एस्टेट प्लानिंग क्या है - लागत, उपकरण, प्रोबेट और करों के लिए मूल बातें और चेकलिस्ट

फिर भी, अपरिवर्तनीय तथ्य यह है कि हां, आप मर जाएंगे, और हां, आपको बाद में इसके बजाय जल्द ही इसके बारे में सोचना शुरू करना होगा। वास्तव में, अब अपनी संपत्ति योजना बनाने के लिए सही समय हो सकता है.

एस्टेट प्लानिंग क्या है?

एस्टेट प्लानिंग एक ऐसी प्रक्रिया है जिसे लोगों को उनकी मृत्यु की कानूनी, वित्तीय और व्यक्तिगत वास्तविकताओं की तैयारी के लिए प्रक्रिया के माध्यम से दिया जाता है, जबकि एक संपत्ति योजना विशेष रूप से इस प्रकार के मुद्दों को हल करने के लिए डिज़ाइन किए गए उपकरणों का एक संग्रह है। एस्टेट प्लानिंग एक अकेला विषय नहीं है, बल्कि उन विषयों का संग्रह है जो सभी मृत्यु और मृत्यु दर के आसपास के व्यावहारिक यथार्थ को शामिल करते हैं। यह बल्कि जटिल हो सकता है, जिसमें व्यक्तिगत प्राथमिकताओं, नए कानूनों, आर्थिक कारकों को स्थानांतरित करने, और अधिक के प्रकाश में कभी-कभी बदलते विचारों को शामिल करना शामिल है.

आपकी आयु या व्यक्तिगत परिस्थितियों के बावजूद, प्रत्येक वयस्क के लिए एक संपत्ति योजना बनाना एक आवश्यक कार्य है - और यह समझना कि एक संपत्ति योजना क्या है और आपकी योजना के लिए किस प्रकार के मुद्दों का समाधान हो सकता है पहला कदम है.

एस्टेट योजना लागत

एक संपत्ति योजना विकसित करने की लागत विभिन्न कारकों के आधार पर काफी भिन्न हो सकती है। कम अंत में, एक वसीयत और चिकित्सा निर्देश जैसे कुछ प्रमुख टुकड़ों के साथ एक द-इट-ही-एस्टेट योजना आसानी से $ 100 से कम खर्च कर सकती है। दूसरी ओर, अटॉर्नी ड्राफ्ट होने पर आपकी ओर से वसीयत या चिकित्सा निर्देश $ 300 से $ 1,200 तक खर्च हो सकता है - संभवतः अधिक। यदि आपको अधिक जटिल संपत्ति योजना की आवश्यकता है, तो आपकी ओर से एक पेशेवर तैयार करने की लागत केवल वहां से बढ़ेगी.

हालांकि, शामिल लागतों पर विचार करते समय, आपको लागत पर विचार करना होगा नहीं एक योजना होने - या इससे भी बदतर, एक खराब योजना बनाई है। यदि आपके परिवार के सदस्यों के बीच आपस में लड़ाई होने के बाद कानूनी लड़ाई छिड़ जाती है, या प्रोबेट प्रक्रिया के दौरान आपकी योजना में कोई समस्या उत्पन्न हो जाती है, तो लागत आसानी से एक व्यापक योजना को तैयार करने में शामिल लोगों की सहायता कर सकती है। विशेषज्ञ.

क्या एक एस्टेट है??

बहुत से लोग एक बड़े घर या संपत्ति के टुकड़े के विचार के साथ "संपत्ति" शब्द को स्वीकार करते हैं, लेकिन यह नहीं है कि संपत्ति की योजना क्या है। एस्टेट प्लानिंग को समझने के लिए, कुछ मौलिक विचार हैं जिनकी आपको शुरुआत करने की आवश्यकता है.

संपदा

कानूनी तौर पर, एक संपत्ति बस एक व्यक्ति जो मृत्यु के बाद पीछे छोड़ देता है। कुछ लोग बहुत कुछ छोड़ सकते हैं, जबकि अन्य कम पीछे छोड़ सकते हैं - लेकिन हर कोई, चाहे वे कितने भी हों, या वे कहाँ रहते हैं, एक संपत्ति को पीछे छोड़ देंगे.

