एफडीआईसी बीमा क्या है? - बैंकों के लिए इतिहास, कवरेज, सीमाएं और नियम

20 वीं सदी की सुबह में, हजारों अमेरिकी सामुदायिक बैंक व्यावहारिक रूप से कृषि अर्थव्यवस्था की पूंजी और पूंजीवादी बैरन की पूंजी के लिए बंधक थे, जिन्होंने तब तक महाद्वीप के परिवहन और ऊर्जा बुनियादी ढांचे को नियंत्रित किया था। बैंक की विफलताएं आम थीं, खासकर ग्रामीण, एकल-शाखा संस्थानों के बीच.

1930 के दशक की शुरुआत में स्थिति अस्थिर हो गई जब अमेरिकी बैंकिंग उद्योग के पतन के कगार पर पहुंच गया और देश की अर्थव्यवस्था हिलती हुई जगह पर पहुंच गई। इस अंधेरे झांकी में से एक ग्रेट डिप्रेशन की सबसे स्थायी विरासतों में से एक थी: फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन, जो हजारों अमेरिकी-चार्टर्ड बैंकों के पास जमा राशि का बीमा करता है.

यदि आपके पास संयुक्त राज्य में स्थित बैंक के साथ एक जमा खाता है, तो आपको एफडीआईसी जमा बीमा से बहुत लाभ होगा। निम्नलिखित अनुभागों में, हम संयुक्त राज्य अमेरिका में जमा बीमा के इतिहास, FDIC कवरेज के नट और बोल्ट, और अमेरिकी उपभोक्ताओं और निवेशकों के लिए उपलब्ध अन्य प्रकार के जमा बीमा के बारे में जानकारी लेंगे।.

एफडीआईसी इतिहास और विकास

फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन को बैंकिंग अधिनियम 1933 द्वारा अधिकृत किया गया था, जिसे आमतौर पर ग्लास-स्टीगल अधिनियम के रूप में जाना जाता था.

हालांकि, बैंक जमा के लिए एक राष्ट्रीय बीमा योजना का विचार लंबे समय से एफडीआईसी से संबंधित है। हम 1990 के अंतिम प्रमुख आर्थिक आतंक के दौरान, 1890 के दशक में कहानी उठाएंगे.

FDIC से पहले: 1893 का आतंक और पहला राष्ट्रीय जमा बीमा प्रस्ताव

फरवरी 1893 में, फिलाडेल्फिया और रीडिंग रेलरोड विफल हो गया, जिससे एक आर्थिक दहशत पैदा हुई, जिसने देश के सबसे गहरे आर्थिक अवसाद का समाधान किया। हिस्ट्री सेंट्रल के अनुसार, 1893 के आतंक में 50 रेलमार्ग, 4,000 बैंक, और 14,000 निजी व्यवसाय चले गए.

अमेरिकी ट्रेजरी के भंडार में कमी के रूप में, फाइनेंसर जॉन पियरपोंट मॉर्गन के नेतृत्व वाले एक सिंडिकेट ने राष्ट्रीय बैंक में खड़ी ब्याज दरों पर $ 65 मिलियन का जुगाड़ किया। मॉर्गन के बेलआउट ने रैंक-एंड-फाइल डिपॉजिटर्स को नाराज कर दिया, जिनमें से कई ने राजकोषीय नरसंहार में अपनी जीवन बचत खो दी। शिकागो में कुख्यात पुलमैन स्ट्राइक जैसे काइनेटिक श्रम कार्यों में शानदार प्रदर्शन करते हुए, पूरे देश में असंतोष फैल गया, जिसे 20 वीं सदी के श्रमिक आंदोलन के उत्प्रेरक के रूप में माना जाता है.

1893 के आतंक ने अस्थायी रूप से अल्पकालिक पीपुल्स पार्टी, जो कि दक्षिण, मध्यपश्चिम, और पश्चिम में गहरे समर्थन के साथ एक पूंजी-विरोधी आंदोलन था, की किस्मत को लील लिया। 1894 के अमेरिकी कांग्रेस के चुनावों में पीपुल्स पार्टी ने 10% से अधिक वोट जीते, ऐसा प्रदर्शन पहले या बाद में दोहराया नहीं गया.

