिडिलिंग जोखिम को दर्शाता है, और "सी" सबसे कम जोखिम को दर्शाता है.
• अनिर्धारित जोखिम वाले क्षेत्र. इन क्षेत्रों में बाढ़ के लिए प्रतिरक्षा नहीं है, लेकिन औपचारिक रूप से बाढ़ के खतरे का मूल्यांकन नहीं किया गया है। वे बाढ़ जोखिम मानचित्र पर "डी" के साथ चिह्नित हैं। हालांकि एनएफआईपी स्पष्ट रूप से इन क्षेत्रों में बाढ़ बीमा की सिफारिश या आवश्यकता नहीं करता है, लेकिन यह उनके भीतर बीमा संपत्तियों को करता है.

यह निर्धारित करने के लिए पहला कदम कि क्या आपको बाढ़ बीमा कवरेज प्राप्त करना चाहिए, और यह कितना खर्च हो सकता है, अपने क्षेत्र के बाढ़ जोखिम मानचित्र से परामर्श करें और पता लगाएं कि आप कौन से ज़ोन और सब-ज़ोन में रहते हैं या अपनी संपत्ति को खोजने के लिए। पता, सामुदायिक नाम या अक्षांश-देशांतर निर्देशांकों द्वारा फेमा का बाढ़ बीमा जोखिम मानचित्र डेटाबेस.

कैसे बाढ़ बीमा पॉलिसी की लागत निर्धारित की जाती है

बाढ़ बीमा असामान्य है कि पॉलिसीधारकों के बाढ़ जोखिम, कवरेज सीमा, कटौती, और ढँके हुए ढाँचों के आयु और भौतिक घटकों के आकलन के आधार पर, प्रीमियम एनएफआईपी द्वारा निर्धारित और नियत किया जाता है। प्रीमियम बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न नहीं होते हैं, इसलिए बेहतर सौदे के लिए खरीदारी करने की कोई आवश्यकता नहीं है.

हालांकि, एनएफआईपी कभी-कभी अपने जोखिम मूल्यांकन के तरीकों को संशोधित करता है, जो आपके घर के कथित जोखिम को प्रभावित कर सकता है। और, समय-समय पर, कार्यक्रम मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए पूरे बोर्ड में दरें बढ़ा सकता है.

