जीवन बीमा पॉलिसी के विभिन्न प्रकार - आपको कितना चाहिए?

यद्यपि यह जीवन बीमा खरीदने का आदर्श तरीका नहीं है, फिर भी, यह, जिस तरह से अधिकांश लोग इसे प्राप्त करते हैं: वे जीवन बीमा नहीं खरीदते हैं - यह उन्हें बेचा जाता है.

जीवन बीमा खरीदने के कारण

जैसे-जैसे मैं बड़ा हुआ, शादी हुई, एक परिवार शुरू किया, और एक व्यवसाय शुरू किया, मुझे एहसास हुआ कि जीवन बीमा एक ध्वनि वित्तीय योजना के लिए अपरिहार्य और मौलिक था। मुझे अपने परिवार की सुरक्षा के लिए अपनी अकाल मृत्यु या संपत्ति बनाने में असमर्थता की स्थिति में बीमा की आवश्यकता थी। जब मैं वृद्ध हो गया था, तब कवरेज की मात्रा अलग-अलग थी और मेरी ज़िम्मेदारियाँ बदल गईं, जीवन बीमा का मूलभूत लाभ - अपने प्रियजनों को इस जोखिम से बचाना कि मैं अप्रत्याशित रूप से मर सकता हूँ - निरंतर था.

इन वर्षों में, जीवन बीमा ने मुझे यह जानकर मन की शांति दी है कि विभिन्न नीतियों के लिए कई आवश्यक चीजों के लिए पैसे उपलब्ध होंगे:

अंतिम व्यय. मेरे अंतिम संस्कार और अन्य वित्तीय दायित्वों के साथ दफन करने की लागत मेरी पत्नी और परिवार के लिए हमारे छोटे वर्षों में मुश्किल होती। हालांकि, पर्याप्त जीवन बीमा के साथ, मुझे विश्वास था कि न तो मेरी पत्नी और न ही मेरे माता-पिता आर्थिक रूप से पीड़ित होंगे.
कॉलेज का खर्च. अधिकांश पिता की तरह, मैं यह सुनिश्चित करना चाहता था कि मेरे बच्चों की अच्छी शिक्षा हो, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त कवरेज खरीदे कि मेरी अकाल मृत्यु नहीं होगी.
जीवनसाथी की आय. मेरी पत्नी की आय हमारी जीवन शैली के लिए आवश्यक थी। मुझे यह भी एहसास हुआ कि अगर वह समय से पहले गुजर गई, तो मुझे उन कार्यों में मदद की ज़रूरत होगी जो हमने साझा किए थे और मैं अकेले नहीं कर सकती थी, जैसे कि घर की सफाई, कपड़े धोने, खाना बनाना, माता-पिता के सम्मेलन, स्कूल का काम और डॉक्टर का दौरा.
होम बंधक और अन्य ऋण. जैसे-जैसे समय बीतता गया, हमने संपत्ति अर्जित करना शुरू किया - एक घर, ऑटोमोबाइल और एक अच्छे जीवन के अन्य अभ्यावेदन। हालांकि, इन परिसंपत्तियों के साथ विभिन्न ऋण आए। रोज़मर्रा के खर्चों को कवर करने के लिए आय प्रदान करने के अलावा, मैंने ऋण (जैसे बंधक) को कवर करने के लिए बीमा खरीदा ताकि मेरे परिवार को विलायक रहने के लिए हमारे घर को बेचना न पड़े.
कंपनी के मेरे साथी का हिस्सा. मैंने अपने बिज़नेस पार्टनर के जीवन पर जीवन बीमा का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए किया कि मेरे पास उसके वारिसों से ब्याज खरीदने और कंपनी को बेचने के बिना कंपनी के दायित्वों के अपने हिस्से का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी होगी। उसकी वही ज़रूरतें थीं (जो जोखिम मैं मर सकता था), इसलिए उसने मेरे जीवन पर बीमा भी खरीदा। खरीद-फरोख्त के समझौते को पहले जीवन-मृत्यु कवरेज के साथ संयुक्त जीवन बीमा के साथ पूरा किया गया था.
संभावित संपत्ति कर. यदि आवश्यक हो, तो मेरे बीमा ने सुनिश्चित किया कि मेरे उत्तराधिकारियों को संपत्ति बेचने के लिए रिटायरमेंट के लिए बचाए गए किसी भी संपत्ति को बेचने या जोखिम में डालने की आवश्यकता नहीं होगी। इस प्रयोजन के लिए बीमा का उपयोग बड़े सम्पदाओं में सबसे आम है और स्थायी बीमा का उपयोग करता है, बजाय टर्म के, यह सुनिश्चित करने के लिए कि जीवन के अंत तक कवरेज लागू रहे।.