चांदी के सिक्के के असीमित टकराव सहित अन्य कट्टरपंथी पहलों के बीच, पीपुल्स पार्टी के राजकोषीय मंच ने राष्ट्रीय जमा बीमा योजना के निर्माण का आह्वान किया। नेब्रास्का रेप। विलियम जेनिंग्स ब्रायन, एक क्वैसी-लोकलुभावन जो 1896 में पीपुल्स पार्टी और डेमोक्रेटिक पार्टी के बीच विलय में सहायक थे, ने 1893 में एक राष्ट्रीय जमा बीमा निधि के लिए पहला गंभीर विधायी प्रस्ताव पेश किया, लेकिन यह एक वोट के बिना मर गया।.

20 वीं शताब्दी की शुरुआत में राज्य जमा बीमा निधि

एक दशक से अधिक या कम निर्बाध विकास के बाद, अमेरिकी अर्थव्यवस्था 1900 के उत्तरार्ध में फैलने लगी, जिसकी परिणति वित्तीय संकट के रूप में हुई जिसे अब 1907 का आतंक कहा जाता है। पिछले दशक के पूर्वकाल की तरह, 1907 के दहशत ने एक तबाही मचाई बैंक की विफलताओं के कारण और अमेरिकी ट्रेजरी भंडार समाप्त हो गया। इस तरह के परिणामों ने जेपी मॉर्गन के नेतृत्व में एक सिंडिकेटिंग को बीमार वित्तीय प्रणाली का प्रचार करने के लिए मजबूर किया-और, इस बार, न्यूयॉर्क सिटी के नगरपालिका के कॉफर्स ने वॉल स्ट्रीट के कहर से कड़ी टक्कर दी.

1890 के दशक में, राष्ट्रीय जमा बीमा योजना के लिए आतंक के बाद के प्रस्ताव कहीं नहीं गए। स्थापित वित्तीय फर्मों के बीच उग्र विरोध, एक टिकाऊ जमा बीमा निगम के लिए विभिन्न विचारों का प्रस्ताव देने वाले दर्जनों संघीय बिल, 1907 के आतंक के बाद तिमाही-शताब्दी में कानून में पारित होने में विफल रहे। सबसे अच्छा संघीय नीति निर्माताओं को फेडरल रिजर्व के पारित होने का अधिकार था 1913 का अधिनियम, जो एक श्रमसाध्य समझौता था जिसने आधुनिक फेडरल रिजर्व सिस्टम की स्थापना की.

अनुपस्थित संघीय कार्रवाई, राज्य नीति निर्माताओं ने कदम बढ़ाया। एफडीआईसी के अनुसार, 1908 से 1917 तक, आठ राज्यों ने अपनी जमा बीमा निगमों की स्थापना की: मिसिसिपी, ओक्लाहोमा, कंसास, नॉर्थ डकोटा, दक्षिण डकोटा, नेब्रास्का, टेक्सास और वाशिंगटन। पांच राज्यों में भागीदारी अनिवार्य थी और तीन में स्वैच्छिक। छह राज्यों ने बीमित जमा के लिए तत्काल नकद मुआवजे और दो प्रतिस्थापित ब्याज-असर प्रमाण पत्र प्रदान किए। सभी आठ योजनाओं को भाग लेने वाले संस्थानों के साथ जमा पर आवधिक आकलन द्वारा वित्त पोषित किया गया था.

1933 का बैंकिंग अधिनियम (ग्लास-स्टीगल एक्ट) और 1935

1920 के दशक में, लगभग 600 अमेरिकी-आधारित बैंक प्रत्येक वर्ष विफल रहे। अधिकांश छोटे, ग्रामीण संस्थान तरलता के मुद्दों और उपप्रबंध प्रबंधन के आधार पर थे। नए चार्टर्स ने अपनी रैंक की भरपाई की। संचयी मंथन के बावजूद, टोल लिया गया: 1930 तक, राज्य जमा बीमा योजनाएं 1907 के आतंक के मद्देनजर स्थापित की गईं.