कारक जो आपके बाढ़ बीमा प्रीमियम को कम कर सकते हैं

आपके बाढ़ बीमा लागत को कम करने वाले सामान्य कारकों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• पसंदीदा जोखिम नीति. पसंदीदा जोखिम नीति दर के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, कवर की गई संपत्ति एक विशेष बाढ़ खतरा क्षेत्र (ज़ोन बी, सी और एक्स) के बाहर होनी चाहिए और एक अनुकूल नुकसान का इतिहास होगा, जिसका अर्थ है कि इसका कोई बड़ा नुकसान का दावा नहीं है। पसंदीदा जोखिम नीतियां उन क्षेत्रों में सबसे कम जोखिम वाली संपत्तियों को दर्शाती हैं जिन्हें बाढ़ के जोखिम के लिए मैप किया गया है। उनका प्रीमियम आमतौर पर मानक कम जोखिम वाली नीतियों की तुलना में 5% से 10% कम है.
• समूह बाढ़ बीमा. बाढ़ बीमा के प्रमाण पत्र द्वारा निरूपित इस प्रकार का बीमा केवल एक राष्ट्रपति आपदा घोषणा के बाद जारी किया जाता है, जिसे आम तौर पर मौसम की घटना या अन्य प्राकृतिक आपदा के बाद जारी किया जाता है जो बड़े पैमाने पर बाढ़ का कारण बनता है। एनएफआईपी के अनुसार, संपत्ति के मालिक बाढ़ बीमा का प्रमाण पत्र प्राप्त कर सकते हैं, भले ही वे एक विशेष बाढ़ खतरा क्षेत्र में रहते हों या उनके बंधक जारीकर्ता द्वारा बाढ़ बीमा ले जाने की आवश्यकता हो। हालांकि प्राप्तकर्ता तकनीकी रूप से अपने प्रमाण पत्रों द्वारा निरूपित समूह बाढ़ बीमा नीतियों से बाहर निकल सकते हैं, जो बाहर चुनते हैं उन्हें भविष्य की आपदा सहायता से अयोग्य ठहराया जा सकता है - इसलिए यदि आप अपनी समूह नीति को स्वीकार नहीं करना चुनते हैं, तो आप इस घटना में भारी लागत का सामना कर सकते हैं कि बाद में बाढ़ का परिणाम आपकी संपत्ति को कवर करने वाली आपदा की घोषणा है। समूह बाढ़ बीमा नीतियां विशेष तीन-वर्ष की शर्तों और भारी रियायती प्रीमियमों के साथ आती हैं - अक्सर एक ही क्षेत्र के लिए मानक, व्यक्तिगत बाढ़ बीमा पॉलिसी की लागत का 50% से कम। समूह पॉलिसी के तीन साल के कार्यकाल के बाद बाढ़ बीमा जारी रखने के इच्छुक या इच्छुक निवासियों को एक मानक पॉलिसी खरीदनी चाहिए और पूर्ण प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए.
• सामुदायिक रेटिंग प्रणाली की भागीदारी. NFIP समुदाय जो बाढ़ सुरक्षा और क्षति शमन के लिए न्यूनतम मानकों को पार करते हैं, एक संघीय प्रोत्साहन कार्यक्रम, कम्युनिटी रेटिंग सिस्टम के माध्यम से क्रेडिट कमा सकते हैं। गृहस्वामी शिक्षा पहल, सख्त भवन कोड और अतिरिक्त बाढ़ सुरक्षा उपायों में निवेश करके समुदाय क्रेडिट कमाते हैं। क्रेडिट उन समुदायों में पॉलिसीधारकों के लिए प्रीमियम छूट का मोटे तौर पर अनुवाद करता है। ये छूट मध्यम-से-कम-जोखिम वाले गुणों (गैर-एसएफएचए) के लिए 10% तक हो सकती है जो पहले से ही पसंदीदा जोखिम नीति प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, और उच्च-जोखिम वाले गुणों के लिए 45% तक हैं। पसंदीदा जोखिम नीतियाँ समुदाय रेटिंग सिस्टम भागीदारी से प्रभावित नहीं होती हैं.
• बाढ़ का नक्शा दादाजी. कुछ मामलों में, संपत्ति के मालिक जिनके बाढ़ जोखिम नक्शे में वृद्धि हुई जोखिम को प्रतिबिंबित करने के लिए बदल दिया गया है, परिवर्तन से पहले भुगतान किए गए कम प्रीमियम में लॉक करने में सक्षम हो सकते हैं। बाढ़ जोखिम मानचित्रण से पहले उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में अलग से निर्मित इमारतें सब्सिडी वाले प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त कर सकती हैं, खासकर अगर उनका ऐतिहासिक मूल्य हो, हालांकि NFIP यह नहीं कहती है कि कितना प्रीमियम कम कर सकते हैं.
• बाढ़ सुरक्षा प्रणाली. बड़े पैमाने पर बाढ़ सुरक्षा प्रणालियों द्वारा संरक्षित उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में गुण, जैसे कि मिसिसिपी नदी के किनारे लेवी, कम प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। प्रीमियम में कमी एक उच्च-जोखिम और मध्यम-जोखिम नीति के बीच अंतर के बराबर है, हालांकि व्यक्तिगत परिस्थितियां (जैसे कि ढकी हुई संरचना का सटीक उत्थान और कभी लेवी विफल रही है) सटीक कमी को प्रभावित कर सकती हैं। 100 साल की बाढ़ या बेहतर से बचाने के लिए योग्य बाढ़ सुरक्षा प्रणालियों का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। पीबीएस के अनुसार, एक वास्तविक दुनिया के उदाहरण के लिए, तूफान कैटरीना में विफल रहने वाले को बदलने के लिए लीव सिस्टम का निर्माण 100 साल की बाढ़ का सामना करने के लिए किया गया है.