अपने जीवनकाल के दौरान, मैंने जीवन बीमा के लिए प्रीमियम में हजारों डॉलर खर्च किए हैं, लेकिन खर्च का एक पैसा भी कभी पछतावा नहीं किया है.

जीवन बीमा को समझना

अपने शुद्धतम और सरलतम रूप में, जीवन बीमा एक व्यक्ति और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध होता है जिसके तहत बाद वाला बीमाधारक पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में एक विशिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होता है। बदले में, पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को तब तक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होता है जब तक अनुबंध लागू रहता है। कंपनी मृत्यु के खिलाफ बीमा नहीं करती है, लेकिन कवरेज की निर्दिष्ट अवधि के भीतर मृत्यु के खिलाफ है - 1 वर्ष, 5 वर्ष, 10 वर्ष या जीवनकाल.

बड़ी संख्या और सांख्यिकीय डेटा के कानून का उपयोग करते हुए, 1 से 100 वर्ष की आयु, लिंग, तंबाकू का सेवन, स्वास्थ्य की स्थिति और पारिवारिक इतिहास के आधार पर, व्यक्तियों के लिए मृत्यु दर की गणना करता है। यह डेटा प्रशासनिक लागत और मुनाफे के लिए कारकों के साथ है। का उपयोग पॉलिसीधारकों द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम दरों को स्थापित करने के लिए किया जाता है.

2007 डेटा पर आधारित एक मृत्यु दर तालिका का एक उदाहरण सामाजिक सुरक्षा प्रशासन से उपलब्ध है। इस मृत्यु दर तालिका का उपयोग करते हुए, 25 वर्ष की आयु के पुरुष, उदाहरण के लिए, 1,000 समान व्यक्तियों के समूह में मृत्यु दर 0.1446 है। परिणाम के रूप में, वह पहले वर्ष में कवरेज के प्रत्येक $ 1,000 के लिए $ 1.45 से अधिक प्रशासनिक लागत और मुनाफे का प्रीमियम का भुगतान करेगा (0.001446 में मृत्यु की उम्मीद x $ 1,000 = $ 1.45).

जैसे-जैसे इस व्यक्ति की उम्र बढ़ती है, वार्षिक प्रीमियम लागत में वृद्धि के साथ अनुबंध के वर्ष के भीतर उसकी मृत्यु होने लगती है। एक ही तालिका इंगित करती है कि एक पुरुष की 65 वर्ष की मृत्यु दर 1.6723 प्रति 1,000 है। नतीजतन, कवरेज के एक वर्ष के लिए वृद्ध पुरुष का प्रीमियम $ 16.72 प्लस प्रशासनिक लागत और प्रत्येक $ 1,000 के कवरेज के लिए मुनाफा होगा (16.723 अपेक्षित मृत्यु x $ 1,000 = $ 16.72), यह दर्शाता है कि पॉलिसी वर्ष के भीतर उसकी मृत्यु की संभावना 11.5 गुना अधिक है 25 साल की उम्र से.

प्रत्येक बीमा कंपनी अपने समूह के अनुभव के आधार पर अपनी मृत्यु दर का विकास करती है। हालांकि, सभी मृत्यु दर तालिका इस संभावना को दर्शाती है कि मृत्यु की संभावना एक व्यक्ति की उम्र के रूप में बढ़ जाती है या, इसके विपरीत, अधिक से अधिक मात्रा में कवरेज उसी प्रीमियम के लिए उपलब्ध होते हैं, जो छोटा व्यक्ति है।.

टर्म इंश्योरेंस

पिछले पैराग्राफ में उदाहरण एक प्रकार का बीमा है जिसे आमतौर पर "टर्म," या "शुद्ध," जीवन बीमा के रूप में जाना जाता है। यह एक विशिष्ट मृत्यु लाभ प्रदान करने के लिए लिखा जाता है और किसी व्यक्ति को प्रीमियम के पॉलिसीधारक के भुगतान के बदले में विशिष्ट अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। यदि अनुबंध अवधि के अंत में बीमित व्यक्ति जीवित है, तो प्रीमियम खो जाता है - दूसरे शब्दों में, बीमा कंपनी द्वारा बीमाकृत व्यक्ति या उसके उत्तराधिकारियों को कोई भुगतान नहीं होता है.