प्रोबेट

क्योंकि हर कोई एक संपत्ति के पीछे छोड़ देता है, सभी राज्यों ने कानूनों को अपनाया है जो यह निर्धारित करते हैं कि उन सभी के पीछे क्या होता है। जबकि ये कानून राज्य से राज्य में थोड़ा भिन्न हैं, वे मूल रूप से एक ही हैं, और नए मालिकों को संपत्ति संपत्ति के एक कुशल और समान हस्तांतरण के लिए अनुमति देते हैं.

सामान्य तौर पर, इन्हें प्रोबेट कानून या प्रोबेट कोड के रूप में जाना जाता है। प्रोबेट कानून आपके अधिकार के बारे में निर्णय लेने के आपके अधिकार की रक्षा करते हैं जो आप अपनी संपत्ति के साथ करना चाहते हैं, लेकिन उन्हें विशेष रूप से मान्यता प्राप्त तरीकों के माध्यम से आपको ऐसे विकल्प बनाने की आवश्यकता होती है, जैसे कि एक अंतिम वसीयत और वसीयतनामा जो सभी लागू आवश्यकताओं का अनुपालन करता है.

एस्टेट योजनाएँ

एक संपत्ति योजना केवल कानूनी रूप से लागू करने योग्य साधनों का एक संग्रह है जो व्यक्तियों को यह नियंत्रित करने की अनुमति देता है कि मृत्यु के बाद उनके सम्पदा का क्या होता है। कुछ एस्टेट योजनाओं में बहुत कम उपकरण शामिल होते हैं - जैसे केवल एक वसीयत, या वसीयतनामा एक वसीयतनामा ट्रस्ट के साथ - जबकि अन्य अधिक जटिल होते हैं। फिर भी आपकी योजना का उपयोग करने वाले विशिष्ट प्रकार या टूल की परवाह किए बिना, एक योजना बनाने से आप मरने के बाद अपनी संपत्ति को नियंत्रित करने में सक्षम हो सकते हैं, यह मानते हुए कि आपने अपनी योजना को कानूनी तरीके से बनाया है।.

निर्वसीयतता

शायद ही, क्योंकि लोग मौत के बारे में सोचने के लिए अनिच्छुक हैं, केवल देश के सभी वयस्कों में से लगभग आधे एक गैलप सर्वेक्षण के अनुसार, एक संपत्ति योजना बनाने के लिए चारों ओर हो जाते हैं। जो लोग बिना किसी योजना के पीछे छूट जाते हैं, उन्हें आमतौर पर "आंत" के रूप में जाना जाता है। इस वजह से, सभी राज्यों ने उन कानूनों को अपनाया है जो पूर्व निर्धारित करते हैं कि इन सम्पदाओं का क्या होता है। इन कानूनों को आंतों, या आंतों के उत्तराधिकार के कानूनों के रूप में जाना जाता है.

दूसरे शब्दों में, आपके राज्य ने ऐसे कानून बनाए हैं जो आपकी संपत्ति की योजना बनाने के विकल्पों को चुनते हैं - यदि आप इसे स्वयं नहीं करते हैं। क्या आपको अपनी खुद की योजना के बिना मरना चाहिए, ये कानून स्वचालित रूप से आपकी संपत्ति पर लागू होंगे। इसके अलावा, आपके पास इन कानूनों का आपके लिए कोई नियंत्रण नहीं है, जब तक कि आप उन्हें खुद की संपत्ति योजना के साथ ओवरराइड नहीं करते हैं.

एस्टेट योजना उपकरण

शायद सबसे महत्वपूर्ण मुद्दा आपकी संपत्ति योजना से पता चलेगा विरासत है। जब आप एक एस्टेट प्लान तैयार करते हैं, तो आपको यह तय करना होता है कि आपके मरने के बाद आपकी संपत्ति किसके पास है.

क्या आप अपने भाई-बहनों या अपने माता-पिता को पैसे देना चाहते हैं? क्या आप चाहते हैं कि आपकी पत्नी को सब कुछ मिले? क्या आप अपनी पत्नी और अपने पोते के बीच अपनी संपत्ति को विभाजित करना चाहते हैं? आपकी विशिष्ट पसंद के बावजूद, कई टूल एस्टेट योजनाएं हैं जो आपको विरासत के निर्णय लेने की अनुमति देती हैं.