बाढ़ बीमा पॉलिसी के प्रकार: कवरेज और लागत

आपके स्थान, बाढ़ के जोखिम के आधार पर, चाहे आप अपने निवास या व्यवसाय का बीमा कर रहे हों, और चाहे आप खुद के हों या किराए के हों, आप कई बाढ़ बीमा पॉलिसी प्रकारों में से चुन सकते हैं: आवासीय सामग्री केवल (व्यक्तिगत संपत्ति), आवासीय भवन और सामग्री, वाणिज्यिक सामग्री (व्यापार उपकरण और सूची), और वाणिज्यिक भवन और सामग्री.

जहां लागत नीचे नीति प्रकारों के लिए इंगित की जाती है, वे मध्यम-से-कम-जोखिम वाले बाढ़ क्षेत्रों में निवासियों और व्यापार मालिकों पर लागू होते हैं, जो कि प्रीफ़र्ड रिस्क पॉलिसी प्रीमियम शेड्यूल के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और $ 1,000 का कटौती योग्य चुनते हैं। दूसरे शब्दों में, ये उपलब्ध सबसे कम जोखिम वाली नीतियों के लिए प्रीमियम हैं.

उच्च और अनिर्धारित जोखिम वाले क्षेत्रों में, प्रीमियम व्यक्तिगत परिस्थितियों पर बहुत अधिक निर्भर होते हैं, जैसे कि आपकी संपत्ति पर इमारतों की ऊंचाई, आस-पास के इलाके की विशेषताएं और हाल ही में बाढ़ का इतिहास। तदनुसार, प्रीमियम व्यापक रूप से भिन्न होते हैं और अनुमान लगाना मुश्किल होता है। हालांकि, विशेष रूप से उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में, वे नीचे दिखाए गए प्रीमियम की तुलना में काफी अधिक होने के लिए उत्तरदायी हैं। यदि आप उच्च या अनिर्धारित जोखिम वाले क्षेत्र में रहते हैं, तो आपको अपनी परिस्थितियों के ज्ञान के साथ लाइसेंस प्राप्त एजेंट से बात करनी चाहिए.

केवल नीति (व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज)

चूंकि यह किसी संपत्ति के मुख्य भवन या आउटबिल्डिंग को नुकसान नहीं पहुंचाता है, और न ही सफाई और मरम्मत की लागत से जुड़ा होता है, केवल सामग्री की बाढ़ बीमा पॉलिसी घर मालिकों और वाणिज्यिक संपत्ति मालिकों के लिए आदर्श नहीं होती है। यह किराये की संपत्ति के निवासियों और व्यवसाय के मालिकों के लिए एक बेहतर फिट है जो एक वाणिज्यिक भवन में स्थान पट्टे पर देते हैं.

आवासीय कवरेज सीमा (किराए पर लेने वाले और घर के मालिक दोनों के लिए) $ 8,000 से $ 100,000 तक होती है। गैर-आवासीय कवरेज सीमा $ 50,000 से $ 500,000 तक होती है। ध्यान दें कि यह केवल उपरोक्त जमीनी सामग्री का बीमा करने के लिए काफी सस्ता है.