एक नया प्रीमियम, मृत्यु दर की अधिक संभावना को दर्शाता है, बाद में बीमा कंपनी द्वारा गणना की जाती है और एक सफल वर्ष प्रदान करने के लिए पॉलिसीधारक से एकत्र किया जाता है। चूंकि जीवन की प्रत्येक वर्ष मृत्यु की संभावना बढ़ जाती है, इसलिए समान प्रीमियम भुगतान प्रत्येक क्रमिक वर्ष में कम मात्रा में बीमा खरीदेगा। या इसे दूसरे तरीके से लगाते हुए, बीमा की समान चेहरे की मात्रा को बनाए रखने के लिए, प्रत्येक वर्ष बढ़े हुए मृत्यु दर जोखिम को कवर करने के लिए प्रीमियम बढ़ता है.

टर्म इंश्योरेंस विभिन्न अनुबंध अवधि - सालाना (वार्षिक नवीकरणीय अवधि), 5 वर्ष, 10 वर्ष और 20 वर्षों में उपलब्ध है। जब अनुबंध की अवधि एक वर्ष से अधिक हो जाती है, तो बीमा कंपनी प्रत्येक वर्ष के लिए व्यक्तिगत मृत्यु दर को जोड़ती है और एक औसत प्रीमियम की गणना करती है जो पॉलिसीधारक प्रत्येक वर्ष के लिए भुगतान करता है। पांच-वर्ष की अवधि की पॉलिसी औसत वार्षिक भुगतान सेट करने के लिए पांच द्वारा विभाजित की गई कुल पांच व्यक्तिगत गणना होगी। 10-वर्ष की नीति 10 व्यक्तिगत गणनाओं का योग 10 से विभाजित होगी, और इसी तरह। प्रीमियम कवरेज के प्रत्येक वर्ष समान है, वास्तविक मृत्यु दर की तुलना में अधिक होने से पहले के वर्षों में और पॉलिसी के बाद के वर्षों में कम की आवश्यकता होगी.

स्थायी जीवन बीमा

आमतौर पर पूरे जीवन बीमा के रूप में संदर्भित, सबसे स्थायी बीमा केवल एक संचित बचत तत्व के साथ एक विस्तारित बीमा पॉलिसी है। बीमा को इसलिए बनाया गया है ताकि निवेश की दर मृत्यु दर के समान गति से बढ़े। जैसे-जैसे निवेश पक्ष बढ़ता है, बीमा द्वारा भुगतान की जाने वाली पॉलिसी की चेहरे की राशि का हिस्सा कम हो जाता है और चेहरे की राशि या मृत्यु लाभ अपरिवर्तित रहता है। पॉलिसी की अंकित राशि बीमाकर्ताओं की मृत्यु पर या 100 वर्ष की आयु में बीमित व्यक्ति को भुगतान की जाती है, यह मानते हुए कि प्रीमियम का भुगतान अनुबंध द्वारा आवश्यक है। यह आमतौर पर अंतर्निहित निवेश घटक और बीमा तत्व के संयोजन से भुगतान किया जाता है.

कुछ वित्तीय नियोजक पूरे जीवन बीमा खरीदने को हतोत्साहित करते हैं, जब परिणाम आवश्यकता से कम कवरेज होगा, बचत और बीमा तत्वों को अलग रखना पसंद करते हैं। मेरे अनुभव में, पूरे जीवन बीमा के साथ एक बड़ी समस्या यह है कि युवा लोग जो एक परिवार शुरू करते हैं और महत्वपूर्ण दीर्घकालिक ऋणों का अक्सर बीमा करवाते हैं, क्योंकि स्थायी बीमा प्रीमियम के लिए वे जो खर्च कर सकते हैं, वह उनकी परिस्थितियों के लिए आवश्यक से कम है।.

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस स्थायी बीमा का अधिक लचीला बदलाव है जिसे आमतौर पर पूरे जीवन की नीतियों में पाया गया निवेश और प्रबंधन कठोरता को दूर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्रभावी रूप से, बीमा और निवेश के हिस्से अलग-अलग होते हैं, जिससे पॉलिसी के मालिक को मृत्यु लाभ, संचित नकद मूल्य और प्रीमियम में भिन्नता हो सकती है क्योंकि उसकी परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, जो आपकी उम्र के अनुसार उपलब्ध नहीं हो सकता है या निषेधात्मक रूप से महंगा हो सकता है, एक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी आपके जीवनकाल के लिए कवरेज सुनिश्चित करने के लिए एक विधि प्रदान करती है, साथ ही स्थायी संपत्ति की चिंता जैसे दफन खर्च और संपत्ति कर.

