मुझे कितना रेंटर्स इंश्योरेंस चाहिए और यह क्या कवर करता है?
लेकिन किराएदारों को एक स्पष्ट नुकसान का सामना करना पड़ता है: वे घर के मालिकों के बीमा के लिए पात्र नहीं हैं। हालांकि, रेंटर्स बीमा के लिए धन्यवाद, यह कोई बड़ी बात नहीं है, क्योंकि यह घर के मालिकों के बीमा के कई लाभ प्रदान करता है, जिसमें व्यक्तिगत देयता से सुरक्षा और क्षतिग्रस्त, नष्ट, या चोरी की संपत्ति के लिए कवरेज शामिल है। उन लोगों के लिए, जिनके पास घर नहीं है, रेंटल इंश्योरेंस घर मालिकों के बीमा का जवाब है.
यदि आप सोच रहे हैं कि क्या आपकी वर्तमान जीवित स्थिति बीमा को किराए पर देती है, तो लाभ, कमियां और अल्प-ज्ञात तथ्यों पर विचार करना महत्वपूर्ण है.
रेंटर्स बीमा के लाभ
1. यह आपके अपार्टमेंट के इंटीरियर तक सीमित नहीं है
जब आप शब्द "रेंटर्स इंश्योरेंस" सुनते हैं, तो आप संभवतः एक ऐसी नीति की कल्पना करते हैं जो आपके अपार्टमेंट की सीमाओं के भीतर खोई, क्षतिग्रस्त, नष्ट हो गई या चोरी हो गई भौतिक संपत्ति की प्रतिपूर्ति करती है। यह निश्चित रूप से रेंटल इंश्योरेंस का एक महत्वपूर्ण कार्य है, लेकिन यह सब नहीं है। वस्तुतः सभी किराए पर लेने वाले बीमा धारक एक "सामग्री बीमा पॉलिसी" रखते हैं जो आपके टीवी, स्टीरियो, कंप्यूटर, फर्नीचर और अन्य मूल्यवान वस्तुओं को कवर करती है जो आपकी किराये की इकाई में रहती हैं। सामग्री बीमा में उन वस्तुओं को भी शामिल किया जाता है जिन्हें आप अपनी कार में रखते हैं, बशर्ते कि वाहन आपके नाम और आपके पते पर पंजीकृत हो। यदि आपकी कार शहर से बाहर है, या आप अपने पसंदीदा रेस्तरां में इत्मीनान से भोजन के दौरान रात भर सेंधमारी करते हैं, तो आप इसके भीतर किसी भी कवर किए गए सामान की चोरी के लिए प्रतिपूर्ति कर सकते हैं।.
रेंटर्स बीमा आपको देयता के मुद्दों से भी बचाता है जो आपके किरायेदारी के दौरान उत्पन्न हो सकते हैं। यदि आपके घर पर किसी मेहमान के गिरने या किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप कोई मेहमान घायल हो जाता है - जैसे कि गर्म खाना पकाने के तेल से जलना, या बिजली का झटका - आपकी किराया बीमा पॉलिसी की देयता कवरेज संभावित मुकदमा की लागत को कवर कर सकती है और / या मेहमान के मेडिकल बिल.
इसी तरह, आपकी पॉलिसी में दोषपूर्ण प्लंबिंग, पुरानी वायरिंग, टपकने वाली फ़र्श, और आपकी इकाई में उत्पन्न होने वाले अन्य खतरों के परिणामस्वरूप आपके भवन में अन्य किरायेदारों द्वारा निरंतर आग या पानी की क्षति की लागत को कवर किया जा सकता है। अंत में, आपकी नीति को कवर किया जाना चाहिए - या कम से कम आपको कवर करने का विकल्प प्रदान करना चाहिए - अस्थायी पुनर्वास और रहने का खर्च जो आप उस घटना में खर्च कर सकते हैं जो आपके अपार्टमेंट में आग, बाढ़ या संरचनात्मक क्षति के कारण बेकार हो जाती है।.
2. यह अन्य बीमा नीतियों के साथ बंडल किया जा सकता है
संभावना अच्छी है कि आपका अपार्टमेंट एकमात्र ऐसी चीज नहीं है जिसे आप संरक्षित करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक कार है, तो आप उस पर बीमा कराने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हैं। इन दिनों, आपको कुछ प्रकार की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी रखने की भी आवश्यकता होती है। आपकी आयु और पारिवारिक स्थिति के आधार पर, आपके पास जीवन बीमा भी हो सकता है। और यदि आप कीमती गहने या मूल कलाकृति जैसे विशेष रूप से मूल्यवान वस्तुओं के मालिक हैं, तो आपको उन्हें कवर करने के लिए अनुकूलित नीतियों की आवश्यकता हो सकती है.