• क्या कवर किया है. कवरेज में आमतौर पर व्यक्तिगत सामान शामिल होते हैं, जैसे कि इलेक्ट्रॉनिक्स, कपड़े, फर्नीचर, और गैर-संचालित वाहन जैसे साइकिल, अगर अंदर संग्रहीत किए जाते हैं। इसमें नॉनस्ट्रक्चरल विंडो ट्रीटमेंट और पर्दे, पोर्टेबल और विंडो एयर कंडीशनर, माइक्रोवेव ओवन, पोर्टेबल कारपेट और कालीन, वाशर और ड्रायर, फ्रीजर और उनमें मौजूद भोजन जैसे पोर्टेबल किचन उपकरण और उच्च मूल्य वाले पहले 2,500 सामान शामिल हैं। मूल कलाकृति और डिजाइनर कपड़े.
• क्या कवर नहीं है. गैर-कवर की गई वस्तुओं में आमतौर पर कार और कार के पुर्जे शामिल होते हैं और कवर किए गए क्षेत्र के बाहर रखे गए सामान, जैसे कि एक अलग पॉलिसी के बिना एक बाहरी शेड या तहखाने नहीं है अगर कोई नीचे-जमीन कवरेज नहीं है। इसके अलावा कवर नहीं किया गया है मुद्रा, क़ीमती सामान (जैसे गहने और कलाकृति) $ 2,500 की सीमा से ऊपर, और मोल्ड, फफूंदी और लंबे समय तक नमी से नुकसान। अस्थायी आवास और पुनर्वास खर्च भी कवर नहीं किए जाते हैं, लेकिन वे आम तौर पर किराए पर लेने वालों या घर के मालिकों की नीति में शामिल होते हैं.
• आवासीय नीतियों के लिए लागत. $ 8,000 की कवरेज सीमा के लिए, वार्षिक प्रीमियम $ 57 ग्राउंड कंटेंट के लिए और $ 79 ग्राउंड के ऊपर और नीचे की सामग्री के लिए हैं। $ 50,000 की कवरेज सीमा (औसत राशि) के लिए, ऊपर और नीचे / नीचे जमीन प्रीमियम क्रमशः $ 153 और $ 207 है। $ 100,000 के लिए, ऊपर और नीचे / नीचे जमीन प्रीमियम क्रमशः $ 221 और $ 271 है.
• गैर-आवासीय नीतियों के लिए लागत. $ 50,000 नीतियों के लिए, ऊपर और ऊपर- / नीचे-जमीन प्रीमियम क्रमशः $ 195 और $ 398 है। कवरेज में $ 250,000 (औसत कवरेज सीमा) के लिए, संबंधित प्रीमियम $ 524 और $ 1,163 हैं। कवरेज में $ 500,000 के लिए, संबंधित प्रीमियम $ 948 और $ 2,123 हैं.

भवन और सामग्री नीति

नीतियां जो इमारतों के साथ-साथ उनकी सामग्रियों को भी कवर करती हैं, वे अधिक व्यापक हैं, और इस तरह से घर के मालिकों और वाणिज्यिक संपत्ति के मालिकों के लिए एक बेहतर फिट है। एक-से-चार-परिवार वाले घरों के लिए आवासीय कवरेज की सीमा $ 8,000 से $ 100,000 तक सामग्री के लिए और $ 20,000 से $ 250,000 संरचनाओं के लिए है.

चार से अधिक इकाइयों वाली आवासीय संरचनाओं को "सामान्य गुण" माना जाता है। इन संपत्तियों की कवरेज भी $ 8,000 से $ 100,000 के बीच होती है जबकि संरचनात्मक कवरेज की सीमा $ 50,000 से $ 500,000 तक होती है। व्यवसायिक इमारतों के लिए सामग्री और संरचनात्मक कवरेज दोनों की सीमाएं $ 50,000 से $ 500,000 तक हैं.