अंतिम इच्छा और वसीयतनामा

अंतिम वसीयतनामा और वसीयतनामा, या एक वसीयत, शायद सबसे प्रसिद्ध इस्टेट प्लानिंग टूल है। अधिकांश लोग जानते हैं कि एक इच्छा क्या है, और समझते हैं कि एक बनाने से वे चुन सकते हैं कि वे किस प्रकार की विरासत छोड़ते हैं.

लेकिन वसीयत बनाना एक बहुत अधिक जटिल है, केवल अपनी इच्छाओं को कागज के टुकड़े पर लिखना। हर राज्य के विशिष्ट नियम होते हैं जो वसीयत करने वाले लोगों पर लागू होते हैं, और यदि आप उन नियमों का पालन करने में विफल रहते हैं, तो आपकी वसीयत बेकार है। इन आवश्यकताओं में शामिल हैं:

• कम से कम 18 साल का होने के नाते
• ध्वनि मन का होना
• लिखित में अपनी वसीयत बनाना
• दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करना
• दो सक्षम वयस्क गवाहों द्वारा हस्ताक्षरित दस्तावेज होने के बाद

हालांकि, बुनियादी कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करना यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त नहीं है कि आपका वही करना है जो आप इसे करना चाहते हैं। एक प्रभावी इच्छाशक्ति वह है जो राज्य की आवश्यकताओं को पूरा करती है, लेकिन वह भी जो आपकी विशेष आवश्यकताओं और इच्छाओं से मेल खाती है.

न्यास

ट्रस्ट एक अन्य लोकप्रिय संपत्ति नियोजन उपकरण है जिसके बारे में बहुत से लोग जानते हैं - लेकिन वे कम से कम अच्छी तरह से समझे जाने वाले भी हैं। एक ट्रस्ट एक बहुत छोटे निगम की तरह होता है, जो इसे बनाने वाले व्यक्ति के अलावा एक कानूनी इकाई के रूप में मौजूद होता है। ट्रस्ट एक निगम की तरह संपत्ति कर सकते हैं, और ऐसे लोगों द्वारा चलाए जाते हैं जो उस संपत्ति के मालिक नहीं हैं, लेकिन जो ट्रस्ट की ओर से इसका प्रबंधन करते हैं या इसकी देखभाल करते हैं.

हालांकि, कई प्रकार के ट्रस्ट हैं जिन्हें आप अपने एस्टेट प्लान में शामिल कर सकते हैं, एक ट्रस्ट को इनहेरिटेंस वाहन के रूप में उपयोग करने का सबसे बड़ा लाभ यह है कि वसीयत के विपरीत, उन्हें प्रोबेट प्रक्रिया से नहीं गुजरना पड़ता है। उदाहरण के लिए, एक रिवोकेबल लिविंग ट्रस्ट (जिसे अंतर विवो ट्रस्ट के रूप में भी जाना जाता है, या सिर्फ एक जीवित ट्रस्ट) आपको प्रोबेट कोर्ट को उन विकल्पों को प्रस्तुत किए बिना विरासत विकल्प बनाने की अनुमति देता है। प्रोबेट प्रक्रिया सार्वजनिक निरीक्षण के लिए खुली है, और अक्सर महंगी और समय लेने वाली होती है, यही कारण है कि प्रत्यावर्तनीय जीवित ट्रस्ट बहुत उपयोगी हो सकते हैं.

ट्रांसफर-ऑन-डेथ एसेट्स

आप ट्रांसफर-ऑन-डेथ एसेट्स (कभी-कभी "देय-ऑन-डेथ एसेट्स" के रूप में भी जाना जाता है) से परिचित हो सकते हैं, भले ही आपने उन्हें एस्टेट प्लानिंग और इनहेरिटेंस के साथ कभी नहीं जोड़ा हो। ट्रांसफर-ऑन-डेथ एसेट एक है, जैसे कि जीवन बीमा पॉलिसी, जो आपके चुने हुए लाभार्थी द्वारा आपके निधन के बाद स्वचालित रूप से विरासत में मिली है।.