1929 के अंत में वित्तीय संकट से घबराहट का सामना करना पड़ा। बाद के महीनों में बैंक की विफलता की दर, एक द्वीपीय फेडरल रिजर्व द्वारा बढ़ा दी गई, जिसने गैर-सदस्यों को प्रचारित करने का बहुत कम कारण देखा या इनाम दिया कि उसके राज्यपालों को व्यापक और अक्षम्य माना जाता था। प्रांतीय बैंक के अधिकारियों द्वारा कुप्रबंधन। यहां तक ​​कि देश के सबसे बड़े डिपॉजिट संस्थानों में से एक, न्यूयॉर्क स्थित बैंक ऑफ अमेरिका के 1930 के पतन ने नीति निर्माताओं के मन को एकाग्र करने के लिए बहुत कम किया। 1930 के पहले चार पूर्ण वर्षों में, लगभग 9,000 वाणिज्यिक बैंक चार्टर्स को निलंबित कर दिया गया था, सभी अमेरिकी जमाओं के 4% से अधिक को मिटा दिया गया था।.

1933 की पहली तिमाही के दौरान स्थिति अस्थिर हो गई। अपने पहले आधिकारिक कार्यों में से एक में, राष्ट्रपति फ्रैंकलिन डी। रूजवेल्ट ने 6 मार्च, 1933 को चार दिवसीय राष्ट्रीय बैंकिंग अवकाश घोषित किया। देश की बैंकिंग प्रणाली को स्थिर करने में मदद करने के लिए आपातकालीन कानून पारित करने के बाद। सबसे अधिक जनसंख्या केंद्रों में बैंकों को फिर से खोलना, कांग्रेस ने बैंक सुधार बिल के संशोधित संस्करण पर काम करना तय किया। इस संस्करण में राष्ट्रीय जमा बीमा के लिए एक प्रावधान शामिल था। रूजवेल्ट के मंत्रिमंडल में बैंकिंग उद्योग और उसके सहयोगियों के मजबूत विरोध और रूजवेल्ट के स्वयं के महत्वाकांक्षा से उनके प्रयास जटिल थे.

बहुत विधायी तकरार हुई। 16 जून, 1933 को, रूजवेल्ट ने एक समझौता उपाय पर हस्ताक्षर किए, जिसे 1933 के बैंकिंग अधिनियम या ग्लास-स्टीगल अधिनियम के रूप में जाना जाता है। राष्ट्रीय जमा बीमा निगम की स्थापना के लिए कानून ने 1913 के फेडरल रिजर्व अधिनियम में संशोधन किया। अधिनियम 1 जनवरी, 1934 को अस्थायी आधार पर प्रभावी होने के लिए निर्धारित किया गया था, जिसमें प्रति जमा खाता 2,500 डॉलर तक का बीमा था। जैसे-जैसे अवसाद बिगड़ता गया, 1935 के बैंकिंग अधिनियम में अधिक मजबूत जमा बीमा प्रावधान ने प्रारंभिक प्रस्ताव की जगह, 5,000 डॉलर प्रति जमा खाते के लिए बीमा की गारंटी दी और एक स्थायी सरकारी संस्थान के रूप में FDIC का स्थान सुरक्षित किया।.

बचत और ऋण संकट

1980 के दशक की बचत और ऋण संकट एफडीआईसी युग का पहला महत्वपूर्ण वित्तीय झटका था। हालाँकि, यह कहीं नहीं था कि ग्रेट डिप्रेशन का शिकार होने वाले आतंक के रूप में गंभीर था। उदाहरण के लिए, संकट, बाद की मंदी, और क्षेत्रीय आवास बाजार अवसाद ने संयुक्त राज्य अमेरिका के नवजात बचत और ऋण (एस एंड एल) उद्योग को तबाह कर दिया.

फेडरल सेविंग्स एंड लोन इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FSLIC), जिसके भंडार ने S & L डिपॉजिटर्स के फंडों का बीमा किया था, संकट के कारण S & L के घाटे को बनाए रखने में असमर्थ थे। 1980 के दशक के उत्तरार्ध में पुनर्पूंजीकरण के लगातार प्रयासों के बाद, कांग्रेस ने FSLIC को समाप्त कर दिया और एक नई जमा बीमा एजेंसी, रिज़ॉल्यूशन ट्रस्ट कॉर्पोरेशन (RTC) को नियुक्त किया। RTC भी कार्य के लिए अपर्याप्त साबित हुआ। कांग्रेस ने 1995 में एफडीआईसी के साथ अपने कार्यों का विलय किया.