• क्या कवर किया है. केवल नीति के तहत कवर की गई सभी चीज़ों के अलावा, कवर की गई वस्तुओं में आमतौर पर भवन ही होता है, जिसमें नींव और नींव की दीवारें शामिल होती हैं; विद्युत और नलसाजी प्रणाली; केंद्रीय एयर कंडीशनिंग और हीटिंग सहित एचवीएसी उपकरण; वॉटर हीटर और भट्टियां; रेफ्रिजरेटर, खाना पकाने के स्टोव, डिशवॉशर, और अन्य रसोई के उपकरण; स्थायी कालीन (क्षेत्र आसनों नहीं); अंतर्निहित दीवार पैनलिंग, अलमारियाँ, बुककेस, और मनोरंजन केंद्र; संरचनात्मक खिड़की अंधा; अलग किए गए गैरेज, संपत्ति के कुल निर्मित वर्ग फुटेज के 10% से अधिक नहीं; और बाढ़ के बाद का मलबा हटाना। गेस्ट हाउस और शेड जैसी अलग-अलग इमारतों को एक अलग पॉलिसी की आवश्यकता होती है, भले ही वे एक ही ज़ोन वाली संपत्ति पर हों.
• क्या कवर नहीं है. केवल नीति के तहत सामग्री के बहिष्करण के अलावा, गैर-कवर की गई वस्तुएं और नुकसान में आम तौर पर व्यावसायिक रुकावट, काम करने के लिए अक्षमता, या कवर की गई संपत्ति के उपयोग के नुकसान के कारण वित्तीय नुकसान शामिल हैं। अलग-अलग बाढ़ बीमा नीतियों के बिना बाहरी संरचनाएं, बाह्य संरचना, जैसे कि सेप्टिक सिस्टम, वॉकवे, डिटैक्ड डेक, आँगन और लॉन फ़र्नीचर भी शामिल नहीं हैं।.
• आवासीय नीतियों के लिए लागत. $ 20,000 संरचनात्मक / $ 8,000 सामग्री नीतियों के लिए, वार्षिक प्रीमियम बेसमेंट के बिना आवासीय संरचनाओं के लिए 129 डॉलर और बेसमेंट या अन्य भूमिगत आश्रयों के साथ संरचनाओं के लिए $ 176 हैं। $ 125,000 / $ 50,000 नीतियों के लिए, गैर-तहखाने और तहखाने का प्रीमियम क्रमशः $ 334 और $ 368 है। कवरेज में $ 250,000 / $ 100,000 के लिए, संबंधित प्रीमियम $ 414 और $ 460 हैं.
• गैर-आवासीय नीतियों के लिए लागत. $ 50,000 / $ 50,000 नीतियों के लिए, गैर-तहखाने और तहखाने का प्रीमियम क्रमशः $ 643 और $ 1,016 है। कवरेज में $ 250,000 / $ 250,000 के लिए, संबंधित प्रीमियम $ 1,186 और $ 3,129 हैं। कवरेज में $ 500,000 / $ 500,000 के लिए, संबंधित प्रीमियम $ 2,880 और $ 4,807 हैं.

भूतल के नीचे तहखाने और क्षेत्रों के लिए विशेष विचार

चूंकि बेसमेंट, वॉकआउट बेसमेंट और निचले-स्तर के क्रॉलस्पेस, आंशिक रूप से या पूरी तरह से जमीन के नीचे बैठते हैं, इसलिए उनमें बाढ़ और पानी की क्षति का खतरा अधिक होता है। एक साधारण तथ्य के अलावा कि बेसमेंट होने से आपके बाढ़ बीमा प्रीमियम में वृद्धि होने की संभावना है, यह, और अन्य भूमिगत स्थान, कुछ कवरेज सीमाओं के अधीन हो सकते हैं.

हालाँकि, आपको अपनी पॉलिसी की छूट और कवरेज सीमाओं के पूर्ण लेखा के लिए अपने बीमा एजेंट या कंपनी के प्रतिनिधि से बात करनी चाहिए, बाढ़ बीमा (पॉलिसी प्रकार की परवाह किए बिना) आमतौर पर बेसमेंट, वॉकआउट बेसमेंट, निचले-स्तर के क्रॉलस्पेस में निम्नलिखित तत्वों को शामिल नहीं करता है, और आपके घर के अन्य भूमिगत हिस्से:

• दीवारें और छत
• कालीन, कालीन और अन्य फर्श कवरिंग (टाइल सहित)
• बुककेस, पैनलिंग और अन्य दीवार अलंकरण
• फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक्स, कपड़े और रसोई के बर्तन सहित अधिकांश व्यक्तिगत संपत्ति
• रेफ्रिजरेटर और अंदर का खाना

आमतौर पर बेसमेंट और समान स्थानों पर कवर की जाने वाली वस्तुओं में निम्नलिखित शामिल हैं:

• भारी उपकरण (रेफ्रिजरेटर को छोड़कर), जिसमें फ्रीजर और भोजन, वाशर और ड्रायर, भट्टियां, वॉटर हीटर और डिशवॉशर शामिल हैं
• ईंधन टैंक और संबंधित उपकरण
• बिजली के आउटलेट, सर्किट ब्रेकर, और संबंधित उपकरण
• इन्सुलेशन
• पानी की व्यवस्था
• नींव, नींव की दीवारें, और लंगर प्रणाली

इन सीमाओं और विचारों को समझना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपका मुख्य रहने का स्थान आंशिक रूप से जमीन से नीचे बैठता है, जैसा कि एक तहखाने के अपार्टमेंट या विभाजन-स्तर के घर के मामले में है।.