यह निर्धारित करना कि आपको कितना कवरेज चाहिए

जबकि जीवन बीमा की जरूरत (8 से 10 गुना वार्षिक आय) और बीमा उपलब्ध कराने के लिए उपलब्ध ऑनलाइन कार्यक्रमों की संख्या की गणना करने के लिए अंगूठे के लोकप्रिय नियम हैं, जिन्हें खरीदा जाना चाहिए, प्रत्येक व्यक्ति की स्थिति अलग है, और उसे बदलने की जरूरत है समय। एक परिणाम के रूप में, आपको हर बार अपनी स्थिति का आकलन करना चाहिए कि आपके जीवन में एक बड़ी घटना होती है, जैसे कि शादी, जन्म, घर की खरीद, नया व्यवसाय, जीवनसाथी की मृत्यु, या सेवानिवृत्ति।.

1. आइडियल अमाउंट निर्धारित करें
अपनी बीमा जरूरतों का मोटा अनुमान लगाने के लिए, निम्नलिखित दृष्टिकोण पर विचार करें:

जीवन बीमा की आवश्यकता के वर्षों तक आपकी वार्षिक आय के बाद की आय को गुणा करें। उदाहरण के लिए, आपके पति या पत्नी को 40 साल बाद सेवानिवृत्ति तक $ 40,000 की आय की आवश्यकता हो सकती है, या कुल मिलाकर $ 1,600,000;.
बच्चों, कॉलेज, प्रमुख भविष्य की खरीदारी और अंतिम खर्चों ($ 1,600,000 spousal need + $ 500,000 बच्चों और कॉलेज के लिए = $ 2,100,000) जैसी प्रमुख घटनाओं की लागतों को जोड़ें.
इसके बाद, शुद्ध संपत्ति (संपत्ति - देयता) के मूल्य में कटौती करें, जो आपके उत्तराधिकारियों को कुल वर्षों में ($ 2,100,000 की आवश्यकता - $ 100,000 परिसंपत्तियाँ = $ 2,000,000) की राशि निर्धारित करने के लिए है।.
अंत में, राशि के वर्तमान मूल्य का निर्धारण करें - यह है कि आपको कितना कवरेज खरीदने की आवश्यकता है। वर्तमान मूल्य तालिका या कैलकुलेटर का उपयोग 40 के साथ वर्ष या अवधि की संख्या के रूप में करें (इस उदाहरण में, यह है कि आप कितने समय तक जीवन बीमा की आवश्यकता की अपेक्षा रखते हैं) और 2.0% ब्याज दर के रूप में। एक रूढ़िवादी ब्याज दर यह सुनिश्चित करती है कि आपके उत्तराधिकारी बीमा की धनराशि को कम से कम तब तक बना सकते हैं, जब तक कि इसके लिए उनकी आवश्यकता हो। प्रत्येक वर्ष 2.0% की वृद्धि दर रूढ़िवादी और यथार्थवादी दोनों है। एक वर्तमान मान तालिका इंगित करती है कि इस दर और अवधि के लिए वर्तमान मूल्य कारक 0.4529 है। आपके द्वारा निर्धारित कुल राशि से इस आंकड़े को गुणा करें (आपको $ 2,000,000 x 0.4529 = $ 905,800) प्रदान करने की आवश्यकता है। इस उदाहरण में, आपको आज टर्म इंश्योरेंस में लगभग $ 910,000 की आवश्यकता है.
इसी तरह, एक न्यूनतम राशि का कवरेज निर्धारित करें - शायद वह जो कॉलेज के लिए कम राशि या आपके पति या पत्नी के लिए वार्षिक आय प्रतिस्थापन के लिए खाता है। यदि आपके पास कवरेज की आदर्श राशि के लिए प्रीमियम अप्रभावी है, तो दो आंकड़े आपके पास काम करने के लिए कुछ देते हैं.