एफडीआईसीआईसी और आरटीसी की क्रमिक विफलताओं के लिए करदाताओं ने भारी कीमत का भुगतान किया: एफडीआईसी बैंकिंग समीक्षा के अनुसार, $ 123.8 बिलियन। हालांकि संकट का तीव्र चरण लंबे समय से गुजर गया था, FDIC करदाताओं की मदद के बिना सुस्त गंदगी को दूर करने में सक्षम था.

2005 का संघीय जमा बीमा सुधार अधिनियम

मार्च 2006 में, 2005 का फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस रिफॉर्म एक्ट लागू हुआ। औसत रूप से औसत जमाकर्ता के अनुभव को बदलने के बिना, कानून ने एफडीआईसी के बीमा तंत्र की संरचना को सुव्यवस्थित किया, दो पहले से अलग धनराशि को एकल जमा बीमा कोष (डीआईएफ) में मिला दिया। एक असफल बैंक की संपत्ति के परिसमापन के बाद, डीआईएफ किसी भी शेष कमी को दूर करने और बैंक के जमाकर्ताओं की भरपाई के लिए अपने नकदी भंडार का उपयोग करता है.

वैश्विक वित्तीय संकट

एफडीआईसी का दूसरा प्रमुख परीक्षण, और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस रिफॉर्म एक्ट के बाद पहला, 2008 के वैश्विक वित्तीय संकट और इसके कारण आया। बैंकों की अपेक्षाकृत छोटी संख्या जो संकट के तीव्र चरण के बाद के दशक में विफल रही, महान मंदी के पहले चार वर्षों में 9,000 से अधिक की तुलना में 500 से अधिक की तुलना में, अमेरिकी पर 2008 के संकट द्वारा लगाए गए अपार तनाव वित्तीय प्रणाली और खुद एफडीआईसी.

एफडीआईसी के अनुसार, मार्च 2008 में, संकट के तीव्र चरण से पहले, डीआईएफ का संतुलन $ 52.8 बिलियन, एक ऐतिहासिक उच्च स्तर था। हालांकि, जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था बिगड़ती गई और बैंक की विफलताएं बढ़ती गईं, डीआईएफ का भंडार वैधानिक न्यूनतम: 1.15% अनुमानित बीमित जमा से नीचे चला गया। जैसे ही डीआईएफ की नकदी की स्थिति खराब हुई, एफडीआईसी ने सभी सदस्य बैंकों पर एक आपातकालीन मूल्यांकन लगाया, जो अस्थायी रूप से फंड को जमा कर रहा था।.

फिर भी, महान मंदी के रूप में डीआईएफ की प्रत्याशित देनदारियों को गुब्बारा बनाया गया। 2009 के अंत तक, निधि को आगे की कार्रवाई के बिना दिवालिया होने का खतरा था। अमेरिकी ट्रेजरी से उधार लेने के बजाय, एक कानूनी रूप से अनुमेय कदम, जो संभवतः फंड की वसूली को आकर्षित करेगा, एफडीआईसी ने सदस्य बैंकों को Q4 2012 के माध्यम से Q4 2012 की अवधि के लिए तिमाही आकलन के लिए प्रीपे करने के लिए कहा। इस पैंतरेबाज़ी ने DIF विलायक रखा और FDIC को अनुमति दी बीमित जमाओं की गारंटी के अपने सही ट्रैक रिकॉर्ड को बनाए रखने के लिए। हालांकि निष्पक्ष होने के लिए, यह संकट के सबसे काले दिनों के दौरान अन्य आपातकालीन सरकारी पहलों से बहुत मदद करता था.

एफडीआईसी बीमा क्या है?

अब जब हमने FDIC को कुछ ऐतिहासिक संदर्भ दिए हैं, तो आइए देखें कि निगम का डिपॉजिट इंश्योरेंस कवर क्या है, कैसे वह कवरेज काम करता है, और जमाकर्ता अपने कवरेज को अधिकतम करने के लिए कदम उठा सकते हैं।.