प्रतीक्षा अवधि

फ्लड इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर इश्यू की तारीख के 30 दिन बाद लागू हो जाती है। दूसरे शब्दों में, आप अपनी पॉलिसी खरीदने के एक महीने से कम समय बाद होने वाली घटना पर दावा नहीं कर सकते.

इस 30-दिवसीय प्रतीक्षा अवधि नियम के कुछ अपवाद हैं:

• संघीय भूमि पर हाल ही में जला निशान. कवर की गई संपत्ति संघ के स्वामित्व या प्रबंधित भूमि पर बैठती है, जिसे 60 दिनों से कम समय पहले निहित एक जंगल की आग से क्षतिग्रस्त कर दिया गया था और अब बाढ़ आ गई है.
• स्ट्रिंग बंधक ऋणदाता आवश्यकताएँ. कवर की गई संपत्ति एक विशेष बाढ़ खतरा क्षेत्र के बाहर है, लेकिन आपके बंधक ऋणदाता को अभी भी आपके ऋण को बंद करने से पहले या बाद में बाढ़ बीमा प्राप्त करने की आवश्यकता है। चूंकि इससे कवरेज के लिए हाथापाई हो सकती है, आपकी नीति आम तौर पर इसके जारी होने के 30 दिनों के भीतर किए गए दावों को शामिल करती है.
• SFHAs में बंधक. कवर की गई संपत्ति एक विशेष बाढ़ खतरा क्षेत्र के अंदर है और आप एक नए, विस्तारित या नवीनीकृत बंधक की आवश्यकता के रूप में बाढ़ बीमा प्राप्त कर रहे हैं। फिर, इस तरह की नीति की शीघ्रता के कारण, यह आम तौर पर जारी होने के 30 दिनों के भीतर दावों को कवर करता है.
• बाढ़ जोखिम मानचित्र संशोधन. आपके बाढ़ जोखिम मानचित्र को संशोधित किया गया है और आपकी संपत्ति अब एक विशेष बाढ़ क्षेत्र के अंदर बैठती है। इस मामले में, आपको प्रतीक्षा अवधि की छूट के लिए पात्र होने के लिए मानचित्र संशोधन के 13 महीनों के भीतर अपनी पॉलिसी खरीदनी होगी.

अंतिम शब्द

बहुत से लोगों का उस जगह के साथ एक प्रेम-घृणापूर्ण संबंध है जो वे रहते हैं। कई मामलों में, उस जटिल भावना का पता भूगोल, भूविज्ञान या जलवायु से लगाया जा सकता है। तटीय कैलिफ़ोर्नियावासियों के लिए, क्लिच जाता है, भूकंप, सूखा, जंगल की आग और मूसलिड्स हल्के मौसम और बीहड़ सुंदरता के लिए एक स्वीकार्य व्यापार है। मिडवेस्ट और मैदानी राज्यों के निवासियों ने कम जीवन लागत और मैत्रीपूर्ण सर्दियों और गंभीर गर्मियों में गरज के साथ अनुकूल समुदायों को संतुलित किया.

जो लोग पानी के करीब रहते हैं, चाहे अनियंत्रित नदियों या तूफान-प्रवण महासागरों के साथ, ऑन-डिमांड पानी के उपयोग और महान विचारों के बदले में संभावित विनाशकारी बाढ़ के जोखिम को स्वीकार करते हैं। आपका पिछवाड़े आश्चर्य से भरा हो सकता है, कुछ सुखद और कुछ इतना नहीं। यह आपके लिए तैयार है और समान माप में जश्न मनाने के लिए है.

क्या आपके पास बाढ़ बीमा पॉलिसी है?