अच्छी खबर यह है कि रेंटर्स बीमा एक महत्वपूर्ण छूट पर अन्य प्रकार के बीमा के साथ बंडल किया जा सकता है (और अक्सर होता है)। वस्तुतः प्रत्येक प्रमुख बीमाकर्ता एक बहु-नीति छूट प्रदान करता है, जो एक ही कंपनी के साथ एक से अधिक बीमा पॉलिसी ले जाने के लिए प्रीमियम छूट है। चूंकि कई किराएदार भी कार रखते हैं, इसलिए यह विशेष रूप से किरायेदारों के लिए ऑटो बीमा पॉलिसियों के साथ किराये की नीतियों को बंडल करने के लिए लोकप्रिय है। छूट प्रभावशाली हो सकती है: उदाहरण के लिए, एश्योरेंस बंडल रेंटर-ऑटो नीतियों पर 30% की छूट प्रदान करता है। अन्य बीमाकर्ता मामला-दर-मामला आधार पर समान छूट प्रदान करते हैं.
3. यह मकान मालिक लापरवाही के लिए सुरक्षा प्रदान करता है
यहाँ एक परिदृश्य है: आप घर से काम पर जाते हैं, टेकऑफ़ और द्वि घातुमान नेटफ्लिक्स खाने की एक आरामदायक शाम के लिए तत्पर हैं। लेकिन जैसा कि आप अपने अपार्टमेंट बिल्डिंग के पास जाते हैं, आपको पता चलता है कि कुछ सही नहीं है। फायर ट्रक और पुलिस की गाड़ियां प्रवेश द्वार को घेर लेती हैं, और इसकी छत से धुएं का एक पतला बादल निकलता है.
आखिरकार, जांचकर्ता यह निर्धारित करते हैं कि एक दशक पुराना सर्किट छोटा हो गया, जिससे कुछ पुराने दोषपूर्ण तारों के साथ एक चेन रिएक्शन शुरू हो गया जिससे आपके फर्श पर आग लग गई। इमारत नष्ट नहीं हुई है, लेकिन आपके अपार्टमेंट को धुएं और गर्मी से क्रूर बना दिया गया है। आपका इलेक्ट्रॉनिक्स बेकार है, और आपका फर्नीचर अपूरणीय रूप से क्षतिग्रस्त है.
अपना जीवन दांव पर लगाने का समय? नहीं अगर आपके पास रेंटर्स इंश्योरेंस है। भले ही यह घटना स्पष्ट रूप से आपके मकान मालिक की गलती हो, लेकिन आप पर्याप्त किराएदार बीमा कवरेज के बिना अपने क्षतिग्रस्त संपत्ति को बदलने की लागत के लिए हुक पर होंगे। हालांकि आपके मकान मालिक की नीति में इकाई के संरचनात्मक घटकों और उपकरणों को शामिल किया गया है (और फर्नीचर, यदि जगह सुसज्जित है), यह स्वयं कुछ भी विस्तारित नहीं करता है.
रेंटर्स इंश्योरेंस में कमियां
1. संग्रह या विशिष्ट मान्यताओं के लिए अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता हो सकती है
रेंटर्स बीमा रोजमर्रा की संपत्ति और उपकरणों को बदलने की लागत को कवर करता है, लेकिन यह हमेशा एक कवरेज सीमा के साथ आता है - यह $ 5,000 जितना कम हो सकता है या $ 500,000 जितना अधिक हो सकता है - और आमतौर पर उपन्यास या मूल्यवान संपत्ति को कवर नहीं करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने अपार्टमेंट में गहने के कई टुकड़े जमा करते हैं, तो आपकी रेंटर्स पॉलिसी इसे कवर नहीं कर सकती है (यहां तक कि एक नियमित रूप से पुरानी सगाई की अंगूठी बिल को फिट नहीं कर सकती है)। यदि आपके पास रिकॉर्ड, स्टीरियो उपकरण, जूते, कलाकृति, यहां तक कि दुर्लभ पुस्तकों के व्यापक संग्रह हैं, तो आप भी भाग्य से बाहर हो सकते हैं.
आप अभी भी इन मदों को कवर कर सकते हैं, लेकिन यह आपको खर्च करेगा। एक राइडर खरीदने पर गौर करें - एक पूरक नीति जो विशिष्ट वस्तुओं को कवर करती है और आपकी मुख्य नीति पर एक अलग लाइन आइटम के रूप में प्रकट होती है - या उच्च मूल्य वाली वस्तुओं के लिए विशेष बीमा। उदाहरण के लिए, Allstate "उच्च-मूल्य वाली आइटम बीमा" प्रदान करता है जो आपको प्रति गहने के टुकड़े की $ 1,000 की कवरेज सीमा और सभी इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों के लिए $ 2,500 से अधिक की अनुमति देता है। यह आपको कई उच्च-मूल्य की वस्तुओं जैसे गहने को एक समूह में बाँधने, या अनुसूचित व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज को निकालने की अनुमति देता है जो आपके प्रीमियम को विशिष्ट संपत्ति के लिए आइटम करता है।.