एफडीआईसी बीमा क्या शामिल है

एफडीआईसी बीमा एफडीआईसी सदस्य बैंकों में अर्हक डिपॉजिट पर डॉलर-से-डॉलर कवरेज प्रदान करता है, कम से कम $ 250,000 तक। जब कोई FDIC सदस्य बैंक विफल हो जाता है (चूक करता है) या टर्मिनल वित्तीय परेशानियों का अनुभव करता है, तो FDIC बीमित खातों में रखे गए मूल शेष के पूर्ण मूल्य के लिए जमाकर्ताओं को क्षतिपूर्ति देता है, साथ ही डिफ़ॉल्ट तारीख के माध्यम से कोई भी ब्याज बकाया है.

एफडीआईसी सदस्य बैंक शाखा प्रवेश द्वारों, काउंटरों और वेबसाइट के होमपेज पर प्रदर्शित एफडीआईसी सील द्वारा स्पष्ट रूप से पहचाने जाते हैं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपका बैंक (या कोई भी बैंक जिसके साथ आप खाता खोलने पर विचार कर रहे हैं) एक FDIC सदस्य है, तो पुष्टि करने के लिए FDIC के BankFind टूल का उपयोग करें.

FDIC खाता धारक की पहचान की परवाह किए बिना, सदस्य संस्थानों में आयोजित सभी अर्हकारी जमा राशि का बीमा करता है। कॉरपोरेट इकाई के नाम पर रखे गए व्यावसायिक खातों का व्यक्तिगत खातों की तरह ही बीमा किया जाता है। खाता धारकों को FDIC बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अमेरिकी नागरिक या स्थायी निवासी होने की आवश्यकता नहीं है.

एफडीआईसी के जमा बीमा विवरणिका के अनुसार, एफडीआईसी बीमा लागू करने वाले खाते में शामिल हैं, लेकिन यह सीमित नहीं हैं:

• खातों की जाँच
• निगोशिएबल ऑर्डर ऑफ विथड्रॉल (अब) खाते, जो शाखा रहित वित्तीय सेवा फर्मों के साथ लोकप्रिय जमा खाते हैं
• मुद्रा बाजार खाते
• जमा और अन्य समय जमा खातों के प्रमाण पत्र
• बचत खाते
• बैंक द्वारा जारी किए गए परक्राम्य उपकरण, जैसे कि कैशियर के चेक और मनी ऑर्डर

एफडीआईसी बीमा क्या कवर नहीं करता है

एफडीआईसी बीमा कुछ सामान्य खाता प्रकारों और वित्तीय साधनों को कवर नहीं करता है, जिसमें कुछ ऐसे उपकरण भी शामिल हैं जिन्हें आसानी से नकदी के लिए भुनाया जा सकता है। बहिष्कृत खातों और उपकरणों की एक गैर-संपूर्ण सूची में शामिल हैं:

• स्टॉक और ईटीएफ सहित एक्सचेंज ट्रेडेड सिक्योरिटीज
• म्यूचुअल फंड्स
• अमेरिकी ट्रेजरी नोट, बिल और बॉन्ड (हालांकि अमेरिकी सरकार अलग से इन उपकरणों की गारंटी देती है)
• नगरनिगम के बांड
• व्यापारिक बाध्यता
• वार्षिकियां
• जीवन बीमा पॉलिसी
• सदस्य संस्थानों में आयोजित सुरक्षित जमा बॉक्स की सामग्री

समय के साथ कवरेज की सीमाएं

कांग्रेस ने निगम की स्थापना के बाद से एफडीआईसी की न्यूनतम जमा बीमा सीमा को आठ गुना बढ़ा दिया है। हालांकि रुक-रुक कर, वृद्धि की समग्र दर मुद्रास्फीति से आगे निकल गई है:

• 1934: $ 2,500
• 1935: $ 5,000
• 1950: $ 10,000
• 1966: $ 15,000
• 1969: $ 20,000
• 1974: $ 40,000
• 1980: $ 100,000
• 2008: $ 250,000

वाणिज्यिक बैंकों और बचत संस्थानों के बीच, एफडीआईसी-बीमित बैंकों के पास अगस्त 2018 तक जमा राशि पर कुछ $ 13.58 ट्रिलियन हैं। हालांकि, एफडीआईसी बीमा एफडीआईसी-बीमित बैंकों के पास जमा राशि पर सभी धन को कवर नहीं करता है।.