आपको ट्रांसफर-ऑन-डेथ एसेट्स प्राप्त करने के लिए वसीयत या ट्रस्ट बनाने की आवश्यकता नहीं है - आपको केवल यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप एसेट के नियमों के तहत आवश्यक तरीके से अपने लाभार्थी का चयन करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक बैंक खाता है जो आपको ट्रांसफर-ऑन-डेथ लाभार्थी का नाम देने की अनुमति देता है, तो लाभार्थी के खाते में पैसा आते ही आपको विरासत में मिल जाएगा।.

इनकैपेशन के लिए योजना

एस्टेट योजनाएं लचीली हैं। मरने के बाद वे केवल आपके हितों की रक्षा नहीं करते हैं, बल्कि अगर आप अपनी देखभाल करने या अपनी खुद की संपत्ति का प्रबंधन करने की क्षमता खो देते हैं, तो भी आपकी रक्षा कर सकते हैं.

कई वयस्क शारीरिक और मानसिक रूप से अपनी पसंद बनाने में सक्षम हैं - लेकिन यह बदल सकता है। जिन लोगों के पास महत्वपूर्ण विकलांगता है, जो घायल हो गए हैं, या जो लोग टर्मिनल या गंभीर चिकित्सा स्थितियों के प्रभाव से पीड़ित हैं, वे अक्सर अपने फैसले नहीं कर सकते हैं। जब ऐसा होता है, तो एक बार सक्षम लोग कानूनी रूप से विकल्प बनाने में असमर्थ हो जाते हैं, या अक्षम हो जाते हैं.

अटॉर्नी और चिकित्सा निर्देशों की शक्तियां

जिस तरह एक एस्टेट प्लान आपको मरने के बाद आपकी संपत्ति पर क्या होता है, इसे नियंत्रित करने की अनुमति देता है, यह आपको क्षमता खोने की स्थिति में भी खुद को बचाने की अनुमति देता है।.

अटॉर्नी की वित्तीय शक्तियां
पावर ऑफ अटॉर्नी एक दस्तावेज है जिसके माध्यम से आप (प्रिंसिपल) आपके लिए निर्णय लेने के लिए अपने कानूनी प्रतिनिधि (एजेंट) को प्राधिकरण चुनने का अधिकार देते हैं। ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप अटॉर्नी की शक्तियों का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन सबसे आम में से एक एजेंट का नाम है जो आपके वित्तीय मामलों का प्रबंधन करेगा, क्या आपको क्षमता खोनी चाहिए.

इन शक्तियों को अक्सर "स्प्रिंगिंग" शक्तियों के रूप में संदर्भित किया जाता है क्योंकि वे केवल आपके एजेंट निर्णय लेने की क्षमता देते हैं यदि आप और जब आप अक्षम हो जाते हैं। उदाहरण के लिए, वित्तीय शक्ति वाले वकील, अपने बैंक खाते में धन का उपयोग करके अपने बंधक का भुगतान कर सकते हैं, अपनी ओर से मेडिकेयर या सामाजिक सुरक्षा एकत्र कर सकते हैं या दिन-प्रतिदिन के खर्चों का ध्यान रख सकते हैं।.

अटॉर्नी के मेडिकल पॉवर्स
वित्तीय शक्तियों के विपरीत, अटॉर्नी की चिकित्सा शक्तियां आपके एजेंट को आपके लिए स्वास्थ्यप्रद विकल्प बनाने की क्षमता देने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जिससे आपको अक्षम होना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक पावर ऑफ अटॉर्नी के तहत एक एजेंट आपके डॉक्टरों के साथ आपके चिकित्सकीय इतिहास और उपचार के विकल्पों पर चर्चा कर सकता है, आपकी ओर से चिकित्सा देखभाल को स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है, या अन्य स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं से राय ले सकता है।.

अटॉर्नी की टिकाऊ शक्तियां
आप अटॉर्नी की शक्तियों को "टिकाऊ" कह सकते हैं। एक टिकाऊ शक्ति वह है जो आपके एजेंट को अक्षम होने के बाद भी आपका प्रतिनिधित्व करना जारी रखने की अनुमति देती है। अक्षमता की योजनाओं के लिए टिकाऊ शक्तियां आवश्यक हैं, लेकिन वे केवल प्रकार की शक्तियां उपलब्ध नहीं हैं.