2. यह सब कुछ कवर नहीं करता है
यदि आप कभी भी एक कार दुर्घटना में शामिल हुए हैं जो आपकी ऑटो बीमा पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया गया था, तो आप जानते हैं कि बस बीमा ले जाना आपको वित्तीय या व्यक्तिगत देयता से मुक्त नहीं करता है। आपके कटौती योग्य आकार के आधार पर, आपको अपने कवरेज में आने से पहले कुछ आउट-ऑफ-पॉकेट भुगतान करने होंगे। इसके अलावा, ऑटो बीमा के मामले में, आपकी पॉलिसी में केवल व्यक्तिगत देयता कवरेज शामिल हो सकती है जो मुकदमा की स्थिति में आपकी सुरक्षा करती है। ; यदि आपके पास व्यापक कवरेज की कमी है, तो आप अपने वाहन के कांच को नुकसान से संबंधित सभी लागतों, जंगली जानवरों के साथ टकराव, और अन्य खर्चों के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं। इसलिए, इससे पहले कि आप अपनी रेंटर्स बीमा पॉलिसी को निकाल लें - और जब तक आप इसे रखेंगे - आपको मौका आने पर इसे बढ़ाने के लिए कुछ प्रयास खर्च करने होंगे.
सबसे पहले, यह आपकी कवरेज सीमा और बहिष्करण पर सावधानीपूर्वक नज़र रखने की माँग करता है। एश्योरेंस की वेबसाइट के अनुसार, औसत किराएदार के पास 20,000 डॉलर के पड़ोस में कहीं न कहीं निजी संपत्ति है। यदि आप इस संबंध में '' औसत '' हैं, तो आपको कम से कम इतना कवरेज चाहिए होगा कि आप कुल नुकसान की भरपाई कर सकें, और अगर आप निकट भविष्य में बड़ी खरीदारी करने का अनुमान लगाते हैं, तो अतिरिक्त कवरेज लेना एक अच्छा विचार हो सकता है। । जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यह विशिष्ट उत्पाद श्रेणियों पर भी कवरेज की सीमा को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। इलेक्ट्रॉनिक्स, गहने और दुर्लभ संग्रह यहां खड़े हैं - एक सवार या पूरक नीति की लागत को कम करने के लिए (छूट का लाभ उठाकर), एक ही समय में इसे खरीद लें, और उसी बीमाकर्ता के माध्यम से, आपकी मुख्य किराया बीमा पॉलिसी के रूप में.
यह समझना महत्वपूर्ण है कि किराए पर लेने वाले क्या बीमा करते हैं नहीं है आवरण। घर के मालिकों के बीमा की तरह, किराये की क्षति बाढ़ की क्षति और सीवर समस्याओं के भुगतान के बारे में कंजूस है। यदि आप एक ऐसे क्षेत्र में रहते हैं, जिसमें नदी या महासागर जैसे प्राकृतिक स्रोत से बाढ़ आने का खतरा है, तो अपने बीमाकर्ता से पूछें कि क्या आप बाढ़ की स्थिति में कवर किए जाएंगे; यदि नहीं, तो पूरक बाढ़ बीमा नीतियों पर गौर करें, जिन्हें राज्य या संघीय कार्यक्रमों द्वारा सब्सिडी दी जा सकती है.
यदि आप एक भूतल या तहखाने के अपार्टमेंट पर कब्जा कर लेते हैं, जिसमें बाढ़ या सीवर बैकअप से नुकसान होने का खतरा है, तो आपकी रेंटर्स पॉलिसी संबंधित सफाई लागतों को कवर नहीं कर सकती है। आपके बीमाकर्ता को पूरक "सीवर और नाली" कवरेज की पेशकश करनी चाहिए.
अंत में, जब आप अपनी किराया बीमा पॉलिसी निकालते हैं, तो आपको "प्रतिस्थापन मूल्य" नीति और "वास्तविक नकद मूल्य" नीति के बीच चयन करना होगा। एक स्वीकृत दावे की स्थिति में, पूर्व खरीद के समय आपको प्रत्येक खोए हुए या नष्ट किए गए आइटम के मूल्य की प्रतिपूर्ति करता है, जो आपकी प्राप्तियों को बचाने के लिए सभी अधिक महत्वपूर्ण बनाता है। बाद वाला, इस बीच, आपको प्रत्येक आइटम के मूल्यह्रास मूल्य के लिए प्रतिपूर्ति करता है। मूल्यह्रास की गणना जटिल है और इसलिए इसके बारे में सामान्यीकरण करना मुश्किल है, लेकिन कंप्यूटर और टीवी जैसे इलेक्ट्रॉनिक्स तीन से पांच वर्षों के भीतर अपने अधिकांश मूल्य खो देते हैं। अधिक टिकाऊ वस्तुएं जैसे सोफे, टेबल और गहने लंबे समय तक अपने मूल्य को बनाए रख सकते हैं.