एफडीआईसी बीमा कैसे काम करता है

जब कोई बैंक विफल होता है, तो एफडीआईसी अपने सफाई कर्मचारी के रूप में कार्य करता है। चूंकि एफडीआईसी बैंक चार्टर्स जारी नहीं करता है, इसलिए उसके पास बैंकों को बंद करने का कानूनी अधिकार नहीं है। इसके बजाय, FDIC उन बैंकों के लिए रिसीवर के रूप में कार्य करता है, जिनके चार्टर को चार्टरिंग अधिकारियों द्वारा निरस्त कर दिया गया है, आमतौर पर राज्य बैंक नियामक या संघीय नियंत्रक कार्यालय मुद्रा के.

एक नया बैंक ढूँढना
रिसीवर के रूप में, एफडीआईसी असफल बैंक की संपत्ति का अस्थायी स्वामित्व मानता है। स्वामित्व परिवर्तन हमेशा जल्दबाजी में होता है, अक्सर सप्ताहांत पर होता है। ज्यादातर मामलों में, एफडीआईसी एक और एफडीआईसी सदस्य बैंक को असफल संस्था की जमा और अन्य व्यवहार्य परिसंपत्तियों को संभालने के लिए तैयार कर सकता है। आदर्श रूप से, जमाकर्ताओं के खाते नए बैंक में शेष राशि या सक्रिय स्थिति में कोई बदलाव नहीं किए गए हैं। ऐसे मामलों में, जमाकर्ता बिना किसी रुकावट के राशि जमा और निकाल सकते हैं.

बंद खाता शेष के लिए जमाकर्ताओं को मुआवजा देना
जब एफडीआईसी एक असफल बैंक की जमा राशियों को ग्रहण करने के लिए तैयार सदस्य बैंक को खोजने में असमर्थ होता है, तो एजेंसी इसके बजाय अपने पूर्ण खाता शेष के लिए प्रभावित जमाकर्ताओं को चेक जारी करने के लिए चुनाव कर सकती है, साथ ही बीमित सीमा तक किसी भी ब्याज की देयता। इस अपेक्षाकृत दुर्लभ उदाहरण में, जमाकर्ता कुछ व्यावसायिक दिनों के लिए अपने फंड तक पहुंच खो सकते हैं.

बीमा सीमा से ऊपर जमा करने वाले जमाकर्ता
न्यूनतम बीमा सीमा के ऊपर शेष राशि वाले जमाकर्ता अतिरिक्त जमा के कुछ हिस्से की वसूली कर सकते हैं। हालाँकि, न्यूनतम बीमा सीमा से कम जमाकर्ताओं को क्षतिपूर्ति देने के लिए प्रक्रिया की तुलना में यह प्रक्रिया काफी अधिक है, और परिणाम की गारंटी नहीं है.

आमतौर पर जमाकर्ताओं को रोलिंग के आधार पर अतिरिक्त जमा के लिए मुआवजा मिलता है क्योंकि FDIC बैंक की शेष संपत्ति को विफल कर देता है। ज्यादातर मामलों में, अतिरिक्त जमा के लिए भुगतान होता है यथानुपात, मतलब जमाकर्ता को केवल मूल शेष राशि का एक हिस्सा मिलता है। उदाहरण के लिए, एक जमाकर्ता को डॉलर पर केवल 50 सेंट मिल सकते हैं। परिसमापन प्रक्रिया की जटिलता के आधार पर, जमाकर्ताओं को एफडीआईसी के लिए कई वर्षों तक प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है, क्योंकि असफल बैंकों के पास जमा राशि पर उनके शेष दावों को पूरा करने के लिए.