अटॉर्नी की गैर-टिकाऊ शक्तियां स्वचालित रूप से समाप्त हो जाती हैं यदि आप, प्रिंसिपल, क्षमता खो देते हैं। अटॉर्नी की इन गैर-टिकाऊ प्रकार की शक्तियों का उपयोग अक्सर किया जाता है, उदाहरण के लिए, उन लोगों द्वारा जो एक रियल एस्टेट एजेंट या स्टॉक ब्रोकर को किराए पर लेते हैं, लेकिन जो नहीं चाहते हैं कि एजेंट उनकी ओर से कार्रवाई करें, प्रिंसिपल को अक्षम होना चाहिए। अक्षमता नियोजन उद्देश्यों के लिए, अटॉर्नी की टिकाऊ शक्तियां आवश्यक हैं.

अग्रिम चिकित्सा निर्देश

वकील की चिकित्सा शक्तियों को कभी-कभी अग्रिम या चिकित्सा निर्देशों के रूप में संदर्भित किया जाता है, हालांकि कई प्रकार के अग्रिम निर्देश उपलब्ध हैं। एक अग्रिम चिकित्सा निर्देश एक दस्तावेज है जिसमें आपकी चिकित्सा इच्छाओं को शामिल या सूचीबद्ध किया गया है। क्या आपको विकल्प बनाने या अपने स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं से अपनी इच्छाओं को संवाद करने की क्षमता खोनी चाहिए, आपकी अग्रिम चिकित्सा निर्देश आपकी आवाज़ के रूप में काम करेगी.

अग्रिम निर्देश (तथाकथित नाम क्योंकि आप उन्हें पहले से बनाते हैं) में इस तरह के दस्तावेज शामिल हैं:

• जीवित होगा. एक दस्तावेज जो बताता है कि आप किस तरह के स्वास्थ्य उपचार से इनकार या स्वीकार करना चाहते हैं.
• हेल्थकेयर प्रॉक्सी. हेल्थकेयर पावर ऑफ अटॉर्नी के लिए एक और शब्द, यह एक दस्तावेज है जिसमें कहा गया है कि आपके पास चिकित्सा विकल्प बनाने की शक्ति है, जो आपके लिए असंगत हो जाना चाहिए.
• Do-Not-Resuscitate Order (DNR). एक दस्तावेज जो आपके स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं को बताता है कि आप हृदय रोग संबंधी उपचार जैसे कि कार्डियोपल्मोनरी रिससिटेशन (सीपीआर) प्राप्त नहीं करना चाहते हैं, इस घटना में आपका दिल या फेफड़े काम करना बंद कर देते हैं.

प्रोबेट प्लानिंग एंड प्रोबेट अवॉइडेंस

यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि प्रोबेट कानून जटिल, बोझिल और संभावित रूप से महंगे हो सकते हैं। एक बार जब आप मर जाते हैं और एक संपत्ति को पीछे छोड़ देते हैं, तो आपके उत्तराधिकारी अपनी विरासत प्राप्त नहीं कर सकते हैं जब तक कि यह प्रोबेट प्रक्रिया पूरी न हो जाए.

इस प्रक्रिया में कई कदम शामिल होते हैं जो कि होने चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपने किसी ऋण को पीछे छोड़ दिया है, तो आपके लेनदारों के पास संपत्ति के साथ दावा दायर करने का अवसर होना चाहिए। एक बार दायर करने के बाद, आपकी संपत्ति के व्यवस्थापक को उन ऋणों का भुगतान करने के लिए संपत्ति निधि का उपयोग करना होगा या वह किसी भी विरासत को वितरित कर सकता है.

इसलिए, कई समकालीन एस्टेट योजनाएं प्रोबेट को यथासंभव तस्वीर से बाहर निकालने पर ध्यान केंद्रित करती हैं। इसे करने के कई तरीके हैं। उदाहरण के लिए, जो लोग एक जीवित ट्रस्ट को ठीक से बनाते हैं और धन देते हैं, वे अपने प्रमुख वंशानुक्रम के सभी (या लगभग सभी) को प्रभावी रूप से प्रोबेट प्रक्रिया से बाहर पूरी तरह से स्थानांतरित कर सकते हैं। अन्य प्रोबेट शमन उपकरण में जीवन बीमा पॉलिसियों जैसे देय-ऑन-डेथ एसेट्स और संयुक्त रूप से स्वामित्व वाली संपत्ति का लाभ उठाकर, मित्रों और परिवार को आजीवन उपहार प्रदान करना शामिल हो सकता है।.