जबकि वास्तविक नकद मूल्य नीतियां प्रतिस्थापन मूल्य नीतियों की तुलना में काफी सस्ती हैं, वे मूल्यवान वस्तुओं को बदलने की वास्तविक लागत को कवर नहीं करते हैं। यदि आप इलेक्ट्रॉनिक्स के शौकीन व्यक्ति हैं या दुर्लभ, हार्ड-टू-वैल्यू आइटमों के संग्रहकर्ता हैं, तो प्रतिस्थापन नीति में निवेश करना सार्थक हो सकता है.
3. यह बहुत महंगा हो सकता है
जैसा कि कहा गया है, किराये की बीमा पॉलिसी कवरेज सीमा के साथ आती हैं। अधिकांश बीमाकर्ता $ 100,000 या अधिक की नीतियों की पेशकश करते हैं, यह संभावना है कि आप पर्याप्त कवरेज पा सकेंगे। यह वास्तव में एक सवाल है कि आप क्या देने को तैयार हैं। आप उच्च कटौती योग्य को स्वीकार करके अपने मासिक प्रीमियम को कम कर सकते हैं - वह राशि जो आपको अपने कवरेज से पहले जेब से चुकानी होगी - लेकिन इसमें पॉलिसी की प्रभावशीलता कम होती है। और फिर, मानक नीतियां $ 5000 के छल्ले और $ 10,000 स्टीरियो सिस्टम जैसी उच्च-मूल्य वाली वस्तुओं को कवर नहीं कर सकती हैं। सवार या अनुसूचित संपत्ति की सुरक्षा की लागत जल्दी से जोड़ सकती है.
आपकी व्यक्तिगत और वित्तीय प्रोफ़ाइल अतिरिक्त लागतों को लागू कर सकती है: किराए पर लेने वाले जिनके पास ठोस क्रेडिट स्कोर (650 और ऊपर) हैं वे आमतौर पर तुलनात्मक नीतियों के लिए कम भुगतान करते हैं, जिनके पास उप-प्राप्य स्कोर हैं और अंत में, एक विशिष्ट दावे के लिए आपकी प्रतिपूर्ति उन घटनाओं को चालू कर सकती है जो आपके नियंत्रण में पूरी तरह से नहीं हैं.
लंबी अवधि के भुगतान को कम करने के लिए, कई बीमा कंपनियां अस्थायी रहने वाले खर्चों के लिए प्रतिपूर्ति पर डॉलर कैप या समय सीमा रखती हैं। यदि आपके अपार्टमेंट को एक रहने योग्य स्थिति में बहाल करने के लिए आग लगने के बाद चार महीने लगते हैं और आपकी किराया बीमा पॉलिसी केवल दो महीने के लिए स्थानांतरण व्यय को कवर करती है, तो आपको उन दो अन्य के लिए जेब से भुगतान करना होगा। दूसरे शब्दों में, यह मान लेना सबसे अच्छा है कि आपकी किराया बीमा पॉलिसी हर एक खर्च को कवर नहीं करेगी जो एक दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थिति से उत्पन्न होती है.
ध्यान रखने के लिए महत्वपूर्ण कारक
यह हमेशा काले और सफेद चीजों को देखने में मददगार नहीं होता है। ये विचार जरूरी "लाभ" या "कमियां" नहीं हैं, लेकिन वे ध्यान में रखना महत्वपूर्ण हैं.
1. देयता और सामग्री बीमा को अलग से खरीदा जा सकता है
कई किराएदार एक व्यापक पैकेज के हिस्से के रूप में सामग्री बीमा और देयता बीमा खरीदते हैं। यदि आप अपनी नीति की लागतों को नियंत्रित करने के बारे में वास्तव में गंभीर हैं, हालांकि, आप प्रत्येक को अलग से खरीद सकते हैं। आप ऐसा कर सकते हैं या नहीं यह आपकी संपत्ति के मूल्य और आपके रहने की जगह का उपयोग करने के तरीके पर निर्भर करता है.
यदि आप एक आधुनिक, सुव्यवस्थित भवन में रहते हैं और बहुत सारी मूल्यवान वस्तुओं के मालिक हैं, लेकिन नियमित रूप से पार्टियों या समारोहों की मेजबानी नहीं करते हैं, तो आप केवल सामग्री-नीति प्राप्त करना चाहते हैं। यह आपकी देयता की लागतों से बचाव नहीं करेगा जैसे कि घायल मेहमानों के मेडिकल बिल या पानी की क्षति जो आपके अपार्टमेंट में उत्पन्न होती है और अन्य इकाइयों में फैलती है, लेकिन अगर आप ऐसी घटनाओं की संभावना नहीं करते हैं तो ट्रेडऑफ सार्थक हो सकता है.
यदि आप एक पुराने, खराब रखरखाव वाली इमारत में रहते हैं और अक्सर मिल-मिलते हैं, लेकिन बहुत सारी मूल्यवान वस्तुओं के मालिक नहीं हैं, तो आप एक देयता-नीति के लिए एक अच्छे उम्मीदवार हो सकते हैं। किसी भी मामले में, अपूर्ण पॉलिसी पर ट्रिगर खींचने से पहले अपनी बीमा कंपनी के प्रतिनिधि से बात करना सबसे अच्छा है.