आपके FDIC बीमा कवरेज को अधिकतम करना

जमाकर्ता इस प्रक्रिया से बच सकते हैं और FDIC की न्यूनतम बीमा कवरेज सीमा को घटाकर मूल नुकसान के जोखिम को कम कर सकते हैं:

• व्यक्तिगत खाते: FDIC एक ही बीमित बैंक में एक ही जमाकर्ता द्वारा रखे गए व्यक्तिगत (एकल) खातों में संचयी सभी शेष राशि के रूप में व्यवहार करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप बैंक ए में व्यक्तिगत जाँच, बचत और मुद्रा बाजार खातों में $ 200,000 का संचयी संतुलन रखते हैं, तो आपका पूरा शेष राशि FDIC बीमा द्वारा कवर किया जाता है। यदि आपका संचयी संतुलन उन तीन खातों में $ 300,000 तक बढ़ जाता है, तो आपके पास $ 50,000 का एक अनिर्धारित शेष होगा, भले ही किसी भी खाते का शेष $ 250,000 न हो।.
• संयुक्त खाते: एफडीआईसी एकल खातों में रखे गए शेष से अलग से संयुक्त खातों में रखे गए शेष राशि का बीमा करता है, यहां तक ​​कि जब संयुक्त खाताधारक एक ही संस्था के साथ एकल खाते भी रखते हैं। संयुक्त खाता शेष राशि समान रूप से विभाजित की जाती है और प्रति खाता धारक को $ 250,000 तक का बीमा किया जाता है। इस प्रकार, एक जोड़ा एफडीआईसी सीमा से अधिक के बिना अपने संयुक्त खाते में $ 500,000 तक जमा कर सकता है.
• व्यापार खाते: FDIC केवल मालिकाना (एकल-व्यक्ति व्यावसायिक संस्थाओं) और उनके मालिकों के बीच अंतर नहीं करता है, तब भी जब एकमात्र स्वामित्व का नाम स्वामी से अलग होता है। जब आपके पास उसी संस्था के साथ एक व्यावसायिक बैंक खाता होता है, जिस पर आप व्यक्तिगत धन रखते हैं, तो FDIC आपके व्यवसाय और व्यक्तिगत जमाओं का संचयी रूप से व्यवहार करता है। हालांकि, बहु-सदस्य व्यावसायिक संस्थाओं को उनके मालिकों से अलग माना जा सकता है.
• सेवानिवृत्ति के खाते: FDIC सबसे सामान्य सेवानिवृत्ति खाता प्रकारों (पारंपरिक और रोथ IRA सहित) में रखे गए धन को गैर-सेवानिवृत्ति जमा खातों में रखे गए धन से अलग माना जाता है, भले ही खाते एक ही नाम पर हों.
• ट्रस्ट्स अकाउंट्स: बशर्ते कुछ शर्तों को पूरा किया जाता है, एफडीआईसी विद्रोही भरोसेमंद खाते को प्रति अद्वितीय लाभार्थी $ 250,000 तक संतुलित करता है। उदाहरण के लिए, दो अद्वितीय लाभार्थियों के साथ एक ट्रस्ट खाते में रखे गए शेष का निवेश $ 500,000 तक किया जाता है, चार अद्वितीय लाभार्थियों के साथ एक ट्रस्ट खाते में रखे गए शेष का बीमा $ 1 मिलियन तक किया जाता है, और इसी तरह.

जमा बीमा के अन्य रूप

जैसा कि हमने देखा है, FDIC की राष्ट्रीय जमा बीमा योजना केवल जमा बीमा का ही एक रूप नहीं है जो यू.एस.-आधारित जमाकर्ताओं के लिए उपलब्ध है। ये तीनों इकाइयाँ कुछ प्रकार की जमाओं की सुरक्षा भी करती हैं.

NCUA शेयर बीमा निधि

NCUA शेयर बीमा कोष लाखों अमेरिकी क्रेडिट यूनियन सदस्यों के लिए जमा बीमा कवरेज प्रदान करता है। नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन संस्थानों के लिए 1970 में स्थापित और संघीय सरकार द्वारा समर्थित, शेयर इंश्योरेंस फंड अब क्रेडिट यूनियन शेयर जमा की प्रति व्यक्ति $ 250,000 प्रति व्यक्ति और सभी संयुक्त खातों में $ 250,000 तक की गारंटी देता है। संयुक्त खातों के लिए, एफडीआईसी के रूप में शेयर बीमा फंड की सुरक्षा उतनी मजबूत नहीं है, जो वाणिज्यिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के सापेक्ष गुणों का वजन करने वाले उच्च निवल जमाकर्ताओं को रोक सकती है।.