2. बीमा प्रीमियम के लिए आपके पास उपलब्ध निधि की मात्रा की गणना करें
निर्धारित करें कि आप वर्तमान में कितना प्रीमियम दे सकते हैं और बाद के वर्षों में आप कितना वहन कर सकते हैं। यदि आपके पास पहले से व्यक्तिगत बजट नहीं है, तो जीवन की अन्य आवश्यकताओं के लिए एक खाता बनाएं, जैसे कि आश्रय, भोजन, वस्त्र, परिवहन और स्वास्थ्य बीमा, यह निर्धारित करने के लिए कि आप क्या खर्च कर सकते हैं।.

3. न्यूनतम और अधिकतम कवरेज के लिए कई बीमा प्रदाताओं से आवश्यक उद्धरण
सुनिश्चित करें कि आप अपनी नीति के मूल्य निर्धारण में शामिल हामीदारी आवश्यकताओं को समझते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप धूम्रपान करते हैं, तो विज्ञापित प्रीमियम पर निर्भर होने के बजाय धूम्रपान करने वाले की पॉलिसी की लागत प्राप्त करें या सही स्वास्थ्य में गैर-धूम्रपान करने वाले का भुगतान करें। अच्छे स्वास्थ्य में धूम्रपान न करने वाला 25 वर्षीय पुरुष संभवत: 1,10,000 डॉलर से 2,000 डॉलर प्रति वर्ष की अवधि के लिए 910,000 डॉलर का बीमा करता है।.

4. पॉलिसी खरीदने के लिए इष्टतम स्वामी चुनें
जब आप बीमित जीवन होते हैं, तो पॉलिसी मालिक एक ट्रस्ट, आपका जीवनसाथी, या कोई और हो सकता है, जिसके पास आपके जीवन में एक बीमा योग्य हित हो। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपनी मृत्यु पर अपने लाभार्थियों को किसी भी बीमा आय के कर पहलुओं को समझें। उदाहरण के लिए, पॉलिसी का स्वामित्व आपके पति या पत्नी के पास हो सकता है, इस प्रकार बीमा आय पर संपत्ति कर से बचना होगा जो कि कवर पति-पत्नी भी पॉलिसी के मालिक हैं।.

क्योंकि यह सुनिश्चित करने के लिए कानूनी आवश्यकताएं हैं कि आय संपत्ति के बाहर रहती है, यह हमेशा एक संपत्ति योजनाकार या वकील से परामर्श करने के लिए बुद्धिमान होता है जब जीवन के अंत से संबंधित होता है.

बीमा की जरूरत

उस प्रक्रिया को ध्यान में रखते हुए, जीवन भर बीमा कवरेज के लिए एक विशिष्ट व्यक्ति की जरूरतों के उदाहरण निम्नलिखित हैं:

पूर्व-विवाह और बच्चे. बच्चों के बिना युवा वयस्कों और विवाहित लोगों को आमतौर पर जीवन बीमा की बड़ी आवश्यकता नहीं होती है। अंतिम संस्कार लागत और कॉलेज ऋण और उपभोक्ता ऋणों के भुगतान के अलावा, दायित्व न्यूनतम हैं। यदि आप और आपके पति या पत्नी दोनों काम करते हैं, तो आपके पास घर नहीं है, या महत्वपूर्ण ऋण जमा नहीं है, अपनी कमाई की शक्ति की रक्षा के लिए बीमा खरीदने की बहुत कम आवश्यकता है क्योंकि आपके जीवित पति के काम करना जारी रखने की संभावना है। इसके अलावा, एक युवा जीवित साथी पुनर्विवाह करने की संभावना है। जीवन बीमा की राशि आमतौर पर या तो साथी के लिए $ 50,000 से कम होती है.
एक घर की खरीद या एक मेजर ऋण की वृद्धि. यदि आप अविवाहित हैं और किसी और को एक निश्चित ऋण पर बाध्य नहीं किया जाता है, तो परिसंपत्ति बेची जा सकती है और आपके गुजरने पर भुगतान के लिए उपयोग की जाने वाली आय। यदि आप विवाहित हैं और चाहते हैं कि संपत्ति बरकरार रहे, तो बीमा की राशि में शेष राशि ऋण पर शामिल होगी। उदाहरण के लिए, यदि आपका बंधक $ 200,000 है, तो आपकी आवश्यकता $ 200,000 होगी। के रूप में बंधक बंद का भुगतान किया जाता है, बीमा की राशि की जरूरत कम हो जाएगा। हालाँकि, आपको अपने रोज़मर्रा के खर्च में घर के बीमा और करों की निरंतर लागत पर विचार करना चाहिए। इस स्थिति में किसी के लिए जीवन बीमा संभवतः $ 400,000 और $ 600,000 के बीच होता है.
बच्चे. अमेरिका के कृषि विभाग के एक हालिया अध्ययन के अनुसार, 2010 में 18 साल की उम्र में पैदा हुए बच्चे को पालने की औसत लागत $ 229,920 है। राज्य के एक सार्वजनिक कॉलेज में कॉलेज की लागत प्रति वर्ष 21,447 डॉलर है। फिर से, इन लागतों को कवर करने के लिए बीमा की आवश्यकता कम हो जाती है क्योंकि आप रहना, काम करना और सहेजना जारी रखते हैं। जहां एक वर्ष में, आपको अनुमानित नवजात शिशुओं के लिए लगभग 300,000 डॉलर की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें अनुमानित कॉलेज की लागत भी शामिल है, यह लागत बच्चे के जीवन के प्रत्येक वर्ष को कम करती है। याद रखें, बीमा का उद्देश्य उस आय को प्रदान करना है जिसे आप प्रारंभिक मृत्यु के कारण प्रदान करने में सक्षम नहीं हैं; यदि आप मर जाते हैं तो यह देय है। एक अलग बचत तत्व, संभवतः एक स्थायी बीमा पॉलिसी में संचित नकदी मूल्य के रूप में, यदि आप जीवित हैं, तो खर्चों को कवर करने के लिए आवश्यक है। बच्चों के साथ लोगों को उनकी अन्य जरूरतों के अलावा जीवन बीमा कवरेज में प्रति बच्चा न्यूनतम $ 200,000 होना चाहिए.
कारोबार शुरू करना. जब भी किसी व्यवसाय के मालिक की मृत्यु होती है, तो एक संपत्ति कर देय होता है। जीवन बीमा एक तरह से तरलता प्रदान करने का एक तरीका है जब इसकी आवश्यकता होती है जब तक आप व्यवसाय को बेचने के लिए तैयार नहीं होते हैं। यदि आप एक साझेदारी में हैं, तो सभी साथी बीमा के साथ एक खरीद-बिक्री समझौते को निधि देना चाहते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि उन्हें साझेदार द्वारा वहन की गई कंपनी के दायित्वों की लागत को कवर नहीं करना है और मृतक को खरीदने के लिए उनके पास नकदी भी उपलब्ध है कंपनी में उसके या उसके उत्तराधिकारियों से साझेदार के हित। परिवार की सुरक्षा खरीदने के लिए बीमा से अलग मालिकों के साथ इस बीमा की जरूरत को एक अलग पॉलिसी में कवर किया जाना चाहिए.
मृत्यु और संपत्ति कर. जब तक अधिकांश लोग सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते, तब तक जीवन बीमा की बहुत कम आवश्यकता होती है जब तक कि व्यक्ति के पास पर्याप्त संपत्ति ($ 1 मिलियन से अधिक) न हो। उस स्थिति में, विशेष रूप से जब परिसंपत्तियों को बेचना मुश्किल हो सकता है या लाभार्थियों द्वारा किसी कठिनाई की आवश्यकता होगी, तो कई लोग अपने तरलता मूल्य के लिए पूरी तरह से जीवन बीमा रखते हैं। यदि आपकी संपत्ति इस श्रेणी में है, तो एक पूर्ण संपत्ति नियोजन अभ्यास के लिए एक वकील की यात्रा करें - यह बचाया करों में खुद के लिए भुगतान करता है.

अंतिम शब्द

कुछ लोग गलती से मानते हैं कि जीवन बीमा एक घोटाला है क्योंकि अगर कवरेज अवधि के दौरान मृत्यु नहीं होती है तो प्रीमियम का पैसा खो जाता है। वे जीवन बीमा की तुलना जुए से करते हैं और सुरक्षा को त्याग देते हैं.

मूर्ख मत बनो। कोई शर्त नहीं है - आप मरने जा रहे हैं, और कोई नहीं जानता कि कब। यह भविष्य में आज, कल या 50 साल हो सकता है, लेकिन ऐसा होगा। जीवन बीमा आपके उत्तराधिकारियों को अनजाने से बचाता है.

जीवन बीमा की मात्रा का निर्धारण करते समय आप किन अन्य कारकों पर विचार करते हैं?