2. आपके मकान मालिक को इसकी आवश्यकता हो सकती है
जमींदार आम तौर पर बीमा पॉलिसियों को ले जाते हैं जो उनके गुणों के संरचनात्मक घटकों, बुनियादी ढांचे और दायित्व के कुछ तत्वों को कवर करती हैं। लेकिन यह कवरेज किराएदारों की संपत्ति या व्यक्तिगत देयता तक नहीं है.
कुछ जमींदारों ने अपने किरायेदारों को किराए पर लेने की बीमा पॉलिसी ले जाने की आवश्यकता शुरू कर दी है। ऐसा कोई कानून नहीं है जो उन्हें ऐसा करने से रोकता है, हालांकि आवश्यकता को स्पष्ट रूप से स्पष्ट किया जाना चाहिए - साथ ही बीमा पॉलिसी के लिए न्यूनतम स्वीकार्य आवश्यकताओं के साथ - एक हस्ताक्षरित, दिनांकित पट्टे में। यदि आपका मकान मालिक आपके पट्टे को नवीनीकृत करने के लिए सहमत नहीं होगा, जब तक कि आप कवरेज प्राप्त नहीं करते हैं, तो आपको लाभ उठाने की आवश्यकता हो सकती है.
3. नीतियां कुछ क्षेत्रों में अधिक खर्च हो सकती हैं
एक रेंटर्स बीमा पॉलिसी की औसत लागत जिसमें उच्च-मूल्य की सवारियों या अनुसूचित कवरेज का अभाव होता है, वह अत्यधिक नहीं है। यदि आप ऊपर-औसत अपराध दर वाले शहर या क्षेत्र में रहते हैं, तो आपका प्रीमियम कम-अपराध वाले क्षेत्र में तुलनात्मक नीति के मुकाबले कुछ अधिक होगा। क्षेत्रों में नीतियों पर प्रीमियम के लिए डिट्टो तूफान, बाढ़, बवंडर, और जंगल की आग जैसी विनाशकारी मौसम की घटनाओं से ग्रस्त हैं.
यदि आपका अपार्टमेंट एक विशेष रूप से कमजोर क्षेत्र में स्थित है - उदाहरण के लिए, तूफान-प्रवण खाड़ी तट के साथ या एक प्रमुख नदी के बाढ़ के मैदान पर - आपको एक सवार खरीदने की आवश्यकता हो सकती है जिसमें मौसम से संबंधित बाढ़ क्षति, पवन क्षति, और अन्य अपेक्षाकृत संभावना शामिल है घटनाओं। दोष क्षेत्र भी महंगे हैं, लेकिन वे समर्पित, राज्य-संचालित एजेंसियों द्वारा नियंत्रित किए जा सकते हैं जो "सस्ती" नीतियां पेश करते हैं। उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया भूकंप प्राधिकरण "भयावह" नीतियां प्रदान करता है जो गंभीर झटके से संबंधित नुकसान को कवर करता है। यदि आप एलए बेसिन या खाड़ी क्षेत्र में रहते हैं, तो आप अपने "नियमित" किराया बीमा जरूरतों और पूरक भूकंप कवरेज के लिए सीईए के लिए एक निजी बीमा कंपनी के साथ काम कर सकते हैं।.
4. यह आपकी जिम्मेदारी है कि कवर किए गए आइटम का ध्यान रखें
इससे पहले कि आप अपनी नीति को मान्य करें, सावधानीपूर्वक अपने अपार्टमेंट की सामग्री को सूचीबद्ध करें। आपको अपने बीमाकर्ता को इन सामग्रियों के मोटे हिसाब से उपलब्ध कराने की आवश्यकता है, लेकिन अधिक विस्तृत समीक्षा आपके अपने रिकॉर्ड के लिए महत्वपूर्ण है.
मूल्य की प्रत्येक वस्तु को फोटो करें जो आपकी नीति के प्रभावी होने पर आपके पास है; संभव हद तक, प्रत्येक आइटम के लिए खरीद रसीद भी बचाएं। अपनी पॉलिसी के प्रभावी होने के बाद आप हर बड़ी खरीदारी के लिए इसे करें। इन तस्वीरों का डिजिटल / क्लाउड-आधारित बैकअप बनाएं, और अपनी रसीदों को एक अग्निरोधक तिजोरी या बॉक्स में सहेजें। यह ओवरकिल की तरह लगता है, लेकिन यह अपेक्षाकृत छोटा निवेश है जो नाटकीय रूप से इस संभावना को बढ़ा सकता है कि आपका दावा स्वीकार किया जाएगा.