प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम (SIPC)

SIPC बीमा विफल या परेशान SIPC सदस्य ब्रोकरेज फर्मों के ग्राहकों के लिए सीमित है। कवरेज $ 500,000 कुल नकद और प्रति खाते में प्रतिभूति तक सीमित है, और प्रति खाता (समावेशी) नकद में $ 250,000 है। SIPC बीमा द्वारा कवर की गई सिक्योरिटीज में निम्नलिखित शामिल हैं:

• स्टॉक्स
• बांड
• म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड
• मनी मार्केट और मनी मार्केट फंड
• दोहरे विकल्प
• जमा - प्रमाणपत्र

SIPC की सीमाएँ लगभग उतने ही महत्वपूर्ण हैं जितनी कि इसके कवरेज। कुछ उल्लेखनीय सीमाओं में शामिल हैं:

• एसआईपीसी कमोडिटी ट्रेडों से नकद आय को कवर नहीं करता है.
• SIPC विदेशी मुद्रा, वस्तुओं, और प्रतिभूति कवरेज से अन्य वायदा अनुबंधों को बाहर करता है.
• SIPC खराब निवेश सलाह के कारण होने वाले नुकसान से नहीं बचाता है.
• एसआईपीसी किसी भी योग्य प्रतिभूतियों के मूल्य में गिरावट के खिलाफ रक्षा नहीं करता है.
• परेशान ब्रोकरेज के साथ रखी गई लिक्विड सिक्योरिटीज के लिए नकद मुआवजा देने के बजाय, एसआईपीसी जब भी संभव हो, प्रतिभूतियों को स्वयं बदलने का प्रयास करता है.

जमाकर्ता बीमा कोष

एफडीआईसी के डिपॉजिट इंश्योरेंस फंड से भ्रमित नहीं होना, डिपॉजिटर्स इंश्योरेंस फंड एक मैसाचुसेट्स-आधारित योजना है जो डिपॉजिट इंश्योरेंस कवरेज को डीआईएफ बीमा के रूप में जाना जाता है।.

1934 में लॉन्च किया गया, डिपॉजिटर्स इंश्योरेंस फंड FDIC की $ 250,000 की सीमा से ऊपर मैसाचुसेट्स-चार्टर्ड सदस्य बैंकों के साथ आयोजित सभी जमाओं की गारंटी देता है। दूसरे शब्दों में, डीआईएफ बीमा मैसाचुसेट्स बैंकों में उच्च निवल मूल्य के जमाकर्ताओं को प्रथागत एफडीआईसी सीमा की अवहेलना करने की अनुमति देता है। यह पर्याप्त संसाधनों के साथ जमाकर्ताओं के लिए एक बड़ा प्रोत्साहन है, जो बैंक 5 कनेक्ट और सलेम फाइव डायरेक्ट-छोटे, डीआईएफ-सदस्य संस्थानों जैसे ऑनलाइन बैंकों के साथ मुफ्त चेकिंग खाते खोलने के लिए मुख्य रूप से न्यू इंग्लैंड के सबसे अधिक आबादी वाले राज्य में स्थित हैं।.

अंतिम शब्द

प्रारंभिक अमेरिकी बैंकिंग उद्योग के इतिहास के बारे में पढ़ना एक आंख खोलने वाला अनुभव है। महामंदी से पहले, छोटे, ग्रामीण बैंकों के साथ दीर्घकालिक जमाकर्ताओं को अपनी खुद की कोई गलती के माध्यम से कुल वित्तीय बर्बाद होने की बहुत वास्तविक संभावना का सामना करना पड़ा। आज, जहाँ आप अपनी मेहनत की कमाई रखते हैं, उसकी सुरक्षा पर बहुत कम असर पड़ता है.

हमारे राष्ट्र ने संरक्षकों के लिए धन सुरक्षित करने का एक लंबा सफर तय किया है और कानून और ग्राहक सेवा के माध्यम से संरक्षण के प्रयासों में सुधार जारी है। हालांकि निश्चित रूप से वृद्धि के लिए हमेशा जगह है, हम पहले से कहीं अधिक सुरक्षित स्थिति में हैं। जब तक आप एफडीआईसी सदस्य संस्था के साथ बैंकिंग कर रहे हैं, आपके फंड सुरक्षित हैं.

अगर यह प्रगति नहीं है, तो मुझे नहीं पता कि क्या है.

क्या आपके पास FDIC- बीमाकृत बैंक खाता है?