टैक्स और वित्तीय योजना

आप कुछ महत्वपूर्ण वित्तीय नियोजन मुद्दों जैसे कि करों के बारे में बात किए बिना एस्टेट प्लानिंग के बारे में बात नहीं कर सकते। यदि आप बहुत सारे पैसे या संपत्ति को पीछे छोड़ देते हैं, तो हमेशा संभावना है कि संपत्ति कर लागू हो सकते हैं। एक अच्छी वित्तीय और संपत्ति योजना संभावित कर के बोझ को कम कर सकती है जो आपकी संपत्ति एक दिन का सामना कर सकती है। कुछ स्थितियों में, सही योजना आपको संपत्ति और विरासत करों से पूरी तरह से बचने की अनुमति दे सकती है, जिससे आप अपनी संपत्ति का जितना संभव हो उतना वितरण कर सकें।.

हालांकि, कर मुद्दों की किसी भी चर्चा के साथ, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि वर्तमान कर कानून भविष्य में परिवर्तन कर सकते हैं - और संभावना है। यह कई कारणों में से एक है कि एस्टेट प्लानिंग विशेषज्ञ से बात करना हमेशा अपने आप पर एक योजना तैयार करने की कोशिश से बेहतर होगा.

संपत्ति कर

एस्टेट टैक्स, जिसे अक्सर "मृत्यु कर" के रूप में जाना जाता है, को सामान्य आबादी में व्यापक रूप से गलत समझा जाता है। जब आप मर जाते हैं और एक संपत्ति को पीछे छोड़ देते हैं, तो वह संपत्ति एक निश्चित डॉलर की राशि के लायक होती है। एक संपत्ति कर केवल उस मूल्य पर लागू कर है.

संपत्ति कर एक ऐसा कर है जो आपको कभी नहीं देना होगा क्योंकि यह केवल आपके मरने के बाद लागू होता है। इसके अलावा, यह ऐसा कर नहीं है जो आपके परिवार या उत्तराधिकारियों को चुकाना होगा क्योंकि संपत्ति के उत्तराधिकार के रूप में वितरित करने से पहले आपकी संपत्ति इसे चुकाने के लिए जिम्मेदार है। हालांकि, ध्यान दें कि यदि कोई संपत्ति संपत्ति-समृद्ध है, लेकिन नकदी-गरीब है, तो संपत्ति कर का भुगतान करने से संपत्ति कर बिल को कवर करने के लिए कुछ परिसंपत्तियों, जैसे परिवार के घर, के परिसमापन की आवश्यकता हो सकती है। इसके अलावा, किसी भी समय किसी संपत्ति को संपत्ति कर का भुगतान करना पड़ता है, कर संभावित उत्तराधिकार को कम करता है.

संघीय सरकार के पास एक संपत्ति कर है, लेकिन यह वर्तमान में लागू नहीं होता है जब तक कि आप 5 मिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति के पीछे नहीं जाते हैं यदि आप एकल हैं, या यदि आप शादीशुदा हैं तो $ 10 मिलियन से अधिक नहीं हैं। यदि आप इस राशि से कम की संपत्ति छोड़ते हैं, तो आपकी संपत्ति को संघीय संपत्ति करों में एक डॉलर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा.

संघीय संपत्ति कर के अलावा, राज्यों की एक छोटी संख्या ने अपने स्वयं के राज्य स्तरीय संपत्ति करों को भी लागू किया है। ये राज्य-स्तरीय कर बहुत छोटे सम्पदा पर लागू हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, इलिनोइस राज्य में $ 4 मिलियन से अधिक की संपत्ति पर एक संपत्ति कर लगाया जाता है, जबकि न्यू जर्सी का संपत्ति कर 675,000 डॉलर या उससे अधिक की संपत्ति पर लागू होता है। किसी भी संभावित राज्य संपत्ति कर निर्धारण को कम या समाप्त करने वाली संपत्ति योजना का प्रारूपण महत्वपूर्ण हो सकता है यदि आप अपनी कई परिसंपत्तियों को विरासत के रूप में उपयोग करना चाहते हैं।.