आवश्यक कवरेज की मात्रा का निर्धारण कैसे करें
जबकि सक्रिय बंधक के साथ घर के मालिकों को आमतौर पर अपने गुणों का बीमा करने की आवश्यकता होती है, सक्रिय पट्टों के साथ किराए पर लेने वालों को इस तरह के जनादेश का सामना नहीं करना पड़ता है। यह निम्नानुसार है कि रेंटर्स बीमा प्रचलित नहीं है - कम से कम प्रति व्यक्ति आधार पर - गृहस्वामी बीमा के रूप में। अलग-अलग या बंडल किए गए रेंटर्स बीमा पॉलिसियों, जिम्मेदार रेंटर्स को बाहर निकालने के बजाय - विशेष रूप से वे जो लंबी अवधि में किराए पर लेने की योजना बनाते हैं या जिनके पास मूल्यवान संपत्ति जमा होती है - वे अपने अपार्टमेंट की सामग्री को बदलने की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त रूप से एक आपातकालीन निधि बनाने का विकल्प चुन सकते हैं।.
क्या यह कार्रवाई आपके लिए सही है? निर्भर करता है। सबसे पहले, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आप अपने आप को कुछ प्रकार के जोखिमों से दूर कर सकते हैं - अर्थात्, दुर्भाग्य के लिए देयता जो आपके मेहमानों, रखरखाव श्रमिकों और आपके भवन के अन्य किरायेदारों को प्रभावित करती है - बिना आपकी सभी व्यक्तिगत संपत्ति का बीमा.
देयता कवरेज के लाभ
आप सामग्री बीमा से अलग से देयता बीमा खरीद सकते हैं (और अक्सर चाहिए)। हालांकि आपके लिए कंटेंट इंश्योरेंस (पर्याप्त और अच्छी तरह से प्रबंधित इमरजेंसी फंड के विपरीत) के लिए वित्तीय मामला बनाना मुश्किल हो सकता है, लेकिन अपने अपार्टमेंट पर बुनियादी देयता कवरेज के लाभों के खिलाफ बहस करना कठिन है। शुरुआत के लिए, असुरक्षित देयता लागत जल्दी से नियंत्रण से बाहर हो सकती है - अगर किसी घायल मेहमान को रात भर अस्पताल में रहने की आवश्यकता है, तो आप आसानी से पांच-आंकड़ा चिकित्सा बिल देख रहे हैं.
कोई फर्क नहीं पड़ता कि घायल अतिथि के साथ आपका रिश्ता कितना करीबी है, आपको कानूनी कार्रवाई से बचाने के लिए अच्छे अवसरों पर भरोसा नहीं करना चाहिए। जब दायित्व की बात आती है, तो मित्रवत अतिथि आपकी चिंताओं के कम से कम होते हैं.
यदि आप या आपके मकान मालिक एक ठेकेदार या सेवा पेशेवर को आपके अपार्टमेंट में एक इलेक्ट्रिकल, प्लंबिंग, एचवीएसी या संरचनात्मक मुद्दे को संबोधित करने के लिए कहते हैं, तो आप किसी भी दुर्घटना के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं - जैसे कि गंभीर गिरावट, पंचर घाव, कुंद-बल की चोटें या इलेक्ट्रोक्यूशन। - कि उनके काम के दौरान उन्हें befall। आप पड़ोसियों के लिए भी उत्तरदायी होंगे जो आपके अपार्टमेंट के भीतर उत्पन्न होने वाले खतरे के परिणामस्वरूप संपत्ति की क्षति या चोट का सामना करते हैं.
एक संपत्ति बीमा कंपनी, असुरेंट के अनुसार, $ 100,000 की कवरेज सीमा के साथ एक देयता-केवल किराया बीमा पॉलिसी की राष्ट्रीय औसत लागत लगभग $ 11 प्रति माह, या प्रति वर्ष $ 132 है। यहां तक कि अगर आप एक दशक के लिए इस नीति को अपनाते हैं, तो इस प्रक्रिया में केवल $ 1,300 से अधिक खर्च करते हैं, तो आप बहुत कम भुगतान करेंगे - शायद परिमाण का एक क्रम कम - आप केवल एक रातोंरात अस्पताल में रहने के लिए कानूनी विवाद का निपटारा करेंगे, जिसके लिए आप ' पुन: उत्तरदायी पाया गया.
सामग्री कवरेज की लागत का वजन
एक "विशिष्ट" किराया बीमा पॉलिसी की औसत लागत - जो कि अमेरिका के स्वतंत्र बीमा एजेंटों और दलालों को संपत्ति / सामग्री कवरेज के 30,000 डॉलर और देयता कवरेज के $ 100,000 के रूप में परिभाषित करती है - प्रति वर्ष लगभग $ 145 है। सभी किराया बीमा पॉलिसियों की औसत लागत, एक श्रेणी जिसमें बहुत अधिक कवरेज सीमा वाली नीतियां शामिल हैं, प्रति वर्ष लगभग 185 डॉलर है.
कम-अपराध वाले राज्यों में, जो विनाशकारी मौसम की घटनाओं जैसे डकोटा और मिनेसोटा के लिए प्रवण नहीं हैं, प्रीमियम राष्ट्रीय औसत से 30% कम हो सकता है। वेस्ट कोस्ट और गल्फ कोस्ट के साथ अधिक "खतरनाक" क्षेत्रों में, प्रीमियम औसतन 20% से 30% से अधिक हो सकता है.
जब विकल्प फर्नीचर, कपड़े, और इलेक्ट्रॉनिक्स के हजारों या दसियों हजार डॉलर के सामूहिक मूल्य के साथ कुल नुकसान होता है, तो प्रति वर्ष $ 185 का भुगतान करना - या 10 वर्षों में $ 1,850, या मुद्रास्फीति से पहले $ 20 पर $ 3,700 - एक नहीं की तरह लगता है -brainer। हालाँकि, यह शीर्षक आंकड़ा आपकी पॉलिसी की कटौती योग्य और कवरेज सीमाओं जैसे कारकों के कारण थोड़ा भ्रामक है.
जब आप सामग्री कवरेज खरीदने की लागत और लाभों का वजन करते हैं, तो यह आपके विकल्पों को इन व्यापक लेकिन अच्छी तरह से परिभाषित श्रेणियों में तोड़ने के लिए उपयोगी होता है:
- शीर्ष स्तरीय नीतियां कम कटौती ($ 0 और $ 300 के बीच) और उच्च कवरेज सीमा (सामग्री कवरेज में $ 50,000 से अधिक) के साथ, ये नीतियां आपके वित्तीय जोखिम को कुल नुकसान के साथ-साथ उच्च-मूल्य की वस्तुओं पर आइटम के नुकसान को कम करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इन नीतियों पर प्रीमियम ऊपर उद्धृत राष्ट्रीय औसत से कहीं अधिक है, लेकिन इस खर्च के लिए व्यापार मन की शांति है। यदि आपको लगता है कि आपको एक शीर्ष स्तरीय नीति की आवश्यकता है, तो आपके पास शायद कुछ महंगी या दुर्लभ संपत्ति है, और आपको यह सुनिश्चित करने के लिए सवार या पूरक बीमा की जांच करने की आवश्यकता हो सकती है कि वे पर्याप्त रूप से कवर किए गए हैं.
- परिवार की नीतियां. ये नीतियां कम से मध्यम कटौती ($ 300 और $ 500 के बीच) और उच्च कवरेज सीमा ($ 50,000 से अधिक) के साथ आती हैं। वे विशेष रूप से उन परिवारों या मध्यम-वर्ग के जोड़ों के लिए उपयोगी होते हैं जो लंबी अवधि के लिए किराए की योजना बनाते हैं; विशिष्ट पॉलिसीधारकों के पास सुरक्षा के लिए बहुत सारे सामान हैं, लेकिन वे टॉप-टियर कवरेज के लिए भुगतान करने में सक्षम या इच्छुक नहीं हो सकते हैं। इस तरह की पॉलिसी को एक आपातकालीन निधि के साथ पूरक करना एक अच्छा विचार है, जो एक बढ़ते परिवार को शायद वैसे भी होना चाहिए.
- सड़क के मध्य की नीतियां. बड़े डिडक्टिबल्स ($ 500 और $ 1,000 के बीच) और कम कवरेज सीमा ($ 20,000 और $ 50,000 के बीच) के साथ, ये नीतियां युवा, ऊर्ध्वगामी मोबाइल रेंटर्स के साथ लोकप्रिय हैं जो सभ्य आय अर्जित करते हैं, लेकिन अभी तक बहुत अधिक मूल्य वाले संपत्ति या शुरुआत वाले परिवारों को जमा नहीं करते हैं। वे इलेक्ट्रॉनिक्स, कपड़ों और अन्य महत्वपूर्ण (लेकिन अविश्वसनीय रूप से मूल्यवान नहीं) वस्तुओं की सुरक्षा के लिए उपयोगी हैं। कटौती की आकार और पॉलिसी की कवरेज सीमा को पार करने के लिए कुल नुकसान की लागत को देखते हुए, आपकी मध्य-सड़क नीति को आपातकालीन निधि के साथ जोड़ा जाना चाहिए.
- कम लागत वाली नीतियां. "भयावह" स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के समान, ये उपकरण उच्च डिडक्टिबल्स ($ 1,000 या अधिक) और अपेक्षाकृत कम कवरेज सीमा ($ 20,000 से कम) के साथ आते हैं। वे निम्न-आय वाले लोगों के लिए आदर्श हैं, जैसे कि छात्र और हाल के स्नातक, जिन्होंने उच्च-मूल्य की संपत्ति जमा नहीं की है और विशिष्ट वस्तुओं को बदलने के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट का भुगतान करने की संभावना से कुचल नहीं दिया जाएगा। कम लागत वाली नीति के साथ, आप एक बार में अपनी सभी संपत्ति को बदलने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। यदि आप एक दुर्घटना के बाद जल्दी से अपने पैरों पर वापस जाना चाहते हैं, तो आपकी पॉलिसी के अपेक्षाकृत भुगतान के पूरक के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि होना आवश्यक है।.