वंशानुगत कर

संपत्ति को पीछे छोड़ना एक बात है, लेकिन इसका विरासत में क्या है? अगर आपको विरासत में मिले तो क्या आपको कोई पैसा देना होगा?

संपत्ति करों की तरह, विरासत कर राज्य और संघीय स्तर दोनों पर लागू हो सकते हैं। हालाँकि, आपके और आपके परिवार के लिए सौभाग्य की बात है कि कोई संघीय विरासत कर नहीं है, और वर्तमान में केवल कुछ ही राज्यों ने उन्हें पुस्तकों पर रखा है.

2015 के अप्रैल तक, केवल इंडियाना, आयोवा, केंटकी, मैरीलैंड, नेब्रास्का, न्यू जर्सी और पेंसिल्वेनिया में विरासत कर हैं, जो प्राप्त विरासत के मूल्य का 1% से 20% तक की दर के साथ हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको $ 150,000 का उत्तराधिकार प्राप्त हुआ है और वह राज्य में रहता है जिसने 5% का विरासत कर लगाया है, तो आपको राज्य को कर के रूप में $ 7,500 का भुगतान करना होगा.

संपत्ति की सुरक्षा

एसेट प्रोटेक्शन आपकी संपत्ति को इस तरह से संरचित करने की प्रक्रिया है कि यह उन लोगों से सुरक्षित होगा जो इसे लेने की कोशिश कर सकते हैं। अनिवार्य रूप से, इसका मतलब है कि आपके धन को संभावित मुकदमों से, या लेनदारों से बचाने के लिए, जो आपकी संपत्ति को जब्त करने की कोशिश कर सकते हैं जो आपके द्वारा दिए गए किसी भी ऋण को संतुष्ट करने के लिए है.

उदाहरण के लिए, सबसे सरल संपत्ति सुरक्षा रणनीतियों में से एक में आपके IRA में आपके वार्षिक योगदान को अधिकतम करना शामिल है। यदि आप मुकदमा कर देते हैं और हार जाते हैं, तो लेनदार आपके पास इरा खाते में धनराशि नहीं ले सकता है क्योंकि ऐसे धन को कानून द्वारा संग्रह से छूट दी गई है। एसेट सुरक्षा योजनाओं में एक या एक से अधिक ट्रस्टों को शामिल करना शामिल हो सकता है, नर्सिंग होम या असिस्टेड लिविंग सुविधाओं, या विशिष्ट आवश्यकताओं या परिस्थितियों को पूरा करने वाले अन्य उपकरणों से आपकी संपत्ति को बचाने के लिए मेडिकिड योजना का उपयोग करना।.

पिछले एस्टेट योजना बाधाएँ हो रही है

एक बार जब आप समझ लेते हैं कि आपके लिए, आपकी संपत्ति और आपके परिवार के लिए एक एस्टेट प्लान क्या कर सकता है, तो यह स्पष्ट होना चाहिए कि आपकी खुद की योजना बनाना इतना महत्वपूर्ण क्यों है। लेकिन जानना और करना दो अलग-अलग चीजें हैं, खासकर जब यह एस्टेट प्लानिंग की बात आती है। अक्सर, लोग या तो मृत्यु दर से संबंधित मुद्दों को संबोधित करने के लिए अनिच्छुक होते हैं, या उन्हें इस बारे में चिंता करने के लिए पर्याप्त नहीं है कि उन्हें एक योजना तैयार करने की आवश्यकता होगी।.

जब आप अपनी खुद की एक योजना शुरू करने से हिचकिचाते हैं, तो अक्सर अपना ध्यान खुद से दूर करना और अपनी संभावित मौत पर ध्यान केंद्रित करना और अपने प्रियजनों के बजाय सोचने के लिए सबसे अच्छा होता है। उदाहरण के लिए, निम्नलिखित में से कुछ पर विचार करें:

• अगर आप बीमार हो गए या मर गए, तो आपके परिवार के सदस्यों और प्रियजनों का क्या होगा?
• अगर अब आप नहीं कर सकते तो आपके छोटे बच्चों की देखभाल कौन करेगा?
• अपने पालतू जानवरों के बारे में क्या?
• यहां तक ​​कि अगर आपके पास बहुत अधिक संपत्ति नहीं है, तो क्या आपने उनकी जरूरतों की रक्षा के लिए कुछ भी किया है?
• क्या आपने उन्हें बताया है कि अगर आपको कुछ होता है तो आप क्या चाहते हैं?