यदि आप इच्छुक हैं और एक शीर्ष स्तरीय नीति के लिए - बिना परिचर सवार और पूरक बीमा के भुगतान करने में सक्षम हैं - जो आपकी सभी संपत्तियों को बदलने के लिए पर्याप्त है, तो यह आपके लिए अपनी देयता और सामग्री कवरेज को बंडल करने के लिए अधिक समझ में आ सकता है। एकल पैकेज। यदि आपके पास बहुत सारे महंगे उपकरण या सहायक उपकरण नहीं हैं, तो सामग्री बीमा को त्यागना, देयता-केवल पॉलिसी खरीदना बेहतर हो सकता है, और एक के रूप में खोई हुई, क्षतिग्रस्त या चोरी हुई वस्तुओं की लागत को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि का उपयोग करें- आधार चाहिए। लेकिन आपकी स्थिति और प्राथमिकताओं की सावधानीपूर्वक जांच के बाद अंतिम निर्णय पर पहुंचा जाना चाहिए.
कंटेंट कवरेज के बदले इमरजेंसी फंड रखना
सामग्री कवरेज के लिए एक अन्य विकल्प एक आपातकालीन निधि शुरू करना या बढ़ाना है जो विशेष रूप से आपके अपार्टमेंट और इसकी सामग्री से संबंधित अप्रत्याशित खर्चों के लिए निर्धारित किया गया है। आप किराए के बीमा खरीदने के स्थान पर ऐसा कर सकते हैं, प्रीमियम अनिवार्य रूप से बीमा के बजाय आपके फंड की ओर जा रहा है। हालाँकि, आप वास्तव में देयता कवरेज को नहीं छोड़ना चाहते हैं या मेडिकल बिल और / या संभावित भुगतान से जुड़ी लागतों को देखते हुए अपने लिए इसे बचाने की कोशिश करते हैं।.
किसी भी आपातकालीन फंड को एफडीआईसी-बीमित बचत खाते में रखा जाना चाहिए, जहां से आपको अपने विवेक पर निकासी की अनुमति है। हालांकि, यह आपके "निवेश" पर अधिक रिटर्न पाने के लिए लुभावना हो सकता है, लेकिन तरलता आपके आपातकालीन टकराव का एक महत्वपूर्ण पहलू है। आपातकालीन निधि के लाभों में से एक यह है कि आपके फंड एक अपार्टमेंट आपातकाल तक सीमित नहीं हैं, लेकिन अन्य आपात स्थितियों के लिए भी तैयार हो सकते हैं.
हालांकि, आपकी सामग्री को बदलने में लागत को कवर करने के लिए एक राशि जमा करने में वर्षों लग सकते हैं। यदि आप सामग्री कवरेज के बिना जाने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने गैर-आवश्यक संपत्ति को छोड़ने के साथ आने वाले जोखिम को स्वीकार करने में सक्षम हैं.
एक अन्य विकल्प यह है कि आप अपने बीमाकर्ता से केवल अपने सबसे मूल्यवान वस्तुओं जैसे कि आपके कंप्यूटर, सेल फोन, या टैबलेट कंप्यूटर का बीमा करने के बारे में पूछें। यह कवरेज अक्सर बेहद सस्ती होती है.
अंतिम शब्द
कुछ किराएदारों के लिए, रेंटर्स बीमा एक उपयोगी उपकरण है जो एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना से वसूली में तेजी ला सकता है और चोरी, संपत्ति की क्षति, और देयता के वित्तीय प्रभाव को कम कर सकता है। दूसरों के लिए, यह एक स्थिर, अच्छी तरह से प्रबंधित आपातकालीन निधि से कम उपयोगी हो सकता है जो विशेष रूप से समान उद्देश्यों के लिए निर्धारित किया गया है.
अंत में, रेंटर्स बीमा प्राप्त करने का आपका विकल्प एक व्यक्तिगत है जो आपके अपार्टमेंट की संपत्ति की प्रकृति और मूल्य को चालू करता है, साथ ही साथ देयता के मुद्दों के लिए आपका कथित जोखिम भी है। यदि आपके पास पहले से पर्याप्त बचत या एक मजबूत आपातकालीन निधि है, तो आप इसके बिना अच्छी तरह से प्राप्त कर सकते हैं। फिर दोबारा, यह प्रतिष्ठित बीमा कंपनियों से उद्धरण का अनुरोध करने के लिए कभी भी दर्द नहीं करता है - खासकर यदि आप अतिरिक्त नीतियों के साथ अपनी किराया बीमा पॉलिसी को बंडल करना चाहते हैं.
क्या आपको ऐसा लगता है कि आपको रेंटर्स बीमा की आवश्यकता है? या आप इसके बजाय एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखेंगे?