यदि आप तय करते हैं कि एस्टेट प्लानिंग आपको कुछ करने की जरूरत है, तो कई संभावित कदम हैं जिन्हें आप शुरू करने के लिए ले सकते हैं:

1. अपनी संभावनाओं की सूची बनाएं. सबसे पहले, आप अपनी संपत्ति और देनदारियों सहित अपनी सभी संपत्ति की एक सूची बना सकते हैं। एक बार जब आप देख सकते हैं कि आपके पास कागज के एक टुकड़े पर क्या है, तो आप इस बारे में कुछ विचार प्राप्त कर सकते हैं कि आप मरने के बाद उस संपत्ति को कैसे वितरित करना चाहते हैं, या उस संपत्ति की रक्षा के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है, जिसे आप अक्षम कर दें।.
2. अपने परिवार के साथ चर्चा करें. अपने परिवार और प्रियजनों से अपनी चिंताओं के साथ-साथ उनके बारे में बात करें। यह समझना कि परिवार का प्रत्येक सदस्य क्या चाहता है या अपेक्षा करता है जब संपत्ति नियोजन के मुद्दों की बात आती है तो न केवल संभावित संघर्षों को बाद में रोका जा सकता है, बल्कि आपको एक योजना बनाने के लिए प्रेरणा के रूप में भी काम कर सकते हैं जो उन सभी की रक्षा करता है जो आपके लिए महत्वपूर्ण हैं।.
3. एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी से बात करें. क्योंकि एस्टेट प्लानिंग कानून काफी अलग हैं और इतने जटिल हैं, एक अनुभवी वकील से बात करना अक्सर सबसे अच्छा विकल्प होता है। यदि आपको नहीं लगता कि आप एक वकील का खर्च उठा सकते हैं, तो आप नियुक्ति के समय निर्धारण से पहले मूल्य निर्धारण और शुल्क के बारे में पूछ सकते हैं। यदि, एक स्थानीय वकील से बात करने के बाद, आप तय करते हैं कि यह प्रक्रिया अभी भी बहुत महंगी होगी, तो आप अपने स्वयं के संसाधनों के साथ स्वयं की एक योजना तैयार करना शुरू कर सकते हैं जो ऑनलाइन उपलब्ध हैं (जैसे, वैधानिक), या विभिन्न कंपनियों द्वारा।.

यह इंगित करना महत्वपूर्ण है कि किसी योजना को तैयार करना ऐसी चीज है जो जटिल हो सकती है, संभावित रूप से भ्रमित करने का उल्लेख नहीं करना। यदि आप संपत्ति नियोजन के मुद्दों के साथ अनुभवी नहीं हैं, तो आपके पास यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि आपके और आपके विशेष परिस्थितियों के लिए कौन से उपकरण सर्वोत्तम हो सकते हैं। किसी विशेषज्ञ से बात करने पर अब पैसे खर्च करने पड़ सकते हैं, लेकिन ऐसा नहीं करने से आपको - या आपके परिवार को बहुत कुछ चुकाना पड़ सकता है अधिक पैसा बाद में.

अंतिम शब्द

पूर्ण न्यूनतम पर, एक एस्टेट योजना आपके प्रियजनों को आपकी इच्छाओं को स्पष्ट कर सकती है, और उन्हें यह जानने में मन की शांति दे सकती है कि वे वही कर रहे हैं जो आप उन्हें करना चाहते थे। आपकी इच्छाओं के बारे में सोचने के बजाय, आपके परिवार के पास संदर्भ के लिए आपकी योजना उपलब्ध होगी। जब इस दृष्टिकोण से देखा जाता है, तो कई लोग जल्दी से महसूस करते हैं कि मूल योजना भी कितनी महत्वपूर्ण हो सकती है.

क्या आपने अभी तक एक एस्टेट प्लान बनाया है?